PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT DAN DANA PIHAK KETIGA TERHADAP PENYALURAN JUMLAH KREDIT USAHA KECIL PADA BANK UMUM DI PROPINSI JAWA TIMUR (TAHUN 2003 – 2012)
PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT DAN DANA PIHAK
KETIGA TERHADAP PENYALURAN JUMLAH KREDIT USAHA
KECIL PADA BANK UMUM DI PROPINSI JAWA TIMUR
(TAHUN 2003 – 2012)
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
MENCAPAI DERAJAT GELAR SARJANA EKONOMI
Oleh :
WENDI YULY ANDIKA
201110180312097
JURUSAN ILMU EKONOMI DAN STUDI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2013
KATA PENGANTAR
Allhamdulillah, segala puji bagi Allah SWT atas segala limpahan ridhlo,
hidayah, dan inayah – Nya sehingga Skripsi dengan judul “Pengaruh Tingkat Suku
Bunga Kredit Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Penyaluran Jumlah Kredit Usaha
Kecil Pada Bank Umum Di Propinsi Jawa Timur (Tahun 2003 – 2012) ini dapat
penulis selesaikan dengan baik dan lancar.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi persyaratan memperoleh gelar Sarjana
Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam penulisan skripsi ini, hasil
akhir bukan merupakan target utama peneliti. Akan tetapi, peneliti berupaya untuk
mengembangkan potensi diri dan mengaplikasikan seluruh ilmu pengetahuan dan
pengalaman yang telah peneliti terima selama masa perkuliahan dalam sebuah
karya tulisan yang nyata.
Keberhasilan penulisan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan serta arahan
dari berbagai pihak, peneliti menyadari begitu banyak bantuan dari orang-orang
yang telah berjasa bagi peneliti, baik secara moril maupun materiil. Pada
kesempatan terakhir ini, peneliti ingin menyampaikan terima kasih kepada:
1.
Allah SWT, atas segala rahmad dan hidayahnya hingga Skripsi ini dapat
terselesaikan dengan baik.
2.
Dr. Muhadjir Efendi, M.AP, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
3.
Dr. H. Nazaruddin Malik, M. Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Muhammadiyah Malang.
4.
Ibu Ida Nuraini, SE, M. Si, selaku Ketua Program S1 Studi Ilmu Ekonomi
Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
5.
Dra. Sudarti ,M.Si selaku Dosen Pembimbing I yang telah meluangkan waktu
serta dengan penuh kesabaran telah memberikan bimbingan dalam penyusunan
Skripsi.
6.
Dra. Dwi Susilowati ,M.M selaku Dosen Pembimbing II yang telah
meluangkan waktu serta dengan penuh kesabaran telah memberikan bimbingan
dalam penyusunan Skripsi.
7.
Segenap Bapak dan Ibu Dosen Program S1 IESP serta STAFF Tata Usaha FE
UMM atas didikan dan bimbingannya selama ini.
8.
Bapak dan Ibu tercinta yang dengan penuh kesabaran dan pengorbanannya
selalu memberikan dorongan, bantuan material maupun non material agar
penulis dapat menyelesaikan studi.
9.
Karyawan dan karyawati Perpustakaan Bank Indonesia Jl. Kawi no 17 Malang
yang telah memberikan izin kepada penulis untuk mengadakan penelitian dan
telah banyak membantu dalam rangka penyusunan Sripsi ini.
10. Terimakasih kepada teman – teman Program Studi ahli jenjang S1 IESP
angkatan 09 dan 10 yang banyak memberikan saran dan motivasi, terimakasih
atas dukungannya selama ini. Dan kebersamaan selama 2 tahun ini semoga
menjadi kenangan terindah yang tidak terlupakan.
11. Semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, terimakasih atas
bantuan dan dukungannya.
