PERAN KANTOR OTORITAS JASA KEUANGAN SOLO DALAM PENGAWASAN PENYALURAN KREDIT BPRBPRS KEPADA UMKM DI WILAYAH SOLO RAYA

  

PERAN KANTOR OTORITAS JASA KEUANGAN SOLO

DALAM PENGAWASAN PENYALURAN KREDIT BPR/BPRS

KEPADA UMKM DI WILAYAH SOLO RAYA

TUGAS AKHIR

  

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi

Diploma III Keuangan dan Perbankan

Disusun Oleh:

  

SENDY YULIONITA BUDHY SAPUTRI

NIM F3614090

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

  

ABSTRAKSI

PERAN KANTOR OTORITAS JASA KEUANGAN SOLO

DALAM PENGAWASAN PENYALURAN KREDIT BPR/BPRS

KEPADA UMKM DI WILAYAH SOLO RAYA

  

SENDY YULIONITA BUDHY SAPUTRI

F3614090

  Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) merupakan salah satu bentuk usaha masyarakat yang mampu menopang perekonomian di Indonesia. Berdasarkan Undang-Undang No. 20 tahun 2008, UMKM memiliki peran dalam pembanggunan daerah, penciptaan lapangan kerja, pemerataan pendapatan, pertumbuhan ekonomi, dan pengentasan rakyat dari kemiskinan. Kegiatan pengembangan UMKM dapat dilakukan dalam bentuk penyediaan/penyaluran dana kredit usaha. Tujuan penelitian ini adalah untuk: a) Mengetahui perkembangan penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya; b) Mengetahui hambatan KOJK Solo dalam pengawasan penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM di wilayah Solo Raya; c) Mengetahui peran Kantor Otoritas Jasa Keuangan (KOJK) Solo dalam pengawasan penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM di wilayah Solo Raya. Penelitian menggunakan data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data dilakukan melalui observasi dan wawancara. Metode analisis data menggunakan deskriptif kualitatif.

  Kesimpulan penelitian ini adalah peran KOJK Solo dalam pengawasan BPR/BPRS khususnya penyaluran kredit UMKM di wilayah Solo Raya dilakukan melalui 2 metode yaitu pembinaan dan pengawasan. Pembinaan dilakukan melalui forum temuan, pelatihan, penelitian, dan fasilitas informasi lainnya. Sementara itu kegiatan pengawasan dilakukan melalui pengawasan in-site dan out-site. KOJK Solo juga membentuk Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia (PERBARINDO) untuk meningkatkan kemitraan yang strategis dan selaras dengan pemerintah, otoritas perbankan, industri terkait, dan lingkungan bisnis dalam upaya mendorong pertumbuhan industri dan UKM. Hambatan yang dihadapi KOJK Solo dalam pengawasan penyaluran kredit UMKM adalah bank kurang kooperatif dalam pemberian data kepada pihak OJK, tingkat permodalan bank yang relatif kurang, tingkat kepatuhan perbankan, kondisi geografis, dan sumber daya manusia industri keuangan kurang memadai.

  Berdasarkan hal diatas, peran KOJK Solo dalam pengawasan penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM diwilayah Solo Raya sangatlah penting. Oleh karena itu direkomendasikan perlu pendataan rutin untuk keberlanjutan penyaluran kredit UMKM, meningkatkan intensitas kegiatan pengawasan dan pembinaan perbankan di Solo Raya, dan meningkatkan kerjasama dan koordinasi yang lebih baik dengan pemerintah, lembaga negara, lembaga keuangan bank-non bank, perusahaan serta masyarakat di Solo Raya maupun sekitarnya.

  Kata Kunci: Peran OJK, Penyaluran Kredit, UMKM

  

ABSTRACT

THE ROLE OF OTORITAS JASA KEUANGAN OFFICES IN THE

SUPERVISION OF CREDIT DISTRIBUTION OF RURAL BANK/SYARIA

RURAL BANKS TO MICRO, SMALL, AND MEDIUM ENTERPRISES IN

  

SOLO REGION

SENDY YULIONITA BUDHY SAPUTRI

F3614090

Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs/UMKM) is one form of

business community that can sustain the economy in Indonesia. Based on UU no.

