commit to user 46
3 Kepala Unit
Fungsi ini bertugas memeriksa kelengkapan berkas Kupedes, memberikan disposisi pada formulir permohonan kredit
model 72, menyetujui atau tidaknya pengajuan kredit umum pedesaan yang dilakukan oleh calon Nasabah, mengawasi dan
mengotorisasi dokumen-dokumen
yang digunakan
dalam pemberian Kupedes.
4
Teller
Fungsi ini bertugas memanggil Nasabah, meminta Nasabah untuk menandatangani bagian belakang kwitansi,
mencocokkan tanda tangan tersebut dengan tanda tangan pada kwitansi bagian depan atau bukti diri, memvalidasi, menyerahkan
uang serta tindasan kwitansi kepada Nasabah, menyerahkan tindasan kwitansi lain kepada
Customer Service,
mencatat pengeluaran kas melalui sistem BRINETS.
b. Dokumen Yang Digunakan Dalam Sistem Pemberian Kredit
Umum Pedesaan
1 Dokumen syarat seperti: KTP pemohon, fotocopy kartu keluarga
pemohon, bukti kepemilikan agunan, surat keterangan usaha, surat pengantar pengajuan kredit dari kantor kelurahan setempat.
2 Formulir tanda terima bukti pemilikan aguanan Model 72 A
Kupedes. Dokumen ini diisi oleh
Customer Service
yang merupakan tanda bukti penerimaan dokumen dari calon Nasabah.
commit to user 47
3 Formulir permohonan kredit Model 72 Kupedes. Dokumen ini
merupakan surat keterangan permohonan pinjaman untuk calon Nasabah pengusaha.
4 Formulir pemeriksaan usaha model 70. Dokumen ini merupakan
formulir pemeriksaan usaha calon Nasabah pengusaha. 5
Laporan penilaian agunan Model 71-78. Dokumen ini merupakan laporan penilaian agunan untuk tanah yang tidak ada ada
bangunannya dan bangunan yang berdiri diatas tanah orang lain. 6
Laporan penilaian agunan PJ-04. Dokumen ini merupakan laporan penilaian agunan untuk benda bergerak tidak berwujud.
7 Formulir pembahasan kredit. Dokumen ini merupakan suatu
kesimpulan dari analisis dan evaluasi atas proposal Kupedes yang disajikan oleh pemrakarsa Kupedes Mantri.
8 Surat kuasa menjual agunan. Dokumen ini merupakan surat kuasa
untuk menjual agunan terhadap benda milik calon Nasabah yang diserahkan kepada Bank Rakyat Indonesia.
9 Surat pengakuan hutang. Dokumen ini merupakan surat pengakuan
hutang Nasabah kepada Bank Rakyat Indonesia. 10
Model SU. Dokumen ini merupakan syarat-syarat umum perjanjian pinjaman dan kredit Bank Rakyat Indonesia.
11 Kwitansi pinjaman model UD-01A. Dokumen ini berfungsi
sebagai bukti penerimaan sejumlah uang yang diterima Nasabah dari Bank Rakyat Indonesia.
commit to user 48
12 Slip penarikan. Dokumen ini berfungsi sebagai bukti penarikan
sejumlah uang dari Bank Rakyat indonesia.
c. Catatan Akuntansi Yang Digunakan
1 Buku register U yang digunakan bagian Kepala Unit untuk
mencatat kas masuk dan kas keluar. 2
Buku register model 35 digunakan bagian
Customer Service
untuk mencatat permohonan Kupedes sampai dengan direalisir dan
mengetahui lamanya penyelesaian berkas Kupedes. 3
Buku register model 35 CA bagian pertama digunakan bagian
Customer Service
untuk mencatat nomor induk peminjam dan alat kontrol susunan penyimpanan berkas.
4 Buku register model 35 CA bagian kedua digunakan bagian
Customer Service
untuk mencatat riwayat pinjaman Nasabah. 5
Buku register model 35 DA digunakan bagian
Customer Service
untuk mengontrol dokumen penting dan tanda terima penyerahan dokumen kepada Nasabah.
6 Buku register model 35 B digunakan bagian
Customer Service
untuk pembagian berkas Kupedes kepada Mantri, penilaian produktivitas Mantri dan lamanya berkas Kupedes di Mantri.
