AR BANK SAUDARA 2013
In Pursuit of Growth and Quality
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas
Daftar Isi
Table of Contents
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
5
Mewujudkan Pertumbuhan dan
Menyempurnakan Kualitas
Ikhtisar Keuangan
15
Ikhtisar Saham & Obligasi
16
Penghargaan Tahun 2013
In Pursuit of Growth and Quality
6
Bertumbuh di Seluruh Divisi Usaha
8
Memberdayakan Karyawan
10
12
Growing in Every Business Division
Empowering Our Employees
Financial Highlights
Stock Highlights & Bonds
2013 Accolades
Memperluas Jaringan Cabang untuk
Melayani Lebih Banyak
Expanding the Branch Network to Serve More
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
Laporan Dewan Komisaris
20
Board of Commissioner Report
24
Board of Director Report
28
Laporan Direksi
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Informasi Perusahaan
Profil Dewan Komisaris
32
Corporate Information
33
Bank Saudara at Glance
62
Profile of the Board of Directors
Perjalanan Bank Saudara
Menuju Tingkat Pencapaian Baru
66
Executive Officers
69
Number of Employees
70
Chronology of Stock Listing and Bonds
72
Shareholders Information
74
The Capital Market Supporting Institutions And Professions
75
Corporate Structure
76
Subsidiary and Associated Entity
76
Share Ownership in Other Company
38
Sekilas Bank Saudara
A Journey of Bank Saudara
Towards New Level of Growth
Visi dan Misi
40
Vision and Mission
41
Lines Of Business
43
Products and Services
45
51
56
58
Bidang Usaha
Produk dan Jasa
Profile of the Board of Commissioners
Profil Direksi
Pejabat Eksekutif
Jumlah Karyawan
Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
Informasi Pemegang Saham
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Jaringan Kantor
Office Network
Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
Struktur Organisasi
Organization Structure
Struktur Korporasi
Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN
Discussion and Analysis Management
80
Tinjauan Makro Ekonomi
81
Tinjauan Industri
82
Tinjauan Usaha
Macro Economy Review
Industrial Review
Business Review
Tinjauan Kinerja Keuangan
109 Performance Financial Review
Modal
119 Struktur
Capital Structure
Prospek Usaha Perusahaan
126 Company’s
Business Prospects
Aspek Pemasaran
128 Marketing
aspects
Peraturan Perundang-undangan
yang Berpengaruh SignifikanTerhadap Bank Saudara
144 Laws and Regulations Significantly Impacting Bank Saudara
Tinjauan Unit Pendukung
145 Supporting
Unit Review
Sumber Daya Manusia
150 Human
Capital
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Kelola Perusahaan
160 Tata
Good Corporate Governance
Satuan Kerja Internal Audit
190 Internal
Audit Unit
Tata Kelola Perusahaan
161 Laporan
Good Corporate Governance Report
Manajemen Risiko
194 Risk
Management
Umum Pemegang Saham
162 Rapat
General Meeting of Shareholders
Komisaris
166 Dewan
Board of Commissioners
179 Direksi
Board of Directors
Perusahaan
183 Sekretaris
Corporate Secretary
Laporan Berkala dan
Informasi
189 Transparansi
Periodic Reports and Information Transparency
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Komitmen Terhadap
Perlindungan Nasabah
226 Commitment
to Customer Protection
Permasalahan Hukum
227 Legal
Issues
Budaya Perusahaan
227 Corporate
Culture
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
228 Corporate
Social Responsibility
239 Index
In Pursuit of Growth and Quality
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas
Bermula dari sebuah organisasi
simpan-pinjam di tahun 1906, bank
saudara telah menempuh perjalanan
panjang untuk menjadi bank yang
solid dan terpercaya.
From its humble beginnings as a
savings and loan organization in
1906, bank saudara has come a
long way to evolve into a solid and
trustworthy bank.
Sebuah pencapaian dengan
pertumbuhan yang berkualitas,
dalam rangka awal program 123
yang dicanangkan pada tahun 2011,
1 Tujuan untuk mencapai 2 digit
triliun aset dalam 3 tahun.
Kualitas adalah kunci utama,
Dimana pencapaian 123
mendahulukan kualitas
perkembangan bisnis
An achievement with quality growth,
initial step towards 123 program that
was set in 2011, 1 goal to achieve
2-digit trillion assets in the next 3
years. Quality is the ultimate key,
where our 123 program shall be
achieved by putting the quality of
our business growth on the first place
Memasuki tingkat pencapaian baru,
Bank saudara semakin fokus pada
pertumbuhan yang berkelanjutan
dan penyempurnaan kualitas,
Yang pada gilirannya akan
mengantar bank saudara menjadi
bank yang unggul, terkemuka dan
terdepan dalam layanan dan kinerja.
Stepping into a new level of
achievement, bank saudara is
focused on continuous growth
and quality, which in turn will
lead the bank to be a bank that
excels, prominent and advanced, in
delivering services and performance
Bertumbuh
di Seluruh
Divisi Usaha
Growing in Every
Business Division
Secara umum, Bank Saudara menutup tahun 2013 dengan
membukukan pertumbuhan yang positif di seluruh bidang
usahanya baik di bidang usaha pendanaan, perkreditan,
perbankan internasional, maupun jasa keuangan dan
layanan perbankan lainnya. Perkembangan yang paling
menggembirakan nampak di segmen usaha kredit konsumer
yang mengalami peningkatan sebesar 17,84%, dan prospek di
bidang usaha pendanaan juga terlihat menjanjikan dengan
pertumbuhan sebesar 9,24%.
Dengan realisasi kredit sebagai berikut:
With loans realization as below:
29,00%
24,32%
17,84%
Pertumbuhan Kredit Tahun 2013
Loans Growth in 2013
46,69%
kredit Pensiun (KUPEN)
Retirement Loan
kredit Pegawai (KUPEG)
Employees’ Loan
Kredit konsumer lainnya
Other Consumer Loans
In general, Bank Saudara closed year 2013 by recording a
positive growth in all business divisions not only those of
funding, loans and international banking, but also that
of other banking services. The most encouraging progress
was shown by our consumer loans business segment with
17.84% growth, and the prospect of our funding business
also looks promising with 9.24% growth.
Memberdayakan
Karyawan
Empowering Our Employees
Pencapaian Perseroan di tahun 2013 merupakan
cerminan atas tingkat kompetensi sumber daya manusia
Bank Saudara.
Bank Saudara senantiasa berupaya meningkatkan
skill, knowledge dan attitude yang diperlukan segenap
manajemen dan karyawannya untuk mewujudkan
visi bisnis Bank.
Jumlah Karyawan
Total Employees
2.308
2.500
1.665
2.000
1.480
1.500
1.000
1.053
875
500
0
2009 2010 2011 2012 2013
Jumlah Karyawan Total Employees
SLTP
Junior High
SLTA
Senior High
S1
Bachelor’s Degree
S2
Master’s Degree
DIPLOMA
Bank Saudara’s achievements in 2013 reflect the
competence of the Bank’s human Capital.
Bank Saudara strives to enhance its management and
employees’ skills, knowledge and attitude which are
required to realize the Bank’s business vision.
Memperluas
Jaringan Cabang
untuk Melayani
Lebih Banyak
Expanding the Branch
Network to Serve More
Di tahun 2013, nasabah semakin memperoleh
keleluasaan akses pada produk dan layanan
Bank Saudara melalui perluasan jaringan kantor
cabang di beberapa kota di Indonesia.
107
kantor di 15 kota
Branches in 15 cities
In 2013 our customers have been granted with
more facilities of access to our products and
services through an expanded branch network in
several cities of Indonesia.
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Total Aset
8,230.84
7,621.31
5,085.76
3,245.75
2,403.70
Aset Produktif-Bersih
Pinjaman yang Diberikan
6,199.38
5,260.84
3,341.78
2,555.78
1,925.24
Loans
Pinjaman yang Diberikan – Bersih
6,120.89
5,203.98
3,311.92
2,507.41
1,896.72
Loans – Net
446.32
307.19
423.73
161.96
159.30
Marketable Securities – Net
-
-
108.57
-
-
Securities Purchased under resale agreement
Efek-Efek - Bersih
Efek-Efek yang Dibeli Dengan Janji
untuk Dijual Kembali
Penyertaan Saham
0.45
0.45
0.41
0.40
0.38
Investments in shares
Dana Pihak Ketiga
6,802.26
6,226.71
4,087.99
2,550.81
2,027.79
Third Party Fund
566.57
483.17
367.13
276.52
209.70
Deposits
5,838.73
5,162.70
3,414.82
2,016.89
1,670.59
Time Deposits
396.99
580.84
306.04
257.39
147.51
Demand Deposits
Simpanan
Deposito
Giro
Pinjaman Yang Diterima
-
0.11
3.76
8.78
6.94
Borrowing
Efek-Efek Yang Diterbitkan
272.20
345.11
245.54
-
-
Marketable Securities
Obligasi Subordinasi
196.45
196.06
-
-
-
Subordinated Bonds
Modal Inti
493.84
444.24
387.02
365.92
229.43
Tier-1 Capital
7,653.02
7,083.42
4,612.59
2,852.19
2,150.70
Total Liabilities
577.82
537.91
473.17
393.57
253.62
Total Equity
48.47
50.80
32.23
262.93
176.81
Other Operating Income
(42.71)
(40.27)
4.63
(22.62)
(6.40)
Allowance for Impairment Lossess for Financial and Non-Financial Assets
(394.52)
(325.39)
(229.13)
(200.25)
(137.66)
Other Operating Expense
8.30
2.53
(1.53)
(2.30)
(1.04)
Other Non-Operating Income (Expense)
168.10
160.37
121.80
81.60
51.12
Income Before Tax
44.41
41.52
31.76
21.66
15.47
Income Tax Expense
Total Liabilitas
Total Equitas
Laporan Laba-Rugi
Pendapatan Operasional Lainnya
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai Atas Aset Keuangan dan NonKeuangan
Beban Operasional Lainnya
Pendapatan (Beban) Non
Operasional Lainnya
Laba Sebelum Pajak
Beban Pajak Penghasilan
Statements of Income
Laba Bersih
123.66
118.84
90.04
59.94
35.65
Net Income
Pendapatan (Beban) Komprehensif
Lain
(38.52)
(27.61)
9.38
21.22
13.02
Other Comprehensive Income (Expense)
Laba Komprehensif Setelah Pajak
85.15
91.24
99.42
53.74
37.76
Comprehensive Income After Tax
Laba Bersih per Saham - Dasar
(dalam Rupiah penuh)
53.40
51.31
38.88
26.47
23.73
Basic Earning Per Share (in full Rupiah)
Jumlah Saham Beredar
2.32
2.32
2.32
2.32
1.64
Total Outstanding Shares
Dividen per Saham
(dalam Rupiah penuh)
-
Rp18
Rp11
Rp9
Rp6
Dividend per Share (in full Rupiah)
Data Saham
12
Total Aset
Earning Assets – Net
Share Information
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Permodalan
Capital
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum (KPMM):
Capital Adequacy Ratio (CAR):
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit
16.14%
17.77%
17.37%
23.00%
14.10%
-with Credit Risk weighting
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit dan Operasional
13.90%
11.05%
14,77%
20.41%
-
-with Credit and Operational Risks weighting
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit, Operasional dan Pasar
13.07%
10.35%
13.38%
19.69%
13.96%
-with Credit, Operational and
Market Risks weighting
Asset terhadap Ekuitas
Assets to Equity
Aset Produktif
Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah dan
Aset Non-Produktif Bermasalah
Terhadap Total Aset Produktif dan
Aset Non-Produktif
2.43%
1.78%
1.60%
1.68%
1.25%
Non-Performing Earning Assets and NonProductive Assets to Total Earnings and NonProductive Assets
Aset Produktif Bermasalah
Terhadap Total Aset Produktif
2.40%
1.75%
1.24%
1.06%
1.14%
Non-Performing Earning Assets to Total
Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN) Aset Keuangan
Terhadap Aset Produktif
1.08%
0.95%
0.67%
1.70%
1.27%
Allowance for Impairment Losses for Financial Assets to Productive Assets
Non Performing Loan (NPL) Gross
2.64%
1.99%
1.65%
1.76%
1.29%
Non Performing Loan (NPL) Gross
Non Performing Loan (NPL) Nett
1.78%
1.31%
1.08%
0.86%
0.71%
Non Performing Loan (NPL) Nett
Rentabilitas
Imbal Hasil Aset
Imbal Hasil Ekuitas
Liabilitas Terhadap Aktiva
Rentabilitas
2.23%
2.78%
3.00%
2.78%
2.41%
Return on Asset (ROA)
25.87%
27.44%
23.36%
17.45%
17.62%
Return on Equity (ROE)
92.98%
92.94%
90.70%
87.87%
89.45%
Debt to Assets
1324.46%
1316.84%
974.83%
724.70%
847.80%
Debt to Equity
84.48%
81.49%
80.03%
79.30%
85.35%
Operating Expense to Operating Income
7.19%
8.28%
9.14%
10.24%
7.19%
Net Interest Margin
90.59%
84.39%
81.70%
100.20%
94.94%
Loan to Deposit Ratio (LDR)
Persentase Pelanggaran BMPK
-
-
-
-
-
Percentage of Violation of Legal Lending
Limit
Pihak Terkait
-
-
-
-
-
Related Parties
Pihak Tidak Terkait
-
-
-
-
-
Third Parties
Persentase Pelampauan BMPK
-
-
-
-
-
Percentage of Excess of Legal Lending Limit
Pihak Terkait
-
-
-
-
-
Related Parties
Pihak Tidak Terkait
-
-
-
-
-
Third Parties
Liabilitas Terhadap Ekuitas
Biaya Operasional terhadap
Pencapaian Operasional (BOPO)
Marjin Bunga Bersih
Likuiditas
Rasio Kredit terhadap Total
Simpanan
Liquidity
Kepatuhan
Compliance
Annual Report Laporan Tahunan 2013
13
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Giro Wajib Minimum
Minimum Reserve Requirement
GWM Utama Rupiah
8.51%
8.03%
8.21%
GWM Sekunder
6.08%
5.07%
10.40%
GWM Valuta Asing
9.59%
8.61%
9.90%
Posisi Devisa Netto
2.26%
4.74%
11.47%
2308
1665
1480
107
106
99
48
42
42
8.03%
5.04%
Minimum Primary Reserve Requirement in
Rupiah
3.61%
8.82%
Minimum Secondary Reserve Requirement
1.33%
4.08%
Minimum Reserve Requirement in Foreign
Exchange
0.88%
5.52%
Net Open Position
1053
875
Total Employees
78
43
Total Offices
34
34
No of ATMs
Lain-Lain
Jumlah Karyawan
Jumlah Kantor
Jumlah ATM
Others
Kami bangga dengan kinerja positif pertumbuhan
keuangan Bank Saudara...
