berdasarkan Syariat Islam, yang mengkedepankan rasa keadilan dan transparansi dalam melakukan transaksi yang deal dengan nasabah misalnya
dalam pengambilan keuntungan margin serta bagi hasil, sedangkan dari segi benefit diharapkan akan lebih memberikan barokah atau ketentraman bathin
bagi para nasabah yang menggunakannya. Dari pembiayaan dengan prinsip bagi hasil diperoleh bagian bagi
hasillaba sesuai kesepakatan awal atau nisbah, dari pembiayaan jual beli diperoleh margin keuangan, sedangkan pembiayaan dengan prinsip sewa
diperoleh pendapatan sewa. Keseluruhan pendapatan dari pooling fund ini kemudian di bagi hasilkan antara bank dengan semua nasabah yang menitipkan,
menabung, atau menginvestasikan uangnya pada BNI Syariah cabang Medan sesuai dengan kesepakatan awal.
3. Jenis-jenis Produk PT. BNI Syariah
Produk-produk yang umum terdapat diperbankan konvensional sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah Islam juga terdapat di
BNI Syariah. Mereka juga akan terus melakukan inovasi produk sesuai dengan permintaan nasabah. Namun demikian dalam melakukan inovasi
tersebut akan tetap berpedoman pada prinsip-prinsip syariah dan selalu dikonsultasikan dengan DPS.
Adapun produk-produk pada BNI Syariah diantaranya:
Universitas Sumatera Utara
Tabel 3.1 Produk Bank Syariah
Produk Dana Produk Pembiayaan
Produk Jasa
1. Giro Wadiah
2. Tabunga
Mudharabah 3.
Tabungan Haji Mudharabah
4. Deposito
Mudharabah 1.
Pembiayaa Murabahah 2.
Pembiayaan Mudharabah 3.
Pembiayaan Musyarakah 4.
Pembiayaan Ijarah Bai Ut Takjiri
1. Kiriman uang,
berdasarkan prinsip wakal,
2. Garansi Bank
berdasarkan prinsip kafalah.
3. Inkaso,
berdasarkan prinsip wakalah
Sumber: www.bi.co.id BNI Syariah untuk saat ini telah menyediakan beberapa pilihan
yang kami yakin akan menarik dan dapat memenuhi kebutuhan masyarakat. Produk-produk tersebut adalah :
• Pembiayaan Murabahah : yaitu pembiayaan kepada nasabah dengan
prinsip jual - beli antara bank dengan nasabah, sebesar harga perolehan harga barang yang diperjualbelikan ditambah dengan keuntungan yang
dalam konteks syariah dikenal sebagai margin yang disepakati bersama dan pembayaran oleh nasabah dilakukan secara tangguh dengan dibayar
secara sekaligus atau dicicil angsuran.
Universitas Sumatera Utara
• Pembiayaan Mudharabah : yaitu pembiayaan yang dilakukan melalu
kerja sama di antar dua pihak di mana pemilik modal bank shahibul maal menyediakan modal 100, sedangkan pihak lain menjadi pengelola usaha
debitur mudharib. Keuntungan dari usaha dilakukan secara bagi hasil sesuai kesepakatan.
• Pembiayaan Musyarakah : yaitu pembiayaan yang dilakukan melalu kerja
sama di antar dua pihak di mana pemilik modal bank shahibul maal menyediakan modal tidak 100 tergantung dari musyawarah antara kedua
belah pihak, sedangkan pihak lain menjadi pengelola usaha debitur mudharib. Keuntungan dari usaha dilakukan secara bagi hasil sesuai dengan
kesepakatan.
• Pembiayaan Ijarah Bai Ut Takjiri Pembiayaan Ijarah :
Pembiayaan yang dilakukan melalui pola kontrak sewa yang diakhiri dengan penjualan. Dalam kontrak ini pembayaran sewa telah diperhitungkan
sedemikian rupa sehingga sebagian padanya merupakan pembelian barang
secara berangsur.
PT. BNI Syariah cabang Medan melakukan penghimpunan maupun penyaluran dana dihimpun melalui prinsip wadiah yaddhamanah, mudharabah
mutlaqah, ijarah, dan lain-lain. Serta setoran modal dimasukkan kedalam pooling fund. Sumber dana paling dominan berasal dari prinsip mudharabah
Universitas Sumatera Utara
mutlaqah yang biasanya mencapai lebih dari 60 dan berbentuk tabungan, deposito, atau obligasi. Pooling fund ini kemudian dipergunakan dalam
penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan dengan prinsip bagi hasil, jual beli, dan sewa.
Pada umumnya operasi perbankan secara umum mengandalkan pendapatan dari sektor kredit, BNI Syariah juga menyalurkan dana-dana
masyarakat tersebut melalui pembiayaan. Hasil pendapatan dari pembiayaan tersebut yang kemudian dilakukan bagi hasil dengan nasabah pemilik dana
sesuai dengan nisbah masing-masing produk dana. Selain dari pembiayaan tersebut, jika terdapat dana berlebihan dimungkinkan untuk dilakukan
penempatan dana dilembaga keuangan syariah lain, SWBI Syariah Wadi’ah Bank Indonesia atau instrumen syariah lainnya.
Nasabah pemegang rekening tabungan mudharabah dapat
memanfaatkan seluruh jaringan BNI konvensional, baik jaringan cabang maupun ATM karena telah terhubung secara online.
Untuk mengetahui produk dan prinsip syariah yang dijalankan, Peneliti menguraikan hal tersebut dalam bentuk tabel, antara lain:
Universitas Sumatera Utara
Tabel 3.2 Produk jasa dan prinsip syariah
No. Produkjasa
Prinsip syariah
1. 2.
3. 4.
5. 6.
7. 8.
9. 10.
11. 12.
13. 14.
Giro Tabungan
Depositorekening investasi bebas Rekening investasi tidak bebas
Piutang mudharabah Investasi mudharabah
Investasi musyarakah Investasi asset untuk disewakan
Pengadaan barang untuk dijual atau dipakai sendiri
Bank Garansi Transfer, inkaso, LC, dan lain-lain
Safe Deposito Box Surat berharga
Jual beli valas Wadiah
Wadiah Mudharabah
Mudharabah muqayyadah
Mudharabah Mudharabah
Musyarakah Ijarah
Salam Kafalah
wakalah Wadiah
Mudharabah sharf
Sumber: www.bni.co.id
B. Analisis Hasil Penelitian