Analisis Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) Terhadap Permintaan Uang Kartal di Indonesia
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY)
TERHADAP PERMINTAAN UANG KARTAL DI INDONESIA
AHMAD RADHI BAJILI
120523035
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
1
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY)
TERHADAP PERMINTAAN UANG KARTAL DI INDONESIA
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh antara variabel transaksi
uang elektronik (e-money) yaitu APMK, transaksi kliring dan transaksi suku bunga
deposito terhadap permintaan uang kartal di Indonesia. Dalam penelitian ini,
penggunaan APMK dicerminkan dari volume transaksi yang tercipta dari penggunaan
kartu kredit,kartu ATM, kartu debit.Model analisis yang digunakan adalah alat
analisis ekonometrika dengan Metode Regresi Linear Berganda dengan meregresikan
variabel-variabel yang ada dengan model kuadrat terkecil biasa (Ordinary Leats
Square/OLS).
Hasil analisis menunjukkan bahwa APMK yang beredar memiliki pengaruh
yang positif dan berpengaruh signifikan terhadap jumlah permintaan uang kartal di
indonesia. Jumlah perputaran kliring memiliki pengaruh yang negatif dan
berpengaruh signifikan terhadap jumlah permintaan uang kartal di indonesia. Suku
bunga deposito memiliki pengaruh yang negatif dan tidak berpengaruh signifikan
terhadap permintaan uang di Indonesia.
Kata Kunci : Jumlah Uang Kartal Yang Beredar, APMK, Transaksi Kliring
dan Transaksi Suku Bunga Deposito.
2
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACK
ANALYSIS OF THE USE OF ELECTRONIC MONEY (E-MONEY) ON
CURRENCY DEMAND IN INDONESIA
This study aimed to analyze the influence of variables non-cash payment
transactions using APMK (credit cards, ATM cards, debit cards) and electronic
money (e-money) against the demand for currency in Indonesia in the short term and
long term. In this study, the use of APMK and e-money is reflected in the volume of
transactions that is created from the use of credit cards, ATM cards, debit cards and
e-money analysis model is an analysis tool econometric model of correction
kesalahanError Correction Model (ECM) This model can explain the behavior of
short-term and long-term.
The analysis showed that non-cash payment transactions using APMK (credit
cards, ATM cards, debit cards) has a negative and significant impact in the short
term and the long term the demand for currency in Indonesia.Sedangkan, non-cash
payment transactions using electronic money ( e-money) positive and significant
impact on the demand for currency in Indonesia in both the short and long term.
Keywords:
Amount of Money Circulating Kartal,
Transactions Clearing and Deposit Interest.
APMK
Transactions
3
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur kepada Allah SWT atas berkah dan izin-Nya, saya
dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat berserta salam untuk Nabi Muhammad
SAW yang telah memberi inspirasi kepada kita umatnya untuk selalu mencari
ilmu dan mengamalkannya dengan baik. Saya menyadari bahwa tanpa bantuan
dari berbagai pihak, sangatlah sulit untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena
itu, saya mengucapkan terima kasih kepada :
1.
Teristimewa untuk kedua orang tua saya, yang telah memberi dukungan
dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
2.
Bapak Prof Dr. Ramli, SE, M.Ec., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec selaku Ketua Departemen
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku
Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
4.
Bapak Irsyad Lubis, S.E, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara dan selaku dosen penasihat akademi dan Bapak Paidi
Hidayat, S.E, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
5.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec selaku dosen pembimbing yang
telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan saya
dalam penyusunan skripsi ini dari awal penulisan hingga selesainya skripsi
ini.
6.
Seluruh Dosen dan Staf Pengajar Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara yang telah membagi ilmu pengetahuan yang pasti akan
bermanfaat bagi saya.
4
Universitas Sumatera Utara
7.
Seluruh Pegawai dan Staf Administrasi Departemen Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara yang telah
membantu saya dalam penyelesaian kelengkapan administrasi.
8.
Rekan-rekan
mahasiswa
stambuk
2012
Program
Studi
Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
Saya menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena
itu, sangat baik jika ada kritik dan saran demi kesempurnaan penulisan skripsi ini.
