Pengaruh Kredit Mikro Sumut Sejahtera II Terhadap Kepuasan Debitur Dan Dampaknya Dalam Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) Pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala Medan
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
TESIS
Oleh
EDYWAN PUTRA GINTING
NIM: 127019064/IM
MAGISTER ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
TESIS
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains
dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sumatera Utara
Oleh
EDYWAN PUTRA GINTING
NIM: 127019064/IM
PROGRAM STUDI ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
: PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II
TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA
DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK)
PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA
MEDAN
Judul Tesis
Nama Mahasiswa
Nomor Pokok
Program Studi
:
:
:
EDYWAN PUTRA GINTING
127019064/IM
Ilmu Manajemen
Menyetujui,
Komisi Pembimbing
(Prof. Dr. Paham Ginting, SE, MS. )
Ketua
Ketua Program Studi
(Prof. Dr. Paham Ginting, SE, MS. )
Tanggal lulus
:
(Dr. Beby KF Sembiring, SE,M.Si)
Anggota
DEKAN
(Prof.Dr.Azhar Maksum.M.Ec, Ac)
Juni 2015
Universitas Sumatera Utara
Telah diuji pada Tanggal
:
Juni 2015
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua
: Prof.Dr. Paham Ginting, MS
Anggota
: 1. Dr. Beby KF Sembiring, SE, M.Si
2. Prof. Dr. Amrin Fauzi
3. Dr. Endang Sulistya Rini, SE, M.Si
4. Dr. Parapat Gultom, MSIE
Universitas Sumatera Utara
PERNYATAAN
Judul Tesis
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
Dengan ini peneliti menyatakan bahwa tesis ini disusun sebagai syarat untuk memperoleh
gelar Magister pada program Studi Ilmu Manajemen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sumatera Utara adalah benar merupakan hasil karya peneliti sendiri.
Adapun pengutipan-pengutipan yang peneliti lakukan pada bagian-bagian tertentu dari
hasil karya orang lain dalam penulisan tesis ini, telah peneliti cantumkan sumbernya secara
jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika penulisan ilmiah.
Apabila di kemudian hari ternyata ditemukan seluruh atau sebagian tesis ini bukan hasil
karya peneliti sendiri atau adanya plagiat dalam bagian-bagian tertentu, peneliti bersedia
menerima sanksi pencabutan gelar akademik yang peneliti sandang dan sanksi-sanksi lainnya
sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku
Medan, Juni 2015
Peneliti,
EDYWAN PUTRA GINTING
Universitas Sumatera Utara
THE INFLUENCE OF MICRO CREDIT OF SUMUT SEJAHTERA II ON
DEBTORS’ SATISFACTION AND ITS EFFECT ON THE INCREASE
IN UMK (SMALL MICRO BUSINESS) AT PT BANK SUMUT,
SIMPANG KWALA BRANCH, MEDAN
ABSTRACT
PT Bank Sumut as one of the regional banks and banking businesses cannot be
separated from the changing phenomenon which is caused by the intensity of
competition in attracting debtors. Nowadays, debtors need low interest rate such
as loan or high interest rate such as savings, demand deposit, and deposit, and
low administrative cost. Some of them want fast, efficient, convenient, and simple
access to financial transaction, whenever and wherever it takes place. The
implementation of Micro Credit of Sumut Sejahtera II is guided by Credit
Guidelines Book on operational manual in giving Micro Credit of Sumut
Sejahtera II. The objective of the research was to find out and to analyze the
influence of Micro Credit of Sumut Sejahtera II which consisted of credit
realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements for
debtors’ satisfaction and its effect on the increase in UMK (Small Micro Credit) at
PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. The data were gathered by
conducting a survey and descriptive quantitative approach and questionnaire and
analyzed by using path analysis with an SPSS 16.00 software program. The result
of the research showed that, simultaneously, credit realization, easy procedures,
fast implementation, and credit requirements had positive and significant
influence on the increase in Small Micro Business. Partially, credit realization,
easy procedures, fast implementation, and credit requirements had significant
influence on the increase in Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang
Kwala Branch, Medan. It was also found that, simultaneously, credit realization,
fast implementation, and credit requirements had significant influence on debtors’
satisfaction. Partially, credit realization, fast implementation, and credit
requirements had significant influence on debtors’ satisfaction, while easy
procedures had insignificant influence on debtors’ satisfaction. Debtors’
satisfaction and credit requirements had significant influence on the increase in
Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. Credit
realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements had
indirect influence on the increase in Small Micro Business through debtors’
satisfaction at PT Bank Mandiri, Simpang Kwala Branch, Medsan.