We are proud of the positive performance of Bank Saudara’s
financial growth...
8.231
7.621
5.806
3.246
2.404
2009 2010 2011 2012 2013
Total Aset Total Assets
14
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Ikhtisar Saham & Obligasi
Stock Highlights & Bonds
Kinerja Saham (Rupiah) Share Performance (Rupiah)
2013
2012
2011
Harga Tertinggi Highest Price
900
710
Harga Terendah Lowest Price
560
220
164
Harga Pada Akhir Tahun Year-End Price
890
465
227
53.40
249.45
51.31
224.00
38.88
204.27
2.316.373.000
2.316.373.000
2.316.373.000
Laba Bersih Per Saham Earning Per Share
Nilai Buku Per Saham Book Value Per Share
Jumlah Rata-Rata Tertimbang Lembar Saham Beredar
Total Weighted Average Outstanding Share
290
Harga Saham Stock Prices
2013
Harga Saham / Stock Price
Tertinggi /
Highest
Triwulan 1 Quarter 1
Triwulan 2 Quarter 2
Triwulan 3 Quarter 3
Triwulan 4 Quarter 4
2012
Terendah /
Lowest
840
870
800
900
560
700
640
690
Penutupan/
Closing
Tertinggi /
Highest
830
760
800
890
Terendah /
Lowest
440
465
580
710
Penutupan/
Closing
220
370
370
450
330
417
475
580
Obligasi yang pernah diterbitkan oleh Bank Saudara
Bonds issued by Bank Saudara
Obligasi / Bonds
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie A
Bank Saudara Bonds I
Year 2011 Series A
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie B
Bank Saudara Bonds I
Year 2011 Series B
Obligasi Bank Saudara II
Tahun 2012
Bank Saudara Bonds II
Year 2012
Obligasi Subordinasi
Bank Saudara I Tahun
2012
Bank Saudara
Subordinated Bonds I
Year 2012
Tingkat Bunga
per tahun /
Jumlah Nominal
Interest Rate per
/ Principal
year
(Rp)
(%)
Peringkat
Obligasi dari
Pefindo / Rating
assigned by
Pefindo
Tanggal Jatuh
Tempo /
Maturity Date
75.000.000.000
11,25
01 Dec 2013
idBBB+
175.000.000.000
11,75
01 Dec 2014
idBBB+
100.000.000.000
11,75
29 Nov 2017
idBBB+
200.000.000.000
12,625
29 Nov 2019
idBBB
Keterangan /
Notes
Sudah lunas /
repaid
Annual Report Laporan Tahunan 2013
15
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
Penghargaan Tahun 2013
2013 Accolades
16
Annual Report Laporan Tahunan 2013
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Penghargaan Tahun 2013
2013 Accolades
Majalah Info Bank Indonesia – Edisi Juni 2013 Peringkat ke-7
Bank Terbaik Dengan Modal Inti Di Bawah Rp1 Triliun
Info Bank Indonesia Magazine – June 2013 Edition
Ranked 7th Best Banks of Tier 1 Capital Below Rp1 Trillion
Indonesian Banking Awards 2013 - 25 September
Pemenang penghargaaan “Bank BUKU 1 Bank Swasta”
Indonesian Banking Awards 2013 – 25 September
Winner of “Bank BUKU 1 of Private Bank Category Award”
Majalah Info Bank Indonesia Per Desember 2012 - 2013
Peringkat ke-10 Bank Devisa Terbaik
Info Bank Indonesia Magazine as of December 2012 – 2013
Ranked 10th Best Foreign Exchange Bank
Annual Report Laporan Tahunan 2013
17
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
20
Laporan Dewan Komisaris
24
Laporan Direksi
28
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi
Board of Commissioner Report
Board of Director Report
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
“Dewan Komisaris memberikan penghargaan
kepada Direksi atas keberhasilan mereka
dalam memimpin Bank menuju kinerja
usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan
yang kokoh”
“The Board of Commissioners is united in praising Directors actions in
leading the Bank upwards toward a quality business performance and
solid financial foundation”
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
20
Dewan Komisaris mengucapkan selamat kepada jajaran
Direksi, Manajemen dan Karyawan PT Bank Himpunan
Saudara 1906 Tbk atas kinerja memuaskan yang berhasil
dicapai selama tahun 2013.
The Board of Commissioners congratulates the Board of
Directors, Management and Employees of PT Bank Himpunan
Saudara 1906 Tbk for the satisfactory performance achieved
in 2013.
Berbagai situasi krisis di berbagai belahan dunia yang
mengemuka sepanjang tahun yang telah lewat ini,
khususnya krisis utang negara-negara di Eropa, dampaknya
cukup dirasakan terhadap situasi perekonomian Indonesia
tahun 2013. Laju pertumbuhan ekonomi Indonesia berada
pada tingkat terendah dalam 3 (tahun) terakhir: 6.50 %
di tahun 2011, 6.23% pada 2012, dan 5,7% pada tahun
2013. Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi ini terlihat
dari beberapa indikator ekonomi makro yang mengalami
pelemahan, antara lain:
The ongoing crisis in various parts of the world, especially
debt problems in European countries, had brought negative
influences to Indonesian economic condition in 2013. The
country’s economy saw the weakest growth over the past three
years: 6.50% in 2011, 6.23% in 2012 and 5.7% in 2013. This
slowdown of Indonesian economic growth was reflected in
several macro economic indicators, such as outlined below:
•
Defisit transaksi berjalan yang semakin melebar
sepanjang tahun 2013: US$ 5,3 miliar pada Triwulan I /
2013, US$ 9,9 miliar pada Triwulan II / 2013, dan US$ 8,9
miliar pada Triwulan III / 2013.
•
Widening current account deficit: US$ 5.3 billion in Q1 /
2013, US$ 9.9 billion in Q2 / 2013 and US$ 8.9 billion in
Q3 / 2013.
•
Tingkat inflasi yang bergerak naik, yaitu dari 4,3% di
tahun 2012 menjadi 8,38% di tahun 2013. Inflasi ini
dipicu oleh turunnya harga komoditas dan kenaikan
harga BBM sejak Mei 2003, yang juga mendorong
kenaikan tarif listrik dan harga bahan pangan di dalam
negeri.
•
Upward inflation rate: from 4.3% in 2012 to 8.38% in
2013, triggered by the weakening commodity prices and
an increase in fuel prices since May 2013, which also led
to the increase in electricity bills and food prices.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
•
Melemahnya mata uang Indonesia yang terdepreasi
sekitar 25% terhadap dolar AS sepanjang tahun 2013.
•
Weakening Rupiah currency, which has depreciated
nearly 25% against the US dollar in 2013.
•
Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank
Indonesia mengambil kebijakan menaikkan suku bunga
acuan Bank Indonesia (BI Rate) beberapa kali di tahun
2013: dari 5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan
Desember, yang menyebabkan naiknya suku bunga
pinjaman bank.
•
In a view to strengthen Rupiah currency, Bank Indonesia
has raised its benchmark interest rates several times in
2013: from 5.75% in January to 7.5% in December, which
in turn led to relatively higher loan rates.
Kinerja Tahun 2013
Performance in 2013
Dewan Komisaris memberikan penghargaan kepada Direksi
atas keberhasilan mereka dalam memimpin Bank menuju
kinerja usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan yang
kokoh. Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan
perekonomian makro secara global, Dewan Direksi Bank
Saudara telah memperlihatkan kehandalan dan kreativitas
dalam mewujudkan pertumbuhan yang berkualitas dengan
mengutamakan kehati-hatian.
The Board of Commissioners is united in praising Directors
actions in leading the Bank upwards toward a quality business
performance and solid financial foundation. Amidst an
unfavourable economic environment and other challenges
within the domestic operating environment and global macroeconomic concerns, the Board of Directors of Bank Saudara
has exhibited resourcefulness and creativity in pursuing
quality growth with prudence.
Sepanjang tahun 2013, kinerja keuangan Bank Saudara
mencatat hasil yang memuaskan.
Throughout 2013, the financial performance of Bank Saudara
produced satisfactory results.
Laba bersih mengalami pertumbuhan sebesar 4,06%
mencapai Rp123,66 miliar dari pencapaian Rp118,84 miliar di
tahun 2012, merefleksikan pertumbuhan yang seimbang dari
berbagai segmen usaha serta pertumbuhan pendapatan feebased income yang positif.
Net Income for 2013 increased by 4.06%, up to Rp123.66
billion from Rp118.84 billion in 2012, reflecting balanced
growth among the different business segments and good
growth of fee-based income.
Dapat kami laporkan juga bahwa Bank Saudara berhasil
membukukan pertumbuhan Total Aset sebesar 8% atau
setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62 triliun di tahun
2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013. Penyebab
utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan jumlah
portofolio Kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di tahun
2012 menjadi Rp6,20 trilun di tahun 2013. Equitas tumbuh
mencapai Rp577,82 miliar di tahun 2013, meningkat 7,42%
dari sebesar Rp537,91 miliar di tahun 2012.
We may also report that Bank Saudara has succeeded in
posting a respectable growth of 8% or equal Rp0.61 trillion
in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion
in 2013. The increase in Total Assets was mainly due to the
increase in Loans portfolio by 17.84% from Rp5.26 triliun in
2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Equity increased by 7.42% to
Rp577.82 billion in 2013, up from Rp537.91 billion in 2012.
