PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL.
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM
PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH
BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN
GROGOL
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1
Dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh
Destamia Mutiara Arruum
NIM. E0009094
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. PERLINDUNGAN HUKUM
PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA
PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT
BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL. Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan pelaksanaan jaminan
fidusia pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit
Kecamatan Grogol (PD BPR BKK Grogol) dan dari pelaksanaan jaminan fidusia
tersebut maka dapat diketahui perlindungan hukum penerima fidusia dalam
pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat
deskriptif, dengan mencari langsung data di lapangan. Jenis data yang digunakan
yaitu data primer dan sekunder. Sumber data berupa data primer dan sekunder.
Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu wawancara dan studi
kepustakaan. Kemudian dari data yang diperoleh dilakukan analisis secara
kualitatif dengan model interaktif.
Berdasarkan hasil penelitian diperoleh hasil, pertama, bahwa pelaksanaan
jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol melalui empat tahapan yaitu: tahap
permohonan kredit; tahap pemeriksaan atau analisis kredit; tahap pemberian
putusan kredit; tahap pencairan kredit. Jaminan fidusia pada PD BPR BKK
Grogol berupa kendaraan bermotor. Untuk agunan kendaraan, maksimal plafon
kredit sebesar 50% dari harga jual. Apabila syarat-syarat kredit telah dipenuhi dan
putusan kredit menyetujui kredit debitor maka dilakukan pengikatan perjanjian
kredit yang dilegalisasi notaris dan dibuat Akta Fidusia namun belum didaftarkan
ke kantor pendaftaran fidusia. Kedua, perlindungan hukum penerima fidusia
dalam pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol yaitu perlindungan
hukum secara umum meliputi: apabila jaminan fidusia didaftarkan maka kreditor
memiliki hak preferens. Apabila jaminan fidusia tidak didaftarkan maka objek
jaminan tetap sah sebagai jaminan sesuai dengan Pasal 1131 KUHPerdata dan
perjanjian tetap sah sebagai perjanjian sesuai asas pacta sunt servanda (Pasal
1338 KUHPerdata) namun kreditor tidak memiliki perlindungan hukum yang
diberikan UU No. 42/1999 sehingga perlindungan hukum tidak berjalan efektif.
Perlindungan hukum secara khusus yaitu adanya formulir perjanjian kredit,
penyerahan milik barang-barang bergerak secara fiduciair, surat kuasa, dan akta
jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol sebagai langkah preventif kreditor
untuk melindungi dirinya dalam hal debitor wanprestasi. Langkah represif yaitu
penyelesaian wanprestasi melalui kekeluargaan, reschedulling, dan penjualan
jaminan dengan kesepakatan debitor, pemilihan domisili hukum di pengadilan
dalam perjanjian kredit dan akta fidusia.
Kata Kunci: Perlindungan Hukum, Jaminan Fidusia, Pelaksanaan Jaminan
Fidusia.
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. THE LAW PROTECTION FOR
THE FIDUCIA RECEIVER IN THE IMPLEMENTATION OF FIDUCIA
COLLATERAL IN LOCAL ENTREPRISE OF PEOPLE LOAN BANK OF
GROGOL SUBDISTRICT LOAN AGENCY. Faculty of Law of Sebelas Maret
University.
This research aimed to describe the implementation of fiducia collateral in
Local Enterprise of People Loan Bank of Grogol Subdistrict Loan Agency (PD
BPR BKK Grogol and from Fiducia Collateral Implementation; therefore it could
be found the law protection for the Fiducia receiver in the implementation of
fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol.
This study was an empirical law research that was descriptive in nature,
by looking for data directly in the field. The types of law material used were
primary and secondary law materials. The law material sources used were
primary and secondary ones. Techniques of collecting data used were interview
and library study. Then the data obtained was analyzed qualitatively using an
interactive model.
Considering the result of discussion, the following results were obtained.
