ANALISIS PENGARUH PERSEPSI KUALITAS PELAYANAN, PROMOSI DAN RELIGIUSITAS TERHADAP MINAT MAHASISWA MENABUNG DI PERBANKAN SYARIAH
ANALISIS PENGARUH PERSEPSI KUALITAS
PELAYANAN, PROMOSI DAN RELIGIUSITAS
TERHADAP MINAT MAHASISWA MENABUNG DI
PERBANKAN SYARIAH
(Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga)
S K R I P S I
Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Untuk Memenuhi Salah Satu
Syarat Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)
OLEH
AGUS SUTRISNO
NIM 213 10 035
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH STRATA SATU
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI
(IAIN) SALATIGA
2016 iii
v iv
MOTTO
Awali sesuatu dengan “Bismilahirrohmaanirrohim” dan di akhiri
dengan “Alhamdulillahi Robbil’alamin”
Keajaiban Hanya Akan Datang Pada Mereka Yang Memiliki
Keinginan Untuk Mendapatkannya
(Ivankov)
Lakukan Apapun Yang Kamu Sukai, Jadilah Konsisten, Dan Sukses
Akan Datang Dengan Sendirinya
~ = ~
Dengan mengucap syukur Alhamdulillah, penulis
bisa menyelesaikan skripsi ini dan akan
dipersembahkan kepada :
Ibu, Bapak, saudaravii
PERSEMBAHAN
- – saudaraku yang senantiasa
memberikan dorongan, semangat, perhatian, dan
doa-doa kepada penulis
Teman – teman seperjuangan maupun yang lainyang selalu memberikan motivasi kepada penulis
Almamater IAIN Salatiga
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.Alhamdulillah, segala puji dan syukur kepada Allah SWT, yang telah
melimpahkan segala Rahmat dan Hidayah-Nya kepada kita semua. Shalawat serta
salam tercurahkan kepada Nabi Besar Muhammad SAW, beserta keluarganya,
sahabatnya dan kepada kita semua selaku umatnya.Dengan taufiq dan hidayah Allah SWT, serta dilakukan dengan sungguh- sungguh, penulis dapat menyusun skripsi hingga selesai yang berjudul “Analisis
Pengaruh Persepsi Kualitas Pelayanan, Promosi, dan Religiusitas terhadap Minat
Mahasiswa Menabung di Perbankan Syariah ”. Dalam menyelesaikan skripsi ini,
penulis banyak menghadapi berbagai kesulitan dan hambatan yang dirasakan
sehingga penyusunan membutuhkan waktu yang cukup lama untuk mencapai hasil
yang maksimal. Namun, dengan niat yang baik diiringi dengan langkah penuh
keikhlasan, kesabaran, ketenangan serta tawakal dengan mengharapkan ridha dan
rahmat Allah SWT serta syafa’at Rasulullah SAW dari dunia sampai akhirat,
sehingga skripsi ini dapat selesaikan dengan baik dengan penuh suka cita. Oleh
karena itu, penulis mengucapkan terima kasih yang tak terhingga kepada yang
terhormat:1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor IAIN (Institut Agama Islam Negeri) Salatiga.
2. Bapak Dr. Anton Bawono, S.E.,M. Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga.
3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Jurusan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga, serta selaku dosen pembimbing yang telah
vii ix membimbing penulis dengan sabar dan ikhlas dalam menyelesaikan skripsi ini.
4. Segenap Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, serta dosen-dosen lain
yang pernah mengajar kami kami saat masih berada di perkuliahan.
5. Seluruh Staf dan karyawan IAIN Salatiga.
6. Kedua Orang tuaku tercinta, Ibunda Sri Wahyuningsih dan Ayahanda Achmad atas cinta dan kasih sayang yang tidak akan tergantikan, dan tak henti- hentinya memberikan dorongan do’a, moril dan materil kepada penulis.
7. Kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Buat semua keluargaku yang telah mendukung untuk menyelesaikan skripsi ini. Terimakasih atas doanya.
9. Untuk teman-temanku (Heri, Saiful, Ayu) yang telah berjuang bersama, dan teman-temanku yang lain yang belum selesai semoga segera menyusul.
Akhirnya tiada untaian kata yang berharga kecuali Alhamdulillahi
Robbil’alamin atas rahmat dan karunia serta ridho Allah SWT. Penulis menyadari
bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna dan penuh kekurangan. Besar harapan
penulis, dengan hadirnya skripsi ini semoga bisa bermanfaat bagi penulis dan bagi
pembaca pada umumnya.Wassalamu’alaikum. Wr. Wb.