Keywords: Micro Credit of Sumut Sejahtera II, Debtors’ Satisfaction, Increase in
Small Micro Business
i
Universitas Sumatera Utara
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP
KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM
PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK)
PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
ABSTRAK
PT Bank Sumut sebagai bank daerah dan pelaku usaha perbankan tidak
lepas dari fenomena perubahan yang timbul dari intensitas persaingan untuk
mendapatkan hati debitur. Saat ini perilaku debitur bank yang menginginkan suku
bunga yang rendah (contoh pinjaman) atau suku bunga yang tinggi (contoh
tabungan, giro dan deposito), biaya administrasi yang rendah dan ada pula debitur
yang menginginkan transaksi keuangan yang cepat, efisien, nyaman dan mudah
dalam pengaksesannya, kapanpun dan dimanapun. Pelaksanaan Kredit Mikro
Sumut Sejahtera II berpedoman kepada buku pedoman perkreditan tentang
petunjuk pelaksanaan pemberian Kredit Mikro Sumut Sejahtera II. Tujuan
penelitian ini adalah Untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh Kredit Mikro
Sumut Sejahtera II yang terdiri dari Realisasi kredit, Kemudahan prosedur,
Kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit terhadap Kepuasan Debitur dan
dampaknya dalam Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) pada PT Bank Sumut
Cabang Simpang Kwala Medan. Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan
melalui pendekatan survey dengan jenis penelitian deskriptif kuantitatif dengan
menyebar kuesioner. Metode analisis data yang digunakan adalah menggunakan
analisis jalur (path analisis) dengan menggunakan software SPSS 16.00. Hasil
penelitian menunjukkan secara simultan realisasi kredit, kemudahan prosedur,
kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit secara bersama-sama berpengaruh
positif dan signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil. Secara parsial
realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan
kredit berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil PT Bank
Sumut Cabang Simpang Kwala Medan. Hasil uji secara simultan realisasi kredit,
kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh
signifikan terhadap kepuasan debitur. Secara parsial realisasi kredit, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap kepuasan
debitur, sedangkan kemudahan prosedur tidak berpengaruh signifikan terhadap
kepuasan debitur. Kepuasan debitur berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan
Usaha Mikro Kecil, persyaratan kredit
berpengaruh signifikan terhadap
Peningkatan Usaha Mikro Kecil pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala
Medan. Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan pelaksanaan dan
Persyaratan kredit secara tidak langsung berpengaruh terhadap Peningkatan Usaha
Mikro Kecil (UMK) melalui kepuasan debitur pada PT Bank Sumut Cabang
Simpang Kwala Medan.
Kata Kunci : Kredit Mikro Sumut Sejahtera II, Kepuasan debitur dan
Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK)
ii
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah diucapkan rasa syukur Kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha
Kuasa yang telah memberikan rahmat dan karuniaNya sehingga peneliti dapat menyelesaikan
tesis dengan judul "PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II
TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN
USAHA MIKRO KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG
KWALA MEDAN”.
Penelitian ini telah berupaya dan berusaha dengan segala kemampuan yang ada,
namun menyadari dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah membantu, oleh karena
itu pada kesempatan ini peneliti mengucapkan terimakasih kepada:
1.
Bapak Prof. Dr. Subilhar, Ph.D selaku Plt. Rektor Universitas Sumatera Utara.Atas
dedikasi beliau, peneliti diberi kesempatan untuk mengikuti pendidikan di Sekolah
Pascasarjana USU Medan.
2.
Bapak Prof.Dr.Azhar Maksum, M.Ec, Ac,Ak selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Paham Ginting, MS. selaku Ketua Program Studi Magister Ilmu
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dan juga selaku Ketua
Komisi Pembimbing yang telah banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini.
4.
Ibu Dr. Arlina Nurbaity Lubis, MBA. selaku Sekretaris Program Studi Magister Ilmu
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
5.
Ibu Dr. Beby KF Sembiring,SE,M.Si selaku Komisi Pembimbing yang telah banyak
keterlibatannya dalam membimbing dan mengarahkan peneliti dalam penulisan tesis ini.
6.
Bapak Prof.Dr. Amrin Fauzi selaku Ketua Komisi Pembanding yang telah banyak
memberikan saran dan masukan untuk perbaikan penulisan tesis ini.
Universitas Sumatera Utara
7.
Ibu Dr. Endang Sulistya Rini, M.Si selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah
banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis.
8.
Bapak Dr. Parapat Gultom,MSIE selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah
banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini.
9.
Bapak dan Ibu Direksi Bank Sumut yang telah memberi kesempatan peneliti untuk
bekerja.
10. Bapak Agung Santoso selaku Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia PT Bank Sumut
yang telah memberi izin melanjutkan kuliah S2.
11. Bapak Hadi Sucipto/ Pemimpin Divisi Ritel selaku pimpinan dimana Peneliti bekerja
dan ditempatkan oleh perusahaan, atas pengertian dan dukungannya selama menjalani
kuliah dan dalam penyusunan tesis ini.
12. Bapak Usman Ghozali selaku Pemimpin Cabang PT Bank Sumut Simpang Kwala
Medan beserta seluruh pegawai yang ikut andil mendukung Peneliti dalam penyusunan
tesis ini.
13. Orang tua tercinta Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji serta mertua
Drs.Musaddad Lubis, MA dan Dra. Erlina Hasibuan atas semua kasih sayang dan
semangat yang telah diberikan.