Firstly, the implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol
encompassed four stages: loan application; loan auditing or analysis; loan
decision; and loan liquefaction. Fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was
motor vehicles. For motor vehicle collateral, the maximum loan plafond was 50%
of selling price. When the loan conditions had been met and the loan decision
and Fiducia insurance Document was made but had not been registered into
fiducia registration office. Secondly, the law protection for fiducia receiver in the
implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was the one
generally including: when the fiducia collateral was not registered, the security
object remained to be valid as the one consistent with Articles 1131 KUHPerdata
(Civil Code) and the agreement was protected by pacta sunt servanda principle
but creditor did not have law protection given by Act No. 42/1999 about Fiducia
Collateral so that the law protection could not run effectively. The particular law
protection was the presence of loan agreement form, transfer of moving
asset/property in fiducia manner, authorization, and fiducia insurance document
in PD BPR BKK Grogol indicating that the creditor as fiducia receiver had
preventive m
measure was the disputer settlement through kinship manner, rescheduling,
collateral selling with debtor agreement, and legal domicile in the judicial
elections in the credit agreement and fiducia deed.
Keywords: Law
Implementation.
Protection,
Fiducia
vi
Insurance,
Fiducia
Collateral
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan
bimbingan serta ridho yang telah diberikan sehingga penulis dapat menyelesaikan
PERLINDUNGAN HUKUM
PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA
PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN
KREDIT KECAMATAN GROGOL
Penulisan hukum (skripsi) ini disusun
dalam rangka memenuhi persyaratan kelulusan derajat S1 di Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Pada kesempatan ini tak lupa penulis ucapkan terimaksih kepada semua
pihak yang telah memberikan dukungan dan bantuan baik materiil maupun
spiritual kepada:
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Pembantu Dekan I, Ibu Pembantu Dekan II, Bapak Pembantu Dekan III
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan
ijin dalam penyusunan penulisan hukum ini.
3. Bapak Prof. Dr. Setiono, S.H., M.S selaku pembimbing I yang telah
meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, memberikan masukan, dukungan
dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta mengingatkan penulis untuk
selalu rajin hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
4. Ibu Ambar Budhisulistyawati, S.H., M.Hum selaku Pembimbing II yang telah
meluangkan waktu, tenaga, ilmu dengan memberikan bimbingan dan
pengarahan dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi yang sangat
bermanfaat hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum selaku Pembimbing Akademik yang dengan
tulus dan bijak memberikan bimbingan selama menempuh studi di Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta dan mengingatkan penulis untuk
segera menyelesaikan skripsi ini.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
6. Ibu Djuwityastuti, S.H., M.H selaku ketua penguji dan ketua bagian hukum
perdata yang telah memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat dalam
penulisan hukum ini.
7. Bapak Amin Sulistyo, S.E.,M.M, yang telah memberikan ijin penelitian
skripsi sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.
8. Bapak Eko Prasetyo, S.H, selaku Notaris yang telah membantu penulis dalam
penelitian penulisan hukum ini.
9. Ibu Sri Rahayu, S.E; Bapak Suyana S.Sos, Bapak Kukuh Adi, S.H; Bapak
Budi, yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian di PD BPR
BKK Grogol.
10. Bapak Agus Supriyanto selaku Direktur Utama PT. BPR Sinar Baru Perkasa
dan Bapak Dono Srihananto selaku Direktur Utama PD BPR Bank Boyolali
yang telah memberikan ijin penelitian walaupun penulis tidak jadi
menggunakan bank tersebut sebagai tempat penelitian penulis.
11. Bapak Eko, Ibu Nur dari PT. BPR SBP dan Bapak Budi, Bapak Wiji dari PD
BPR Bank Boyolali, Bapak Mohammad Rochim, S.H.,M.Kn notaris PT. BPR
SBP yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian;
12. Bapak Achmad Sohib, S.H, Bapak Wedi, S.H, Ibu Humami dari Kementerian
Hukum dan HAM Kanwil Jawa Tengah yang telah membantu penulis.
13. Seluruh dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang
telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat bagi penulis.
14. Bapak dan Ibu di Bagian Akademik, Bagian Kemahasiswaan, Bagian Tata
Usaha dan Perpustakaan FH UNS.
15. Kedua orang tuaku, Papa Darsono, S.E.,S.H dan Mama Roro Indradi Sarwo
Indah, S.H atas segala rasa cinta dan kasih sayang, serta pengorbanan, doa
yang tulus. Semoga Allah SWT melimpahkan magfirah dan inayahNya
kepada kita. Amin.
