PELAKSANAAN PENERAPAN PRINSIP KEHATI-HATIAN PERBANKAN SYARI'AH (PRUDENTIAL BANKING) DALAM PBMBERIAN PEMBIAYAAN.
PELA(SANAAN ?ENERAPAN PRINSIP KEIIATI-lt{TIAN }ERIIAl"lll4N
SYARIi\}I (PXU,,NI/,42 AINTVNG) DALANf PITIBERIAI{
PIMBIAYAAN
(VUHAMI{AD IKHLAS, Bp 06940225,1:akult6llukun
Un
ivdBiras AndalN
P'.Aran Reguler Nlandki, 75 halsman,'lahun 2010)
Al,STRAK
Sekor Perhnkan saat ini menempatiposisi r_air sratesh dalaD nenunjans
peEkonomian nasional, salah sarunta .dalah Perbankan syad an, yang nanr daldh
hal ini adaLh Bdk Syari rh Mandni (tSM) cabms PM,ng. oleh ktcna itu maka
p an BSM harus lebih dilinglalkan nengingar BSM merupakan lembdga pe.drda
ler^san littetneLliutr lhancial ',v,rrr,D,) yans memherikm j5r keumgd kepada
masyamka!. terurma Dasabahnla ssndid. Mencinsd b,nwd kesiatan trsahs DSM
cabaDg Padang dalam hal pctr)aurm dana kcpada mGyarakai mengandung resiko
keruqian dalam pelaksa.uanya drn d.pxt bcimbas Pada [eseharan BSM itu sendiri
fraka p€nenpan priNip kehrti hxrian meruFrkan surlu k.htusan untukdillksanakan
p3da Feb.nkan ie^.bur. Oleh krreix nu dalam skripsi in adr hebeBPl masalan
lrig nera'ik untuk dibahls Jrn dik.jimenrangkui peneqan prinsip kchari_h.rid
oLeh 85M cdbxne Padana. lriru Bagaimana pelaksa.dn Prinsip kehai_haian oGh
Brnk Syari!h Nlandiri cabang Padang dxlafr Pcnbcrlan pembilyaao senr kdndd.
yadg dihadaCi Jalan pcDerapan P.insip kchat-hatian oleh Bank Syrriah Mdndn,
c.ban8 I'adadg daLam Fmbe.idn pcmbjayaan dan bagimma upay.lmE dillkukan
dalan mengatasi kendal. ieuebut ljmuk mcmperole[ data penelitian ydng akln!
diernakan merode pcnelitian !id'\ !o!iolasis lsa\ia lesot rzte,r.n) ta.g bcsiLt
dcskriplif. Dri d.ta primer d.n sclunder )ang dikumPulkd, Penulis dtisa dengan
mempdgunakan rnalis. kualitaril Da.i hasil pcnelilian yang tehh dil.k0kan.
Jitemukai brhRd lenerspan prinsip kchali-haiian pada Bank Sy$'ah Meliri
c.bang Padang terdapai Cada rdngkaian prcsedu. Pmbeim Fenbiayaan itu seDdir
yang fren8lunskan anrkh 5 C (th.tucteL dPo.nt, .ollotqal caPilal, .onl tan)
dd prinsip stan ah sesuai pasal 23 xlar (l) dan (2) undans unddng nomoi ll rahun
2003 tenrrng perbankln sla.l ,n dar peraluro perusddng uidm8ai lalnya Dal.m
pelaksrn.an pemberian lcnbiayarn lidjk lfdapar kcDdaLa yaDglerLalu beranidalad
hal penempan prinsip kehati'hatian ljdda BSM cabanE Pidang ini. kendala re^ebdr
hdya berupa pdnerapan senlfiklsi manajcncn resiko yane bdu seb,hs rs'zl
mdajemen dan kepala cdbdg scna masalah keterlambatan pembalda. a.ssuran
peluna$n pcmbiaya,n .lch mabah ydig be$n8kuh serelah jatuL Iempo
Berdastukan hasil peneLnian penulis resebut dapal penulis simpulkrn banwa
peiak.Daan penbdian pembidlaan pada Dank Syan'rh Mandni cabang Padang
dilakukan sesuai peraluFn perundde{rnddgan yrng berlaku tdpa kendala yang
A.
Lrhr
B€lakang
M$rlth
sekror Pcrbankan
@l inifrenefrpati losnilang $areeis dalan mcnunjog
pe,ekononian dasionll, salah satunyr altrlih Perbukan
striih.