14. Istri tercinta Enita Misri Lubis, SE.Ak atas dukungan dan perhatiannya serta anak-anak
Ghassan Ghazali Ginting dan Ghaida Geenayra Ginting yang senantiasa menambah
semangat peneliti.
15. Rekan-rekan Sekolah Pascasarjana Ilmu Manajemen Angkatan 2012, atas bantuan serta
dukungan selama peneliti menempuh studi dan dalam penulisan Tesis ini.
16. Seluruh pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu Peneliti
selama penyusunan tesis ini.
Universitas Sumatera Utara
Semoga Allah SWT, Tuhan Yang Maha Kuasa selalu memberikan rahmat dan
karunia-Nya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatian kepada
Peneliti. Peneliti menyadari tesis ini belum sempurna, namun diharapkan akan dapat berguna
bagi semua pihak khususnya bagi pengembangan serta penelitian dalam bidang pemasaran.
Medan,
Mei 2015
Peneliti,
Edywan Putra Ginting
Universitas Sumatera Utara
RIWAYAT HIDUP
Edywan Putra Ginting, lahir di Medan tanggal 04 Desember 1981 Anak pertama dari
pasangan Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji, berkebangsaan Indonesia
dan beragama Islam. Pendidikan Sekolah Dasar diselesaikan di SDN 0604073 Medan dari
tahun 1988-1994, pendidikan Sekolah Menengah Pertama diselesaikan di SMP Panca Budi
Medan dari tahun 1994-1997, pendidikan Sekolah Menengah Umum diselesaikan di SMA
Negri 4 Medan dari tahun 1997-2000, menamatkan Program Tingkat Sarjana (S1) pada
Fakultas Ekonomi jurusan Akuntansi di Universitas Sumatera Utara lulus pada tahun 2004.
Kemudian melanjutkan pendidikan di Program Studi Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana
Universitas Sumatera Utara pada tahun 2012. Mulai tahun 2005 hingga sekarang bekerja di
PT Bank Sumut, dimana saat ini ditempatkan di unit kerja Divisi Ritel Kantor Pusat Jl. Imam
Bonjol no.18 Medan. Menikah dengan Enita Misri Lubis, SE.Ak dan telah memiliki 2 (dua)
orang putra-putri dan bertempat tinggal di Jl.Tanjung Permai 3 No.49 Perumahan Tanjung
Permai.
Medan,
Mei 2015
Peneliti,
Edywan Putra Ginting
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ......................................................................................................
i
KATA PENGANTAR ..................................................................................... iii6
DAFTAR RIWAYAT HIDUP .............................................................................vi
DAFTAR ISI ....................................................................................................... vii
DAFTAR TABEL .................................................................................................ix
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xii
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………………...
1.1 Latar Belakang ................................................................................
1.2 Perumusan Masalah .........................................................................
1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................
1.4 Manfaat Penelitian ..........................................................................
1
1
8
9
10
BAB II TINJAUAN KEPUSTAKAAN ........................................................ 11
2.1 Penelitian Terdahulu ......................................................................... 11
2.2 Kredit Mikro Sumut Sejahtera II ...................................................... 17
2.2.1 Pengertian Kredit ........................................................................
17
2.2.2 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Debitur dalam
Mengambil Kredit
……………….…………...………
18
2.2.3 Cara Mengukur Keputusan Debitur dalam Mengambil Kredit........ 20
2.2.4 Indikator Keputusan Debitur dalam Mengambil Kredit .............
21
2.2.5 Prosedur Kredit ............................................................................
21
2.3 Kepuasan Konsumen/Kepuasan Debitur ..........................................
24
2.4 Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) ..........................................
28
2.4.1 Pengertian Usaha Mikro Kecil (UMK) ......................................
28
2.5 Kerangka konseptual ........................................................................
32
2.6 Hipotesis Penelitian ..........................................................................
33
BAB III METODE PENELITIAN ...............................................................
35
3.1 Jenis dan Sifat Penelitian ..................................................................
35
3.2 Lokasi dan Waktu Penelitian ……………………….. .....................
35
Universitas Sumatera Utara
3.3 Populasi dan Sampel Penelitian ........................................................
35
3.4 Jenis dan Sumber Data .....................................................................
36
3.5 Teknik Pengumpulan Data ...............................................................
37
3.6 Identifikasi dan Definisi Variabel ....................................................
37
3.7 Skala Pengukuran .............................................................................
39
3.8 Uji Validitas dan Reliabilitas ............................................................
39
3.8.1 Uji Validitas ………………………………….. .....................
39
3.8.2 Uji Reliabilitas ……………………………….. .....................
44
3.9 Teknik Analisis Data ......................................................................
45
3.9.1 Analisis Deskriptif ………………………………….. ...........
45
3.9.2 Analisis Statistik ……………………………….. ..................
46
3.10 Uji Asumsi Klasik ........................................................................
49
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ......................
52
4.1
Hasil Penelitian ..............................................................................
