B. Analisis Data
Kredit adalah percaya, dimana kreditur percaya kepada debitur maka sebelum kredit diberikan terlebih dahulu dilakukan analisis kredit. Analisis kredit
mencakup latar belakang nasabah atau perusahaan, prospek usahanya, jaminan yang diberikan serta faktor-faktor yang lainnya. Tujuan dilakukan analisis ini
yaitu agar kreditur yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar aman. Pemberian kredit tanpa dianalisis terlebih dahulu akan sangat
membahayakan debitur, karena akan memunculkan timbulnya kredit macet. Penilaian kelayakan kredit dengan menggunakan alat analisis berbasis 6C
digunakan dalam mengetahui Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition dan Compliance seorang debitur. Alat analisis ini dilakukan guna menentukan
layak atau tidak kredit diberikan kepada debitur. Pengajuan permohonan kredit kepada PT BPR Artha Panggung Perkasa
Trenggalek, debitur harus memberikan keterangan yang sebenarnya yang menyangkut 6C Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition dan
Compliance dengan tujuan untuk memperoleh informasi tentang kemampuan debitur dalam mengembalikan pinjamankewajibannya. Hasil dari analisis
berbasis 6C tersebut dapat dijadikan sebagai dasar pihak bank dalam memberikan keputusan kredit. Agar pihak bank dalam keputusan memberikan kredit pada
debitur mempunyai keyakinan atas kemampuan debitur, maka pihak bank mengadakan survey langsung ke lapangan untuk mengetahui benar atau tidaknya
informasi yang telah diberikan oleh debitur.
Kredit perorangan berupa kredit dengan pembayaran mencicil. Penghasilan tetap debitur merupakan sumber utama dana pembayaran cicilan.
Dalam mengevaluasi kemampuan membayar kembali kredit, para analis kredit harus meneliti apakah jumlah penghasilan tetap cukup besar untuk menutup
pengeluaran tetap bulanan mereka serta pelunasan pinjaman. Kredit perorangan bermasalah atau macet dapat terjadi karena berbagai hal, salah satunya yaitu tidak
mematuhi standar persyaratan kredit yang ditetapkan oleh bank. Penelitian ini menggunakan sampel sebesar 10 dari populasi yang ada
yaitu dengan 15 respondendebitur. Lokasi usaha debitur dapat dilihat pada lampiran 2. Data berikut akan menjelaskan tentang kelayakan kredit yang
diberikan kepada debitur oleh PT BPR Artha Panggung Perkasa. 1. Foto Copy “DEFI”
Adapun hasil survey yang didapat yaitu: a. Character
Debitur adalah nasabah lama, ini merupakan pinjaman yang kedua. Dimana pembayaran pengembalian pinjaman yang pertama dilakukan
sangat lancar. Didalam lingkungannya debitur tidak pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan reputasi yang baik di
dalam lingkungannya. Debitur memiliki dua orang anak dan seorang istri. Debitur sampai sekarang masih berumur 56 tahun. Anak pertama berumur
16 tahun dan yang kedua berumur 11 tahun. Rumah yang dimiliki sekarang merupakan rumah harta waris dari orang tua Bapak Agus.
Hubungan dengan relasi bisnis kurang baik, dimana debitur pernah tidak memenuhi kewajibannya.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat SMU,
tepatnya SMU 1 Trenggalek. Foto copy “DEFI” berdiri cukup lama yaitu pada tahun 2002 dengan usaha awalnya yaitu percetakan, setelah ±1 tahun
berjalan usaha percetakan ini mengalami kemunduran bangkrut. Pada awal tahun 2004, Pak Agus mendirikan usaha lagi yaitu Play Station PS.
Setelah ±1 tahun berjalan usaha PS ini juga mengalami kebangkrutan. Foto copy “DEFI” mulai menjalankan usahanya pada September 2005
sampai sekarang dengan menjalankan usaha foto copy. Usaha ini hanya dikerjakan oleh anggota keluarga sendiri. Konsumen yang datang tidak
banyak, rata-rata tiap bulan hanya 60 orang saja. Total angsuran kredit yang harus dibayar setiap bulannya adalah sebesar Rp. 308.333,00.