Akhir kata, saya berharap Allah SWT berkenan membalas kebaikan semua pihak
yang telah membantu. Semoga skripsi ini memberi manfaat bagi pengembangan ilmu.
Medan, Oktober 2016
Penulis
5
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN
1.1
1.2
1.3
1.4
Latar Belakang ........................................................................................... 1
Rumusan Masalah ...................................................................................... 3
Tujuan Penelitian ...................................................................................... 4
Manfaat Penelitian ..................................................................................... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1
Sistem pembayaran .......................................................................................... 6
2.1.1 Pengertian system pembayaran ............................................................... 6
2.1.2 Jenis system pembayaran ........................................................................ 10
2.1.3 Efisiensi sistem pembayaran ................................................................... 23
2.1.4 Sistem pembayaran dan kebijakan moneter ............................................ 28
2.2
Tingkat bunga................................................................................................... 33
2.3
Penelitian terdahulu.......................................................................................... 34
2.4
Kerangka konseptual ........................................................................................ 37
2.5
Hipotesis penelitian .......................................................................................... 38
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Ruang lingkup penelitian ........................................................................... 39
3.2 Jenis penelitian ........................................................................................... 39
3.3 Batasan operasional uang tunai/kartu ........................................................ 39
3.4 Defenisi operasional ................................................................................... 39
6
Universitas Sumatera Utara
3.5 Jenis dan sumber data................................................................................. 40
3.6 Teknik analisis data .................................................................................... 40
3.7 Model analisis data..................................................................................... 41
3.8 Uji penyimpangan asumsi klasik ............................................................... 41
3.8.1 Uji multikolinieritas...... .......................................................................... 41
3.8.2 Uji autokolerasi............. .......................................................................... 42
3.9
Ujistatistik... ............................................................................................ 43
3.9.1 Uji koefisien determinasi ........................................................................ 43
3.9.2 Uji F (F-test)............................................................................................ 44
3.9.3 Uji T (T-test)................. .......................................................................... 44
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Ekonomi Makro Indonesia ....................................................... 46
4.2 Perkembangan Sistem Pembayaran di Indonesia....................................... 50
4.3 Perkembangan Sistem Pembayaran Elektronik di Indonesia ..................... 56
4.4 Perkembangan Uang Kartal di Indonesia................................................... 59
4.5 Perkembangan Transaksi alat Pembayaran Menggunakan Kartu
(APMK) .................................................................................................. 62
4.6 Perkembangan Transaksi Menggunakan Sistem Kliring Nasional
Bank Indonesia (SKNBI) ............................................................................ 65
4.7 Perkembangan Suku Bunga Deposito di Indonesia ................................... 66
4.8 Hasil dan Pembahasan ............................................................................... 69
4.8.1 Analis dan Pengumpulan Data ........................................................... 69
7
Universitas Sumatera Utara
4.8.2 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik...................................................... 70
4.8.2.1 Uji Multikolinearitas .............................................................. 70
4.8.2.2 Uji Autokorelasi ..................................................................... 71
4.8.3 Interpretasi Model .............................................................................. 72
4.8.4 Uji Statistik ........................................................................................ 73
4.8.4.1 Uji Koefisien Determinasi � 2 ................................................ 73
4.8.4.2 Uji F (F-Test) ......................................................................... 73
4.8.4.3 Uji T (T-Test) ......................................................................... 74
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan................................................................................................. 76
5.2 Saran........................................................................................................... 77
Daftar pustaka
Lampiran
8
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
TABEL
2.1
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
HALAMAN
Penelitian terdahulu ..................................................................................
Perkembangan Jumlah Uang Kartal .........................................................
Perkembangan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) .............
Perkembangan Perputaran Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia .......
Perkembangan Suku Bunga Deposito.......................................................
Hasil Analisa Regresi Linear Berganda ....................................................
Uji Multikolinearitas .................................................................................
Uji Autokorelasi ........................................................................................
Uji F ..........................................................................................................