Oleh ka.ena ltu
ru|" perJl I bMld '1r'.\ l. ' lrhLr diri "La s' aa"1". Pco"rl"
srari .[ merupat]n Iehbasa pcnntat, le'anEar (jttemcdizr! fhahci4l ik!r,1ion)
yangmembeikanjasa keuanean kcnddd nastankdr. terurma nGaban Pcibekai nu
sendni. U ruk mcn ngkaikrn petun Pcrb.nk n sy3ri aI irinraka pcrbanlm sy.ri ah
lwu:
r
daprl nr€nirlrnk.n tungsinyo 5esuai denlrn kcrenium Pcriiuran Pc ndan!
datrgar )ang tundltr s.cam oprinul dengan
'nenerapkan
asa arau pinslp
l,elbrnka yang berla[u diemting p.rLodt. kc.hlian dalanr kcArhd 0saha.ra
Adxpun bebe8pa a\as hukufr
!x
E hanrs dneapkan
.lch s!at! brnk
unruk
n.ncipftkan si{sfr pcrbaik.n yans sehai dalam .anska merja in hlbunsaf
lennman
I
dengan msab,hnya iaLah scbasai
b.rikurr
:
r\sas Dcnokmsl Flkonomi
Asa\ denokrasi ekoDomi Jiiegrsljn dxlam
hhun
ta\rl
2 undang'unddig
1998 tenuna Per0bah. ar.s trDdanE-und.ne
nrmor
nonrr 7 ulrun
0
1992
rcnrdg PciboDkan Pasal k$ebd nodyarrkan. brnsa Perbaik.n lnJoneria
dxlam meakukii lsahanya berasaskan Demohsl lkoDoni
ncnean
mcnseuakm Prinsip keharihati.tr.
Iii
benni, tungsi dor u5ahi Per&nkrn
diarahkan untuk nr.Laksanakon prinsip prin\ip
yM! rcrkatdlrg
dalim
defrokasi ekoiorni yang berdliarkan Pdicasild dan Undaie-undang
dasar
Adjpui dclcnisi drri demokmsi ckonomi tetscbut. dopat dnemukrn
dalam
ocDlelasan pxsal
2. Psagmf
rcDtang Pedmkan
ke
I
unJrne undm! nonor
2i
I.hun 1003
sFriah. Yaitu
"Yatrg dimnksud dcngan llemokrasi ckonomj adalah keglrtan ekonom, slxriin
r.ngnienlandungiilai kerdihn kcbc6im.an.pcDcratiin drn kemanhihn'
l.
,^sos
[!pc(a]rin (^,ral.irn
,{s.s kcpercdlmn
diLrndasi
/rt.lr)
.dalah rt rsr\
j-,Dg menyxraltro bahlla usaha brnk
ol.h hLbLngrn kepcrc.!a.n xntari b.nk dan rasbahftr llanI
rerul.m. bekeria dengdn daia dari mastarakat )aDg disimtan PaJuya atrs
das
keDercaya.n. schlngg! seriap
brk
pcrlu menjag! kesehara
n!. dc.gan
r.rap memelihd.a dad mcmpcd$rnhn kePe.cayaln h.sy.rakat padanla.
Aplbilx kcpcrcrlarn nrsab3h pcntimpaf danalerhadap bank rclah berkurang,
rida[ rnutrLp kcmusk]nln rkrn rcritdi
3. l\ss k al6iMn ( ('o),lr-.ru / hr.,rtr
r^, r$h ip din.
]ine
)
A\ai kcnhdiaan lJalah .sas laDg nenghanE[an hrnk unrl[ mer.n*irkd
scgaLa sesuald l-anA
bcrhuhungr dcn,c.n k.u.ngiD
d
lain
ain
blok )anc menurur kelviran dunia Perb.n[an $ajib
dai
nasabnh
dnxhasiakan
B B IV
KNSJ
MPI'LAN DAN SAIIAN
Berdasarkan hasil pcnclitian
lmg dilalukm
Banl Syari oh Mandii
pada
cabffg FadarS denSrn.iudul-Pc aksanun frinsiP Keh.ri_hariai Perbankan Syar:
D.lan Pemberi.n PembialaM makadipe.oeh kesimPil,n
L
Pembeian pcmbiayaan pnda llank
dilaksanakan secam
sebagai
Sydiin Mandni
dcnempkan Pinsip kehati
halri.