Sejak tiga tahun kebelakang, terhitung tahun 2011 hingga
2013, proses transformasi Bank Saudara melalui berbagai
program, kami melihat Direksi telah mencapai target-target
profitabilitas, melakukan peningkatan kualitas layanan
dan keunggulan operasional serta melakukan investasi
di bidang pengembangan sumber daya manusia demi
mewujudkan sumber daya manusia yang mumpuni didalam
pengelolaan manajemen perbankan, sehingga Bank Saudara
dapat mencapai kinerja yang semakin meningkat ditengah
persaingan yang semakin ketat dalam industri perbankan.
Past due to 3 years ago, from 2011 until 2013, transformation
process through of a transformation process through a variety
of programs, we take notice that the Board of Directors has
met profitability targets, improved service quality, moved
closer to operational excellence and invested in developing
human capital in the quest of qualified human Capital
in banking management, with a view to enable the Bank
leverage its performance amidst the fierce competition of the
banking industry.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
21
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
22
Beroperasinya Gedung Bank Saudara sebagai Kantor Pusat
Bank yang baru diharapkan dapat semakin meningkatkan citra
Bank Saudara serta mendukung peningkatan produktivitasnya
seiring berkembangan usaha dan meningkatnya intensitas
kegiatan Bank.
The operation of Bank Saudara Building as the Bank’s new
headquarter is expected to further enhance the Bank’s image
and support the Bank’s improved productivity in line with
its business growth and increased intensity of its banking
activities.
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Untuk menjaga kesinambungan dan profesionalisme
Manajemen Bank, maka semenjak awal Dewan Komisaris
bersama Direksi senantiasa berupaya memastikan agar
jalannya operasi Bank sesuai dengan prinsip tata kelola
perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG).
Komitmen yang tinggi terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip
GCG terus dikedepankan dan oleh karenanya pengawasan
secara terintegrasi terus dilakukan. Sejauh ini, Dewan
Komisaris berpendapat bahwa Direksi dan Manajemen Bank
memiliki kepatuhan yang baik atas pelaksanaan tugas sesuai
dengan Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundangundangan yang berlaku.
To maintain the continuity and professionalism of the Bank’s
Management, the Board of Commissioners and Directors
always make sure that the Bank is run based on Good
Corporate Governance (GCG) principles. Bank Saudara puts
high commitment upon the implementation of GCG and
therefore, an integrated supervision is carried out on a regular
basis. The Board of Commissioners agrees that so far the
Management has performed their duties in compliance with
the Bank’s Article of Association and the prevailing laws.
Langkah Ke Depan
Future Steps
Kami menghargai persetujuan dan dukungan pemegang
saham atas rencana kemitraaan strategis yang akan segera
direalisasikan oleh Bank Saudara. Kami berkeyakinan bahwa
upaya-upaya ini akan menempatkan Bank Saudara pada
landasan yang lebih kokoh untuk percepatan pertumbuhan
di masa mendatang.
We would like to extend our appreciation to the shareholders
for their approval and support for the strategic partnership
schemes to be realized by Bank Saudara. We are confident
that these initiatives will place the Bank in a much stronger
position to pursue accelerated growth in future years.
Kedepan, menghadapi ketidakpastian ekonomi global yang
telah berimbas kepada perekonomian Indonesia sepanjang
tahun 2013, Manajemen perlu lebih meningkatkan kehatihatian terhadap berbagai dampak yang dapat mempengaruhi
kinerja para debitur dan nasabah Bank. Oleh karena itu,
implementasi manajemen risiko perlu ditingkatkan, didukung
oleh manajemen dan sistem teknologi informasi yang handal
sehingga proses identifikasi, pengukuran, monitoring dan
pengendalian risiko dapat dilaksanakan secara lebih efektif.
Going forward, in facing the global economic incertainties
that has impacted Indonesian economy in 2013, the
Management needs to be more cautious over the possible
effects to the business of the Bank’s borrowers and customers.
Therefore, the Bank needs improvement of risk management
implementation, supported by reliable information
technology system and management so that the process of
identification, measurement, monitoring and risk control can
be more effective
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
Kondisi makro ekonomi dan kebijakan pernerintah dan
Bank Indonesia akan tetap menjadi faktor yang utama
untuk menciptakan kondisi yang mendukung pertumbuhan
perbankan nasional. Kami percaya bahwa Bank Saudara tetap
mampu menjawab tantangan di tahun yang akan datang dan
memasuki level pertumbuhan baru yang lebih berkualitas.
Macro economic conditions as well as the Government and
Bank Indonesia’s policies remain the key factors to create
a favorable athmosphere in facilitating the growth of the
banking sector nationwide. We believe that Bank Saudara will
be able to weather the future challenges and enter a new level
of growth of superior quality.
Apresiasi
Appreciation
Akhir kata, kami berharap bahwa Bank Saudara dapat
terus memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku
kepentingan khususnya para pemegang saham dengan
mengembangkan seluruh kemampuan yang dimiliki. Atas
nama Dewan Komisaris, kami menyampaikan penghargaan
yang setinggi-tingginya atas keuletan dan semangat yang
tinggi kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan yang telah
memberikan kontribusinya sehingga tercapai hasil yang baik
pada tahun 2013. Kami berharap agar kinerja ini dapat terus
ditingkatkan agar Bank mewujudkan visinya menjadi bank
terbaik di kelasnya.
Finally, we hope that Bank Saudara can continue to
provide value addition for all stakeholders particularly our
shareholders. On behalf of the Board of Commissioners,
we extend our appreciation for the high motivation and
tenacity of the Board of Directors and all employees who have
contributed in achieving positive results in 2013. We hope that
this performance can be enhanced in the pursuit of realizing
the Bank’s vision to be the best in its category.
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
Annual Report Laporan Tahunan 2013
23
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Direksi
Board of Director Report
“Bank Saudara berhasil membukukan
pertumbuhan Total Aset dari Rp7,62 triliun
di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di
tahun 2013”
“Bank Saudara has succeeded in posting a respectable growth in Total
Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion in 2013”
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
24
Puji syukur kepada Tuhan YME atas segala rahmat-Nya yang
telah memperkenankan saya untuk menyampaikan Laporan
Tahunan PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk Tahun Buku
2013.
Our deepest gratitude to God Almighty for His many blessings
have allowed me to present the Annual Report of PT Bank
Himpunan Saudara 1906 Tbk of the Fiscal Year 2013.
Melambatnya pertumbuhan ekonomi tahun 2013 dikarenkan
dampak perekonomian global, namun dinilai masih tinggi
yaitu diatas 5,5%. Pertumbuhan ekonomi nasional pada akhir
kuartal IV 2013 sebesar 5,6%, dengan demikian pertumbuhan
ekonomi sepanjang tahun 2013 mencapai kisaran 5,6%-5,7%.
Perlambatan pertumbuhan ekonomi di Tanah Air membuat
pertumbuhan kredit pada 2013 hanya mencapai 20,8%,
lebih rendah dari proyeksi sebelumnya sebesar 22,3%. Laju
kredit tahun 2013 melambat jika dibandingkan tahun 2012
yang sebesar 23%. Perlambatan pertumbuhan ini akibat
dari lesunya ekonomi, kenaikan suku bunga kredit dan
meningkatnya risiko penyaluran kredit. Dampak perlambatan
ekonomi dan penyaluran perbankan kepada sektor-sektor
penopang ekonomi, mengakibatkan impor meninggi yang
berdampak pada melemahnya mata uang Rupiah yang
terdepresiasi sekitar 21% terhadap dolar AS sepanjang tahun
2013, dengan rata-rata nilai tukar rupiah tahun 2013 adalah
sekitar Rp10.200 terhadap dolar Amerika Serikat.
Despite the slowdown in 2013 that was attributable to the
global economy, Indonesian economy is considered to remain
growing at a high level, above 5.5%. National economy grew
by 5.6% by end of the Quarter IV/2013, making the economy
to grow at around 5.6%-5.7% throughout 2013. This slowdown
of the Country’s economic growth also impacted the growth
of banks’ financing in 2013 that reached only 20.8%, lower
than the previous projection of 22.3%. Loan disbursement
continued to expand at a subdued pace by 22.3% in 2013,
compared to 23% in 2012. This slowdown was due to the
lackluster economy, an increase in loan interest rates, and
increasing risks of loan disbursement. The slowdown of the
country’s economic growth and banking loan disbursement
impacted the performance of the sectors supporting economy,
resulting in the the weakening Rupiah which had been
depreciated by around 21% to US dollar throughout 2013,
with average of Rupiah currency againts US dollar in 2013 is
Rp10.200.
Langkah-langkah terus dilakukan Pemerintah guna menjaga
Rupiah dan harga saham di pasar modal di Tanah Air
terjaga. Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank
Indonesia menempuh sejumlah langkah seperti menaikkan
suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate), mengeluarkan
The Government has taken a number of initiatives to control
the stability of Rupiah currency and share prices in the
capital market. In a view to strengthen Rupiah currency,
Bank Indonesia increased its benchmark interest rate (BI
Rate), issued a variety of policy packages and took preventive
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Direksi
Board of Director Report
paket-paket kebijakan, serta tindakan preventif. BI Rate
mengalami kenaikan beberapa kali di tahun 2013: dari
5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan Desember, yang
menyebabkan naiknya suku bunga pinjaman bank.
actions. BI Rate has risen several times in 2013: from 5.75% in
January to 7.5% in December, which in turn led to relatively
higher loan rates.
Kinerja Tahun 2013
Performance in 2013
Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan
perekonomian makro secara global, kinerja keuangan Bank
tetap mampu mencatat hasil yang memuaskan.
Despite the unfavourable economic environment and other
challenges within the domestic operating environment and
global macro-economic concerns the financial performance of
Bank Saudara produced satisfactory results.
Dengan gembira saya menyampaikan kepada anda bahwa
Bank Saudara berhasil membukukan pertumbuhan Total
Aset sebesar 8% atau setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62
triliun di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013.
Penyebab utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan
jumlah portofolio kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di
tahun 2012 menjadi Rp6,20 triliun di tahun 2013 . Masih tetap
menjadi leading sektor Bank Saudara, peningkatan tersebut
ditunjang dengan pertumbuhan Kredit Konsumer sebesar
21,91% atau sejumlah Rp824,95 miliar dan ditunjang oleh
pertumbuhan Kredit Pensiunan yang tumbuh sebesar 35,27%
atau sebesar Rp759,22 miliar. Kredit Pensiunan merupakan
leading sektor dan core bisnis Bank Saudara sebagai kantor
bayar pensiunan yang telah lama ditunjuk oleh PT Taspen
(persero) dan PT. ASABRI (Persero).
I am very pleased to convey to you that Bank Saudara has
succeeded in posting a respectable growth of 8% or equal
Rp0.61 trillion in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012
to Rp8.23 trillion in 2013. The increase in Total Assets was
mainly due to the increase in loans portfolio by 17.84% from
Rp5.26 triliun in 2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Still remain
Bank Saudara’s leading sector, the increase was supported by
the growth in Consumer Loan at 21.91% or equal to Rp824.95
billion and by the growth in Retirement Loan at 35.27% or
equal to Rp759.22 billion. Retirement Loan is the leading
sector and core business of Bank Saudara, which has been
appointed as retirement paying partner by PT Taspen (Persero)
and PT ASABRI Persero for a long time.
Manajemen akan melanjutkan rencana pertumbuhan bisnis
dengan cara memperkuat segmen perbankan konsumen,
mengingat segmen usaha ini mendominasi 70% portofolio
kredit Bank Saudara dengan porsi terbesar pada penyaluran
Kredit Pensiun (KUPEN). Untuk itu, kami telah memperbaharui
kerjasama strategis dengan Badan Usaha Milik Negara (BUMN),
PT Asuransi Sosial ABRI / ASABRI (Persero) dan, PT Tabungan
dan Asuransi Pensiun / Taspen (Persero). Disamping itu, kami
juga berupaya untuk memperkuat pertumbuhan kredit pada
segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM).
