Sistem Perbankan sistem kepegawaian Modern
Sistem Perbankan Modern
Aset atau aktiva atau harta adalah segala hal yang dimiliki perusahaan yang
memiliki nilai. Dalam bank aset ini meliputi bangunan bank, perabotannya,
kepemilikan surat berharga pemerintah, kas di penyimpanan, obligasi, saham,
dan seterusnya. Yang terpenting dari aset bank yang akan kita bahas adalah
pinjamannya. Peminjam memberikan bank suatu surat akad utang ( IOU-I Owe
You, dalam bahasa inggris) suatu janjia akan membayar kembali sejumlah uang
tertentu pada, atau sebelum, tanggal tertentu. Janji ini adalah aset bank karena
memiliki nilai tertentu. Bank bisa menjual surat akad utang (IOU) itu pada bank
lain untuk mendapatkan kas.
Aset bank lain meliputi kas di tangan ( kadang di sebut kas simpanan/
vault cash) dan simpanan pada bank sentral di Amerika serikat, Federal Reserve
Bank ( Fed), di indonesia adalah Bank Indonesia
Kewajiban perusahan adalah utangnya, yaitu jumlah yang dinjamnya.
Kewajiban bank adalah janji membayar atau surat akad utang ( IOU) yang di
terbitkannya.kewajiban yang terpenting bank adalah simpanannya. Simpanan
adalah utang kepada para penyimpan karena kita menyetor uang ke rekening
kita, kita pada hakikatnya memberi pinjaman ke bank.
Aturan dasar akuntansi mengatakan bahwa jika kita menambah aset suatu
perusahaan dan kemudian mengurangkan jumlah total yang dipinjam dari
semua orang yang telah meminjamkan dananya, selisihnya adalah kekayaan
perusahaan. Kekayaan bersih mewakili nilai nilai perusahaan bagi pemegang
saham atau pemiliknya.
Cadangan
Pinjaman
20
90
ASET
KEWAJIBAN
100
10
Total
110
110
Simpanan
Kekayaan
bersih
Total
T. acount di atas memperlihatkan suatu bank yang miliki aset $110 juta, dimana
$20juta merupakan cadangan, simpanan yang di tempatkan oleh bank itu di
bank sentral dan kas yang di pegangnya ( uang logam dan uang kertas )
cadangan adalah aset bagi bank karena bank bisa pergi ke bank sentral dan
mencairkannya. Aset lain bank adalah uang yang di pinjamkannya yang bernilai
%90 juta.
Penciptaan Uang
Seperti para pandai emas, para bankir masa kini berusaha menghasilkan
uang dengan meminjamkan uang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi
daripada yang mereka bayarkan pada para deposan
Pada masa modern, peluang penarikan dan besar-besaran ke bank agak
kecil dan meskipun ada, bank sentral melindungi bank swasta dengan berbagai
cara. Oleh sebab itu bank biasanya memberikan pinjaman hingga titik dimana
mereka tidak bisa lagi melakuaknnya karena batasan syarat cadangan minimum
perbankan.
Jumlah cadangan minimum suatu bank sama dengan rasio cadangan
minimum perbankan di kali simpanan total di bank. Jika bank memiliki deposito
$100 dari rasio cadangan minimum 20%, jumlah cadangan minimum adalah
cadangan berlebih.
Cadangan berlebih = cadangan aktual – cadangan minimum
Jika bank memberikan pinjaman hingga titik di mana mereka tidak bisa lagi
melakukannya karena batasan cadangan minimum, ini berarti bank memberikan
pinjaman hingga titik di mana cadangan berlebih adalah nol. Sebenarnya bank
bisa meminjamkan hanya jika meiliki cadangan berlebih. Ketika bank
meminjamkan, bank menciptakan deposito permintaan untuk peminja m.
Penciptaan deposito permintaan menyebabkan cadangan berlebih yang di
pegang bank.
