Status Badan Hukum Pilin Balawing

b. Menandatangani surat-surat atas nama Credit Union Cindelaras Tumangkar. c. Memimpin rapat-rapat Pengurus dan RAT. d. Menandatangani laporan keuangan bersama bendahara dan pengawas. e. Melakukan koordinasi dengan pengurus lainnya. f. Memfasilitasi recana strategis dan bisnis CUCT g. Memimpin proses monitoring, evaluasi kinerja Pengurus, Manajemen dan lembaga secara keseluruhan. h. Mengontrol tugas-tugas pengurus lainya. i. Memimpin rapat-rapat pengurus dan rapat koordinasi. j. Memimpin proses evaluasi kinerja secara keseluruhan. k. Bersama sekretaris dan bendahara melakukan pemeriksaan dan pembinaan kinerja manajemen secara rutin. 2. Wakil Ketua a. Membuat kebijakan dan kurikulum pendidikan sesuai dengan kebutuhan dan program kerja pengurus. b. Memonitor dan mengevaluasi kegiatan pendidikan setiap bulan. c. Menganalisa dan mengkoordinasikan kebutuhan pendidikan untuk anggota, staf, dan pengurus. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI d. Melakukan koordinasi kegiatan promosi dengan bagian pendidikan. e. Melakukan penelitian dan pengembangan lembaga. f. Mewakili Ketua DP jika berhalangan dalam melaksanakan tugas. g. Bekerjasama dengan lembaga lain untuk melaksanakan program pendidikan. h. Menyusun anggaran untuk setiap pendidikan. i. Bersama anggota pengurus yang menangani pemberdayaan anggota membentuk kelompok-kelompok inti. j. Menyusun program pendidikan bersama anggta pengurus pemberdayaan. k. Monitoring dan mengevaluasi program pendidikan. 3. Sekertaris a. Memeriksa dan menandatangani surat-surat keluar bersama ketua DP atas nama organisasi. b. Melakukan pengawasan dan evaluasi administrasi umum bersama dengan bagian tata usaha. c. Mendampingimewakili ketua dan bertindak atas namaCUCT. d. Membuat dan mengagendakan notulen rapat-rapat pengurus. e. Menyusun jadwal monitoring dan evaluasi pengurus. f. Mengkoordinasikan penyusunan Standard Operational Procedure SOP. g. Bertanggungjawab atas pelaksanaan rapat-rapat DP dan rapat Pleno h. Bertanggungjawab atas pengarsipan dan penyimpanan dokumen dan surat berharga CUCT. i. Bertanggung jawab atas pembuatan konsep surat-surat keluar atas nama organisasi. j. Bertanggungjawab terhadap pelaksanaan RAT Menggandakan laporan RAT, dan pengarsipannya dengan melakukan koordinasi dengan staf manajemen. k. Bersama ketua pengurus dan bendahara melakukan pemeriksaan dan pembinaan kinerja manajemen secara rutin. l. Mewakili ketua DP apabila ketua dan wakil berhalangan hadir dalam melaksanakan tugas. 4. Bendahara a. Bersama Manajer menyetujui dan memutuskan pengeluaranbelanja lembaga. b. Melakukan koordinasi kegiatan dengan bagian keuangan, manajer, dan bagian lainnya. c. Membuat kebijakan yang berkaitan dengan keuangan penggajian, standart biaya operasional, pengadaan inventaris kantor. d. Mengawasi manajemen dalam hal pengelolaan keuangan lembaga . e. Melakukan pemeriksaan laporan keuangan secara periodik. f. Mewakili organisasi dalam melakukan transaksi keuangan dengan pihak luar. g. Mengontrol likuiditas keuangan CUCT. h. Menyusun rencana anggaran pendapatan dan belanja CUCT. i. Mengontrol penyimpanan barang-barang berharga uang, surat lembaga, dan barang jaminan. j. Bertanggung jawab dan menandatangani laporan keuangan Credit Union Cindelaras Tumangkar. k. Bersama ketua pengurus dan sekretaris melakukan pemeriksaan dan pembinaan kinerja manajemen secara rutin. l. Bersama pengurus koordinator dan anggota bagian kredit melakukan pemeriksaan perkreditan. 