Boyolali, 10 Maret 2016 Penulis
ABSTRAK
Sutrisno, Agus. 2016. Analisis Pengaruh Persepsi Kualitas Pelayanan, Promosi,
dan Religiusitas Terhadap Minat Mahasiswa Menabung di Perbankan Syariah. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Institut Agama Islam Negeri Salatiga: Fetria Eka Yudiana S.E., M.Si. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif, bertujuan untukmenganalisis pengaruh persepsi kualitas pelayanan, promosi, dan religiusitas dari
mahasiswa IAIN Salatiga terhadap minat mahasiswa menabung di perbankan
syariah. Sampel berjumlah 98 responden dari jumlah keseluruhan 5100 mahasiswa
IAIN Salatiga. Metode analisis dalam penelitian ini adalah Uji statistik yang berupa
2
uji T test, F test dan uji R . Sebelum uji statistik dilakukan, terlebih dahulu
dilakukan uji instrument penelitian yang berupa uji reliabilitas, uji validitas, dan uji
asumsi klasik berupa uji multikolinieritas, uji heteroskendastisitas, dan uji
normalitas.Hasil analisis menunjukkan bahwa dari tiga variabel yaitu variabel kualitas
pelayanan, promosi dan religiusitas masing-masing variabel memiliki hasil yang
berbeda-beda. Variabel Kualitas Pelayanan (X1) tidak berpengaruh terhadap Minat
Menabung (Y). Variabel Promosi (X2) berpengaruh terhadap Minat Menabung (Y).
Dan variabel Promosi (X3) berpengaruh terhadap Minat Menabung (Y).Variabel Religiusitas (X3) mempunyai nilai koefisien regresi variabel
terbesar, maka variabel (X3) adalah variabel yang paling berpengaruh terhadap (Y)
Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (studi kasus Mahasiswa IAIN
Salatiga).Kata kunci: Kualitas Pelayanan, Promosi, Religiusitas, dan Minat Menabung.
ix
xi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii
PENGESAHAN KELULUSAN ......................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ........................................................... vi
MOTTO ............................................................................................................... v
PERSEMBAHAN ............................................................................................... vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................... vii
ABSTRAK .......................................................................................................... ix
DAFTAR ISI ....................................................................................................... x
DAFTAR TABEL ............................................................................................... xiv
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xv
DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................... xvi
BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang.............................................................................1 B. Rumusan Masalah........................................................................8 C. Tujuan Penelitian.........................................................................9 D. Manfaat Penelitian.......................................................................9 E. Sistematika Penelitian................................................................10 BAB II : KAJIAN PUSTAKA A. Landasan Teori..........................................................................12 A.1. Persepsi.................................................................................12
a. Pengertian Persepsi...........................................................12
b. Faktor-Faktor yang Mempengauhi Persepsi.....................14 A.2. Bank Syariah.........................................................................14 a. Pengertian Bank Syariah..................................................14
b. Produk-Produk Bank Syariah...........................................16
c. Tujuan Bank Syariah........................................................20 A.3. Kualitas Pelayanan................................................................21 a. Pengertian Kualitas..........................................................21
b. Pengertian Pelayanan.......................................................22
c. Kualitas Pelayanan...........................................................22
d. Kualitas Pelayanan Dalam Islam......................................25 A.4. Promosi..................................................................................27 a. Pengertian Promosi...........................................................27
b. Tujuan Promosi................................................................28
c. Sarana Promosi.................................................................29 A.5. Religiusitas............................................................................32 a. Pengertian Religiusitas.....................................................32
b. Faktor-Faktor yang Mempengauhi Religiusitas...............34
c. Dimensi Religiusitas.........................................................35
d. Karakteristik Perilaku Religiusitas...................................37 A.5. Minat......................................................................................38 a. Pengertian Minat..............................................................38
b. Faktor-Faktor yang Mempengauhi ..................................40
B. Penelitian Terdahulu..................................................................41
C. Kerangka Pemikiran..................................................................44
D. Hipotesis....................................................................................44
xiii
