PROSEDUR PEMBIAYAAN iB KEPEMILIKAN RUMAH DENGAN PRINSIP 5C PADA PT. BANK SYARIAH BUKOPIN KANTOR CABANG SURAKARTA.
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBIAYAAN iB KEPEMILIKAN RUMAH DENGAN
PRINSIP 5C PADA PT. BANK SYARIAH BUKOPIN
KANTOR CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Disusun dan Diajukan untukMelengkapi Syarat-syarat Guna Memperoleh
Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
RIZKY ADILLA ANUGRAHENI
F3611090
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2014
commit to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAKSI
PROSEDUR PEMBIAYAAN iB KEPEMILIKAN RUMAH DENGAN
PRINSIP 5C PADA PT. BANK BUKOPIN SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA
RIZKY ADILLA ANUGRAHENI
F3611090
Tujuan dari Tugas Akhir ini adalah untuk mengetahui Prosedur / Alur
pembiayaan iB Kepemilikan Rumah dan mengetahui penerapan prinsip 5C dalam
pengambilan keputusan pembiayaan iB Kepemilikan Rumah pada PT. Bank
Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta. Objek penelitian ini dilakukan pada
PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta pada tahun 2014. Metode
yang digunakan adalah deskriptif kualitatif yaitu mengumpulkan, mengolah dan
menganalisa kemudian disajikan dalam bentuk gambar dan tulisan tanpa
melakukan hipotesa. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu observasi
dan wawancara langsung di PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta.
Kesimpulan dari Tugas Akhir ini adalah Prosedur pembiayaan iB
Kepemilikan Rumah pada PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta
dimulai dari pengajuan permohonan pembiayaan, penelitian dokumen, analisa
pembiayaan, keputusan pembiayaan, jika ditolak maka AO membuat surat
penolakan kepada calon nasabah, tetapi jika permohonan disetujui AO membuat
surat PPFP dan perjanjian pembiayaan serta pelaksanaan Akad. Tahap terakhir
yaitu pencairan dana pembiayaan. Dalam penerapan prinsip 5C terhadap
pengambilan keputusan pembiayaan, PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang
Surakarta lebih memperhatikan character, karena dengan prinsip tersebut pihak
Bank dapat mengetahui kesungguhan dan kejujuran dari calon nasabah untuk
mengembalikan pinjamannya.
Pihak bank harus lebih meningkatkan kemampuan tim analis melalui
pelatihan khusus untuk hasil yang lebih baik dalam menganalisa permohonan
pembiayaan, agar pembiayaan yang telah diberikan tidak bermasalah dikemudian
hari.
Kata kunci : Kepemilikan Rumah, Prosedur Pembiayaan, Penerapan Prinsip
5C
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
dalam kehidupan bukanlah untuk melampaui orang lain melainkan melampaui
ego dan diri kita
-Penulishidup anda, lakukan dengan baik. Seseorang semestinya melakukan
pekerjaannya sedemikian baik sehingga mereka yang masih hidup, yang sudah mati, dan yang
belum lahir tidak mampu melakukannya lebih baik
-Martin Luther Kingkegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari betapa
dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka
-Thomas Alva Edison-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka terinspirasi, namun
mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja. Mereka tidak menyia-nyiakan
waktu untuk menunggu
-Ernest Newman-
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
viii
PERSEMBAHAN
Karya Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada:
1.
Ayah dan Ibu tercinta
2. Keluarga besar
3.
Sahabat-sahabatku
4. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan 2011
5. AlmamaterKu
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ix
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT serta junjunganNya Nabi Muhammad SAW yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahnya,
sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah dengan Prinsip 5C pada PT. Bank
dengan baik. Tugas akhir ini
Syariah
disusun sebagai salah satu syarat kelulusan untuk memperoleh gelar Ahli Madya
pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Jurusan Keuangan & Perbankan Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak lepas dari bantuan, dorongan serta
bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis menyampaikan rasa
hormat dan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Wisnu Untoro, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis,
Universitas Sebelas Maret.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi,M. Si selaku Ketua Program Studi Diploma
III Keuangan & Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret.
3. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, M. Si selaku Pembimbing Tugas Akhir yang
sabar dalam mengarahkan, menasehati serta membimbing penulis hingga
tersusunnya Tugas Akhir ini.
4. Bapak / Ibu dosen pengajar DIII Keuangan & Perbankan yang senantiasa
memberikan ilmu yang sangat bermanfaat kepada penulis.
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
x
5. Bapak Teguh Suryadi selaku Pimpinan Cabang PT. Bank Syariah Bukopin
Kantor Cabang Surakarta yang telah memberikan ijin penulis untuk
melakukan kuliah magang kerja.
6. Seluruh Pegawai PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta.
7. Seluruh Dosen D3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah membimbing dan memberikan
motivasi bagi Penulis.
8. Ayah Rawadi dan Ibu Giyarti, Adik Radiansyah Bintang, serta Kakak
Keponakan Agustina Purnamasari yang selalu mendoakan, mendukung dan
memotiva sipenulis dalam penyusan Tugas Akhir ini.
9. Seseoarang yang spesial Silvanus Logika yang selalu mensupport dan
menghibur disaat penulis mulai lelah.
10. Sahabat senasib seperjuangan Heidy Hannidar dan Tika Yuniarti yang selalu
mensupport dan menampung penulis di Kost Lavender ketika jeda kuliah.
11. Sabahat semasa kuliah Gisela, Palupy, Olfin, Dwi Marti dan Erin.
12. Teman-teman seperjuangan ketika melakukan Kuliah Magang Kerja Hesti dan
Yanuar terima kasih untuk pengalaman, kerjasama dan kekompakannya.
13. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan 2011 tanpa terkecuali, terima
kasih atas pertemanannya, semoga tetap terjalin selamanya.
14. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, terima kasih atas
segala bantuan dan dukungan yang telah diberian kepada penulis. Semoga
amal kebaikan yang telah diberikan semua pihak diatas diterima oleh dan
diberikan imbalan yang setimpal oleh Allah SWT.
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
xi
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih banyak sekali
kekurangan dan jauh dari kesempurnaan, oleh karena itu penulis mengharapkan
saran dan kritik yang membangun untuk dijadikan koreksi. Penulis berharap karya
sederhana ini dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surakarta, 06 Juni 2014
Penulis
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
xii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL......................................................................................... i
ABSTRAK ........................................................................................................ ii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv
HALAMAN MOTTO ....................................................................................... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vi
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI .................................................................................................... ix
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... x
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah............................................................... 1
B. Rumusan Masalah ........................................................................ 3
C. Tujuan Penelitian ......................................................................... 4
D. Manfaat Penelitian ....................................................................... 4
E. Metode Penelitian......................................................................... 5
F. Teknik Pengumpulan Data ........................................................... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Tentang Bank Syariah
1. Pengertian Bank Syariah ......................................................... 7
2. Fungsi dan Peran Bank Syariah ............................................... 7
3. Kegiaatan Usaha Bank Syariah ............................................... 8
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
4. Prinsip Operasi Bank Syariah ................................................ 10
5. Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah ............................... 11
6. Jasa-jasa Bank Syariah .......................................................... 13
B. Tinjauan Umum Tentang Kredit
1. Pengertian Kredit ................................................................... 13
2. Unsur-unsur Kredit ................................................................ 14
3. Tujuan Kredit ......................................................................... 15
4. Fungsi Kredit ......................................................................... 15
BAB III PEMBAHASAN
A. Gambaran Objek Penelitian ....................................................... 18
B. Pembahasan Masalah
1. Prosedur Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah ..................... 38
2. Penerapan Prinsip 5C dalam pengambilan Keputusan
Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah ..................................... 43