52
4.1.1 Deskriptif Objek Penelitian ...................................................
52
4.1.2 Karakteristik Responden........................................................
55
4.1.3 Analisis Statistik Deskriptif ...................................................
58
4.1.4 Pengujian asumsi klasik ........................................................
79
4.1.5 Hipotesis 1 .............................................................................
82
4.1.6 Hipotesis 2 ............................................................................
88
4.1.7 Hipotesis 3 ............................................................................
93
4.1.8 Hipotesis 4 ............................................................................
95
Pembahasan .....................................................................................
97
4.2
4.2.1 Pengaruh realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit terhadap Peningkatan
Usaha Mikro Kecil ................................................................
97
4.2.2 Pengaruh realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit terhadap kepuasan
debitur ...................................................................................
100
Universitas Sumatera Utara
4.2.3 Pengaruh secara langsung kepuasan debitur terhadap
peningkatan Usaha Mikro Kecil ...........................................
101
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ..................................................
103
5.1
Kesimpulan .....................................................................................
103
5.2
Saran ...............................................................................................
104
DAFTAR PUSTAKA…………………………………………………..
LAMPIRAN ……………………………………………………………
DAFTAR TABEL
106
108
Universitas Sumatera Utara
No. Tabel
Judul
Tabel 1.1 Jasa Penjaminan ........................... ...................................................
5
Tabel 1.2 Realisasi Kredit Mikro Sumut Sejahtera II Berdasarkan Unit Kerja
6
Tabel 1.3 Penelitian Terdahulu ........................... ............................................
14
Tabel 3.1 Defenisi Operasional ........................................................................
38
Tabel 3.2 Hasil Uji Validitas Instrumen Realisasi kredit.................................
40
Tabel 3.3 Hasil Uji Validitas Instrumen Kemudahan prosedur .......................
41
Tabel 3.4 Hasil Uji Validitas Instrumen Kecepatan pelaksanaan ....................
41
Tabel 3.5 Hasil Uji Validitas Instrumen Persyaratan kredit ...........................
42
Tabel 3.6 Hasil Uji Validitas Instrumen Kepuasan debitur .............................
43
Tabel 3.7 Hasil Uji Validitas Instrumen Peningkatan Usaha Mikro Kecil ......
43
Tabel 3.8 Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Variabel ........................................
45
Tabel 4.1 Karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ........................
55
Tabel 4.2 Karakteristik Responden berdasarkan usia ....................................
56
Tabel 4.3 Karakteristik responden berdasarkan tingkat pendidikan ................
57
Tabel 4.4 Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan .............................
58
Tabel 4.5 Penjelasan responden atas Realisasi kredit ......................................
59
Tabel 4.6 Penjelasan responden atas Kemudahan prosedur ............................
62
Tabel 4.7 Penjelasan responden atas Kecepatan Pelaksanaan .........................
65
Tabel 4.8 Penjelasan responden atas Persyaratan kredit ................................
68
Tabel 4.9 Penjelasan responden atas Kepuasan debitur ...................................
72
Tabel 4.10 Penjelasan responden atas Peningkatan Usaha Mikro Kecil .........
76
Tabel 4.11 Hasil uji Multikolinieritas ..............................................................
81
Tabel 4.12 Hasil uji regresi Realisasi kredit, Kemudahan prosedur,
kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit ..............................
83
Tabel 4.13 Nilai koefisien determinasi (R Square) ..........................................
84
Tabel 4.14 Hasil Pengujian hipotesis secara simultan .....................................
85
Tabel 4.15 Hasil uji hipotesis secara parsial/uji t.............................................
86
Universitas Sumatera Utara
Tabel 4.16 Hasil Uji Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan
pelaksanaan dan Persyaratan kredit .............................................
88
Tabel 4.17 Nilai koefisien Determinasi (R Square) .........................................
89
Tabel 4.18 HasilPengujianHipotesis Secara Simultan .....................................
90
Tabel 4.19 Hasil uji hipotesis secara parsial / uji t ..........................................
91
Tabel 4.20 Hasil Uji Regresi kepuasan debitur ..............................................
93
Tabel 4.21 Nilai koefisien determinasi (R Square) ..........................................
94
Tabel 4.22 HasilUjiHipotesisSecaraParsial/Uji t .............................................
94
Tabel 4.23 Ringkasan Hasil Penelitian Pengaruh langsung .............................