Penulis menyadari Skripsi ini masih jauh sempurna, karena hal tersebut tidak
lepas dari kelemahan dan keterbatasan penulis. Akhirnya penulis berharap agar
Skripsi ini berguna sebagai tambahan ilmu pengetahuan serta dapat memberikan
manfaat bagi semua pihak dan dijadikan acuan selanjutnya bagi mahasiswa.
Malang,13 Agustus 2013
Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN
JUDUL.............................................................................................................
LEMBAR PENGESAHAN.............................................................................
KATA
PENGANTAR…………………………………………………..……
MOTTO…………………………………………………………………..…..
LEMBAR PERSEMBAHAN……………………………………………..….
ABSTRAKSI…………………………………………………………..……..
ABSTRACTION……………………………………………………..………
DAFTAR ISI………………………………………………………….….…..
DAFTAR GAMBAR…………………………………………………..…….
DAFTAR TABEL……………………………………………………..……..
DAFTAR GRAFIK……………………………………………………………
DAFTAR LAMPIRAN………………………………………………………..
BAB I
PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang…………………………......………………...
1
B.
Rumusan Masalah…………………………………………...
3
C.
Batasan Masalah……………………………………………..
4
D.
Tujuan Penelitian…………………………………………….
4
E.
Manfaat Penelitian…………………………………………...
5
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
A.
Penelitian Terdahulu……………………………………..…...
6
B.
Tinjauan Pustaka………………………………………..……
8
1. Bank umum……………………………………………….
8
2. Kredit……………………………………………..……....
10
3. Tingkat Suku Bunga…………………………..…..…......
17
4. Dana Pihak Ketiga………………………………….….....
20
5. Hubungan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penghimpunan
BAB III
Dana Pihak Ketiga……………............……...…………
21
6. Usaha Kecil……………………………………….……..
22
7. Hubungan Antara Variabel – Variabel………………......
26
8. Hipotesis…………………………………………..…......
28
METODE PENELITIAN
A.
Obyek Penelitian…………………..………………..….…...
29
B.
Jenis dan Sumber Data………………………….………...…
29
C.
Teknik Pengumpulan Data………………………….………
30
D.
Definisi Operasional Variabel……………………………….... 30
E.
Metode Analisis Data…………………………………….....
BAB IV
31
PEMBAHASAN
A.
Gambaran Bank Umum………………………...……………
B.
Perkembangan Tingkat Suku Bunga Kredit, Penghimpunan
37
Dana Pihak Ketiga dan Penyaluran Jumlah Kredit Usaha
C.
BAB V
Kecil…………………………………................……………
38
Analisis Data………………..……………………………….
45
KESIMPULAN
A.
Kesimpulan ……………………….………………………...
57
B.
Saran……………………….……………………………….
58
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1
Ringkasan Hasil Penelitian Terdahulu………….….. 7
Tabel 4.1
Perkembangan Suku Bunga Kredit………………... 39
Tabel 4.2
Perkembangan DPK……………………………….. 41
Tabel 4.3
Penyaluran Kredit Usaha Kecil……………….…… 43
Tabel 4.4
Hasil Analisis Regresi Linier Berganda……….…... 46
Tabel 4.5
Perbandingan Antara Nilai thitung dengan ttabel.......... 49
Tabel 4.6
Hasil Uji Autokorelasi……………………….……. 54
Tabel 4.7
Hasil Uji Multikolinearitas…………………..……. 54
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1
Uji t Untuk Suku Bunga Kredit…………………..
50
Gambar 4.2
Uji t Untuk Dana Pihak Ketiga…………………...
51
Gambar 4.3
Uji F Secara Simultan……………………..………
52
Daftar Pustaka
Hardjopranoto, W. 1990. Pengaruh Penurunan Suku Bunga. Surabaya post.
Hartini, R. 1999. Aspek Hukum Bisnis. UMM Perss Malang.
Hasibuan, M. 2006. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT. Bumi Aksara.
Judisseno, K. Rimsky. 2002. Sistem Moneter dan Perbankan di Indonesia.