BAB III : METODE PENELITIAN A. Tempat dan Waktu Penelitian....................................................46 B. Jenis Penelitian..........................................................................46 C. Populasi dan Sampel Penelitian.................................................46 D. Teknik Pengumpulan Data.........................................................48 D.1 Pengertian Data.....................................................................48 D.2 Jenis dan Sumber Data..........................................................48 D.3 Teknik Pengumpulan Data....................................................49 E. Skala Pengukuran......................................................................49 F. Metode Penelitian......................................................................50 F.1 Pendekatan Penelitian...........................................................50 F.2 Variabel Penelitian................................................................50 G. Item Indikator............................................................................51 H. Metode Analisis.........................................................................53 H.1 Uji Instrumen........................................................................54 H.2 Uji Statistik...........................................................................54 H.3 Uji Asumsi Klasik.................................................................57 I. Alat Analisis..............................................................................58 BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum IAIN Salatiga...............................................59 A.1. Sejarah Berdirinya IAIN Salatiga.........................................59 A.2. Alih Status menjadi STAIN Salatiga....................................60 A.3. Alih Status menjadi IAIN Salatiga........................................61 A.4. Visi dan Misi IAIN Salatiga..................................................61 A.5. Struktur Organisasi...............................................................61 B. Gambaran Umum Responden....................................................62 C. Analisis Data .............................................................................62 C.1. Uji Instrumen Penelitian .......................................................62 C.2. Uji Statistik ...........................................................................65
C.3. Uji Asumsi Klasik ..................................................................68
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ...............................................................................71 B. Saran .........................................................................................71 C. Penutup .....................................................................................72 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
xv
DAFTAR TABEL
Table 2.1: Perbedaan antara Bank Konvensional dan Bank Syariah.....................16
Table 2.2: Perbedaan Penelitian.............................................................................43
Table 4.1: Struktur Organisasi...............................................................................62
Table 4.2: Jenis Kelamin Responden.....................................................................63
Table 4.3: Fakultas.................................................................................................63
Table 4.4: Uji Reliabilitas......................................................................................64
Table 4.5: Uji Validitas..........................................................................................64
Table 4.6: Uji t.......................................................................................................66
Tabel 4.7: Koefisien Determinasi (R)....................................................................67
Table 4.8: Uji F .....................................................................................................68
Table 4.9: Uji Multicollinearity ............................................................................69
...........................................Table 5.0: Uji White ......................... .................................69
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1: Kerangka Pemikiran..........................................................................44
Gambar 4.1: Uji Normality ...................................................................................70
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Kuesioner Lampiran 2 : Data Responden Lampiran 3 : Hasil Input Data Kuesioner
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Perbankan adalah segala sesuatu yang berkaitan dengan bank, mencakup
kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Bank menurut Undang-Undang RI Nomor 10 tahun 1998 adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank merupakan suatu lembaga yang berperan penting dalam perekonomian suatu negara. Semakin berkembang industri perbankan maka semakin baik pula pertumbuhan ekonomi negara tersebut.
Perbankan syariah atau disebut juga perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang pelaksanaannya berdasarkan hukum Islam atau syariat.
Pembentukan ini berdasarkan adanya larangan dalam agama Islam untuk meminjam atau memungut pinjaman dengan mengenakan bunga pinjaman (riba), serta larangan untuk berinvestasi pada usaha-usaha berkategori terlarang atau haram. Sistem perbankan konvensional tidak dapat menjamin absennya hal-hal tersebut dalam investasinya.
Berdasarkan data statistik perbankan syariah tahun 2015 terdapat ada 12 Bank Umum Syariah (BUS), 22 Unit Usaha Syariah (UUS), dan 171 BPRS, dengan jumlah kantor sebanyak 2.613 (Bank Indonesia, 2015). Total aset perbankan syariah
1
2 xix
mencapai 273.494 Triliun, total DPK (Dana Pihak Ketiga) 213.477 Triliun dan total
pembiayaan sekitar 206.056 Triliun (Statistik Perbankan Indonesia, 2015). Hal
di Indonesia menjadi salah satu keberhasilan penerapan syariah Islam dalam
bermuamalah.Dengan pesatnya perkembangan perbankan syariah di Indonesia ini
mengakibatkan persaingan antar bank menjadi semakin ketat. Persaingan yang
semakin ketat ini menuntut bank untuk dapat mempertahankan maupun menarik
minat nasabah sebanyak mungkin. Berbagai upaya dilakukan bank untuk
mendapatkan nasabah baik melalui peningkatan sarana dan prasarana, produk
maupun pelayanan nasabah. Dengan kemudahan dan fasilitas yang diberikan oleh
bank, nasabah sebagai konsumen dapat mengambil keputusan sesuai kebutuhan
dari berbagai pilihan yang diberikan.Perilaku nasabah terhadap bank dapat dipengaruhi oleh sikap dan persepsi
nasabah terhadap karakteristik perbankan itu sendiri. Dalam menginterpretasikan
suatu informasi, antar nasabah tidaklah sama meskipun informasi yang diterima
berasal dari sumber yang sama (Kotler dan Amstrong, 2008:174). Hal ini menjadi
salah satu tantangan tersendiri bagi bank untuk dapat menarik minat menabung
nasabah.Dalam upaya menarik minat menabung nasabah di bank dapat dilakukan
berbagai upaya. Salah satunya yaitu memberikan pelayanan yang berkualitas.
Menurut Zeithaml dan Bitner (2000:75) kualitas pelayanan memiliki hubungan
yang erat dengan kepuasan pelanggan. Kualitas pelayanan memberikan suatu
3
dorongan kepada pelanggan untuk menjalin ikatan/hubungan yang kuat dengan
perusahaan. Dalam jangka panjang, memungkinkan perusahaan untuk memahami
perusahaan dapat meningkatkan kepuasan pelanggan dengan memaksimalkan
pengalaman pelanggan yang menyenangkan dan meminimalkan pengalaman
pelanggan yang kurang menyenangkan.Pelayanan kepada pelanggan sangat penting bagi bank dalam upaya
memberikan kepuasan kepada nasabah sehingga tetap percaya pada bank dan tidak
berpaling ke bank-bank lainnya. Untuk kemajuan bank maka perlu mencermati
permintaan nasabah terhadap suatu produk atau jasa yang akan ditawarkan, salah
satunya yaitu meningkatkan kualitas pelayanan. Nasabah dapat memutuskan
terhadap suatu produk atau jasa, salah satunya dengan meningkatkan kualitas
pelayanan (Basu Swastha, 2001:158).Selain faktor peningkatan kualitas pelayanan, ada faktor lain yang harus
diperhatikan oleh bank untuk dapat menarik minat nasabah yaitu upaya bank untuk
memasarkan produknya dengan promosi. Kegiatan promosi ini menjadi sarana
untuk memperkenalkan produk yang dimiliki bank kepada nasabah sehingga calon
nasabah dapat mengenal produk-produk yang ditawarkan oleh bank. Promosi
merupakan kegiatan penting bagi setiap perusahaan termasuk bank karena sebaik
apapun produk yang dihasilkan jika tidak dikenal oleh nasabah, maka produk
tersebut tidak akan berhasil di pasaran (Indriyo, 2000:235).Promosi tidak hanya bersifat memberikan informasi tetapi juga bersifat
membujuk. Namun, promosi yang dilakukan bank tidaklah selalu memberikan
4 xxi
dampak baik terhadap bank. Promosi yang berlebihan dapat menimbulkan kecaman
dari orang-orang tertentu yang merasa dimanfaatkan dan dipermainkan. Dalam
pemilihan media promosi dapat berdampak kurang baik bagi bank seperti
pemborosan biaya tanpa adanya timbal balik yang positif pada bank. Oleh karena
itu, dalam mempromosikan produknya, bank harus dapat memanfaatkan dengan
benar media promosi yang tersedia baik melalui medai cetak maupun elektronik.
Strategi pemasaran yang tepat akan mendorong minat nasabah terhadap bank dalam
berinvestasi. Dengan banyaknya nasabah yang berinvestasi maka akan berpengaruh
pada berkembangnya bank tersebut. Agar pemasaran sesuai dengan sasaran maka
penciptaan produk, penentuan pasar sasaran dan promosi yang tepat sesuai dengan
kebutuhan konsumen.Perilaku konsumen dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain faktor
kebudayaan, kelas sosial, keluarga, status, komunitas/kelompok, usia, pekerjaan,
gaya hidup dan lain-lain (Zaki, 2010:1). Faktor-faktor ini dapat memberikan
petunjuk bagi pemasar untuk melayani pembeli secara efektif. Selain faktor-faktor
yang berpengaruh dalam membentuk perilaku konsumen yang telah disebutkan
tadi, sensitifitas religiusitas juga merupakan faktor pembentuk perilaku konsumen.