96
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
Judul
Gambar 2.1 Kerangka Konseptual ……………………………………… ......33
Gambar4.1 Diagram pencar hasil SPSS ……………………………………...80
Gambar 4.2 Uji Heteroskedastistas ……………………………………… .....82
DAFTAR LAMPIRAN
Universitas Sumatera Utara
No. Lampiran
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Lampiran 1 Kuesioner ......................................................................... 108
Lampiran 2 UJi Validitas dan Reliabilitas .......................................... 113
Lampiran 3 Data Responden ............................................................... 118
Lampiran 4 Regression 1 .................................................................... 123
Lampiran 5 Regression 2 .................................................................... 127
Lampiran 6 Regression 3 ........................................................................128
Universitas Sumatera Utara
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
TESIS
Oleh
EDYWAN PUTRA GINTING
NIM: 127019064/IM
MAGISTER ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
TESIS
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains
dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sumatera Utara
Oleh
EDYWAN PUTRA GINTING
NIM: 127019064/IM
PROGRAM STUDI ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
Universitas Sumatera Utara
: PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II
TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA
DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK)
PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA
MEDAN
Judul Tesis
Nama Mahasiswa
Nomor Pokok
Program Studi
:
:
:
EDYWAN PUTRA GINTING
127019064/IM
Ilmu Manajemen
Menyetujui,
Komisi Pembimbing
(Prof. Dr. Paham Ginting, SE, MS. )
Ketua
Ketua Program Studi
(Prof. Dr. Paham Ginting, SE, MS. )
Tanggal lulus
:
(Dr. Beby KF Sembiring, SE,M.Si)
Anggota
DEKAN
(Prof.Dr.Azhar Maksum.M.Ec, Ac)
Juni 2015
Universitas Sumatera Utara
Telah diuji pada Tanggal
:
Juni 2015
PANITIA PENGUJI TESIS
Ketua
: Prof.Dr. Paham Ginting, MS
Anggota
: 1. Dr. Beby KF Sembiring, SE, M.Si
2. Prof. Dr. Amrin Fauzi
3. Dr. Endang Sulistya Rini, SE, M.Si
4. Dr. Parapat Gultom, MSIE
Universitas Sumatera Utara
PERNYATAAN
Judul Tesis
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN
DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
Dengan ini peneliti menyatakan bahwa tesis ini disusun sebagai syarat untuk memperoleh
gelar Magister pada program Studi Ilmu Manajemen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sumatera Utara adalah benar merupakan hasil karya peneliti sendiri.
Adapun pengutipan-pengutipan yang peneliti lakukan pada bagian-bagian tertentu dari
hasil karya orang lain dalam penulisan tesis ini, telah peneliti cantumkan sumbernya secara
jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika penulisan ilmiah.
Apabila di kemudian hari ternyata ditemukan seluruh atau sebagian tesis ini bukan hasil
karya peneliti sendiri atau adanya plagiat dalam bagian-bagian tertentu, peneliti bersedia
menerima sanksi pencabutan gelar akademik yang peneliti sandang dan sanksi-sanksi lainnya
sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku
Medan, Juni 2015
Peneliti,
EDYWAN PUTRA GINTING
Universitas Sumatera Utara
THE INFLUENCE OF MICRO CREDIT OF SUMUT SEJAHTERA II ON
DEBTORS’ SATISFACTION AND ITS EFFECT ON THE INCREASE
IN UMK (SMALL MICRO BUSINESS) AT PT BANK SUMUT,
SIMPANG KWALA BRANCH, MEDAN
ABSTRACT
PT Bank Sumut as one of the regional banks and banking businesses cannot be
separated from the changing phenomenon which is caused by the intensity of
competition in attracting debtors. Nowadays, debtors need low interest rate such
as loan or high interest rate such as savings, demand deposit, and deposit, and
low administrative cost. Some of them want fast, efficient, convenient, and simple
access to financial transaction, whenever and wherever it takes place. The
implementation of Micro Credit of Sumut Sejahtera II is guided by Credit
Guidelines Book on operational manual in giving Micro Credit of Sumut
Sejahtera II. The objective of the research was to find out and to analyze the
influence of Micro Credit of Sumut Sejahtera II which consisted of credit
realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements for
debtors’ satisfaction and its effect on the increase in UMK (Small Micro Credit) at
PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. The data were gathered by
conducting a survey and descriptive quantitative approach and questionnaire and
analyzed by using path analysis with an SPSS 16.00 software program. The result
of the research showed that, simultaneously, credit realization, easy procedures,
fast implementation, and credit requirements had positive and significant
influence on the increase in Small Micro Business. Partially, credit realization,
easy procedures, fast implementation, and credit requirements had significant
influence on the increase in Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang
Kwala Branch, Medan. It was also found that, simultaneously, credit realization,
fast implementation, and credit requirements had significant influence on debtors’
satisfaction. Partially, credit realization, fast implementation, and credit
requirements had significant influence on debtors’ satisfaction, while easy
procedures had insignificant influence on debtors’ satisfaction. Debtors’
satisfaction and credit requirements had significant influence on the increase in
Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. Credit
realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements had
indirect influence on the increase in Small Micro Business through debtors’
satisfaction at PT Bank Mandiri, Simpang Kwala Branch, Medsan.
