sektor usaha debitor, kekuatan keuangan perusahaan yang dilihat dari earning power kekuatan pendapatan keuntungan di masa lalu dan perkiraan masa akan datang.
Adapun Jangka Waktu Kredit antara lain : Perbedaan jangka waktu kredit menurut peraturan Bank Indonesia adalah sebagai
berikut :
1. Kredit jangka pendek, yaitu kredit yang berjangka waktu selama – lamanya satu tahun. Jadi pemakaiannya tidak melebihi satu tahun.
2. Kredit jangka menengah, yaitu kredit yang jangka waktunya antara satu sampai tiga tahun.
3. Kredit jangka panjang, yaitu kredit yang jangka waktunya lebih dari tiga tahun.
B. TATA CARA PENGAJUAN KREDIT
Hal-hal yang perlu di perhatikan dalam pengajuan kredit pada pihak bank: 1. Cara pengajuan permohonan kredit kepada pihak bank:
- Diajukan kepada kantor cabang pelaksana - Mengisi daftar isian yang formulirnya sudah disediakan kantor cabang
pelaksana yang bersangkutan. - Memberikan keterangan lengkap dan benarjujur mengenai keadaan keuangan
dan usaha pemohon. 2. Dokumen-dokumen yang paerlu dilampirkan dalam permohonan kredit
- Akta pendirian perusahaan dan KTP - Ijin usaha SIUP
- NPWP - Neraca dan penghitungan rugilaba serta laporan aktivitas usaha
Universitas Sumatera Utara
- Proposal usaha 3. Tahap-tahap pemrosesan permohonan kredit
setelah seorang pengusaha mengajukan permohonan kredit dan telah melengkapi segala dokumen yang dipersyratan maka kemudian pihak bank akan
memproses permohonan tsb dengan tahapan sbg brikut :
1 Penelitian pendahuluan atas permohonan - Memenuhi persyaratan sbagai pemohon atau tidak
- Pemohon kredit dapat dipercaya atau tidak - Pemohon memenuhi persyaratan pemohon atau tidak
- Data dari pemohon lengkap atau tidak - Sektor usaha yang dibiayai sudah jenuhbelum
- Pemohon termasuk daftar hitam kredit macet buakn - Sektor usaha pemohon termasuk yang dapat dibiayai oleh bank tidak
2 Wawancara 3 Pemeriksaan ke tempat usaha
4 Meminta informasi mengenai pemohon dari bank 5 Penilaian atau analisis permohonan kredit meliputi:
- Aspek umum yang terdiri dari : - Izin atau akta pendirian usaha
- Pemilik modal - Pengalaman usaha
Universitas Sumatera Utara
- Informasi pihak ke 3 - Aspek manajemen yang terdiri dari :
- Pengurus - Jumlah personalia
- Jabatan rangkap di luar perusahaan - Pemohon berwenang atau tidak mengajukan permohonan kredit
- Kerapian administrasi - Kebenaran data yang disimpan
- Aspek pemasaran yang terdiri dari : - Jenis barang yang di pasarkan
- Saluran distribusi - Posisi pemohon terhadap perantara
- Rata-rata penjualan perbulan selama 6bulan terakhir - Cara pembayaran
- Rencana penjualan yang akan datang - Pembagian share pembiayaan pemohon
- Konsumen akhir dan daerah pemasaran - Rata-rata nilai kontak 3 tahun terakhir khusus usaha konstruksi
- Nilai kontak yang sedang akan dilaksanakan khusus usaha konstruksi - Aspek teknik dan prosuksi pembelian yang terdiri dari :
- Tempat usaha - Peralatan yang diperlukan
Universitas Sumatera Utara
- Keadaan peralatan - Biaya penambahan mesin peralatan bangunan
- Rencana prosuksi rata-rata perbulan - Perbandingan rata-rata produksi dan rata-rata penjualan
- Sumber bahan baku barang dagangan - Jalur pembelian
- Cara pembayaran - Peralatan yang tersedia
- Pengalaman atas jenis proyek yang akan dilaksanakan - Jadwal terima dan tingkat penyelesaian proyek
- Aspek kekurangan yang terdiri dari : - Kalkulasi biaya menguntungkantidak
- Analisis pengunaan dana - Analisis ratio, meliputi: likuiditas, aktivitas, rentabilitas
16
Setelah syarat-syarat ini terpenuhi, bank biasanya meminta jaminan. Jaminan yang diminta oleh bank untuk kredit pemilikan rumah biasanya adalah rumah yang
akan dibeli tersebut. Pada kredit pemilikan mobil, mobil yang akan dibeli itulah yang biasa dijadikan jaminan.
Sedangkan jaminan yang diminta untuk kredit usaha dan kredit serba guna, biasanya lebih bervariasi seperti tanah, rumah tinggal, ruko, apartemen, kendaraan,
pabrik dan lain-lain. Jaminan yang kita ajukan biasanya dinilai kembali oleh tim
16
http:www.bi.go.ididtentang‐biuu‐bi.
Universitas Sumatera Utara
tersendiri dari bank. Apakah layak dijaminkan atau tidak. Ada juga bank yang menggunakan jasa penilai dari luar.
Universitas Sumatera Utara
BAB I PENDAHULUAN