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Judisseno, K. Rimsky. 2005. Sistem Moneter dan Perbankan di Indonesia.
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Kasmir. 2000. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT. Raja Grafindo
Persada.
Kasmir. 2002. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Manurung, M. 2004. Uang Perbankan dan Ekonomi moneter. Jakarta: Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Maulana, D. 2006. Analisis Tingkat Suku Bunga Kredit Dan Jangka Waktu
Pemberian Kredit Terhadap Jumlah Pemberian Kredit. Malang:
Fakultas Ekonomi Negeri Malang.
Nurdiana. 2002. Pengaruh Suku Bunga Kredit dan Jumlah Simpanan Anggota
Terhadap Jumlah Pemberian Kredit. Malang: Fakultas Ekonomi
Negeri Malang.
Richard, G. Lipsey. 1990. Pengantar Makro Ekonomi. Jakarta: Erlangga.
Subanar, H.1988. Manajemen Usaha Kecil. Edisi Pertama. BPFE. Yogyakarta.
Sukirno, Sadono. 2000. Makro Ekonomi Modern Perkembangan Pemikiran Dari
Klasik Hingga Keynesian Baru. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Sukirno, Sudono. 2002. Pengantar Ekonomi Makro Ekonomi. Jakarta: PT. Raja
Grafindo Persada.
Suryana. 2003. Ekonomi Pembangunan Problematika dan Pendekatan. Edisi
Pertama. Jakarta: Salemba Empat
Suyatno, T. 1995. Dasar-dasar Perkreditan. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka
Utama.
Tambunan, T.2002. Usaha Kecil dan Menengah di Indonesia. Jakarta: Salemba
Empat.
Tansil. 2001. Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit
Perbankan. Universitas Merdeka Malang.
Tjiptoadinugroho. 1994. Perbankan Masalah Perkreditan. Jakarta: PT. Pradnya
Paramita.
BAB 1
PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang
Masyarakat secara individu maupun kelompok membutuhkan modal
untuk berwirausaha dalam skala besar ataupun UMKM demi memenuhi
kelangsungan hidup mereka, sehingga masyarakat mulai mengambil jalan
keluar dengan meminjam dana (modal) pada lembaga keuangan perbankan.
Dapat kita ketahui bahwa pada umumnya usaha bank lebih terpusat
pada pendanaan penyaluran kredit dari pada pendanaan yang lainnya. Oleh
karena itu sumber pendapatan utama bank berasal dari kegiatan perkreditan
yang berupa bunga.
Besarnya suku bunga kredit sangat berpengaruh sekali dalam bank
untuk menyalurkanya kembali kepada masyarakat.Semakin kecil tingkat
suku bunga kredit yang diberikan bank pada nasabahnya, semakin banyak
juga nasabah yang akan mengajukan kredit dengan jumlah nominal yang
cukup besar pada bank tersebut,begitupun sebaliknya semakin tinggi suku
bunga kredit yang diberikan bank pada nasabahnya semakin sedikit pula
nasabah yang akan mengajukan kredit.
Lembaga
keuangan,
perbankan
harus
berperan
aktif
dalam
pembangungan, mengingat tugas-tugas pokoknya adalah menghimpun dana
dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk
1
2
kredit. Dengan demikian kredit yang disalurkan oleh lembaga perbankan
tetap diperlukan oleh masyarakat untuk melakukan pembangunan.
Lembaga keuangan perbankan memegang peranan penting, yaitu
membantu penyediaan kredit dalam masyarakat, dimana bank bergerak
dalam penyaluran dana, dan dana inilah yang digunakan oleh pihak bank
untuk dapat menyalurkan kredit kepada masyarakat, mengingat kredit
sangat diperlukan dan merupakan salah satu sarana masyarakat untuk
mendapatkan modal.
Usaha pemberian kredit kepada calon peminjam dilakukan agar dana
yang tersimpan di bank dapat tersalurkan ke masyarakat sehingga
kesejahteraan masyarakat dapat meningkat.