Keywords: Micro Credit of Sumut Sejahtera II, Debtors’ Satisfaction, Increase in
Small Micro Business
i
Universitas Sumatera Utara
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP
KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM
PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK)
PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
ABSTRAK
PT Bank Sumut sebagai bank daerah dan pelaku usaha perbankan tidak
lepas dari fenomena perubahan yang timbul dari intensitas persaingan untuk
mendapatkan hati debitur. Saat ini perilaku debitur bank yang menginginkan suku
bunga yang rendah (contoh pinjaman) atau suku bunga yang tinggi (contoh
tabungan, giro dan deposito), biaya administrasi yang rendah dan ada pula debitur
yang menginginkan transaksi keuangan yang cepat, efisien, nyaman dan mudah
dalam pengaksesannya, kapanpun dan dimanapun. Pelaksanaan Kredit Mikro
Sumut Sejahtera II berpedoman kepada buku pedoman perkreditan tentang
petunjuk pelaksanaan pemberian Kredit Mikro Sumut Sejahtera II. Tujuan
penelitian ini adalah Untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh Kredit Mikro
Sumut Sejahtera II yang terdiri dari Realisasi kredit, Kemudahan prosedur,
Kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit terhadap Kepuasan Debitur dan
dampaknya dalam Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) pada PT Bank Sumut
Cabang Simpang Kwala Medan. Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan
melalui pendekatan survey dengan jenis penelitian deskriptif kuantitatif dengan
menyebar kuesioner. Metode analisis data yang digunakan adalah menggunakan
analisis jalur (path analisis) dengan menggunakan software SPSS 16.00. Hasil
penelitian menunjukkan secara simultan realisasi kredit, kemudahan prosedur,
kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit secara bersama-sama berpengaruh
positif dan signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil. Secara parsial
realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan
kredit berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil PT Bank
Sumut Cabang Simpang Kwala Medan. Hasil uji secara simultan realisasi kredit,
kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh
signifikan terhadap kepuasan debitur. Secara parsial realisasi kredit, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap kepuasan
debitur, sedangkan kemudahan prosedur tidak berpengaruh signifikan terhadap
kepuasan debitur. Kepuasan debitur berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan
Usaha Mikro Kecil, persyaratan kredit
berpengaruh signifikan terhadap
Peningkatan Usaha Mikro Kecil pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala
Medan. Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan pelaksanaan dan
Persyaratan kredit secara tidak langsung berpengaruh terhadap Peningkatan Usaha
Mikro Kecil (UMK) melalui kepuasan debitur pada PT Bank Sumut Cabang
Simpang Kwala Medan.
Kata Kunci : Kredit Mikro Sumut Sejahtera II, Kepuasan debitur dan
Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK)
ii
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah diucapkan rasa syukur Kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha
Kuasa yang telah memberikan rahmat dan karuniaNya sehingga peneliti dapat menyelesaikan
tesis dengan judul "PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II
TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN
USAHA MIKRO KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG
KWALA MEDAN”.
Penelitian ini telah berupaya dan berusaha dengan segala kemampuan yang ada,
namun menyadari dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah membantu, oleh karena
itu pada kesempatan ini peneliti mengucapkan terimakasih kepada:
1.
Bapak Prof. Dr. Subilhar, Ph.D selaku Plt. Rektor Universitas Sumatera Utara.Atas
dedikasi beliau, peneliti diberi kesempatan untuk mengikuti pendidikan di Sekolah
Pascasarjana USU Medan.
2.
Bapak Prof.Dr.Azhar Maksum, M.Ec, Ac,Ak selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Prof. Dr. Paham Ginting, MS. selaku Ketua Program Studi Magister Ilmu
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dan juga selaku Ketua
Komisi Pembimbing yang telah banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini.
4.
Ibu Dr. Arlina Nurbaity Lubis, MBA. selaku Sekretaris Program Studi Magister Ilmu
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
5.
Ibu Dr. Beby KF Sembiring,SE,M.Si selaku Komisi Pembimbing yang telah banyak
keterlibatannya dalam membimbing dan mengarahkan peneliti dalam penulisan tesis ini.
6.
Bapak Prof.Dr. Amrin Fauzi selaku Ketua Komisi Pembanding yang telah banyak
memberikan saran dan masukan untuk perbaikan penulisan tesis ini.
Universitas Sumatera Utara
7.
Ibu Dr. Endang Sulistya Rini, M.Si selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah
banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis.
8.
Bapak Dr. Parapat Gultom,MSIE selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah
banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini.
9.
Bapak dan Ibu Direksi Bank Sumut yang telah memberi kesempatan peneliti untuk
bekerja.
10. Bapak Agung Santoso selaku Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia PT Bank Sumut
yang telah memberi izin melanjutkan kuliah S2.
11. Bapak Hadi Sucipto/ Pemimpin Divisi Ritel selaku pimpinan dimana Peneliti bekerja
dan ditempatkan oleh perusahaan, atas pengertian dan dukungannya selama menjalani
kuliah dan dalam penyusunan tesis ini.
12. Bapak Usman Ghozali selaku Pemimpin Cabang PT Bank Sumut Simpang Kwala
Medan beserta seluruh pegawai yang ikut andil mendukung Peneliti dalam penyusunan
tesis ini.
13. Orang tua tercinta Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji serta mertua
Drs.Musaddad Lubis, MA dan Dra. Erlina Hasibuan atas semua kasih sayang dan
semangat yang telah diberikan.