7 Sistem BRINETS adalah sistem yang digunakan untuk menginput
data nasabah secara
on-line.
commit to user 49
8 Buku pinjaman digunakan bagian Mantri untuk mencatat pinjaman
yang diberikan kepada Nasabah. d.
Jaringan Prosedur Yang Membentuk Sistem 1
Prosedur Permohonan Kupedes
a Customer Service
menerima pengajuan permohonan kredit umum pedesaan Kupedes dari calon Nasabah.
b Customer Service
memeriksa kelengkapan dokumen syarat dari calon Nasabah persyaratan, seperti: fotocopy KTP Suami-
Istri 3 lembar, fotocopy kartu keluarga, bukti pemilikan agunan asli dan fotocopy, surat keterangan usaha, surat pengantar
pengajuan kredit dari kantor kelurahan setempat dan memeriksa apakah tidak termasuk Nasabah daftar hitam
melalui SID dengan BI checking.
c Customer Service
menjelaskan ketentuan Kupedes secara jelas dan terperinci kepada calon Nasabah.
d Customer Service
memberikan formulir permohonan kredit model 72 Kupedes kepada calon Nasabah untuk diisi dan
ditanda tangani.
e Customer Service
menerima formulir permohonan kredit kembali setelah diisi dan ditandatangani.
f Customer Service
mengisi formulir tanda terima bukti pemilikan aguanan model 72 A Kupedes rangkap 2, lembar 1
untuk calon Nasabah, lembar 2 untuk arsip BRI.
commit to user 50
g Customer Service
menyiapkan berkas Kupedes dalam satu map.
h Customer Service
mencatat permohonan pada register model 35, mencatat nomor induk peminjam pada model 35 CA
bagian pertama, mencatat dokumen yang telah diterima dari calon Nasabah pada register model 35 DA.
i Customer Service
menyerahkan berkas Kupedes dan register 35 kepada Kepala Unit.
j
Kepala Unit memeriksa kelengkapan berkas Kupedes, lalu memberikan disposisi pada formulir permohonan kredit model
72, kemudian berkas Kupedes dan register model 35 diserahkan kepada
Customer Service. k
Customer Service
menyiapkan formulir pemeriksaan usaha model 70, laporan penilaian agunan model 71-78, kemudian
mencatat pada register model 35 dan model 35 B, menyerahkan berkas kepada Mantri dan meminta Mantri paraf
pada register 35 B.
2 Prosedur Analisis dan Evaluasi Kupedes
a Setelah menerima berkas Kupedes dari
Customer Service
, selanjutnya
Mantri melakukan
pemeriksaan lapangan
berdasarkan berkas Kupedes Nasabah tersebut dengan memperhatikan aspek kredit dengan prinsip 5C yaitu
Character, Capacity, Capital, Condition,
dan
Collateral.
commit to user 51
b Mantri memeriksa aspek usaha calon Nasabah meliputi:
pemeriksaan ditempat usaha Nasabah untuk menyesuaikan data-data yang telah diajukan oleh pemohon dalam formulir
permohonan kredit model 72 Kupedes dengan kondisi usaha yang sebenarnya. Kemudian Mantri membuat laporan hasil
pemeriksaan dilapangan pada formulir pemeriksaan usaha model 70 yang meliputi aspek produksi, pemasaran,
manajemen, keuangan, besarnya permohonan Kupedes, serta kemapuan membayar kembali pihak calon Nasabah.
c Mantri mengisi laporan penilaian agunan yang meliputi
persyaratan agunan sesuai dengan sifat barang atau benda yang menjadi agunan tersebut.
d Setelah pengisian berkas-berkas yang berkaitan dengan
pemeriksaan ditempat usaha dan penilaian agunan calon Nasabah diselesaikan, selanjutnya Mantri akan memproses
data-data tersebut melalui Loan Approval System LAS, dan menentukan usulan kredit yang menyangkut tipe dan struktur
kredit meliputi hal-hal besarnya permohonan Kupedes, rencana perluasan usaha, perputaran modal, jangka waktu dan pola
angsuran, bentuk Kupedes dan suku bunga. e
Setelah menentukan usulan kredit, maka Mantri membuat rekomendasi pemberian Kupedes. Rekomendasi merupakan
suatu kesimpulan dari analisis dan evaluasi atas proposal
commit to user 52
Kupedes yang disajikan oleh pemrakarsa Kupedes Mantri serta diwujudkan dalam bentuk formulir pembahasan kredit
yang didasarkan pada analisis serta evaluasi yang objektif. f
Selanjutnya berkas Kupedes diserahkan kepada
Customer Service,
kemudian
Customer Service
mencatat tanggal penerimaan berkas kupedes pada register model 35 dan 35 B.