Neraca Suatu bank dalam Perekonomian satu Bank
Ketika suatu bank tidak memiliki cadngan berlebih sehingga tidak memiliki
cadangan berlebih sehingga tidak bisa lagi melakukan peminjaman. Bank ini
dikatakan telah mencapai batas peminjaman. Penawaran uang uang sama
dengan uang tunai yang beredar plus simpanan dan juga ketika pinjaman di
koversikan ke dalam simpanan, penwaran uang bisa berubah.
Panel 1
Bank 1
Kewajiban
Panel 2
Aset
Kewajiban
Aset
Cadangan 100 100 simpanan
Cadangan 100 180
simpanan
Bank 2
kewajiban
Aset
Kewajiban
Cadangan 80
Aset
80 simpanan
Cadangan 80 144
simpanan
Pinjaman 64
Bank 3
Kewajiban
Aset
Cadangan 64
kewajiban
64 simpanan
Aset
cadangan 64 115.20
simpanan
Pinjaman 51.20
Panel 3
Bank 1
Aset
Kewajiban
Cadangan 20 100 simpanan
Pinjaman 80
Bank 2
cadangan 16
Pinjaman 64
80 simpanan
Bank 3
Cadangan 12.80
Pinjaman 51.20`
64 simpanan
Iktisar
Bank 1
Bank 2
Bank 3
Bank 4
Total
Pinjaman
80
64
51,20
40,96
400,00
Simpanan
100
80
64
51,20
500,00
Pada panel 1, ada simpanan awal $100 di bank 1. Di panel 2, bank 1
memberikan $80 dengan menciptakan simpanan $80. Cek $80 dari peminjam
kemudian di tulis di bank 1 ( panel 3) dan di simpan di bank 2 ( panel 1 ). Proses
berlanjut dengan bank 2 memberikan pinjaman dan seterusnya. Pada akhinya
sejumlah $400 telah di berikan dan tingkat simpanan total adalah $500.
Sebagai cadangan ( kita menggunakan asumsi bahwa cadangan minimum
adalah 20 persen ) dengan kata lain, bank 1 memiliki cadangan berlebih $80.
Neraca bank 1 pada saat ini dari pinjaman Bill terlihat di panel 2. Bank 1
sekarang memiliki pinjaman $80. Bank memberikan kredit rekening bill senilai
$80, sehingga simpanan total adalah $180 ( 480 adalah pinjaman plus $100
dalam cadangan ). Bill lalu menulis cek sebesar $80 untuk membeli seperangkat
peredam kejut untuk mobilnya. Bill menuliskan ceknya pada sam’s car shop dan
sam menyetor cek bill di bank 2. Ketika cek telah di kliring, bank 1 mentransfer
cadangan $80 ke bank 2. Neraca bank 1 sekarang terlihat sperti puncak panel 3.
Asetnya meliputi cadangan $20 dan pinjaman $80, kewajiban adalah simpanan
$100. Kedua sisi T-account seimbang. Cadangan bank adalah 20 persen dari
simpanannya seperti di isyaratkan oleh undang-undang dan telah mencapai
batas peminjaman.
Karena bank 1 telah mentrasferkan cadangan $80 ke bank 2, sekarang
bank ini memiliki $80 dalam simpanan dan cadangan $80 ( panel 1, bank 2).
Cadangan minimumnya juga 20 persen sehingga memiliki cadangan berlebih
$64 dan masih bisa melakukan peminjaman.
Sekarang asumsikan bank 2 meminjamkan $64 pada kate untuk membeli
buku teks dan kate menuliskan cek $64 yang harus dibayarkan pacda manhattan
college bookstore. Posisi akhir bank 2 setelah membayar kate $64 dengan
mentrasnferkan cadangan $64 ke bank toko buku itu adalah cadangan $156,
pinjaman $64, dan simpananan $80 ( panel 3 , bank 2)
Manhattan college Bookstore menyetor cek kate di rekeningnya pada bank
3. Bank 3 sekarang memiliki cadangan berlebih karena telah menambhakn $64
pada cadangannya dengan rasio cadangan 20 persen. Bank 3 bisa meminjamkan
$51,20 ( 80 persen dari $64, Menyisakan 20 persen dari cadangan minimum
untuk sipanan $64 )
Sewaktu proses ini terus berulang, jumlah simpanan total yang di
ciptakan adalah $500, jumlah simpanan di masing masing bank. Karena sistem
perbankan bisa di lihat sebagai satu bank besar.