Dalam menyalurkan kredit pihak bank mempunyai sumber dana yang
dihimpun setidaknya terdiri dari tiga komponen yaitu modal, pinjaman antar
bank dan DPK. Sebagaimana halnya dalam perbankan, dana yang terhimpun
dari masyarakat merupakan komponen terpenting dalam penghimpunan
dana (funding) di dunia perbankan.
Sumber dana dari masyarakat disebut juga dana pihak ketiga, Dana
Pihak Ketiga (DPK) adalah dana yang dihimpun oleh bank yang berasal dari
masyarakat atau pihak lainnya diluar bank. Dana pihak ketiga merupakan
bagian dari masyarakat dikurangi pajak, yang tidak digunakan untuk
konsumsi, baik sekarang maupun masa yang akan datang. Dana pihak ketiga
yang dihimpun dari masyarakat ini lebih dikenal tabungan masyarakat
3
merupakan sumber dana paling besar yang diandalkan oleh bank (Sukirno,
2004:70).
Arti penting DPK selanjutnya bagi Bank dapat disimpulkan bahwa DPK
berpengaruh secara positif dan signifikan tehadap jumlah pendanaan
(financing) yang disalurkan oleh Bank. Yaitu bahwa semakin besar DPK
yang berhasil dihimpun, maka semakin besar pula jumlah dana yang
disalurkan oleh Bank kepada masyarakat. Akan tetapi sebaliknya, semakin
kecil DPK maka semakin kecil juga dana yang akan disalurkan lagi
kemasyarakat. Dari uraian tersebut maka dapat dipahami bahwa DPK
menempati posisi yang sangat vital bagi perbankan,karena bisa berdampak
positif ataupun negatif bagi bank tersebut dan masyarakat, Karena DPK
merupakan (giro,tabungan, dan deposito)
Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka penulis tertarik untuk
mengambil judul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga Kredit Dan Dana Pihak
Ketiga Terhadap Penyaluran Jumlah Kredit Usaha Kecil Pada Bank Umum
Di Propinsi Jawa Timur”.
B. Rumusan Masalah
Dari latar belakang penelitian diatas maka dapat dirumuskan pokok –
pokok permasalahan yang dilakukan pembahasan pada penelitian ini
yaitu sebagai berikut :
4
1. Apakah ada pengaruh yang signifikan antara tingkat suku bunga dan
Dana Pihak Ketiga tehadap penyaluran jumlah kredit usaha kecil pada
bank umum di Propinsi Jawa Timur tahun 2003.1 – 2012.4?
C. Batasan Masalah
Batasan masalah dimaksudkan untuk mempermudah dan memperjelas
pemahaman dari penelitian, agar pembahasan masalah dan penelitian ini
tidak meluas dan lebih terarah dan tidak menyimpang dari permasalahan
yang ada, maka penulis membatasi permasalahan yang berkaitan pada
pengaruh tingkat suku bunga, dan dana pihak ketiga terhadap penyaluran
jumlah kredit usaha kecil pada bank umum di propinsi jawa timur.
D. Tujuan Penelitian
Sesuai dengan rumusan masalah di atas, maka tujuan penulisan ini
adalah sebagai berikut :
1.
Untuk mengetahui sejauh mana pengaruh tingkat suku bunga dan DPK
terhadap penyaluran jumlah kredit usaha kecil pada bank umum di
propinsi Jawa Timur tahun 2003.1 – 2012.4.
E. Manfaat Penelitian
Manfaat penelitian ini menguraikan tentang manfaat yang akan di
peroleh apabila tujuan penelitian tercapai. Berikut ini hal – hal yang akan
diteliti oleh penulis :
5
1) Sebagai bahan tambahan informasi bagi bank dalam pengambilan
keputusan yang bijak.
2) Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan acuan bagi
peneliti lain yang akan meneliti masalah serupa, sehingga akan membantu
dalam menyelesaikan penelitiannya.
KETIGA TERHADAP PENYALURAN JUMLAH KREDIT USAHA
KECIL PADA BANK UMUM DI PROPINSI JAWA TIMUR
(TAHUN 2003 – 2012)
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
MENCAPAI DERAJAT GELAR SARJANA EKONOMI
Oleh :
WENDI YULY ANDIKA
201110180312097
JURUSAN ILMU EKONOMI DAN STUDI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2013
KATA PENGANTAR
Allhamdulillah, segala puji bagi Allah SWT atas segala limpahan ridhlo,
hidayah, dan inayah – Nya sehingga Skripsi dengan judul “Pengaruh Tingkat Suku
Bunga Kredit Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Penyaluran Jumlah Kredit Usaha
Kecil Pada Bank Umum Di Propinsi Jawa Timur (Tahun 2003 – 2012) ini dapat
penulis selesaikan dengan baik dan lancar.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi persyaratan memperoleh gelar Sarjana
Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam penulisan skripsi ini, hasil
akhir bukan merupakan target utama peneliti. Akan tetapi, peneliti berupaya untuk
mengembangkan potensi diri dan mengaplikasikan seluruh ilmu pengetahuan dan
pengalaman yang telah peneliti terima selama masa perkuliahan dalam sebuah
karya tulisan yang nyata.
Keberhasilan penulisan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan serta arahan
dari berbagai pihak, peneliti menyadari begitu banyak bantuan dari orang-orang
yang telah berjasa bagi peneliti, baik secara moril maupun materiil. Pada
kesempatan terakhir ini, peneliti ingin menyampaikan terima kasih kepada:
1.
Allah SWT, atas segala rahmad dan hidayahnya hingga Skripsi ini dapat
terselesaikan dengan baik.
2.
Dr. Muhadjir Efendi, M.AP, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
3.
Dr. H. Nazaruddin Malik, M. Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Muhammadiyah Malang.
4.
Ibu Ida Nuraini, SE, M. Si, selaku Ketua Program S1 Studi Ilmu Ekonomi
Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
5.
Dra. Sudarti ,M.Si selaku Dosen Pembimbing I yang telah meluangkan waktu
serta dengan penuh kesabaran telah memberikan bimbingan dalam penyusunan
Skripsi.
6.
Dra. Dwi Susilowati ,M.M selaku Dosen Pembimbing II yang telah
meluangkan waktu serta dengan penuh kesabaran telah memberikan bimbingan
dalam penyusunan Skripsi.
7.
Segenap Bapak dan Ibu Dosen Program S1 IESP serta STAFF Tata Usaha FE
UMM atas didikan dan bimbingannya selama ini.
8.
Bapak dan Ibu tercinta yang dengan penuh kesabaran dan pengorbanannya
selalu memberikan dorongan, bantuan material maupun non material agar
penulis dapat menyelesaikan studi.
9.
Karyawan dan karyawati Perpustakaan Bank Indonesia Jl. Kawi no 17 Malang
yang telah memberikan izin kepada penulis untuk mengadakan penelitian dan
telah banyak membantu dalam rangka penyusunan Sripsi ini.
10. Terimakasih kepada teman – teman Program Studi ahli jenjang S1 IESP
angkatan 09 dan 10 yang banyak memberikan saran dan motivasi, terimakasih
atas dukungannya selama ini. Dan kebersamaan selama 2 tahun ini semoga
menjadi kenangan terindah yang tidak terlupakan.
11. Semua pihak yang tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, terimakasih atas
bantuan dan dukungannya.
Penulis menyadari Skripsi ini masih jauh sempurna, karena hal tersebut tidak
lepas dari kelemahan dan keterbatasan penulis. Akhirnya penulis berharap agar
Skripsi ini berguna sebagai tambahan ilmu pengetahuan serta dapat memberikan
manfaat bagi semua pihak dan dijadikan acuan selanjutnya bagi mahasiswa.
Malang,13 Agustus 2013
Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN
JUDUL.............................................................................................................
LEMBAR PENGESAHAN.............................................................................
KATA
PENGANTAR…………………………………………………..……
MOTTO…………………………………………………………………..…..
LEMBAR PERSEMBAHAN……………………………………………..….
ABSTRAKSI…………………………………………………………..……..
ABSTRACTION……………………………………………………..………
DAFTAR ISI………………………………………………………….….…..
DAFTAR GAMBAR…………………………………………………..…….
DAFTAR TABEL……………………………………………………..……..
DAFTAR GRAFIK……………………………………………………………
DAFTAR LAMPIRAN………………………………………………………..
BAB I
PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang…………………………......………………...
1
B.
Rumusan Masalah…………………………………………...
3
C.
Batasan Masalah……………………………………………..
4
D.
Tujuan Penelitian…………………………………………….
4
E.
Manfaat Penelitian…………………………………………...
5
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
A.
Penelitian Terdahulu……………………………………..…...
6
B.
Tinjauan Pustaka………………………………………..……
8
1. Bank umum……………………………………………….
8
2. Kredit……………………………………………..……....
10
3. Tingkat Suku Bunga…………………………..…..…......
17
4. Dana Pihak Ketiga………………………………….….....
20
5. Hubungan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penghimpunan
BAB III
Dana Pihak Ketiga……………............……...…………
21
6. Usaha Kecil……………………………………….……..
22
7. Hubungan Antara Variabel – Variabel………………......
26
8. Hipotesis…………………………………………..…......
28
METODE PENELITIAN
A.
Obyek Penelitian…………………..………………..….…...
29
B.
Jenis dan Sumber Data………………………….………...…
29
C.
Teknik Pengumpulan Data………………………….………
30
D.
Definisi Operasional Variabel……………………………….... 30
E.
Metode Analisis Data…………………………………….....
BAB IV
31
PEMBAHASAN
A.
Gambaran Bank Umum………………………...……………
B.
Perkembangan Tingkat Suku Bunga Kredit, Penghimpunan
37
Dana Pihak Ketiga dan Penyaluran Jumlah Kredit Usaha
C.
BAB V
Kecil…………………………………................……………
38
Analisis Data………………..……………………………….
45
KESIMPULAN
A.
Kesimpulan ……………………….………………………...
57
B.
Saran……………………….……………………………….
58
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1
Ringkasan Hasil Penelitian Terdahulu………….….. 7
Tabel 4.1
Perkembangan Suku Bunga Kredit………………... 39
Tabel 4.2
Perkembangan DPK……………………………….. 41
Tabel 4.3
Penyaluran Kredit Usaha Kecil……………….…… 43
Tabel 4.4
Hasil Analisis Regresi Linier Berganda……….…... 46
Tabel 4.5
Perbandingan Antara Nilai thitung dengan ttabel.......... 49
Tabel 4.6
Hasil Uji Autokorelasi……………………….……. 54
Tabel 4.7
Hasil Uji Multikolinearitas…………………..……. 54
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1
Uji t Untuk Suku Bunga Kredit…………………..
50
Gambar 4.2
Uji t Untuk Dana Pihak Ketiga…………………...
51
Gambar 4.3
Uji F Secara Simultan……………………..………
52
Daftar Pustaka
Hardjopranoto, W. 1990. Pengaruh Penurunan Suku Bunga. Surabaya post.
Hartini, R. 1999. Aspek Hukum Bisnis. UMM Perss Malang.
Hasibuan, M. 2006. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT. Bumi Aksara.
Judisseno, K. Rimsky. 2002. Sistem Moneter dan Perbankan di Indonesia.
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Judisseno, K. Rimsky. 2005. Sistem Moneter dan Perbankan di Indonesia.
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama.
Kasmir. 2000. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT. Raja Grafindo
Persada.