16. Kakak-kakakku tersayang, Faradilla Novita Asri, S.IP, Octavia Intan Al
Haqqu, S.T yang selalu memberikan semangat, dukungan, doa, dan berbagi
pengalaman. Denis Galih Perkasa, S.H yang memberikan ide-ide dan samasama menuntut ilmu di fakultas hukum. Calon kakak iparku, Dhifa Hanif
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Vegasha, S.T. Adikku satu-satunya tersayang, Fakhri Dewanto Notonegoro
yang sama-sama berjuang untuk mencapai tingkat pendidikan yang lebih
tinggi di tahun ini. Tak lupa keponakanku tersayang, Azalia Callista Putri
Perkasa yang memberi warna dalam hari-hari indah auntie.
17. Kakung, H. Prawoto yang telah tiada di dunia namun selalu ada di hati. Eyang
Uti, Hj. Sri Suparti dan Eyang Kulon, Hj. Muntariah yang selalu memberikan
dukungan dan doa yang tak terputus untuk cucunya. Eyang Kakung dari
Mama yang walaupun tidak pernah bertemu namun akan selalu menjadi
bagianku.
18. Keluarga besar Prawoto dan Soedarsono serta Trah Soemopawiro dan Trah
Poerwotjarakan, terima kasih telah menjadi bagianmu.
19. Sahabatku, Erika, Citra Widi, Happy, Fendi, Agil, Iffah Almitra, Intan, Vety,
Indri, Rahma Safitri, Desi Hepiyana, Iow. Diastama yang telah merelakan
Hukum Jaminan untukku sehingga aku dapat mengenal Prof. Dr. Setiono,
S.H., M.S. Terima kasih telah mengisi hari-hari di FH.
20. Keluarga besar angkatan 2009, keluarga besar Himpunan Mahasiswa Islam,
dan Kelompok Studi
yang telah menjadi bagian
keluarga, terimakasih atas pengertian dan dukungannya.
21. Sahabatku Ups Mateng, Ipang, Engkit, Upik, Tia, Elizt. Sahabatku Kurcaci,
Ratih, Rini, Fhani. Sahabatku SMP, Selma, Yuyun, Cintia, Yuva, Safiera,
Novi, Ajeng, Nanda. Sahabatku SD, Deti, Dita, Delia, Nanda, Nisa.
22. Pihak-pihak lain yang tidak bisa penulis sebutkan satu-persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan masih ada banyak hal yang
harus penulis pelajari. Oleh karena itu penulis sangat mengharap adanya saran dan
kritik yang membangun dan dapat membuat lebih baik. Akhirnya penulis berharap
bahwa apa yang telah penulis susun dapat memberi manfaat yang baik bagi siapa
saja yang membaca.
Surakarta,
Maret 2013
Penulis,
Destamia Mutiara Arruum
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................
I
HALAMAH PERSETUJUAN PEMBIMBING ..........................................
Ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ....................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN .....................................................................
Iv
ABSTRAK ...................................................................................................
V
ABSTRACT .................................................................................................
vi
MOTTO ........................................................................................................
vii
PERSEMBAHAN ........................................................................................
viii
KATA PENGANTAR .................................................................................
ix
DAFTAR ISI ................................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ...................................................................................
xvi
xvii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................
xviii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ....................................................................
1
B. Perumusan Masalah ...........................................................................
8
C. Tujuan Penelitian ...............................................................................
9
D. Manfaat Penelitian .............................................................................
9
E. Metode Penelitian ...............................................................................
10
F. Sistematika Penulisan Hukum.............................................................
15
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kerangka Teori
1. Tinjauan Umum tentang Perlindungan Hukum .........................
18
a.
18
b. Bentuk-
18
2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian
20
a. Pengertian Perjanjian .............................................................
20
b. Syarat Sah Perjanjian .............................................................
22
c. Asas-Asas Perjanjian .............................................................
23
xii
perpustakaan.uns.ac.id
3.
digilib.uns.ac.id
d. Jenis-Jenis Perjanjian .......................................................
24
e. Akibat Hukum Suatu Perjanjian ............................................
25
f. Prestasi
28
g. Wanprestasi .........................................................................