Angka Pengganda Uang
Peningkatan satu rupiah cadangan bank menyebabkan peningkatan penawaran
uang yang lebih besar daripada satu rupiah. Para ekonom menyebut hubungan
antara perubahan akhir. Simpanan dari perubahan dalam cadangan yang
menyebabkan perubahan ini sebagai angka pengganda uang. Dinyatakan
dengan sedikit berbeda. Angka pengganda satu rupiah peningkatan cadangan.
Angka pengganda Uang = 1/ rasio cadangan minimum.
Di amerika serikat, rasio cadangan minimum bervariasi, bergantung pada
undang-undang bank dan jenis simpanan. Untuk bank besar dan giro rasionya
untuk saat ini adalah 10 persen yang membuat angka pengganda yang pitensial
1/10= 10,0. Ini berarti baha peningkatan cadangan $1 bisa menyebabkan
peningkatan simpanan $10 jika tidak ada kebocoran keluar sistem.
Sistem Bank Sentral
Sitem perbankan swasta menciptakan uang dengan memberika pinjaman. Akan
tetapi bank swasta tidak bebas menciptakan uang sesuai keinginan. Kemampuan
bank swasta di kendalikan oleh bank sentral ( di AS adalah Fed ) oleh karena itu
memiliki kendali penuh atas penawaran uang.
Fed didirikan pada tahun 1913 melalu akta kongres ( berbagai konferensi
besar di lakukan sebagai tambahan pada akta ini pada tahun 1930-an ). Fed
adalah bank sentral merika serikat, fed adalah lembaga kompleks dengan
banyak tanggung jawab termasuk regulasi dan pengawasan lebih dari 8000 bank
komersial. Dewan gubernur adalah kelompok terpenting dalam FED. Dewan ini
meliputi tujuh anggota yang masing masih di tunjuk selama 14 tahun oleh
presiden.
Ameria serikat, kepala Fed yang di tunjuk oleh presiden dan masa kerjanya
adalah 4 tahun. Biasanya mendominasi sluruh sistem federal reserve dan
kadangkala dikatakan merupakan orang terpenting kedua di amerika serikat. Fed
adalah dinas independen yang tidak menerima perintah dai pemerintah maupun
kongres.
Amerika serikat terbagi atas 12 distrik Federal reserve, masing masing meiliki
bank sendiri. Kebijakan moneter AS-perilaku fed menyangkut penawarn yang
secara formal ditetapkan oleh komite pasar terbuka federal ( FOMC – Federal
Open Market Comitte ). FOMC meliputi tujuh anggota dewan gubernur fed,
presiden federal reserve New York dan menurut rotasi, 4 presiden dari 11 bank
distrik lain. FOMC menetapkan tujuan menyangkut penawaran uang dan tingkat
bunga dan mengarahkan Open Market Desk di bank Federal reserve New York
untuk membeli atau menjual surat berharga pemerintah.
Fungsi Bank sentral
Fed adalah bank sentral amerika serikat. Bank sentral kadang kala dikenal
sebagai banknya bankir karena hanya bank yang bisa memiliki rekening
didalamnya. Sebagai warga biasa tidak bisa pergi ke kantor Fed dan membuka
rekening giro atau mengajukan aplikasi peminjaman uang.
Fed juga melakukan beberapan fungsi penting untuk bnak-bank. Gungsi fungsi
ini meliputi kliring pembayaran antar bank, meregulasi sistem perbankan, dan
membantu bank dalam posisi keuangan yang sulit. Fed juga bertanggung jawab
untuk mengelola tingkat kurs dan cadangan devisa Amerika Serikat.
Tugas Fed selain memfasilitasi transfer dana antar bank, fed melakukan
beberapan tugas penting lain. Fed bertanggung jawab atas banyak regulasi yang
mengatur praktik dan standar perbankan. Sebagai contoh, fed memiliki
kewenangan mengendalikan merger antar bank dan bertanggung jawab untuk
memeriksa bank dan memastikan bahwa bank bank itu memiliki keuangan yang
baik dan mematuhi sejumlah regulasi akuntasi pemerintah, fed juga
menetapkan syarat cadangan minimum untuk semua lembaga keuangan.