5. Pengawas a. Sekurang-kurangnya sekali dalam sebulan memeriksa surat berharga, uang tunai, dan arsip Credit Union Cindelaras Tumangkar. b. Mengadakan penelitian tentang usaha Credit Union Cindelaras Tumangkar, memeriksa buku-buku, laporan keuangan bulanan. c. Memberikan masukan kepada DP dalam hal peningkatan pelayanan. d. Mengambil tindakan yang tepat jika terjadi penyalahgunaan kekuasaan oleh pengurus dan kelalaian dalam menjalankan tugas yang telah ditentukan. e. Membuat laporan tertulis tentang hasil pengawasannya. f. Bersama dengan Ketua DP dan Bendahara menandatangani laporan keuangan. g. Menjaga kerahasiaan hasil temuan pengawasan yang tidak perlu diketahui khalayak. 6. Manajer a. Mengkoordinasi penyusunan program kerja keuangan dan non keuangan. b. Mengajukan program kerja tahunan kepada dewan pimpinanpengurus. c. Mengimplementasikan program kerja keuangan dan non keuangan yang disetujui oleh RAT. d. Mengimplementasikan Poljak Pengurus. e. Mengatur pembagian tugas dengan Koordinator tempat pelayananTP. f. Mengusulkan penempatan pegawai kepada dewan pimpinanpengurus. g. Menjelaskan kepada koordinator TP tentang tugas, informasi penting berupa perubahan kebijakan, keputusan organisasi, baik yang berkaitan dengan masalah internal maupun eksternal. h. Menjadi mediator dan fasilitator dalam penyelesaian masalah dengan koordinator TP dan pegawai maupun PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI pihak luar dengan berkoordinasi kepada Dewan PimpinanPengurus. i. Bersama dengan koordinator TP menyusun pembuatan laporan pertanggungjawaban keuangan dan non- keuangan, dll kepada dewan pimpinanpengurus. j. Mengajukan usulan perubahan anggaran kepada dewan pimpinan. k. Memberikan pendampingan, motivasi, dan penguatan komitmen kepada pegawai dalam melaksanakan tugas. l. Melakukan pendampingan dan alih keterampilan kepada pegawai agar terjadi peningkatan kinerja. m. Menumbuhkan semangat pelayanan sepenuh hati. n. Menjadi teladan dalam disiplin dan penerapan etos kerja. o. Melakukan monitoring dan evaluasi rutin kegiatan oprasional manajemen. p. Melakukan perubahan-perubahan manajerial untuk peningkatan kinerja. 7. Koordinator Tempat Pelayanan TP a. Membuat program kerja TP. b. Mengkoordinasi kegiatan TP yang meliputi pembagian tugas pegawai : kasir, jurnal, kas harian, konsultasi pinjaman, pembuatan laporan bulanan, data perkembangan TP, dan transaksi harian, serta kebersihan lingkungan kantor. c. Melakukan evaluasi bulanan dan analisa LKSB. d. Melakukan pelayanan kredit dan penanganan kredit bermasalahmacet. e. Membuat arus kas TP. f. Melakukan transaksi keuangan di bank. g. Membuat jadwal pendidikan bersama pengurus TP dan kelompok inti. h. Mengawasi kegiatan pendidikan termasuk dana pelaksanaan pendidikan. i. Membuat laporan bulanan tentang pendidikan. j. Menyampaikan hasil keputusan rapat pengurus kepada pegawai. k. Memimpin rapat-rapat TP. l. Membuat daftar inventaris. m. Menindaklanjuti rekomendasi yang dibuat oleh pengurus. G. Keanggotaan 1. Syarat Menjadi Anggota PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI Ada beberapa syarat yang harus di penuhi jika ingin menjadi anggota CUCT yaitu : a. Bertempat tinggal menetap di wilayah pengembangan CU Cindelaras Tumangkar. b. Tidak sedang menjalani proses hukum dan atau tidak sedang menjalani hukuman penjara oleh pihak berwenang. c. Mengisi formulir permohonan menjadi anggota yang telah disediakan oleh CU Cindelaras Tumangkar. d. Melampirkan 2 lembar pas photo ukuran 2 x 3 cm atau 3 x 4 cm untuk anggota dewasa . e. Photo copy SIMKTP, C-1KK yang masih berlaku masing- masing 1 lembar untuk anggota dewasa. H. Produk-Produk CUCT 1. Produk Simpanan a. Simpanan Saham 1. Simpanan saham adalah simpanan kepemilikan yang terdiri dari : simpanan pokok dan simpanan wajib dengan nilai 1 satu saham Rp 1.000,- seribu rupiah. 