28
h. Overmacht dan Risiko .......................................................
30
Tinjauan Umum tentang Perjanjian Kredit
32
a. Pengertian Kredit ...........................................................
32
b. Unsur-Unsur Kredit
32
c. Syarat-Syarat Terjadinya Kredit Perbankan
33
d. Tujuan dan Fungsi Kredit
33
e. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit
34
f. Jenis-
35
g.
35
4. Tinjauan Umum tentang Hukum Jaminan
36
a.
36
b. Macam-
36
c. Asas-
38
d. Syarat-
39
e.
40
f.
40
5.
42
a.
42
b.
46
c. Pihak-
47
d.
47
e.
48
f.
49
B. Kerangka Pemikiran ........................................................................
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian
xiii
55
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
1. Gambaran Umum Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
58
a. Sejarah Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
58
b.
59
c. Perijinan dan
59
d. Peraturan/Undang-
60
e.
60
f.
61
g.
61
h.
62
i. Job Description
62
2. Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol Setelah
Berlakunya Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang
Jaminan Fidusia..................................................................
a.
Macam-Macam
Perkreditan
Produk
Rakyat
Perusahaan
Badan
Daerah
Kredit
68
Bank
Kecamatan
Grogol...........................................................................
b.
68
Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah
Bank Perkreditan
Rakyat Badan
Kredit
Kecamatan
.........
c.
74
Hal-Hal yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia
79
d.
Langkah-Langkah
Yang
Dilakukan
Apabila
Terjadi
81
3. Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan
Jaminan
Fidusia
pada
PD
BPR
BKK
..........................................................
B. Pembahasan
1.
Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah Bank
xiv
84
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Macam-Macam
Kredit
di
Perusahaan
87
Daerah
Bank
87
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
b.Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan
Rakyat
Badan
Kredit
Kecamatan
89
Grogol
c. Hal-Hal Yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia
Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan
112
Kredit Kecamatan Grogol
126
d.Langkah-Langkah
2.
yang
Dilakukan
Apabila
Terjadi
Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan
143
Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan
143
Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Akibat Hukum Jaminan Fidusia Yang Tidak Didaftarkan Ke
Kantor Pendaftaran Fidusia
b.Perlindungan
Hukum
161
Penerima
Fidusia
Terhadap
Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
BAB IV PENUTUP
A. Simpulan ..........................................................................................
171
B. Saran ...................................................................................................
173
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................
LAMPIRAN
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 1.
21
Tabel 2.
70
Tabel 3. Rekap Normatif Tabungan per tanggal 31 Januari 2013
71
Tabel 4. Biaya pengikatan pada notaris
.
77
Tabel 5. Laporan rekap Normatif Kredit Konsolidasi per tanggal 31
Januari 2013
79
Tabel 6. Jaminan Fidusia PD BPR BKK Grogol September 2012Februari 2013
105
Tabel 7. Perbedaan Waarmerken dan Legalisasi
110
Tabel 8. Biaya Pembuatan Akta
118
Tabel 9. Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia
119
Tabel 10. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham
DIY
157
Tabel 11. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham Jawa
Tengah
xvi
158
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.Analisis
15
Gambar 2.Alur Pendaftaran Jaminan Fidusia..................................................
50
Gambar 3.
55
................
Gambar 4.Struktur Organisasi PD BPR BKK Grogol
62
Gambar 5.Alur
74
Gambar 6.Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia
.
122
Gambar 7.
.
151
xvii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di PD BPR BKK
Grogol
Lampiran 2. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di Kantor Notaris Eko
Budi Prasetyo,S.H
Lampiran 3. Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia
xviii
digilib.uns.ac.id
PERLINDUNGAN HUKUM PENERIMA FIDUSIA DALAM
PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA PERUSAHAAN DAERAH
BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN KREDIT KECAMATAN
GROGOL
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1
Dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh
Destamia Mutiara Arruum
NIM. E0009094
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. PERLINDUNGAN HUKUM
PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA
PADA PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT
BADAN KREDIT KECAMATAN GROGOL. Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan pelaksanaan jaminan
fidusia pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan Kredit
Kecamatan Grogol (PD BPR BKK Grogol) dan dari pelaksanaan jaminan fidusia
tersebut maka dapat diketahui perlindungan hukum penerima fidusia dalam
pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat
deskriptif, dengan mencari langsung data di lapangan. Jenis data yang digunakan
yaitu data primer dan sekunder. Sumber data berupa data primer dan sekunder.
Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu wawancara dan studi
kepustakaan. Kemudian dari data yang diperoleh dilakukan analisis secara
kualitatif dengan model interaktif.
Berdasarkan hasil penelitian diperoleh hasil, pertama, bahwa pelaksanaan
jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol melalui empat tahapan yaitu: tahap
permohonan kredit; tahap pemeriksaan atau analisis kredit; tahap pemberian
putusan kredit; tahap pencairan kredit. Jaminan fidusia pada PD BPR BKK
Grogol berupa kendaraan bermotor. Untuk agunan kendaraan, maksimal plafon
kredit sebesar 50% dari harga jual. Apabila syarat-syarat kredit telah dipenuhi dan
putusan kredit menyetujui kredit debitor maka dilakukan pengikatan perjanjian
kredit yang dilegalisasi notaris dan dibuat Akta Fidusia namun belum didaftarkan
ke kantor pendaftaran fidusia. Kedua, perlindungan hukum penerima fidusia
dalam pelaksanaan jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol yaitu perlindungan
hukum secara umum meliputi: apabila jaminan fidusia didaftarkan maka kreditor
memiliki hak preferens. Apabila jaminan fidusia tidak didaftarkan maka objek
jaminan tetap sah sebagai jaminan sesuai dengan Pasal 1131 KUHPerdata dan
perjanjian tetap sah sebagai perjanjian sesuai asas pacta sunt servanda (Pasal
1338 KUHPerdata) namun kreditor tidak memiliki perlindungan hukum yang
diberikan UU No. 42/1999 sehingga perlindungan hukum tidak berjalan efektif.
Perlindungan hukum secara khusus yaitu adanya formulir perjanjian kredit,
penyerahan milik barang-barang bergerak secara fiduciair, surat kuasa, dan akta
jaminan fidusia pada PD BPR BKK Grogol sebagai langkah preventif kreditor
untuk melindungi dirinya dalam hal debitor wanprestasi. Langkah represif yaitu
penyelesaian wanprestasi melalui kekeluargaan, reschedulling, dan penjualan
jaminan dengan kesepakatan debitor, pemilihan domisili hukum di pengadilan
dalam perjanjian kredit dan akta fidusia.
Kata Kunci: Perlindungan Hukum, Jaminan Fidusia, Pelaksanaan Jaminan
Fidusia.
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Destamia Mutiara Arruum, E0009094. 2013. THE LAW PROTECTION FOR
THE FIDUCIA RECEIVER IN THE IMPLEMENTATION OF FIDUCIA
COLLATERAL IN LOCAL ENTREPRISE OF PEOPLE LOAN BANK OF
GROGOL SUBDISTRICT LOAN AGENCY. Faculty of Law of Sebelas Maret
University.
This research aimed to describe the implementation of fiducia collateral in
Local Enterprise of People Loan Bank of Grogol Subdistrict Loan Agency (PD
BPR BKK Grogol and from Fiducia Collateral Implementation; therefore it could
be found the law protection for the Fiducia receiver in the implementation of
fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol.
This study was an empirical law research that was descriptive in nature,
by looking for data directly in the field. The types of law material used were
primary and secondary law materials. The law material sources used were
primary and secondary ones. Techniques of collecting data used were interview
and library study. Then the data obtained was analyzed qualitatively using an
interactive model.
Considering the result of discussion, the following results were obtained.
Firstly, the implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol
encompassed four stages: loan application; loan auditing or analysis; loan
decision; and loan liquefaction. Fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was
motor vehicles. For motor vehicle collateral, the maximum loan plafond was 50%
of selling price. When the loan conditions had been met and the loan decision
and Fiducia insurance Document was made but had not been registered into
fiducia registration office. Secondly, the law protection for fiducia receiver in the
implementation of fiducia collateral in PD BPR BKK Grogol was the one
generally including: when the fiducia collateral was not registered, the security
object remained to be valid as the one consistent with Articles 1131 KUHPerdata
(Civil Code) and the agreement was protected by pacta sunt servanda principle
but creditor did not have law protection given by Act No. 42/1999 about Fiducia
Collateral so that the law protection could not run effectively. The particular law
protection was the presence of loan agreement form, transfer of moving
asset/property in fiducia manner, authorization, and fiducia insurance document
in PD BPR BKK Grogol indicating that the creditor as fiducia receiver had
preventive m
measure was the disputer settlement through kinship manner, rescheduling,
collateral selling with debtor agreement, and legal domicile in the judicial
elections in the credit agreement and fiducia deed.