Pendapatan foto copy rata-rata Rp. 550.000,00
Pendapatan toko rata-rata Rp. 450.000,00
+ Total omzet penjualan
Rp. 1.000.000,00 Biaya transportasi
Rp. 50.000,00 Biaya listrik
Rp. 100.000,00 Biaya telepon
Rp. 60.000,00 Biaya rumah tangga Rp. 500.000,00
Biaya lain-lain Rp. 25.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 735.000,00
- Penghasilan bersih
Rp. 265.000,00
c. Capital Usaha foto copy ini menghasilkan laba yang sedikit. Modal yang
dimiliki debitur merupakan modal sendiri dan modal pinjaman, dimana modal sendiri yang dipakai sebesar Rp.4.500.000,00 sedangkan modal
pinjaman yang digunakan sebesar Rp.5.000.000,00. d. Collateral
Agunan yang dijadikan sebagai jaminan kredit berupa sepeda motor Suzuki Shogun-125 atas nama Bapak Agus Purnomo. Kondisi dari
jaminan tersebt sangatlah baik sekali, dimana onderdilnya masih lengkap. Jaminan yang diajukan oleh Pak Agus merupakan sepeda motor milik
sendiri, yang dibeli pada tahun 2005. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang masih relatif standart dengan nilai Rp.7.500.000,00.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran.
Prospek usaha kurang bagus, hal ini disebabkan karena lokasi usaha debitur kurang strategis. Pesaing yang mengancam foto copy “DEFI”
yang berlokasi di sekitar usaha debitur masih sedikit. f. Compliance
Debitur tidak pernah memiliki catatan kriminal dalam kepolisian. Debitur juga mematuhi peraturan yang ada di bank, yaitu memenuhi
persyaratan permohonan kredit dengan lengkap.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a Identitas Nama
: Bapak Agus Purnomo Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Jl. P Diponegoro No. 98 Trenggalek b Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 5.000.000,00
Tujuan kredit : tambahan modal usaha
Bentuk kredit : kredit installment
Jangka waktu : 2 tahun
Bunga kredit : 2 per bulan
Pokok pinjaman : Rp. 208.333,00
Bunga pinjaman : Rp. 100.000,00 +
Total angsuran Rp. 308.333,00
c Putusan kredit Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat
diputuskan bahwa permohonan kredit tidak disetujui atau ditolak.
2. Perusahan Genteng “Melati Putih” Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur sampai sekarang masih
berusia 45 tahun. Debitur memiliki seorang istri dan 3 orang anak. Anak pertama berusia 17 tahun, anak kedua berumur 14 tahun dan anak ketiga
berumur 10 tahun. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan dengan relasi bisnis sangat baik sekali. Debitur
dibank ini tidak hanya meminjam kredit saja melainkan juga sebagai nasabah bank tersebut.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhir di SMU, tepatnya SMU 1
Durenan. Usaha ini sudah berdiri sejak 4 tahun yang lalu. Usaha ini memiliki manajemen yang sangat baik, hal ini terbukti dengan adanya
banyaknya pesanan barang dari konsumen. Meskipun sekarang banyak saingannya, akan tetapi perusahaan ini tetap mengutamakan prinsip
usahanya yaitu pelayanan yang baik dan kualitas genteng yang bagus. Hal ini disebabkan karena daerah Gandusari merupakan pusatnya pembuatan
genteng, sehingga rata-rata mata pencaharian penduduk Gandusari selain bertani dan bercocok tanam, penduduk di daerah sini juga membuat
genteng. Bapak Cipto memiliki tenaga kerja sebanyak 4 orang, dan
mereka semua masih keluarga sendiri. Konsumen yang datang tiap bulannya sebanyak 50 orang.
Pendapatan tiap bulan Rp. 3.950.000,00
Biaya listrik Rp. 50.000,00
Biaya telepon Rp. 60.000,00
Biaya transportasi Rp. 100.000,00
Gaji karyawan Rp. 2.000.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 600.000,00
Biaya lain-lain Rp. 100.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 2.910.000,00
- Penghasilan bersih
Rp. 1.040.000,00 c. Capital
Usaha ini dapat menghasilkan usaha yang cukup besar. Modal yang dimiliki debitur merupakan milik sendiri dan pinjaman dari bank. Modal
sendiri yang digunakan sebesar Rp.2.500.000,00 sedangkan modal pinjaman yang digunkan sebesar Rp.4.000.000,00
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Supra Fit atas
nama Bapak Cipto sendiri. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Cipto merupakan sepeda motor milik sendiri yang dibeli pada tahun 2005.
Sepeda motor saat dijadikan jaminan dalam kondisi sangat baik sekali.
Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang ini masih relative standart dengan nilai Rp.8.000.000,00.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek
usaha kedepan sangat bagus, hal ini disebabkan karena manajemen diatur dan dijalankan dengan sangat baik serta pemilihan lokasi yang baik yaitu
dekat dengan jalan raya. Pesaing yang dapat mengancam perusahaan genteng ini yang berlokasi disekitar usaha debitur sangat banyak.
f. Compliance Debitur tidak pernah memiliki catatan kriminal dalam kepolisian.