14. Istri tercinta Enita Misri Lubis, SE.Ak atas dukungan dan perhatiannya serta anak-anak
Ghassan Ghazali Ginting dan Ghaida Geenayra Ginting yang senantiasa menambah
semangat peneliti.
15. Rekan-rekan Sekolah Pascasarjana Ilmu Manajemen Angkatan 2012, atas bantuan serta
dukungan selama peneliti menempuh studi dan dalam penulisan Tesis ini.
16. Seluruh pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu Peneliti
selama penyusunan tesis ini.
Universitas Sumatera Utara
Semoga Allah SWT, Tuhan Yang Maha Kuasa selalu memberikan rahmat dan
karunia-Nya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatian kepada
Peneliti. Peneliti menyadari tesis ini belum sempurna, namun diharapkan akan dapat berguna
bagi semua pihak khususnya bagi pengembangan serta penelitian dalam bidang pemasaran.
Medan,
Mei 2015
Peneliti,
Edywan Putra Ginting
Universitas Sumatera Utara
RIWAYAT HIDUP
Edywan Putra Ginting, lahir di Medan tanggal 04 Desember 1981 Anak pertama dari
pasangan Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji, berkebangsaan Indonesia
dan beragama Islam. Pendidikan Sekolah Dasar diselesaikan di SDN 0604073 Medan dari
tahun 1988-1994, pendidikan Sekolah Menengah Pertama diselesaikan di SMP Panca Budi
Medan dari tahun 1994-1997, pendidikan Sekolah Menengah Umum diselesaikan di SMA
Negri 4 Medan dari tahun 1997-2000, menamatkan Program Tingkat Sarjana (S1) pada
Fakultas Ekonomi jurusan Akuntansi di Universitas Sumatera Utara lulus pada tahun 2004.
Kemudian melanjutkan pendidikan di Program Studi Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana
Universitas Sumatera Utara pada tahun 2012. Mulai tahun 2005 hingga sekarang bekerja di
PT Bank Sumut, dimana saat ini ditempatkan di unit kerja Divisi Ritel Kantor Pusat Jl. Imam
Bonjol no.18 Medan. Menikah dengan Enita Misri Lubis, SE.Ak dan telah memiliki 2 (dua)
orang putra-putri dan bertempat tinggal di Jl.Tanjung Permai 3 No.49 Perumahan Tanjung
Permai.
Medan,
Mei 2015
Peneliti,
Edywan Putra Ginting
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ......................................................................................................
i
KATA PENGANTAR ..................................................................................... iii6
DAFTAR RIWAYAT HIDUP .............................................................................vi
DAFTAR ISI ....................................................................................................... vii
DAFTAR TABEL .................................................................................................ix
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xii
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN…………………………………………………...
1.1 Latar Belakang ................................................................................
1.2 Perumusan Masalah .........................................................................
1.3 Tujuan Penelitian .............................................................................
1.4 Manfaat Penelitian ..........................................................................
1
1
8
9
10
BAB II TINJAUAN KEPUSTAKAAN ........................................................ 11
2.1 Penelitian Terdahulu ......................................................................... 11
2.2 Kredit Mikro Sumut Sejahtera II ...................................................... 17
2.2.1 Pengertian Kredit ........................................................................
17
2.2.2 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Debitur dalam
Mengambil Kredit
……………….…………...………
18
2.2.3 Cara Mengukur Keputusan Debitur dalam Mengambil Kredit........ 20
2.2.4 Indikator Keputusan Debitur dalam Mengambil Kredit .............
21
2.2.5 Prosedur Kredit ............................................................................
21
2.3 Kepuasan Konsumen/Kepuasan Debitur ..........................................
24
2.4 Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) ..........................................
28
2.4.1 Pengertian Usaha Mikro Kecil (UMK) ......................................
28
2.5 Kerangka konseptual ........................................................................
32
2.6 Hipotesis Penelitian ..........................................................................
33
BAB III METODE PENELITIAN ...............................................................
35
3.1 Jenis dan Sifat Penelitian ..................................................................
35
3.2 Lokasi dan Waktu Penelitian ……………………….. .....................
35
Universitas Sumatera Utara
3.3 Populasi dan Sampel Penelitian ........................................................
35
3.4 Jenis dan Sumber Data .....................................................................
36
3.5 Teknik Pengumpulan Data ...............................................................
37
3.6 Identifikasi dan Definisi Variabel ....................................................
37
3.7 Skala Pengukuran .............................................................................
39
3.8 Uji Validitas dan Reliabilitas ............................................................
39
3.8.1 Uji Validitas ………………………………….. .....................
39
3.8.2 Uji Reliabilitas ……………………………….. .....................
44
3.9 Teknik Analisis Data ......................................................................
45
3.9.1 Analisis Deskriptif ………………………………….. ...........
45
3.9.2 Analisis Statistik ……………………………….. ..................
46
3.10 Uji Asumsi Klasik ........................................................................
49
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ......................
52
4.1
Hasil Penelitian ..............................................................................