Dalam Islam, perilaku seseorang harus mencerminkan hubungan dirinya dengan
Allah SWT, konsumen muslim lebih memilih jalan yang dibatasi Allah dengan
tidak memilih barang haram, tidak kikir, dan tidak tamak supaya kehidupannya
selamat baik di dunia maupun di akhirat (Masrurah, 2015).5 Religiusitas adalah suatu sikap atau kesadaran yang muncul yang
didasarkan atas keyakinan atau kepercayaan seseorang terhadap suatu agama. Sikap
mendorongnya untuk bertingkah laku sesuai dengan kadar ketaatannya terhadap
agama (Jalaluddin, 2010:257). Religiusitas seseorang diwujudkan dalam berbagai
sisi kehidupannya. Aktivitas beragama bukan hanya ketika sesorang melakukan
perilaku ritual (beribadah), tetapi juga ketika melakukan aktivitas lain yang
didorong oleh kekuatan lain. Bukan hanya berkaitan dengan kegiatan yang tampak
dan dapat dilihat dengan mata, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi
pada diri seseorang. Berdasarkan sikap ini maka manusia dalam melakukan suatu
aktivitas sesuai ketentuan agama, sesuai dengan perintah tuhannya dengan tujuan
mendapatkan keridhaan-Nya (Masrurah, 2015).Membahas tentang minat, tidak lepas dari kejiwaan manusia. Oleh karena
minat adalah salah satu Marksheffel (1966) dalam bukunya yang aspek psikis yang
ada pada setiap manusia. Apabila seseorang menaruh minat terhadap sesuatu, maka
orang tersebut akan berusaha dengan sekuat mungkin untuk memperoleh yang
diinginkannya. Upaya-upaya yang dilakukan orang tersebut dapat terjadi karena
adanya dorongan lewat minat yang dimilikinya. Dengan demikian minat adalah
motor penggerak yang ada dalam diri seseorang untuk mecapai tujuan yang di cita-
citakan.Pada penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Astuti (2013) dapat
disimpulkan bahwa variabel independen yang terdiri dari tingkat suku bunga,
promosi dan kualitas pelayanan secara bersama-sama berpengaruh positif dan
6 xxiii
signifikan terhadap variabel dependen minat menabung nasabah di BRI Cabang
Sleman. Hal ini diperoleh dari nilai t-hitung masing-masing variabel dan hasil uji F
2 Selain itu dalam penelitian yang dilakukan oleh Hirmawan (2015) juga
menunjukkan bahwa variabel independen yang terdiri dari lokasi, religiusitas,
pelayanan, kualitas produk, dan bagi hasil berpengaruh terhadap minat nasabah
bertransaksi di Bank Jateng Syariah Cabang Surakarta.Berbeda dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010)
menunjukkan bahwa pelayanan, nisbah bagi hasil dan kualitas produk berpengaruh
positif dan signifikan terhadap minat menabung nasabah di BNI Syariah cabang
Yogyakarta secara parsial, namun tidak dengan religiusitas tidak berpengaruh
terhadap minat menabung nasabah secara parsial. Dikarenakan hasil regresi
diperoleh koefisien regresi religiusitas sebesar -0.027 dengan p-value=0.761. Pada
taraf signifikansi 5% (0.05), maka p-value=0.761>0.05.Persepsi sebagai suatu proses mengetahui atau mengenali objek dengan
bantuan indera. Persepsi masyarakat terhadap bank tentunya berbeda-beda tiap
individu. Apalagi terhadap bank syariah yang baru berkembang beberapa dekade
ini. Pengetahuan masyarakat tentang bank syariah masihlah sangat minim
dibandingkan bank konvensional yang sudah berdiri sejak lama. Kurangnya
pemahaman masyarakat mengenai perbedaan dari bank Syariah dan bank
Konvensional berdampak pada antusias mereka dalam berinvestasi di bank Syariah.
Sebenarnya bank Syariah bukan hanya untuk masyarakat beragama Islam saja, tapi
terbuka untuk semua agama. Prinsip syariah hanya sebagai landasan operasional
7
perbankan saja. Berdasarkan pangsa pasarnya industri bank syariah di tahun 2014
mencapai 3,9%, tahun 2012 sebesar 4%, dan di tahun 2013 sebesar 5%. Dari data
tahun terakhir. Hal ini menunjukkan bahwa minat masyarkat terhadap Bank syariah
masih renda014).Wilayah kota Salatiga sendiri, bank syariah masih kalah jumlah
dibandingkan dengan bank-bank konvensional yang ada. Dengan jumlah yang
masih sedikit ini dapat mempengaruhi berapa besar nasabah yang menabung di
bank Syariah. Tiap bank syariah sendiri memiliki dimensi pelayanan yang berbeda-
beda, seperti dimana lokasi bank syariah berada, sifat daripada para karyawan bank,
cepat dan tepat tanggapan yang diberikan oleh karyawan, dan lain sebagainya.
Dalam memperkenalkan produk bank sekalipun mereka berlomba-lomba
melakukan promosi yang menarik agar produk mereka dikenal oleh calon nasabah.