2. Simpanan pokok sebesar Rp 500.000,- dapat disetor tunai atau kapitalisasi maksimal lima tahun PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 3. Selama menjadi anggota CU Cindelaras Tumangkar simpanan saham ini tidak dapat ditarikdiambil. 4. Simpanan Wajib Rp 10.000,- sepuluh ribu per bulan, dibayarkan secara teratur setiap bulan atau dibayar sekaligus setahun di awal tahun. 5. Anggota aktif diberikan deviden sebesar 8 per tahun, anggota tidak aktif tidak menyetor simpanan wajib selama 3 x berturut-turut diberikan deviden 2 per tahun. 6. Bonus prestasi pinjaman diberikan kepada anggota yang mengangsur pinjaman secara teratur sesuai Perjanjian Kredit sebesar 2 dari total balas jasa pinjaman selama satu tahun buku. 7. Anggota tidak aktif tidak diberikan bonus prestasi pinjaman. 8. BPP dan balas jasa simpanan saham diberikan di akhir tahun buku 31 Desember dengan cara alih deviden transfer ke tabungan masing-masing anggota. 9. Simpanan saham dilindungi jalinan badan koordinasi credit union BKCU Kalimantan. b. Sikendhi Simpanan Harian PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 1. Sikendhi adalah simpanan harian yang ditujukan untuk menyimpan dana persiapan kebutuhan harian anggota. 2. Balas jasa simpanan sebesar 3 per tahun dan langsung ditambah bukukan ke dalam buku simpanan yang bersangkutan setiap akhir bulan. 3. Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. 4. Setoran atau penarikan sikendhi dapat dilakukan setiap hari pada jam kerja. 5. Maksimal saldo simpanan Rp75.000.000,- tujuh puluh lima juta rupiah. 6. Saldo minimal sikendhi sebesar Rp25.000,- dua puluh ribu rupiah. 7. Setoran selanjutnya minimal Rp1.000,- seribu rupiah. 8. Sikendhi tidak dapat dijadikan jaminan pinjamankredit. 9. Perubahan balas jasa simpanan dan maksimal saldo simpanan dituangkan dalam SK pengurus dan diumumkan secara luas kepada seluruh anggota. 10. Apabila buku rekening rusak atau hilang, anggota wajib mengganti biaya administrasi sebesar Rp5.000,- lima ribu rupiah. 11. Penutupan buku simpanan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp5.000,- lima ribu rupiah. 12. Penarikan simpanan tidak dapat diwakilkan, kecuali dengan menyertakan surat kuasa bermaterai dari anggota yang bersangkutan atau oleh ahli waris apabila penabung meninggal dunia dengan menunjukkan surat kematian dari yang berwenang. 13. Simpanan saham dilindungi jalinan BKCU Kalimantan. c. Siwaris Produk Kesejateraan Ahli WarisPensiun 1. Siwaris adalah produk kesejahteraan masa depan dalam rangka mencapai kebebasan finansial anggota kebebasan uang dan waktu. 2. Siwaris merupakan produk kesejahteraan setara saham dan boleh diambil dengan ketentuan: a. Minimal mengendap selama 5 tahun terhitung sejak dibuka, bagi anggota berusia 50 tahun ke atas. b. Minimal usia 55 tahun, bagi anggota yang berusia kurang dari 50 tahun terhitung sejak membuka Siwaris. c. Saldo siwaris telah mencapai minimal Rp 100.000.000,- seratus juta rupiah. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 3. Nilai progresifsiwaris sebesar 0,13 per tahun dan langsung ditambahbukukan ke dalam buku Siwaris yang bersangkutan setiap akhir bulan. 4. Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. 5. Membuka siwaris minimal sebesar Rp100.000,- seratus ribu rupiah dan dapat dilakukan dengan cara setoran tunai maupun Pinjaman Kapitalisasi pinjam-tabung. 6. Besar setoran minimal Rp 5.000,- Lima ribu rupiah dan akumulasi setoran maksimal Rp1.000.000,-bulan baik tunai atau angsuran pokok kapitalisasi. 