Perkembangan Suku Bunga Kredit di Bank X (1)
UNIVERSITAS INDONESIA
PERKEMBANGAN SUKU BUNGA KREDIT DI BANK X
(BUMN) DAN BANK Y (SWASTA) SETELAH
DIBERLAKUKANNYA SBDK
TUGAS KARYA AKHIR
diajukan sebagai salah satu pemenuhan syarat tugas akhir studi
Oleh
ESHANY ASHILA
0906571503
PROGRAM VOKASI
BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN
Depok
Juni 2012
UNIVERSITAS INDONESIA
PROGRAM VOKASI BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN PERBANKAN
LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN
Saya yang bertandatangan di bawah ini:
Nama
NPM
Program Studi
: Eshany Ashila
: 0906571503
: Administrasi Keuangan dan Perbankan
Menyatakan bahwa Tugas Karya Akhir yang berjudul
Perkembangan Suku
Bunga Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank Y (Swasta) setelah diberlakukannya
SBDK benar-benar merupakan hasil karya pribadi dari seluruh sumber yang
dikutip maupun ditunjuk telah saya nyatakan dengan benar.
Jakarta, 20 Juni 2012
Eshany Ashila
0906571503
ii
Universitas Indonesia
UNIVERSITAS INDONESIA
PROGRAM VOKASI BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN PERBANKAN
LEMBAR PENGESAHAN TUGAS KARYA AKHIR
TANDA TANGAN PEMERIKSA
NAMA
TANGGAL
iii
:
:
Universitas Indonesia
Abstrak
Nama
: Eshany Ashila
Judul
: Perkembangan Suku Bunga Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank
Program Studi : Administrasi Keuangan dan Perbankan
Y (Swasta) setelah Diberlakukannya SBDK
Dengan semakin maraknya perkembangan industri perbankan di Indonesia,
mengakibatkan suku bunga bank harus kompetitif. Bank Indonesia sebagai bank
Sentral, mengeluarkan sebuah mekanisme pengaturan Suku Bunga Dasar Kredit
(SBDK) bagi bank dengan menggunakan BI Rate sebagai acuan, untuk dapat
menekan suku bunga kredit perbankan dan merangsang penyaluran kredit
sehingga tercapainya kestabilan inflasi. Oleh karena itu dibuatlah tugas karya
akhir ini untuk mengetahui Perkembangan Suku Bunga Kredit di Bank BUMN
(Bank X) dan Bank Swasta (Bank Y) setelah diberlakukannya SBDK.
Kata kunci: Perbankan, Bank Indonesia, Suku Bunga Kredit, Kredit, SBDK
iv
Universitas Indonesia
Abstract
Name
: Eshany Ashila
Title
: The Lending Rate in Bank X (Government) and Bank Y (Private)
Studie Program: Finance and Banking Administration
After The Enactment of SBDK
Nowadays, the bank interest should be competitive due to increasing number of
banking industry. Bank Indonesia as the Central Bank, issued a regulation
mechanism of Prime Lending Rate (SBDK) for banks by using BI Rate as a
reference to press bank lending rates, stimulate lending and maintain the stability
of inflation. Therefore, this final assignment was made to determine the lending
rate in Government Bank (Bank X) and Private Bank (Bank Y) after the enactment
of SBDK.
Keywords: Banking, Bank Indonesia, Lending Rate, Credit, SBDK
v
Universitas Indonesia
KATA PENGANTAR
Segala Puji Kehadirat Allah SWT atas segala berkah, karunia, kemudahan,
serta anugerah-Nya yang selalu diberikan kepada Penulis, sehingga mampu
menyelesaikan Tugas Karya Akhir yang berjudul Perkembangan Suku Bunga
Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank Y (Swasta) setelah diberlakukannya
SBDK
sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan Program Studi
Administrasi pada Program Vokasi Universitas Indonesia.
Pada kesempatan ini Penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih
yang tulus kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan, bimbingan,
dorongan serta saran dari berbagai pihak dalam penyusunan Tugas Karya Akhir
ini. Ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya Penulis sampaikan kepada yang
terhormat:
1. Bapak Dr. Muhammad Hikam, M.Sc., selaku Ketua Program Vokasi
Universitas Indonesia
2. Bapak Wawan Kusnawan, M.Si., selaku Manager Pendidikan dan
Umum Program Vokasi Universitas Indonesia
3. Bapak Drs. Mohammad Riduansyah, M.Si., selaku Koordinator
Bidang Studi Administrasi Program Vokasi Universitas Indonesia.
4. Bapak Drs. Kusnar budi, M.Buss., selaku Ketua Program Studi
Administrasi Keuangan dan Perbankan Program Vokasi Universitas
Indonesia.
5. Bapak Dean Yulindra Affandi, M.Sc., selaku Dosen Pembimbing.
Terima kasih telah menjadi dosen yang terbaik, inspiratif, sabar, dan
menyenangkan selama masa perkuliahan ini. Terima kasih atas
bimbingannya yang berkesan dan kesempatan waktunya dalam
membantu Penulis selama proses penulisan tugas karya akhir ini.
Terima kasih atas semua saran dan kritik yang membangun, yang
menyadarkan Penulis untuk terus belajar, banyak membaca, percaya
diri dan tidak takut untuk mencoba sesuatu yang baru. Terima kasih
atas semangat, ilmu, dan pengalaman berharga yang telah dibagi
kepada Penulis. Lucky to know you, Mr. D!
vi
Universitas Indonesia
6. Bapak Eko Sakapurnama, MBA., selaku Dosen Penguji. Terima kasih
telah memberikan masukan-masukan kepada Penulis dan Tugas Karya
Akhir ini.
7. Seluruh dosen pengajar yang secara sukarela telah membagi ilmu dan
pengalamannya kepada Penulis selama 3 tahun perkuliahan dan staff
sekretariat Vokasi Administrasi Keuangan Perbankan yang telah
membantu Penulis dalam segala urusan perkuliahan.
8. Ayah Muhammad Imanuddin, Ibu Novida Susanti dan Dwiky Febian.
Terima kasih atas doa, kasih sayang, perhatian, dan dukungan yang
tidak terhenti kepada Penulis selama masa perkuliahan ini. Terima
kasih atas segala nasehat dan saran yang akan selalu diingat oleh
Penulis. Semoga Tugas Karya Akhir ini bisa membanggakan kalian.
9. Kepada seluruh rekan DPNP - Bank Indonesia, Tim Peneliti. Pak
Agus, Pak Agusman, Pak Ardiansyah, Pak Budi, Pak Eddie, Pak Iman,
Bu Diana, Bu Penta, Pak Hero, Pak Advis, Kak Zaza, Kak Iqbal, Kak
Wandi dan untuk Pak Januar Hafidz yang telah memberikan informasi
dan data kepada Penulis, terima kasih atas kerjasamanya yang selalu
baik dan mau membagi ilmunya kepada Penulis. Terima kasih atas
hari-hari yang penuh canda dan tawa selama magang.
10. Kepada rekan kerja BII Finance Center, Finance and Accounting
Department. Terima kasih kepada Ibu Sufi, Ibu Yanti, Kak Putra, Kak
Rere, Kak Echa, Kak Eva, Kak Henny, Kak Resty. Tante Ve atas
kerjasamanya selama magang. Kepada HR Department, Ibu Flora, Ibu
Ida, Kak Mega, Kak Andin, Kak Suryo terima kasih atas ceritaceritanya yang menyenangkan.
11. My non-biological sister, Early Carlia A.R. Terima kasih telah menjadi
sahabat terbaik selama 6 tahun ini, teman kosan yang selalu perhatian
dan menyenangkan.
Terima kasih atas doa, dukungan, dan
semangatnya kepada Penulis kapanpun dan dimanapun.
12. Terima kasih kepada Rani Agusti, Vora Leolita Islami, Retha Shaumy,
Venny Mantika, dan Marsha Destianissa yang telah menjadi sahabat
paling baik, perhatian, dan setia menemani Penulis dari awal sampai
vii
Universitas Indonesia
akhir perkuliahan. Juga kepada Siti Khaerunnisa yang bersedia untuk
membagi kamar kosannya selama proses penulisan tugas karya akhir
ini. Kristina Riris, Affina Hunafa dan Nurul Ersya yang selalu
menemani dan memberikan masukan-masukan kepada Penulis. Terima
kasih banyak.
13. Untuk rekan-rekan bimbingan, DYA s Team! (Thamy, Tahul, Della,
Putri, Adisti, Afra, Niam, Harits dan Yovan). Terima kasih atas
dukungan, semangat, kerjasama dan kesediaanya untuk berbagi kepada
Penulis. You guys are the bomb!
14. Kepada teman-teman Bank 2009, khususnya Bank B, terima kasih atas
pengalaman bersama selama 3 tahun perkuliahan yang tidak
terlupakan.
15. Terima kasih banyak kepada sahabat-sahabat SMAN 21 Jakarta,
teman-teman kampus VOKASI-FISIP atas dukungan, doa, dan
perhatiannya. Juga kepada Dhika, Mas Bagus, Claudia, Kak Irma,
Zhikita, Ririn, dan lainnya terimakasih atas semangatnya yang selalu
diberikan untuk Penulis.
16. Seluruh rekan HIMADM 2011, ADM Fair 2011 dan Voture Festival.
Juga kepada senior 2006-2008 dan junior 2010 terima kasih atas
bantuan, doa dan semangatnya.
Dengan segala kerendahan hati Penulis menyadari bahwa TKA ini masih
jauh dari sempurna. Oleh karena itu, Penulis mengharapkan adanya kritik dan
saran yang membangun. Akhir kata, Penulis berharap semoga TKA ini dapat
bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.
Jakarta, 20 Juni 2012
Penulis
viii
Universitas Indonesia
Daftar Isi
LEMBAR JUDUL...............................................................................
LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN............................................
halaman
i
ii
LEMBAR PENGESAHAN KARYA AKHIR................................. ..
iii
LEMBAR PENGESAHAN LAPORAN
v
KATA PENGANTAR.........................................................................
viii
DAFTAR TABEL...............................................................................
xiii
LEMBAR PENGESAHAN INSTANSI
ABSTRAK...........................................................................................
DAFTAR ISI.......................................................................................
DAFTAR GAMBAR..........................................................................
DAFTAR GRAFIK.............................................................................
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang.......................................................
vi
xi
xiv
xv
1
B. Perumusan Masalah................................................
7
D. Kerangka Teori.......................................................
7
C. Tujuan Penulisan.....................................................
E. Sistematika Penulisan.............................................
BAB II
iv
GAMBARAN UMUM BANK INDONESIA
A. Sejarah Kebijakan Moneter oleh Bank Indonesia..
B. Status, Tujuan, dan Tugas Bank Indonesia............
C. Visi dan Misi Bank Indonesia................................
7
18
20
26
27
D. Struktur Organisasi DPNP.....................................
28
F. Organisasi dan Manajemen DPNP.........................
30
E. Visi dan Misi DPNP...............................................
ix
29
Universitas Indonesia
BAB III
ANALISA
A. Inflation Targeting Framework di Indonesia.........
32
Kredit Bank Y........................................................
50
Kredit Bank X........................................................
55
B. Kajian Perkembangan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran
C. Kajian Perkembangan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran
D. Perbandingan
Perkembangan
Suku
Bunga
Penyaluran Kredit Bank X dan Bank Y.................
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan.............................................................
Kredit
60
67
B. Saran.......................................................................
68
DAFTAR PUSTAKA..........................................................................
xvi
DAFTAR RIWAYAT HIDUP............................................................
x
dan
xvii
Universitas Indonesia
Daftar Tabel
halaman
Tabel 1. Perkembangan Tingkat Suku Bunga & BI Rate
Tabel 2. Perkembangan Nilai Rata-Rata Suku Bunga Dasar Kredit
4
6
Tabel 3. Karakteristik Inflation Targeting
13
Tabel 5. Penentuan Sasaran Inflasi BI menurut Time Horizon
39
Tabel 7. Suku Bunga Kredit Bank Y Setelah diberlakukannya SBDK
51
Tabel 4. Inflasi Indonesia menurut Kelompok Komoditi
Tabel 6. Suku Bunga Kredit Bank Y Sebelum diberlakukannya SBDK
Tabel 8. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y berdasarkan Jenisnya
34
50
53
Tabel 9. Perkembangan SBDK Bank Y
54
Tabel 11. Suku Bunga Kredit Bank X Setelah diberlakukannya SBDK
56
Tabel 10. Suku Bunga Kredit Bank X Sebelum diberlakukannya SBDK
55
Tabel 12. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank X berdasarkan Jenisnya 58
Tabel 13. Perkembangan SBDK Bank X
59
Tabel 15. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
62
Tabel 14. Perbandingan Suku Bunga Deposito 1 Bulan Bank X & Bank Y
Tabel 16. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
60
Berdasarkan Jenisnya
63
dan Bank Y
65
Tabel 17. Perbandingan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran Kredit Bank X
xi
Universitas Indonesia
Daftar Gambar
Gambar 1. Arus Dana Melalui Sistem Keuangan dalam Pengumpulan
dan Penyaluran Dana
Gambar 2. Fungsi Bank Sebagai Lembaga Intermediasi
halaman
1
2
Gambar 3. Mekanisme Transmisi Kebijakan Moneter
Gambar 4. Mekanisme Transimis Kebijakan Moneter (keseluruhan)
Gambar 5. Hubungan antara Efisiensi dan Efektivitas Bank dengan
3
7
Penetapan Suku Bunga
10
Gambar 7. Struktur Organisasi Bank Indonesia
28
Gambar 6. Pengaruh BI Rate terhadap Instrumen Moneter
18
Gambar 8. Struktur Organisasi DPNP
29
Gambar 10. Inflation Targeting Framework
41
Gambar 12. Format Publikasi Suku Bunga Dasar Kredit
49
Gambar 9. Determinan Inflasi
Gambar 11. Suku Bunga Dasar Kredit vs Suku Bunga Kredit
xii
37
46
Universitas Indonesia
Daftar Grafik
halaman
Grafik 1. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y (%)
Grafik 2. Perkembangan Suku Bunga Kredit & Penyaluran Kredit
52
Bank Y
52
Bank Y dan BI Rate (%)
53
Grafik 3. Perkembangan Suku Bunga Kredit, Suku Bunga Deposito
Grafik 4. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y Berdasarkan Jenis
Grafik 5. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank X (%)
Grafik 6. Perkembangan Suku Bunga Kredit & Penyaluran Kredit
54
57
Bank X
57
Bank X dan BI Rate (%)
58
Grafik 7. Perkembangan Suku Bunga Kredit, Suku Bunga Deposito
Grafik 8. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y Berdasarkan Jenis
Grafik 9. Perbandingan Suku Bunga Deposito 1 Bulan Bank X
Dan Bank Y
Grafik 10. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
Grafik 11. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
59
61
63
Berdasarkan Jenisnya
64
Bank X dan Bank Y
66
Grafik 12. Perbandingan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran Kredit
xiii
Universitas Indonesia
. Latar Belakang
!
" #
$
" #
$ #
%&
%$ &! !" & #$! "! '# &$! ! & "#$! %$ ( ) & "#$!
#$" # !*! ! %$ ' + % "#$# !" " ! * ! #$&!"!(
, "! ! #$&!"! ' &! " & &*- # -!% & &
'* $ ' *! &* # $&!# & &* # . # *! '
# ! # #$/ -!& % "'$ #( 0! ! & "#$! %$ &*
&!"! "#!* $! % $ - % "!#!/ #$-&% %$ ! (
) & "#$! %$ $ % ! &$! * '
- % #! %!- ' *!- & 1" $%* "2 & %!- '
# - & 1&/!"!#2( ) #$ "! #$ & %!- #$" # &%# &!*!-#
%& 3$
&!4- ! !(
Gambar 1.
Arus Dana Melalui Sistem Keuangan dalam Pengumpulan dan Penyaluran Dana
Pembelanjaan Tidak Langsung
Lembaga
Keuangan
PQRQ
56789:678 ;
PERKEMBANGAN SUKU BUNGA KREDIT DI BANK X
(BUMN) DAN BANK Y (SWASTA) SETELAH
DIBERLAKUKANNYA SBDK
TUGAS KARYA AKHIR
diajukan sebagai salah satu pemenuhan syarat tugas akhir studi
Oleh
ESHANY ASHILA
0906571503
PROGRAM VOKASI
BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN
Depok
Juni 2012
UNIVERSITAS INDONESIA
PROGRAM VOKASI BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN PERBANKAN
LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN
Saya yang bertandatangan di bawah ini:
Nama
NPM
Program Studi
: Eshany Ashila
: 0906571503
: Administrasi Keuangan dan Perbankan
Menyatakan bahwa Tugas Karya Akhir yang berjudul
Perkembangan Suku
Bunga Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank Y (Swasta) setelah diberlakukannya
SBDK benar-benar merupakan hasil karya pribadi dari seluruh sumber yang
dikutip maupun ditunjuk telah saya nyatakan dengan benar.
Jakarta, 20 Juni 2012
Eshany Ashila
0906571503
ii
Universitas Indonesia
UNIVERSITAS INDONESIA
PROGRAM VOKASI BIDANG STUDI ADMINISTRASI
PROGRAM STUDI ADMINISTRASI KEUANGAN PERBANKAN
LEMBAR PENGESAHAN TUGAS KARYA AKHIR
TANDA TANGAN PEMERIKSA
NAMA
TANGGAL
iii
:
:
Universitas Indonesia
Abstrak
Nama
: Eshany Ashila
Judul
: Perkembangan Suku Bunga Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank
Program Studi : Administrasi Keuangan dan Perbankan
Y (Swasta) setelah Diberlakukannya SBDK
Dengan semakin maraknya perkembangan industri perbankan di Indonesia,
mengakibatkan suku bunga bank harus kompetitif. Bank Indonesia sebagai bank
Sentral, mengeluarkan sebuah mekanisme pengaturan Suku Bunga Dasar Kredit
(SBDK) bagi bank dengan menggunakan BI Rate sebagai acuan, untuk dapat
menekan suku bunga kredit perbankan dan merangsang penyaluran kredit
sehingga tercapainya kestabilan inflasi. Oleh karena itu dibuatlah tugas karya
akhir ini untuk mengetahui Perkembangan Suku Bunga Kredit di Bank BUMN
(Bank X) dan Bank Swasta (Bank Y) setelah diberlakukannya SBDK.
Kata kunci: Perbankan, Bank Indonesia, Suku Bunga Kredit, Kredit, SBDK
iv
Universitas Indonesia
Abstract
Name
: Eshany Ashila
Title
: The Lending Rate in Bank X (Government) and Bank Y (Private)
Studie Program: Finance and Banking Administration
After The Enactment of SBDK
Nowadays, the bank interest should be competitive due to increasing number of
banking industry. Bank Indonesia as the Central Bank, issued a regulation
mechanism of Prime Lending Rate (SBDK) for banks by using BI Rate as a
reference to press bank lending rates, stimulate lending and maintain the stability
of inflation. Therefore, this final assignment was made to determine the lending
rate in Government Bank (Bank X) and Private Bank (Bank Y) after the enactment
of SBDK.
Keywords: Banking, Bank Indonesia, Lending Rate, Credit, SBDK
v
Universitas Indonesia
KATA PENGANTAR
Segala Puji Kehadirat Allah SWT atas segala berkah, karunia, kemudahan,
serta anugerah-Nya yang selalu diberikan kepada Penulis, sehingga mampu
menyelesaikan Tugas Karya Akhir yang berjudul Perkembangan Suku Bunga
Kredit di Bank X (BUMN) dan Bank Y (Swasta) setelah diberlakukannya
SBDK
sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan Program Studi
Administrasi pada Program Vokasi Universitas Indonesia.
Pada kesempatan ini Penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih
yang tulus kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan, bimbingan,
dorongan serta saran dari berbagai pihak dalam penyusunan Tugas Karya Akhir
ini. Ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya Penulis sampaikan kepada yang
terhormat:
1. Bapak Dr. Muhammad Hikam, M.Sc., selaku Ketua Program Vokasi
Universitas Indonesia
2. Bapak Wawan Kusnawan, M.Si., selaku Manager Pendidikan dan
Umum Program Vokasi Universitas Indonesia
3. Bapak Drs. Mohammad Riduansyah, M.Si., selaku Koordinator
Bidang Studi Administrasi Program Vokasi Universitas Indonesia.
4. Bapak Drs. Kusnar budi, M.Buss., selaku Ketua Program Studi
Administrasi Keuangan dan Perbankan Program Vokasi Universitas
Indonesia.
5. Bapak Dean Yulindra Affandi, M.Sc., selaku Dosen Pembimbing.
Terima kasih telah menjadi dosen yang terbaik, inspiratif, sabar, dan
menyenangkan selama masa perkuliahan ini. Terima kasih atas
bimbingannya yang berkesan dan kesempatan waktunya dalam
membantu Penulis selama proses penulisan tugas karya akhir ini.
Terima kasih atas semua saran dan kritik yang membangun, yang
menyadarkan Penulis untuk terus belajar, banyak membaca, percaya
diri dan tidak takut untuk mencoba sesuatu yang baru. Terima kasih
atas semangat, ilmu, dan pengalaman berharga yang telah dibagi
kepada Penulis. Lucky to know you, Mr. D!
vi
Universitas Indonesia
6. Bapak Eko Sakapurnama, MBA., selaku Dosen Penguji. Terima kasih
telah memberikan masukan-masukan kepada Penulis dan Tugas Karya
Akhir ini.
7. Seluruh dosen pengajar yang secara sukarela telah membagi ilmu dan
pengalamannya kepada Penulis selama 3 tahun perkuliahan dan staff
sekretariat Vokasi Administrasi Keuangan Perbankan yang telah
membantu Penulis dalam segala urusan perkuliahan.
8. Ayah Muhammad Imanuddin, Ibu Novida Susanti dan Dwiky Febian.
Terima kasih atas doa, kasih sayang, perhatian, dan dukungan yang
tidak terhenti kepada Penulis selama masa perkuliahan ini. Terima
kasih atas segala nasehat dan saran yang akan selalu diingat oleh
Penulis. Semoga Tugas Karya Akhir ini bisa membanggakan kalian.
9. Kepada seluruh rekan DPNP - Bank Indonesia, Tim Peneliti. Pak
Agus, Pak Agusman, Pak Ardiansyah, Pak Budi, Pak Eddie, Pak Iman,
Bu Diana, Bu Penta, Pak Hero, Pak Advis, Kak Zaza, Kak Iqbal, Kak
Wandi dan untuk Pak Januar Hafidz yang telah memberikan informasi
dan data kepada Penulis, terima kasih atas kerjasamanya yang selalu
baik dan mau membagi ilmunya kepada Penulis. Terima kasih atas
hari-hari yang penuh canda dan tawa selama magang.
10. Kepada rekan kerja BII Finance Center, Finance and Accounting
Department. Terima kasih kepada Ibu Sufi, Ibu Yanti, Kak Putra, Kak
Rere, Kak Echa, Kak Eva, Kak Henny, Kak Resty. Tante Ve atas
kerjasamanya selama magang. Kepada HR Department, Ibu Flora, Ibu
Ida, Kak Mega, Kak Andin, Kak Suryo terima kasih atas ceritaceritanya yang menyenangkan.
11. My non-biological sister, Early Carlia A.R. Terima kasih telah menjadi
sahabat terbaik selama 6 tahun ini, teman kosan yang selalu perhatian
dan menyenangkan.
Terima kasih atas doa, dukungan, dan
semangatnya kepada Penulis kapanpun dan dimanapun.
12. Terima kasih kepada Rani Agusti, Vora Leolita Islami, Retha Shaumy,
Venny Mantika, dan Marsha Destianissa yang telah menjadi sahabat
paling baik, perhatian, dan setia menemani Penulis dari awal sampai
vii
Universitas Indonesia
akhir perkuliahan. Juga kepada Siti Khaerunnisa yang bersedia untuk
membagi kamar kosannya selama proses penulisan tugas karya akhir
ini. Kristina Riris, Affina Hunafa dan Nurul Ersya yang selalu
menemani dan memberikan masukan-masukan kepada Penulis. Terima
kasih banyak.
13. Untuk rekan-rekan bimbingan, DYA s Team! (Thamy, Tahul, Della,
Putri, Adisti, Afra, Niam, Harits dan Yovan). Terima kasih atas
dukungan, semangat, kerjasama dan kesediaanya untuk berbagi kepada
Penulis. You guys are the bomb!
14. Kepada teman-teman Bank 2009, khususnya Bank B, terima kasih atas
pengalaman bersama selama 3 tahun perkuliahan yang tidak
terlupakan.
15. Terima kasih banyak kepada sahabat-sahabat SMAN 21 Jakarta,
teman-teman kampus VOKASI-FISIP atas dukungan, doa, dan
perhatiannya. Juga kepada Dhika, Mas Bagus, Claudia, Kak Irma,
Zhikita, Ririn, dan lainnya terimakasih atas semangatnya yang selalu
diberikan untuk Penulis.
16. Seluruh rekan HIMADM 2011, ADM Fair 2011 dan Voture Festival.
Juga kepada senior 2006-2008 dan junior 2010 terima kasih atas
bantuan, doa dan semangatnya.
Dengan segala kerendahan hati Penulis menyadari bahwa TKA ini masih
jauh dari sempurna. Oleh karena itu, Penulis mengharapkan adanya kritik dan
saran yang membangun. Akhir kata, Penulis berharap semoga TKA ini dapat
bermanfaat bagi pihak yang membutuhkan.
Jakarta, 20 Juni 2012
Penulis
viii
Universitas Indonesia
Daftar Isi
LEMBAR JUDUL...............................................................................
LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN............................................
halaman
i
ii
LEMBAR PENGESAHAN KARYA AKHIR................................. ..
iii
LEMBAR PENGESAHAN LAPORAN
v
KATA PENGANTAR.........................................................................
viii
DAFTAR TABEL...............................................................................
xiii
LEMBAR PENGESAHAN INSTANSI
ABSTRAK...........................................................................................
DAFTAR ISI.......................................................................................
DAFTAR GAMBAR..........................................................................
DAFTAR GRAFIK.............................................................................
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang.......................................................
vi
xi
xiv
xv
1
B. Perumusan Masalah................................................
7
D. Kerangka Teori.......................................................
7
C. Tujuan Penulisan.....................................................
E. Sistematika Penulisan.............................................
BAB II
iv
GAMBARAN UMUM BANK INDONESIA
A. Sejarah Kebijakan Moneter oleh Bank Indonesia..
B. Status, Tujuan, dan Tugas Bank Indonesia............
C. Visi dan Misi Bank Indonesia................................
7
18
20
26
27
D. Struktur Organisasi DPNP.....................................
28
F. Organisasi dan Manajemen DPNP.........................
30
E. Visi dan Misi DPNP...............................................
ix
29
Universitas Indonesia
BAB III
ANALISA
A. Inflation Targeting Framework di Indonesia.........
32
Kredit Bank Y........................................................
50
Kredit Bank X........................................................
55
B. Kajian Perkembangan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran
C. Kajian Perkembangan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran
D. Perbandingan
Perkembangan
Suku
Bunga
Penyaluran Kredit Bank X dan Bank Y.................
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan.............................................................
Kredit
60
67
B. Saran.......................................................................
68
DAFTAR PUSTAKA..........................................................................
xvi
DAFTAR RIWAYAT HIDUP............................................................
x
dan
xvii
Universitas Indonesia
Daftar Tabel
halaman
Tabel 1. Perkembangan Tingkat Suku Bunga & BI Rate
Tabel 2. Perkembangan Nilai Rata-Rata Suku Bunga Dasar Kredit
4
6
Tabel 3. Karakteristik Inflation Targeting
13
Tabel 5. Penentuan Sasaran Inflasi BI menurut Time Horizon
39
Tabel 7. Suku Bunga Kredit Bank Y Setelah diberlakukannya SBDK
51
Tabel 4. Inflasi Indonesia menurut Kelompok Komoditi
Tabel 6. Suku Bunga Kredit Bank Y Sebelum diberlakukannya SBDK
Tabel 8. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y berdasarkan Jenisnya
34
50
53
Tabel 9. Perkembangan SBDK Bank Y
54
Tabel 11. Suku Bunga Kredit Bank X Setelah diberlakukannya SBDK
56
Tabel 10. Suku Bunga Kredit Bank X Sebelum diberlakukannya SBDK
55
Tabel 12. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank X berdasarkan Jenisnya 58
Tabel 13. Perkembangan SBDK Bank X
59
Tabel 15. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
62
Tabel 14. Perbandingan Suku Bunga Deposito 1 Bulan Bank X & Bank Y
Tabel 16. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
60
Berdasarkan Jenisnya
63
dan Bank Y
65
Tabel 17. Perbandingan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran Kredit Bank X
xi
Universitas Indonesia
Daftar Gambar
Gambar 1. Arus Dana Melalui Sistem Keuangan dalam Pengumpulan
dan Penyaluran Dana
Gambar 2. Fungsi Bank Sebagai Lembaga Intermediasi
halaman
1
2
Gambar 3. Mekanisme Transmisi Kebijakan Moneter
Gambar 4. Mekanisme Transimis Kebijakan Moneter (keseluruhan)
Gambar 5. Hubungan antara Efisiensi dan Efektivitas Bank dengan
3
7
Penetapan Suku Bunga
10
Gambar 7. Struktur Organisasi Bank Indonesia
28
Gambar 6. Pengaruh BI Rate terhadap Instrumen Moneter
18
Gambar 8. Struktur Organisasi DPNP
29
Gambar 10. Inflation Targeting Framework
41
Gambar 12. Format Publikasi Suku Bunga Dasar Kredit
49
Gambar 9. Determinan Inflasi
Gambar 11. Suku Bunga Dasar Kredit vs Suku Bunga Kredit
xii
37
46
Universitas Indonesia
Daftar Grafik
halaman
Grafik 1. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y (%)
Grafik 2. Perkembangan Suku Bunga Kredit & Penyaluran Kredit
52
Bank Y
52
Bank Y dan BI Rate (%)
53
Grafik 3. Perkembangan Suku Bunga Kredit, Suku Bunga Deposito
Grafik 4. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y Berdasarkan Jenis
Grafik 5. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank X (%)
Grafik 6. Perkembangan Suku Bunga Kredit & Penyaluran Kredit
54
57
Bank X
57
Bank X dan BI Rate (%)
58
Grafik 7. Perkembangan Suku Bunga Kredit, Suku Bunga Deposito
Grafik 8. Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Y Berdasarkan Jenis
Grafik 9. Perbandingan Suku Bunga Deposito 1 Bulan Bank X
Dan Bank Y
Grafik 10. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
Grafik 11. Perbandingan Suku Bunga Kredit Bank X dan Bank Y
59
61
63
Berdasarkan Jenisnya
64
Bank X dan Bank Y
66
Grafik 12. Perbandingan Suku Bunga Kredit dan Penyaluran Kredit
xiii
Universitas Indonesia
. Latar Belakang
!
" #
$
" #
$ #
%&
%$ &! !" & #$! "! '# &$! ! & "#$! %$ ( ) & "#$!
#$" # !*! ! %$ ' + % "#$# !" " ! * ! #$&!"!(
, "! ! #$&!"! ' &! " & &*- # -!% & &
'* $ ' *! &* # $&!# & &* # . # *! '
# ! # #$/ -!& % "'$ #( 0! ! & "#$! %$ &*
&!"! "#!* $! % $ - % "!#!/ #$-&% %$ ! (
) & "#$! %$ $ % ! &$! * '
- % #! %!- ' *!- & 1" $%* "2 & %!- '
# - & 1&/!"!#2( ) #$ "! #$ & %!- #$" # &%# &!*!-#
%& 3$
&!4- ! !(
Gambar 1.
Arus Dana Melalui Sistem Keuangan dalam Pengumpulan dan Penyaluran Dana
Pembelanjaan Tidak Langsung
Lembaga
Keuangan
PQRQ
56789:678 ;