Debitur dilingkungan manapun selalu berkelakuan sangat baik. Debitur juga mematuhi peraturan yang ada di bank, yaitu memenuhi persyaratan
permohonan kredit dengan lengkap. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama : Perusahan Genteng “Melati Putih” a.n Bapak Cipto
Pekerjaan : Wiraswasta Alamat
: Jl. Yos Sudarso No. 48 Gandusari Trenggalek b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 4.000.000,00
Tujuan kredit : Tambahan modal usaha
Bentuk kredit : Kredit Installment
Jangka waktu : 1 tahun
Bunga kredit : 2 per bulan
Pokok pinjaman : Rp. 333.333,33
Bunga pinjaman : Rp. 80.000,00
Total angsuran Rp. 413.333,33
c. Putusan kredit Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat
diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
3. Perusahaan Genteng “Karya Muda” Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri dan dua
orang anak. Debitur sampai sekarang masih berusia 44 tahun. Anaknya berusia 17 tahun dan 13 tahun, dirumahnya juga ada kedua orang tua dari
Bapak Samsi. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Berdasarkan informasi yang diperoleh dari relasi bisnisnya,
debitur memiliki karakter sangat baik dalam sistem perdagangan. Hal ini berdasarkan pada debitur selalu tepat waktu dalam memenuhi kewajiban
pembayaran terhadap pihak lain. Debitur selain meminjam uang juga merupakan sebagai nasabah dari bank tersebut.
b. Capacity Debitur menempuh pendidikan terakhir di tingkat SMU, yaitu SMK
Karya Darma Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang lalu. Usaha hanya menggunakan tenaga kerja sebanyak 4 orang saja. Rata-rata
konsumen yang datang tiap bulannya hanya sebanyak 40 orang. Pendapatan tiap bulan
Rp. 3.900.000,00 Biaya listrik
Rp. 60.000,00 Biaya telepon
Rp. 60.000,00 Biaya transportasi
Rp. 100.000,00 Gaji karyawan
Rp. 1.650.000,00 Biaya rumah tangga
Rp. 900.000,00 Biaya lain-lain
Rp. 110.000,00 + Total pengeluaran
Rp. 2.880.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 1.020.000,00
c. Capital Usaha ini dapat menghasilkan usaha yang cukup besar. Modal yang
dimiliki debitur merupakan modal milik sendiri dan modal pinjaman dari bank. Modal sendiri yang digunakan dalam usaha ini yaitu sebesar
Rp.3.000.000,00 sedangkan modal pinjaman dari bank sebesar Rp.3.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Jupiter MX
atas nama Bapak Samsi. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Samsi merupakan sepeda motor milik sendiri yang dibeli pada tahun 2006.
Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang ini masih relatif standart dengan nilai Rp.8.000.000,00. Keadaan motor juga masih sangat bagus
karena masih terhitung baru. e. Condition
Lokasi usahanya berada di tempat yang strategis yaitu berada di tepi jalan raya. Di sekitar usaha debitur banyak sekali memiliki pesaing yang
memiliki usaha yang sama. Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek usaha kedepan sangat bagus, hal ini
disebabkan karena manajemen diatur dan dijalankan dengan sangat baik. f. Compliance
Debitur tidak pernah memiliki catatan kriminal dalam kepolisian. Debitur juga mematuhi peraturan yang ada di bank, yaitu memenuhi
persyaratan permohonan kredit dengan lengkap. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama : Perusahaan Genteng “Karya Muda” a.n Bapak Samsi
Pekerjaan : Wiraswasta Alamat
: Desa Sukorejo Gandusari
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 3.000.000,00 Tujuan kredit
: tambahan modal usaha Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp. 250.000,00 Bunga pinjaman
: Rp. 60.000,00 Total angsuran
Rp. 310.000,00 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui.
4. UD. Surya Perkasa Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri dan
seorang anak. Debitur sampai sekarang masih berusia 44 tahun. Anaknya berusia 15 tahun. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah
warisan dari orang tua Bapak Mansur. Hubungan dengan relasi bisnis
sangatlah baik, hal ini ditunjukkan dengan karakter debitur yang selalu tertib dalam pembayaran kewajibannya. Debitur selain menjadi peminjam
kredit juga sebagai nasabah bank tersebut. b. Capacity
Debitur menempuh pendidikan terakhir di tingkat SMU, tepatnya SMU 2 Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 7 tahun yang lalu. Bapak
Mansur mempunyai tenaga kerja untuk membantu usahanya sebanyak 6 orang, dimana tenaga tersebut memiliki tanggung jawab dalam
pekerjaannya sesuai dengan keahliannya. Konsumen yang datang rata-rata tiap bulannya sebanyak 202 orang.