52
4.1.1 Deskriptif Objek Penelitian ...................................................
52
4.1.2 Karakteristik Responden........................................................
55
4.1.3 Analisis Statistik Deskriptif ...................................................
58
4.1.4 Pengujian asumsi klasik ........................................................
79
4.1.5 Hipotesis 1 .............................................................................
82
4.1.6 Hipotesis 2 ............................................................................
88
4.1.7 Hipotesis 3 ............................................................................
93
4.1.8 Hipotesis 4 ............................................................................
95
Pembahasan .....................................................................................
97
4.2
4.2.1 Pengaruh realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit terhadap Peningkatan
Usaha Mikro Kecil ................................................................
97
4.2.2 Pengaruh realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan
pelaksanaan dan persyaratan kredit terhadap kepuasan
debitur ...................................................................................
100
Universitas Sumatera Utara
4.2.3 Pengaruh secara langsung kepuasan debitur terhadap
peningkatan Usaha Mikro Kecil ...........................................
101
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ..................................................
103
5.1
Kesimpulan .....................................................................................
103
5.2
Saran ...............................................................................................
104
DAFTAR PUSTAKA…………………………………………………..
LAMPIRAN ……………………………………………………………
DAFTAR TABEL
106
108
Universitas Sumatera Utara
No. Tabel
Judul
Tabel 1.1 Jasa Penjaminan ........................... ...................................................
5
Tabel 1.2 Realisasi Kredit Mikro Sumut Sejahtera II Berdasarkan Unit Kerja
6
Tabel 1.3 Penelitian Terdahulu ........................... ............................................
14
Tabel 3.1 Defenisi Operasional ........................................................................
38
Tabel 3.2 Hasil Uji Validitas Instrumen Realisasi kredit.................................
40
Tabel 3.3 Hasil Uji Validitas Instrumen Kemudahan prosedur .......................
41
Tabel 3.4 Hasil Uji Validitas Instrumen Kecepatan pelaksanaan ....................
41
Tabel 3.5 Hasil Uji Validitas Instrumen Persyaratan kredit ...........................
42
Tabel 3.6 Hasil Uji Validitas Instrumen Kepuasan debitur .............................
43
Tabel 3.7 Hasil Uji Validitas Instrumen Peningkatan Usaha Mikro Kecil ......
43
Tabel 3.8 Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Variabel ........................................
45
Tabel 4.1 Karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ........................
55
Tabel 4.2 Karakteristik Responden berdasarkan usia ....................................
56
Tabel 4.3 Karakteristik responden berdasarkan tingkat pendidikan ................
57
Tabel 4.4 Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan .............................
58
Tabel 4.5 Penjelasan responden atas Realisasi kredit ......................................
59
Tabel 4.6 Penjelasan responden atas Kemudahan prosedur ............................
62
Tabel 4.7 Penjelasan responden atas Kecepatan Pelaksanaan .........................
65
Tabel 4.8 Penjelasan responden atas Persyaratan kredit ................................
68
Tabel 4.9 Penjelasan responden atas Kepuasan debitur ...................................
72
Tabel 4.10 Penjelasan responden atas Peningkatan Usaha Mikro Kecil .........
76
Tabel 4.11 Hasil uji Multikolinieritas ..............................................................
81
Tabel 4.12 Hasil uji regresi Realisasi kredit, Kemudahan prosedur,
kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit ..............................
83
Tabel 4.13 Nilai koefisien determinasi (R Square) ..........................................
84
Tabel 4.14 Hasil Pengujian hipotesis secara simultan .....................................
85
Tabel 4.15 Hasil uji hipotesis secara parsial/uji t.............................................
86
Universitas Sumatera Utara
Tabel 4.16 Hasil Uji Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan
pelaksanaan dan Persyaratan kredit .............................................
88
Tabel 4.17 Nilai koefisien Determinasi (R Square) .........................................
89
Tabel 4.18 HasilPengujianHipotesis Secara Simultan .....................................
90
Tabel 4.19 Hasil uji hipotesis secara parsial / uji t ..........................................
91
Tabel 4.20 Hasil Uji Regresi kepuasan debitur ..............................................
93
Tabel 4.21 Nilai koefisien determinasi (R Square) ..........................................
94
Tabel 4.22 HasilUjiHipotesisSecaraParsial/Uji t .............................................
94
Tabel 4.23 Ringkasan Hasil Penelitian Pengaruh langsung .............................
96
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
Judul
Gambar 2.1 Kerangka Konseptual ……………………………………… ......33
Gambar4.1 Diagram pencar hasil SPSS ……………………………………...80
Gambar 4.2 Uji Heteroskedastistas ……………………………………… .....82
DAFTAR LAMPIRAN
Universitas Sumatera Utara
No. Lampiran
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Lampiran 1 Kuesioner ......................................................................... 108
Lampiran 2 UJi Validitas dan Reliabilitas .......................................... 113
Lampiran 3 Data Responden ............................................................... 118
Lampiran 4 Regression 1 .................................................................... 123
Lampiran 5 Regression 2 .................................................................... 127
Lampiran 6 Regression 3 ........................................................................128
Universitas Sumatera Utara