Keywords: Law
Implementation.
Protection,
Fiducia
vi
Insurance,
Fiducia
Collateral
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan
bimbingan serta ridho yang telah diberikan sehingga penulis dapat menyelesaikan
PERLINDUNGAN HUKUM
PENERIMA FIDUSIA DALAM PELAKSANAAN JAMINAN FIDUSIA PADA
PERUSAHAAN DAERAH BANK PERKREDITAN RAKYAT BADAN
KREDIT KECAMATAN GROGOL
Penulisan hukum (skripsi) ini disusun
dalam rangka memenuhi persyaratan kelulusan derajat S1 di Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Pada kesempatan ini tak lupa penulis ucapkan terimaksih kepada semua
pihak yang telah memberikan dukungan dan bantuan baik materiil maupun
spiritual kepada:
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Pembantu Dekan I, Ibu Pembantu Dekan II, Bapak Pembantu Dekan III
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan
ijin dalam penyusunan penulisan hukum ini.
3. Bapak Prof. Dr. Setiono, S.H., M.S selaku pembimbing I yang telah
meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, memberikan masukan, dukungan
dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta mengingatkan penulis untuk
selalu rajin hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
4. Ibu Ambar Budhisulistyawati, S.H., M.Hum selaku Pembimbing II yang telah
meluangkan waktu, tenaga, ilmu dengan memberikan bimbingan dan
pengarahan dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi yang sangat
bermanfaat hingga terselesainya penyusunan skripsi ini.
5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum selaku Pembimbing Akademik yang dengan
tulus dan bijak memberikan bimbingan selama menempuh studi di Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta dan mengingatkan penulis untuk
segera menyelesaikan skripsi ini.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
6. Ibu Djuwityastuti, S.H., M.H selaku ketua penguji dan ketua bagian hukum
perdata yang telah memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat dalam
penulisan hukum ini.
7. Bapak Amin Sulistyo, S.E.,M.M, yang telah memberikan ijin penelitian
skripsi sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.
8. Bapak Eko Prasetyo, S.H, selaku Notaris yang telah membantu penulis dalam
penelitian penulisan hukum ini.
9. Ibu Sri Rahayu, S.E; Bapak Suyana S.Sos, Bapak Kukuh Adi, S.H; Bapak
Budi, yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian di PD BPR
BKK Grogol.
10. Bapak Agus Supriyanto selaku Direktur Utama PT. BPR Sinar Baru Perkasa
dan Bapak Dono Srihananto selaku Direktur Utama PD BPR Bank Boyolali
yang telah memberikan ijin penelitian walaupun penulis tidak jadi
menggunakan bank tersebut sebagai tempat penelitian penulis.
11. Bapak Eko, Ibu Nur dari PT. BPR SBP dan Bapak Budi, Bapak Wiji dari PD
BPR Bank Boyolali, Bapak Mohammad Rochim, S.H.,M.Kn notaris PT. BPR
SBP yang telah membantu penulis dalam melakukan penelitian;
12. Bapak Achmad Sohib, S.H, Bapak Wedi, S.H, Ibu Humami dari Kementerian
Hukum dan HAM Kanwil Jawa Tengah yang telah membantu penulis.
13. Seluruh dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang
telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat bagi penulis.
14. Bapak dan Ibu di Bagian Akademik, Bagian Kemahasiswaan, Bagian Tata
Usaha dan Perpustakaan FH UNS.
15. Kedua orang tuaku, Papa Darsono, S.E.,S.H dan Mama Roro Indradi Sarwo
Indah, S.H atas segala rasa cinta dan kasih sayang, serta pengorbanan, doa
yang tulus. Semoga Allah SWT melimpahkan magfirah dan inayahNya
kepada kita. Amin.