Salah satu tanggung jawab terpenting fed adalah bertindak sebagai leader
of the last resort ( pemberi pinjaman terakhir ) dalam sistem perbankan. Du
amerika serikat sebgaian besar simpanan kurang dari $100.000 di asuransikan
oleh Federal deposit Insurance Corporation, dinas pemerintah yang didirikan
pada 1933 saat depresi besar. Asuransi simpanan memperkecil rasa panik
karena pada penyimpan tahu bahwa dana mereka terjamin sekalipun bank
mengalami kebangkrutan mereka tetap merasa aman. Tidak semua simpanan di
asuransikan sehingga kemungkinan keoanikan di dunia perbankan masih
mungkin terjadi, akan tetapi Fed tetap siaga memberikan dana pada bank yang
mengalami kesulitab yang tidak bisa menemukan sumber dana lain.
Fed adalah pemberi pinjaman terakhir yang ideal karena dua alasan,
pertama memberikan dana pada bank yang berada dalam kesulitan itu berisiko
dan cederung sangat tidak menguntungkan dan sulit untuk menemukan bank
swasta atau lembaga swasta lain yang mau melakukan hal ini. Fed adalah
lembaga nirlaba yang berfungsi melayani seluruh kesejahteraan publik, oleh
sebab itu, fed akan tertarik mencegah kepanikan perbankan yang membawa
bencana.
Kedua, fed memiliki suplai dana yang pada dasarnya tak terbatas yang bisa
digunakan untuk menalangi bank bank yang menghadapi runs. Janji fed untuk
mendukung sauatu bank sangat menyakinkan, fed tidak pernah kehabisan uang.
Oleh karena itu dukungan eksplisit maupun implisit fed seharusnya cukup
meyakinkan para penyimpan dana bawah mereka tidak menghadapi bahaya
kehilangan dana mereka.
Aset atau aktiva atau harta adalah segala hal yang dimiliki perusahaan yang
memiliki nilai. Dalam bank aset ini meliputi bangunan bank, perabotannya,
kepemilikan surat berharga pemerintah, kas di penyimpanan, obligasi, saham,
dan seterusnya. Yang terpenting dari aset bank yang akan kita bahas adalah
pinjamannya. Peminjam memberikan bank suatu surat akad utang ( IOU-I Owe
You, dalam bahasa inggris) suatu janjia akan membayar kembali sejumlah uang
tertentu pada, atau sebelum, tanggal tertentu. Janji ini adalah aset bank karena
memiliki nilai tertentu. Bank bisa menjual surat akad utang (IOU) itu pada bank
lain untuk mendapatkan kas.
Aset bank lain meliputi kas di tangan ( kadang di sebut kas simpanan/
vault cash) dan simpanan pada bank sentral di Amerika serikat, Federal Reserve
Bank ( Fed), di indonesia adalah Bank Indonesia
Kewajiban perusahan adalah utangnya, yaitu jumlah yang dinjamnya.
Kewajiban bank adalah janji membayar atau surat akad utang ( IOU) yang di
terbitkannya.kewajiban yang terpenting bank adalah simpanannya. Simpanan
adalah utang kepada para penyimpan karena kita menyetor uang ke rekening
kita, kita pada hakikatnya memberi pinjaman ke bank.
Aturan dasar akuntansi mengatakan bahwa jika kita menambah aset suatu
perusahaan dan kemudian mengurangkan jumlah total yang dipinjam dari
semua orang yang telah meminjamkan dananya, selisihnya adalah kekayaan
perusahaan. Kekayaan bersih mewakili nilai nilai perusahaan bagi pemegang
saham atau pemiliknya.