Hal tersebut menunjukkan pilihan menabung nasabah pada perbankan syariah
memiliki faktor yang sangat beragam sehingga penelitian terhadap minat
mahasiswa menabung pada perbankan syariah sangat menarik untuk diteliti.Mahasiswa sebagai salah satu komponen masyarakat adalah pangsa pasar
yang layak jadi petimbangan untuk menambah jumlah nasabah. Jumlah
keseluruhan mahasiswa dari Institut Agama Islam Negeri Salatiga pada tahun
akademik 2015/2016 tercatat 5100 mahasiswa. Institut Agama Islam Negeri
Salatiga adalah salah satu Perguruan Tinggi yang ada di kota Salatiga yang
berlandaskan pada nilai-nilai keislaman. Salah satu contoh yang mereka terapkan
adalah bekerjasama dengan bank-bank syariah dalam bidang ekonomi yaitu dengan xxv
8 mempercayakan kegiatan ekonominya kepada salah satu Bank Syariah. Yaitu pembayaran uang kuliah, uang praktikum, pembukaan tabungan untuk mahasiswa
Banyak faktor yang dapat mempengaruhi minat calon nasabah untuk menabung di bank syariah. Peneliti mencoba meneliti tentang minat menabung mahasiswa dengan mengambil persepsi kualitas pelayanan, promosi, dan religiusitas sebagai variabelnya, dan mahasiswa IAIN Salatiga menjadi responden dalam penelitian ini.
Berdasarkan permasalahan yang telah diuraikan tersebut maka peneliti tertarik untuk melakukan penelitian lebih lanjut, dengan menggunakan variabel yang berbeda dengan penelitian sebelumnya, maka peneliti akan melakukan penelitian tentang “Analisis Pengaruh Persepsi Kualitas Pelayanan, Promosi Dan Religiusitas Terhadap Minat Mahasiswa Menabung di Perbankan Syariah”, karena peneliti ingin mengetahui bagaimana persepsi kualitas pelayanan, promosi, dan religiusitas berpengaruh terhadap minat mahasiswa IAIN Salatiga menabung di perbankan syariah. Peneliti memilih objek mahasiswa IAIN Salatiga karena jangkauan dalam berinteraksi yang sangat mudah. Meminimalisir beban biaya yang dikeluarkan dan jangka waktu yang singkat.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas dapat dirumuskan pokok permasalahan yang terjadi dan menjadi fokus penelitian yaitu:
9 1) Bagaimana pengaruh persepsi kualitas pelayanan, promosi dan religiusitas terhadap minat mahasiswa menabung di perbankan syariah? menabung di perbankan syariah?
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan pada pokok permasalahan yang telah dirumuskan di atas, maka dapat disusun tujuan penelitian sebagai berikut: 1) Untuk mengetahui pengaruh persepsi kualitas pelayanan, promosi dan religiusitas dapat mempengaruhi minat mahasiswa menabung di perbankan syariah.
2) Untuk menganalisis variabel yang paling berpengaruh terhadap minat mahasiswa menabung di perbankan syariah saat ini.
D. Manfaat Penelitian
Melalui penelitian ini peneliti berharap dapat memberikan manfaat kepada beberapa pihak sebagai berikut : 1) Bagi Penulis Dapat menambah pengetahuan dan pengalaman bagi peneliti serta dapat menerapkan ilmu pengetahuan atau teori yang selama ini diperoleh di bangku kuliah.
10 xxvii
2) Bagi IAIN Salatiga Dari hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi akademik bahan penunjang untuk persedian di perpustakaan kampus. 3) Bagi Mahasiswa Mahasiswa bisa menjadikan penelitian ini untuk salah satu acuan pertimbangan
atau sumber referensi penelitian yang akan mereka buat selanjutnya.
E. Sistematika Penulisan
Secara umum, penulisan dalam penyusunan skripsi ini dibagi menjadi lima bab yaitu :
Bab I Pendahuluan Dalam bab pertama ini adalah pendahuluan yang menjelaskan latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika penulisan.
Bab II Kajian Pustaka Bab kedua adalah kajian pustaka yang menjelaskan tentang persepsi, bank syariah, kualitas pelayanan, promosi, religiusitas, minat, penelitian terdahulu, kerangka penelitian serta hipotesis.
Bab III Metode Penelitian Bab ketiga adalah metode penelitian yang membahas tentang tempat dan waktu penelitian, jenis penelitian, populasi dan sampel penelitian, teknik
11 pengumpulan data, skala pengukuran, metode penelitian, instrumen penelitian, metode analisis, dan alat analisis
Bab IV Analisis Data dan Pembahasan Bab keempat ini adalah analisis data dan pembahasan, penulis akan membahas tentang profil objek penelitian, pengujian dan hasil analisis data serta pembahasan hasil analisa data.