16. Kakak-kakakku tersayang, Faradilla Novita Asri, S.IP, Octavia Intan Al
Haqqu, S.T yang selalu memberikan semangat, dukungan, doa, dan berbagi
pengalaman. Denis Galih Perkasa, S.H yang memberikan ide-ide dan samasama menuntut ilmu di fakultas hukum. Calon kakak iparku, Dhifa Hanif
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Vegasha, S.T. Adikku satu-satunya tersayang, Fakhri Dewanto Notonegoro
yang sama-sama berjuang untuk mencapai tingkat pendidikan yang lebih
tinggi di tahun ini. Tak lupa keponakanku tersayang, Azalia Callista Putri
Perkasa yang memberi warna dalam hari-hari indah auntie.
17. Kakung, H. Prawoto yang telah tiada di dunia namun selalu ada di hati. Eyang
Uti, Hj. Sri Suparti dan Eyang Kulon, Hj. Muntariah yang selalu memberikan
dukungan dan doa yang tak terputus untuk cucunya. Eyang Kakung dari
Mama yang walaupun tidak pernah bertemu namun akan selalu menjadi
bagianku.
18. Keluarga besar Prawoto dan Soedarsono serta Trah Soemopawiro dan Trah
Poerwotjarakan, terima kasih telah menjadi bagianmu.
19. Sahabatku, Erika, Citra Widi, Happy, Fendi, Agil, Iffah Almitra, Intan, Vety,
Indri, Rahma Safitri, Desi Hepiyana, Iow. Diastama yang telah merelakan
Hukum Jaminan untukku sehingga aku dapat mengenal Prof. Dr. Setiono,
S.H., M.S. Terima kasih telah mengisi hari-hari di FH.
20. Keluarga besar angkatan 2009, keluarga besar Himpunan Mahasiswa Islam,
dan Kelompok Studi
yang telah menjadi bagian
keluarga, terimakasih atas pengertian dan dukungannya.
21. Sahabatku Ups Mateng, Ipang, Engkit, Upik, Tia, Elizt. Sahabatku Kurcaci,
Ratih, Rini, Fhani. Sahabatku SMP, Selma, Yuyun, Cintia, Yuva, Safiera,
Novi, Ajeng, Nanda. Sahabatku SD, Deti, Dita, Delia, Nanda, Nisa.
22. Pihak-pihak lain yang tidak bisa penulis sebutkan satu-persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan masih ada banyak hal yang
harus penulis pelajari. Oleh karena itu penulis sangat mengharap adanya saran dan
kritik yang membangun dan dapat membuat lebih baik. Akhirnya penulis berharap
bahwa apa yang telah penulis susun dapat memberi manfaat yang baik bagi siapa
saja yang membaca.
Surakarta,
Maret 2013
Penulis,
Destamia Mutiara Arruum
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................
I
HALAMAH PERSETUJUAN PEMBIMBING ..........................................
Ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ....................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN .....................................................................
Iv
ABSTRAK ...................................................................................................
V
ABSTRACT .................................................................................................
vi
MOTTO ........................................................................................................
vii
PERSEMBAHAN ........................................................................................
viii
KATA PENGANTAR .................................................................................
ix
DAFTAR ISI ................................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ...................................................................................
xvi
xvii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................
xviii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ....................................................................
1
B. Perumusan Masalah ...........................................................................
8
C. Tujuan Penelitian ...............................................................................
9
D. Manfaat Penelitian .............................................................................
9
E. Metode Penelitian ...............................................................................
10
F. Sistematika Penulisan Hukum.............................................................
15
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kerangka Teori
1. Tinjauan Umum tentang Perlindungan Hukum .........................
18
a.
18
b. Bentuk-
18
2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian
20
a. Pengertian Perjanjian .............................................................
20
b. Syarat Sah Perjanjian .............................................................
22
c. Asas-Asas Perjanjian .............................................................
23
xii
perpustakaan.uns.ac.id
3.
digilib.uns.ac.id
d. Jenis-Jenis Perjanjian .......................................................
24
e. Akibat Hukum Suatu Perjanjian ............................................