7. Perubahan akumulasi setoran maksimal per bulan, dituangkan dalam SK pengurus dan diumumkan secara luas kepada anggota. 8. Perubahan nilai progresif dan akumulasi setoran maksimal oleh karena kondisi keuangan nyata CUCT dituangkan dalam SK Pengurus dan diumumkan secara luas kepada seluruh anggota. 9. Siwaris otomatis menjadi Jaminan Kredit apabila yang bersangkutan meminjam di CU Cindelaras Tumangkar, dan tidak dapat ditarik sebelum pinjaman dinyatakan lunas. 10. Penarikan siwaris sebelum jangka waktu minimal seperti tersebut pada butir 1 di atas, dikenakan pinalti sebesar 5 dari jumlah penarikan. 11. Penarikan siwaris yang disebabkan karena yang bersangkutan meninggal dunia dengan menunjukkan Surat Kematian dari yang berwenang. 12. Siwaris anggota yang meninggal dunia dapat dipindahbukukan ke siwaris ahli waris. 13. Apabila buku siwaris rusak atau hilang, anggota wajib mengganti biaya pengganti buku sebesar Rp5.000,- lima ribu rupiah . 14. Saldo siwaris maksimal Rp150.000.000,- seratus lima puluh juta rupiah. 15. Simpanan saham dilindungi jalinan BKCU Kalimantan. d. Simpanan Pendidikan 1. Simpanan pendidikan adalah simpanan yang bersifat suka rela, ditujukan bagi anggota yang merencanakan program pembiayaan pendidikan bagi dirinya atau anggota keluarganya. 2. Balas jasa simpanan sebesar 12 per tahun dan langsung ditambahbukukan ke dalam buku simpanan yang bersangkutan setiap akhir bulan. 3. Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. 4. Membuka rekening simpanan pendidikan minimal sebesar Rp100.000,- seratus ribu rupiah dan dapat dilakukan dengan cara setoran tunai maupun pinjaman kapitalisasi. 5. Setoran simpanan minimal Rp10.000 sepuluh ribu rupiah, dan akumulasi setoran maksimal Rp2.000.000 dua juta rupiah per bulan, baik tunai atau angsuran pokok kapitalisasi pinjam-tabung. 6. Biaya pembukaan rekening simpanan sebesar Rp5.000,- lima ribu rupiah . 7. Jangka waktu penempatan minimal 3 tiga tahun. 8. Simpanan pendidikan yang telah mencapai jatuh tempo 3 tahun secara otomatis akan dipindahkan ke sikendhi, kecuali diperpanjang dengan cara membuat pernyataan tertulis. 9. Penarikan simpanan sebelum jangka waktu minimal seperti tersebut di atas, dikenakan pinalti sebesar 5 dari penarikan, kecuali jika penarikan disebabkan karena yang bersangkutan meninggal dunia dengan menunjukkan surat kematian dari yang berwenang. 10. Simpanan pendidikan dapat dijadikan jaminan kredit. 11. Simpanan pendidikan yang sedang dijadikan jaminan kredit tidak dapat ditarik. 12. Perubahan balas jasa simpanan dan akumulasi setoran maksimal dituangkan dalam SK pengurus dan diumumkan secara luas kepada seluruh anggota. 13. Apabila buku rekening hilang atau rusak dikenakan biaya pengganti buku sebesar Rp 5.000,- lima ribu rupiah. 14. Simpanan saham dilindungi jalinan BKCU Kalimantan. e. Simpanan Ibadah 1. Simpanan ibadah merupakan simpanan yang bersifat suka rela, ditujukan bagi Anggota CUCT dalam rangka menunaikan ibadah haji, umroh maupun ziarah religi. 2. Balas Jasa Simpanan sebesar 12,25 per tahun dan langsung ditambahbukukan ke dalam buku simpanan yang bersangkutan setiap akhir bulan. 3. Tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 4. Membuka rekening simpanan ibadah minimal sebesar Rp1.000.000,- satu juta rupiah dan dapat dilakukan dengan cara setoran tunai maupun pinjaman kapitalisasi. 5. Setoran simpanan minimal Rp10.000 sepuluh ribu rupiah, dan akumulasi setoran maksimalRp1.000.000 satu juta rupiah per bulan baik tunai atau angsuran pokok kapitalisasi. 6. Saldo maksimal Rp50.000.000. 