Management will continue our business growth plan by
strengthening consumer loans segment as this business
segment covers 70% of Bank Saudara’s loans portfolio with
the largest portion contributed by Retirement Loans (KUPEN).
Therefore, we have renewed our strategic cooperations with
BUMN (State-Owned Companies), PT ASABRI (Persero) (Social
Insurance for Indonesian Army) and PT Taspen (Persero)
(Retirement Savings) and Insurance. As an addition, we will
also make efforts to strengthen the growth of Small Business
and Middle Market Business Loans segment.
Dari sisi profitabilitas, Bank Saudara telah membukukan laba
bersih sebesar Rp123,66 miliar, mengalami pertumbuhan
sebesar 4,06% dari pencapaian Rp118,84 miliar di tahun 2012.
In term of profitability, Bank Saudara recorded net income of
Rp123.66 billion, up by 4.06% from the Rp118.84 net income
achieved in 2012.
Total liabilitas pada 31 Desember 2013 adalah sebesar Rp7,65
triliun, meningkat sebesar 8,04 % dibandingkan total liabilitas
pada 31 Desember 2012 tercatat sebesar Rp7,08 triliun.
Total liabilities as at 31 December 2013 was Rp7.65 trillion,
8.04% higher compared to the total liabilities as at 31
December 2012 amounted to Rp7.08 trillion.
Peningkatan ini terutama merupakan akibat dari keberhasilan
Bank Saudara menghimpun dana masyarakat sehingga
mengalami peningkatan sebesar 9,24 % yaitu menjadi
Rp6,80 triliun pada tahun 2013. Peningkatan ini diikuti oleh
peningkatan peresentase Deposito Corporate dari posisi 50,89%
di tahun 2012 menjadi 52.19% di tahun 2013 walaupun pada
tahun 2013 Bank Saudara berhasil menurunkan persentase
deposan inti dana pihak ketiga yang pada tahun 2012 sebesar
41.03% menurun menjadi sebesar 38,83% pada tahun 2013.
The increase was mainly due to Bank Saudara’s success in
raising public funding that was up 9.24% to reach Rp6.80
trillion in 2013. This increase was followed by a rise in the
percentage of Corporate Deposits from 50.89% in 2012 to
52.19% in 2013, despite the Bank’s success in reducing the
percentage of key depositors of Third Party Fund from 41.03%
in 2012 to 38.83% in 2013.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
25
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Direksi
Board of Director Report
26
Langkah Strategis Tahun 2013
Strategic Initiatives in 2013
Kami meyakini bahwa sumber daya manusia manusia yang
mumpuni dan teknologi informasi yang handal sangat
penting untuk mendukung perkembangan usaha Bank.
Oleh karena itu, beragam inisiatif telah kami lakukan untuk
meningkatkan kualitas dan menambah kapabilitas sumber
daya manusia serta teknologi informasi. Manajemen, dan
berharap bahwa setiap investasi yang dilakukan saat ini dapat
semakin memperkokoh fondasi bagi perkembangan bank di
masa yang akan datang..
We believe that qualified human capital and reliable
information technology is crucial to support our business
growth. Therefore, we have engaged in a variety of initiatives
designed to improve the quality and capabilities of our human
capital and information technology and expect that each
investment made today in these areas will provide a more
solid foundation for the continuing growth of Bank Saudara
in years to come.
Untuk memperkuat kapabilitas sistem manajemen teknologi
informasi, kami telah menunjuk Telkomsigma dalam
pengadaan dan pemeliharaan sistem inti perbankan Bank
Saudara beserta layanan infrastrukturnya sampai tahun 2018.
In the quest of stronger capabilities of our information
technology management system, we have appointed
Telkomsigma to provide and maintain Bank Saudara core
banking system and its related infrastructure services up to
year 2018.
Seiring dengan pelaksanaan program yang agresif untuk
memperkuat infrastruktur, termasuk sumber daya manusia,
teknologi informasi dan jaringan kantor, Bank Saudara
merelokasi kantor pusat kegiatan operasinya dari Jalan Buah
Batu – Bandung ke Gedung Bank Saudara yang baru di Jalan
Diponegoro – Bandung.
Aligning with such ambitious program to enhance its
infrastructure, including human Capital, information
technology and branch network, Bank Saudara relocated its
center of operations in Jalan Buah Batu – Bandung to the new
Bank Saudara Building on Jalan Diponegoro – Bandung.
Pencapaian strategis kami di tahun 2013 terkait dengan
proses realisasi kemitraan dengan Woori Bank Korea dan Bank
Woori Indonesia melalui akuisisi saham Bank Saudara yang
telah mendapat persetujuan Bank Indonesia pada tanggal 30
Desember 2013. Kami percaya bahwa kemitraan strategis ini
akan menghasilkan sebuah awal baru sebuah bank yang lebih
kokoh dan berdaya saing tinggi ditengah-tengah persaingan
perbankan yang kian kompetitif.
Our strategic achievement in 2013 was concerned with the
process to realize the partnership with Woori Bank Korea and
Bank Woori Indonesia by means of acquisition, which was
already approved by Bank Indonesia on 30 December 2013.
We believe that this strategic partnership will become a new
beginning for a solid and highly competitive bank amidst
fierce competition in the banking industry.
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kami menyakini bahwa pelaksanaan tata kelola perusahaan
secara konsisten akan mempertahankan keunggulan
dan perkembangan Bank Saudara secara sehat dan
berkesinambungan serta memberi manfaat bagi seluruh
pemangku kepentingan. Sistem tata kelola Bank Saudara
selama tahun 2013 telah berfungsi dengan baik. Komite
di bawah Direksi memberikan pedoman dan evaluasi atas
sistem kontrol internal Bank Saudara, sedangkan temuan
dari Audit Internal telah ditindaklanjuti dan dimonitor untuk
memastikan tercapainya kepatuhan.
We believe that by strict and consistent implementation
of good corporate governance practices, we will be able to
maintain a sound and sustainable development of strengths
and growth of Bank Saudara while creating value for the
benefit of all our stakeholders. Bank Saudara’s system of
Governance functioned in 2013 very well. The Board of
Directors Committee framework provided both guidance
and evaluations on the Bank’s internal control systems while
Internal Audit findings were followed-up and monitored to
ensure full compliance.
Dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan, Direksi senantiasa
senantiasa merujuk pada praktik-praktik terbaik dan dievaluasi
secara periodik terutama berkenaan dengan terbitnya
peraturan-peraturan baru di industri perbankan, agar dapat
dipastikan rangkaian proses, kebijakan bank, pengelolaan,
kontrol dan hubungan dengan pemangku kepentingan telah
dilakukan berlandaskan prinsip akuntabilitas, pertanggung
jawaban, keterbukaan, kewajaran dan kemandirian.
Implementation of corporate governance at Bank Saudara is
based on best-practice standards, and is regularly evaluated
particularly with regards to issuance of new banking
regulations. This enable us to ensure that processes, policies,
management and control aspects as well as relations with
stakeholders are always carried out based on the principles
of accountability, responsibility, transparency, fairness and
independency.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Direksi
Board of Director Report
Komposisi Direksi
Composition of the Board of Directors
Selama tahun 2013 tidak terdapat perubahan pada komposisi
Direksi Bank Saudara.
There were no changes in the composition of the Board of
Directors of Bank Saudara in 2013.
Langkah Ke Depan
Future Steps
Selama tiga tahun berselang, topik “Growth & Quality” telah
menjadi pusat perhatian kami, karena kami menyadari
dengan Program 123, masih banyak ruang bagi kami untuk
tumbuh yang disertai peningkatan kualitas dalam segala
aspek penting di dalam perbankan.
For the past three years, the issue of “Growth & Quality” has
taken stage at Bank Saudara in 2013, as we believe with 123
Program, we will have lots of room for future growth and
quality in various important aspects in banking.
Kami percaya bahwa kerjasama kami dengan Woori Bank
Korea dan Bank Woori Indonesia akan menciptakan sinergi
yang dapat menjadi sumber kekuatan dan kemampuan untuk
secara berkelanjutan mencapai tingkat pertumbuhan yang
lebih tinggi dan berkualitas.
We are confident that our joining forces with Woori Bank Korea
and Bank Woori Indonesia will create an encouraging synergi
that gives us strength and capability to sustain a higher level
of growth in quality.
Apreasiasi
Appreciation
Ijinkan saya untuk menyampaikan terima kasih kepada para
karyawan atas usahanya untuk memajukan Bank Saudara agar
dapat meraih keberhasilan mencapai tingkat pertumbuhan
baru. Ucapan terima kasih juga saya sampaikan kepada para
nasabah dan mitra yang terus memberikan keyakinan, serta
berbagi dalam perjalanan pertumbuhan Bank Saudara. Terima
kasih juga saya sampaikan kepada jajaran Dewan Komisaris
dan pemegang saham atas dukungan dan bimbingannya.
Let me in closing thank all of the employees of Bank Saudara
for their inspirational efforts in renewing Bank Saudara to
succeed entering the higher level of growth. I wish also to thank
our customers and partners, who, in sharing our confidence,
have embarked on an exciting journey of growth. My thanks
also goes to the Board of Commissioners and shareholders for
their continued support and guidance.
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
Annual Report Laporan Tahunan 2013
27
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Pernyataan Pertanggungjawaban
Dewan Komisaris dan Direksi
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board
of Directors
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa
semua informasi dalam Laporan Tahunan 2013 PT Bank
Himpunan Saudara 1906 Tbk telah dimuat secara lengkap dan
bertanggung jawab penuh atas isi Laporan Tahunan Perseroan
ini.
We, the undersigned, testify that all information contained
in the 2013 Annual Report of PT Bank Himpunan Saudara
1906 have been presented in their entirety, and assume
full responsibility for the accuracy of the contents of the
Company’s Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
The statement is hereby made in all truthfulness.