34
62
64
66
68
69
70
71
74
9
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
GAMBAR
2.6
HALAMAN
Kerangka Konseptual ................................................................................ 38
10
Universitas Sumatera Utara
ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY)
TERHADAP PERMINTAAN UANG KARTAL DI INDONESIA
AHMAD RADHI BAJILI
120523035
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
1
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
ANALISIS PENGARUH PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK (E-MONEY)
TERHADAP PERMINTAAN UANG KARTAL DI INDONESIA
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh antara variabel transaksi
uang elektronik (e-money) yaitu APMK, transaksi kliring dan transaksi suku bunga
deposito terhadap permintaan uang kartal di Indonesia. Dalam penelitian ini,
penggunaan APMK dicerminkan dari volume transaksi yang tercipta dari penggunaan
kartu kredit,kartu ATM, kartu debit.Model analisis yang digunakan adalah alat
analisis ekonometrika dengan Metode Regresi Linear Berganda dengan meregresikan
variabel-variabel yang ada dengan model kuadrat terkecil biasa (Ordinary Leats
Square/OLS).
Hasil analisis menunjukkan bahwa APMK yang beredar memiliki pengaruh
yang positif dan berpengaruh signifikan terhadap jumlah permintaan uang kartal di
indonesia. Jumlah perputaran kliring memiliki pengaruh yang negatif dan
berpengaruh signifikan terhadap jumlah permintaan uang kartal di indonesia. Suku
bunga deposito memiliki pengaruh yang negatif dan tidak berpengaruh signifikan
terhadap permintaan uang di Indonesia.
Kata Kunci : Jumlah Uang Kartal Yang Beredar, APMK, Transaksi Kliring
dan Transaksi Suku Bunga Deposito.
2
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACK
ANALYSIS OF THE USE OF ELECTRONIC MONEY (E-MONEY) ON
CURRENCY DEMAND IN INDONESIA
This study aimed to analyze the influence of variables non-cash payment
transactions using APMK (credit cards, ATM cards, debit cards) and electronic
money (e-money) against the demand for currency in Indonesia in the short term and
long term. In this study, the use of APMK and e-money is reflected in the volume of
transactions that is created from the use of credit cards, ATM cards, debit cards and
e-money analysis model is an analysis tool econometric model of correction
kesalahanError Correction Model (ECM) This model can explain the behavior of
short-term and long-term.
The analysis showed that non-cash payment transactions using APMK (credit
cards, ATM cards, debit cards) has a negative and significant impact in the short
term and the long term the demand for currency in Indonesia.Sedangkan, non-cash
payment transactions using electronic money ( e-money) positive and significant
impact on the demand for currency in Indonesia in both the short and long term.
Keywords:
Amount of Money Circulating Kartal,
Transactions Clearing and Deposit Interest.
APMK
Transactions
3
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur kepada Allah SWT atas berkah dan izin-Nya, saya
dapat menyelesaikan skripsi ini. Shalawat berserta salam untuk Nabi Muhammad
SAW yang telah memberi inspirasi kepada kita umatnya untuk selalu mencari
ilmu dan mengamalkannya dengan baik. Saya menyadari bahwa tanpa bantuan
dari berbagai pihak, sangatlah sulit untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena
itu, saya mengucapkan terima kasih kepada :
1.
Teristimewa untuk kedua orang tua saya, yang telah memberi dukungan
dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
2.
Bapak Prof Dr. Ramli, SE, M.Ec., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec selaku Ketua Departemen
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku
Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sumatera Utara.
4.
Bapak Irsyad Lubis, S.E, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi S1
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara dan selaku dosen penasihat akademi dan Bapak Paidi
Hidayat, S.E, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
5.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E, M.Ec selaku dosen pembimbing yang
telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan saya
dalam penyusunan skripsi ini dari awal penulisan hingga selesainya skripsi
ini.
6.
Seluruh Dosen dan Staf Pengajar Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sumatera Utara yang telah membagi ilmu pengetahuan yang pasti akan
bermanfaat bagi saya.
4
Universitas Sumatera Utara
7.
Seluruh Pegawai dan Staf Administrasi Departemen Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara yang telah
membantu saya dalam penyelesaian kelengkapan administrasi.
8.
Rekan-rekan
mahasiswa
stambuk
2012
Program
Studi
Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
Saya menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena
itu, sangat baik jika ada kritik dan saran demi kesempurnaan penulisan skripsi ini.