7. Biaya pembukaan rekening simpanan sebesar Rp5.000,- lima riburupiah . 8. Minimal mengendap 5 lima tahun. 9. Simpanan ibadah yang telah mencapai jatuh tempo 5 tahun sejak membuka rekening secara otomatis akan dipindahkan ke Sikendhi, kecuali diperpanjang dengan cara membuat pernyataan tertulis. 10. Penarikan simpanan ibadah sebelum jangka waktu minimal seperti tersebut di atas, dikenakan pinalti sebesar 5 dari penarikan, kecuali jika penarikan disebabkan karena yang bersangkutan meninggal dunia dengan menunjukkan Surat Kematian dari yang berwenang. 11. Perubahan balas jasa simpanan dan akumulasi setoran maksimal oleh karena kondisi keuangan nyata CUCT akan PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI dituangkan dalam SK pengurus dan diumumkan secara luas kepada seluruh anggota. 12. Simpanan ibadah dapat dijadikan jaminan kredit apabila yang bersangkutan meminjam di CUCT. 13. Simpanan Ibadah yang sedang dijadikan jaminan kredit tidak dapat ditarik. 14. Apabila buku rekening rusak atau hilang, anggota wajib mengganti biaya pengganti buku sebesar Rp5.000,- lima ribu rupiah . 15. Simpanan saham dilindungi jalinan BKCU Kalimantan. 2. Produk PinjamanKredit a. Ketentuan Umum 1. Persyaratan pinjeman CU CINDELARAS TUMANGKAR tidak memberikan hak otomatis kepada anggota untuk mendapatkan pinjaman. 2. Balas Jasa Pinjaman BJP untuk pinjaman dibawah atau sama dengan simpanan sebesar 1,8 menurun. 3. Jasa Pelayanan Jaspel sebesar 1 4. Kredit diberikan kepada anggota penuh CU CINDELARAS TUMANGKAR yang telah memenuhi persyaratan menjadi anggota. 5. Anggota Luar Biasa Anak usia 17 tahun dan belum menikah tidak dapat mengajukan kredit. 6. Anggota yang telah berumur 70 tahun keatas dapat meminjam sebesar simpanannya dan harus menandatangani surat pernyataan tidak mendapat Jalinan Perlindungan Pinjaman Lintang 7. Pemohon wajib mengisi dan menandatangani Surat Permohonan Pinjaman SPP yang diketaui oleh suamiistriahli waris Pemohon, dilampiri foto copy identitas diri KTPSIM, C-1KK yang masih berlaku masing-masing satu lembar, slip gaji bagi yang punya. Berkas – berkas permohonan pinjeman di atas simpanan DILEGALISASI oleh Pejabat atau Instansi terkait. 8. Pemohon berkonsultasi langsung tidak dapat diwakilkan dengan Konsultan Keuangan Anggota Bag.Kredit, dan bila perlu Bag.Kredit dapat meminta menghadirkan suamiistriahli waris dari pemohon. 9. Tujuan kredit tidak boleh bertentangan dengan Prinsip – prinsip dan Nilai – nilai Credit Union. 10. Dkabulkanditolaknya permohonan kredit menjadi wewenang Pengurus yang didelegasikan kepada Konsultan Keuangan PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI AnggotaBagian Kredit, yang diputuskan berdasarkan konsultasi kredit dan analisis 5 C. 11. Surat Perjanjian Kredit SPK wajib ditandatangani oleh pemohon, suamiistri pemohon, konsultan kredit, dan pejabat yang berwenang Koordinator Manager TP 12. Pencairan kredit dapat dibatalkan apabila ditemukan bukti – bukti yang meragukan dan atau jika permohonan menarik permohonannya. 13. Pembayaran angsuran sesuai jatuh tempo. Toleransi pembayaran angsuran maksimal selama 5 hari pada bulan yang sama. 14. Anggota dapat memiliki pinjaman ganda Pinjeman Umum + Pinjeman Khusus ; Pinjeman Umum + Cikal ; Pinjaman Khusus + Cikal setelah pinjaman sebelumnya sudah diangsur minimal 20 dari pencairan pinjaman. 15. SPK untuk kredit maksimalsebanyak simpanan Saham + Siwaris + Simpanan Pendidikan + Simpanan Ibadah dan kredit Kapitalisasi tidak perlu dibubuhi materai, dan pencairannya dapat dilakukan pada saat pengajuan pinjaman setelah melalui analisis 5 C. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 16. Biaya Materai, Peninjauan Lapangan, Notaris, dan Asuransi barang jaminan ditanggung oleh Penjamin. 17. Pinjaman di atas simpanan yang diajukan PengurusPengawas dan atau Keluarga Inti suamiistrianak, harus disetujui oleh 23 mayoritas Pengurus yang hadir dalam rapat tersebut. PengurusPengawasStaf bagian kredit yang memiliki hubungan semenda dengan calon peminjam tidak boleh hadir dalam rapat tersebut. 18. Semua pinjaman diatas simpanan yang diberikan kepada Staf dan anggota keluarga inti, harus mendapat persetujuan Pengurus sebelum dicairkan. 19. Kredit diatas Plafon dapat diberikan dengan ketentuan: a. Jika di bawah atau sama dengan besarnya Simpanan Saham, Siwaris, Pendidikan, ibadah dengan persetujuan manajemen minimal setingkat koordinator TP, dengan konfirmasi terlebih dahulu. b. Jika di atas Simpanan, hanya dapat dilakukan dengan persetujuan Manajemen dan minimal 2 dua orang pengurus. 20. Kredit yang besarnya diatas simpanan diperlukan penjamin 3 orang dari sesama anggota aktif yang saling mengenal dan berwatak baik serta jaminan pengikat yang tergolong harta PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI lancar, dan Penjamin wajib menandatangani Surat Perjanjian Pinjaman SPP. 21. Angsuran kredit yang dilakukan lebih dari satu kali dalam bulan yang sama, dikenakan BJP tambahan 1 dari saldo pokok kredit. b. Kredit Umum 1. Kredit Usaha Produktif a. Kredit usaha produktif maksimal Rp100.000.000,- seratus juta rupiah. b. Jumlah akumulasi simpanan saham, siwaris, simpanan pendidikan, dan ibadah yang menjadi jaminan kredit minimal 20 dari kredit yang cair. c. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan 5 tahun. d. Balas jasa pinjaman sebesar 1,9 tetap atau 1,9 menurun per bulan dengan sistem setoran menurun atau tetap. e. Jasa pelayanan sebesar 1 dari kredit cair, dapat dibayar tunai atau dipotong langsung dari pinjaman cair. f. Pembayaran dapat dilakukan dengan sistem angsuran pokok tetap atau setoran tetap. 2. Kredit Konsumtif a. Kredit konsumtif maksimal Rp50.000.000,- lima puluh juta rupiah. b. Jumlah akumulasi simpanan saham, siwaris,simpanan pendidikan, dan ibadah yang menjadi jaminan kredit minimal 40 dari kredit yang cair. c. Pinjaman kendaraan bermotor jumlah akumulasi simpanan saham,siwaris, simpanan pendidikan, dan ibadah yang menjadi jaminan kredit minimal 50 dari kredit cair. d. Jangka waktu pengembalian maksimal 48 bulan 4 tahun. e. Balas jasa pinjaman sebesar 1,9 menurun per bulan. f. Jasa pelayanan sebesar 1 dari pinjaman cair. g. Pembayaran dapat dilakukan dengan sistem angsuran pokok tetap atau setoran tetap. h. Pinjaman yang dilindungi jalinan. 3. Kredit Properti a. Plafon kredit maksimal Rp 200.000.000,- dua ratus juta rupiah. b. Jumlah akumulasi simpanan saham siwaris, simpanan pendidikan, danibadah yang menjadi jaminan kredit minimal 25 dari kredit yang cair. c. Jangka waktu pengembalian maksimal 180 bulan 15 tahun. d. Balas jasa pinjaman sebesar1,8 menurun per bulan untuk pinjaman diatas Rp 100.000.000.- e. Balas jasa pinjaman sebesar1,9 menurun per bulan untuk pinjaman kurang atau sama dengan Rp 100.000.000.- f. Jasa pelayanan sebesar 1,5 dari kredit cair, dapat dibayar tunai atau dipotong langsung dari pinjaman cair, bila kondisi keuangan memungkinkan pemohon dapat mengajukan pinjaman melebihi batas maksimal melalui persetujuan pengurus. g. Pinjaman yang dilindungi jalinan. 4. Kredit Musiman Merupakan kredit yang ditujukan untuk pembiayaan usaha produktif dengan sistem pengembalian periodikberjangka. a. Plafon kredit maksimal Rp 10.000.000,- sepuluh juta rupiah. b. Jumlah akumulasi simpanan saham,siwaris, simpanan pendidikan, dan ibadah yang menjadi jaminan kredit minimal 20 dari kredit yang cair. c. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan 5 tahun, dengan sistem pengembalian setiap 4 bulan. d. Balas jasa pinjaman sebesar 1,8 menurun perbulan. e. Pembayaran dapat dilakukan dengan sistem angsuran pokok tetap atau setoran tetap. f. Bila angsuran pokok beserta BJB-nya tidak diangsur saat jatuh tempo dan melewati masa toleransinya, maka akan langsung dipotong dari simpanannya. g. Jika sampai pada bulan ketiga tidak dapat dibayar angsuran pokok dan BJB-nya maka seluruh simpanan yang bersangkutan langsung dipotong untuk menutupi pinjamannya. h. Pinjaman yang dilindungi jalinan. 5. Kapitalisasi a. Kredit kapitalisasi diberikan kepada anggota yang tidak memiliki uang tunai, tetapi mempunyai keinginan kuat untuk memiliki simpanan. b. Pinjaman yang dikabulkan tidak dibawa pulang, tetapi disimpan di siwaris, simpanan pendidikan atau simpanan ibadah. c. Besar kredit maksimal Rp 25.000.000,- dua puluh lima juta rupiah d. Pelunasan kredit maksimal 60 bulan 5 tahun. e. Balas jasa pinjaman sebesar 0,9 tetap atau 1,8 menurun per bulan dengan sistem setoran menurun atau tetap. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI f. Jasa pelayanan sebesar 1 dibayar tunai pada saat pencairan kredit g. Bila angsuran pokok beserta Balas jasa pinjamannya tidak diangsur saat jatuh tempo termasuk masa toleransinya, maka akan langsung dipotong dari simpanannya. h. Pinjaman dilindungi jalinan. 6. Cicilan Kredit Lunak Cikal Kredit cikal ditujukan untuk keperluan penambahan pembiayaan produktif dan atau konsumtif. 1. Diberikan kepada anggota yang masih memiliki pinjaman dengan kriteria a. Mengangsur pinjaman dengan baik. b. Angsuran pinjaman pada SPK I kredit yang belum lunas, telah terbayar minimal 20. c. Apabila pinjaman pada SPK I terjadi kelalaian, maka kredit Cikal otomatis direstrukturisasi. d. Program kredit ikal dituangkan melalui SK pengurus. 2. Plafon kredit maksimal sebesar Rp20.000.000,- dua puluh juta rupiah. 3. Jangka waktu pengembalian maksimal 3 tahun 36 bulan. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 4. Balas jasa pinjaman sebesar 8 p.a tetap atau 1,25 menurun per bulan dengan sistem angsuran pokok tetap atau angsuran tetap. 5. Jasa pelayanan sebesar 1,5 dari pencairan pinjaman, dapat dibayar tunai atau dipotong langsung dari pinjaman cair. 6. Pinjaman dilindungi jalinan. c. Penjamin 1. Setiap permohonan kredit yang melebihi saldo pinjaman perlu penjamin 3 orang dari sesama anggota yang saling mengenal, aktif, dan berwatak baik, diluar anggota keluarga inti. 2. Jika dianggap perlu penjamin akan diundang untuk diwawancarai oleh bagian kredit. 3. Penjamin bertanggung jawab atas kelancaran kredit. 4. Bagian kredit berhak menolak penjamin yang duajukan permohonan. 5. Pengurus, Badan Pengawas, Manajer dan Staff tidak boleh menjadi penjamin. d. Jaminan 1. Simapanan, Saham, Siwaris, Simpanan Pendidikan dan Ibadah diprioritaskan menjadi jaminan kredit. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 2. Konsultan kredit dapat meminta jaminan tambahan lainnya demi kenyamanan kredit, antaralain berupa barang hak milik: tanah, bangunan, kendaraan, dan lain –lain yang dilengkapi dengan bukti kepemilikan yang sah serta surat pengikat jaminan dan surat kuasa penyitaan atau penjualan barang jaminan. 