20 of 2008, MSMEs have a role in regional development, job creation, income

distribution, economic growth and poverty alleviation of the people. UMKM

development activities can be done in the form of supply / channeling of funds.

The purpose of this research is to: a) Know the development of credit distribution

of BPR / BPRS to MSMEs in Solo Raya; b) To know the role of the Office of

Otoritas Jasa Keuangan (KOJK) Solo in terms of the credit distribution of BPR /

BPRS to MSMEs in Solo Raya; C) Knowing the obstacles of KOJK Solo in terms

of lending of BPR / BPRS to MSMEs in Solo Raya. The study used primary and

secondary data. Data completion technique is done through observation and

interview. Methods of data analysis using descriptive qualitative.

  The result of this research is the role of KOJK Solo in supervision of BPR /

BPRS especially the MSMEs credit distribution in Solo Raya area is done by 2

methods namely coaching and supervision. Coaching is done through a forum of

findings, training, research, and other information facilities. Meanwhile,

supervision activities are conducted through supervision on the insite and outsite.

KOJK Solo also established the Association of Rural Banks of

Indonesia/Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia (PERBARINDO) to

enhance strategic partnerships and harmonize with governments, banking

authority, related industries and business environments in an effort to encourage

industry and MSME growth. Obstacles which is advanced by KOJK Solo in the

supervision of MSMEs credit distribution is the bank less cooperative in providing

data to the OJK, relatively low bank capital, the level of compliance with

prevailing regulations, conditions, and insufficient human resources from finance

industry.

  Based on the above, the role of KOJK Solo in supervision of credit

distribution of BPR / BPRS to MSMEs in Solo Raya region is important.

Therefore, it is necessary to hold regular data collection for the sustainability of

MSMEs credit distribution, intensity of supervision and development activities in

Solo Raya, and increased cooperation and better coordination with government,

state institutions, financial institutions of banks, companies and communities in

Solo Raya and Surrounding.

  Keywords: Role of OJK, Distribution of Credit, MSMEs/UMKM

  

MOTTO

  Man Jadda Wajada "Siapa bersungguh-sungguh pasti berhasil"

  Man Shabara Zhafira "Siapa yang bersabar pasti beruntung"

  Man Sara ala Darbiwasala "siapa menapaki jalan-Nya akan sampai ke tujuan"

• Ahmad Fu’adi-

  Barang siapa ia keluar untuk mencari ilmu, maka ia akan berada dijalan Allah sampai ia kembali.

• H.R. Tirmidzi-

  

Have a real dream,

Make real plan,

Take real action,

Then your success will be real.

• Merry Riana- “Merantaulah, gapai setinggi-tingginya impianmu. Berpergianlah, melipur duka, mulai penghidupan baru, memperkaya budi dan pergaulan terpuji, serta meluaskan ilmu.”
• H.R. Imam Syafi’i- Jika kamu ingin dunia berubah, jadilah perubahan itu sendiri.
• Mahatma Gandhi-

  

You can’t go back to make new start,

but you can start now to make new end.

• Arifatin Mashfufah-

  PERSEMBAHAN

  Karya sederhana persembahan penulis untuk: 1.

  Allah SWT 2. Rasullullah Muhammad saw 3. Ayah dan bunda yang selalu memberikan doa, cinta dan kasih sayang 4. Keluarga besar yang selalu memberikan doa dan support 5. Kepada teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan dan organisasi 6. Almamater tercinta Universitas Sebelas Maret Surakarta 7. Pihak pendukung penyelesaian Tugas Akhir

  Segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan rahmat-Nya sehingga penulis dapat berhasil menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik. Tugas Akhir ini membahas terkait perkembangan pengawasan Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo dalam penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya. Selain itu, Tugas Akhir ini disusun agar dapat mengetahui hambatan dan penanganan yang dilakukan oleh pihak Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo dalam pengawasan penyaluran kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya. Adapun judul Tugas Akhir ini adalah Peran Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo dalam Pengawasan

  Penyaluran Kredit BPR/BPRS Kepada UMKM di Wilayah Solo Raya.

  Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat kelulusan agar memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini tidak mungkin dapat terselesaikan dengan baik tanpa bantuan dan bimbingan yang telah diberikan oleh beberapa pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa hormat dan mengucapkan terimakasih kepada:

  1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

  2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Sebelas Maret Surakarta.

  3. Bapak Malik Cahyadin S.E., M.Si selaku Dosen Pembimbing Tugas Akhir dan Pembimbing Magang yang telah banyak meluangkan waktu guna memberikan bimbingan, pengarahan, dan saran-saran membangun dalam proses penyusunan Tugas Akhir ini.

  4. Bapak Drs. Bandoro Raden Mas Bambang Irawan M.Si selaku Dosen Pembimbing Akademik penulis dari semester I sampai semester VI.

  5. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho S.E., M.Ec.Dev. selaku Dosen Penguji Tugas Akhir.

  6. Bapak dan Ibu dosen pengajar dan staf di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta yang senantiasa telah memberikan ilmu yang sangat bermanfaat dan pelayanan kepada penulis selama menempuh kuliah.

  7. Bapak Laksono Dwionggo selaku Kepala Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan kuliah magang kerja.

  Keuangan Solo sekaligus Kepala Bagian Pengawasan Bank; Ibu Nofa Hermawati selaku Kepala Sub Bagian Perizinan, Informasi, dan Dokumentasi; Bapak Reza Surya A. selaku Kepala Sub Bagian Administrasi yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk belajar dan mendapat pengalaman baru selama melakukan kuliah magang kerja.

  9. Ibu Nining Ariyanti selaku pembimbing magang (Pembimbing Instansi Mitra) di Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo serta seluruh pegawai yang ada di Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo telah memberikan kesempatan, bimbingan, dan ilmu yang sangat bermanfaat kepada penulis selama melakukan kuliah magang kerja.

  10. Ayah, bunda, adik beserta keluarga besar yang telah banyak memberikan doa restu, cinta dan kasih sayang, ilmu, bimbingan, serta support dalam kehidupan penulis.

  Mahasiswa, keluarga besar Badan Eksekutif Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis periode 2014/2015 dan 2015/2016, Tim Mediator Universitas Sebelas Maret Surakarta, dan Bapak Guntur Yoga Jati selaku direktur Solo Mengajar beserta seluruh volunteer, terimakasih atas pengalaman organisasi dan semangat pengabdian luar biasa yang telah diberikan kepada penulis.

  12. Terimakasih kepada semua pihak yang telah memberikan banyak bantuan kepada penulis dalam proses belajar maupun dalam proses penulisan Tugas Akhir, sehingga penulisan Tugas Akhir ini dapat terselesaikan dengan baik. Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu, penulis sangat mengharapkan kritik dan saran membangun dari semua pihak yang membaca. Penulis berharap karya ini dapat bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.

  Surakarta, 13 Juni 2017 Penulis

  Sendy Yulionita Budhy Saputri

  DAFTAR ISI

  HALAMAN JUDUL ...................................................................................................... i ABSTRAKSI ................................................................................................................. ii

  ..................................................................................................................... iii

  ABSTRACT

  HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING. ........................................................... iv HALAMAN PENGESAHAN. ....................................................................................... v SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR................................................................... vi MOTTO ......................................................................................................................... vii HALAMAN PERSEMBAHAN. ................................................................................... viii KATA PENGANTAR. .................................................................................................. ix DAFTAR ISI. ................................................................................................................. xii DAFTAR TABEL.. ........................................................................................................ xv DAFTAR GAMBAR. .................................................................................................... xvi DAFTAR LAMPIRAN. ................................................................................................. xvii

  BAB I PENDAHULUAN. ............................................................................................. 1 A. Latar Belakang. ............................................................................................ 1 B. Rumusan Masalah. ....................................................................................... 6 C. Tujuan Pengamatan. ..................................................................................... 6 D. Manfaat Pengamatan. ................................................................................... 7 E. Metodologi Penelitian. ................................................................................. 8 BAB II TINJAUAN PUSTAKA. ................................................................................... 12 A. Tinjauan Umum Perbankan.......................................................................... 12 1. Sejarah Perbankan. ................................................................................. 12 2. Definisi Bank ......................................................................................... 13 3. Karakteristik Bank. ................................................................................ 17 4. Sumber-Sumber Dana Bank. .................................................................. 19 5. Definisi Bank Perkreditan Rakyat (BPR). ............................................. 21 6. Jenis dan Landasan Hukum BPR. .......................................................... 22

  7. Asas, Fungsi, dan Tujuan BPR. ............................................................. 23 8.

  Manajemen BPR. ................................................................................... 25 B. Usaha Kecil, Mikro, dan Menengah (UMKM) ............................................ 26 1.

  Definisi dan Kriteria UMKM. ................................................................ 26 2. Tantangan dan Masalah Pengembangan UMKM. ................................. 27 3. Strategi Pemberdayaan yang Tepat Untuk UMKM. .............................. 28 4. Keunggulan dan Kelemahan UMKM. ................................................... 28 C. Kredit............................................................................................................ 32 1.

  Pengertian Kredit. .................................................................................. 32 2. Unsur-Unsur Kredit. ............................................................................... 34 3. Tujuan Kredit. ........................................................................................ 35 4. Jenis-Jenis Kredit. .................................................................................. 37 5. Penggolongan Kualitas Kredit. .............................................................. 42 6. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit. ......................................................... 46 D. Pengaturan dan Pengawasan Bank ............................................................... 49 1.

  Tujuan Pengaturan dan Pengawasan Bank. ........................................... 49 2. Pendekatan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam Pengaturan dan

  Pengawasan Bank................................................................................... 49 3. Kewenangan Peraturan dan Pengawasan Bank...................................... 50 4.

  Sistem Pengawasan Bank. ...................................................................... 52

  BAB III PEMBAHASAN. ............................................................................................. 55 A. Gambaran Umum Otoritas Jasa Keuangan .................................................. 55 1. Sejarah Umum Otoritas Jasa Keuangan. ................................................ 55 2. Definisi Otoritas Jasa Keuangan ............................................................ 57 3. Tujuan Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan. ...................................... 57 4. Peralihan Fungsi, Tugas, dan Wewenang dari Bank Indonesia (BI) ke Otoritas Jasa Keuangan. .................................................................... 58

  5. Masa Transisi Otoritas Jasa Keuangan. ................................................. 59 6.

  Sifat Otoritas Jasa Keuangan. ................................................................ 61 7. Wewenang Otoritas Jasa Keuangan. ...................................................... 61 8. Asas-asas Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa

  Keuangan................................................................................................ 63 9. Koordinasi dan Kerjasama Bank Indonesia dengan Otoritas Jasa

  Keuangan................................................................................................ 65 10. Pembiayaan Otoritas Jasa Keuangan. .................................................... 66 11. Kode Etik Otoritas Jasa Keuangan. ........................................................ 67 12.

  Nilai Strategis Otoritas Jasa Keuangan. ................................................. 68 13. Logo Otoritas Jasa Keuangan................................................................. 69 14. Visi dan Misi Otoritas Jasa Keuangan. .................................................. 70

  15. Sejarah Umum Pembentukan Kantor Otoritas Jasa Keuangan (KOJK) Solo. ......................................................................................... 71 16. Fungsi dan Tugas Pokok Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo. ............ 72 17. Budaya Kerja Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo. ............................. 74 B. Pembahasan Masalah. .................................................................................. 78 1.

  Perkembangan Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya. ................................................................................ 78 2. Hambatan Kantor Otoritas Jasa Keuangan dalam Pengawasan

  Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya........................................................................................................ 87 3. Peran Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo dalam Pengawasan

  Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilayah Solo Raya........................................................................................................ 89 a.

  Pengawasan. ..................................................................................... 89 b. Pembinaan. ....................................................................................... 90

  BAB IV PENUTUP ....................................................................................................... 92 A. Kesimpulan. ....................................................................................................... 92 B. Saran. .................................................................................................................. 94 DAFTAR PUSTAKA . .................................................................................................. 97 LAMPIRAN. .................................................................................................................. 100

  DAFTAR TABEL

  Halaman

  1.1 Perkembangan UMKM di Wilayah Solo Raya Tahun 2011-2015. ..................... 2

  2.1 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Tentang Penyaluran Kredit UMKM. ............ 20

  2.2 Sistem Manajemen BPR ...................................................................................... 25

  2.3 Definisi dan Kriteria UMKM Menurut UU RI No. 20 Tahun 2008 Tentang UMKM ................................................................................................................ 26

  2.4 Strategi Pemberdayaan yang Tepat Untuk UMKM ............................................. 28

  2.5 Keunggulan dan Kelebihan UMKM .................................................................... 29

  2.6 Kelemahan dan Permasalahan yang Dihadapi UMKM ....................................... 30

  2.7 Unsur-Unsur Kredit .............................................................................................. 34

  2.8 Tujuan Kredit Berdasarkan Pihak-Pihak Terkait. ................................................ 36

  2.9 Jenis Kredit Dilihat dari Jangka Waktu ............................................................... 37

  2.10 Jenis Kredit Menurut Lembaga yang Mennerima Kredit .................................. 37

  2.11 Jenis Kredit Dilihat Menurut Tujuan Penggunaan ............................................. 38

  2.12 Jenis Kredit Menurut Sektor Ekonomi ............................................................... 40

  2.13 Jenis Kredit yang Disalurkan Menurut Bentuk .................................................. 41

  2.14 Jenis Kredit Menurut Sifat Fasilitas ................................................................... 42

  2.15 Penggolongan Kualitas Kredit ........................................................................... 43

  2.16 Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit ...................................................................... 47

  2.17 Jenis-Jenis Risiko Bank...................................................................................... 53

  3.1 Asas-Asas Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan ............. 64

  3.2 Makna Logo Otoritas Jasa Keuangan .................................................................. 69

  3.3 Fungsi dan Tugas Pokok Otoritas Jasa Keuangan Solo ....................................... 72

  3.4 Fungsi Edukasi dan Pelayanan Konsumen (EPK). .............................................. 73

  3.5 Budaya Kerja Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo. ........................................... 76

  3.6 Peraturan dan UU Terkait Penyaluran Kredit UMKM. ....................................... 79

  3.7 Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM Tahun 2011-2012. .................... 81

  3.8 Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM Tahun 2012-2013. .................... 82

  3.9 Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM Tahun 2013-2014. .................... 83

  3.10 Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM Tahun 2013-2015 ................... 84

  3.11 Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM Tahun 2014-2016. .................. 85

  3.12 Peran Kantor Otoritas Jasa Keuangan Solo dalam Pengawasan Penyaluran Kredit BPR/BPRS kepada UMKM di Wilyaha Solo Raya. ....................................... 89

  DAFTAR GAMBAR

  Halaman

  1.1 Perkembangan UMKM di Wilayah Solo Raya Tahun 2011-2015 ...................... 3

  1.2 Perkembangan Penyaluran Kredit UMKM di Wilayah Solo Raya Tahun 2012- 2016 ..................................................................................................................... 4

  2.1 Siklus Pengawasan Berdasarkan Risiko............................................................... 53

  3.1 Tujuan Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan ..................................................... 58

  3.2 Sejarah Pembentukan Otoritas Jasa Keuangan .................................................... 61

  3.3 Koordinasi dan Kerjasama Otoritas Jasa Keuangan ............................................ 65

  3.4 Nilai Strategis Otoritas Jasa Keuangan ................................................................ 68

  3.5 Logo Otoritas Jasa Keuangan............................................................................... 69

  3.6 Penyaluran Kredit UMKM di Wilayah Solo Raya Tahun 2012-2016 ................. 86