bankreport annual report 2012 4

(1)

(2)

ii

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Daftar

Isi

Table

of

hal.

98

Governance IkhtisarUtama KeyHighlights

PeristiwaPenting SignificantEvents

IkhtisarKeuangandan Operasional2008-2012 FinancialandOperational Highlight2008-2012

LaporanDewan

Komisaris

Reportfrom

theBoardof

Commissioners

TinjauanFungsional

&Operasional

Busines&

OperationalReview

TataKelola

Perusahaan

GoodCorporate

PerformaPenting2012 SignificantPerformance2012

PenghargaandanSertifikasi AwardsandCertification

ProfilPerusahaan

CompanyProfile

LaporanDireksi

Reportfromthe

BoardofDirectros

Analisisdan

Pembahasan

ManajemenAtas

KinerjaPerusahaan

Manajemen

Discussion&Analysis

Laporan CSR

CSRReport

hal.

02 hal.

07 hal.

10 hal.

26 hal.

44 hal.

04 hal.

08 hal.

14 hal.

34 hal.

60 hal.

154

(3)

ADVANCINGPARTNERSHIP,

ACHIEVINGEXCELLENCE

Tahun 2012 merupakan pembuktian Perusahaan atas kepercayaan dan dukungan

dariseluruhpemegangsahamdanpemangkukepentinganyangdiwujudkanmelalui

pencapaiancatatankinerjamemuaskanbaikdalamaspekfinansialmaupunoperasional.

Selamatahun2012,BankSuluttelahmelaksanakanrangkaianprogramstrategisdalam

mengembangkanlayananunggulandalamlayanantabungan,pinjamandantransaksi

surat berharga sesuai dengan visi untuk menjadi perusahaan jasa perbankan yang

profesionaldanbertumbuhsecarasehat

LangkahnyatadalammencapaitargetPerusahaandilaksanakanmelaluipengembangan

produk dan jasa layanan serta seluruh infrastruktur operasional melalui perluasan

kemitraandenganberbagaipihak.Bentukkerjasamayangterlaksanaselamatahun

2012 meliputi penyaluran pendanaan, dukungan sistem Teknologi Informasi serta

dalammemperkuatpenerapanTataKelolaYangBaik(GoodCorporateGovernance)

di Bank Sulut. Keseluruhan program tersebut merupakan rangkaian program kerja

terintegrasi yang dilaksanakan secara berkesinambungan sehingga mendatangkan

nilaitambahbaikbagiBankSulut,mitrabisnis,nasabahataupunmasyarakatluasguna

menghadirkancapaiankinerjayanglebihmemuaskandimasayangakandatang.

Yearof2012becomestheCompany’sprovetowardseveryshareholdersandstakeholders’

supportandtrustrealizedthroughdelightingperformanceachievementrecordbothon

thefinancialaswellasoperationalaspects.Throughout2012,BankSuluthasimplemented

seriesofstrategicprograminexpandingadvanceserviceonSavings,loanaswellasbonds

transactionsadheringtothevisiontobecomeprofessionalandsound-growingbanking

servicecompany.

ConcreteinitiativesinachievingtheCompany’stargetarerealizedthroughproductsand

services development as well as every operational infrastructure within establishment

of partnerships with various parties. The partnerships carried in 2012 including loan

disbursement, Information and Technology system support as well as partnership in

advancingGoodCorporateGovernanceimplementationatBankSulut.Theentireprograms

isintegratedworkingprogramperformedinsustainablemannerthatwillprovideadded-

valuebothforBankSulut,businesspartners,customersorgeneralsocietytodelivereven

betterexcellentserviceinthefuture..

(4)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

2 Ikhtisar

Utama

(5)

28.83

%

Asetbertumbuh

mencapai23.60% menembusnilai

Rp6.6

Triliun

Growing23.60% reached Rp6,6trillion

Penyalurankredit sebesarRp4.7Triliun, tumbuh

28.83 %

Creditdisbursement amoutnedtoRp4,7trillion, 28,83%growth

Pertumbuhanlaba bersih91.99%hingga

Rp139

Milyar

NetProfitIncome 91,99%amountedto Rp139billion

BankSulutberhasilmenghimpundanapihakketiga sebesarRp4.3Triliun,tumbuhsebesar

15.90 %

BankSulutsucceededincollectingthirdpartyfund amountedtoRp4,3trillion,15,90%growth

Padasaatbersamaan,BankSulutberhasilmenurunkantingkatkredit

bermasalah

(Non-Performing

Loan)

dari0.31%menjadi0.13%ditahun

2012.Seiringjugadenganpeningkatanefisiensioperasionalyangdilihatdari

rasioBOPOyangturundari84.96%menjadi77.66%ditahun2012

Simultaneously,BankSulutsucceededindecreasingNon-Performign

Loancreditratefrom0,31%to0.13%in2012.Atthesametime,the

operationalefficiencyimprovementindicatedfromBOPOrationthatwas

decreasedfrom84,96%to77.66%in2012

Tahun

2012

menjadi

momen

paling

membanggakan

bagi

Bank

Sulut.

Beberapa

indikator

pencapaian

terbaik

berhasil

diperoleh

di

tahun

ini.

2012

becomes

proud

moment

for

Bank

Sulut.

Several

best

performance

indicators

were

(6)

2,977,203 3,336,846

4,323,410

5,298,034

6,548,587

3,044,430

3,686,071

2,237,999

1,624,079

4

ASET ASSET

DalamJutaRupiah

InmillionRupiah

2012 2011

2010 2009

2008

2012 2011

2010 2009

2008

Bankpadatahun2012berhasil membukukanAsetsebesar

Rp6.6

Triliun

In2012,Banksucessfullybookedtotal assetamountingtoRp6.6trillion.

Kredityangdisalurkanjugamengalami peningkatansebesar

28.83 %

menjadisalahsatupencapaiankomitmenbankdalam penyalurankreditproduktif

Loandisbursedalsoraisedamountingto28.83% andalsobecamebank’scommitmentachievement inproductivecreditdisbursement.

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Performa

Penting

2012

Significant

Performance

2012

KREDIT LOAN

DalamJutaRupiah

(7)

3,694,206

1,830,081 2,232,363

2,900,058

79,899

72,498

38,590 39,637

2012 2011

2010 2009

2008

2012 2011

2010 2009

2008

Danapihakketigayangberhasil dihimpunolehBankmencapai

Rp4,3

Triliun

mencerminkanpeningkatankepercayaan nasabahataskinerjaBank

ThirdPartyFundthatwassuccessfully collectedbytheBankamountingto Rp4,3trillion,indicatingcustomer’strust improvementonBank’sperformance.

Bankmembukukankenaikan lababersihsebesar

91.99 %

yangterutamadisebabkankarena peningkatanpendapatanbunga

TheBankbookedraiseontotalnet profit amountingto 91.99%especially supportedbygrowthininterestincome. DANAPIHAKKETIGA

THIRDPARTYFUND

DalamJutaRupiah

InmillionRupiah

LABASETELAHPAJAK AFTER TAXINCOME

DalamJutaRupiah

(8)

6 Wilayah

kantor

Cabang

Sulut

Bank

Sulut

Branch

Office

Area

Gorontalo

Sulawesi

Utara

North

Sulawesi

Operasional

Area

Bank

Sulut

melingkupi,

Propinsi

Sulawesi

Utara

dan

Gorontalo

serta

beberapa

cabang

di

Jakarta

dan

Surabaya.

Bank

Sulut’s

operational

area

is

including

North

Sulawesi

and

Gorontalo

Provinces

as

well

as

several

Branch

Offices

at

Jakarta

and

Surabaya.

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Operasional

Area

2012

Operational

Area

2012

DKI

Jakarta

Surabaya

(9)

Peristiwa

Penting

Significant

Events

Juni2012

Peringatan HUT Bank Sulut ke-51

June2012

BankSulut51stAnniversaryCelebration

Juni2012

Penarikan Undian Simpeda Periode XIX

June2012

SimpedaLotteryXIXperiodWithdrawal

Juni2012

LaunchingLayananCallCentreBank Sulut14004

June2012

Call Centre Bank Sulut 14004 service launching

18September2012 Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Likupang

September18th,2012

Likupang Supporting Branch Office Inauguration

11Desember2012 Pembukaan Kantor Cabang Pembantu Pasar Segar

December11th,2012

Pasar Segar Supporting Branch Office Inauguration

17September2012 Pembukaan Kantor Cabang PembantuTuminting

September,17th2012 TumintingSupportingBranchOﬃce Inauguration

(10)

8

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Penghargaan

dan

Sertifikasi

Awards

and

Certification

Penghargaan

Infobank

Award

2012

sebagai

Bank

yang

berpredikat

“

sangat

bagus

”

13 Juli

2012

Infobank

Award

2012

(11)

Mitra

Usaha

Business

Partners

DepartemenKeuanganFinanceDepartment

BankIndonesia

Finnet

PT.AsuransiBangunAskrida

PT.AsuransiJasaraharjaPutera

PT.Jamkrindo

PT.AsuransiBumiPutera

PT.AsuransiJiwasraya

PT.ASEI

PT.Taspen

PT.Jamsostek

DanaPensiunBankSulut BankSulutPensionFund

BankBNI

BankMega

RoyPangemanan,SH.

JuliusDanielIsmawi,SH.

PT.ColegaIntiPratama

PT.InsanTeknologiSemesta

PT.Arthajasa

PT.LintasArtha

PT.Patracom

PT.BursaEfekIndonesia

PT.KSEI

ModalDisetor Paid-inCapital

NPWP NPWP

JumlahJaringanATM TotalATMnetwork

JumlahKaryawan TotalEmployee

KPRbersubsidi,danabergulir SubsidizedMortgage,circularfund

BIRTGS,BISSSS,kliring BIRTGS,BISSSS,Clearing

KerjasamaBankSulutdenganFinnetdalambentukpembayaranmultibiller PartnershipofBankSulutwithFinnetinMultiBillerPayment

Asuransijiwadebiturkredit Loandebtorslifeinsurance

Asuransijiwadebiturkredit,garansibank Loandebtorslifeinsurance,bankguarantee Asuransijiwadebiturkredit Loandebtorslifeinsurance

AsuransijiwadebiturkreditLoandebtorslifeinsurance Asuransijiwadebiturkreditdansavingplan Loandebtorslifeinsuranceandsavingplan AsuransiKreditLoaninsurance

PembayaranpensiunPNS PublicServantpensionpayout Jaminantenagakerjapascakerja Post-EmploymentInsurance

PembayaranpensiunpegawaiBankSulut BankSulutEmployeePensionPayment WaliamanatobligasiBankSulutV BankSulutVBondsUnderwriter

Kerjasamakreditchanelling LoanChannelingPartnership Notaris Notary

Notaris Notary

Penyediajasacorebankingdanswitching CoreBankingandSwitchingServiceProvider PenyediajasaATM ATMServiceProvider Pembayaranelektronik ElectronicPayment

ProviderJaringanKomunikasi CommunicationNetworkProvider Penyediajasajaringan NetworkServiceProvider

PencatatanObligasiVBankSulut BankSulutVBondsListing PenyimpananObligasiBankSulut BankSulutBondsDeposit Rp.264.387.600.000

01.148.694.1.821-000

(12)

10

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Ikhtisar

Keuangan

dan

Operasional

2008-2012

Financial

and

Opeational

Highlight

2008-2012

NERACA

Aset(Rpjuta) Kredityangdiberikan (Rpjuta)

Danapihakketiga (Rpjuta)

Pinjamanditerima

Ekuitas

LABARUGI PendapatanBunga BiayaBunga

PendapatanBungaBersih PendapatanOperasional BiayaOperasionalBersih (Rpjuta)

LabaOperasi

Laba(Rugi)SebelumPajak (Rpjuta)

Laba(Rugi)SetelahPajak (Rpjuta)

LabaBersihperSahamDasar KredityangDiberikanper DanaPihakKetiga(LDR)

2012

6.548.587

4.661.921

4.281.696

56.247

547.058 2012

836.292

355.475

480.817

933.811

725.190

208.620

196.713

139.191

52.545

108,88% 2011

5.298.034

3.686.071

3.694.206

82.293

429.655 2011

707.373

307.888

399.485

757.443

643.491

113.953

104.346

72.498

23.667

99,78% 2010

4.323.410

3.044.430

2.900.058

84.024

287.266 2010

650.294

(229.013)

421.280

686.499

561.093

130.499

118.252

79.899

51.140

104,98% 2009

3.336.846

2.237.999

2.232.363

106.916

225.499 2009

414.678

(191.062)

223.617

458.222

411.687

60.101

60.219

39.637

28.117

100,25% 2008

2.977.203

1.624.079

1.830.081

2.569

199.342 2008

354.432 (136.659)

217.773

371.929

314.954

56.975

62.123

38.590

26.088

88,74%

BALANCESHEET

Assets(Rpmillion)

LoanDisbursed

(Rpmillion)

ThirdPartyFund

(Rpmillion)

FundBorrowing

(Rpmillion)

Equity STATEMENTOFINCOME

InterestIncome

InterestExpense

InterestIncome-Net

OperatingIncome

OperatingExpense–Net

(Rpmillion)

OperatingIncome

Income(Loss)beforetax

(Rpmillion)

Aftertaxincome(loss)

(Rpmillion)

EarningperShare LoanperThirdPartyFund

(LDR)

RasioKecukupanModal (CAR)denganRisikoKredit, PasardanOperasional

18,76% 12,71% 10,60% 15,67% 15,29%

CapitalAdequacyRatio (CAR)withCredit,Market andOperationalRisks

NetInterestMargin(NIM) BebanOperasiTerhadap PendapatanOperasi(BOPO) LabaSebelumPajak terhadapTotalAktiva(ROA) LabaSetelahPajakterhadap ModalSendiri(ROE) RasioKreditBermasalah (NPL)Gross

RasioKreditBermasalah (NPL)Nett GWM

8,66%

77,66%

3,00%

39,86%

0,81%

0,13%

8,00%

8,46%

84,96%

2,01%

32,02%

1,26%

0,31%

8,07% 11,64%

85,09%

3,04%

32,46%

0,98%

0,19%

8,99%

8,40%

89,84%

1,89%

19,68%

0,51%

0,15%

5,09% 10,18%

84,68%

2,63%

22,03%

1,60%

0,31%

5,83%

NetInterestMargin(NIM)

OperatingExpensesto

OperatingIncome

ReturnonAssets

ReturnonEquity Non-PerformingLoanRatio

-Gross

Non-PerformingLoan

Ratio-Net

MinimumReserve

(13)

KINERJANONKEUANGAN

JumlahKaryawan

JumlahKantorBankSulut

JumlahJaringanATMBank Sulut

2012

1119

102

2011

945

2010

908

2009

696

2008

715

NON-FINANCIAL

PERFORMANCE

NumberofEmployees

NumberofBankSulut

Offices NumberofBankSulutATM

Machine

2.00%

0.00% 6.00%

4.00% 10.00%

8.00%

2008 2009 2010 2011 2012

0.31%

0.15% 0.19%

0.31%

2011 2012

2008 2009 2010

2011 2012

0,81% 1,26%

2008

RasioKreditBermasalah(NPL)Gross

Non-PerformingLoanRatio-Gross

2009 2010

0,98%

0,51% 1,60%

2011 2012

39,86% 32.02%

32.46%

19.68% 22.03%

2008 2009 2010

LabaSetelahPajakterhadapModalSendiri(ROE)

ReturnonEquity

0.13%

GWM

MinimumReserveRequirement

RasioKreditBermasalah(NPL)Nett

(14)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

12

84.68%

2011 2012 8.66%

8.46%

2011 2012

2008 2009 2010

2008 2009 2010 11.64%

8.40% 10.18%

NetInterestMargin(NIM)

NetInterestMargin(NIM)

77.66%

84.96% 85.09%

BOPO

OperatingExpensetoOperatingIncomeRatio

89.84%

8% GWM

MinimumReserveRequirement 39.86%

LabaSetelahPajakterhadapModalSendiri(ROE) ReturnonEquity

3.00%

LabaSebelumPajakTerhadapTotalAktiva(ROA) ReturnonAssets

8,66%

NetInterestMargin(NIM) NetInterestMargin(NIM) 77.66%

BOPO BOPO

2008 2009

1.89% 2.63%

2010 2011 2012

3.00%

2.01% LabaSebelumPajakTerhadapTotalAktiva(ROA)

ReturnonAssets

(15)

Ikhtisar

Saham

Highlight

NamaPemegangSaham

PropinsiSulawesiUtara KabupatenMinahasa KabupatenBolaang KabupatenGorontalo KotaManado KotaGorontalo KabupatenSangihe KotaBitung KabupatenBoalemo KotaTomohon

KabupatenMinahasaSelatan KabupatenPohuwatu KabupatenMinahasaUtara KabupatenBoneBolango KabupatenGorontaloUtara KabupatenTalaud KabupatenSitaro

KoperasiKaryawanBankSulut PTMegaCorpora

Total

JumlahSaham NumberofShares

895.746

116.568

79.263

98.847

74.570

70.044

51.361

92.738

165.510

24.256

11.838

57.616

23.131

10.115

33.769

111

179.954

658.328

2.643.876

NilaiSaham

SharesValues

89.574.600.000

11.656.800.000

7.926.300.000

9.884.700.000

7.457.000.000

7.004.400.000

5.136.100.000

9.273.800.000

16.551.000.000

2.425.600.000

1.183.800.000

5.761.600.000

2.313.100.000

1.011.500.000

3.376.900.000

11.100.000

17.995.400.000

65.832.800.000 264.387.600.000 %Saham %Shares

33,88%

4,41%

3,00%

3,74%

2,82%

2,65%

1,94%

3,51%

6,26%

0,92%

0,45%

2,18%

0,87%

0,38%

1,28%

0,01%

6,81%

24,90%

100% ShareholdersName

SulawesiUtaraProvince

MinahasaRegent

BolaangRegent

GorontaloRegent

ManadoCity

GorontaloCity

SangiheRegent

BitungCity

BoalemoRegent

TomohonCity

MinahasaSelatanRegent

PohuwatuRegent

MinahasaUtaraRegent

BoneBolangoRegent

GorontaloUtaraRegent

TalaudRegent

SitaroRegent

EmployeesCooperative

PTMegaCorpora

Total Obligasi

Bonds

Jumlah Amount

Tahun

Year

Bunga Interest TanggalTerbit IssuanceDate TanggalJatuhTempo

MaturityDate Peringkat

Rating

ObligasiBankPembangunan SulutI

BankPembangunanSulutI 10.000.000.000 5 17,00% 20-Apr-90 20April1995 Bond

ObligasiBankPembangunan SulutII

BankPembangunanSulutII Bond

20.000.000.000 5 15% 30Desember1993 30Desember1998

ObligasiSulutIII

SulutIIIBond

Obligasi IV

IVBond

ObligasiSubordinatI

SubordinatIBond 200.000.000.000

390.000.000.000

10.000.000.000 5

5 12,75%

12,00%

12,20% 29-Apr-05

30-Mar-10

12Mei2010

09April2015

BBB+

A-

BBB+

Ikhtisar

Obligasi

Bonds

Highlight

(16)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

14 Profil

Perusahaan

(17)

(18)

16

Perusahaan kembali mengalami perubahan status badan hukum dariPerusahaanDaerahmenjadiPerseroanTerbatasdengannama PT Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dengan susunan modaldasarditetapkansebesarRp100miliardengankepemilikan Daerah Propinsi, Kabupaten dan Kota maksimum 55% dan Pihak Ketiga termasuk koperasi sebesar 45%.

Perubahan struktur saham Bank Sulut terjadi pada tahun 2004 ketika Pemerintah menjual kembali seluruh sahamnya dan berhasil meningkatkan modal dasar Perusahaan dari Rp100 miliar menjadi Rp300 miliar. Selama 2 tahun terakhir, aset Bank Sulut mengalami peningkatan63%yangtercapaimelaluiekspansidiJakarta,Surabaya dan Malang. Hingga tahun 2012, Bank Sulut berhasil menghimpun dana pihak ketiga mencapai Rp3,482 triliun sehingga pada akhir Desember 2012, total aset Perusahaan mencapai Rp6,6 triliun atau meningkat23,6%dibandingtahun2011yaituRp5,2triliun.

Dengan fokus utama pada peningkatan portfolio bisnis, Bank Sulut senantiasa fokus kepada pengembangan bisnis perbankan di tingkat daerah dan nasional guna mencapai target sebagai true regional champion. Guna mendukung optimalisasi kinerja dan pencapaian target Perusahaan, Bank Sulut senantiasa mengimplementasikan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) dan kehati-hatian (prudent principle) guna menghasilkan nilaitambahbaginasabahdanseluruhpemangkukepentingan.

The Company once again experienced legal entity status from LocalEnterprisetoLimitedCompanyunderthenameofPTBank PembangunanDaerahSulawesiUtarawithbasiccapitalstructure implementedamountingtoRp100billionwithProvincial,Regent and City Government ownership maximum 55% and Third Party includingCooperationamountingto45%.

ChangingonBankSulut’ssharesstructureoccurredin2004when the Government sold back its shares and succeeded in raising Company’sbasiccapitalfromRp100billiontoRp300billion.Within thelast2years,BankSulut’sassetexperienced63%growthreached through business expansion at Jakarta, Surabaya and Malang. Asof2012,BankSulutsucceededincollectingfundamountingto Rp3.482trillionthatinDecember2012,totalassetoftheCompany reachedRp6.6triliionor23.6%increasecomparedto2011thatwas Rp5.2trillion.

Withinprimaryfocusinenhancingbusinessportfolio,BankSulut always committed to focus on banking business development bothinlocalornationalleveltoachievethetargetastrueregional champion. To support performance optimization and Company’s targetachievement,BankSulutalwaysimplementsGoodCorporate Governance and prudent principles to provide added value for customersandallstakeholders.

PT

Bank

Pembangunan

Daerah

Sulawesi

Utara

(Bank

Sulut)

didirikan

pertama

kali

pada

tanggal

17 Maret

1961

dengan

nama

PT

Bank

Pembangunan

Daerah

Sulawesi

Utara

Tengah

dan

kemudian

berubah

nama

menjadi

Perusahaan

Daerah

Bank

Pembangunan

Sulawesi

Utara

pada

tahun

1962.

PT

Bank

Pembangunan

Daerah

Sulawesi

Utara

(Bank

Sulut)

was

firstly

established

at

March

17th,

1961

under

the

name

of

PT

Bank

Pembangunan

Daerah

Sulawesi

Utara

Tengah

and

later

changing

its

name

into

Perusahaan

Daerah

Bank

Pembangunan

Sulawesi

Utara

in

1962.

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Sekilas

Bank

Sulut

(19)

Lini

Usaha

Line

of

Business

Rp

FundingProducts

1. Simpeda

2. TabunganKu

3. RekeningGiroBankSulut 4. DepositoBankSulut

ServiceProducts

5. SMSBanking 6. Remmittance 7. BankReference 8. ReferensiBank 9. SafeDepositBox

10. AuthorizedTellerMachine(ATM)Cardservice 11. TelkomselandIndosat,Tax,Publicservantpayroll

&pensionpaymentservices.

BusinessLoanProducts

12. KreditModalKerja

13. KreditInvestasi

14. KreditUsahaKecilModalKerja 15. PinjamanRekeningKoran 16. KreditUsahaRakyat(KUR) 17. KreditUsahaRakyatMikro 18. KreditUsahaRakyatRitail 19. KreditMikro

ConsumerLoanProducts

20. KreditPegawaiPenghasilanTetap(KPPT) 21. Mortgage

Produk

Dana

1. Simpeda 2. TabunganKu

3. RekeningGiroBankSulut 4. DepositoBankSulut

Produk

Jasa

5. SMSBanking 6. KirimanUang 7. GaransiBank 8. ReferensiBank 9. SafeDepositBox

10. PelayananKartuAnjunganTunaiMandiri(ATM) 11. PelayananpembayaranTelkomseldanIndosat,

SetoranPajakdanjasapelayananpembayaran

gajiPegawaiNegeriSipildanparapensiunan.

Produk

Kredit

Bisnis

12. KreditModalKerja 13. KreditInvestasi

14. KreditUsahaKecilModalKerja 15. PinjamanRekeningKoran 16. KreditUsahaRakyat(KUR) 17. KreditUsahaRakyatMikro 18. KreditUsahaRakyatRitail 19. KreditMikro

Produk

Kredit

Konsumer

20. KreditPegawaiPenghasilanTetap(KPPT) 21. KreditPemilikanRumah(KPR)

(20)

18 1961

1990

1993

1999

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Rekam

Jejak

Milestone

of1964

1961

Berdiridengannama PTBankPembangunan DaerahSulawesiUtara Tengah

Establishedunder thnameofPTBank PembangunanDaerah SulawesiUtaraTengah

1990

MelepasObligasiI BankSulawesiUtara

IssuedBankSulawesi UtaraIBond

1999

PerubahanBadan Hukumdari PerusahaanDaerah menjadiPerseroan Terbatasdanikut sertadalamProgram Rekapitalisasi Perbankan

ChangingonLegalEntity fromLocalEnterprise toLimitedCompany andjoinedtheBanking RecapitalizationProgram

1961

Berubahmenjadi PerusahaanDaerah BankPembangunan DaerahSulawesiUtara melaluiUUNo.13 Tahun1962joUUNo. 13Tahun1964

ChangedintoLocal Enterprisewiththename ofBankPembangunan DaerahSulawesiUtara undertheLawNo.13 of1962joLawNo.13

1993

MelepasObligasiII BankSulawesiUtara

IssuedBankSulawesi UtaraIIBond

(21)

2004

LepasdariProgram Rekapitalisasi Perbankan

DetachedfromBanking RecapitalizationProgram

2004

2010

MembukaCabang diSurabayadan MelepasObligasi4dan Subordinasi1

InauguratedBranch OfficeatSurabaya andIssuedBond4and Subordination1Bond

2010

2012

Pergantiandan

Perubahanmanajemen

padaBulanFebuaridan

September

Changingon

ManagementComposition inFebruaryandSeptember

2012

2005

Membukacabangdi JakartadanMelepas Obligasi3

InauguratedBranch OfficeatJakartaand IssuedBond3

2005

2011

PTMegaCorpora resmimasukmenjadi pemegangsahamdi BankSulut

PTMegaCorpora officiallyjoinedas oneofBankSulut’s shareholders.

2011

(22)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

20 Visi

dan

Misi

(23)

1.

2.

3.

1.

2.

3. Sebagai

bank

fokus

yang

berorientasi

pada

bisnis

ritel

Sebagai

penggerak,

pendorong

laju

perekonomian

dan

pembangunan

daerah

Memberikan

kontribusi

yang

optimal

kepada

stakeholders

As

a

bank-oriented

focus

on

retail

business

As

drivers,

drivers

of

economic

growth

and

regional

development

Optimal

contribution

to

the

stakeholders.

Visi

vision

"Menjadi

perusahaan

jasa

perbankan

yang

profesional

dan

bertumbuh

secara

sehat."

“Being

a

professional

services

firm

banking

and

grow

in

a

healthy

manner.”

(24)

22

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Struktur

Organisasi

Organizational

Structure

DirekturUmum

GeneralDirector

FelmingHarun

DivisiUmum

GeneralAffairDivision

DivisiCorporateSecretary

CorporateSecretaryDivision

DivisiSumberDayaManusia

HumanResourcesDivision

WakilDivisiSumberDaya

Manusia

ViceofHumanResourcesDivision

DirekturKepatuhan

ComplianceDirector

JeffriSalilo

DivisiKepatuhan

ComplianceDivision

DivisiManajemenRisiko

RiskManagementDivision

UnitAPU&PPT

UnitAPU&PPT

RUPS

GMS

DirekturUtama

PresidentDirector

JohanisCh.Salibana

DirekturPemasaran

MarketingDirector

NoviVB.Kaligis

GroupHeadPemasaran

HeadMarketingGroup

DivisiKreditBisnis

CreditbusinessDivision

DivisiKreditKonsumer

ConsumerLoanDivision

DivisiTrisuri&International

Banking

Treasury&InternationalBanking

Division

WakilDivisiTrisuri

ViceofTreasuryDivision

(25)

DirekturOperasional

OperationalDirector

JudyKoagow

DivisiAkuntansi

&LaporanKeuangan

Accounting&FinancialReportDivision

DivisiIT&ElectronicBanking

IT&ElectronicBankingDivision

WakilDivisiIT

&ElectronicBanking

ViceofIT&ElectronicBankingDivision

UnitPenyelamatanDan

PenyelesaianKredit

Bermasalah

Non-PerformingLoanSettlementand

RecoveryUnit

DewanKomisaris

BoardofCommissioners

KomiteDekom

BoardofCommissioners'

Committees

KomiteKredit,KMK,ALCO

CreditCommitee

RiskManagementCommitee

AssetLiabilitiesCommittee

GroupHeadOperasional

HeadOperationalGroup

DivisiPerencanaan

PlanningDivision

SatuanKerjaAuditInternal

InternalAuditUnit

DivisiPengembanganBisnisJaringan&

HubunganPihakKetiga

BusinessNetworkandThirdPartyRelationDevelopment

Division

DivisiLayanan,Evaluasi

danPembinaanCabang

BranchService,EvaluationandDevelopmentDivision

StafAhli

ExpertStaff

(26)

24

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Kebijakan

Dividen

&

Kronologi

Pembayaran

Dividen

Dividend

Policy

&

Dividend

Distribution

History

Besaran dividen (Pendapatan Asli Daerah/PAD) ditentukan berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Notaris. Bank Sulut

Uraian

Kebijakan

Dividen

2011

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Nomor 178 tanggal 26 Juni 2012 Notaris M.S.E Pangemanan, SH di Manado, telah ditetapkanbahwamenyetujuipenggunaanlababersihtahunbuku 2011 sebesar Rp72.498.222.671 (Tujuh puluh dua milyar empat ratus sembilan puluh delapan juta dua ratus dua puluh dua ribu enamratustujuhpuluhsaturupiah),yangterdiridari:

1. Deviden pemegang saham sebesar 90% dari laba bersih

Rp65.248.400.404 yang dibagi kepada para pemegang saham

sebesar 80% Rp52.287.744.557 dan dijadikan dana setoran

modal sebesar 20% (Rp12.960.655.847). Sedangkan, bagian

yang akan diterima PT Mega Corpora adalah 100%.

2. Cadangan Umum sebesar 5% dari laba bersih

(Rp3.624.911.134).

3. CadanganTujuan sebesar 5% dari laba bersih

(Rp3.624.911.134).

4. Tantiem pengurus yang telah dibiayakan dalam Rencana Kerja

Anggaran Tahunan 2011 dihitung sebesar 5% dari laba bersih

dan pemberian Jasa Produksi serta kesejahteraan pegawai.

5. Corporate Social Responsibility sebesar Rp10.000.000.000,-.

6. Menyetujui konversi hak PT Mega Corpora berdasarkan

perjanjian nomor 108 tanggal 21 Desember 2011 untuk

mengambil saham sampai dengan sebesar 5,10% guna

mempertahankan ratio kepemilikan saham PT Mega Corpora

di Perusahaan sesuai ketentuan yang berlaku saat ini tetap

24,90% dari seluruh saham yang dikeluarkan Perusahaan.

Amountofdividend(LocalRevenue)iscalculatedreferringtoNotarial Deed.BankSulutdistirbuteddividendtotheshareholders,asfollows:

DividendPolicy2011

Referring to Meeting Decision Deeds No. 178 dated June 26th, 2012, Notary M.S.E Pangemanan, SH at Manado, stated to approvenetincomedistributionforfiscalyear2011amountingto Rp72.498.222.671(Seventytwobillionfourhundredandninetyeight milliontwohundredtwentytwothousandsixhundredandseventy onerupiah),consistedof:

1. Shareholders’ dividend amounting to 90% from net income

Rp65.248.400.404 distributed to shareholders amounting to

80% Rp52.287.744.557 and placed as paid-in capital of 20%

(Rp12.960.655.847).While,PTMegaCorpora’ssharesamountingis

100%.

2. Generalreservatoryamountingto5%fromnetincome

(Rp3.624.911.134).

3. Purposivereservatoryamountingto5%fromnetincome

(Rp3.624.911.134).

4. Management’s tantiem had been paid on 2011 Working and

BudgetPlanamountingto5%fromnetincomeandproviding

ProductionFeeandemployeeswelfare.

5. CorporateSocialResponsibilityamountingtoRp10.000.000.000,-

6. Approving PT Mega Corpora rights conversion referring to

AgreementNo.108datedDecember21st,2011towithdrawit

sharesamountingto5,10%topreservePTMegaCorporashare

ownershipratiointheCompanyunderapplicableregulationthat

remains24,90%fromallsharesissuedbytheCompany. membagikan dividen kepada pemegang saham, sebagaimana

terlihatdaritabelberikut:

TABELPEMBAYARANDIVIDEN2010-2011

DIVIDEND DISTRIBUTIONTABLE2010-2011

Uraian

Description Lababersihsetelahpajak

Aftertaxincome

Persentasedividen

DividendPercentage

Dividenyangdibagikan

DistributedDividend

Dividenperlembarsaham

Dividendpershare

2010

79.898.902.790

85%

67.914.067.372

10.141

2011

72.498.222.671

90%

65.248.400.404

(27)

Informasi

Perusahaan

Corporate

Information

Nama Name

Alamat Address

Telepon Telephone

Faksimili Faximile Homepage Homepage

TanggalBerdiri DateofEstablishment TanggalBeroperasi DateofOperation ModalDasarAuthorizedCapital ModalDisetor Paid-inCapital NPWP NPWP

JumlahKantorNumberofOffices

JumlahJaringanATM TotalATMnetwork JumlahKaryawan TotalEmployee

PTBankSulut

Jl.SamRatulangiNo.9Manado95111

(0431)861759(hunting)

0431-854522 www.banksulut.co.id 1961

1961

Rp.1.000.000.000.000 Rp.264.387.600.000 01.148.694.1.821-000

1KantorPusat 1HeadOffice

5KantorUnitKerjaDiluarKantorPusat

5WorkingUnitOfficesBesideHeadOffice 16KantorCabang

16BranchOffices

20KantorCabangPembantu 20SubBranchOffices 20KantorKas 20CashOffices 3MobileCashOﬃce 3MobileCashOffice

72 1119

(28)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

26 Laporan Dewan Komisaris

Report

from

the

Board

of

Commissioners

Drs.RobbyJ.Mamuaja

KomisarisUtama PresidentCommissioner

(29)

Terkait

dengan

industri

perbankan,

tahun

2012

menjadi

tahun

yang

cukup

baik,

di

mana

tingkat

penyaluran

kredit

perbankan

secara

keseluruhan

mengalami

pertumbuhan

sebesar

23%,

dengan

pertumbuhan

dana

pihak

ketiga

(DPK)

mencapai

15,6%.

to

banking

industry,

in

2012

became

positive

year

where

overall

banking

loan

disbursement

experienced

23%

growth

with

Third

Party

Fund

growth

reached

15,6%.

Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham Yang Terhormat,

Kondisi perekonomian global pada tahun 2012 tidak mengalami perubahan yang berarti dibanding tahun sebelumnya. Krisis hutang yangterjadidiEropamasihbelumdapatdiatasi,bahkandibeberapa negara Eropa kondisinya malah semakin parah. Demikian juga dengankondisiperekonomiandiAmerikaSerikatyangmasihbelum benar-benarpulihsetelahdihantamkrisistahun2008-2009.

Kondisi perekonomian Eropa dan Amerika Serikat yang masih belum stabil tersebut memberi dampak yang cukup besar bagi perekonomian di negara-negara berkembang, khususnya negara- negaradikawasanAsia.PerekonomianCinadanIndiayangmenjadi motorpertumbuhanekonomiAsiamulaimengalamiperlambatan. Tahun 2012 lalu, perekonomian Cina hanya mengalami pertumbuhan sebesar 7,8%, turun dibanding tahun 2011 yang sebesar 9,3%. Demikian juga halnya dengan India yang hanya mengalami pertumbuhan ekonomi sebesar 4,5%, jauh di bawah pertumbuhanekonomitahun2011yangmencapai6,2%.

Di tingkat domestik, tahun 2012 Indonesia berhasil meraih pertumbuhan ekonomi yang cukup stabil, yaitu sebesar 6,3%. Walau pertumbuhan tersebut sedikit mengalami penurunan dibanding pertumbuhan ekonomi tahun 2011 yang mencapai 6,5%,namunpertumbuhantersebuttelahberhasilmenempatkan Indonesia sebagai negara dengan pertumbuhan ekonomi terbesar kedua di Asia di bawah Cina.

DearValuedShareholdersandStakeholders,

Globaleconomyconditionin2012didnotexperiencesignificant improvementcomparedtopreviousyears.DebtcrisisinEuropean regionhadnotbeensettled,evenworseinsomeEuropeancountries. AswellastheUnitedStateseconomyconditionthathasnotreally recoveredafterhitbycrisisin2008–2009.

EuropeanandUnitedStateseconomyconditionhasnotbeenstable andprovidedsignificantimpacttodevelopingcountries’economic development, especially on Asian countries. China and India’s economy that remained Asian economy growth drivers started to experience slow down. In 2012, China economy growth only experienced7,8%orlowercomparedto2011thatwas9,3%.Sodid theIndiathatonlyexperiencedeconomygrowthof4,5%,farbelow 2011economygrowththatreached6,2%.

At the domestic side, in 2012 Indonesia succeeded in delivering relativestableeconomygrowththatwas6,3%.Thoughthegrowth was slightly below 2011 growth that reached 6,5%, the growth successfullyplacedIndonesiaassecondhighesteconomygrowthin Asia,oneplacebelowChina.

(30)

28

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

Laporan

Dewan

Komisaris

Report

from

the

Board

of

Commissioners

Terkait dengan industri perbankan, tahun 2012 menjadi tahun yang cukup baik, di mana tingkat penyaluran kredit perbankan secara keseluruhan mengalami pertumbuhan sebesar 23%, dengan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) mencapai 15,6%.

PenilaianKinerjaDireksi

Dewan Komisaris mengapresiasi upaya yang dilakukan jajaran Direksi dan seluruh karyawan Bank Sulut sehingga berhasil membawa Bank Sulut membukukan kinerja yang sangat baik sepanjang tahun 2012.

Ditengahtingkatpersainganduniausahaperbankanyangsemakin tinggi intensitasnya, yang antara lain meliputi persaingan tingkat suku bunga, layanan yang diberikan, luasnya jaringan, dan fitur-

fitur yang diberikan, pada tahun 2012 Bank Sulut masih mendapat kepercayaan yang besar dari masyarakat. Ini bisa dilihat dari peningkatan totalsimpanannasabahdi BankSulutyangmencapai Rp4.281.696 juta atau meningkat sebesar 15.90% dari tahun 2011. Dengan demikian, target dana pihak ketiga sebesar Rp4 Triliun telahterlampaui.

Demikian juga dengan kredit yang disalurkan oleh Bank Sulut di tahun 2012 meningkat 28.83% menjadi Rp4.66 triliun dibandingkan tahun 2011 yang berjumlah sebesar Rp3.68 triliun. Komposisi penyaluran kredit masih di dominasi oleh sektor konsumsi, yaitu mencapai 80,04%, atau sekitar Rp3.76 triliun. Namun demikian, selain sektor konsumsi, sektor perdagangan dan konstruksi juga menjadi fokus Bank Sulut.

ProspekTahun2013

Pertumbuhan ekonomi nasional yang positif diperkirakan tetap akan berlanjut di tahun 2013. Momentum ini harus dapat dimanfaatkan oleh Bank Sulut untuk terus meningkatkan pertumbuhan usahanya. Peningkatan kualitas infrastruktur, baik yang terkait dengan SDM maupun Teknologi Informasi harus terus dilakukan untuk mendukung mendukung pencapaian target-target bisnis.

Bank Sulut juga harus melakukan terobosan-terobosan dalam pemasaran produk dan jasa yang dimilikinya dengan cara-cara yang kreatif dan inovatif. Pendekatan pemasaran yang dilakukan Bank Sulut harus memiliki ciri khas yang menjadi pembeda antara BankSulutdenganpemaindiindustriperbankanlainnya.

PelaksanaanTataKelola

Penerapan prinsip GCG dalam pengelolaan kegiatan bisnis dan operasionalBankSulutditujukanuntukmeningkatkankemampuan Perusahaan dalam mengelola eksposur risiko di tengah peningkatan persaingan dalam industri perbankan di Indonesia sekaligus membangun citra positif dan memperoleh kepercayaan dariseluruhPemegangSahamdanPemangkuKepentingan.

Komitmen segenap jajaran manajemen dan karyawan Bank Sulut dalam menerapkan GCG dalam pengelolaan Perusahaan diwujudkan melalui pembentukan Kode Etik, pedoman serta organ kelengkapan GCG yang memiliki tugas dan tanggung jawab tersendiri dalam mengoptimalkan kinerja Perusahaan.

Relatedtobankingindustry,in2012becamepositiveyearwhere overallbankingloandisbursementexperienced23%growthwith ThirdPartyFundgrowthreached15,6%.

BODPerformanceAssessment

TheBoardofCommissionersappreciateeﬀortfromBoardofDirectors andeverymanagementofBankSulutthatsuccessfullyencouraged BankSuluttobookoutstandingperformancein2012.

Inthemidstofmoreintensivebankingsectorcompetition,including interestrate,serviceprovided,networkexpansionandotherfeatures competition,in2012BankSulutstillobtainedsignificanttrustfrom thepublic.Thiscanbeindicatedfromtotalcustomers’savingsat Bank Sulut that reached Rp4,281.696 million or 15,90% higher comparedto2011.Therefore,thirdpartyfundtargetofRp4trillion hadbeenexceeded.

SodidtheloandisbursedbyBankSulutin2012,experienced28.83% growthtoRp4,65trillioncomparedto2011thatwasamountingto Rp3,68trillion.Loandisbursementcompositionwasstilldominated byconsumersectorthatreached80.04%oraroundRp3,76trillion. Therefore,besidesconsumersector,tradingandconstructionsector alsobecameBankSulut’sfocus.

2013Prospects

Positivenationaleconomygrowththatispredictedwillcontinue in 2013. This momentum has to be addressed by Bank Sulut to continuously improve its business growth. Infrastructure quality improvement,bothrelatedtoHRorInformationTechnologyhasto beconductedtopreservebusinesstargetaccomplishment.

Bank Sulut also has to perform breakthrough in marketing its products and services within creative and innovative programs. MarketingapproachedcarriedbyBankSuluthastobedistinctiveto diﬀerBankSulutwithotherbankingindustryplayers.

CorporateGovernanceImplementation

GCG principle implementation on Bank Sulut’s business and operational management are aimed to enhance Company’s capabilityinmanagingriskexposureinthemiddleofIndonesian bankingindustrycompetitionaswellasestablishingpositiveimage andobtainingtrustfromeveryshareholdersandstakeholders.

CommitmentfromeveryBankSulut’smanagementandemployees in implementing GCG at the Company’s management is realized throughCodeofConduct,guidelineandotherGCGinfrastructures establishment that holds particular duties and responsibilities in optimizingCompany’sperformance.

(31)

RobbyJimmyMamuaja

Komisaris Utama

PresidentCommissioner

Dewan Komisaris juga menilai bahwa Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris telah memberikan dukungan yang optimal sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan fungsi pengawasannya dengan baik.

PerubahanKomposisiKomisaris

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS- LB) yang diselenggarakan pada tanggal 27 September 2012, diputuskan mengangkat saudara Mustamir Bakri dan saudara Jeﬀerson Richard Lungkang selaku Komisaris Independen Perusahaan. Kami berharap kehadiran beliau akan semakin memperkokoh pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan bagi kemajuan Perusahaan.

Apresiasi

Kami menyampaikan apresiasi yang sebesar-besarnya atas dukungan dan komitmen yang diberikan para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan. Sekaligus kami mengharapkan dukungan yang lebih besar di masa-masa yang akan datang, mengingat tingkat persaingan industri perbankan di Indonesia akan semakin ketat.

Kami juga ingin menyampaikan terima kasih yang sebesar- besarnya kepada para nasabah dan masyarakat yang telah loyal danmenaruhkepercayaankepadaBankSulut.Semoga,dukungan dan kepercayaan ini akan semakin memicu kami untuk dapat memberikan layanantransaksi perbankan yang semakin baik.

Manado, April 2013,

Terkaitdenganindustriperbankan,tahun2012menjadi

tahunyangcukupbaik,dimanatingkatpenyaluran

kreditperbankansecarakeseluruhanmengalami

pertumbuhansebesar23%,denganpertumbuhandana

pihakketiga(DPK)mencapai15,6%.

Relatedtobankingindustry,in2012becamepositiveyearwhere

overallbankingloandisbursementexperienced23%growthwith

ThirdPartyFundgrowthreached15,6%.

The Board of Commissioners also assessed that the Committees undertheBoardofCommissionershaddeliveredoptimumsupport thattheBoardofCommissionersabletoproperlyimplementedits supervisorydutiesandresponsibilities.

ChangesontheBOCComposition

Referring to Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS)heldinSeptember27th,2012,decidedtoappointMustamir BakriandJeﬀersonRichardLungkangasCompany’sIndependent Commissioners. We expect their support will strengthen Board of Commissioners’ duties and responsibilities implementation in performingsupervisionforCompany’sgrowth.

Appreciation

We address our highest appreciation for every support and commitmentprovidedbyShareholdersandStakeholders.Wealso wishthattherewillbehighersupportinthefutureyearsconsidering tightercompetitioninIndonesianbankingindustry.

Wealsoaddressourgratitudetothecustomersthathavebeenloyal anddelivertheirtruststoBankSulut.Mayallofthesupportand trustgivenwillencourageustoprovidebetterbankingtransaction services.

(32)

BANK SULUT LAPORANTAHUNAN2012

30

RobbyJMamuaja

KomisarisUtama

President Commissioner

EffendyManoppo,SH.

Komisaris

Commissioner

JeffersonRichardLungkang

Komisaris

Commissioner

MustamirBakri

Komisaris

Commissioner

1.

3.

4.

2.

3

4

2

1 Profil Dewan Komisaris

(33)

MustamirBakri

Komisaris

Commissioner

Drs.RobbyJ.Mamuaja

KomisarisUtama

PresidentCommissioner

WargaNegaraIndonesia,LahirdiTataaran

tanggal 01 Juni 1951. Pendidikan terakhir

Lulusan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu

PolitikUniversitasSamRatulangiManado.

Riwayat pekerjaan pernah menjabat

sebagai Kepala Badan Pengawas Provinsi

Sulawesi Utara, dan menjabat sebagai

SekretarisPemerintahanProvinsiSulawesi

Utara. Diangkat sebagai Komisaris Utama

PT Bank Sulut sejak Oktober 2007, hasil

RUPS Februari 2012 Jabatan Beliau

diperpanjanguntukperiodeJabatanke-2

menjadiKomisarisBankSulut.

Kelahiran Bukit Tinggi, 16 Agustus 1944. MendapatkangelarSarjanaEkonomidari Universitas Andalas Padang Sumatera Barat. Memulai karir Perbankan di Bank Indonesia pada tahun 1974. Pernah menjabat sebagai Deputi Direktur Unit Khusus Investigasi Perbankan Bank Indonesia, kemudian menjadi staﬀ ahli pada Badan Penyehatan Perbankan, saat ini juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit PT Bank Mega Tbk, di angkat menjadi Komisaris Bank Sulut padatahun2012.

Indonesian citizen, Born in Tataran on June 1st, 1951. FInished (his/her) study atFacultyofSocialandPoliticalScience, UniversitasSamRatulangiManado.(He/ She) was served as Chairman of North Sulawesi Province Supervisory Board and appointed as Secretary of North SulawesiProvincialGovernment.Hewas appointed as President Commissioner ofPTBankSulutsince2007,pursuantto GMSDecisioninFebruary2012,hertenure of oﬃce is extended to second term as CommissionerofBankSulut.

BorninBukitTinggo atAugust16thHe obtained his Bachelor Degree of Fishery fromFacultyofEconomy atUniversitas Andalas, Padang 1969, He started his BankercareeratBankIndonesiaon1974. ServedasDeputyDirectorTaskForcefor SpecialInvestigationBankIndonesia,then as a expert staﬀ on Bank Restructuring Agency,currentlyalsoservesasaMember oftheAuditCommitteeofPTBankMega Tbk, was appointed as Commissioner of BankSulutin2012.

(1)

PTBANKSULUT

CATATANATASLAPORANKEUANGAN(Lanjutan)

UntukTahunyangBerakhirpada31Desember2012dan2011

(DinyatakandalamRupiah,KecualidinyatakanLain)

ForTheYearsEndedDecember31,2012and2011 (ExpressedinRupiah,UnlessOtherwisestated) 42.ASSETSANDLIABILITIESBYTHEREMAININGPERIODMATURITYandSEGMENTATIONBASEDBUSINESS ThetablebelowpresentstheassetsandliabilitiesofBankwhichareclassified sincethedateofDecember31,2012and2011,untilmaturity a. 31Desember2012 3-6bulan/3-6

months 1-2tahun/1-2years Jumlah/Total

Asset

118.437.869.642 Cash

458.175.296.667 CurrentaccountwithBankIndonesia 52.931.488.875 - - - - - - - - - - - - - - - - - -

PTBANKSULUT

NOTESTOTHEFINANCIALSTATEMENT(Continued)

42.ASETDANKEWAJIBANMENURUTKELOMPOKJATUHTEMPONYABERDASARKANSISAPERIODEdanSEGMENTASIUSAHA TabeldibawahinimenyajikanasetdankewajibanBankyangdikelompokkan sejaktanggal31Desember2012dan2011,sampaijatuhtemponya a. 6-12bulan/6-12 months 2-5tahun/2-5 years lebihdari5tahun/ morethan5years tidakmemiliki jatuhtempo/do nothave maturity Sampaidengan1 bulan/Upto1 month 1-3bulan/1-3 months 118.437.869.642 458.175.296.667

30.000.000.000 22.931.488.875

(158.399.283,49) CurrentaccountwithotherBank Allowanceforimpairmentlosses PlacementwithotherBank Allowanceforimpairmentlosses (1.364.694.317) (207.225.032)

780.000.000.000 -

(42.506.690) - 2.206.195.697 (608.260.350) - - - - - - - - - - - - - - - - (12.419.849.039) - (1.473.416.559) - (8.341.875.612) - (6.937.711.837) - - 54.211.817.612 - 43.366.357.257 20.000.000.000 384.029.408.322 193.830.481.065 4.209.416.583.589 - - (200.905.973) 1.824.685.866 50.766.814.320 - -

- - - - 25.119.431.788

1.350.000.000

(365.624.315) 806.469.431.788

(1.319.903.180) (2.284.448) 116.000.000.000 50.000.000 - 508.479.057 329.830.481.065 4.693.788.841.534 (31.868.025.937) 1.824.685.866 50.766.814.320 9.665.701.480 101.183.289.013 Marketablesecurities Loans Allowanceforimpairmentlosses (1.564.943.211) - - - - (321.063.356) - - 9.665.701.480 Aset Kas GiropadaBankIndonesia GiropadaBankLain Cadangankerugian penurunannilai PenempatanpadaBankLain Cadangankerugian penurunannilai Surat-suratberharga Kredityangdiberikan Cadangankerugian penurunannilai Penyertaan Asettetapbersih Asetpajaktangguhan Asetlain-lain

Jumlahaset 1.597.935.347 41.791.968.573 41.892.940.698 395.687.532.710 4.396.309.352.817 100.240.608.903 6.589.475.555.682

101.183.289.013

1.610.420.085.380 1.535.131.253

Investment Fixedassets-netof Defferedtaxassets Otherassets TOTALASSETS - 337.461.000.000 300.000.000 - - - - - - - - 13.292.595.603 - - - - - - - - -

2.000.000.000 -

322.601.079.838 1.257.910.361.764 - - - - - - - - - - - - - 400.000.000.000 56.247.247.045 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 1.021.802.686 - 89.817.019.965 4.281.696.029.585 1.132.859.915.962 400.000.000.000 56.247.247.045 62.677.924.506 13.292.595.603 1.021.802.686 5.072.765.067 Liabilities 89.817.019.965 Liabilitiessegera 1.906.074.310.033 Simpanannasabah 1.130.559.915.962 SimpanandariBankLain - Suratberhargayangditerbitka - Pinjamanyangditerima 62.677.924.506 Hutangpajak - LiabilitasImbalanpascakerja Estimasikerugianatas - komitmendankontijensi 5.072.765.067 Liabilitieslain-lain

JumlahLiabilities 3.194.201.935.533 Aset(Liabilities)bersih (1.583.781.850.153)

337.761.000.000 337.893.675.441 (336.163.064.653) (296.101.706.868)

1.257.910.361.764 (1.216.017.421.066) 457.649.277.950 457.649.277.950 (456.114.146.697) 456.247.247.045 (60.559.714.335) - 4.396.309.352.817 1.021.802.686 99.218.806.217 6.042.685.300.419 546.790.255.262 Liabilities Currentliabilitiy DepositsfromCustomers Depositsfromotherbank Marketablesecuritiesissued Borrowings Taxpayable Employeebenefitsliability Allowanceforpossiblelosseson commitmentsandcontingencies Otherliabilities TOTALLIABILITIES NetofAsset(Liabilities) 75 Lap or an K eu an gan F ina nc ia l Re port

BA N K S U A N N U A L RE P O R T

(2)

PTBANKSULUT

CATATANATASLAPORANKEUANGAN(Lanjutan)

UntukTahunyangBerakhirpada31Desember2012dan2011

(DinyatakandalamRupiah,KecualidinyatakanLain)

ForTheYearsEndedDecember31,2012and2011 (ExpressedinRupiah,UnlessOtherwisestated)

PTBANKSULUT

NOTESTOTHEFINANCIALSTATEMENT(Continued)

42.ASETDANKEWAJIBANMENURUTKELOMPOKJATUHTEMPONYABERDASARKANSISAPERIODEdanSEGMENTASIUSAHA(Lanjutan) 42.ASSETSANDLIABILITIESBYTHEREMAININGPERIODmaturityandSEGMENTATIONBASEDBUSINESS

31Desember2011 3-6bulan/3-6

months Jumlah/Total

Asset

161.625.301.002 Cash

381.903.119.046 CurrentaccountwithBankIndonesia

18.387.775.702 - - - 1.824.685.866 53.908.824.004 - - 26.587.732.834 809.142.150.702 197.904.315.478 3.686.006.519.377 (67.474.307.980) 1.824.685.866 53.908.824.004 8.173.421.339 38.431.773.957 - - - - - 1.470.454.866 (393.382.509) - - - - - - - - - - - - - - - - (9.480.697.957) - (1.740.089.522) - (10.005.819.012) - (44.844.069.699) - - 59.940.425.271 1.000.000.000 17.288.452.637 - 338.624.082.718 51.152.660.315 3.267.262.209.589 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - b. Sampaidengan1 bulan/Upto1 month 6-12bulan/6-12 months 1-2tahun/1-2 years 2-5tahun/2-5 years 1-3bulan/1-3 months lebihdari5tahun /morethan5 years tidakmemiliki jatuhtempo/do nothave maturity 161.625.301.002 381.903.119.046 26.587.732.834 790.754.375.000 145.751.655.163 50.000.000 - 1.370.894.296 CurrentaccountwithotherBank PlacementwithotherBank Marketablesecurities Loans allowanceforimpairmentlosses (50.000.000) - - - - (960.249.281) - - 8.173.421.339 Aset Kas GiropadaBankIndonesia GiropadaBankLain PenempatanpadaBankLain Surat-suratberharga Kredityangdiberikan Cadangankerugian penurunannilai Penyertaan Asettetapbersih Asetpajaktangguhan Asetlain-lain

Jumlahaset 1.077.072.357

- 479.644.896.498 - 397.170.415.015 - - - - - - - - -

11.068.681.623 -

- - -

- -

- - 82.293.460.297

- - -

560.964.948.000 262.690.111.764 -

- - - - - - - - - - - - 38.431.773.957 1.553.227.378.341 - - - - - - - -

410.645.015 50.459.727.314 16.548.363.115 328.618.263.706 3.273.570.800.205 74.121.285.572

- - - - - - - 1.719.846.003 - 5.298.033.535.625 61.661.531.383 3.694.205.579.297 560.004.871.087 397.170.415.015 82.293.460.297 24.967.285.623 11.068.681.623 1.719.846.003 35.287.022.482 Investment Fixedassets-netof Defferedtaxassets Otherassets TOTALASSETS Kewajiban 61.661.531.383 Kewajibansegera 1.676.505.774.427 Simpanannasabah 560.004.871.087 SimpanandariBankLain - Suratberhargayangditerbitka - Pinjamanyangditerima 24.967.285.623 Hutangpajak - Imbalanpascakerja Estimasikerugianatas - komitmendankontijensi 35.287.022.482 Kewajibanlain-lain

Jumlahkewajiban 2.358.426.485.002 Aset(kewajiban)bersih (805.199.106.661)

876.815.311.513 572.033.629.623 (875.738.239.156) (521.573.902.309)

262.690.111.764 (246.141.748.649) 82.293.460.297 246.324.803.409 714.399.848.608 714.399.848.608 (713.989.203.593) - 3.273.570.800.205 1.719.846.003 72.401.439.569 4.868.378.692.810 429.654.842.815 Liabilities Currentliabilitiy Customersdeposits Depositsfromotherbank Marketablesecuritiesissued Borrowings Taxpayable Employeebenefitsliability Allowanceforpossiblelosseson commitmentsandcontingencies Otherliabilities TOTALLIABILITIES NetofAsset(Liabilities) 76 Lap or an K eu an gan F ina nc ia l Re port BA N K S U L U T L A P O RA N T A H U N A N 2012

254

(3)

PTBANKSULUT

CATATANATASLAPORANKEUANGAN

UntukTahunyangBerakhirpada31Desember2012dan2011

(DinyatakandalamRupiah,KecualidinyatakanLain)

ForTheYearsEndedDecember31,2012and2011 (ExpressedinRupiah,UnlessOtherwisestated) 42.ASSETSANDLIABILITIESBYTHEREMAININGPERIODMATURITYandSEGMENTATIONBASEDBUSINESS c. Jakarta 492.332.880 492.332.880 (112.422.415.080) (111.930.082.200) 20.228.907 796.472.813 320.747.425 (5.319.737.530) (4.385.006.235) (853.598.018) (121.350.974.838) (232.079.377) (121.583.054.215) - (121.583.054.215) (30.064.246.352) 37.988.448 (30.026.257.904) - (30.026.257.904) - 48.428.876 (2.691.101.097) (1.444.710.889) (16.521.186) - 11.996.487.779 42.747.440.054 (227.217.716.053) (134.267.429.249) (8.230.081.553) 208.263.072.311 1.304.371 (25.961.646.427) 271.378.827 (26.233.025.254) 836.292.451.378 (355.475.261.285) 271.378.827 836.292.451.378 Surabaya Jumlah

Income Interestincome Total Interestexpense Totalinterestincome(expense)-net

PTBANKSULUT

NOTESTOTHEFINANCIALSTATEMENT

42. ASETDANKEWAJIBANMENURUTKELOMPOKJATUHTEMPONYABERDASARKANSISAPERIODEdanSEGMENTASIUSAHA(Lanjutan)

2012 Kab.Minahasa 250.090.764.803 250.090.764.803 (26.790.484.112) 223.300.280.691 10.885.728.367 3.069.921.292 8.053.454.130 (23.850.436.698) (9.802.356.094) (115.838.363) 211.540.753.325 (827.565.828) 210.713.187.497 - 210.713.187.497 2011 Kab.Minahasa 195.852.234.943 195.852.234.943 25.677.962.289 170.174.272.654 (36.055.436) 20.851.113.306 8.465.780.920 2.548.767.783 8.270.441.927 40.100.048.500 (50.767.764) 130.023.456.390 - 130.023.456.390 5.663.853.498 8.243.735 11.556.890.769 - 11.556.890.769 (5.535.836) 4.162.530.629 1.462.062.691 (748.374.094) 793.170.108 (87.944.743) 17.194.868.639 9.666.309.800 6.296.888.617 6.955.445.285 40.025.567.598 (240.328.296) 93.857.794.128 - 93.857.794.128 77 17.212.500.532 134.123.690.022 20.563.556.742

3.351.056.210

155.930.578.567 21.806.888.545

20.563.556.742 155.930.578.567 62.070.456.911

62.070.456.911 11.207.253.889 50.863.203.022 (21.884.682) 7.856.335.895 6.397.795.957 984.184.106 3.421.437.796 18.637.869.072 69.058.293 32.294.392.243 - 32.294.392.243 KodyaBitung Gorontalo Kab.Bolaang

Mongondow (142.714.069) 20.376.391.474 - 20.376.391.474 (968.821.818) 154.761.495.620 - 154.761.495.620 (347.932.451) 58.331.090.968 - 58.331.090.968 20.519.105.543 155.730.317.438 58.679.023.419

374.759.369 1.225.121.761 (4.904.327.800) (1.808.296.093) (318.548.959) 3.184.552.019 6.119.594.303 (20.476.517.904) (11.686.617.297) (1.588.341.367) 999.637.823 3.603.758.370 (9.507.155.910) (6.363.620.588) (663.495.059) 2.120.317.633 7.018.697.741 3.512.716.874 23.830.079.632 173.158.949.943 67.097.181.909 28.767.168.530 (4.937.088.898) 195.716.737.065 (22.557.787.122) 77.748.257.415 (10.651.075.506) 28.767.168.530 195.716.737.065 77.748.257.415 KodyaBitung Gorontalo Kab.Bolaang

Mongondow c Keterangan/Description 70.142.457.445 70.142.457.445 (11.082.771.224) 59.059.686.221 3.618.412.766 1.527.035.209 3.198.349.310 (8.427.983.828) (6.753.202.696) (288.758.023) 51.933.538.959 (326.536.391) 51.607.002.568 - 51.607.002.568 KodyaManado Kab.SangihedanTalaud Pendapatan

Pendapatanbunga 213.063.354.413 Jumlah

Bebanbunga

213.063.354.413 (140.800.614.089) Pendapatan(beban)bungabesih 72.262.740.324

Pembentukanpenyisihanpenurunan 15.239.774.581

480.817.190.093 - 42.417.181.240

Pendapatan(Beban)operasionallainnya

Provisidankomisi 2.044.109.254 Pendapatanlain-lain 20.177.985.879 Personalia (152.040.455.286) Umumdanadministrasi (92.023.619.357) Penyisihanpenurunanasetprod (4.384.980.578)

Formatingofallowancefor impairmentloss OtherOperatingIncome(Expense) Provisionandcommision OthersIncome Personnel Generalandadministration Allowanceforpossiblelosseson productiveassets Total

(11.907.396.042) Otherincome(expense)

196.355.676.269 Profits(loss)beforeestimatedincometax

(57.521.798.047) TaxExpense

138.833.878.222 Netprofit(loss)

Jumlah (138.724.445.183)

Pendapatan(beban)lainnya Laba(rugi)sebelumpajak Bebanpajak Laba(rugi)bersih (9.099.734.556) (147.824.179.739) (57.521.798.047) (205.345.977.786) d. Keterangan/Description 51.195.370.084 51.195.370.084 13.458.623.485 37.736.746.599 (18.041.565) 6.879.705.508 4.545.138.766 (65.254.086) 2.751.764.613 14.093.313.236 (117.480.806) 23.525.952.557 - 23.525.952.557

KodyaManado Kab.SangihedanTalaud Jakarta

1.711.377.197 1.711.377.197 81.771.115.824 (80.059.738.627) (3.575.187.236) 4.999.010.255 4.026.274.765 149.199.291 178.206.463 5.777.503.538 84.621.306 (85.752.620.859) - (85.752.620.859) Surabaya 147.251.163 147.251.163 14.653.373.392 (14.506.122.229) (8.462.778) 2.609.426.720 1.621.200.919 18.956.558 34.492.614 4.275.614.033 10.926.982 (18.770.809.280) - (18.770.809.280) Jumlah Pendapatan

Pendapatanbunga 219.902.288.514 Jumlah

Bebanbunga

219.902.288.514 135.962.102.285

Pendapatan(beban)bungabesih 83.940.186.229

Pendapatan(Beban)operasionallainnya

Provisidankomisi (81.183.078) Personalia 131.885.185.634 Umumdanadministrasi 90.615.439.007 Penyisihanpenurunanasetprod 3.179.788.424 Pendapatanlain-lain 7.890.607.094

Income 707.373.114.121 Interestincome

707.373.114.121 Total

307.888.375.919 Interestexpense

399.484.738.202 Totalinterestincome-net -

- Otheroperatingincome(expense)

(3.834.295.354) Provisionandcommision

196.438.176.586 OtherIncome

126.800.002.825 Personnel

12.364.156.599 Generalandadministration

30.295.565.900Allowanceforpossiblelossesonassets 362.063.606.556 9.606.658.836 47.027.790.482 25.470.432.189 72.498.222.671 Total Otherincome(expense) Profit(loss)beforeestimatedincometax TaxExpense NetIncome(expense)

Jumlah 233.489.837.081

Pendapatan(beban)lainnya Laba(rugi)sebelumpajak Bebanpajak Laba(rugi)bersih 9.842.385.386 (139.707.265.466) 25.470.432.189 (114.236.833.277) Lap or an K eu an gan F ina nc ia l Re port

bankreport annual report 2012 4

ii

Daftar

Isi

Table

of

Contents

hal.

98

hal.

02

hal.

07

hal.

10

hal.

26

hal.

44

hal.

04

hal.

08