Akhir kata, saya berharap Allah SWT berkenan membalas kebaikan semua pihak
yang telah membantu. Semoga skripsi ini memberi manfaat bagi pengembangan ilmu.
Medan, Oktober 2016
Penulis
5
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN
1.1
1.2
1.3
1.4
Latar Belakang ........................................................................................... 1
Rumusan Masalah ...................................................................................... 3
Tujuan Penelitian ...................................................................................... 4
Manfaat Penelitian ..................................................................................... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1
Sistem pembayaran .......................................................................................... 6
2.1.1 Pengertian system pembayaran ............................................................... 6
2.1.2 Jenis system pembayaran ........................................................................ 10
2.1.3 Efisiensi sistem pembayaran ................................................................... 23
2.1.4 Sistem pembayaran dan kebijakan moneter ............................................ 28
2.2
Tingkat bunga................................................................................................... 33
2.3
Penelitian terdahulu.......................................................................................... 34
2.4
Kerangka konseptual ........................................................................................ 37
2.5
Hipotesis penelitian .......................................................................................... 38
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Ruang lingkup penelitian ........................................................................... 39
3.2 Jenis penelitian ........................................................................................... 39
3.3 Batasan operasional uang tunai/kartu ........................................................ 39
3.4 Defenisi operasional ................................................................................... 39
6
Universitas Sumatera Utara
3.5 Jenis dan sumber data................................................................................. 40
3.6 Teknik analisis data .................................................................................... 40
3.7 Model analisis data..................................................................................... 41
3.8 Uji penyimpangan asumsi klasik ............................................................... 41
3.8.1 Uji multikolinieritas...... .......................................................................... 41
3.8.2 Uji autokolerasi............. .......................................................................... 42
3.9
Ujistatistik... ............................................................................................ 43
3.9.1 Uji koefisien determinasi ........................................................................ 43
3.9.2 Uji F (F-test)............................................................................................ 44
3.9.3 Uji T (T-test)................. .......................................................................... 44
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Ekonomi Makro Indonesia ....................................................... 46
4.2 Perkembangan Sistem Pembayaran di Indonesia....................................... 50
4.3 Perkembangan Sistem Pembayaran Elektronik di Indonesia ..................... 56
4.4 Perkembangan Uang Kartal di Indonesia................................................... 59
4.5 Perkembangan Transaksi alat Pembayaran Menggunakan Kartu
(APMK) .................................................................................................. 62
4.6 Perkembangan Transaksi Menggunakan Sistem Kliring Nasional
Bank Indonesia (SKNBI) ............................................................................ 65
4.7 Perkembangan Suku Bunga Deposito di Indonesia ................................... 66
4.8 Hasil dan Pembahasan ............................................................................... 69
4.8.1 Analis dan Pengumpulan Data ........................................................... 69
7
Universitas Sumatera Utara
4.8.2 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik...................................................... 70
4.8.2.1 Uji Multikolinearitas .............................................................. 70
4.8.2.2 Uji Autokorelasi ..................................................................... 71
4.8.3 Interpretasi Model .............................................................................. 72
4.8.4 Uji Statistik ........................................................................................ 73
4.8.4.1 Uji Koefisien Determinasi � 2 ................................................ 73
4.8.4.2 Uji F (F-Test) ......................................................................... 73
4.8.4.3 Uji T (T-Test) ......................................................................... 74
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan................................................................................................. 76
5.2 Saran........................................................................................................... 77
Daftar pustaka
Lampiran
8
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
TABEL
2.1
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
HALAMAN
Penelitian terdahulu ..................................................................................
Perkembangan Jumlah Uang Kartal .........................................................
Perkembangan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) .............
Perkembangan Perputaran Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia .......
Perkembangan Suku Bunga Deposito.......................................................
Hasil Analisa Regresi Linear Berganda ....................................................
Uji Multikolinearitas .................................................................................
Uji Autokorelasi ........................................................................................
Uji F ..........................................................................................................
34
62
64
66
68
69
70
71
74
9
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
GAMBAR
2.6
HALAMAN
Kerangka Konseptual ................................................................................ 38
10
Universitas Sumatera Utara