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
Maskan Iskandar, SH
Komisaris Independen
Independent Commissioner
R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
Ir. Arief Budiman
Direktur Kepatuhan & SDM
Director of Compliance & Human Capital
28
Annual Report Laporan Tahunan 2013
Ir. Denny Novisar Mahmuradi
Direktur Bisnis
Director of Business
Hardono Budi Prasetya, SH
Direktur Network & Operation
Director of Network and Operation
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Annual Report Laporan Tahunan 2013
29
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
32
Informasi Perusahaan
33
Sekilas Bank Saudara
38
58
Profil Dewan Komisaris
62
Profil Direksi
Bank Saudara A Glance
Perjalanan Bank Saudara
Menuju Tingkat Pencapaian Baru
66
Pejabat Eksekutif
69
Jumlah Karyawan
70
Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
72
Informasi Pemegang Saham
74
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
75
Struktur Korporasi
76
Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
76
Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
Corporate Information
A Journey of Bank Saudara
Towards New Level of Growth
40
Visi dan Misi
41
Bidang Usaha
43
Produk dan Jasa
45
Jaringan Kantor
51
Kaleidoskop 2013
56
Struktur Organisasi
Vision and Mission
Lines Of Business
Products and Services
Office Network
2013 Caleidoscope
Organization Structure
Profile of the Board of Commissioners
Profile of the Board of Directors
Executive Officers
Number of Employees
Chronology of Stock Listing and Bonds
Shareholders Information
The Capital Market Supporting Institutions And Professions
Corporate Structure
Subsidiary and Associated Entity
Share Ownership in Other Companies
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Informasi Perusahaan
Corporate Information
Nama Name
Pendirian Perusahaan
Establisment of Company
Akte Pendirian Notaris
Notary Deed
Surat Keputusan Menteri Kehakiman Republik
Indonesia
Decree of the Minister of Justice
Republic of Indonesia
Pengadilan Negeri Bandung
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas
Daftar Isi
Table of Contents
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
5
Mewujudkan Pertumbuhan dan
Menyempurnakan Kualitas
Ikhtisar Keuangan
15
Ikhtisar Saham & Obligasi
16
Penghargaan Tahun 2013
In Pursuit of Growth and Quality
6
Bertumbuh di Seluruh Divisi Usaha
8
Memberdayakan Karyawan
10
12
Growing in Every Business Division
Empowering Our Employees
Financial Highlights
Stock Highlights & Bonds
2013 Accolades
Memperluas Jaringan Cabang untuk
Melayani Lebih Banyak
Expanding the Branch Network to Serve More
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
Laporan Dewan Komisaris
20
Board of Commissioner Report
24
Board of Director Report
28
Laporan Direksi
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Informasi Perusahaan
Profil Dewan Komisaris
32
Corporate Information
33
Bank Saudara at Glance
62
Profile of the Board of Directors
Perjalanan Bank Saudara
Menuju Tingkat Pencapaian Baru
66
Executive Officers
69
Number of Employees
70
Chronology of Stock Listing and Bonds
72
Shareholders Information
74
The Capital Market Supporting Institutions And Professions
75
Corporate Structure
76
Subsidiary and Associated Entity
76
Share Ownership in Other Company
38
Sekilas Bank Saudara
A Journey of Bank Saudara
Towards New Level of Growth
Visi dan Misi
40
Vision and Mission
41
Lines Of Business
43
Products and Services
45
51
56
58
Bidang Usaha
Produk dan Jasa
Profile of the Board of Commissioners
Profil Direksi
Pejabat Eksekutif
Jumlah Karyawan
Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
Informasi Pemegang Saham
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Jaringan Kantor
Office Network
Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
Struktur Organisasi
Organization Structure
Struktur Korporasi
Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN
Discussion and Analysis Management
80
Tinjauan Makro Ekonomi
81
Tinjauan Industri
82
Tinjauan Usaha
Macro Economy Review
Industrial Review
Business Review
Tinjauan Kinerja Keuangan
109 Performance Financial Review
Modal
119 Struktur
Capital Structure
Prospek Usaha Perusahaan
126 Company’s
Business Prospects
Aspek Pemasaran
128 Marketing
aspects
Peraturan Perundang-undangan
yang Berpengaruh SignifikanTerhadap Bank Saudara
144 Laws and Regulations Significantly Impacting Bank Saudara
Tinjauan Unit Pendukung
145 Supporting
Unit Review
Sumber Daya Manusia
150 Human
Capital
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
Kelola Perusahaan
160 Tata
Good Corporate Governance
Satuan Kerja Internal Audit
190 Internal
Audit Unit
Tata Kelola Perusahaan
161 Laporan
Good Corporate Governance Report
Manajemen Risiko
194 Risk
Management
Umum Pemegang Saham
162 Rapat
General Meeting of Shareholders
Komisaris
166 Dewan
Board of Commissioners
179 Direksi
Board of Directors
Perusahaan
183 Sekretaris
Corporate Secretary
Laporan Berkala dan
Informasi
189 Transparansi
Periodic Reports and Information Transparency
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Komitmen Terhadap
Perlindungan Nasabah
226 Commitment
to Customer Protection
Permasalahan Hukum
227 Legal
Issues
Budaya Perusahaan
227 Corporate
Culture
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
228 Corporate
Social Responsibility
239 Index
In Pursuit of Growth and Quality
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas
Bermula dari sebuah organisasi
simpan-pinjam di tahun 1906, bank
saudara telah menempuh perjalanan
panjang untuk menjadi bank yang
solid dan terpercaya.
From its humble beginnings as a
savings and loan organization in
1906, bank saudara has come a
long way to evolve into a solid and
trustworthy bank.
Sebuah pencapaian dengan
pertumbuhan yang berkualitas,
dalam rangka awal program 123
yang dicanangkan pada tahun 2011,
1 Tujuan untuk mencapai 2 digit
triliun aset dalam 3 tahun.
Kualitas adalah kunci utama,
Dimana pencapaian 123
mendahulukan kualitas
perkembangan bisnis
An achievement with quality growth,
initial step towards 123 program that
was set in 2011, 1 goal to achieve
2-digit trillion assets in the next 3
years. Quality is the ultimate key,
where our 123 program shall be
achieved by putting the quality of
our business growth on the first place
Memasuki tingkat pencapaian baru,
Bank saudara semakin fokus pada
pertumbuhan yang berkelanjutan
dan penyempurnaan kualitas,
Yang pada gilirannya akan
mengantar bank saudara menjadi
bank yang unggul, terkemuka dan
terdepan dalam layanan dan kinerja.
Stepping into a new level of
achievement, bank saudara is
focused on continuous growth
and quality, which in turn will
lead the bank to be a bank that
excels, prominent and advanced, in
delivering services and performance
Bertumbuh
di Seluruh
Divisi Usaha
Growing in Every
Business Division
Secara umum, Bank Saudara menutup tahun 2013 dengan
membukukan pertumbuhan yang positif di seluruh bidang
usahanya baik di bidang usaha pendanaan, perkreditan,
perbankan internasional, maupun jasa keuangan dan
layanan perbankan lainnya. Perkembangan yang paling
menggembirakan nampak di segmen usaha kredit konsumer
yang mengalami peningkatan sebesar 17,84%, dan prospek di
bidang usaha pendanaan juga terlihat menjanjikan dengan
pertumbuhan sebesar 9,24%.
Dengan realisasi kredit sebagai berikut:
With loans realization as below:
29,00%
24,32%
17,84%
Pertumbuhan Kredit Tahun 2013
Loans Growth in 2013
46,69%
kredit Pensiun (KUPEN)
Retirement Loan
kredit Pegawai (KUPEG)
Employees’ Loan
Kredit konsumer lainnya
Other Consumer Loans
In general, Bank Saudara closed year 2013 by recording a
positive growth in all business divisions not only those of
funding, loans and international banking, but also that
of other banking services. The most encouraging progress
was shown by our consumer loans business segment with
17.84% growth, and the prospect of our funding business
also looks promising with 9.24% growth.
Memberdayakan
Karyawan
Empowering Our Employees
Pencapaian Perseroan di tahun 2013 merupakan
cerminan atas tingkat kompetensi sumber daya manusia
Bank Saudara.
Bank Saudara senantiasa berupaya meningkatkan
skill, knowledge dan attitude yang diperlukan segenap
manajemen dan karyawannya untuk mewujudkan
visi bisnis Bank.
Jumlah Karyawan
Total Employees
2.308
2.500
1.665
2.000
1.480
1.500
1.000
1.053
875
500
0
2009 2010 2011 2012 2013
Jumlah Karyawan Total Employees
SLTP
Junior High
SLTA
Senior High
S1
Bachelor’s Degree
S2
Master’s Degree
DIPLOMA
Bank Saudara’s achievements in 2013 reflect the
competence of the Bank’s human Capital.
Bank Saudara strives to enhance its management and
employees’ skills, knowledge and attitude which are
required to realize the Bank’s business vision.
Memperluas
Jaringan Cabang
untuk Melayani
Lebih Banyak
Expanding the Branch
Network to Serve More
Di tahun 2013, nasabah semakin memperoleh
keleluasaan akses pada produk dan layanan
Bank Saudara melalui perluasan jaringan kantor
cabang di beberapa kota di Indonesia.
107
kantor di 15 kota
Branches in 15 cities
In 2013 our customers have been granted with
more facilities of access to our products and
services through an expanded branch network in
several cities of Indonesia.
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Total Aset
8,230.84
7,621.31
5,085.76
3,245.75
2,403.70
Aset Produktif-Bersih
Pinjaman yang Diberikan
6,199.38
5,260.84
3,341.78
2,555.78
1,925.24
Loans
Pinjaman yang Diberikan – Bersih
6,120.89
5,203.98
3,311.92
2,507.41
1,896.72
Loans – Net
446.32
307.19
423.73
161.96
159.30
Marketable Securities – Net
-
-
108.57
-
-
Securities Purchased under resale agreement
Efek-Efek - Bersih
Efek-Efek yang Dibeli Dengan Janji
untuk Dijual Kembali
Penyertaan Saham
0.45
0.45
0.41
0.40
0.38
Investments in shares
Dana Pihak Ketiga
6,802.26
6,226.71
4,087.99
2,550.81
2,027.79
Third Party Fund
566.57
483.17
367.13
276.52
209.70
Deposits
5,838.73
5,162.70
3,414.82
2,016.89
1,670.59
Time Deposits
396.99
580.84
306.04
257.39
147.51
Demand Deposits
Simpanan
Deposito
Giro
Pinjaman Yang Diterima
-
0.11
3.76
8.78
6.94
Borrowing
Efek-Efek Yang Diterbitkan
272.20
345.11
245.54
-
-
Marketable Securities
Obligasi Subordinasi
196.45
196.06
-
-
-
Subordinated Bonds
Modal Inti
493.84
444.24
387.02
365.92
229.43
Tier-1 Capital
7,653.02
7,083.42
4,612.59
2,852.19
2,150.70
Total Liabilities
577.82
537.91
473.17
393.57
253.62
Total Equity
48.47
50.80
32.23
262.93
176.81
Other Operating Income
(42.71)
(40.27)
4.63
(22.62)
(6.40)
Allowance for Impairment Lossess for Financial and Non-Financial Assets
(394.52)
(325.39)
(229.13)
(200.25)
(137.66)
Other Operating Expense
8.30
2.53
(1.53)
(2.30)
(1.04)
Other Non-Operating Income (Expense)
168.10
160.37
121.80
81.60
51.12
Income Before Tax
44.41
41.52
31.76
21.66
15.47
Income Tax Expense
Total Liabilitas
Total Equitas
Laporan Laba-Rugi
Pendapatan Operasional Lainnya
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai Atas Aset Keuangan dan NonKeuangan
Beban Operasional Lainnya
Pendapatan (Beban) Non
Operasional Lainnya
Laba Sebelum Pajak
Beban Pajak Penghasilan
Statements of Income
Laba Bersih
123.66
118.84
90.04
59.94
35.65
Net Income
Pendapatan (Beban) Komprehensif
Lain
(38.52)
(27.61)
9.38
21.22
13.02
Other Comprehensive Income (Expense)
Laba Komprehensif Setelah Pajak
85.15
91.24
99.42
53.74
37.76
Comprehensive Income After Tax
Laba Bersih per Saham - Dasar
(dalam Rupiah penuh)
53.40
51.31
38.88
26.47
23.73
Basic Earning Per Share (in full Rupiah)
Jumlah Saham Beredar
2.32
2.32
2.32
2.32
1.64
Total Outstanding Shares
Dividen per Saham
(dalam Rupiah penuh)
-
Rp18
Rp11
Rp9
Rp6
Dividend per Share (in full Rupiah)
Data Saham
12
Total Aset
Earning Assets – Net
Share Information
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Permodalan
Capital
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum (KPMM):
Capital Adequacy Ratio (CAR):
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit
16.14%
17.77%
17.37%
23.00%
14.10%
-with Credit Risk weighting
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit dan Operasional
13.90%
11.05%
14,77%
20.41%
-
-with Credit and Operational Risks weighting
- Dengan Memperhatikan Risiko
Kredit, Operasional dan Pasar
13.07%
10.35%
13.38%
19.69%
13.96%
-with Credit, Operational and
Market Risks weighting
Asset terhadap Ekuitas
Assets to Equity
Aset Produktif
Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah dan
Aset Non-Produktif Bermasalah
Terhadap Total Aset Produktif dan
Aset Non-Produktif
2.43%
1.78%
1.60%
1.68%
1.25%
Non-Performing Earning Assets and NonProductive Assets to Total Earnings and NonProductive Assets
Aset Produktif Bermasalah
Terhadap Total Aset Produktif
2.40%
1.75%
1.24%
1.06%
1.14%
Non-Performing Earning Assets to Total
Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN) Aset Keuangan
Terhadap Aset Produktif
1.08%
0.95%
0.67%
1.70%
1.27%
Allowance for Impairment Losses for Financial Assets to Productive Assets
Non Performing Loan (NPL) Gross
2.64%
1.99%
1.65%
1.76%
1.29%
Non Performing Loan (NPL) Gross
Non Performing Loan (NPL) Nett
1.78%
1.31%
1.08%
0.86%
0.71%
Non Performing Loan (NPL) Nett
Rentabilitas
Imbal Hasil Aset
Imbal Hasil Ekuitas
Liabilitas Terhadap Aktiva
Rentabilitas
2.23%
2.78%
3.00%
2.78%
2.41%
Return on Asset (ROA)
25.87%
27.44%
23.36%
17.45%
17.62%
Return on Equity (ROE)
92.98%
92.94%
90.70%
87.87%
89.45%
Debt to Assets
1324.46%
1316.84%
974.83%
724.70%
847.80%
Debt to Equity
84.48%
81.49%
80.03%
79.30%
85.35%
Operating Expense to Operating Income
7.19%
8.28%
9.14%
10.24%
7.19%
Net Interest Margin
90.59%
84.39%
81.70%
100.20%
94.94%
Loan to Deposit Ratio (LDR)
Persentase Pelanggaran BMPK
-
-
-
-
-
Percentage of Violation of Legal Lending
Limit
Pihak Terkait
-
-
-
-
-
Related Parties
Pihak Tidak Terkait
-
-
-
-
-
Third Parties
Persentase Pelampauan BMPK
-
-
-
-
-
Percentage of Excess of Legal Lending Limit
Pihak Terkait
-
-
-
-
-
Related Parties
Pihak Tidak Terkait
-
-
-
-
-
Third Parties
Liabilitas Terhadap Ekuitas
Biaya Operasional terhadap
Pencapaian Operasional (BOPO)
Marjin Bunga Bersih
Likuiditas
Rasio Kredit terhadap Total
Simpanan
Liquidity
Kepatuhan
Compliance
Annual Report Laporan Tahunan 2013
13
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain
Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
2013
2012
2011
2010
2009
Keterangan
Description
Giro Wajib Minimum
Minimum Reserve Requirement
GWM Utama Rupiah
8.51%
8.03%
8.21%
GWM Sekunder
6.08%
5.07%
10.40%
GWM Valuta Asing
9.59%
8.61%
9.90%
Posisi Devisa Netto
2.26%
4.74%
11.47%
2308
1665
1480
107
106
99
48
42
42
8.03%
5.04%
Minimum Primary Reserve Requirement in
Rupiah
3.61%
8.82%
Minimum Secondary Reserve Requirement
1.33%
4.08%
Minimum Reserve Requirement in Foreign
Exchange
0.88%
5.52%
Net Open Position
1053
875
Total Employees
78
43
Total Offices
34
34
No of ATMs
Lain-Lain
Jumlah Karyawan
Jumlah Kantor
Jumlah ATM
Others
Kami bangga dengan kinerja positif pertumbuhan
keuangan Bank Saudara...