Bab V Kesimpulan dan Saran Bab kelima ini adalah bab penutup yang berisi kesimpulan dan saran-saran dari hasil analisis data pada bab-bab sebelumnya yang dapat dijadikan masukan bagi berbagai pihak yang berkepentingan. xxix
BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Landasan Teori A.1. Persepsi
a. Pengertian Persepsi
Setiap orang mempunyai pendapat atau pandangan yang berbeda dalam melihat suatu hal (objek) yang sama. Perbedaan pandangan ini akan dapat ditindak lanjuti dengan perilaku atau tindakan yang berbeda pula. Pandangan itu disebut sebagai persepsi. Persepsi seseorang akan menentukan bagaimana ia akan memandang dunia.
Wagner dan Hollenbeck (1995:136) mengemukakan pendapatnya bahwa: “We human beings have five senses throught which we experience the world around us; sight, hearing, touch, smell and taste. Perception is the process by which individuals select, organize, store and interpret the information gathered from these senses”. Pendapat tersebut kurang lebih mempunyai arti bahwa kita manusia memiliki lima indera dimana lewat indera-indera tersebut kita bisa mengalami dunia yang ada disekitar kita; yaitu lewat indera penglihatan, pendengaran, perasa, penciuman, dan pengecap.
Persepsi merupakan proses dimana seseorang memilih, mengelola, menyimpan dan menginterpretasikan informasi yang dikumpulkan dari indera-indera tersebut.
12
13 Pendapat tersebut mirip dengan Robbins (2003:160) yang
mendefinisikan persepsi sebagai suatu proses yang ditempuh individu-
memberi makna kepada lingkungan mereka. Sejumlah faktor yang
mempengaruhi persepsi menurut Robbins adalah perilaku persepsi, objek dan
situasi. Di antara karakteristik pribadi dari pelaku persepsi adalah sikap,
motif, kepentingan atau minat, pengalaman masa lalu dan pengharapan
(ekspektasi). Objek atau target bisa berupa orang, benda atau peristiwa. Sifat-
sifat objek atau target itu biasanya berpengaruh terhadap persepsi orang yang
melihatnya. Situasi adalah konteks objek atau peristiwa, yang meliputi unsur-
unsur lingkungan sekitar dan waktu.Kita semua sadar akan lingkungan kita, namun tidak semuanya sama
pentingnya menurut persepsi kita. Kita menyimak beberapa data dan
membuang yang lainnya. Setiap orang menerima begitu banyak data-data
sensoris sehingga tidak mungkin untuk memprosesnya semua. Otak
membawa data-data itu melewati suatu perceptual filter yang akan menahan
beberapa bagian (selective attention) dan membuang yang lainnya.
Perceptual selectivity adalah proses dimana seseorang menyaring dan
memilih berbagai objek dan stimuli yang bersaing untuk memperoleh
perhatian. Orang biasanya akan fokus pada stimuli yang memenuhi
kebutuhan mereka dan konsisten dengan sikap, nilai dan personaliti mereka.
Karakteristik dari stimuli itu sendiri juga akan mempengaruhi proses
perceptual selectivity. Orang cenderung akan memperhatikan stimuli yang
14 xxxi menonjol dari stimuli lainnya atau yang lebih kuat dari stimuli lainnya. Orang juga cenderung akan lebih memperhatikan segala sesuatu yang familiar
b. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Persepsi
Menurut Krech dan Crutch Field sebagaimana dikutup oleh Jalaluddin Rakhmad (2005:56) empat faktor yang mempengaruhi persepsi adalah: 1) Kebutuhan, merupakan salah satu dorongan kejiwaan yang mendorong manusia untuk melakukan suatu tindakan, misalnya rangsangan, keinginan, tuntutan dan cita-cita. 2) Kesiapan mental, kesanggupan penyesuaian atau penyesuaian sosial atau keduanya sekaligus untuk menciptakan hubungan-hubungan sosial yang berhasil. 3) Suasana emosional, kondisi perasaan yang berkesinambungan, dicirikan dengan selalu timbulnya perasaan-perasaan yang senang atau tidak senang latar belakang atau tata nilai yang dianut oleh seseorang.
4) Latar belakang budaya, merupakan disipin tersendiri dalam psikologi antar budaya.
