PENINGKATAN PRODUK KREDIT PRODUKTIF PADA PELAKU UMKM DI PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR, TBK
PENINGKATAN PRODUK KREDIT PRODUKTIF PADA PELAKU UMKM DI PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR, TBK
TESIS Untuk memenuhi sebagian persyaratan mencapai
Derajat Magister Manajemen
oleh
ERLANG NALA YUDHA 041314353052
Program Magister Manajemen Fakultas Ekonomi & Bisnis Universitas Airlangga
2016
TESIS PENINGKATAN KREDIT PRODUKTIF PADA PELAKU UMKM DI BANK JATIM ERLANG NY
TESIS PENINGKATAN KREDIT PRODUKTIF PADA PELAKU UMKM DI BANK JATIM ERLANG NY
TESIS PENINGKATAN KREDIT PRODUKTIF PADA PELAKU UMKM DI BANK JATIM ERLANG NY
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah mencurahkan rahmat dan hidayahnya sehingga penulisan tesis ini dapat terselesaikan dengan tepat waktu. Adapun tesis ini berjudul :
“Peningkatan Produk Kredit Produktif Pada Pelaku UMKM di PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk”
Adapun tujuan penulisan tesis ini adalah untuk memenuhi persyaratan memperoleh gelar Magister Manajemen (MM). Penulis menyadari bahwa tesis ini jauh dari sempurna karena itu banyak kritik dan saran yang diharapkan penulis dalam rangka penyempurnaan tesis ini. Terselesaikannya tesis ini tidak terlepas dari bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak yang telah membantu dalam proses pengerjaan tesis ini. Pada kesempatan kali ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih kepada yang terhormat :
1. Bapak Dr. Gancar Candra Premananto, SE., M.Si selaku koordinator program studi Magister Manajemen Universitas Airlangga.
2. Bapak Sri Gunawan, DBA selaku mantan ketua program studi Magister Manajemen Universitas Airlangga yang telah memberi arahan penulisan tesis serta persetujuan Term of Reference (TOR).
3. Bapak Badri Munir Sukoco, SE.,MBA., Ph.D selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktu dan sabar memberikan bimbingan kepada penulis.
4. Bapak dan Ibu dosen program studi Magister Manajemen yang telah memberikan ilmu bermanfaat kepada penulis.
5. Staf karyawan Fakultas Ekonomi Bisnis Universitas Airlangga, yang telah membantu penulis dalam hal administrasi maupun akademik.
6. Manajemen dan karyawan Bank Jatim yang telah rela meluangkan waktu untuk wawancara dan bersedia memberikan data. Bapak Herry Setya Yudakka Pimpinan Cabang Lumajang selaku atasan langsung penulis.
7. Kedua orang tua, terima kasih atas doa dan restunya untuk kelancaran penulisan tesis ini.
8. Istri yang senantiasa memberikan dukungan dan doa-doanya terhadap penulis.
Akhirnya semoga Tuhan Yang Maha Esa melimpahkan Rahmat serta Hidayah-Nya dan membalas budi baik kepada semua pihak di atas. Amien.
Dengan tersusunnya tesis ini diharapkan dapat bermanfaat bagi penulis pada khususnya dan bagi perkembangan ilmu pengetahuan pada umumnya.
Surabaya, 29 Januari 2016 Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL.......................................................................................... i PERNYATAAN .....................,......................................................................... ii HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................... iii KATA PENGANTAR ..................................................................................... v DAFTAR ISI ................................................................................................. vii DAFTAR TABEL ............................................................................................ x DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xiii ABSTRAK B. INDONESIA ........................................................................... xiv ABSTRAK B. INGGRIS...... ........................................................................... xv
BAB I. PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang .................................................................................. 1
1.2 Rumusan Masalah........................................................................ ....... 11
1.3. Tujuan Penelitian ............................................................................... 12
1.4. Manfaat Penelitian ............................................................................. 12
1.5 Sistematika Penulisan Tesis ................................................................ 12
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Sistem Perbankan di Indonesia ........................................................... 15
2.2 Manajemen Stratejik ............................................................................ 19
2.3 Analisis Lingkungan Bisnis ................................................................ 23
2.3.1 Analisis Lingkungan Internal ................................................... 23
2.3.2 Analisis Lingkungan Eksternal ............................................... 34
2.4 Diamond Strategy ................................................................................ 38
BAB III. METODE PENELITIAN
3.1. Alasan Logis Pemilihan Pendekatan Penelitian ........................ 44
3.2 Komponen Desain Penelitian ..................................................... 44
3.3 Jenis dan Sumber Data ............................................................... 48
3.4 Prosedur Pengumpulan Data. ..................................................... 49
3.5 Teknik Analisis Data .................................................................. 60
3.6 Kerangka Pikir Penelitian .......................................................... 63
BAB IV. GAMBARAN UMUM OBYEK PENELITIAN
4.1. Sejarah Perusahaan ................................................................... 64
4.2. Visi dan Misi Perusahaan .......................................................... 67
4.3 Struktur Organisasi .................................................................... 68
4.4. Produk Kredit ............................................................................ 69
4.5. Laporan Keuangan .................................................................... 70
BAB V. ANALISIS DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN
5.1. Profil Narasumber ..................................................................... 77
5.2. Misi dan Visi Stratejik .............................................................. 79
5.3. Analisis Lingkungan Bisnis ...................................................... 82
5.3.1. Analisis Lingkungan Internal .......................................... 82
5.3.2. Analisis Lingkungan Eksternal ........................................ 98
5.4. Analisis Strategi Five Diamond……………………………… 97
5.4.1. Arenas ................................................................... 97
5.4.2. Vehicles ................................................................. 113
5.4.1. Differentiator ......................................................... 117
5.4.1. Staging .................................................................. 121
5.4.1. Economic Logic .................................................... 124
5.4. Keterbatasan Penelitian………………………………… 126
BAB VI. KESIMPULAN DAN SARAN
6.1. Kesimpulan ...................................................................... 128
6.1. Saran................................................................................. 130
6.2.1. Implikasi Manajerial ............................................... 130
6.2.2. Implikasi Teoretis ................................................... 131
6.2.3. Saran untuk Penelitian Selanjutnya ........................ 132 DAFTAR KEPUSTAKAAN..........................................................
LAMPIRAN......................................................................................
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Market Cap Perbankan.................................................................. .. 3Tabel 1.2 Kebijakan Umum Direksi 2015........................................................ 6Tabel 1.3 Kredit BPD Berdasarkan Penggunaan......................................... ... 7Tabel 3.1 Logika Data dan Proposisi ............................................................. 46Tabel 4.1 Skim Kredit Bank Jatim ................................................................. 69Tabel 4.2 Neraca Unaudited .......................................................................... 70Tabel 4.3 Kredit yang Diberikan (Agustus 2015) ........................................... 71Tabel 5.1 Tahapan Penelitian ........................................................................ 74Tabel 5.2 Register Aplikasi Masuk ............................................................... 76Tabel 5.3 Data Perkembangan NPL Bank Jatim ............................................ 84Tabel 5.4 Perbandingan Tingkat Suku Bunga Bank ...................................... 87Tabel 5.5 Data Jumlah UMKM Jatim ............................................................ 93Tabel 5.6 Skim Kredit Produktif Bank Jatim ................................................. 98Tabel 5.7 Kredit UMKM Bank Jatim (Juli 2015) .......................................... 100Tabel 5.8 Perbandingan Suku Bunga Pundi Kencana dan KUR ................... 101Tabel 5.9 Alasan Pemilihan Skim Pundi Kencana ........................................ 101Tabel 5.10 Market Share debitur UMKM Jatim ............................................ 103Tabel 5.11 Kredit UMKM Bank Jatim April 2015 ......................................... 103Tabel 5.12 Tabel Perbandingan Segmen Unggulan Bank Jatim .................... 109Tabel 5.13 Perkembangan Kinerja Bank Jatim Terhadap Target Renbis ...... 125DAFTAR GAMBAR DAN DIAGRAM
Gambar 2.1 Proses Manajemen Stratejik............................................... ......... 21Gambar 2.2 Pola Hubungan Visi Misi dan Strategi................................ ........ 22Gambar 2.3 Lima Persaingan Porter............................................... ................ 38Gambar 2.4 The Five Major Elements of Strategy......................................... 40Gambar 3.1 Kerangka Pikir Penelitian............................................................ 63Gambar 4.1 Milestone Bank Jatim............................................... ................... 66Gambar 4.2 Struktur Organisasi Bank Jatim................................................... 68Diagram 5.1 Kredit yang Diberikan............................................... ................. 81
Gambar 5.1 Lima Kekuatan Porter............................................... .................. 92Diagram 5.2 Kontribusi Skim Kredit Terhadap Outstanding........................ . 99
Gambar 5.2 Logo Bank BPR UMKM Jatim........................ ........................... 120DAFTAR GRAFIK
Grafik 5.1 Grafik Perkembangan Kredit Koperasi............. ............................ 108 Grafik 5.2 Rencana Bisnis dan Posisi Eksisting............. ................................ 123