We are proud of the positive performance of Bank Saudara’s
financial growth...
8.231
7.621
5.806
3.246
2.404
2009 2010 2011 2012 2013
Total Aset Total Assets
14
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Ikhtisar Saham & Obligasi
Stock Highlights & Bonds
Kinerja Saham (Rupiah) Share Performance (Rupiah)
2013
2012
2011
Harga Tertinggi Highest Price
900
710
Harga Terendah Lowest Price
560
220
164
Harga Pada Akhir Tahun Year-End Price
890
465
227
53.40
249.45
51.31
224.00
38.88
204.27
2.316.373.000
2.316.373.000
2.316.373.000
Laba Bersih Per Saham Earning Per Share
Nilai Buku Per Saham Book Value Per Share
Jumlah Rata-Rata Tertimbang Lembar Saham Beredar
Total Weighted Average Outstanding Share
290
Harga Saham Stock Prices
2013
Harga Saham / Stock Price
Tertinggi /
Highest
Triwulan 1 Quarter 1
Triwulan 2 Quarter 2
Triwulan 3 Quarter 3
Triwulan 4 Quarter 4
2012
Terendah /
Lowest
840
870
800
900
560
700
640
690
Penutupan/
Closing
Tertinggi /
Highest
830
760
800
890
Terendah /
Lowest
440
465
580
710
Penutupan/
Closing
220
370
370
450
330
417
475
580
Obligasi yang pernah diterbitkan oleh Bank Saudara
Bonds issued by Bank Saudara
Obligasi / Bonds
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie A
Bank Saudara Bonds I
Year 2011 Series A
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie B
Bank Saudara Bonds I
Year 2011 Series B
Obligasi Bank Saudara II
Tahun 2012
Bank Saudara Bonds II
Year 2012
Obligasi Subordinasi
Bank Saudara I Tahun
2012
Bank Saudara
Subordinated Bonds I
Year 2012
Tingkat Bunga
per tahun /
Jumlah Nominal
Interest Rate per
/ Principal
year
(Rp)
(%)
Peringkat
Obligasi dari
Pefindo / Rating
assigned by
Pefindo
Tanggal Jatuh
Tempo /
Maturity Date
75.000.000.000
11,25
01 Dec 2013
idBBB+
175.000.000.000
11,75
01 Dec 2014
idBBB+
100.000.000.000
11,75
29 Nov 2017
idBBB+
200.000.000.000
12,625
29 Nov 2019
idBBB
Keterangan /
Notes
Sudah lunas /
repaid
Annual Report Laporan Tahunan 2013
15
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
Penghargaan Tahun 2013
2013 Accolades
16
Annual Report Laporan Tahunan 2013
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Penghargaan Tahun 2013
2013 Accolades
Majalah Info Bank Indonesia – Edisi Juni 2013 Peringkat ke-7
Bank Terbaik Dengan Modal Inti Di Bawah Rp1 Triliun
Info Bank Indonesia Magazine – June 2013 Edition
Ranked 7th Best Banks of Tier 1 Capital Below Rp1 Trillion
Indonesian Banking Awards 2013 - 25 September
Pemenang penghargaaan “Bank BUKU 1 Bank Swasta”
Indonesian Banking Awards 2013 – 25 September
Winner of “Bank BUKU 1 of Private Bank Category Award”
Majalah Info Bank Indonesia Per Desember 2012 - 2013
Peringkat ke-10 Bank Devisa Terbaik
Info Bank Indonesia Magazine as of December 2012 – 2013
Ranked 10th Best Foreign Exchange Bank
Annual Report Laporan Tahunan 2013
17
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
20
Laporan Dewan Komisaris
24
Laporan Direksi
28
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi
Board of Commissioner Report
Board of Director Report
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
“Dewan Komisaris memberikan penghargaan
kepada Direksi atas keberhasilan mereka
dalam memimpin Bank menuju kinerja
usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan
yang kokoh”
“The Board of Commissioners is united in praising Directors actions in
leading the Bank upwards toward a quality business performance and
solid financial foundation”
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
20
Dewan Komisaris mengucapkan selamat kepada jajaran
Direksi, Manajemen dan Karyawan PT Bank Himpunan
Saudara 1906 Tbk atas kinerja memuaskan yang berhasil
dicapai selama tahun 2013.
The Board of Commissioners congratulates the Board of
Directors, Management and Employees of PT Bank Himpunan
Saudara 1906 Tbk for the satisfactory performance achieved
in 2013.
Berbagai situasi krisis di berbagai belahan dunia yang
mengemuka sepanjang tahun yang telah lewat ini,
khususnya krisis utang negara-negara di Eropa, dampaknya
cukup dirasakan terhadap situasi perekonomian Indonesia
tahun 2013. Laju pertumbuhan ekonomi Indonesia berada
pada tingkat terendah dalam 3 (tahun) terakhir: 6.50 %
di tahun 2011, 6.23% pada 2012, dan 5,7% pada tahun
2013. Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi ini terlihat
dari beberapa indikator ekonomi makro yang mengalami
pelemahan, antara lain:
The ongoing crisis in various parts of the world, especially
debt problems in European countries, had brought negative
influences to Indonesian economic condition in 2013. The
country’s economy saw the weakest growth over the past three
years: 6.50% in 2011, 6.23% in 2012 and 5.7% in 2013. This
slowdown of Indonesian economic growth was reflected in
several macro economic indicators, such as outlined below:
•
Defisit transaksi berjalan yang semakin melebar
sepanjang tahun 2013: US$ 5,3 miliar pada Triwulan I /
2013, US$ 9,9 miliar pada Triwulan II / 2013, dan US$ 8,9
miliar pada Triwulan III / 2013.
•
Widening current account deficit: US$ 5.3 billion in Q1 /
2013, US$ 9.9 billion in Q2 / 2013 and US$ 8.9 billion in
Q3 / 2013.
•
Tingkat inflasi yang bergerak naik, yaitu dari 4,3% di
tahun 2012 menjadi 8,38% di tahun 2013. Inflasi ini
dipicu oleh turunnya harga komoditas dan kenaikan
harga BBM sejak Mei 2003, yang juga mendorong
kenaikan tarif listrik dan harga bahan pangan di dalam
negeri.
•
Upward inflation rate: from 4.3% in 2012 to 8.38% in
2013, triggered by the weakening commodity prices and
an increase in fuel prices since May 2013, which also led
to the increase in electricity bills and food prices.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
•
Melemahnya mata uang Indonesia yang terdepreasi
sekitar 25% terhadap dolar AS sepanjang tahun 2013.
•
Weakening Rupiah currency, which has depreciated
nearly 25% against the US dollar in 2013.
•
Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank
Indonesia mengambil kebijakan menaikkan suku bunga
acuan Bank Indonesia (BI Rate) beberapa kali di tahun
2013: dari 5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan
Desember, yang menyebabkan naiknya suku bunga
pinjaman bank.
•
In a view to strengthen Rupiah currency, Bank Indonesia
has raised its benchmark interest rates several times in
2013: from 5.75% in January to 7.5% in December, which
in turn led to relatively higher loan rates.
Kinerja Tahun 2013
Performance in 2013
Dewan Komisaris memberikan penghargaan kepada Direksi
atas keberhasilan mereka dalam memimpin Bank menuju
kinerja usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan yang
kokoh. Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan
perekonomian makro secara global, Dewan Direksi Bank
Saudara telah memperlihatkan kehandalan dan kreativitas
dalam mewujudkan pertumbuhan yang berkualitas dengan
mengutamakan kehati-hatian.
The Board of Commissioners is united in praising Directors
actions in leading the Bank upwards toward a quality business
performance and solid financial foundation. Amidst an
unfavourable economic environment and other challenges
within the domestic operating environment and global macroeconomic concerns, the Board of Directors of Bank Saudara
has exhibited resourcefulness and creativity in pursuing
quality growth with prudence.
Sepanjang tahun 2013, kinerja keuangan Bank Saudara
mencatat hasil yang memuaskan.
Throughout 2013, the financial performance of Bank Saudara
produced satisfactory results.
Laba bersih mengalami pertumbuhan sebesar 4,06%
mencapai Rp123,66 miliar dari pencapaian Rp118,84 miliar di
tahun 2012, merefleksikan pertumbuhan yang seimbang dari
berbagai segmen usaha serta pertumbuhan pendapatan feebased income yang positif.
Net Income for 2013 increased by 4.06%, up to Rp123.66
billion from Rp118.84 billion in 2012, reflecting balanced
growth among the different business segments and good
growth of fee-based income.
Dapat kami laporkan juga bahwa Bank Saudara berhasil
membukukan pertumbuhan Total Aset sebesar 8% atau
setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62 triliun di tahun
2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013. Penyebab
utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan jumlah
portofolio Kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di tahun
2012 menjadi Rp6,20 trilun di tahun 2013. Equitas tumbuh
mencapai Rp577,82 miliar di tahun 2013, meningkat 7,42%
dari sebesar Rp537,91 miliar di tahun 2012.
We may also report that Bank Saudara has succeeded in
posting a respectable growth of 8% or equal Rp0.61 trillion
in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion
in 2013. The increase in Total Assets was mainly due to the
increase in Loans portfolio by 17.84% from Rp5.26 triliun in
2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Equity increased by 7.42% to
Rp577.82 billion in 2013, up from Rp537.91 billion in 2012.
