fixed Income Employee Loan 2. Cash Collateral Loan Public Official Loan 4. Civil Servant Pension Loan Mortgage

69 Bank Sulut 2013 Annual Report Wilayah Operasional Operational Area Wilayah kantor Cabang Bank SULUT Bank SULUT Branch Office Area Gorontalo Sulawesi Utara North Sulawesi DKI Jakarta Malang Surabaya Operasional Area Bank SULUT melingkupi, provinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo serta beberapa Cabang di DKI Jakarta dan Jawa Timur. Bank SULUT’s operational area is including North Sulawesi and Gorontalo provinces as well as several Branch Offices at Jakarta and east Java. 70 Bank Sulut 2013 Annual Report RUPS GMS Direktur Umum General Director Felming Harun Unit APU PPT Unit APU PPT Fenny Kolondam Divisi Umum General Afair Division Machmud Turuis Divisi Kredit Konsumer Consumer Loan Division Esthyany T. A. Danakusumah Struktur Organisasi Organizational Structure Direktur Utama President Director Johanis Ch. Salibana Direktur Pemasaran Marketing Director Novi VB. Kaligis Group Head Pemasaran Head Marketing Group Robbynson H. Rorong Divisi Kepatuhan Compliance Division Ramli Rifai Divisi Manajemen Risiko Inheren Inheren Risk Management Division Jane T. L. Rombepajung Divisi Corporate Secretary Corporate Secretary Division Maria Jean d’Arch Rogi Divisi Sumber Daya Manusia Human Resources Division Deetje Tumober Divisi Trisuri International Banking Treasury Internal Banking Division Femmy K. Muaja Wakil Divisi Sumber Daya Manusia Vice of Human Resources Division Wakil Divisi Trisuri Vice of Treasury Division Louisa Parengkuan Direktur Kepatuhan Compliance Director Jefry Salilo Divisi Kredit Bisnis Credit business Division Albert H. Kaloh 71 Bank Sulut 2013 Annual Report Direktur Operasional Operational Director Judy Koagow Dewan Komisaris Board of Commissioners Group Head Operasional Head Operational Group Verry V. Masengi Komite Dekom Board of Commissioners Committees Komite Kredit, KMK, ALCO Credit Commitee Risk Management Commitee Asset Liabilities Committee Divisi Akuntansi Laporan Keuangan Accounting Financial Report Division Herry Oroh Divisi Perencanaan Planning Division Revino M. Pepah Divisi IT Electronic Banking IT Electronic Banking Division Derry H. Dotulong Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Unit Silvanus T. R. Senduk Divisi Pengembangan Bisnis Jaringan Hubungan Pihak Ketiga Business Network and Third Party Relation Development Division Linda T. Moniaga Divisi Layanan, Evaluasi dan Pembinaan Cabang Branch Service, Evaluation and Development Division Fransisca T. Dompas Unit Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah Non-Performing Loan Settlement and Recovery Unit Usman Harun Wakil Divisi IT Electronic Banking Vice of IT Electronic Banking Division Asri Efendi Staf Ahli Expert Staf 72 Bank Sulut 2013 Annual Report visi dan Misi Vision and mission visi: Menjadi perusahaan jasa perbankan yang profesional dan bertumbuh secara sehat. vision: “Being a professional services firm banking and grow in a healthy manner.” mission: 1. As a bank-oriented focus on retail business 2. As drivers, drivers of economic growth and regional development 3. Optimal contribution to the stakeholders. Misi: 1. Sebagai bank fokus yang berorientasi pada bisnis ritel 2. Sebagai penggerak, pendorong laju perekonomian dan pembangunan daerah 3. Memberikan kontribusi yang optimal kepada stakeholders. 73 Bank Sulut 2013 Annual Report Komposisi Pemegang Saham Shareholder Composition Pemerintah Kota Kabupaten City Regent Government PeMeGANG SAHAM SHAReHoLDeRS SHARe Pemerintah Provinsi Sulut Sulut Provincial Government 33,73 Pemerintah Provinsi Gorontalo Gorontalo Provincial Government 3,24 PT Mega Corpora 24,99 Kopkar PT Bank SULUT 5,54 PeMeGANG SAHAM SHAReHoLDeRS SHARe PeMeGANG SAHAM SHAReHoLDeRS SHARe Kabupaten Boalemo 7,15 Kota Tomohon 0,74 Kabupaten Minahasa 3,58 Kabupaten Minahasa Utara 0,70 Kabupaten Gorontalo 4,12 Kabupaten Minahasa Selatan 0,36 Kota Bitung 3,00 Kabupaten Bone Bolango 0,46 Kabupaten Bolmong 2,44 Kabupaten Kepulauan Talaud 0,04 Kota Manado 2,29 Kabupaten Sitaro 0,31 Kota Gorontalo 2,14 Pemkab Bolsel 0.00 Kabupaten Pohuwato 2,38 Pemkab Boltim 0.00 Kabupaten Sangihe 1,73 Pemkab Bolmut 0.00 Kabupaten Gorontalo Utara 1,04 Pemkab Kotamobagu 0.00 Informasi mengenai Pemegang Saham Utama majority Shareholders Information Pemerintah Provinsi Sulut 33,73 Sulawesi Utara Provincial Government Pemerintah Provinsi Gorontalo 3,24 Gorontalo Provincial Government PT Mega Corpora 24,99 PT mega Corpora Kopkar PT Bank SULUT 5,54 Kopkar PT Bank SULUT Kabupaten Boalemo 7,15 Boalemo Regent Kabupaten Minahasa 3,58 minahasa Regent Kabupaten Gorontalo 4,12 Gorontalo Regent Kota Bitung 3,00 Bitung City Kabupaten Bolmong 2,44 Bolmong Regent Kota Manado 2,29 manado Regent Kabupaten Sitaro 0,31 Sitaro Regent Kabupaten Kepulauan Talaud 0,04 Kepulauan Talaud Regent Kabupaten Bone Bolango 0,46 Bone Bolango Regent Kabupaten Minahasa Selatan 0,36 minahasa Selatan Regent Kabupaten Minahasa Utara 0,70 minahasa Utara Regent Kota Tomohon 0,74 Tomohon City Kabupaten Gorontalo Utara 1,04 Gorontalo Utara Regent Kabupaten Sangihe 1,73 Sangihe Regent Kabupaten Pohuwato 2,38 Pohuwato Regent Kota Gorontalo 2,14 Gorontalo Regent 74 Bank Sulut 2013 Annual Report Daftar Entitas Anak dan Entitas Asosiasi List of Subsidiaries and Associations Kronologis Pencatatan Obligasi Bonds Listing Chronology Bank SULUT hingga tahun 2013 tidak memiliki entitas anak dan entitas asosiasi. Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara I diterbitkan tahun 1990 dengan nilai nominal sebesar Rp10.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 17 . Obligasi ini telah jatuh tempo dan dilunasi tanggal 20 April 1995. Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara II diterbitkan tahun 1993 dengan nilai nominal sebesar Rp20.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 15. Obligasi ini telah jatuh tempo dan dilunasi tanggal 30 Desember 1998. Obligasi Bank SULUT III diterbitkan tanggal 29 April 2005 dengan nilai nominal sebesar Rp200.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 12,75. Obligasi ini memiliki jangka waktu lima tahun yang berakhir pada tanggal 12 Mei 2010. Obligasi ini telah dilunasi. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 043SK-SDM DIRV2008 tanggal 30 Mei 2008 dan Surat Keputusan Direksi No. 080SK-SDMDIRXII2008 tanggal 2 Desember 2008 telah menetapkan Komite Audit Bank sebagai berikut : Pada tanggal 30 Maret 2010, Bank telah menerbitkan Obligasi Bank SULUT IV sebesar Rp390.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 12 dan Obligasi Subordinasi Bank SULUT I sebesar Rp10.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 12,20. Obligasi ini memiliki jangka waktu lima tahun yang berakhir pada tanggal 9 April 2015. Pada tanggal 1 Maret 2005, Bank mendapat penilaian peringkat dari PT. Pemeringkat Efek Indonesia PT Pefindo untuk obligasi Bank SULUT III dengan hasil penilaian peringkat id BBB . Harga Obligasi Bank SULUT III adalah 100. Bertindak sebagai wali amanat obligasi Bank SULUT III adalah PT. Bank Mandiri Persero Tbk. Berdasarkan hasil pemeringkatan yang dilakukan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia melalui surat No. 1105PEF-Dir XII2009 tanggal 1 Desember 2009, peringkat atas obligasi Bank SULUT III Tahun 2005 Bank adalah id A- Single A Minus; Stable Outlook. Bonds I Bank Pembangunan Sulawesi Utara was issued in 1990 with par value of Rp10,000,000,000 fixed interest rate per annum of 17. The bonds has been matured and settled on April 20th, 1995. Bonds II Bank Pembangunan Sulawesi Utara was issued in 1993 with par value of Rp20,000,000,000 with fixed interest rate per annum of 15. The bonds has been matured and settled on December 30th, 1998. Bonds II Bank Sulut was issued on April 29th, 2005 with par value of Rp200,000,000,000 fixed interest rate per annum of 12.75. The bonds holds five years maturity which will be matured on May 12th, 2010. The bonds has been settled. Pursuant to BOD Decree No. 043SK-SDMDIRV2008 dated May 30th, 2008 and BOD Decree No. 080SK-SDMDIRXII2008 dated December 2nd, 2008 has implemented Audit Committee of the Bank, as follows: on March 30th, 2010, the Bank has issued Bonds IV Bank Sulut amounted to Rp390,000,000,000 fixed interest rate per annum of 12 and Subordinate Bonds I Bank Sulut of Rp10,000,000,000 fixed interst arte of 12.20. The bonds holds five years maturity and will be matured on April 9th, 2015. On March 1st, 2005, the Bank obtained rating assessment from PT Pemeringkat Efek Indonesia Pefindo for Bonds III Bank Sulut with idBBB rating. Bonds III Bank Sulut is 100, acting as trustee of Bonds III Bank Sulut is PT Bank Mandiri Persero Tbk. Referring to the rating from PT Pemeringkat Efek Idnonesia under Letter No. 1105PEF-DirXII2009 dated December 1st, 2009, rating of Bonds III Bank Sulut in 2004 was idA0 Single A Minus: Stable Outlook. As of 2013, Bank Sulut did not have subsidiaries and associations. 