10
dikategorikan sebagai tindak pidana perbankan danatau tindak pidana dibidang perbankan.
Seiring dengan berkembangnya perekonomian global, masalah-masalah ekonomi akan muncul sebagai resikonya. Permasalahan yang sangat kompleks
akan dialami oleh setiap manusia. Keterbatasan solusi yang tersedia untuk memecahkan masalah tersebut, sangat mungkin bisa membuat manusia untuk
menempuh solusi yang buruk dan merugikan orang lain yang merupakan kejahatan atau tindak pidana yang terjadi tidak terkecuali dalam dunia perbankan.
Banyaknya usaha dan jenis kegiatan yang dilakukan oleh bank akan semakin membuka kesempatan bagi pihak yang tidak bertanggung jawab untuk melakukan
berbagai kejahatan tindak pidana bahkan oleh bank itu sendiri. Maraknya tindak pidana perbankan yang sangat merugikan nasabah
bahkan pemerintah melalui kas Negara, sangat meresahkan dan bisa mengganggu stabilitas Negara sebagain contoh terbaru adalah Pelanggaran yang dilakukan oleh
Bank Century yang merugikan nasabah dan keuangan Negara. Oleh karena itu perlu sekali adanya pengaturan yang jelas dan sanksi yang tegas terhadap Bank
dan Pihak-pihak yang terkait agar terjaminnya perlindungan nasabah.
B. Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah penulis ungkap diatas, penulis mengajukan permasalahan yang akan penulis bahas dalam tulisan ini yaitu:
1. Bagaimana pengaturan tindak pidana di bidang perbankan dalam peraturan
perbankan dan peraturan lainnya di Indonesia?
Universitas Sumatera Utara
11
2. Bagaimana perlindungan hukum terhadap nasabah bank dari tindak pidana
di bidang perbankan dalam peraturan perbankan?
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan
Dalam tulisan ini, penulis mempunyai tujuan umum yaitu untuk mengetahui tindak pidana perbankan dalam kaitannya dengan aspek hukum perbankan dan
hukum terkait lainnya. Adapun tujuan khusus dari tulisan ini adalah untuk: 1.
Mengetahui pengaturan tindak pidana di bidang perbankan dalam peraturan perbankan dan peraturan lainnya di Indonesia.
2. Mengetahui perlindungan hukum yang diberikan terhadap nasabah dalam
hal terjadi tindak pidana di bidang perbankan.
D. Keaslian Penulisan
Skripsi yang penulis beri judul “Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Bank Dalam Tindak Pidana Di Bidang Perbankan”, ini adalah asli dan belum
pernah ditulis sebelumnya. Apabila ternyata dikemudian hari terdapat tulisan yang sama maka penulis bertanggungjawab atas akibat yang ditimbulkannya.
E. Tinjauan Kepustakaan
Setiap penulisan karya ilmiah tentunya memerlukan suatu studi kepustakaan atau sering disebut dengan istilah tinjauan kepustakaan. Pada tahapan
ini peneliti mencari landasan teoritis dari permasalahan penelitiannya sehingga penelitian yang dilakukan bukanlah aktifitas yang bersifat “trial and error”.
1. Pengertian Tindak Pidana
Universitas Sumatera Utara
12
Istilah tindak pidana berasal dari istilah yang dikenal dalam hukum pidana Belanda yaitu “strafbaar feit”, tetapi tidak ada penjelasan resmi tentang
apa yang dimaksud dengan strafbaar feit. Karena itu para ahli hukum berusaha untuk memberikan arti dan isi dari istilah itu. Istilah-istilah yang pernah
digunakan baik dalam perundang-undangan yang ada maupun yang ada dalam berbagai literatur hukum sebagai terjemahan dari istilah strafbaar feit, yaitu
3
a. Moeljatno menggunakan istilah perbuatan pidana yang didefinisikan sebagai
perbuatan yang dilarang oleh suatu aturan hukum larangan mana disertai ancaman sanksi yang berupa pidana tertentu, bagi barang siapa yang
melanggar larangan tersebut. :
b. Pompe merumuskan bahwa strafbaar feit adalah tindakan yang menurut
sesuatu rumusan undang-undang telah dinyatakan sebagai tindakan yang dapat dihukum.
c. Vos merumuskan bahwa strafbaar feit adalah suatu kelakuan manusia yang
diancam pidana oleh peraturan perundang-undangan. d.
R. Tresna menggunakan istilah peristiwa pidana yaitu suatu perbuatan atau rangkaian perbuatan manusia yang bertentangan dengan undang-undang atau
peraturan perundang-undangan lainnya, terhadap perbuatan mana diadakan tindakan penghukuman.
3
Adami Chazawi, Pelajaran Hukum Pidana Bagian I, Penerbit PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2001, hal 71-72
Universitas Sumatera Utara
13
Baragam istilah kita jumpai dalam literatur hukum perbankan maupaun hukum pidana. Sebagian menentukan istilah tindak pidana perbankan, dan
sebagian lagi menyebutkan dengan tindak pidana di bidang perbankan. Namun ada juga yang mengistilahkannya dengan kejahatan perbankan dan kejahatan
bisnis. Prof. Roeslan Saleh mengistilahkannya dengan kejahatan di bidang perbankan atau banking crime.
4
Disamping itu ada pula sebagian orang yang berpendapat, bahwa keanekaragaman peristilahan tersebut tidak perlu dibedakan, karena pengertiannya
hamper sama; sehingga tidak perlu diperdebatkan dengan argumentasi masing- masing. Hal ini dapat dimaklumi, karena tidak ada suatu peristilahan dan
pengertian secara limitative atas hal yang dimaksud dalam peraturan perundang- undangan baik hukum positif perbankan nasional maupun hukum pidana positif.
Namun demikian untuk kepentingan ilmu pengetahuan dalam menguraikan perbuatan melanggar hukum di bidang perbankan, perlu diadakan
perumusan untuk mencapai kesepakatan. Bagi sebagian ahli yang memilih istilah “tindak pidana di bidang
perbankan”, argumentasi yang dikemukakan bahwa pengertian dari istilah ini mencakup ruang lingkup yang luas. Hal ini dikarena tindak pidana di bidang
perbankan terdiri atas perbuatan-perbuatan yang berhubungan dengan kegiatan dalam menjalankan usaha pokok bank, terhadap mana perbuatan dapat
diberlakukan peraturan-peraturan pidana dalam Undang-undang Perbankan,juga
4
Jurnal Keadilan, Volume 2, halaman 62, Tahun 2002
Universitas Sumatera Utara
14
Kitab Undang-Undang Hukum Pidana KUHP, Undang-undang Pemberantasan Korupsi, dan Undang-undang Lalu Lintas Devisa.
Sedangkan yang memakai istilah “kejahatan perbankan”, dalil yang dikemukakan cenderung bermuara kepada peristilahan kejahatan kerdah putih
white collar crime yang dicetuskan oleh Edward A. Ross dan kemudian dipopulerkan oleh E.H Sutherland di tahun 1949. Secara konseptual, istilah
kejahatan kerah putih ini digunakan terutama untuk mengidentifikasikan kejahatan yang dilakukan oleh kalangan pengusahaeksekutif maupun pejabat
yang akibatnya merugikan kepentingan umum. Oleh karena pelaku perbuatan melanggar hukum di bidang perbankan dapat dikatakan hamper semuanya berasal
dari kalangan pengusahaeksekutif dan pejabat, maka praktis istilash yang dipakai adalah kejahatan perbankan.
Berdasarkan uraian tersebut diatas, maka penulis cenderung memilih istilah “tindak pidana di bidang perbankan”. Hal ini dikarenakan arti yang
sebenarnya yang terkandung ialah tidak hanya mencakup setiap perbuatan yang melanggar ketentuan Undang-undang perbankan saja, malainkan juga Undang-
undang Bank Indonesia, KUHP, Undang-undang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi.
Yang dikategorikan sebagai tindak pidana kejahatan dibidang perbankan menurut UU No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah
dengan UU No. 10 Tahun 1998. Adapun ketentuan Pasal 51 ayat 1 tersebut adalah: tindak pidana sebagaimana dimaksud dalam Pasal 46, Pasal 47, Pasal 48
ayat 1, Pasal 49, pasal 50, dan Pasal 50A adalah kejahatan.
Universitas Sumatera Utara
15
2. Pengertian Bank, Perbankan, Nasabah dan Jenis-jenis Bank
Bank sebagai lembaga keuangan yang mempunyai peranan yang penting dalam masyarakat sangat erat kaitannya dengan kegiatan peredaran uang dalam
rangka melancarkan seluruh aktivitas keuangan masyarakat. Hampir semua kegiatan perekonomian masyarakat membutuhkan jasa bank misalnya fasilitas
kredit, sehingga perlu dicari pengertian bank. Pengertian bank ada bermacam-macam baik yang dikemukakan oleh para
sarjana maupun dalam perundang-undangan. Ada beberapa pengertian tentang bank yang perlu dikemukakan disini antara lain sebagai berikut:
Pengertian bank secara otentik telah dirumuskan dalam Undang-undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 Pasal 1 ayat 2 yang menyatakan bahwa:
“Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit danatau
bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”.
5
Dari pengertian tersebut, menurut Rachmadi Usman, jelaslah bahwa bank sebagai infancial intermediary dengan usaha utama menghimpun dana masyarakat
serta memberikan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran.
6
Sedangkan menurut Marhainis Abdul Hay, bank adalah:
5
UU Perbankan N0. 10 tahun 1998
6
Rachmadi Usman, Aspek-aspek Hukum Perbankan di Indonesia, PT Gramedia Pustaka Utama, Jakarta, 2001 hal 59
Universitas Sumatera Utara
16
“Salah satu lembaga keuangan di samping perusahaan asuransi dan lembaga- lembaga kredit lainnya”.
7
Menurut Kamus Ekonomi Inggris-Indonesia, bank dapat diartikan sebagai: “Suatu lembaga yang bergerak antara lain penyimpanan, peminjaman, penukaran
dan penerbitan uang, pengeluaran kredit, pemindahan dana dan sebagainya”.
8
Menurut G.M. Verrijn Stuart mengatakan bank, adalah: “Suatu lembaga yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan kredit
dengan modal sendiri dan atau modal asing dengan atau jalan mengeluarkan alat tukar baru dalam bentuk uang bank atau giral”.
9
C.S.T. Kansil dan Christine S.T. Kansil mengatakan pada hakekatnya bank ialah:
“Semua badan usaha yang bertujuan untuk menyediakan jasa-jasa jika terdapat permintaan atau penawaran akan kredit”.
10
Menurut O.P. Simorangkir, Bank merupakan salah satu badan usaha lembaga keuangan yang bertujuan memberikan kredit dan jasa-jasa. Adapun
7
Marhainis Abdul Hay, Hukum Perbankan di Indonesia. Pradnya Paramita, Jakarta, 1997 hal 2
8
T. Guritno, Kamus Ekonomi Inggris-Indonesia, Gadjah Mada University Press, Yogyakarta, 1994 hal 16
9
Winardi, Istilah Ekonomi, Mandar Maju, Bandung, 1996 hal 15
10
C.S.T. Kansil dan Christine S.T. Kansil, Pokok-pokok Pengetahuan Hukum Dagang Indonesia, Sinar Grafika Offset, Jakarta, 2002 hal 246
Universitas Sumatera Utara
17
pemberian kredit itu dilakukan baik dengan modal sendiri atau dengan dana-dana yang dipercayakan oleh pihak ketiga maupun dengan jalan memperedarkan alat-
alat pembayaran baru berupa uang giral.
11
Definisi di atas dapat diambil kesimpulan bahwa yang dimaksud bank adalah suatu lembaga atau badan yang melakukan kegiatan-kegiatan yang
usahanya meliputi pemberian kredit, menerima simpanan dari masyarakat, memberi jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.
Pada mulanya bank muncul dan berkembang dari kegiatan tukar- menukar yang dikenal sejak zaman purbakala di Babilonia, Athena, dan Romawi.
Pada zaman itu, di Athena orang yang menjalankan tukar-menukar uang dinamakan trapezites orang yang dihadapkan meja atau argentarius di Romawi.
Selain melakukan tugas tukar-menukar uang mereka juga menjalankan tugas menyimpan serta menjamin uang bagi yang memerlukan. Usaha tukar-menukar
dan simpan-pinjam uang ini menjadi lebih berkembang pada akhir abad pertengahan. Hal ini disebabkan karena perkembangan usaha-usaha perdagangan
di Eropa serta timbulnya berbagai mata uang yang dimiliki oleh beberapa Negara. Khusus dalam peminjaman uang dilakukan oleh orang-orang Yahudi, kemudian
diikuti oelh orang-orang Italia yang berasal dari Lombardia. Itulah sebabnya dalam dunia perbankan banyak dikenal istilah-istilah dalam bahasa Italia.
12
11
O.P.Simorangkir, Kamus Perbankan Inggris-Indonesia, Bina Aksara, Jakarta, 1989, hal 33
12
C.S.T.Kasnsil, Pokok-pokok Pengetahuan Hukum Dagang Indonesia, Sinar Grafika Offest, Jakarta 2002 hal 245
Universitas Sumatera Utara
18
Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam
melaksanakan kegiatan usahanya.
13
Lembaga perbankan merupakan salah satu dari lembaga keuangan. Pada dasarnya lembaga keuangan adalah sebagai perantara dari pihak-pihak yang
berkelebihan dana dan pihak yang kekurangan dana, sehingga peran dari lembaga keuangan yang sebenarnya adalah sebagai perantara keuangan masyarakat.
Nasabah adalah pihak yang menggunakan jasa bank. Nasabah penyimpan adalah nasabah yang menempatkan dananya di bank dalam bentuk simpanan
berdasrkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan. Nasabah debitur adalah nasabah yang memperoleh fasilitas kredit atau
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah atau yang dipersamakan dengan itu berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan.
Mengenai jenis-jenis bank yang dikenal di Indonesia dapat dilihat dari ketentuan Pasal 5 ayat 1 Undang-undang perbankan yang membagi bank dalam
dua jenis, yaitu Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat. Yang dimaksud dengan Bank Umum adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
14
13
Ibid.
Sedangkan yang dimaksud dengan Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan
14
Undang-Undang Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, LN No 182 Tahun 1998, TLN No
3790, Pasal 1 butir 1.
Universitas Sumatera Utara
19
kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
15
Selain itu, Bank Umum dapat mengkhususkan diri untuk melaksanakan kegiatan tertentu atau memberikan perhatian yang lebih besar kepada kegiatan
tertentu. Yang dimaksud dengan “mengkhususkan diri untuk melaksanakan kegiatan tertentu” adalah antara lain melaksanakan kegiatan pembiayaan jangka
panjang, kegiatan untuk mengembangkan koperasi, pengembangan pengusaha ekonomi lemahpengusaha kecil, pengembangan ekspor nonmigas, dan
pengembangan pembangunan perumahan.
F. Metode Penelitian 1. Jenis Penelitian