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan .................................................................................. 53
B. Saran ............................................................................................ 64
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
1. Surat keterangan magang kerja
2. Laporan kegiatan magang kerja
3. Daftar hadir magang kerja
4. Daftar penilaian magang kerja
5. Monitoring dosen pembimbing magang kerja
commit to user
xiv
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBIAYAAN iB KEPEMILIKAN RUMAH DENGAN
PRINSIP 5C PADA PT. BANK SYARIAH BUKOPIN
KANTOR CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Disusun dan Diajukan untukMelengkapi Syarat-syarat Guna Memperoleh
Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
RIZKY ADILLA ANUGRAHENI
F3611090
PROGRAM STUDI DIII KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2014
commit to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAKSI
PROSEDUR PEMBIAYAAN iB KEPEMILIKAN RUMAH DENGAN
PRINSIP 5C PADA PT. BANK BUKOPIN SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA
RIZKY ADILLA ANUGRAHENI
F3611090
Tujuan dari Tugas Akhir ini adalah untuk mengetahui Prosedur / Alur
pembiayaan iB Kepemilikan Rumah dan mengetahui penerapan prinsip 5C dalam
pengambilan keputusan pembiayaan iB Kepemilikan Rumah pada PT. Bank
Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta. Objek penelitian ini dilakukan pada
PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta pada tahun 2014. Metode
yang digunakan adalah deskriptif kualitatif yaitu mengumpulkan, mengolah dan
menganalisa kemudian disajikan dalam bentuk gambar dan tulisan tanpa
melakukan hipotesa. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu observasi
dan wawancara langsung di PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta.
Kesimpulan dari Tugas Akhir ini adalah Prosedur pembiayaan iB
Kepemilikan Rumah pada PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta
dimulai dari pengajuan permohonan pembiayaan, penelitian dokumen, analisa
pembiayaan, keputusan pembiayaan, jika ditolak maka AO membuat surat
penolakan kepada calon nasabah, tetapi jika permohonan disetujui AO membuat
surat PPFP dan perjanjian pembiayaan serta pelaksanaan Akad. Tahap terakhir
yaitu pencairan dana pembiayaan. Dalam penerapan prinsip 5C terhadap
pengambilan keputusan pembiayaan, PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang
Surakarta lebih memperhatikan character, karena dengan prinsip tersebut pihak
Bank dapat mengetahui kesungguhan dan kejujuran dari calon nasabah untuk
mengembalikan pinjamannya.
Pihak bank harus lebih meningkatkan kemampuan tim analis melalui
pelatihan khusus untuk hasil yang lebih baik dalam menganalisa permohonan
pembiayaan, agar pembiayaan yang telah diberikan tidak bermasalah dikemudian
hari.
Kata kunci : Kepemilikan Rumah, Prosedur Pembiayaan, Penerapan Prinsip
5C
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
dalam kehidupan bukanlah untuk melampaui orang lain melainkan melampaui
ego dan diri kita
-Penulishidup anda, lakukan dengan baik. Seseorang semestinya melakukan
pekerjaannya sedemikian baik sehingga mereka yang masih hidup, yang sudah mati, dan yang
belum lahir tidak mampu melakukannya lebih baik
-Martin Luther Kingkegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari betapa
dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka
-Thomas Alva Edison-orang hebat di bidang apapun bukan baru bekerja karena mereka terinspirasi, namun
mereka menjadi terinspirasi karena mereka lebih suka bekerja. Mereka tidak menyia-nyiakan
waktu untuk menunggu
-Ernest Newman-
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
viii
PERSEMBAHAN
Karya Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada:
1.
Ayah dan Ibu tercinta
2. Keluarga besar
3.
Sahabat-sahabatku
4. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan 2011
5. AlmamaterKu
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ix
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT serta junjunganNya Nabi Muhammad SAW yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahnya,
sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah dengan Prinsip 5C pada PT. Bank
dengan baik. Tugas akhir ini
Syariah
disusun sebagai salah satu syarat kelulusan untuk memperoleh gelar Ahli Madya
pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Jurusan Keuangan & Perbankan Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak lepas dari bantuan, dorongan serta
bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis menyampaikan rasa
hormat dan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Wisnu Untoro, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis,
Universitas Sebelas Maret.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi,M. Si selaku Ketua Program Studi Diploma
III Keuangan & Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret.
3. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, M. Si selaku Pembimbing Tugas Akhir yang
sabar dalam mengarahkan, menasehati serta membimbing penulis hingga
tersusunnya Tugas Akhir ini.
4. Bapak / Ibu dosen pengajar DIII Keuangan & Perbankan yang senantiasa
memberikan ilmu yang sangat bermanfaat kepada penulis.
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
x
5. Bapak Teguh Suryadi selaku Pimpinan Cabang PT. Bank Syariah Bukopin
Kantor Cabang Surakarta yang telah memberikan ijin penulis untuk
melakukan kuliah magang kerja.
6. Seluruh Pegawai PT. Bank Syariah Bukopin Kantor Cabang Surakarta.
7. Seluruh Dosen D3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah membimbing dan memberikan
motivasi bagi Penulis.
8. Ayah Rawadi dan Ibu Giyarti, Adik Radiansyah Bintang, serta Kakak
Keponakan Agustina Purnamasari yang selalu mendoakan, mendukung dan
memotiva sipenulis dalam penyusan Tugas Akhir ini.
9. Seseoarang yang spesial Silvanus Logika yang selalu mensupport dan
menghibur disaat penulis mulai lelah.
10. Sahabat senasib seperjuangan Heidy Hannidar dan Tika Yuniarti yang selalu
mensupport dan menampung penulis di Kost Lavender ketika jeda kuliah.
11. Sabahat semasa kuliah Gisela, Palupy, Olfin, Dwi Marti dan Erin.
12. Teman-teman seperjuangan ketika melakukan Kuliah Magang Kerja Hesti dan
Yanuar terima kasih untuk pengalaman, kerjasama dan kekompakannya.
13. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan 2011 tanpa terkecuali, terima
kasih atas pertemanannya, semoga tetap terjalin selamanya.
14. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, terima kasih atas
segala bantuan dan dukungan yang telah diberian kepada penulis. Semoga
amal kebaikan yang telah diberikan semua pihak diatas diterima oleh dan
diberikan imbalan yang setimpal oleh Allah SWT.
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
xi
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih banyak sekali
kekurangan dan jauh dari kesempurnaan, oleh karena itu penulis mengharapkan
saran dan kritik yang membangun untuk dijadikan koreksi. Penulis berharap karya
sederhana ini dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surakarta, 06 Juni 2014
Penulis
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
xii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL......................................................................................... i
ABSTRAK ........................................................................................................ ii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv
HALAMAN MOTTO ....................................................................................... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................................... vi
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI .................................................................................................... ix
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... x
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah............................................................... 1
B. Rumusan Masalah ........................................................................ 3
C. Tujuan Penelitian ......................................................................... 4
D. Manfaat Penelitian ....................................................................... 4
E. Metode Penelitian......................................................................... 5
F. Teknik Pengumpulan Data ........................................................... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Tentang Bank Syariah
1. Pengertian Bank Syariah ......................................................... 7
2. Fungsi dan Peran Bank Syariah ............................................... 7
3. Kegiaatan Usaha Bank Syariah ............................................... 8
commit to user
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
4. Prinsip Operasi Bank Syariah ................................................ 10
5. Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah ............................... 11
6. Jasa-jasa Bank Syariah .......................................................... 13
B. Tinjauan Umum Tentang Kredit
1. Pengertian Kredit ................................................................... 13
2. Unsur-unsur Kredit ................................................................ 14
3. Tujuan Kredit ......................................................................... 15
4. Fungsi Kredit ......................................................................... 15
BAB III PEMBAHASAN
A. Gambaran Objek Penelitian ....................................................... 18
B. Pembahasan Masalah
1. Prosedur Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah ..................... 38
2. Penerapan Prinsip 5C dalam pengambilan Keputusan
Pembiayaan iB Kepemilikan Rumah ..................................... 43
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan .................................................................................. 53
B. Saran ............................................................................................ 64
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
1. Surat keterangan magang kerja
2. Laporan kegiatan magang kerja
3. Daftar hadir magang kerja
4. Daftar penilaian magang kerja
5. Monitoring dosen pembimbing magang kerja
commit to user
xiv