pemberian pembialmi paJr bank
dri
bcnkur:
cabang p.ddg
hat-liaiioleh hgian msrk€rin8 )€nB bersangkuran
dengM kdcntlan p.ratumn petundans unJrigM
ydg bolaku
sta. ah maddni
medgguakan rnalisis 5.C dan lereniuu
dcnear
cabane padang !e6ila!
n iru
sendiri ymg man.
slirid drlth
dcnganalisa
pcanoh.ntn p.mbiayan yrng diajukan olch sipemohon kePada
Pencmpan prinrip kchari-hatan prdd bank slariah
r.rma$,k
2
sdpaidcngd
ddm hal
sesuai
Pcn$apan priNip kehati hrtian dalam
iatrgkaian proscdur pembe.im pembial
ridak hrnr-a tcrbahs
ah
peniberian
naidiri cabarg
pembiryd.
nroni!trin-s pDtrliiaJau hineea
bank
Padarg
dkan rertPiiuga
pelunas kewljiban
l,enc.apd priNip kehmi harixn daam penberiaD Penbiayaan Pada Baok
Sy[i ah Mddiri
cabang padang te]rh
peLaturrn penmdang
undli! yue b.rlaku
Jlpal dilakstuakan scriai dcngm
meskiPun tedrpa!
keid.la-kcid.l.
DAFTAR
PUSIAI({
Cik Basir.2003, Penyelesaim Sengkeh Perbdkrn Syadah,Ketrc.na: Jakatu
Muddiad kuncom, sunarjo. 2002. Ma.ajcncn Pcrbank,n Teoi dan
Rachmadi Usman,20ol. Aspdk Asp€k llukum Perbankan
Di
piikasi, RFE
lndonesia, P.T
CEmedia ?ustaka Urana :Jalana.
Yus.rr Lrksnana, 2009.
Pa.du lrakk
accolnr Oflicer Bank Syariah.
Qudh
:
Undmg-undana nomor l0 ianun 1998 renbe peruba[an aas undang u.]jane nomor
7
bnun
1992
lenting Perbank.i
Undang-und Anomor2l tliun2008lentanaPerbanku Syariai
mendiem.n
htp/ w.goo8le.com.
Rahm$i
llno
re.ilihJnl \\miah,
Prinsip kehatj-hslian dalsm
olch
ZLlfikr.
Bhk syan'ah.
aYulixnri, Mlg, Manajehen Risikt) P?fidnkan Syar;z, dikutip d.ri
hltp./M.s@ele.com,
Dad! 20 april 2010
Tedy Flrdiansyah rdris, Tant :
SYARIi\}I (PXU,,NI/,42 AINTVNG) DALANf PITIBERIAI{
PIMBIAYAAN
(VUHAMI{AD IKHLAS, Bp 06940225,1:akult6llukun
Un
ivdBiras AndalN
P'.Aran Reguler Nlandki, 75 halsman,'lahun 2010)
Al,STRAK
Sekor Perhnkan saat ini menempatiposisi r_air sratesh dalaD nenunjans
peEkonomian nasional, salah sarunta .dalah Perbankan syad an, yang nanr daldh
hal ini adaLh Bdk Syari rh Mandni (tSM) cabms PM,ng. oleh ktcna itu maka
p an BSM harus lebih dilinglalkan nengingar BSM merupakan lembdga pe.drda
ler^san littetneLliutr lhancial ',v,rrr,D,) yans memherikm j5r keumgd kepada
masyamka!. terurma Dasabahnla ssndid. Mencinsd b,nwd kesiatan trsahs DSM
cabaDg Padang dalam hal pctr)aurm dana kcpada mGyarakai mengandung resiko
keruqian dalam pelaksa.uanya drn d.pxt bcimbas Pada [eseharan BSM itu sendiri
fraka p€nenpan priNip kehrti hxrian meruFrkan surlu k.htusan untukdillksanakan
p3da Feb.nkan ie^.bur. Oleh krreix nu dalam skripsi in adr hebeBPl masalan
lrig nera'ik untuk dibahls Jrn dik.jimenrangkui peneqan prinsip kchari_h.rid
oLeh 85M cdbxne Padana. lriru Bagaimana pelaksa.dn Prinsip kehai_haian oGh
Brnk Syari!h Nlandiri cabang Padang dxlafr Pcnbcrlan pembilyaao senr kdndd.
yadg dihadaCi Jalan pcDerapan P.insip kchat-hatian oleh Bank Syrriah Mdndn,
c.ban8 I'adadg daLam Fmbe.idn pcmbjayaan dan bagimma upay.lmE dillkukan
dalan mengatasi kendal. ieuebut ljmuk mcmperole[ data penelitian ydng akln!
diernakan merode pcnelitian !id'\ !o!iolasis lsa\ia lesot rzte,r.n) ta.g bcsiLt
dcskriplif. Dri d.ta primer d.n sclunder )ang dikumPulkd, Penulis dtisa dengan
mempdgunakan rnalis. kualitaril Da.i hasil pcnelilian yang tehh dil.k0kan.
Jitemukai brhRd lenerspan prinsip kchali-haiian pada Bank Sy$'ah Meliri
c.bang Padang terdapai Cada rdngkaian prcsedu. Pmbeim Fenbiayaan itu seDdir
yang fren8lunskan anrkh 5 C (th.tucteL dPo.nt, .ollotqal caPilal, .onl tan)
dd prinsip stan ah sesuai pasal 23 xlar (l) dan (2) undans unddng nomoi ll rahun
2003 tenrrng perbankln sla.l ,n dar peraluro perusddng uidm8ai lalnya Dal.m
pelaksrn.an pemberian lcnbiayarn lidjk lfdapar kcDdaLa yaDglerLalu beranidalad
hal penempan prinsip kehati'hatian ljdda BSM cabanE Pidang ini. kendala re^ebdr
hdya berupa pdnerapan senlfiklsi manajcncn resiko yane bdu seb,hs rs'zl
mdajemen dan kepala cdbdg scna masalah keterlambatan pembalda. a.ssuran
peluna$n pcmbiaya,n .lch mabah ydig be$n8kuh serelah jatuL Iempo
Berdastukan hasil peneLnian penulis resebut dapal penulis simpulkrn banwa
peiak.Daan penbdian pembidlaan pada Dank Syan'rh Mandni cabang Padang
dilakukan sesuai peraluFn perundde{rnddgan yrng berlaku tdpa kendala yang
A.
Lrhr
B€lakang
M$rlth
sekror Pcrbankan
@l inifrenefrpati losnilang $areeis dalan mcnunjog
pe,ekononian dasionll, salah satunyr altrlih Perbukan
striih.
Oleh ka.ena ltu
ru|" perJl I bMld '1r'.\ l. ' lrhLr diri "La s' aa"1". Pco"rl"
srari .[ merupat]n Iehbasa pcnntat, le'anEar (jttemcdizr! fhahci4l ik!r,1ion)
yangmembeikanjasa keuanean kcnddd nastankdr. terurma nGaban Pcibekai nu
sendni. U ruk mcn ngkaikrn petun Pcrb.nk n sy3ri aI irinraka pcrbanlm sy.ri ah
lwu:
r
daprl nr€nirlrnk.n tungsinyo 5esuai denlrn kcrenium Pcriiuran Pc ndan!
datrgar )ang tundltr s.cam oprinul dengan
'nenerapkan
asa arau pinslp
l,elbrnka yang berla[u diemting p.rLodt. kc.hlian dalanr kcArhd 0saha.ra
Adxpun bebe8pa a\as hukufr
!x
E hanrs dneapkan
.lch s!at! brnk
unruk
n.ncipftkan si{sfr pcrbaik.n yans sehai dalam .anska merja in hlbunsaf
lennman
I
dengan msab,hnya iaLah scbasai
b.rikurr
:
r\sas Dcnokmsl Flkonomi
Asa\ denokrasi ekoDomi Jiiegrsljn dxlam
hhun
ta\rl
2 undang'unddig
1998 tenuna Per0bah. ar.s trDdanE-und.ne
nrmor
nonrr 7 ulrun
0
1992
rcnrdg PciboDkan Pasal k$ebd nodyarrkan. brnsa Perbaik.n lnJoneria
dxlam meakukii lsahanya berasaskan Demohsl lkoDoni
ncnean
mcnseuakm Prinsip keharihati.tr.
Iii
benni, tungsi dor u5ahi Per&nkrn
diarahkan untuk nr.Laksanakon prinsip prin\ip
yM! rcrkatdlrg
dalim
defrokasi ekoiorni yang berdliarkan Pdicasild dan Undaie-undang
dasar
Adjpui dclcnisi drri demokmsi ckonomi tetscbut. dopat dnemukrn
dalam
ocDlelasan pxsal
2. Psagmf
rcDtang Pedmkan
ke
I
unJrne undm! nonor
2i
I.hun 1003
sFriah. Yaitu
"Yatrg dimnksud dcngan llemokrasi ckonomj adalah keglrtan ekonom, slxriin
r.ngnienlandungiilai kerdihn kcbc6im.an.pcDcratiin drn kemanhihn'
l.