Kasmir. 2002. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Manurung, M. 2004. Uang Perbankan dan Ekonomi moneter. Jakarta: Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Maulana, D. 2006. Analisis Tingkat Suku Bunga Kredit Dan Jangka Waktu
Pemberian Kredit Terhadap Jumlah Pemberian Kredit. Malang:
Fakultas Ekonomi Negeri Malang.
Nurdiana. 2002. Pengaruh Suku Bunga Kredit dan Jumlah Simpanan Anggota
Terhadap Jumlah Pemberian Kredit. Malang: Fakultas Ekonomi
Negeri Malang.
Richard, G. Lipsey. 1990. Pengantar Makro Ekonomi. Jakarta: Erlangga.
Subanar, H.1988. Manajemen Usaha Kecil. Edisi Pertama. BPFE. Yogyakarta.
Sukirno, Sadono. 2000. Makro Ekonomi Modern Perkembangan Pemikiran Dari
Klasik Hingga Keynesian Baru. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Sukirno, Sudono. 2002. Pengantar Ekonomi Makro Ekonomi. Jakarta: PT. Raja
Grafindo Persada.
Suryana. 2003. Ekonomi Pembangunan Problematika dan Pendekatan. Edisi
Pertama. Jakarta: Salemba Empat
Suyatno, T. 1995. Dasar-dasar Perkreditan. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka
Utama.
Tambunan, T.2002. Usaha Kecil dan Menengah di Indonesia. Jakarta: Salemba
Empat.
Tansil. 2001. Pengaruh Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit
Perbankan. Universitas Merdeka Malang.
Tjiptoadinugroho. 1994. Perbankan Masalah Perkreditan. Jakarta: PT. Pradnya
Paramita.
BAB 1
PENDAHULUAN
A.
Latar Belakang
Masyarakat secara individu maupun kelompok membutuhkan modal
untuk berwirausaha dalam skala besar ataupun UMKM demi memenuhi
kelangsungan hidup mereka, sehingga masyarakat mulai mengambil jalan
keluar dengan meminjam dana (modal) pada lembaga keuangan perbankan.
Dapat kita ketahui bahwa pada umumnya usaha bank lebih terpusat
pada pendanaan penyaluran kredit dari pada pendanaan yang lainnya. Oleh
karena itu sumber pendapatan utama bank berasal dari kegiatan perkreditan
yang berupa bunga.
Besarnya suku bunga kredit sangat berpengaruh sekali dalam bank
untuk menyalurkanya kembali kepada masyarakat.Semakin kecil tingkat
suku bunga kredit yang diberikan bank pada nasabahnya, semakin banyak
juga nasabah yang akan mengajukan kredit dengan jumlah nominal yang
cukup besar pada bank tersebut,begitupun sebaliknya semakin tinggi suku
bunga kredit yang diberikan bank pada nasabahnya semakin sedikit pula
nasabah yang akan mengajukan kredit.
Lembaga
keuangan,
perbankan
harus
berperan
aktif
dalam
pembangungan, mengingat tugas-tugas pokoknya adalah menghimpun dana
dari masyarakat dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk
1
2
kredit. Dengan demikian kredit yang disalurkan oleh lembaga perbankan
tetap diperlukan oleh masyarakat untuk melakukan pembangunan.
Lembaga keuangan perbankan memegang peranan penting, yaitu
membantu penyediaan kredit dalam masyarakat, dimana bank bergerak
dalam penyaluran dana, dan dana inilah yang digunakan oleh pihak bank
untuk dapat menyalurkan kredit kepada masyarakat, mengingat kredit
sangat diperlukan dan merupakan salah satu sarana masyarakat untuk
mendapatkan modal.
Usaha pemberian kredit kepada calon peminjam dilakukan agar dana
yang tersimpan di bank dapat tersalurkan ke masyarakat sehingga
kesejahteraan masyarakat dapat meningkat.
