Analisis Strategi Pembiayaan Kredit Mikro Pada PT. Bank Sumut (Studi pada PT. Bank Sumut KCP Belawan)

ANALISIS STRATEGI PEMBIAYAAN KREDIT MIKRO PADA PT.
BANK SUMUT
(Studi Pada PT. Bank Sumut Kantor Cabang Pembantu Belawan)
SKRIPSI

Diajukan sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana (S1)
pada Program Studi Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Universitas Sumatera Utara

Disusun Oleh:

DEA MUTIA ASMASAKINA
110907005

PROGRAM STUDI ILMU ADMINISTRASI BISNIS
FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN POLITIK
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015


Universitas Sumatera Utara

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK

HALAMAN PERSETUJUAN
Hasil skripsi ini telah disetujui untuk dipertahankan dan diperbanyak oleh
Nama

: Dea Mutia Asmasakina

NIM

: 110907005

Departemen

: Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis

Judul


: Analisis Strategi Pembiayaan Kredit Mikro Pada PT. Bank Sumut
(Studi pada PT. Bank Sumut KCP Belawan)

Medan, Juli 2015
Dosen Pembimbing

Ketua Program Studi

Onan M. Siregar, S.Sos, M.si

Prof. Dr. Marlon Sihombing, MA

NIP : 19740116 2014041 001

NIP. 19590816 1986111 001

Dekan
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik


Prof. Dr. Badaruddin, M.Si
NIP. 19680525 1992031 002

Universitas Sumatera Utara

ABSTRAK
Analisis Strategi Pembiayaan Kredit Mikro Pada PT. Bank Sumut (Studi
Pada PT. Bank Sumut KCP Belawan)
Nama
: Dea Mutia Asmasakina
Nim
: 110907005
Program Studi : Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis
Pembimbing : Onan M. Siregar, S.Sos, M.si
Bank merupakan lembaga keuangan yang menjadi tempat bagi perusahaan
– perusahaan, badan-badan pemerintah dan swasta maupun perorangan
menyimpan dana – dananya. Dalam mewujudkan cita – cita bangsa untuk
membangun perekonomian yang berwajah baru yaitu pemberdayaan
perekonomian rakyat, pemerintah mewujudkan perkreditan rakyat yang yang
tujuan untuk pengembangan kewirausahaan. Keadaan demikian menghantarkan

PT. Bank Sumut membuat suatu program kredit mikro yang di peruntukan bagi
nasabah dengan perekonomian menengah kebawah.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis strategi apa
yang diterapkan oleh PT. Bank Sumut KCP Belawan pada program pembiayaan
kredit mikro. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode
penelitian deskiptif dengan menggunakan pendekatan kualitatif. Metode
penelitian deskriptif merupakan metode penelitian yang bertujuan untuk
menjelaskan variabel secara mandiri. Teknik pengumpulan data yang digunakan
adalah teknik pengumpulan data primer berupa wawancara secara mendalam dan
teknik pengumpulan data sekunder yang berupa studi kepustakaan serta
dokumentasi.
Dari hasil penelitian ini didapatkan bahwa Strategi yang terapkan oleh
pihal PT. Bank Sumut KCP Belawan yaitu secara organik, maksudnya adalah
proses dan pengelolaan debitur mikro dikelola sendiri oleh pihak bank. PT. Bank
Sumut KCP Belawan pada tiga tahun terakhir mengalami peningkatan jumlah
dana yang disalurkan, namun dari hasil perbandingan antara Kantor Cabang
Mabar, Marelan, dan Martubung KCP belawan berada pada posisi terendah. Pada
perbandingan dana macet PT. Bank Sumut KCP Belawan berada pada posisi
paling rendah, dalam arti bahwa KCP belawan paling sedikit terdapat dana macet
atau kredit nunggak disbanding dengan KCP Mabar, Marelan, dan Martubung.

Dari 5C yang diterapkan pada commercial banking hanya character dan capacity
(2C) yang dianggap sangat penting dalam menilai kelayakan calon debitur.
Kata Kunci : PT. Bank Sumut KCP Belawan, Strategi, Pembiayaan, dan Kredit
Mikro

Universitas Sumatera Utara

ABSTRACT
Analysis of Micro Credit Financing Strategy At PT. Bank Sumut (Study at PT.
Bank Sumut KCP Belawan)

Name
: Dea Mutia Asmasakina
Nim
: 110907005
Study Program: Science Business Administration / Business
Supervisor
: Onan M. Siregar, S.Sos, M.si
Bank is a financial institution that is a place for companies - companies,
government agencies and the private sector and individuals to save funds - funds.

In realizing the ideals - ideals of the nation to build a new economy that faced the
economic empowerment of the people, the government realize that the purpose of
rural entrepreneurship development. Such circumstances dissipates PT. Bank
Sumut create a microcredit program in the allotment for customers with medium
economy.
This study aims to identify and analyze what strategies implemented by
PT. Bank Sumut KCP Bela wan on micro-credit financing program. The method
used in this study is a research method descriptively by using a qualitative
approach. Descriptive research method is a method of research that aims to
explain the variables independently. Data collection techniques used are primary
data collection techniques such as in-depth interviews and secondary data
collection techniques in the form of library study and documentation.
From the results of this study found that the strategy implemented by pihal
PT. Bank Sumut KCP Bela wan ie organically, meaning the debtor management
processes and micro-managed by the bank. PT. Bank Sumut KCP Belawan in the
last three years has increased the amount of funds disbursed, but the results of the
comparison between the Branch Office Mabar, Marelan, and Martubung KCP
Belawan is at its lowest position. In the fund comparison jammed PT. Bank of
North Sumatra Belawan KCP is at the lowest position, in the sense that there are
at least KCP Bela wan jammed funds compared with KCP Mabar, Marelan, and

Martubung. Of 5C is applied to commercial banking only character and capacity
(2C) are considered very important in assessing the feasibility of potential
borrowers.
Keywords : PT. Bank Sumut KCP Bela wan, Strategy, Financing, and Microcredit

Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR
Dengan mengucap puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala
rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini tepat
pada waktunya, dengan judul “Analisis Strategi Pembiayaan Kredit Mikro
Pada PT. Bank Sumut (Studi Pada PT. Bank Sumut Kantor Cabang
Pembantu Belawan)”.
Penyelesaian Skripsi ini tentunya tidak dapat terselesaikan tanpa bantuan,
dukungan dan kerjasama dari berbagai pihak. Penulis menyampaikan terima kasih
yang sebesar-besarnya kepada :
1. Orang tua tercinta (Alie Abdoel Cholieq Syahid dan Devi Nusantri), adik – adik
tercinta (Kanu Noah Hafizhafahri dan Via Nabila), paman dan tante tersayang
serta seluruh keluarga yang selalu mendoakan, mendukung serta memberikan
semangat dan motivasi kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi dengan baik.
2. Bapak Prof. Dr. Badaruddin, M.Si selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial dan Politik
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Marlon Sihombing, MA selaku Ketua Program Studi Ilmu
Administrasi Niaga/Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Sumatera
Utara.
4. Bapak Arifin Nasution S.Sos M.SP selaku sekretaris Program Studi Ilmu
Administrasi Niaga/Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Sumatera
Utara.
5. Ibu Siswati Saragi S.sos M.SP yang sering saya panggil Kak Sis yang selalu
membantu dan memotivasi saya.

Universitas Sumatera Utara

6. Onan M. Siregar, S.Sos, M.si selaku dosen pembimbing yang bersedia
meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan petunjuk kepada
penulis.
7. Seluruh dosen Departemen Ilmu Administrasi Bisnis FISIP USU yang telah
memberi banyak motivasi dan ilmu hingga bisa menjadi seorang sarjana Ilmu
Administrasi Bisnis.

8. Kepada Bontor yang telah membimbing saat melakukan penelitian di PT. Bank
Sumut KCP Belawan.
9. Kepada Fransiska Citra Ayu, Rohma Yani Capah, Patima Tuzzahra Siregar, dan
Monica Beatrice Hutabarat yang telah menemani hari-hari penulis dan selalu
memberikan semangat dan motivasi selama masa perkuliahan.
10. Untuk Dedy Syahputra Lubis yang telah menemani penulis selama penelitian untuk
menyelesaikan skripsi ini.

11. Teman-teman seperjuangan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik khususnya AB
Kelas A angkatan 2011 dan yang selalu mengisi hari-hari penulis dalam canda
tawa dan duka yang membantu proses terselesaikannya skripsi ini.
12. Seluruh teman–teman AB 2011 yang namanya tidak bisa disebut satu persatu. Banyak
cerita yang sudah kita lalui bersama, melewati tiap semester, terima kasih buat
kebersamaan yang telah ada.

13. Serta semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu-satu, yang telah
membantu terselesaikannya skripsi ini.
Penulis mengucapkan terima kasih dan semoga kebaikan semua pihak
yang telah memberikan bantuan mendapat balasan dari Tuhan Yang Maha Esa.
Namun penulis menyadari sepenuhnya bahwa penulisan skripsi ini masih jauh

dari kesempurnaan, oleh karena keterbatasan kemampuan Ilmu. Penulis

Universitas Sumatera Utara

mengharapkan saran dan kritik dari berbagai pihak sehingga dapat menjadikan
karya ini menjadi lebih baik. Semoga karya ini dapat bermanfaat bagi siapapun
yang membacanya sebagai sumber informasi untuk perbaikan kehidupan manusia.
Amin.