,^sos
[!pc(a]rin (^,ral.irn
,{s.s kcpercdlmn
diLrndasi
/rt.lr)
.dalah rt rsr\
j-,Dg menyxraltro bahlla usaha brnk
ol.h hLbLngrn kepcrc.!a.n xntari b.nk dan rasbahftr llanI
rerul.m. bekeria dengdn daia dari mastarakat )aDg disimtan PaJuya atrs
das
keDercaya.n. schlngg! seriap
brk
pcrlu menjag! kesehara
n!. dc.gan
r.rap memelihd.a dad mcmpcd$rnhn kePe.cayaln h.sy.rakat padanla.
Aplbilx kcpcrcrlarn nrsab3h pcntimpaf danalerhadap bank rclah berkurang,
rida[ rnutrLp kcmusk]nln rkrn rcritdi
3. l\ss k al6iMn ( ('o),lr-.ru / hr.,rtr
r^, r$h ip din.
]ine
)
A\ai kcnhdiaan lJalah .sas laDg nenghanE[an hrnk unrl[ mer.n*irkd
scgaLa sesuald l-anA
bcrhuhungr dcn,c.n k.u.ngiD
d
lain
ain
blok )anc menurur kelviran dunia Perb.n[an $ajib
dai
nasabnh
dnxhasiakan
B B IV
KNSJ
MPI'LAN DAN SAIIAN
Berdasarkan hasil pcnclitian
lmg dilalukm
Banl Syari oh Mandii
pada
cabffg FadarS denSrn.iudul-Pc aksanun frinsiP Keh.ri_hariai Perbankan Syar:
D.lan Pemberi.n PembialaM makadipe.oeh kesimPil,n
L
Pembeian pcmbiayaan pnda llank
dilaksanakan secam
sebagai
Sydiin Mandni
dcnempkan Pinsip kehati
halri.
pemberian pembialmi paJr bank
dri
bcnkur:
cabang p.ddg
hat-liaiioleh hgian msrk€rin8 )€nB bersangkuran
dengM kdcntlan p.ratumn petundans unJrigM
ydg bolaku
sta. ah maddni
medgguakan rnalisis 5.C dan lereniuu
dcnear
cabane padang !e6ila!
n iru
sendiri ymg man.
slirid drlth
dcnganalisa
pcanoh.ntn p.mbiayan yrng diajukan olch sipemohon kePada
Pencmpan prinrip kchari-hatan prdd bank slariah
r.rma$,k
2
sdpaidcngd
ddm hal
sesuai
Pcn$apan priNip kehati hrtian dalam
iatrgkaian proscdur pembe.im pembial
ridak hrnr-a tcrbahs
ah
peniberian
naidiri cabarg
pembiryd.
nroni!trin-s pDtrliiaJau hineea
bank
Padarg
dkan rertPiiuga
pelunas kewljiban
l,enc.apd priNip kehmi harixn daam penberiaD Penbiayaan Pada Baok
Sy[i ah Mddiri
cabang padang te]rh
peLaturrn penmdang
undli! yue b.rlaku
Jlpal dilakstuakan scriai dcngm
meskiPun tedrpa!
keid.la-kcid.l.
DAFTAR
PUSIAI({
Cik Basir.2003, Penyelesaim Sengkeh Perbdkrn Syadah,Ketrc.na: Jakatu
Muddiad kuncom, sunarjo. 2002. Ma.ajcncn Pcrbank,n Teoi dan
Rachmadi Usman,20ol. Aspdk Asp€k llukum Perbankan
Di
piikasi, RFE
lndonesia, P.T
CEmedia ?ustaka Urana :Jalana.
Yus.rr Lrksnana, 2009.
Pa.du lrakk
accolnr Oflicer Bank Syariah.
Qudh
:
Undmg-undana nomor l0 ianun 1998 renbe peruba[an aas undang u.]jane nomor
7
bnun
1992
lenting Perbank.i
Undang-und Anomor2l tliun2008lentanaPerbanku Syariai
mendiem.n
htp/ w.goo8le.com.
Rahm$i
llno
re.ilihJnl \\miah,
Prinsip kehatj-hslian dalsm
olch
ZLlfikr.
Bhk syan'ah.
aYulixnri, Mlg, Manajehen Risikt) P?fidnkan Syar;z, dikutip d.ri
hltp./M.s@ele.com,
Dad! 20 april 2010
Tedy Flrdiansyah rdris, Tant :