Dalam menyalurkan kredit pihak bank mempunyai sumber dana yang
dihimpun setidaknya terdiri dari tiga komponen yaitu modal, pinjaman antar
bank dan DPK. Sebagaimana halnya dalam perbankan, dana yang terhimpun
dari masyarakat merupakan komponen terpenting dalam penghimpunan
dana (funding) di dunia perbankan.
Sumber dana dari masyarakat disebut juga dana pihak ketiga, Dana
Pihak Ketiga (DPK) adalah dana yang dihimpun oleh bank yang berasal dari
masyarakat atau pihak lainnya diluar bank. Dana pihak ketiga merupakan
bagian dari masyarakat dikurangi pajak, yang tidak digunakan untuk
konsumsi, baik sekarang maupun masa yang akan datang. Dana pihak ketiga
yang dihimpun dari masyarakat ini lebih dikenal tabungan masyarakat
3
merupakan sumber dana paling besar yang diandalkan oleh bank (Sukirno,
2004:70).
Arti penting DPK selanjutnya bagi Bank dapat disimpulkan bahwa DPK
berpengaruh secara positif dan signifikan tehadap jumlah pendanaan
(financing) yang disalurkan oleh Bank. Yaitu bahwa semakin besar DPK
yang berhasil dihimpun, maka semakin besar pula jumlah dana yang
disalurkan oleh Bank kepada masyarakat. Akan tetapi sebaliknya, semakin
kecil DPK maka semakin kecil juga dana yang akan disalurkan lagi
kemasyarakat. Dari uraian tersebut maka dapat dipahami bahwa DPK
menempati posisi yang sangat vital bagi perbankan,karena bisa berdampak
positif ataupun negatif bagi bank tersebut dan masyarakat, Karena DPK
merupakan (giro,tabungan, dan deposito)
Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka penulis tertarik untuk
mengambil judul “Pengaruh Tingkat Suku Bunga Kredit Dan Dana Pihak
Ketiga Terhadap Penyaluran Jumlah Kredit Usaha Kecil Pada Bank Umum
Di Propinsi Jawa Timur”.
B. Rumusan Masalah
Dari latar belakang penelitian diatas maka dapat dirumuskan pokok –
pokok permasalahan yang dilakukan pembahasan pada penelitian ini
yaitu sebagai berikut :
4
1. Apakah ada pengaruh yang signifikan antara tingkat suku bunga dan
Dana Pihak Ketiga tehadap penyaluran jumlah kredit usaha kecil pada
bank umum di Propinsi Jawa Timur tahun 2003.1 – 2012.4?
C. Batasan Masalah
Batasan masalah dimaksudkan untuk mempermudah dan memperjelas
pemahaman dari penelitian, agar pembahasan masalah dan penelitian ini
tidak meluas dan lebih terarah dan tidak menyimpang dari permasalahan
yang ada, maka penulis membatasi permasalahan yang berkaitan pada
pengaruh tingkat suku bunga, dan dana pihak ketiga terhadap penyaluran
jumlah kredit usaha kecil pada bank umum di propinsi jawa timur.
D. Tujuan Penelitian
Sesuai dengan rumusan masalah di atas, maka tujuan penulisan ini
adalah sebagai berikut :
1.
Untuk mengetahui sejauh mana pengaruh tingkat suku bunga dan DPK
terhadap penyaluran jumlah kredit usaha kecil pada bank umum di
propinsi Jawa Timur tahun 2003.1 – 2012.4.
E. Manfaat Penelitian
Manfaat penelitian ini menguraikan tentang manfaat yang akan di
peroleh apabila tujuan penelitian tercapai. Berikut ini hal – hal yang akan
diteliti oleh penulis :
5
1) Sebagai bahan tambahan informasi bagi bank dalam pengambilan
keputusan yang bijak.
2) Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan acuan bagi
peneliti lain yang akan meneliti masalah serupa, sehingga akan membantu
dalam menyelesaikan penelitiannya.