25
f. Prestasi
28
g. Wanprestasi .........................................................................
28
h. Overmacht dan Risiko .......................................................
30
Tinjauan Umum tentang Perjanjian Kredit
32
a. Pengertian Kredit ...........................................................
32
b. Unsur-Unsur Kredit
32
c. Syarat-Syarat Terjadinya Kredit Perbankan
33
d. Tujuan dan Fungsi Kredit
33
e. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit
34
f. Jenis-
35
g.
35
4. Tinjauan Umum tentang Hukum Jaminan
36
a.
36
b. Macam-
36
c. Asas-
38
d. Syarat-
39
e.
40
f.
40
5.
42
a.
42
b.
46
c. Pihak-
47
d.
47
e.
48
f.
49
B. Kerangka Pemikiran ........................................................................
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian
xiii
55
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
1. Gambaran Umum Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
58
a. Sejarah Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
58
b.
59
c. Perijinan dan
59
d. Peraturan/Undang-
60
e.
60
f.
61
g.
61
h.
62
i. Job Description
62
2. Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol Setelah
Berlakunya Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang
Jaminan Fidusia..................................................................
a.
Macam-Macam
Perkreditan
Produk
Rakyat
Perusahaan
Badan
Daerah
Kredit
68
Bank
Kecamatan
Grogol...........................................................................
b.
68
Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah
Bank Perkreditan
Rakyat Badan
Kredit
Kecamatan
.........
c.
74
Hal-Hal yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia
79
d.
Langkah-Langkah
Yang
Dilakukan
Apabila
Terjadi
81
3. Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan
Jaminan
Fidusia
pada
PD
BPR
BKK
..........................................................
B. Pembahasan
1.
Pelaksanaan Jaminan Fidusia pada Perusahaan Daerah Bank
xiv
84
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Macam-Macam
Kredit
di
Perusahaan
87
Daerah
Bank
87
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
b.Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan
Rakyat
Badan
Kredit
Kecamatan
89
Grogol
c. Hal-Hal Yang Menghambat Pelaksanaan Jaminan Fidusia
Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Badan
112
Kredit Kecamatan Grogol
126
d.Langkah-Langkah
2.
yang
Dilakukan
Apabila
Terjadi
Perlindungan Hukum Penerima Fidusia Dalam Pelaksanaan
143
Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank Perkreditan
143
Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
a. Akibat Hukum Jaminan Fidusia Yang Tidak Didaftarkan Ke
Kantor Pendaftaran Fidusia
b.Perlindungan
Hukum
161
Penerima
Fidusia
Terhadap
Pelaksanaan Jaminan Fidusia Pada Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Badan Kredit Kecamatan Grogol
BAB IV PENUTUP
A. Simpulan ..........................................................................................
171
B. Saran ...................................................................................................
173
DAFTAR PUSTAKA .................................................................................
LAMPIRAN
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 1.
21
Tabel 2.
70
Tabel 3. Rekap Normatif Tabungan per tanggal 31 Januari 2013
71
Tabel 4. Biaya pengikatan pada notaris
.
77
Tabel 5. Laporan rekap Normatif Kredit Konsolidasi per tanggal 31
Januari 2013
79
Tabel 6. Jaminan Fidusia PD BPR BKK Grogol September 2012Februari 2013
105
Tabel 7. Perbedaan Waarmerken dan Legalisasi
110
Tabel 8. Biaya Pembuatan Akta
118
Tabel 9. Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia
119
Tabel 10. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham
DIY
157
Tabel 11. Jumlah Pendaftaran Fidusia Tahun 2012 di Kemenkumham Jawa
Tengah
xvi
158
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.Analisis
15
Gambar 2.Alur Pendaftaran Jaminan Fidusia..................................................
50
Gambar 3.
55
................
Gambar 4.Struktur Organisasi PD BPR BKK Grogol
62
Gambar 5.Alur
74
Gambar 6.Biaya Pendaftaran Akta Jaminan Fidusia
.
122
Gambar 7.
.
151
xvii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di PD BPR BKK
Grogol
Lampiran 2. Surat Keterangan Telah Melakukan Penelitian di Kantor Notaris Eko
Budi Prasetyo,S.H
Lampiran 3. Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia
xviii