Selanjutnya berkas Kupedes diserahkan kepada Kepala Unit.
3 Prosedur Pemberian Putusan Kupedes
a
Setelah Kepala Unit menerima berkas Kupedes dari
Customer Service
, maka Kepala Unit memberikan putusan Kupedes. Sebelum pemberian putusan Kupedes, Kepala Unit wajib
meneliti dan memastikan bahwa dokumen-dokumen yang mendukung pemberian putusan Kupedes masih berlaku
lengkap, sah dan berkekuatan hukum.
b
Selanjutnya Kepala Unit memberikan keputusan Kupedes yang berupa penolakan atau persetujuan Kupedes pada Loan
Approval System LAS. Keputusan persetujuan permohonan Kupedes berupa mengabulkan sebagian atau seluruh
permohonan Kupedes dari calon Nasabah.
c
Selanjutnya berkas kupedes diserahkan kepada Mantri untuk
diverifikasi putusan Kepala unit pada Loan Approval System LAS kemudian Mantri mencatat pada buku pinjaman dan
membuat surat pencairan kredit yang di tanda tangan Kepala
commit to user 53
Unit
.
Selanjutnya berkas Kupedes diserahkan kepada
Customer Service.
4 Tahap Perjanjian dan Pencairan Kredit
a Setelah menerima berkas Kupedes dari Mantri lalu
Customer Service
mencatat tanggal penerimaan berkas Kupedes dan besarnya putusan kredit pada register Model 35.
b Selanjutnya
Customer Service
memberitahukan kepada calon Nasabah bahwa permohonan Kupedesnya telah mendapat
persetujuan atau putusan dan kepastian tanggal pencairannya. Selanjutnya
Customer Service
menyiapkan surat pengakuan hutang, model SU, surat kuasa menjual agunan, slip penarikan
rangkap 2, kwitansi pinjaman rangkap 3. Kwitansi lembar pertama bermaterai untuk bukti kas, lembar kedua untuk
Nasabah, lembar ketiga diserahkan
Customer Service
untuk berkas Kupedes.
c Kemudian
Customer Service
meminta asli tanda bukti diri Nasabah untuk meyakinkan bahwa Nasabah tersebut benar-
benar yang berhak. d
Kemudian
Customer Service
membacakan isi surat pengakuan hutang dan model SU, meminta nasabah menandatangani atau
cap jempol pada surat pengakuan hutang, model SU, surat kuasa menjual agunan, kwitansi pinjaman bagian depan,
meminta nasabah menulis sendiri pada surat pengakuan hutang
commit to user 54
”baik untuk sejumlah Rp. ........ ......... ditambah bunga dan ongkos-ongkos”. Mengesahkan surat pengakuan hutang kepada
Notaris. e
Selanjutnya
Customer Service
membuatkan buku tabungan dan menyerahkan buku tabungan kepada Nasabah. Selanjutnya slip
penarikan diserahkan kepada
Teller.
Lalu Customer Service menyerahkan kwitansi, tanda bukti diri dan berkas Kupedes
kepada Kepala Unit. f
Kemudian Kepala Unit memeriksa kelengkapan perjanjian dan pencairan,
setelah yakin
kebenarannya, Kepala
Unit membubuhkan tanda tangan sebagai persetujuan atau fiat bayar
pada kwitansi pinjaman. Kemudian menyerahkan kwitansi pinjaman dan tanda bukti diri kepada
Teller
, sedangkan berkas Kupedes kepada
Customer Service.
g Kemudian
Teller
memanggil Nasabah dan meminta Nasabah untuk menandatangani bagian belakang kwitansi pinjaman, lalu
mencocokkan tanda tangan tersebut dengan tanda tangan pada bagian depan atau dengan bukti diri, memvalidasi, mencatat
pengeluaran kas melalui sistem BRINETS. h
Teller
menyerahkan uang serta tindasan kwitansi kepada Nasabah, menyerahkan kwitansi yang lain kepada
Customer Service.
i Kemudian
Customer Service
menyimpan berkas Kupedes.
commit to user 55
e. Bagan Alir Dokumen Sistem Pemberian Kredit Umum Pedesaan