Sejak tiga tahun kebelakang, terhitung tahun 2011 hingga
2013, proses transformasi Bank Saudara melalui berbagai
program, kami melihat Direksi telah mencapai target-target
profitabilitas, melakukan peningkatan kualitas layanan
dan keunggulan operasional serta melakukan investasi
di bidang pengembangan sumber daya manusia demi
mewujudkan sumber daya manusia yang mumpuni didalam
pengelolaan manajemen perbankan, sehingga Bank Saudara
dapat mencapai kinerja yang semakin meningkat ditengah
persaingan yang semakin ketat dalam industri perbankan.
Past due to 3 years ago, from 2011 until 2013, transformation
process through of a transformation process through a variety
of programs, we take notice that the Board of Directors has
met profitability targets, improved service quality, moved
closer to operational excellence and invested in developing
human capital in the quest of qualified human Capital
in banking management, with a view to enable the Bank
leverage its performance amidst the fierce competition of the
banking industry.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
21
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
22
Beroperasinya Gedung Bank Saudara sebagai Kantor Pusat
Bank yang baru diharapkan dapat semakin meningkatkan citra
Bank Saudara serta mendukung peningkatan produktivitasnya
seiring berkembangan usaha dan meningkatnya intensitas
kegiatan Bank.
The operation of Bank Saudara Building as the Bank’s new
headquarter is expected to further enhance the Bank’s image
and support the Bank’s improved productivity in line with
its business growth and increased intensity of its banking
activities.
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Untuk menjaga kesinambungan dan profesionalisme
Manajemen Bank, maka semenjak awal Dewan Komisaris
bersama Direksi senantiasa berupaya memastikan agar
jalannya operasi Bank sesuai dengan prinsip tata kelola
perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG).
Komitmen yang tinggi terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip
GCG terus dikedepankan dan oleh karenanya pengawasan
secara terintegrasi terus dilakukan. Sejauh ini, Dewan
Komisaris berpendapat bahwa Direksi dan Manajemen Bank
memiliki kepatuhan yang baik atas pelaksanaan tugas sesuai
dengan Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundangundangan yang berlaku.
To maintain the continuity and professionalism of the Bank’s
Management, the Board of Commissioners and Directors
always make sure that the Bank is run based on Good
Corporate Governance (GCG) principles. Bank Saudara puts
high commitment upon the implementation of GCG and
therefore, an integrated supervision is carried out on a regular
basis. The Board of Commissioners agrees that so far the
Management has performed their duties in compliance with
the Bank’s Article of Association and the prevailing laws.
Langkah Ke Depan
Future Steps
Kami menghargai persetujuan dan dukungan pemegang
saham atas rencana kemitraaan strategis yang akan segera
direalisasikan oleh Bank Saudara. Kami berkeyakinan bahwa
upaya-upaya ini akan menempatkan Bank Saudara pada
landasan yang lebih kokoh untuk percepatan pertumbuhan
di masa mendatang.
We would like to extend our appreciation to the shareholders
for their approval and support for the strategic partnership
schemes to be realized by Bank Saudara. We are confident
that these initiatives will place the Bank in a much stronger
position to pursue accelerated growth in future years.
Kedepan, menghadapi ketidakpastian ekonomi global yang
telah berimbas kepada perekonomian Indonesia sepanjang
tahun 2013, Manajemen perlu lebih meningkatkan kehatihatian terhadap berbagai dampak yang dapat mempengaruhi
kinerja para debitur dan nasabah Bank. Oleh karena itu,
implementasi manajemen risiko perlu ditingkatkan, didukung
oleh manajemen dan sistem teknologi informasi yang handal
sehingga proses identifikasi, pengukuran, monitoring dan
pengendalian risiko dapat dilaksanakan secara lebih efektif.
Going forward, in facing the global economic incertainties
that has impacted Indonesian economy in 2013, the
Management needs to be more cautious over the possible
effects to the business of the Bank’s borrowers and customers.
Therefore, the Bank needs improvement of risk management
implementation, supported by reliable information
technology system and management so that the process of
identification, measurement, monitoring and risk control can
be more effective
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioner Report
Kondisi makro ekonomi dan kebijakan pernerintah dan
Bank Indonesia akan tetap menjadi faktor yang utama
untuk menciptakan kondisi yang mendukung pertumbuhan
perbankan nasional. Kami percaya bahwa Bank Saudara tetap
mampu menjawab tantangan di tahun yang akan datang dan
memasuki level pertumbuhan baru yang lebih berkualitas.
Macro economic conditions as well as the Government and
Bank Indonesia’s policies remain the key factors to create
a favorable athmosphere in facilitating the growth of the
banking sector nationwide. We believe that Bank Saudara will
be able to weather the future challenges and enter a new level
of growth of superior quality.
Apresiasi
Appreciation
Akhir kata, kami berharap bahwa Bank Saudara dapat
terus memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku
kepentingan khususnya para pemegang saham dengan
mengembangkan seluruh kemampuan yang dimiliki. Atas
nama Dewan Komisaris, kami menyampaikan penghargaan
yang setinggi-tingginya atas keuletan dan semangat yang
tinggi kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan yang telah
memberikan kontribusinya sehingga tercapai hasil yang baik
pada tahun 2013. Kami berharap agar kinerja ini dapat terus
ditingkatkan agar Bank mewujudkan visinya menjadi bank
terbaik di kelasnya.
Finally, we hope that Bank Saudara can continue to
provide value addition for all stakeholders particularly our
shareholders. On behalf of the Board of Commissioners,
we extend our appreciation for the high motivation and
tenacity of the Board of Directors and all employees who have
contributed in achieving positive results in 2013. We hope that
this performance can be enhanced in the pursuit of realizing
the Bank’s vision to be the best in its category.
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
Annual Report Laporan Tahunan 2013
23
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Direksi
Board of Director Report
“Bank Saudara berhasil membukukan
pertumbuhan Total Aset dari Rp7,62 triliun
di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di
tahun 2013”
“Bank Saudara has succeeded in posting a respectable growth in Total
Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion in 2013”
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
24
Puji syukur kepada Tuhan YME atas segala rahmat-Nya yang
telah memperkenankan saya untuk menyampaikan Laporan
Tahunan PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk Tahun Buku
2013.
Our deepest gratitude to God Almighty for His many blessings
have allowed me to present the Annual Report of PT Bank
Himpunan Saudara 1906 Tbk of the Fiscal Year 2013.
Melambatnya pertumbuhan ekonomi tahun 2013 dikarenkan
dampak perekonomian global, namun dinilai masih tinggi
yaitu diatas 5,5%. Pertumbuhan ekonomi nasional pada akhir
kuartal IV 2013 sebesar 5,6%, dengan demikian pertumbuhan
ekonomi sepanjang tahun 2013 mencapai kisaran 5,6%-5,7%.
Perlambatan pertumbuhan ekonomi di Tanah Air membuat
pertumbuhan kredit pada 2013 hanya mencapai 20,8%,
lebih rendah dari proyeksi sebelumnya sebesar 22,3%. Laju
kredit tahun 2013 melambat jika dibandingkan tahun 2012
yang sebesar 23%. Perlambatan pertumbuhan ini akibat
dari lesunya ekonomi, kenaikan suku bunga kredit dan
meningkatnya risiko penyaluran kredit. Dampak perlambatan
ekonomi dan penyaluran perbankan kepada sektor-sektor
penopang ekonomi, mengakibatkan impor meninggi yang
berdampak pada melemahnya mata uang Rupiah yang
terdepresiasi sekitar 21% terhadap dolar AS sepanjang tahun
2013, dengan rata-rata nilai tukar rupiah tahun 2013 adalah
sekitar Rp10.200 terhadap dolar Amerika Serikat.
Despite the slowdown in 2013 that was attributable to the
global economy, Indonesian economy is considered to remain
growing at a high level, above 5.5%. National economy grew
by 5.6% by end of the Quarter IV/2013, making the economy
to grow at around 5.6%-5.7% throughout 2013. This slowdown
of the Country’s economic growth also impacted the growth
of banks’ financing in 2013 that reached only 20.8%, lower
than the previous projection of 22.3%. Loan disbursement
continued to expand at a subdued pace by 22.3% in 2013,
compared to 23% in 2012. This slowdown was due to the
lackluster economy, an increase in loan interest rates, and
increasing risks of loan disbursement. The slowdown of the
country’s economic growth and banking loan disbursement
impacted the performance of the sectors supporting economy,
resulting in the the weakening Rupiah which had been
depreciated by around 21% to US dollar throughout 2013,
with average of Rupiah currency againts US dollar in 2013 is
Rp10.200.
Langkah-langkah terus dilakukan Pemerintah guna menjaga
Rupiah dan harga saham di pasar modal di Tanah Air
terjaga. Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank
Indonesia menempuh sejumlah langkah seperti menaikkan
suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate), mengeluarkan
The Government has taken a number of initiatives to control
the stability of Rupiah currency and share prices in the
capital market. In a view to strengthen Rupiah currency,
Bank Indonesia increased its benchmark interest rate (BI
Rate), issued a variety of policy packages and took preventive
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Direksi
Board of Director Report
paket-paket kebijakan, serta tindakan preventif. BI Rate
mengalami kenaikan beberapa kali di tahun 2013: dari
5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan Desember, yang
menyebabkan naiknya suku bunga pinjaman bank.
actions. BI Rate has risen several times in 2013: from 5.75% in
January to 7.5% in December, which in turn led to relatively
higher loan rates.
Kinerja Tahun 2013
Performance in 2013
Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan
perekonomian makro secara global, kinerja keuangan Bank
tetap mampu mencatat hasil yang memuaskan.
Despite the unfavourable economic environment and other
challenges within the domestic operating environment and
global macro-economic concerns the financial performance of
Bank Saudara produced satisfactory results.
Dengan gembira saya menyampaikan kepada anda bahwa
Bank Saudara berhasil membukukan pertumbuhan Total
Aset sebesar 8% atau setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62
triliun di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013.
Penyebab utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan
jumlah portofolio kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di
tahun 2012 menjadi Rp6,20 triliun di tahun 2013 . Masih tetap
menjadi leading sektor Bank Saudara, peningkatan tersebut
ditunjang dengan pertumbuhan Kredit Konsumer sebesar
21,91% atau sejumlah Rp824,95 miliar dan ditunjang oleh
pertumbuhan Kredit Pensiunan yang tumbuh sebesar 35,27%
atau sebesar Rp759,22 miliar. Kredit Pensiunan merupakan
leading sektor dan core bisnis Bank Saudara sebagai kantor
bayar pensiunan yang telah lama ditunjuk oleh PT Taspen
(persero) dan PT. ASABRI (Persero).
I am very pleased to convey to you that Bank Saudara has
succeeded in posting a respectable growth of 8% or equal
Rp0.61 trillion in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012
to Rp8.23 trillion in 2013. The increase in Total Assets was
mainly due to the increase in loans portfolio by 17.84% from
Rp5.26 triliun in 2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Still remain
Bank Saudara’s leading sector, the increase was supported by
the growth in Consumer Loan at 21.91% or equal to Rp824.95
billion and by the growth in Retirement Loan at 35.27% or
equal to Rp759.22 billion. Retirement Loan is the leading
sector and core business of Bank Saudara, which has been
appointed as retirement paying partner by PT Taspen (Persero)
and PT ASABRI Persero for a long time.
Manajemen akan melanjutkan rencana pertumbuhan bisnis
dengan cara memperkuat segmen perbankan konsumen,
mengingat segmen usaha ini mendominasi 70% portofolio
kredit Bank Saudara dengan porsi terbesar pada penyaluran
Kredit Pensiun (KUPEN). Untuk itu, kami telah memperbaharui
kerjasama strategis dengan Badan Usaha Milik Negara (BUMN),
PT Asuransi Sosial ABRI / ASABRI (Persero) dan, PT Tabungan
dan Asuransi Pensiun / Taspen (Persero). Disamping itu, kami
juga berupaya untuk memperkuat pertumbuhan kredit pada
segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM).