3. Simpanan anggopta keluarga dapat dijadikan jamianan tambahan setelah mendapat persetujuan secara tertulis dari anggota keluarga yang bersangkutan. e. Denda Apabila terjadi kelalaian angsuran dan pembayaran balas jasa jamian maka peminjam dikenakan denda sebesar 3 per bulan terhadap angsuran pokok dan balas jasa pinjaman tertunggak f. Pencairan Pinjaman 1. Jadwal pencairan pinjaman diatur oleh Bagian Keuangan 2. Pinjaman dicairkan setelah Surat Perjanjian Kredit ditandatangani dan syarat-syarat lain oleh bagian kredit dipenuhi oleh calon peminjam g. Pembatalan Pinjaman 1. Calon peminjam menarik permohonan atau membatalkan pinjaman 2. Pengurus atau petugas bagian kredit menemukan data-data baru yang tidak mendukung. 3. Diketahui tujuaan pinjaman digunakan untuk usaha-usaha yang merusak lingkungan. h. Langkah Penanganan Kredit Lalai 1. Tidak lebih dari sepuluh hari setelah masa toleransi, dikirimi SURAT PEMBERITAHUAN. 2. Kredit lalai selama 30 hari, anggota yang bersangkutan dikirimi SURAT TAGIHAN 1 , Penjamin dilibatkan untuk ikut menyelesaikan Kredit yang bermasalah. 3. Bila Surat Tagihan 1 tudak ditanggapi, maka dilakukan KUNJUNGAN LAPANGAN. 4. Setelah 45-90 hari masih lalai dikirimi SURAT TAGIHAN II , KUNJUNGAN TEAM , dan PEMOTONGAN SIMPANAN. 5. Jika dipandang perlu yang bersangkutan dipanggil dan atau diumumkan di media massa secara periodik. 6. Apabila setelah point 4dan atau 5 dilakukan tetapi masih lalai dilakukan tindakan hukum berupa: penyitaan jaminan sesuai HUKUM NASIONAL 81

BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Sistem Pemberian Kredit yang Terdapat di CU Cindelaras Tumangkar 1. Deskripsi Kegiatan Pokok Calon peminjam mengisi Surat Permohonan Pinjaman SPP dilampiri dengan foto copy identitas diri dan foto copy C-1KK yang masih berlaku masing-masing 1 lembar, slip gaji bagi yang punya dan dan foto kopi KTPSIM yang telah dilegalisir oleh pejabat kelurahan setempat bagi pengajuan pinjaman diatas simpanan masing-masing 1 lembar. Pinjaman tersebut harus diketahui dan disetujui dengan tiga orang Penjamin suamiistri, calon peminjam dan ahli waris. Setelah itu, calon peminjam berkonsultasi langsung tidak boleh diwakili dengan Bagian Kredit. Terkabulnya permohonan kredit menjadi wewenang Pengurus yang didelegasikan kepada Bagian Kredit, yang diputuskan berdasarkan konsultasi kredit dan analisis 5C. Apabila kredit tersebut telah disetujui, calon peminjam akan menandatangani Surat Perjanjian Kredit SPK bersama dengan suamiistri, calon peminjam, konsultan kredit dan pejabat yang berwenang Koordinator TPManajer. Apabila diperlukan, petugas juga akan membuat surat penyertaan jaminan untuk pinjaman anggota tersebut. Kemudian, kredit baru dapat dicairkan dan penjadwalan pencairan pinjaman diatur bagian keuangan melalui kasir. Pemohohan pengajuan kredit dapat dibatalkan apabila ditemukan bukti-bukti baru yang tidak mendukung dan jika peminjam menarik permohonannya serta diketahui tujuan pinjaman digunakan untuk usaha-usaha yang merusak lingkungan. 2. Jaringan Prosedur yang Membentuk Sistem Pemberian Kredit di CU Cindelaras Tumangkar a. Prosedur Pengajuan Pinjaman atau Kredit Bagian kredit akan menjelaskan aturan dan persyaratan yang diperlukan untuk meminjam di CU Cindelaras Tumangkar. Pelayanan kredit ini hanya diberikan kepada anggota yang sudah melunasi setoran wajib uang pangkal, simpanan pokok, simpanan penyetaraan, simpanan wajib, iuran solduka, kontribusi gedung, dan kontribusi pendidikan serta telah mengikuti pendidikan dasar yang diselenggarakan oleh CUCT. Setelah itu, calon peminjam mengisi Surat Permohonan Pinjaman SPP yang disediakan oleh CU Cindelaras Tumangkar, untuk selanjutnya diajukan ke Koordinator TP Tempat Pelayanan paling lambat satu minggu sebelum berkonsultasi. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI