Upaya Bank Dalam Penyelesaian Kredit Macet dengan Jaminan Hak Tanggungan pada PT. Bank Rakyat Indonesia Cabang Iskandar Muda Medan

1

UPAYA BANK DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN
JAMINAN HAK TANGGUNGAN PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA CABANG ISKANDAR MUDA MEDAN

SKRIPSI

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas – Tugas dan Memenuhi Syarat – Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh
PUJI A. PURBA
NIM : 100200366
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016

Universitas Sumatera Utara

2

UPAYA BANK DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN
JAMINAN HAK TANGGUNGAN PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA CABANG ISKANDAR MUDA MEDAN
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas – Tugas dan Memenuhi Syarat – Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh
PUJI A. PURBA
100200366
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW
Disetujui
Ketua Departemen Hukum Keperdataan

Prof. Dr. Hasim Purba,S.H., M.Hum
NIP. 196603031985081001

Dosen Pembimbing I

Dosen Pembimbing II

Prof.Dr.Tan Kamello,.S.H,.M.S

Puspa Melati Hasibuan, S.H.,M.Hum

NIP. 196204211988031004

NIP. 196801281994032001

Universitas Sumatera Utara

3

SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT

Saya yang bertanda tangan dibawah ini :
NAMA

: PUJI A. PURBA

NIM

: 100200366

DEPARTEMEN

: HUKUM PERDATA BW

JUDUL

: SKRIPSI UPAYA BANK DALAM PENYELESAIAN
KREDIT MACET DENGAN JAMINAN HAK
TANGGUNGAN PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA CABANG ISKANDAR MUDA MEDAN

Dengan ini menyatakan
1. Bahwa isi skripsi yang saya tulis tersebut adalah benar tidak merupakan

ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah orang laian
2. Apabila terbukti di kemudian hari skripsi tersebut adalah ciplakan, maka
segala akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya

Medan, November 2016

Puji A. Purba

100200366

Universitas Sumatera Utara

4

DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN ............................................................................................ I

ABSTRAK ....................................................................................................................... II

KATA PENGANTAR ..................................................................................................... III

DAFTAR ISI .................................................................................................................... V

BAB I
PENDAHULUAN............................................................................................................ 1
1.1. LATAR BELAKANG .............................................................................................. 1
1.2. PERUMUSAN MASALAH ..................................................................................... 7
1.3. TUJUAN PENELITIAN.......................................................................................... 7
1.4. MANFAAT PENELITIAN ..................................................................................... 8
1.5. KERANGKA TEORITIS ........................................................................................ 8
1.6. METODOLOGI PENULISAN ............................................................................... 17
1.7. SISTEMATIKA PENULISAN ............................................................................... 19

BAB II
TINJAUAN UMUM TENTANG KREDIT DAN JAMINAN......................................... 21
2.1. KREDIT ........................................................................................................................ 21

Universitas Sumatera Utara

5

2.2. KREDIT MACET ........................................................................................................ 34
2.3. JAMINAN KREDIT .................................................................................................... 42

BAB III
TINJAUAN UMUM TENTANG HAK TANGGUNGAN .............................................. 49
3.1.1. PENGERTIAN HAK TANGGUNGAN

........................................................ 49

3.1.2. KARAKTERISTIK HAK TANGGUNGAN .......................................................... 50
3.1.3. OBJEK DAN SUBJEK HAK TANGGUNGAN .................................................... 52
3.1.4. ASAS – ASAS HAK TANGGUNGAN .................................................................... 57
3.1.5. PROSES HAK TANGGUNGAN ............................................................................. 63
3.1.6. BERAKHIRNYA HAK TANGGUNGAN .............................................................. 69

BAB IV
UPAYA BANK DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN
JAMINAN HAK TANGGUNGAN PADA PT. BANK RAKYAT

INDONESIA CABANG ISKANDAR MUDA MEDAN .................................................. 71
4.1. PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN
HAK TANGGUNGAN PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA CABANG
ISKANDAR MUDA MEDAN ............................................................................................ 71
4.2. UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN
PT. BANK RAKYAT INDONESIA CABANG ISKANDAR MUDA MEDAN ............ 74
4.3. FAKTOR – FAKTOR YANG MENJADI PENYEBAB TERJADINYA
KREDIT MACET PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA CABANG
ISKANDAR MUDA MEDAN ........................................................................................... 87

Universitas Sumatera Utara

6

BAB V
SARAN ................................................................................................................................ 91
KESIMPULAN ................................................................................................................... 93

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................................... 94

Universitas Sumatera Utara

7

ABSTRAK
Puji A. Purba *
Tan Kamelo**
Puspa Melati Hasibuan***
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia pengertian Bank ialah, ‘ Badan
usaha di bidang keuangan yang menarik dan mengeluarkan uang dalam
masyarakat, terutama memberikan kredit dan jasa dalam lalu lintas pembyaran
dan peredaran uang.’ Sedangkan pengertian Kredit dalam Kamus Besar Bahasa
Indonesia sendiri ialah, ‘ Pinjaman uang dengan pembayaran pengembalian secara
mengangsur atau pinjaman sampai batas jumlah tertentu yang diizinkan oleh bank
atau badan lain.’ Dan menurut Achmad Anwari dalam bukunya yang berjudul
Praktek Perbankan di Indonesia, pengeritian kredit yakni, ‘ Suatu pemberian
prestasi oleh suatu pihak kepada pihak lain dan prestasi (jasa) itu akan
dikembalikan lagi pada waktu tertentu yang akan datang dengan disertai suatu
kontra prestasi (balas jasa) yang berupa bunga.’ 1 Kredit sendiri adalah salah satu
kegiatan vital dalam bank, pemberian kredit juga sebagai sektor pendapatan bank

selain penyimpanan uang biasa.
Adapun permasalahan yang diangkat di dalam skripsi ini, adalah upaya –
upaya bank dalam mennyelesaikan permasalah kredit macet yang terjadi dalam
bank melalui hak tanggungan. Seperti, faktor – faktor apa penyebab kredit macet
sendiri dan juga bagaimana suatu kredit dapat dinyatakan sebagai kredit macet
dan proses hak tanggungan itu sendiri.
Metode penelitian yang dilakukan skripsi ini adalah dengan metode
yuridis empiris, yaitu melakukan pembahasan terhadap kenyataan ataupun data –
data yang ada dalam praktik untuk selanjutnya dihubugkan dengan fakta yuridis.
Dengan menggunakan teknik pengumpulan data secara observasi, yakni metode
pengumpulan data berupa pengamatan yang sistematis dengan penulis mendatangi
tempat lokasi penelitian, kedua dengan wawancara, yakni pengumpulan data
dengan menghimpun data – data dengan menjalankan wawancara dengan tanya
jawab langsung antara penulis dan pihak tempat penelitian. Dan yang terakhir
dengan cara studi kepustakaan, yakni metode pengumpulan data – data yang
dilakukan dengan cara mencari, dan mempelajari peraturan perudangan –
undangan dan data – data sekunder lainnya yang berkaitan dengan penelitian ini.
Tujuan dari penelitian ini merupakan, untuk mengenal lebih jauh
bagaimana proses penyelesaian kredit macet dengan jaminan hak tanggungan
pada PT. Bank Rakyat Indonesia Cabang Iskandar Muda Medan, dan juga untuk

mengetahui hambatan – hambatan yyang ada dalam proses penyelesaian tersebut,
yang mana, hasil penelitian ini dapat bermanfaat bagi bahan masukan
pengembangan ilmu pengetahuan di Bidang Hukum Perdata mengenai
penyelesaian kredit macet.
Kata Kunci : Bank, Kredit Macet, Hak Tanggungan.

*Mahasiswi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
**Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
***Dosen Pembimbing II Fakulstas Hukum Universitas Sumatera Utara

Universitas Sumatera Utara

8

KATA PENGANTAR
Puji dan rasa syukur yang sangat mendalam, penulis ucapkan kepada Tuhan
YME, atas limpahan berkat yang berlimpah maka skripsi ini dapat selesai. Skripsi
ini berjudul “Upaya Bank Dalam Penyelesaian Kredit Macet Dengan Jaminan
Hak Tanggungan Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Cabang Iskandar Mudan
Medan”, ini penulis susun untuk melengkapi syarat kelulusan Fakultas Hukum

Universitas Sumatera Utara. Penulis ucapkan terima kasih sedalam – dalam nya
dalam bantuan pengerjaan penulisan skripsi ini, dari awal hingga akhir. Secara
khusus saya ucapkan terima kasih kepada :
1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M.Hum., Selaku Rektor Universitas
Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Dr. OK. Saidin, SH., M.Hum., Selaku Wakil Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Puspa Melati, SH., M.Hum., Selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, dan juga sebagai Dosen Pembimbing II yang
mana telah berkenan untuk meluangkan waktu untuk membantu dan
mengarahkan dalam penulisan skripsi ini.
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum., Selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara
6. Prof. Dr. Hasim Purba, SH., M.Hum., Selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

Universitas Sumatera Utara

9

7. Prof. Tan Kamelo, SH., MS., Selaku Dosen Pembimbing I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah berkenaan untuk
meluangkan waktu untuk membantu dan mengarahkan dalam penulisan
skripsi ini.
8. Teristimewa kepada kedua orang tua penulis, Zulkarnaen Purba, dan
Hafisah Ade Ferdina, terima kasih atas segala kesabaran dalam segala hal
serta dukungan yang tidak pernah habis, dan untuk ketiga kakak penulis,
Budi Maria Anastasia Purba, SH., Kartika Mulia Ratih Purba, Amd, SE.,
dr. Cerah Wati Paskah Purba, terima kasih atas dukungan dan semangat
yang diberikan.
9. My special grandfathers who seperated by blood but close by bond.
Jeremy Charles Robert Clarkson, Richard Mark Hammond, James Daniel
May. Thank you very much for all knowledge about cars, engine, even
history, some cooker pans and British jokes that i can’t never find in
anywhere in the world. Someday if you all get a mission to bulid
something or just touring in Indonesia, i would love to buy you all the
liquid of encourangement. Named it.

Penulis menyadari skripsi ini masih banyak sekali kekurangan,
oleh karena itu dengan segala kerendahan hati dan apa adanya penulis
mohon maaf, demikianlah yang dapat penulis sampaikan. Penulis berharap
semoga skripsi ini dapat memberi sumbangan pengetahuan dan yang
terpenting bermanfaat bagi para pembaca yang berkenan.Atas segala
perhatiannya penulis ucapankan terima kasih.

Medan, November 2016

Universitas Sumatera Utara