75 Bank Sulut 2013 Annual Report Berdasarkan surat dari PT. Pemeringkat Efek Indonesia PEFINDO No. Ref. 1149PEF-DirXII2009 tanggal 22 Desember 2009 hasil pemeringkat atas Obligasi Bank SULUT IV tahun 2010 adalah id A- Single A Minus, Stable Outlook . Seluruh obligasi yang dikeluarkan Bank SULUT diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia BEI. Perusahaan Pemeringkat Efek Securities Rating Agency Obligasi I Bank NTT Tahun 2011 PT. Pemeringkat Efek Indonesia Peindo, Panin Tower Senayan City, Lantai 17 Jalan. Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270, Indonesia Phone : 021 – 7278 2380; Fax : 021 - 7278 2370 Bursa Efek Indonesia BEI Indonesia Stock Exchange IDX Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I, Lantai 4, Jalan Jend. Sudirman Kav 52 -53, Jakarta 12190 Wali Amanat Trustee PT. Bank Mandiri Plaza Mandiri, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav 36 – 38, Jakarta Penjamin Emisi Underwriter PT. Andalan Artha Advisindo Sekuritas Equity Tower Building, Lantai 22 Jalan. Jend. Sudirman, Jakarta 12190 Referring to Letter form PT Pemeringkat Efek Indonesia Pefindo No. ref. 1149PEF - DirXII2009 dated December 22nd, 2009, result of Bonds IV Bank Sulut rating in 2010 is idA- Single A Minus, Stable Outlook All of Bonds issued by Bank Sulut is traded at Indonesia Stock Exchange IDX. Nama dan Alamat Lembaga dan Atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Stock Market Supporting Profession and or Institution Agen Pembayar Custody PT. Kustodian Sentral Efek KSEI Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I, Lantai 5, Jalan Jend. Sudirman Kav 52 -53, Jakarta 12190 Akuntan Publik Public Accountant KAP Drs. J. Tanzil Rekan Jalan Mayjend. Sungkono, Darmo Park II Blok III 19 -20, Surabaya 60225 – Indonesia Jasa Hukum Legal Consultant Marsinih Martoatmodjo Iskandar Kusdihardjo Sampoerna Strategic Square, South Tower, Lantai 24, Jalan Jend. Sudirman Kav. 45-46, Jakarta 12930 Notaris Notary Arry Supratno, SH Gedung Artha Loka, Lantai 7, Suite 706, Jalan Jend.Sudirman Kav 2, Jakarta 10220 76 Bank Sulut 2013 Annual Report 1 4 7 2 5 8 3 6 9 Peristiwa Penting Significant events Pertemuan Direksi PT Bank SULUT dengan Pemerintah Kab. Minahasa Pertemuan Direksi PT Bank SULUT dengan anggota DPRD Talaud Peresmian Kantor Cabang Pembantu Motoling Rapat Kerja dan Evaluasi triwulan I tahun 2013 Kaikutsertaan PT Bank SULUT pada PORSENI BPDSI, Palembang PKS PT Bank SULUT dengan Pemerintah Kab. Bolaang Mongondow Timur tentang penerapan dan Pengelolaan KPE Rapat Kerja dan Evaluasi triwulan II tahun 2013 PKS PT Bank SULUT dengan Pemkab. Gorontalo tentang Pelaksanaan Penerimaan Kas Daerah, lt. 5 Bank SULUT MoU between PT Bank Sulut and Gorontalo Regent Government regarding Regional Cash Revenue, 5th Floor, Bank Sulut Fun Bike dan Jalan Sehat PT Bank SULUT dalam Rangka HUT ke-52 PT Bank Sulut BOD and Minahasa Regent Government Meeting PT Bank Sulut BOD and member of Talaud DPRD meeting Motoling Supporting Branch Office inauguration Coordination Meeting and 1st Quarter of 2013 Evaluation PT Bank Sulut participation on BPD SI Porseni, Lembang MoU between PT Bank Sulut with Bolaang Mongondow Regent regarding KPE implementation and management Coordination Meeting and 2nd Quarter of 2013 Evaluation Fun Bike and Fun Walk PT Bank Sulut to celebrate 52th Anniversary 21 Maret 2013 21 March 2013 02 Mei 2013 02 May 2013 14 Mei 2013 14 May 2013 18 April 2013 18 April 2013 10 Mei 2013 10 May 2013 17 Mei 2013 17 May 2013 19 Apr 2013 19 Apr 2013 13 Mei 2013 13 May 2013 18 Mei 2013 18 May 2013 77 Bank Sulut 2013 Annual Report 10 12 14 11 15 13 Ibadah Syukur HUT PT Bank SULUT ke-52 Lomba Memancing, Kolam Pancing Kediaman Direktur Utama-Tondano RUPS PT Bank SULUT, Grand Kawanua Hotel Syukuran beroperasinya Workshop Industri Kreatif percetakan Kain Tekstil Bermotif Batik ‘Kopkar Bank SULUT” UMKM binaan bersama Bank Indonesia Manado dan PT Bank SULUT Celebration for the launching of Batik Textile Printing Creative Industry Workshop of Kopkar bank Sulut partner SME in cooperation between Bank Indonesia Manado and PT Bank Sulut Malam Puncak Perayaan HUT Bank SULUT ke-52, Grand Kawanua Hotel Rapat Konsultasi Pemegang Saham Shareholders Consultative Meeting PT Bank Sulut 52nd Anniversary Praying Ceremony Fishing Competition, Fishing Pool of President Director Residence, Tondano PT Bank Sulut GMS, Grand Kawanua Hotel Bank Sulut 52nd Anniversary Celebration Night, Grand Kawanua Hotel 03 Jun 2013 03 Jun 2013 19 Jun 2013 19 Jun 2013 08 Jun 2013 08 Jun 2013 19 Apr 2013 19 Apr 2013 15 Jun 2013 15 Jun 2013 19 Jun 2013 19 Jun 2013 78 Bank Sulut 2013 Annual Report 16 18 20 19 21 17 22 Peristiwa Penting Significant events Bank SULUT Golf Open Tournament, lap. Golf Novotel Manado Pembukaan Cabang Melonguane Acara Kebersamaan Direksi dengan Awak Media Lokal Sulawesi Utara, Restaurant Puncak Manado Penandatanganan Perpanjangan Perjanjian Kerja sama antara PT. JAMSOSTEK Persero Kantor Wilayah Sulawesi dengan PT Bank SULUT tentang Sosialisasi Jaminan Sosial tenaga Kerja Jamsostek dan jasa perbankan, Peninsula Hotel Manado Renewal MoU signing between PT Jamsostek Persero Sulawesi Regional Office with PT Bank Sulut regarding socialization of Manpower Social Insurance and Banking Service, Peninsula Hotel, Manado Upacara dalam rangka HUT Proklamasi kemerdekaan Republik Indonesia ke-68, PT Bank SULUT di kawasan Parkir Marina Fun Rally Bank SULUT Diretur Utama meresmikan Gedung Dana Pensiun Bank SULUT Bank Sulut Open Tournament Golf, Novotel Gold Club, Manado Melonguane Branch Office opening Gathering of BOD and Sulawesi Utara press, Puncak Restaurant, Manado Republic Indonesia 68th Independence Day Ceremony, PT bank Sulut, Marina Parking Lot Fun Rally Bank SULUT President Director inaugurated Bank Sulut Pension Fund Building 19 Jul 2013 19 Jul 2013 01 Aug 2013 01 Aug 2013 22 Jun 2013 22 Jun 2013 17 Aug 2013 17 Aug 2013 06 Juli 2013 06 July 2013 25 Jul 2013 25 Jul 2013 18 Sept 2013 18 Sept 2013 79 Bank Sulut 2013 Annual Report 23 25 27 26 28 24 PKS antara PT Bank SULUT dan PT. TASPEN Persero tentang pembayaran THT, THT Multiguna, dan Pensiun melalui Rekening, Swissbell Hotel MoU between PT Bank Sulut and PT Taspen Persero regarding payment of THT, THT Multiguna and Penion through the saving account, Swisbell Hotel Relokasi Kantor Kas Bahu Rapat Kerja dan Evaluasi triwulan III tahun 2013 Bank SULUT Menyerahkan hewan qurban kepada beberapa Masjid diwilayah Manado dalam rangka Hari Raya Qurban tahun 2013 Bank Sulut handed qurban animal to several mosques in Manado are to celebrate Qurban Day 2013. Penyerahan CSR kepada Pemerintah Kota Manado berupa 1 mobil dan 2 motor pengangkut sampah, di lapangan Sparta Tikala Manado PKS antara PT Bank SULUT dengan Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara tentang Pelaksanaan Rekening Kas Umum Daerah Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara pada PT Bank SULUT, Hotel Arya Duta Manado MoU between PT bank Sulut and Sulawesi Utara Provincial Government regarding the Implementation of Sulawesi Utara Government Regional Treasury Implementation with PT Bank Sulut in Hotel Aryaduta, Manado. Bahu Cash Office relocation Coordination Meeting and Evaluation of 3rd Quarter of 2013 CSR hand over to Manado City Government in form of 1 car and 2 motorcycles for garbage hauler in Sparta Tikala Square, Manado 16 Okt 2013 16 Oct 2013 23 Okt 2013 23 Oct 2013 25 Sept 2013 25 Sept 2013 16 Okt 2013 16 Oct 2013 08 Okt 2013 08 Oct 2013 28 Okt 2013 28 Okt 2013 80 Bank Sulut 2013 Annual Report 29 31 30 32 Peristiwa Penting Significant events Pembukaan Kantor Kas Karombasan PT Bank SULUT Menerima Jamsostek Platinum Awards, Swisbell hotel Pembukaan Kantor Kas Manembo nembo PKS antara PT Bank SULUT dengan PT. Aplikanusa Lintasarta tentang Berlangganan Sistem Jaringan Komunikasi Data, Bandung MoU between PT Bank Sulut and PT Aplikanusa Lintasarta regarding subscription of Data Communication Network System, Bandung Karombasan Cash Office Opening PT Bank Sulut received Jamsostek Platinum Awards, Swisbeell Hotel Manembo nembo Cash Office opening 29 Okt 2013 29 Oct 2013 03 Des 2013 03 Dec 2013 09 Des 2013 09 Dec 2013 28 Nov 2013 28 Nov 2013 81 Bank Sulut 2013 Annual Report Mitra Usaha Business Partners Departemen Keuangan Finance Department KPR bersubsidi, dana bergulir Subsidized Mortgage, circular fund Bank Indonesia BI RTGS, BI SSSS, kliring BI RTGS, BI SSSS, Clearing Finnet Kerjasama Bank SULUT dengan Finnet dalam bentuk pembayaran multi biller Partnership of Bank SULUT with Finnet in Multi Biller Payment PT. Asuransi Bangun Askrida Asuransi jiwa debitur kredit Loan debtors life insurance PT. Asuransi Jasaraharja Putera Asuransi jiwa debitur kredit, garansi bank Loan debtors life insurance, bank guarantee PT. Jamkrindo Asuransi jiwa debitur kredit Loan debtors life insurance PT. Asuransi Bumi Putera Asuransi jiwa debitur kredit Loan debtors life insurance PT. Asuransi Jiwasraya Asuransi jiwa debitur kredit dan saving plan Loan debtors life insurance and saving plan PT. ASEI Asuransi Kredit Loan insurance PT. Taspen Pembayaran pensiun PNS Public Servant pension payout PT. Jamsostek Jaminan tenaga kerja pasca kerja Post-Employment Insurance Dana Pensiun Bank SULUT Bank SULUT Pension Fund Pembayaran pensiun pegawai Bank SULUT Bank SULUT Employee Pension Payment Bank BNI Wali amanat obligasi Bank SULUT V Bank SULUT V Bonds Underwriter Bank Mega Kerjasama kredit chanelling Loan Channeling Partnership Roy Pangemanan, SH. Notaris Notary Julius Daniel Ismawi, SH. Notaris Notary PT. Colega Inti Pratama Penyedia jasa core banking dan switching Core Banking and Switching Service Provider PT. Insan Teknologi Semesta Penyedia jasa ATM ATM Service Provider PT. Arthajasa Pembayaran elektronik Electronic Payment PT. Lintas Artha Provider Jaringan Komunikasi Communication Network Provider PT. Patracom Penyedia jasa jaringan Network Service Provider PT. Bursa Efek Indonesia Pencatatan Obligasi V Bank SULUT Bank SULUT V Bonds Listing PT. KSEI Penyimpanan Obligasi Bank SULUT Bank SULUT Bonds Deposit 82 Bank Sulut 2013 Annual Report Sumber Daya Manusia human Resources Karyawan adalah aset yang sangat berharga. Bank SULUT memberdayakan Karyawan dengan pendidikan dan pelatihan untuk meningkatkan kemampuan diberbagai bidang, agar karyawan senantiasa siap menghadapi berbagai tantangan di industri Perbankan. employees is a precious assets. Bank Sulut empowers the employees through training and education program to enhance capability in various aspects, that the employees will always ready to face various challenges in Banking Industry. Sebagai perusahaan pengelola jasa keuangan, Bank SULUT terikat dengan berbagai ketentuan Bank Indonesia yang harus dipatuhi terkait dengan aspek kompetensi personil, khususnya pada fungsi-fungsi yang berkaitan kualifikasi tertentu. Profil Karyawan Hingga 31 Desember 2013, jumlah Karyawan Bank SULUT tercatat berjumlah 1.339 orang. Jumlah tersebut mengalami peningkatan dibandingkan jumlah karyawan tahun 2012 yaitu 1.119 orang. As a financial service management company, Bank Sulut is committed with several regulation from Bank Indonesia which has to be complied related with personnel competency aspect, primarily on certain functions related with distinct qualification. Employees Profile As of December 31st, 2013, total employees of Bank Sulut reached to 1,339 employees. The number increased from total employees in 2012 which was 1,124 employees. 83 Bank Sulut 2013 Annual Report Employees Profile Based on Employment Status Employee Profile Based on Education Employees Profile Based on Organization Level Profil Karyawan Berdasarkan Status Pegawai KoDe CoDe STATuS STATuS JuMLAH PeGAwAi ToTAL eMPLoyeeS PT Pegawai Tetap Permanent Employees 638 CP Calon Pegawai Employees Candidate 165 KKP Pegawai Kontrak KP Head Oice Contracted Employees 93 TRN Trainee Trainee 70 KKO Pegawai Kontrak Kopkar Employee Cooperative Contracted Employees 373 TOTAL 1.339 Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Pendidikan TiNGKAT PeNDiDiKAN 2013 eDuCATioN LeveL MasterS2 21 MasterS2 SarjanaS1 725 BachelorS1 Sarjana Muda D3 99 Diploma D3 D2 4 D2 SMUSMK 474 High SchoolVocational School SLTP 13 Junior High School SD 3 Elementary School ToTAL 1.339 ToTAL Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Organisasi KoDe CoDe JABATAN 2013 ToTAL eMPLoyeeS EVP Executive Vice President 2 Executive Vice President SVP Senior Vice President 6 Senior Vice President VP Vice President 10 Vice President SAVP Senior Assistant Vice President 9 Senior Assistant Vice President AVP Assitant Vice President 36 Assitant Vice President SMGR Senior Manager 10 Senior Manager MGR Manager 38 Manager SAMGR Senior Assistant Manager 66 Senior Assistant Manager AMGR Assistant Manager 84 Assistant Manager SOFR Senior Oicer 52 Senior Oicer OFR Oicer 306 Oicer SCL Senior Clerk 56 Senior Clerk 84 Bank Sulut 2013 Annual Report Employees Profile Based on Age Employees Profile Based on Gender Employees Training As an assets of the Company, every employee is provided with equal opportunity to develop and achieve highest accomplishment as well as deliver their potential on fair competition. Bank Sulut assures that the employee is key asset which has to be maintained, protected and improved their qualities. Improvement of Companys competitive advantages is in line with improvement of human resources. Therefore, Bank Sulut is committed to observe certain competencies as key of success KoDe CoDe JABATAN 2013 ToTAL eMPLoyeeS CL Clerk 113 Clerk P2 Staf Non Adm 10 Staf Non Adm P1 Staf Non Adm 5 Staf Non Adm - Kontrak 536 Contracted JUMLAH 1.339 TOTAL Profil Karyawan Berdasarkan Jenjang Usia KeLoMPoK uSiA 2013 AGe GRouP 55 Tahun 11 55 Years 51 - 55 Tahun 44 51 - 55 Years 46 - 50 Tahun 112 46 - 50 Years 41 - 45 Tahun 161 41 - 45 Years 36 - 40 Tahun 180 36 - 40 Years 31 - 35 Tahun 247 31 - 35 Years 26 - 30 Tahun 322 26 - 30 Years 21 - 25 Tahun 232 21 - 25 Years 17 - 20 Tahun 30 17 - 20 Years Total 1.339 Total Profil Karyawan Berdasarkan Jenis Kelamin JeNiS KeLAMiN 2013 GeNDeR Laki-laki 842 Male Perempuan 497 Female TOTAL 1.339 TOTAL Pelatihan Karyawan Sebagai komponen terpenting dalam suatu program transformasi, Bank SULUT bertekad mengembangkan sumber daya manusia agar berkemampuan global Global Capability dan berkinerja unggul. Bank SULUT meyakini bahwa pegawai adalah aset utama yang harus dijaga, dipelihara, dan ditingkatkan kualitasnya. Peningkatan daya saing perseroan sejalan dengan peningkatan kemampuan sumber daya manusianya. Oleh karena itu, Bank SULUT berupaya keras mengenali kompetensi-kompetensi 85 Bank Sulut 2013 Annual Report yang merupakan kunci keberhasilan dalam berbisnis dan mengembangkan kemampuan pegawai agar menguasai kompetensi tersebut. Untuk itu, pada tahun 2013 Bank SULUT melakukan penajaman kompetensi profil posisi-posisi bisnis, dan telah dilakukan inisiatif-inisiatif di bidang pengembangan pegawai, untuk tahun 2013 pegawai yang telah diikutkan dalam pelatihan sebanyak 80 dari keseluruhan pegawai dengan realisasi anggaran sebesar Rp7.523.751.150,- Hubungan Industrial Dalam mengelola hubungan industrial, Bank SULUT mengedepankan skema musyawarah dengan menyediakan saluran komunikasi yang dapat digunakan oleh seluruh pegawai dalam menyampaikan aspirasi, masukan ataupun keluhan terhadap Manajemen. Selain itu, setiap karyawan memiliki hak dan kewajiban yang telah disampaikan secara rinci serta Perusahaan memberikan kesempatan yang setara kepada seluruh karyawan untuk memiliki keterwakilan dan hak untuk menyampaikan pendapat secara setara melalui mekanisme- mekanisme yang telah disepakati oleh kedua belah pihak. Rencana Pengembangan SDM 2014 Pada tahun 2014, Bank SULUT akan melanjutkan komitmen untuk meningkatkan intensitas dan cakupan program pelatihan guna memperluas kompetensi dan keahlian seluruh manajemen dan karyawan. Kegiatan pengembangan yang akan diselenggarakan pada tahun 2014, antara lain program Sertifikasi dan Pelatihan SMR, Pelatihan Perkreditan, Marketing dan Ketrisurian. in carrying business and developing employees competency to master the competency. Threfore, in 2013, Bank Sulut conducted business positions competency profile intensification as well as several initiatives on employee development aspect. In 2013, number of employees participated on training program reached to 80 from total employees with budget realization reached to Rp7,523,751,150. Industrial Relation In managing industrial relation, Bank Sulut promotes consensus scheme by providing communication channel which can be used by all employees in delivering aspiration, recommendation or complaints to the Management. Thus, every employees have certain rights and obligations as comprehensively disclosed and the Company provides equal opportunity to all employees to have representative and rights to deliver opinion equally through several mechanisms as agreed by both parties. HR Development Plan 2014 In 2014, Bank Sulut will continue commitment to increase training program intensity and scope to improve competency and skill of entire management and employees. Development activity which will be carried in 2014 are namely SMR Certification and Training, Credit, Marketing and Treasury Training. 86 Bank Sulut 2013 Annual Report Teknologi Informasi Information Technology Bank SULUT terus berupaya untuk menyempurnakan layanan perbankan melalui inovasi dan implementasi aplikasi Teknologi Informasi yang mutakhir dan terkini. Bank Sulut is continuously committed to improve banking service through sophisticated information technology application innovation and implementation which is updated. Pengembangan kegiatan Teknologi Informasi di Bank SULUT merupakan bagian dari tugas dan tanggung jawab Divisi IT dan Elektronik Banking yang berada di bawah pengawasan dan bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Operasional Pada tahun 2011, Divisi IT dan Elektronik Banking telah menyusun Rencana Strategis Teknologi Informasi IT Blueprint sebagai pedoman atau roadmap pengelolaan kegiatan Teknologi Informasi di Perusahaan. Tujuan dari penerapan Rencana Strategis TI tersebut adalah agar Bank SULUT dapat Information Technology activity development in Bank Sulut is part of duty and responsibility of Information Technology Division which is under direct supervision and responsible to Operational Director. In 2011, Information Technology Division has prepared Information Technology Strategic Plan IT Blueprint as a manual or roadmap of Information Technology activity management in the Company. The objectives of IT Strategic Plan implementation is that Bank Sulut to have appropriate IT 87 Bank Sulut 2013 Annual Report governance based on Good Corporate Governance principle with IT implementation through IT Grow Transformation spirit. Series of IT transformation of Bank Sulut is as illustrated on following roadmap: Bank Sulut IT Development Roadmap memiliki Tata Kelola IT yang baik sesuai dengan prinsip Good Corporate Governance dengan penerapan IT melalui spirit IT Grow Transformation. Rangkaian transformasi IT Bank SULUT dapat digambarkan dalam roadmap sebagai berikut: Roadmap Pengembangan Teknologi Informasi Bank SULUT IT as Supporting factor IT Grow Transformation IT as Business Driving Tahap I 2011 – 2013 Sasaran: - Meletakkan fondasi transformasi IT - Pembangunan Data Center - Pemantapan Organisasi Kompetensi SDM IT. - Pengembangan Business Inteligence System Stage I 2011 – 2013 objectives: - Placing IT transformation foundation - Data Center Development - IT HR Competency Organization Reinforcement. - Business Intelligence System Development Tahap II 2013 – 2013 Sasaran: - Pemantapan Infrastruktur IT - Server Core Banking System - Perluasan jaringan ATM, CDM EDC - Relokasi server utama Core Banking System CBS - Persiapan implementasi kartu ATM berbasis chip. - Pengembangan Card Management System CMS. Stage II 2013 – 2013 Objectives: - Server Core Banking System IT Infrastructure reinforcement - ATM, CDM EDC network expansion - Core Banking System CBS primary server relocation - Chip-based ATM card implementation preparation - Card Management System CMS development. Tahap III 2013 – 2014 Sasaran: - Migrasi kartu ATM dari magnetic strip ke kartu chip secara bertahap Stage III 2013 – 2014 Objectives: - ATM card migration from magnetic strip to chip card gradually Tahap Iv 2014 – 2015 Sasaran: - Penyesuaian modul kebijakan kredit dengan PAPI 2009 dan PSAK5055 - Penyediaan infrastruktur IT pada kantor cabang baru - Implementasi BPDNet Online Stage Iv 2014 – 2015 Objectives: - Adjustment of credit policy module with PAPI 2009 and PSAK5055 - IT infrastructure procurement at new branch office - BPDNet Online implementation 88 Bank Sulut 2013 Annual Report Uraian Program Aktivitas Kerja TI Selama tahun 2013, program dan aktivitas kerja Divisi IT dan Elektronik Banking antara lain sebagai berikut: 1. Memberikan dukungan teknis untuk keperluan jaringan kantor berupa instalasi dan konfigurasi online system pada unit-unt kerja yang baru: a. Kantor Cabang Pembantu Tuminting b. Kantor Cabang Pembantu Likupang c. Kantor Cabang Pembantu Paal Dua d. Kantor Cabang Pembantu Paguat e. Kantor Kas Tataaran f. Kantor Kas Inobonto g. Kantor Kas Kantor Bupati Minahasa Selatan h. Kantor Kas Kantor Bupati Bone Bolango i. Kantor Kas Kantor Bupati Tahuna j. Kantor Kas Petta 2. Pengembangan system host to host dengan PT. Infomedia untuk mengukung layanan Call Center 3. Penambahan fitur layanan payment produk Telkom berupa: a. Pembayaran taguhan Telepon Rumah b. Pembayaran tagihan Flexi c. Pembayaran tagihan Speedi d. Pembayaran taguhan Telkomvision e. Pembayaran tagihan finpay 4. Dukungan system terhadap kelancaran operasional pembayaran pensiunan melalui system e-Dapem yang terintegrasi Core Banking System. 5. Untuk meningkatkan pengetahuan dan ketrampilan SDM, Bank SULUT bekerja sama dengan lembaga pendidikan mengadakan berbagai pelatihan antara lain dengan topik: a. Project Management b. ITL c. Database Oracle 6. Menyiapkan infrastruktur untuk mendukung rencana implementasi system BI-RTGSSSSS generasi II Description of IT Working Program and Activity Throughout 2013, Information Technology Division working activity were namely as follows: 1. Providing technical support for office network requirement such as online system installation and configuration in new working units, as follows: a. Tuminting Supporting Branch Office b. Likupang Supporting Branch Office c. Paal Dua Supporting Branch Office d. Paguat Supporting Branch Office e. Tataaran Cash Office f. Inobonto Cash Office g. Kantor Bupati Minahasa Selatan Cash Office h. Kantor Bupati Bone Bolango Cash Office i. Kantor Bupati Tauhna Cash Office j. Petta Cash office 2. Development of host-to-host system with PT Infomedia to support Call Center service. 3. Additional Telkom products features, among others: a. Fixed line telephone bill payment b. Flexi bill payment c. Speedy bill payment d. Telkomvision bill payment e. FinPay bill payment 4. System support on pension payroll operational using e-Dapem system which is integrated with Core Banking System. 5. To improve HR knowledge and expertise, Bank Sulut in cooperation with education agency held several training with topics, as follows: a. Project Management b. ITL c. Oracle Database 6. Preparing infrastructure to support BI – RTGSSSSS 2nd Generation System implementation plan. 89 Bank Sulut 2013 Annual Report 7. Kegiatan rutin yang menjadi agenda tahunan dalam memastikan berfungsinya infrastruktur DRC pada saat dibutuhkan, divisi IT melaksanakan kegiatan pengujian DRC dengan mengalihkan kegiatan data center ke lokasi DRC. 8. Dalam menunjang kegiatan operasional Teknologi dan Informasi, tenaga IT juga diberikan bekal pengetahuan di bidang IT melalui program pendidikan dan latihan baik managerial maupun teknis. 9. Adanya perubahan kebijakan dan organisasi serta perkembangan teknologi, menuntu adanya penyesuaian terhadap pedoman dan standar operasional IT yang ada. Untuk menyelenggarakan penyempurnaan serta program dan aktivitas kerja Divisi IT dan Elektronik Banking selama tahun 2013, Perusahaan mengalokasikan anggaran untuk biaya jaringan komunikasi dan contact centre sebesar Rp2.155.819.285 sedangkan untuk biaya sewa IT corebanking, switching, drc, atm bersama, mobile banking, bpd net sebesar Rp5.164.726.107 Audit dan Tata Kelola TI Implementasi Teknologi Informasi di Bank SULUT senantiasa didasarkan pada kepatuhan terhadap prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik GCG. Melalui pengembangan dan penyempurnaan rangkaian aplikasi dan sistem TI, Bank SULUT berupaya untuk menghadirkan kegiatan usaha dan operasional yang transparan, akuntabel dan dapat dipertanggungjawabkan kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan. Sebagai bagian untuk menyempurnakan Tata Kelola IT Perusahaan, Bank SULUT merencanakan untuk mengadakan Audit Teknologi Informasi melalui kerjasama dengan Auditor IT yang independen. 7. Periodic activity as annual agenda in ensuring DRC infrastructure function when needed, IT Division held DRC trial activity by transferring data center activity to DRC location. 8. In supporting Information and Technology operational activity, IT officer was also provided with IT knowledge through education and training program both managerial and technical. 9. Changing policy and organization as well as technology trend, pursuing adjustment of current IT manual and operational standard. To perform working program and activity improvement of Information Technology Division, in 2013, Bank Sulut allocated communication and contact center budget to Rp2,155,819,285, IT lease expense corebanking, switching, DRC, ATM Bersama, Mobile Banking, BPDnet to Rp5,164,726,107. IT Audit and Governance Information Technology implementation in Bank Sulut is always referring to compliance towards Good Corporate Governance GCG principles. Through series of IT application and system development and improvement, Bank Sulut seeks to bring transparent, accountable and responsible business and operational activities to all shareholders and stakeholders. As a part of IT Governance improvement, Bank Sulut plans to carry Information Technology Audit in cooperation with independent IT Auditor. 90 Bank Sulut 2013 Annual Report managements Discussion and Analysis Analisa dan Pembahasan Manajemen Gambaran Umum Makro Ekonomi Indonesia Tahun 2013 Indonesian Macroeconomic Outlook 2013 91 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Review per Business Segment 96 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Review 103 Aset Asset 112 Liabilitas Liabilities 115 Ekuitas Equity 118 Rasio-rasio Keuangan Financial Ratios 124 Perbandingan Antara Target Awal Tahun Buku dengan Realisasi Tahun 2013 dan Proyeksi Tahun 2014 Comparison between Target at the beginning of fiscal year with Realization of 2013 and Projection of 2014 129 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan Subsequent Information and Material fact After Accounting Reporting Date 130 Prospek 2014 Prospect 2014 134 Aspek Pemasaran Marketing Aspect 135 Kebijakan Dividen Kronologi Kronologi Pembayaran Dividen Dividend Policy Chronology of Dividend Distribution 136 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan danatau Manajemen yang Dilaksanakan Perusahaan ESOPMSOP Employee Shares Ownership Program Management Shareownership Program 136 Rencana dan Realisasi Penggunaan Dana Obligasi Bonds Proceeds Plan and Realization 137 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, penggabungan Peleburan Usaha, Akuisisi atau Restukturisasi UtangModal Material Information Related with Investment, Expansion, Divestment, Business Merger, DebtStructure Restructuring 137 Kontribusi Kepada negara Contribution to State 141 91 Bank Sulut 2013 Annual Report Di tengah lambatnya pertumbuhan ekonomi makro, strategi bisnis yang diupayakan Bank SULUT terbukti berhasil meningkatkan laba bersih Perusahaan sebesar 30,35. Amidst macroeconomy deceleration, business strategy attempted by Bank Sulut is proven succeed in accelerating Net Income by 30.35. 92 Bank Sulut 2013 Annual Report Gambaran Umum Makro Ekonomi Indonesia Tahun 2013 Indonesian macroeconomic Outlook 2013 Melambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia ini disebabkan oleh berbagai faktor. Inflasi tinggi sebagai dampak dari kenaikan harga BBM bersubsidi sebesar 33,3 yang terjadi menjelang Ramadhan di bulan Juni, kenaikan upah minimum provinsi kota tahun 2013 sebesar rata-rata 18,3, serta kenaikan tarif dasar listrik TDL secara bertahap sebesar 15 merupakan beberapa faktor pemicu utama di samping. Perekonomian Indonesia Tahun 2013 masih belum pulihnya ekonomi global. Kondisi ini diperburuk dengan pelemahan mata uang Rupiah akibat isu tapering-of stimulus keuangan Amerika Serikat yang wacananya telah dihembuskan oleh Bank Sentral Amerika sejak bulan Mei 2013. Weaking of Indonesian economic growth is due to several factors. High inflation as an impact of subsidized oil fuel price rising approaching Ramadhan in June, increasing provincial city minimu wage in 2013 average of 18.3 and progressive rising of base electricity tariff by 15 as a triggering factor. Indonesian economy in 2013 was bearing an impact of not- recovered global economy. The condition was worsened by depreciation of Rupiah due to financial instrument tapering-off of United States which will be issued by Central Bank of United States since May 2013. Tahun 2013 menjadi tahun yang penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia. Bila pada tahun 2012 PDB Indonesia mampu tumbuh cukup baik hingga 6,2, maka pada tahun 2013 melambat, terlihat dari pertumbuhan PDB yang hanya sebesar 5,8. 2013 became a challenging year for Indonesian economic. In 2012, GDP of Indonesia posted acceptable growth to 6.2, in 2013 was decelerated, indicated from GDP growth which was only by 5.8. 93 Bank Sulut 2013 Annual Report Namun demikian, perlu diakui bahwa perlambatan ekonomi yang dialami Indonesia saat ini merupakan cerminan dari permasalahan struktural ekonomi yang lebih mendasar, salah satunya adalah ekspor Indonesia yang hingga kini masih mengandalkan komoditas barang mentah sehingga sangat rentan terhadap volatilitas harga global. Di lain pihak, impor cenderung akan tetap kuat seiring dengan meningkatnya kesejahteraan masyarakat dan kebutuhan migas. Akibatnya, sepanjang 2013 defisit neraca transaksi berjalan Indonesia melebar hingga sempat mencapai tertinggi 4,4 dari PDB di Triwulan II, dipicu oleh pelemahan ekspor yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan pelemahan impor. Hingga Desember 2013, nilai ekspor Indonesia tercatat sebesar USD182,57 miliar atau turun 3,92 dari periode yang sama tahun 2012, sementara impor mencapai USD186,63 miliar atau turun sebesar 2,64. Dari sisi moneter pun terkena dampak dari defisit yang melebar ini yaitu mata uang Rupiah menjadi sangat rentan terhadap goncangan eksternal dan cadangan devisa Indonesia mudah tergerus. Sepanjang 2013, Rupiah mengalami pergerakan yang sangat volatile dimana Rupiah ditutup pada angka Rp12.189 per Dolar Amerika setelah pada akhir tahun 2012 tercatat pada Rp9.685 per Dolar Amerika, atau dengan kata lain telah terdepresiasi sebesar 25,9. Sementara itu, cadangan devisa pada akhir tahun 2013 tercatat sebesar USD99,387 miliar, turun dari posisi USD112,781 miliar yang tercatat di akhir 2012. Dengan kondisi yang semakin tertekan, inflasi Indonesia di tahun 2013 melambung mencapai angka 8,38, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan inflasi tahun 2012 yang hanya sebesar 4,30. Sebagai antisipasi terhadap lonjakan angka inflasi yang lebih tinggi lagi, Bank Indonesia sepanjang 2013 telah menaikkan suku bunga BI Rate sebesar 175 bps secara bertahap sejak bulan Juni 2013 dari 5,75 menjadi 7,50 yang dipertahankan hingga akhir tahun. Tidak berhenti sampai disitu, untuk memastikan kesehatan perbankan di tengah kondisi ekonomi yang kurang kondusif ini, Bank Indonesia juga telah mengeluarkan berbagai kebijakan yang dampaknya cukup signifikan bagi perkembangan perbankan Indonesia, diantaranya menaikkan Giro Wajib Minimum GWM sekunder secara bertahap dari 2,5 menjadi 4, menurunkan batas atas rasio pinjaman terhadap jumlah simpananLoan to Deposit Ratio LDR dari 100 menjadi 92, peningkatan nilai Loan to Value LTV untuk kredit kepemilikan rumah KPR, serta larangan pemberian KPR untuk rumah inden atau belum terbangun. Thus, it shall be admitted that economic deceleration which was experienced by Indonesia currently as a reflection of principal economic structural problem, one of the factor is Indonesian export which currently still relies on raw material commodity and very fragile against global price volatility. On the other hand, improt is estiamted to remain stronger in line with improving public welfare and demand of oil and as. As the impact, throughout 2013, Indonesian current balance sheet deficit widened to reach the top of 4.4 from GDP in 2nd Quarter, triggered by import slowing down. As of December 2013, value of Indonesian export was booked of USD182.57 billion or decreased by 3.92 from same period in 2012, while, import booked of USD186.63 billion or lower by 2.64. From monetary aspect, was also affected by widening deficit of Rupiah fragility towards external turmoil and that reserves of Indonesian foreign exchange was easily eroded. Throughout 2013, Rupiah shifted very volatile where was closed at Rp12,189 per United States Dollar level, while, as end of 2012 was booked of RP9,685 per US ollar or depreciated by 25.9. On the other hand, reserves of foreign exchange as end of 2013 was booked of USD99.387 billion, decreased from position of USD112.781 billion which was posted at the end of 2012. Within more pressurized condition, inflation of Indonesia in 2013 soared to 8.38, higher compared with inflation in 2012 which was booked only of 4.30. As an anticipation of higher inflation rate, during 2013, Bank Indonesia has raised BI Rate of 175 bps gradually since June 2013 from 5.75 to 7.50 which was controlled to end of the year. Moreover, to assure banking soundness amidst less conducive economic condition, Bank Indonesia has also issued several policies with significant impacts towards Indonesian Banking development, namely by gradually increasing secondary Minimum Statutory Reserves from 2.5 to 4, decreasing limit of Loan to Deposit ratio from 100 to 92, increasing Loan to Value for Mortgage of indent or non-established housing. 94 Bank Sulut 2013 Annual Report Secara regional Perekonomian Sulawesi Utara sepanjang tahun 2013 ikut mengalami perlambatan akibat perekonomian nasional yang turun. Namun kinerja perbankan Sulawesi Utara secara umum masih menunjukkan perkembangan yang baik, sebagaimana tercermin dari masih bertumbuhnya fungsi intermediasi perbankan serta terjaganya risiko kredit. Disamping itu, perekonomian regional masih ditopang oleh sektor perbankan oleh karena itu ditengah terjadinya perlambatan ekonomi nasional, sektor perbankan masih menyumbang pertumbuhan yang baik secara regional. Kondisi Industri Perbankan Indonesia Dengan kondisi perekonomian yang tengah melambat sejak pertengahan tahun 2013, kinerja sektor perbankan masih menunjukkan hasil yang cukup solid. Pertumbuhan kredit sektor perbankan hingga November 2013 masih mencapai 22,2, demikian juga dana pihak ketiga mampu tumbuh hingga 13,8 YoY, sehingga rasio LDR tercatat 90,0. Walaupun laju pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga ini sedikit menurun dibandingkan dengan tahun 2012 yang mencatat pertumbuhan kredit hingga akhir tahun sebesar 23,0 dan dana pihak ketiga sebesar 15,8, namun kinerja ini masih cukup menggembirakan. Apalagi pertumbuhan kredit tersebut juga diimbangi dengan angka NPL bruto yang masih terjaga di level yang rendah 1,9. Begitu pula dalam hal profitabilitas sektor perbankan seperti yang tercermin pada angka Return on Assets ROA yang terjaga pada level 3,1, sementara akibat kenaikan suku bunga, Net Interest Margin NIM sedikit melemah ke level 4,9 dibandingkan posisi akhir tahun 2012 yang sebesar 5,5. Penyaluran Kredit Per Sektor Ekonomi Total kredit yang disalurkan oleh Bank SULUT di tahun 2013 meningkat 20,95 menjadi Rp5,68 triliun dibandingkan tahun 2012 yang berjumlah sebesar Rp4,69 triliun. Bank SULUT menyalurkan kredit ke berbagai sektor ekonomi dalam mata uang rupiah. Regionally, Sulawesi Utara economic throughout 2013 also decelerated as the impact of decreasing national economy. Thus, banking performance in Sulawesi Utara was generally booked acceptable growth, as reflected from expanding banking intermediary function and controlled credit risk. While, regional economy was still supported by banking sector, and, therfore, amidst national economic deceleration, banking sector still contributed progressive growth on regional level. Indonesian Banking Industry Trend In the midst of weakening economic condition in 2013, performance of banking sector still delivered solid result. Growth of banking sector loan as November 2013 reached to 22.2, as well as third party fund which grew by 13.8 YoY, that LDR reached to 90.0. Though growth rate of loan and third party fund was slightly lower from 2012 which booked loan growth to 23.0 to end of the year and third party fund by 15.8, thus, the performance was still perceived acceptable. The loan growth was also accompanied by controlled gross NPL ratio at low level of 1.9. Similarly with profitability of banking sector as reflected from Return on Assets ROA ratio which was conrolled on 3.1 level, while, as the impact of increasing interst rate, Net Interest Margin NIM was slightly dropped to 4.9 level, from position as end of 2012 5.5. Loan Disbursement per Economy Sector Loan which was disbursed based on Economy Sector. Total Loan disbursed by Bank Sulut after reduced by allowance for impairment losses in 2013 increased by 20.29 to Rp5.65 trillion from 2012 which was Rp4.66 trillion. Bank Sulut disbursed loan to various economy sector in Rupiah. 95 Bank Sulut 2013 Annual Report dalam rupiah in rupiah SeKToR eKoNoMi eCoNoMy SeCToR 2013 2012 2011 Konsumtif Consumer 5,463,669,117,822 3,756,730,422,283 2,132,776,892,321 Perikanan Fisheries 3,933,629,179 102,575,803,495 Pertanian Agriculture 9,147,396,745 43,849,236,952 236,936,389,917 Pertambangan Mining 2,136,181,453 2,089,768,723 4,481,082,821 Industri Industry 59,303,639,164 23,156,473,233 38,874,833,587 Listrik dan Air Electricity and Water 507,094,010 18,923,399,452 1,892,200,008 Konstruksi Construction 5,792,101,393 23,760,073,741 14,848,047,286 Perdangangan Trading 109,350,660,687 511,631,275,570 719,419,965,736 Pengangkutan Transportation 969,883,033 67,618,565,813 105,294,263,940 Jasa-Jasa Dunia Usaha Business Services 15,074,290,409 31,621,453,492 156,034,493,917 Jasa-Jasa Sosial Kemasyarakatan Public Services 7,267,916,624 111,832,368,780 82,832,595,807 Jumlah kredit yang diberikan Total Loan Disbursed 5,677,151,910,518 4,693,788,841,534 3,595,181,669,135 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN Allowance for Impairment Losses -22,819,445,110 -31,868,025,937 -69,799,387,356 Kredit setelah dikurangi CKPN Loan after impairment losses 5,654,332,465,409 4,661,920,815,597 3,525,382,281,779 Dilihat dari komposisi tersebut, sektor konsumtif di tahun 2013 masih menjadi sektor prioritas penyaluran kredit yang mencapai 96,64, pertumbuhan konsumtif YOY 20,54 dari 4,55 triliun 2012 menjadi 5,49 triliun. Selain sektor konsumsi, sektor perdagangan juga menjadi salah satu fokus Bank SULUT dalam menyalurkan kredit dengan komposisi mencapai 1,93 dari keseluruhan penyaluran kredit Bank SULUT di tahun 2013 atau mencapai Rp109,35 miliar. Bank SULUT sebagai agen pembangunan daerah yang mendukung pembangunan perekonomian daerah melalui pembangunan infrastruktur dengan menyalurkan kredit sektor konstruksi kepada kontraktor rekanan Pemprov Sulawesi Utara. Considering from the composition, consumer sector in 2013 still became loan disbursement priority sector whcih reached to 96.24 from total loan disbursement or by 45.44 from Rp3.76 trillion in 2012 to Rp5.46 trillion in 2013. Beside on consumer sector, trading sector also became a focus of Bank Sulut in disbursing Loan with composition to 1.93 from total Bank Sulut’s loan disbursement in 2013 or Rp109.35 billion. Bank Sulut as a regional development agent which supports regional economy development through infrastructure development by disbursing loan to construction sector to partner contractor of Sulawesi Utara Provincial Government. 96 Bank Sulut 2013 Annual Report Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Bank SULUT menyediakan berbagai produk dan jasa untuk memenuhi kebutuhan nasabah, meliputi saving product, credit services dan bond yang terbagi menjadi segmen consumer, small business dan corporate yaitu : 1. Produk Simpanan, antara lain Tabungan, Deposito dan Giro 2. Kredit, antara lain Kredit Modal Kerja Working Capital Loan, Kredit Investasi Investment Loan, Kredit Usaha Kecil Small Business Loan , Pinjaman Rekening Koran Current Account Loan , Kredit Pegawai Employee With Fixed Salary Loan, Kredit Pemilikan Rumah KPR House Ownership Loan, Kredit Usaha Rakyat KUR. 3. Obligasi yaitu Obligasi Bank SULUT IV Tahun 2010 dengan tingkat bunga tetap dan Obligasi Subordinasi Bank SULUT I Tahun 2010 dengan tingkat bunga tetap. 4. Jasa dan layanan, antara lain Automatic Teller Machine ATM, SMS Banking, Bank Indenesia Real Time Gross Settlement BI-RTGS, Bank Indonesia Scripless Securities Settlement BI-SSS, Modul Penerimaan Negara MPN, Kiriman Uang Money Transfer, Safe Deposit Box dan Bank Guarantee. Segmen Layanan Perbankan Bank SULUT Perbankan Konsumer Perbankan Konsumer Bank SULUT memfokuskan pada penyediaan produk dan layanan secara cepat, ramah dan profesional. Melalui aktivitas tersebut, berbagai pencapaian penting selama tahun 2013 berhasil diraih. Adapun produk dan layanan perbankan konsumer consumer banking di Bank SULUT untuk penyaluran dana terdiri dari Kredit Konsumtif, Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Pinjaman Rekening Koran, Kredit Usaha Kecil KUK Modal Kerja, Kredit Usaha Kecil KUK Investasi dan Kredit Perumahan Rakyat KPR. Sedangkan pada Performance Review per Business Segment Bank Sulut provides various products and services to fulfill demand of the customers, including saving product, credit services and bonds which are divided into consumer segment, small business segment and corporate segment: 1. Saving product, namely Simpeda Saving, Time Deposit and Current Accounts. 2. Credit, namely Working Capital Loan, Investment Loan, Small Business Loan, Checking Account, Current Account Loan, Employee with Fixed Salary Loan, Mortgage, Micro Loan. 3. Bonds, which is Bonds Bank Sulut IV of 2010 with Fixed Interest Rate and Bonds Subordinated Bank Sulut I of 2010 with Fixed Rate. 4. Services, namely Automatic Teller Machine ATM, SMS Banking, Bank Indonesia Real Time Gross Settlement BI RTGS, Bank Indonesia Scripless Securities Settlement BI – SSS, State Revenue Modul, Money Remittance, Safe Deposit Box and Guarantee Bank. Banking Service Segment of Bank Sulut Consumer Banking Consumer Banking in Bank Sulut focuses in providing products and services in fat, friendly and professional manners. Through the activities, several significant achievements were realized in 2013. Consumer banking product and service of Bank Sulut for fund disbursement consists of Consumer Loan, Investment Loan, Working Capital Loan, Checking Account, Wokring Small Enterprise Loan, Investment Small Enterprise Loan and Mortgage. While, on fund collecting segment of consumer banking is including savings, current accounts and 97 Bank Sulut 2013 Annual Report time deposits. In 2013, banking competiiton in offering its fund products either savings, current accoutns or time deposits are higher. Besides, the products which are offered alo vary in line with increasing customers demand in carrying various financial transactions and variety of interest rate offered by banking. Saving Saving of Bank Sulut consists of a. Simpeda, a saving product of Indonesia Regional Development Bank. Excellence of Simpeda Bank Sulut are including: • Secure, Bank Sulut is a regional bank with the majority shareholders are Sulawesi Utara Provincial Gorvernment and RegentCity Government in Sulawesi Utara and Gorontalo Provinces. • Daily Interest Rate; • Competitive Interest Rate; • Interest Rate: Marketing and Service Strategy  On line system, that is connected with Bank Sulut’s office network and every Regional Development Bank all over Indonesia to provide access to all customers to perform cash saving and withdrawal transactions.  Supported by ATM card facility to simplify banking transaction through Bank Sulut’s ATM, ATM Machine with ATM Bersama and Bankcard logos.  Supported by SMS Banking facility that can be accessed through Telkomsel and Indosat cellular telephone operator through 3654 number. penghimpunan dana pada perbankan konsumer mencakup tabungan, giro, dan deposito. Pada tahun 2013, persaingan perbankan dalam menawarkan produk dananya baik itu tabungan, giro, maupun deposito terasa semakin ketat. Selain itu produk yang ditawarkan juga semakin beragam seiring dengan meningkatnya kebutuhan nasabah dalam melakukan berbagai macam transaksi keuangan serta variasi tingkat suku bunga yang ditawarkan perbankan. Saving Tabungan Bank SULUT terbagi atas: a. Simpeda adalah produk tabungan Bank Pembangunan Daerah BPD seluruh Indonesia. Adapun keunggalan Simpeda Bank SULUT adalah : • Aman, karena Bank SULUT adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • Bunga harian; • Tingkat suku bunga bersaing; • Tingkat suku bunga : SALDo BALANCe SuKu BuNGA iNTeReST RATe Rp0 sd Rp250.000,- 0,50 nol koma lima nol persen p.a 0,50 zero point ive zero percent p.a Rp250.001,- sd Rp1.000.000,- 2,50 dua koma lima nol persen p.a 2,50 two point ive zero percent p.a Rp1000.001,- sd Rp50.000.000,- 3,50 tiga koma lima nol persen p.a 3,50 three point ive zero percent p.a Rp50.000.001,- sd Rp1.000.000.000,- 4,50 empat koma lima nol persen p.a 4,50 four point ive zero percent p.a Rp1.000.000.000,- 5,00 lima koma nol nol persen p.a 5,00 ive point zero zero percent p.a Strategi Pemasaran dan Pelayanan  On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank SULUT dan seluruh Bank Pembangunan Daerah yang ada di seluruh Indonesia sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai;  Dilengkapi dengan fasilitas kartu ATM sehingga mudah melakukan transaksi perbankan melalui mesin ATM Bank SULUT, mesin ATM yang berlogo ATM Bersama dan Bankcard;  Dilengkapi dengan fasilitas SMS Banking yang dapat diakses dari operator telepon seluler Telkomsel dan Indosat melalui nomor 3654; 98 Bank Sulut 2013 Annual Report  Local prize withdrawed twice a year, where for every balance of Rp10.000 or its multiplicity obtained 1 lottery to be participated on Bank Sulut Simpeda Enjoy lottery withdrawal.  National prize with total prize more than Rp1 billion.  Easy account opening by filling saving balance opening application form attached with copy of current identity card and initial saving of Rp100.000 and next saving minimum Rp10.000 b. Tabrades is Bank Sulut’s saving product that is focused for rural society savers. The excellences of this product, as follows: - Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and Regent Government at Sulawesi Utara and Gorontalo; - Daily Interest Rate; - Competitive Interest Rate; - Interest Rate: Marketing and Service Strategy  On line system, that is connected to all Bank Sulut’s ofice network to simplify customers in performing cash saving and withdrawal transactions at every Bank Sulut’s branch offices.  Easy account opening by filling saving balance opening application form attached with copy of current identity card and initial saving of Rp100.000 and next saving minimum Rp10.000  Berhadiah lokal yang diundi 2 kali setahun, dimana untuk setiap kelipatan saldo Rp10.000,- berhak memperoleh 1 nomor undian untuk diikutsertakan pada penarikan undian Simpeda Enjoy Bank SULUT;  Berhadiah nasional dengan total hadiah lebih dari Rp1 miliar.  Untuk pembukaan rekening sangat mudah yaitu mengisi formulir permohonan pembukaan rekening tabungan dengan melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku dan setoran awal Rp100.000,-. Setoran selanjutnya minimal Rp10.000,- b. Tabrades adalah produk tabungan Bank SULUT yang difokuskan untuk penabung masyarakat pedesaan. Adapun keunggulan dari produk ini adalah : • Aman, karena Bank SULUT adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • Bunga harian; • Tingkat suku bunga bersaing; • Tingkat suku bunga: SALDo BALANCe SuKu BuNGA iNTeReST RATe Rp0 sd Rp250.000,- 0,50 nol koma lima nol persen p.a 0,50 zero point ive zero percent p.a Rp250.001,- sd Rp1.000.000,- 2,50 dua koma lima nol persen p.a 2,50 two point ive zero percent p.a Rp1000.001,- sd Rp50.000.000,- 3,50 tiga koma lima nol persen p.a 3,50 three point ive zero percent p.a Rp50.000.001,- sd Rp1.000.000.000,- 4,50 empat koma lima nol persen p.a 4,50 four point ive zero percent p.a Rp1.000.000.000,- 5,0 lima koma nol persen p.a 5,0 ive point zero percent p.a Strategi Pemasaran dan Pelayanan  On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank SULUT sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai disemua kantor cabang Bank SULUT;  Untuk pembukaan rekening sangat mudah yaitu mengisi formulir permohonan permbukaan rekening tabungan dengan melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku dan setoran awal Rp100.000,- Setoran selanjutnya minimal Rp10.000,- 99 Bank Sulut 2013 Annual Report c. Tabanas PNS i Bank Sulut’s saving product as a modification of employees salary saving for Public Servant PNS at Sulawesi Utara and Gorontalo Provincial Government working scope. d. TabunganKu is individual saving with easy and light requirement jointly published by several banks in Indonesia to establish saving culture and improving society’s welfare. e. Tabungan Bunaken is a special dedication for the customers and prospective customers with competitive interest rate and other interesting features. Speciality of Bunaken Saving: secure under LPS protection, competitive interest rate, point reward facility, attractive prize lottery and other interesting features and facilities. Time Deposit Refers to a funding product of Bank Sulut that is aimed to collect public fund and professionally managed with various time of maturity that are 1, 3, 6 and 12 months. The excellences of Bank Sulut’s time deposit: - Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and Regent Government at Sulawesi Utara and Gorontalo; - Competitive Interest Rate; - For account opening: 1. For individual customers:  filling Time Deposit opening application form.  Attaching copy of current identity card.  First saving of fund placement as time deposit minimum Rp1.000.000 2. For Corporate Customers:  filling Time Deposit opening application form;  Attaching copy of current identity card;  Copy of NPWP;  Copy of Corporate Legal Documents TDP, SIUP, Establishment Deed;  First saving of fund placement as time deposit minimum Rp1.000.000 c. Tabanas PNS adalah produk tabungan Bank SULUT hasil modifikasi dari tabungan gaji pegawai untuk Pegawai Negeri Sipil PNS di jajaran ruang lingkup Pemerintah Daerah Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo. d. TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. e. Tabungan Bunaken adalah persembahan khusus bagi nasabah dan calon nasabah dengan bunga yang menarik dan fitur menarik lainnya. Keistimewaan Tabungan Bunaken: aman dengan jaminan LPS, suku bunga bersaing, diberikan fasilitas point reward, berhadiah undian yang menarik, dilengkapi fitur dan fasilitas menarik lainnya. Deposito Adalah produk dana Bank SULUT yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional dengan jangka waktu pencairan tersedia dalam beberapa pilihan yaitu 1, 3, 6, dan 12 bulan. Adapun keunggulan Deposito Bank SULUT : • Aman, karena Bank SULUT adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • Tingkat suku bunga bersaing; • Untuk pembukaan rekening : 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu :  Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Deposito;  Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku;  Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk deposito minimal sebesar Rp1.000.000,- 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu :  Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro  Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku;  Fotocopy NPWP  Fotocopy Ijin perusahaan TDP, SIUP, Akta Pendirian  Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk tabungan minimal sebesar Rp1.000.000,- 100 Bank Sulut 2013 Annual Report Current Accounts Refers to a fund product of Bank Sulut that is aimed to collect society’s fund to be professionally managed. The excellences of Bank Sulut’s Current Accounts, as follows: - Secure, because Bank Sulut is regional bank with majority shareholders are Provincial Government of Sulawesi Utara and Regent Government at Sulawesi Utara and Gorontalo; - Daily interes rate based on lowest balance; - Competitive Interest Rate; - 3 Interest Rate; - On line system, that is connected to all Bank Sulut’s ofice network to simplify customers in performing cash saving and withdrawal transactions at every Bank Sulut’s branch offices. - For account opening: 1. For individual customers:  filling Current Account opening application form.  Attaching copy of current identity card.  First saving of fund placement as current account minimum Rp1.000.000 2. For Corporate Customers:  filling current account opening application form;  Attaching copy of current identity card;  Copy of NPWP;  Copy of Corporate Legal Documents TDP, SIUP, Establishment Deed;  First saving of fund placement as current account minimum Rp1.000.000 Commercial and Coporate Banking In 2013, Commercial and Corporate Banking has been committed to enhance relationship quality among Bank Sulut’s transactional customers. The development of loan products and facility is developed to specifically fulfilled customers’ needs. These efforts also well-operated that the Commercial Banking successfully recorded rapid loan portfolio growth. Giro Adalah produk dana Bank SULUT yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional. Adapun keunggalan Giro Bank SULUT adalah: • Aman, karena Bank SULUT adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; • Bunga harian berdasarkan saldo terendah; • Tingkat suku bunga bersaing; • Tingkat suku bunga 3; • On line system , yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank SULUT sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai; • Untuk pembukaan rekening : 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu :  Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro;  Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku;  Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk giro minimal sebesar Rp1.000.000,- 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu :  Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro  Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku;  Fotocopy NPWP  Fotocopy Ijin perusahaan TDP, SIUP, Akta Pendirian  Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk giro minimal sebesar Rp1.000.000,- Perbankan Komersial dan Korporasi Selama tahun 2013, Perbankan Komersial dan Korporasi telah berupaya untuk meningkatkan kualitas hubungan dengan para nasabah transaksional Bank SULUT. Pengembangan terhadap produk dan fasilitas kredit dikembangkan untuk memenuhi secara spesifik kebutuhan nasabah. Upaya ini berjalan dengan baik sehingga Perbankan Komersial mampu mencatat pertumbuhan portofolio kredit yang pesat. 101 Bank Sulut 2013 Annual Report Working Capital Loan A facility to finance several business sector, such as construction service, trading, industry, business services, socialcommunity and other services. Retail Banking Mortgage KPR Focus of Group Mortgage Housing GMH activities is concentrated on the Mortgage KPR program. SME Banking Small Business, Capital Work and Investment Loan Bank Sulut is confident that real sector becomes a major part in national economic system besides having cushion against crisis turmoil, the sector also provides direct impact for public welfare. Real sector growth also bcomes an indicator of economic resilient and public productivitas level. Considering the importance of such secotr, business expansion strategy of Bank Sulut holds primary focus to real sector particulary middle, micro and small enterprise sector. In 2013, Bank Sulut disbursed loan to micro and small enterprise sector of Rp372.714 million and micro loan of Rp41.033 loan. Pursuant to addendum of fourth MOU No. 10KB-KYDAKAB IX2008 dated September 9th, 2008 between PT Bank Sulut with Dana Abadi Karya Bakti Foundation agreed to support productive micro program acceleration by increasing fund with PT Bank Sulut. Bonds Bonds is long-term security issued by an institution with specific nominal value par value and maturity. The bond issuer may be private company, SOE or Government both central or local Government. Kredit Modal Kerja Merupakan fasilitas untuk pembiayaan dari berbagai sektor usaha seperti jasa konstruksi, perdagangan, industri, jasa-jasa dunia usaha, jasa-jasa sosialmasyarakat dan lain sebagainya. Perbankan Ritel Mortgage Housing Kredit Perumahan Rakyat KPR Fokus kegiatan dari Grup Mortgage Housing GMH dititik- beratkan pada program Kredit Pemilikan Rumah KPR. Perbankan UMKM Kredit Usaha Kecil KUK Modal Kerja dan Investasi Bank SULUT percaya bahwa sektor riil telah menjadi komponen penting dalam sistem perekonomian nasional, karena selain memiliki ketahanan yang baik cushion terhadap cushion gejolak krisis, sektor ini memberikan dampak langsung bagi kesejahteraan masyarakat. Pertumbuhan sektor riil juga menjadi salah satu indikator tingkat ketahanan ekonomi dan produktivitas masyarakat. Melihat pentingnya sektor ini, maka strategi ekspansi bisnis Bank SULUT memiliki fokus yang besar kearah sektor riil khususnya pada segmen usaha menengah maupun usaha mikro, dan kecil serta koperasi. Pada tahun 2013, Bank SULUT menyalurkan kredit kepada sektor usaha mikro dan kecil sebesar Rp372.714 juta Miliar serta kredit usaha rakyat Rp41.033 juta. Berdasarkan addendum kesepakatan bersama ke 4 No. 10 KB-KY-DAKABIX2008 tanggal 9 September 2008 antara PT Bank SULUT dengan Yayasan Dana Abadi Karya Bakti, bahwa Yayasan Dana Abadi Karya Bakti sepakat mendukung percepatan program mikro ekonomi produktif dengan menambah dana pada PT Bank SULUT. Obligasi Obligasi adalah surat utang jangka panjang yang diterbitkan oleh suatu lembaga dengan nilai nominal nilai paripar value dan waktu jatuh tempo tertentu. Penerbit obligasi bisa perusahaan swasta, BUMN, atau pemerintah baik pemerintah pusat maupun daerah. 102 Bank Sulut 2013 Annual Report In 2010, Bank Sulut issued 2 bonds, such as:

1. Bank Sulut iv 2010 Bonds with Fixed interest Rate

Emission value of this bonds amounting to Rp390.000.000.000 with 12 fixed interest rate annually within 5 years. The bond issuance date was April 9th, 2015. The interest payment will be conducted in every 3 three months. Referring to PT Pefindo rating result, this bonds obtained idA- rate Single A minus; Stable Outlook. Regarding this, the trustee is PT Bank Mega Tbk.

2. Bank Sulut 1 year Subordinate Bond with Fixed interest Rate

Emission value from this bond amounting to Rp10.000.000.00 with 12 fixed interest rate annually where the bond was issued at April 9th, 2010 and will be mature at April, 9th, 2015. The interest payment will be conducted in every 3 three months. Referring to PT Pefindo rating result, this bonds obtained idBBB+ Triple B Plus; Stable Outlook. Regarding this, the trustee is PT Bank Mega Tbk. Treasury Banking Western Union Referring to cooperation agreement No. TRI. FONDFI. 2212008 and 002PKS-TRIDIRII2008 dated March 14th, 2008 between Bank Sulut and PT Bank Mandiri, that both parties are agreed to utilize Western Union remittance service to achieve optimum service for the customers. The cooperation will end 2 years after the cooperation signing Bank SULUT pada tahun 2010 telah mengeluarkan 2 jenis Obligasi yaitu:

1. obligasi Bank SuLuT iv Tahun 2010 Dengan Tingkat Bunga Tetap

Nilai Emisi dari obligasi ini adalah sebesar Rp390.000.000.000,- dengan Tingkat Bunga Tetap 12,00 per tahun selama 5 tahun. Tanggal Penerbitan obligasi adalah 9 April 2010 sehingga akan Jatuh Tempo pada 9 April 2015. Pembayaran Bunga setiap 3 tiga bulan. Berdasarkan hasil Pemeringkatan dari PT Pefindo , obligasi ini mendapat rating id A- Single A Minus; Stable Outlook. Dalam hal ini bertindak sebagai Wali Amanat yaitu PT Bank Mega Tbk.

2. obligasi Subordinasi Bank SuLuT i Tahun 2010 Dengan Tingkat Bunga Tetap

Nilai Emisi dari obligasi ini adalah sebesar Rp10.000.000.000,- dengan tingkat Bunga Tetap 12,20 per tahun dimana obligasi ini diterbitkan pada tanggal 9 April 2010 dan akan jatuh Tempo 9 April 2015. Pembayaran Bunga setiap 3 tiga bulan. Hasil Pemeringkatan dari PT Pefindo menyatakan bahwa rating obligasi ini adalah id BBB+ Triple B Plus; Stable Outlook . bertindak sebagai wali amanat yaitu PT Bank Mega Tbk. Perbankan Treasuri Western Union Berdasarkan perjanjian kerjasama No. TRI. FONDFI. 2212008 dan 002PKS-TRIDIRII2008 tanggal 14 Maret 2008 antara Bank SULUT dengan PT Bank Madiri, bahwa kedua belah pihak sepakat menggunakan jasa tranfer uang Western Union untuk tercapainya pelayanan yang optimal kepada nasabah. Berakhirnya kerjasama 2 tahun setelah ditandatangani perjanjian. 103 Bank Sulut 2013 Annual Report financial Review Throughout 2013, Bank Sulut succeeded in boosting financial performance where total assets booked of Rp7,805,462 million with growth of 19.19 from 2012 of Rp6,548,587 million. On the other hand, net income in 2013 reached to Rp181,433 million, increased by 30.35 from 2012 reached to Rp139,191 million. Income Loss Business strategy which is attempted by Bank Sulut is proven improving the entity performance. From financial side, the Company still booked profit year growth which also posted as Net income by 30.35 to Rp181,433 million from 2012 of Rp139,191 million. Income before income tax estimation grew by 36.19 which was contribtued by increase in interest income by 103.85 or Rp868,507 million. Tinjauan Kinerja Keuangan Selama tahun 2013, Bank SULUT telah berhasil meningkatkan kinerja keuangan dimana total asset tercatat sebesar Rp7.805.462 juta dengan pertumbuhan sebesar 19,19 dibandingkan dengan tahun 2012 sebesar Rp6.548.587 juta. Disamping itu, laba bersih setelah pajak tahun 2013 mencapai Rp181.433 juta, meningkat 30,35 dibandingkan tahun 2012 yang mencapai Rp139.191 juta. Laba Rugi Strategi bisnis yang diupayakan Bank SULUT terbukti berhasil meningkatkan kinerja entitas. Dari sisi keuangan, Perusahaan berhasil membukukan pertumbuhan laba bersih tahun berjalan yang sekaligus tercatat sebagai laba bersih setelah pajak sebesar 30,35 menjadi Rp181.433 juta dibandingkan tahun 2012 sebesar Rp139.191 juta. Laba sebelum pajak meningkat 36,19 dikontribusikan oleh kenaikan pendapatan bunga sebesar 103,85 atau Rp868.507 juta. LABA RuGi RP JuTA CoMPReHeNSive iNCoMe RP MiLLioN 2013 2012 2011 SeLiSiH PeRuBAHAN MiSMATCH PeRuBAHAN GRowTH Pendapatan Bunga Interest Income 1.704.799 836.292 707.373 868.507 103,85 Beban Bunga Interesst Expense 977.352 355.475 307.888 621.877 174,94 Jumlah Pendapatan Bunga Neto Total Interest Income - Net 727.447 480.817 399.485 246.630 51,29 Pendapatan Operasional Lainnya Income Others Operating 47.685 55.101 50.070 7.416 -13,46 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif Provision for Losses Impairment on Productive Assets 16.783 42.417 - 25.634 -60,43 Beban Operasional Lainnya Others Operational Expenses 502.390 369.715 335.602 132.675 35,89 Laba Operasional Operating Income 289.525 208.620 113.953 80.905 38,78 Laba Sebelum Taksiran Manfaat Beban Pajak Penghasilan Proit Before Estimated Income Expenses Tax 267.906 196.713 104.346 71.193 36,19 Laba Tahun Berjalan Income For The Year 181.433 139.191 72.498 42.242 30,35 Laba bersih per saham Earning per share 44.461 52.647 23.667 8.186 -15,55