Management will continue our business growth plan by
strengthening consumer loans segment as this business
segment covers 70% of Bank Saudara’s loans portfolio with
the largest portion contributed by Retirement Loans (KUPEN).
Therefore, we have renewed our strategic cooperations with
BUMN (State-Owned Companies), PT ASABRI (Persero) (Social
Insurance for Indonesian Army) and PT Taspen (Persero)
(Retirement Savings) and Insurance. As an addition, we will
also make efforts to strengthen the growth of Small Business
and Middle Market Business Loans segment.
Dari sisi profitabilitas, Bank Saudara telah membukukan laba
bersih sebesar Rp123,66 miliar, mengalami pertumbuhan
sebesar 4,06% dari pencapaian Rp118,84 miliar di tahun 2012.
In term of profitability, Bank Saudara recorded net income of
Rp123.66 billion, up by 4.06% from the Rp118.84 net income
achieved in 2012.
Total liabilitas pada 31 Desember 2013 adalah sebesar Rp7,65
triliun, meningkat sebesar 8,04 % dibandingkan total liabilitas
pada 31 Desember 2012 tercatat sebesar Rp7,08 triliun.
Total liabilities as at 31 December 2013 was Rp7.65 trillion,
8.04% higher compared to the total liabilities as at 31
December 2012 amounted to Rp7.08 trillion.
Peningkatan ini terutama merupakan akibat dari keberhasilan
Bank Saudara menghimpun dana masyarakat sehingga
mengalami peningkatan sebesar 9,24 % yaitu menjadi
Rp6,80 triliun pada tahun 2013. Peningkatan ini diikuti oleh
peningkatan peresentase Deposito Corporate dari posisi 50,89%
di tahun 2012 menjadi 52.19% di tahun 2013 walaupun pada
tahun 2013 Bank Saudara berhasil menurunkan persentase
deposan inti dana pihak ketiga yang pada tahun 2012 sebesar
41.03% menurun menjadi sebesar 38,83% pada tahun 2013.
The increase was mainly due to Bank Saudara’s success in
raising public funding that was up 9.24% to reach Rp6.80
trillion in 2013. This increase was followed by a rise in the
percentage of Corporate Deposits from 50.89% in 2012 to
52.19% in 2013, despite the Bank’s success in reducing the
percentage of key depositors of Third Party Fund from 41.03%
in 2012 to 38.83% in 2013.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
25
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Laporan Direksi
Board of Director Report
26
Langkah Strategis Tahun 2013
Strategic Initiatives in 2013
Kami meyakini bahwa sumber daya manusia manusia yang
mumpuni dan teknologi informasi yang handal sangat
penting untuk mendukung perkembangan usaha Bank.
Oleh karena itu, beragam inisiatif telah kami lakukan untuk
meningkatkan kualitas dan menambah kapabilitas sumber
daya manusia serta teknologi informasi. Manajemen, dan
berharap bahwa setiap investasi yang dilakukan saat ini dapat
semakin memperkokoh fondasi bagi perkembangan bank di
masa yang akan datang..
We believe that qualified human capital and reliable
information technology is crucial to support our business
growth. Therefore, we have engaged in a variety of initiatives
designed to improve the quality and capabilities of our human
capital and information technology and expect that each
investment made today in these areas will provide a more
solid foundation for the continuing growth of Bank Saudara
in years to come.
Untuk memperkuat kapabilitas sistem manajemen teknologi
informasi, kami telah menunjuk Telkomsigma dalam
pengadaan dan pemeliharaan sistem inti perbankan Bank
Saudara beserta layanan infrastrukturnya sampai tahun 2018.
In the quest of stronger capabilities of our information
technology management system, we have appointed
Telkomsigma to provide and maintain Bank Saudara core
banking system and its related infrastructure services up to
year 2018.
Seiring dengan pelaksanaan program yang agresif untuk
memperkuat infrastruktur, termasuk sumber daya manusia,
teknologi informasi dan jaringan kantor, Bank Saudara
merelokasi kantor pusat kegiatan operasinya dari Jalan Buah
Batu – Bandung ke Gedung Bank Saudara yang baru di Jalan
Diponegoro – Bandung.
Aligning with such ambitious program to enhance its
infrastructure, including human Capital, information
technology and branch network, Bank Saudara relocated its
center of operations in Jalan Buah Batu – Bandung to the new
Bank Saudara Building on Jalan Diponegoro – Bandung.
Pencapaian strategis kami di tahun 2013 terkait dengan
proses realisasi kemitraan dengan Woori Bank Korea dan Bank
Woori Indonesia melalui akuisisi saham Bank Saudara yang
telah mendapat persetujuan Bank Indonesia pada tanggal 30
Desember 2013. Kami percaya bahwa kemitraan strategis ini
akan menghasilkan sebuah awal baru sebuah bank yang lebih
kokoh dan berdaya saing tinggi ditengah-tengah persaingan
perbankan yang kian kompetitif.
Our strategic achievement in 2013 was concerned with the
process to realize the partnership with Woori Bank Korea and
Bank Woori Indonesia by means of acquisition, which was
already approved by Bank Indonesia on 30 December 2013.
We believe that this strategic partnership will become a new
beginning for a solid and highly competitive bank amidst
fierce competition in the banking industry.
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kami menyakini bahwa pelaksanaan tata kelola perusahaan
secara konsisten akan mempertahankan keunggulan
dan perkembangan Bank Saudara secara sehat dan
berkesinambungan serta memberi manfaat bagi seluruh
pemangku kepentingan. Sistem tata kelola Bank Saudara
selama tahun 2013 telah berfungsi dengan baik. Komite
di bawah Direksi memberikan pedoman dan evaluasi atas
sistem kontrol internal Bank Saudara, sedangkan temuan
dari Audit Internal telah ditindaklanjuti dan dimonitor untuk
memastikan tercapainya kepatuhan.
We believe that by strict and consistent implementation
of good corporate governance practices, we will be able to
maintain a sound and sustainable development of strengths
and growth of Bank Saudara while creating value for the
benefit of all our stakeholders. Bank Saudara’s system of
Governance functioned in 2013 very well. The Board of
Directors Committee framework provided both guidance
and evaluations on the Bank’s internal control systems while
Internal Audit findings were followed-up and monitored to
ensure full compliance.
Dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan, Direksi senantiasa
senantiasa merujuk pada praktik-praktik terbaik dan dievaluasi
secara periodik terutama berkenaan dengan terbitnya
peraturan-peraturan baru di industri perbankan, agar dapat
dipastikan rangkaian proses, kebijakan bank, pengelolaan,
kontrol dan hubungan dengan pemangku kepentingan telah
dilakukan berlandaskan prinsip akuntabilitas, pertanggung
jawaban, keterbukaan, kewajaran dan kemandirian.
Implementation of corporate governance at Bank Saudara is
based on best-practice standards, and is regularly evaluated
particularly with regards to issuance of new banking
regulations. This enable us to ensure that processes, policies,
management and control aspects as well as relations with
stakeholders are always carried out based on the principles
of accountability, responsibility, transparency, fairness and
independency.
Annual Report Laporan Tahunan 2013
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Laporan Direksi
Board of Director Report
Komposisi Direksi
Composition of the Board of Directors
Selama tahun 2013 tidak terdapat perubahan pada komposisi
Direksi Bank Saudara.
There were no changes in the composition of the Board of
Directors of Bank Saudara in 2013.
Langkah Ke Depan
Future Steps
Selama tiga tahun berselang, topik “Growth & Quality” telah
menjadi pusat perhatian kami, karena kami menyadari
dengan Program 123, masih banyak ruang bagi kami untuk
tumbuh yang disertai peningkatan kualitas dalam segala
aspek penting di dalam perbankan.
For the past three years, the issue of “Growth & Quality” has
taken stage at Bank Saudara in 2013, as we believe with 123
Program, we will have lots of room for future growth and
quality in various important aspects in banking.
Kami percaya bahwa kerjasama kami dengan Woori Bank
Korea dan Bank Woori Indonesia akan menciptakan sinergi
yang dapat menjadi sumber kekuatan dan kemampuan untuk
secara berkelanjutan mencapai tingkat pertumbuhan yang
lebih tinggi dan berkualitas.
We are confident that our joining forces with Woori Bank Korea
and Bank Woori Indonesia will create an encouraging synergi
that gives us strength and capability to sustain a higher level
of growth in quality.
Apreasiasi
Appreciation
Ijinkan saya untuk menyampaikan terima kasih kepada para
karyawan atas usahanya untuk memajukan Bank Saudara agar
dapat meraih keberhasilan mencapai tingkat pertumbuhan
baru. Ucapan terima kasih juga saya sampaikan kepada para
nasabah dan mitra yang terus memberikan keyakinan, serta
berbagi dalam perjalanan pertumbuhan Bank Saudara. Terima
kasih juga saya sampaikan kepada jajaran Dewan Komisaris
dan pemegang saham atas dukungan dan bimbingannya.
Let me in closing thank all of the employees of Bank Saudara
for their inspirational efforts in renewing Bank Saudara to
succeed entering the higher level of growth. I wish also to thank
our customers and partners, who, in sharing our confidence,
have embarked on an exciting journey of growth. My thanks
also goes to the Board of Commissioners and shareholders for
their continued support and guidance.
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
Annual Report Laporan Tahunan 2013
27
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Pernyataan Pertanggungjawaban
Dewan Komisaris dan Direksi
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board
of Directors
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa
semua informasi dalam Laporan Tahunan 2013 PT Bank
Himpunan Saudara 1906 Tbk telah dimuat secara lengkap dan
bertanggung jawab penuh atas isi Laporan Tahunan Perseroan
ini.
We, the undersigned, testify that all information contained
in the 2013 Annual Report of PT Bank Himpunan Saudara
1906 have been presented in their entirety, and assume
full responsibility for the accuracy of the contents of the
Company’s Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
The statement is hereby made in all truthfulness.
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners
Farid Rahman, SE, MBA
Komisaris Utama
President Commissioner
Maskan Iskandar, SH
Komisaris Independen
Independent Commissioner
R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors
Madyantoro Purbo, MBA
Direktur Utama
President Director
Ir. Arief Budiman
Direktur Kepatuhan & SDM
Director of Compliance & Human Capital
28
Annual Report Laporan Tahunan 2013
Ir. Denny Novisar Mahmuradi
Direktur Bisnis
Director of Business
Hardono Budi Prasetya, SH
Direktur Network & Operation
Director of Network and Operation
ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN
Management Discussion and Analysis
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Good Corporate Governance
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Annual Report Laporan Tahunan 2013
29
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
32
Informasi Perusahaan
33
Sekilas Bank Saudara
38
58
Profil Dewan Komisaris
62
Profil Direksi
Bank Saudara A Glance
Perjalanan Bank Saudara
Menuju Tingkat Pencapaian Baru
66
Pejabat Eksekutif
69
Jumlah Karyawan
70
Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
72
Informasi Pemegang Saham
74
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
75
Struktur Korporasi
76
Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
76
Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
Corporate Information
A Journey of Bank Saudara
Towards New Level of Growth
40
Visi dan Misi
41
Bidang Usaha
43
Produk dan Jasa
45
Jaringan Kantor
51
Kaleidoskop 2013
56
Struktur Organisasi
Vision and Mission
Lines Of Business
Products and Services
Office Network
2013 Caleidoscope
Organization Structure
Profile of the Board of Commissioners
Profile of the Board of Directors
Executive Officers
Number of Employees
Chronology of Stock Listing and Bonds
Shareholders Information
The Capital Market Supporting Institutions And Professions
Corporate Structure
Subsidiary and Associated Entity
Share Ownership in Other Companies
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
LAPORAN MANAGEMENT
Management Report
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Informasi Perusahaan
Corporate Information
Nama Name
Pendirian Perusahaan
Establisment of Company
Akte Pendirian Notaris
Notary Deed
Surat Keputusan Menteri Kehakiman Republik
Indonesia
Decree of the Minister of Justice
Republic of Indonesia
Pengadilan Negeri Bandung