Cadangan
Pinjaman
20
90
ASET
KEWAJIBAN
100
10
Total
110
110
Simpanan
Kekayaan
bersih
Total
T. acount di atas memperlihatkan suatu bank yang miliki aset $110 juta, dimana
$20juta merupakan cadangan, simpanan yang di tempatkan oleh bank itu di
bank sentral dan kas yang di pegangnya ( uang logam dan uang kertas )
cadangan adalah aset bagi bank karena bank bisa pergi ke bank sentral dan
mencairkannya. Aset lain bank adalah uang yang di pinjamkannya yang bernilai
%90 juta.
Penciptaan Uang
Seperti para pandai emas, para bankir masa kini berusaha menghasilkan
uang dengan meminjamkan uang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi
daripada yang mereka bayarkan pada para deposan
Pada masa modern, peluang penarikan dan besar-besaran ke bank agak
kecil dan meskipun ada, bank sentral melindungi bank swasta dengan berbagai
cara. Oleh sebab itu bank biasanya memberikan pinjaman hingga titik dimana
mereka tidak bisa lagi melakuaknnya karena batasan syarat cadangan minimum
perbankan.
Jumlah cadangan minimum suatu bank sama dengan rasio cadangan
minimum perbankan di kali simpanan total di bank. Jika bank memiliki deposito
$100 dari rasio cadangan minimum 20%, jumlah cadangan minimum adalah
cadangan berlebih.
Cadangan berlebih = cadangan aktual – cadangan minimum
Jika bank memberikan pinjaman hingga titik di mana mereka tidak bisa lagi
melakukannya karena batasan cadangan minimum, ini berarti bank memberikan
pinjaman hingga titik di mana cadangan berlebih adalah nol. Sebenarnya bank
bisa meminjamkan hanya jika meiliki cadangan berlebih. Ketika bank
meminjamkan, bank menciptakan deposito permintaan untuk peminja m.
Penciptaan deposito permintaan menyebabkan cadangan berlebih yang di
pegang bank.
Neraca Suatu bank dalam Perekonomian satu Bank
Ketika suatu bank tidak memiliki cadngan berlebih sehingga tidak memiliki
cadangan berlebih sehingga tidak bisa lagi melakukan peminjaman. Bank ini
dikatakan telah mencapai batas peminjaman. Penawaran uang uang sama
dengan uang tunai yang beredar plus simpanan dan juga ketika pinjaman di
koversikan ke dalam simpanan, penwaran uang bisa berubah.
Panel 1
Bank 1
Kewajiban
Panel 2
Aset
Kewajiban
Aset
Cadangan 100 100 simpanan
Cadangan 100 180
simpanan
Bank 2
kewajiban
Aset
Kewajiban
Cadangan 80
Aset
80 simpanan
Cadangan 80 144
simpanan
Pinjaman 64
Bank 3
Kewajiban
Aset
Cadangan 64
kewajiban
64 simpanan
Aset
cadangan 64 115.20
simpanan
Pinjaman 51.20
Panel 3
Bank 1
Aset
Kewajiban
Cadangan 20 100 simpanan
Pinjaman 80
Bank 2
cadangan 16
Pinjaman 64
80 simpanan
Bank 3
Cadangan 12.80
Pinjaman 51.20`
64 simpanan
Iktisar
Bank 1
Bank 2
Bank 3
Bank 4
Total
Pinjaman
80
64
51,20
40,96
400,00
Simpanan
100
80
64
51,20
500,00
Pada panel 1, ada simpanan awal $100 di bank 1. Di panel 2, bank 1
memberikan $80 dengan menciptakan simpanan $80. Cek $80 dari peminjam
kemudian di tulis di bank 1 ( panel 3) dan di simpan di bank 2 ( panel 1 ). Proses
berlanjut dengan bank 2 memberikan pinjaman dan seterusnya. Pada akhinya
sejumlah $400 telah di berikan dan tingkat simpanan total adalah $500.
Sebagai cadangan ( kita menggunakan asumsi bahwa cadangan minimum
adalah 20 persen ) dengan kata lain, bank 1 memiliki cadangan berlebih $80.