A.2. Bank Syariah
a. Pengertian Bank Syariah
Kata bank dari kata banque dalam bahasa Prancis dan banco dalam bahasa Italia, yang berarti peti, lemari atau bangku. Kata peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat menyimpan benda-benda berharga, seperti peti emas, peti berlian, peti uang dan sebagainya. Dalam Al-Quran,
15
istilah bank tidak disebutkan secara eksplisit. Tetapi jika yang dimaksud
adalah sesuatu yang memiliki unsur-unsur seperti struktur, manajemen,
zakat, sedeqah, rampasan perang, jual beli, utang dagang, harta dan
sebagainya, yang memiliki peran tertentu dalam kegiatan ekonomi
(Sudarsono, 2003:18).Pada umumnya pengertian bank syariah atau bank Islam adalah bank
yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Bank ini tata
cara beroperasinya mengacu kepada ketentuan-ketentuan Al-Q ur’an danHadis (Wibowo, 2005:33). Sedangkan menurut Undang-Undang No. 21
tahun 2008 pasal 1 ayat 7, yang dimaksud dengan Bank Syariah adalah Bank
yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan Prinsip Syariah dan
menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan
Rakyat Syariah.Bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam
maksudnya adalah bank yang dalam beroperasinya itu mengikuti ketentuan-
ketentuan syariah Islam, khususnya yang menyangkut tata cara bermuamalah
secara Islam. Dalam tata cara bermuamalat itu dijauhi praktik-praktik yang
dikhawatirkan mengandung unsur-unsur riba, untuk diisi dengan kegiatan-
kegiatan investasi atas dasar bagi hasil dan pembiayaan perdagangan atau
praktik-praktik uasaha yang dilakukan di zaman Rasulullah atau bentuk-
bentuk usaha yang telah ada sebelumnya, tetapi tidak dilarang oleh Beliau (Wibowo, 2005:33). xxxiii
16 Beberapa perbedaan antara bank konvensional dan bank syariah dijelaskan secara rinci yang dapat dilihat pada tabel 2.1 dibawah ini:
Tabel 2.1 Perbedaan antara Bank Konvensional & Bank Syariah No. Perbankan Konvensional Perbankan Syariah
1 Investasi tidak mempertimbangkan halal Investasi, hanya untuk proyek dan produk
dan haram asalkan proyek yang dibiayai yang halal serta menguntungkan menguntungkan
2 Return baik yang dibayar kepada nasabah Return yang dibayar dan/atau diterima
penyimpan dana return yang diterima dari berasal dari bagi hasil atau pendapatan nasabah pengguna dana berupa bunga lainnya berdasarkan prinsip syariah Perjanjian menggunakan hubungan positif Perjanjian dibuat dalam bentuk akad
3
sesuai dengan syariat Islam Orientasi pembiayaan untuk memperoleh Orientasi pembiayaan, tidak hanya
4
keuntungan atas dana yang dipinjamkan keuntungan akan tetapi falah oriented, yaitu berorientasi pada kesejahteraan masyarakat
5 Hubungan antara bank dan nasabah adalah Hubungan antara bank dan nasabah
kreditor dan debitur adalah mitra
6 Dewan pengawas terdiri dari BI, Bapepam, Dewan pengawas terdiri dari BI,
dan Komisaris serta OJK Bapepam, Komisaris, dan DPS serta OJK
7 Penyesuain sengketa melalui pengadilan Penyelesaian sengketa diupayakan
negeri setempat diselesaikan secara musyawarah antara bank dan nasabah melalui peradilan agama
Sumber:Ismail, (2011:38)
b. Produk-Produk Bank Syariah
Secara garis besar produk perbankan syariah dapat dibagi menjadi tiga, yaitu produk penyaluran dana, produk penghimpun dana, dan produk jasa yang diberikan bank kepada nasabahnya.
1. Produk Penyaluran dana
a) Prinsip Jual Beli (
Ba’i) dilaksanakan karena adanya pemindahan kepemilikan barang. Keuntungan bank disebutkan di depan dan
17 termasuk harga dari harga yang dijual. Terdapat tiga jenis jual beli dalam pembiayaan modal kerja dan investasi dalam bank syariah, yaitu:
Ba’i Al Murabahah yaitu jual beli dengan harga asal ditambah keuntugan yang disepakati antara pihak bank dengan nasabah, dalam hal ini bank menyebutkan harga barang kepada nasabah yang kemudian bank memberikan laba dalam jumlah tertentu sesuai dengan kesepakatan.
2) Ba’i Assalam yaitu jual beli dengan nasabah sebagai pembeli dan pemesan memberikan uangnya ditempat akad sesuai dengan harga barang yang dipesan dan sifat barang telah disebutkan sebelumnya.