Medan, Juli 2015
Penulis,

DEA MUTIA ASMASAKINA
NIM : 110907005

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR ISI
ABSTRAK……….………..………..………………………………………….….i
ABSTRACT……………………………...……………………………………….ii

KATA PENGANTAR…………………...………………………………………iii
DAFTAR ISI……………………………………...……………………………...vi
DAFTAR TABEL…………..……...…………………………………..………..ix
DAFTAR GAMBAR……………..……………………………….……………...x
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang…..………………...………..…………………………………1
1.2 Rumusan Masalah………….……...……………..……………………………5
1.3 Tujuan Penelitian……………….………………..……………………….…...5
1.4 Manfaat Penelitian……………………………..……..……………………….5
BAB II KERANGKA TEORI
2.1 Bank…………………………………………………..…………….……...….6
1. Definisi Bank………………………………..…………………...….....6
2. Jenis – jenis Bank……………………………………………...………8
2.2 Strategi…….………………………….……………………………...……….9
2.3 Pembiayaan……………………………...………………..…..………...........11
1. Pengertian Pembiayaan…………………………….………….............11
2. Unsur Pembiayaan……………………..…….…..…………….……...12
3. Sistem Pembiayaan……………….………………….....….…….…....14
4. Tujuan Pembiayaan…………………………………...……………….14
5. Prinsip Analisis Pembiayaan……………………………………..........15
2.4 Kredit ……………………………………………..…………...…...…..........16

Universitas Sumatera Utara

1. Pengertian Kredit…………….……………………………......………16
2. Fungsi Kredit……………………………………….………….……....18
3. Jenis – Jenis Kredit…………………………………...........……..……18
4. Prinsip Dasar Kredit Secara Umum………………………...................21
5. Prinsip Dasar Kredit Usaha Rakyat ( KUR )……………...……..…....22
6. Strategi dan Kebijakan Kredit dalam Manajemen Bank………………24
2.5 Penelitian terdahulu…………………..……………………………………...28
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Metode Penelitian…………………………..….………………..……………30
3.2 Lokasi Penelitian………………………..…….…………………..………….30
3.3 Informan Penelitian………………………..….……….…………………......30
3.4 Teknik Pengumpulan Data………………….………..……………..………..31
3.5 Definisi konsep……...………………..….…………………………………...32
3.6 Definisi Operasional………………..……………………………….………..32
3.7 Teknik Analisis Data……………….………..……………………………….33
1. Reduksi Data………………………..………………………………....34
2. Penyajian Data……………………………………………..………….34
3. Penarikan Kesimpulan / Verifikasi……………………………..……..35
BAB IV PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Perusahaan…………………………..….………………...36
1. Sejarah Singkat Perusahaan………………..…….……………………36
2. Visi dan Misi Perusahaan…….………….………….………………....38
3. Struktur Organisasi………………….……………..…………………..39
4. Uraian Tugas dan Tanggung Jawab…………………………….….….39

Universitas Sumatera Utara

5. Kredit Mikro PT. Bank Sumut………………………..…….…....…....42
4.2 Hasil Penelitian…………………..…………………………………….....….44
4.3 Pembahasan………………………………...………………………….……..59
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan……………………………..…………………………….….…..64
5.2 Saran……………………………………..………………………….…….....64
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR TABEL

Tabel 4.1 Klasifikasi Usaha per Kelurahan untuk Kredit Mikro PT. Bank Sumut
Belawan………...…………………………………………………….......44
Tabel 4.2 Proses Pengajuan Pembiayaan Kredit Mikro Pada Bank Sumut.…..…47
Tabel 4.3 Total Pembiayaan Kredit Mikro Sumut Sejahtera II PT. Bank Sumut
KCP Belawan…………………………………………………..…….…..53
Tabel 4.4 Total Pembiayaan Kredit Mikro Permaisuri PT. Bank Sumut KCP
Belawan………………………………………...…………………….…..54
Tabel 4.5 Penyaluran Pembiayan PT. Bank Sumut Tahun 2014 untuk Kredit
Mikro Sumut Sejahtera II……………………………………….…....…..55
Tabel 4.6 Penyaluran Pembiayan PT. Bank Sumut Tahun 2014 untuk Kredit
Mikro Permaisuri………………………..…………………….………....55
Tabel 4.7 Kredit Macet untuk Kredit Mikro Sumut Sejahtera II…………...........56
Tabel 4.8Kredit Macet untuk Kredit Mikro Permaisuri…………………...…......56

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi Perusahaan……………………..……………...39
Gambar 4.2 Skema Proses Pengajuan Pembiayaan……………..……………….49

Universitas Sumatera Utara