Neraca bank 1 pada saat ini dari pinjaman Bill terlihat di panel 2. Bank 1
sekarang memiliki pinjaman $80. Bank memberikan kredit rekening bill senilai
$80, sehingga simpanan total adalah $180 ( 480 adalah pinjaman plus $100
dalam cadangan ). Bill lalu menulis cek sebesar $80 untuk membeli seperangkat
peredam kejut untuk mobilnya. Bill menuliskan ceknya pada sam’s car shop dan
sam menyetor cek bill di bank 2. Ketika cek telah di kliring, bank 1 mentransfer
cadangan $80 ke bank 2. Neraca bank 1 sekarang terlihat sperti puncak panel 3.
Asetnya meliputi cadangan $20 dan pinjaman $80, kewajiban adalah simpanan
$100. Kedua sisi T-account seimbang. Cadangan bank adalah 20 persen dari
simpanannya seperti di isyaratkan oleh undang-undang dan telah mencapai
batas peminjaman.
Karena bank 1 telah mentrasferkan cadangan $80 ke bank 2, sekarang
bank ini memiliki $80 dalam simpanan dan cadangan $80 ( panel 1, bank 2).
Cadangan minimumnya juga 20 persen sehingga memiliki cadangan berlebih
$64 dan masih bisa melakukan peminjaman.
Sekarang asumsikan bank 2 meminjamkan $64 pada kate untuk membeli
buku teks dan kate menuliskan cek $64 yang harus dibayarkan pacda manhattan
college bookstore. Posisi akhir bank 2 setelah membayar kate $64 dengan
mentrasnferkan cadangan $64 ke bank toko buku itu adalah cadangan $156,
pinjaman $64, dan simpananan $80 ( panel 3 , bank 2)
Manhattan college Bookstore menyetor cek kate di rekeningnya pada bank
3. Bank 3 sekarang memiliki cadangan berlebih karena telah menambhakn $64
pada cadangannya dengan rasio cadangan 20 persen. Bank 3 bisa meminjamkan
$51,20 ( 80 persen dari $64, Menyisakan 20 persen dari cadangan minimum
untuk sipanan $64 )
Sewaktu proses ini terus berulang, jumlah simpanan total yang di
ciptakan adalah $500, jumlah simpanan di masing masing bank. Karena sistem
perbankan bisa di lihat sebagai satu bank besar.
Angka Pengganda Uang
Peningkatan satu rupiah cadangan bank menyebabkan peningkatan penawaran
uang yang lebih besar daripada satu rupiah. Para ekonom menyebut hubungan
antara perubahan akhir. Simpanan dari perubahan dalam cadangan yang
menyebabkan perubahan ini sebagai angka pengganda uang. Dinyatakan
dengan sedikit berbeda. Angka pengganda satu rupiah peningkatan cadangan.
Angka pengganda Uang = 1/ rasio cadangan minimum.
Di amerika serikat, rasio cadangan minimum bervariasi, bergantung pada
undang-undang bank dan jenis simpanan. Untuk bank besar dan giro rasionya
untuk saat ini adalah 10 persen yang membuat angka pengganda yang pitensial
1/10= 10,0. Ini berarti baha peningkatan cadangan $1 bisa menyebabkan
peningkatan simpanan $10 jika tidak ada kebocoran keluar sistem.
Sistem Bank Sentral
Sitem perbankan swasta menciptakan uang dengan memberika pinjaman. Akan
tetapi bank swasta tidak bebas menciptakan uang sesuai keinginan. Kemampuan
bank swasta di kendalikan oleh bank sentral ( di AS adalah Fed ) oleh karena itu
memiliki kendali penuh atas penawaran uang.
Fed didirikan pada tahun 1913 melalu akta kongres ( berbagai konferensi
besar di lakukan sebagai tambahan pada akta ini pada tahun 1930-an ). Fed
adalah bank sentral merika serikat, fed adalah lembaga kompleks dengan
banyak tanggung jawab termasuk regulasi dan pengawasan lebih dari 8000 bank
komersial. Dewan gubernur adalah kelompok terpenting dalam FED. Dewan ini
meliputi tujuh anggota yang masing masih di tunjuk selama 14 tahun oleh
presiden.
Ameria serikat, kepala Fed yang di tunjuk oleh presiden dan masa kerjanya
adalah 4 tahun. Biasanya mendominasi sluruh sistem federal reserve dan
kadangkala dikatakan merupakan orang terpenting kedua di amerika serikat. Fed
adalah dinas independen yang tidak menerima perintah dai pemerintah maupun
kongres.
Amerika serikat terbagi atas 12 distrik Federal reserve, masing masing meiliki
bank sendiri. Kebijakan moneter AS-perilaku fed menyangkut penawarn yang
secara formal ditetapkan oleh komite pasar terbuka federal ( FOMC – Federal
Open Market Comitte ). FOMC meliputi tujuh anggota dewan gubernur fed,
presiden federal reserve New York dan menurut rotasi, 4 presiden dari 11 bank
distrik lain. FOMC menetapkan tujuan menyangkut penawaran uang dan tingkat
bunga dan mengarahkan Open Market Desk di bank Federal reserve New York
untuk membeli atau menjual surat berharga pemerintah.
Fungsi Bank sentral
Fed adalah bank sentral amerika serikat. Bank sentral kadang kala dikenal
sebagai banknya bankir karena hanya bank yang bisa memiliki rekening
didalamnya. Sebagai warga biasa tidak bisa pergi ke kantor Fed dan membuka
rekening giro atau mengajukan aplikasi peminjaman uang.
Fed juga melakukan beberapan fungsi penting untuk bnak-bank. Gungsi fungsi
ini meliputi kliring pembayaran antar bank, meregulasi sistem perbankan, dan
membantu bank dalam posisi keuangan yang sulit. Fed juga bertanggung jawab
untuk mengelola tingkat kurs dan cadangan devisa Amerika Serikat.
Tugas Fed selain memfasilitasi transfer dana antar bank, fed melakukan
beberapan tugas penting lain. Fed bertanggung jawab atas banyak regulasi yang
mengatur praktik dan standar perbankan. Sebagai contoh, fed memiliki
kewenangan mengendalikan merger antar bank dan bertanggung jawab untuk
memeriksa bank dan memastikan bahwa bank bank itu memiliki keuangan yang
baik dan mematuhi sejumlah regulasi akuntasi pemerintah, fed juga
menetapkan syarat cadangan minimum untuk semua lembaga keuangan.
Salah satu tanggung jawab terpenting fed adalah bertindak sebagai leader
of the last resort ( pemberi pinjaman terakhir ) dalam sistem perbankan. Du
amerika serikat sebgaian besar simpanan kurang dari $100.000 di asuransikan
oleh Federal deposit Insurance Corporation, dinas pemerintah yang didirikan
pada 1933 saat depresi besar. Asuransi simpanan memperkecil rasa panik
karena pada penyimpan tahu bahwa dana mereka terjamin sekalipun bank
mengalami kebangkrutan mereka tetap merasa aman. Tidak semua simpanan di
asuransikan sehingga kemungkinan keoanikan di dunia perbankan masih
mungkin terjadi, akan tetapi Fed tetap siaga memberikan dana pada bank yang
mengalami kesulitab yang tidak bisa menemukan sumber dana lain.
Fed adalah pemberi pinjaman terakhir yang ideal karena dua alasan,
pertama memberikan dana pada bank yang berada dalam kesulitan itu berisiko
dan cederung sangat tidak menguntungkan dan sulit untuk menemukan bank
swasta atau lembaga swasta lain yang mau melakukan hal ini. Fed adalah
lembaga nirlaba yang berfungsi melayani seluruh kesejahteraan publik, oleh
sebab itu, fed akan tertarik mencegah kepanikan perbankan yang membawa
bencana.
Kedua, fed memiliki suplai dana yang pada dasarnya tak terbatas yang bisa
digunakan untuk menalangi bank bank yang menghadapi runs. Janji fed untuk
mendukung sauatu bank sangat menyakinkan, fed tidak pernah kehabisan uang.
Oleh karena itu dukungan eksplisit maupun implisit fed seharusnya cukup
meyakinkan para penyimpan dana bawah mereka tidak menghadapi bahaya
kehilangan dana mereka.