Pendapatan tiap bulan Rp. 7.500.000,00
Biaya listrik Rp. 100.000,00
Biaya telepon Rp. 70.000,00
Biaya transportasi Rp. 500.000,00
Gaji karyawan Rp. 1.500.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 500.000,00
Biaya lain-lain Rp. 120.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 2.790.000,00
- Penghasilan bersih
Rp. 4.710.000,00 c. Capital
Usaha ini dapat menghasilkan laba yang sangat besar. Modal yang digunakan untuk melakukan usaha ini merupakan modal milikm sendiri
dan juga pinjaman dari bank. Modal sendiri yang digunakan sebanyak Rp.6.000.000,00 sedangkan modal pinjaman yang digunakan sebanyak
Rp.8.000.000,00. d. Collateral
Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sertifikat tanah atas nama orang tua Bapak Mansur. Kondisi agunan yang dijadikan sebagai jaminan
sangat baik, agunan sudah berupa bangunan gedung. Jaminan memiliki nilai sebesar Rp.60.000.000,00.
e. Condition Lokasi usahanya yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang ada disekitar
usahanya sangat banyak sekali. Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran.
f. Compliance Debitur tidak pernah memiliki catatan criminal dalam kepolisian. Debitur
sangat baik perilakukanya di lungkungan manapun. Debitur dalam mentaati perjanjian dengan bank juga cukup patuh, hal ini dikarenakan
debitur pernah telat dalam pembayaran cicilan pinjaman pada bank. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: UD. Surya Perkasa a.n Bapak Mansur Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Desa Jatiprahu
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp.8.000.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal Bentuk kredit
: Kredit installment Jangka waktu
: 6 bulan Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp.1.333.333,33 Bunga pinjaman
: Rp. 160.000,00 Total angsuran
Rp.1.493.333,33 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
5. Plapon Gypsum Milik Bapak Suryadi Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri
dan seorang anak. Debitur sampai sekarang masih berumur 48 tahun. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri.
Hubungan debitur dengan relasi bisnis sangat baik. Debitur selain
meminjam kredit terhadap bank tersebut, debitur juga merupakan nasabah dari bank itu.
b. Capacity Debitur menempuh pendidikan terakhir di tingkat SMU, tepatnya yaitu
SMEA Karya Darma Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang lalu. Tenaga kerja yang dimiliki sebanyak 4 orang, dimana tenaga
kerja tersebut masih merupakan keluarga sendiri. Para tenaga kerja memiliki tanggung jawab sendiri-sendiri atas pekerjaan yang mereka
lakukan yaitu sesuai dengan kemampuannya. Konsumen rata-rata yang datang tiap bulannya sebanyak 50 orang.
Pendapatan rata-ratabulan Rp. 5.500.000,00
Biaya listrik Rp. 100.000,00
Biaya gaji pegawai Rp. 2.100.000,00
Biaya telepon Rp. 60.000,00
Biaya transportasi Rp. 500.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 500.000,00
Biaya lain-lain Rp. 100.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 3.460.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 2.040.000,00
c. Capital Usaha ini dapat menghasilkan laba yang besar, akan tetapi tergantung juga
terhadap manajemen uasaha yang dijalankan. Modal yang digunakan
dalam usaha ini adalah modal sendiri dan modal pinjaman dari bank. Modal sendiri sebesar Rp.5.000.000,00 sedangkan modal pinjaman
sebesar Rp.4.500.000,00. d. Collateral
Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Vario atas nama Bapak Suryadi. Jaminan ini merupakan milik sendiri yang dibeli
pada tahun 2007 awal. Kondisi speda motor sangat baik sekali karena masih terhitung masih baru dibeli. Jaminan ini memiliki nilai jual pada
sekarang masih relatif standart dengan nilai Rp.8.000.000,00. e. Condition
Lokasi usahanya ini berada dekat jaln raya. Pesaing yang ada disekitar lokasi usaha sangat sedikit sekali sehingga memungkinkan usaha ini
mendapatkan laba yang angta besar sekali. Prospek usaha yang dijalankan sangat bagus, karena usaha ini banyak dibutuhkan oleh konsumen untuk
merenovasi rumah. f. Compliance
Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti dengan adanya tiadanya catatan criminal. Selain itu debitur juga selalu
mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu dalam membayar cicilan pinjaman.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu: a. Identitas
Nama : Bapak Suryadi
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Panglima Sudirman No.11
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 4.500.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal usaha Bentuk kredit
: Kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp.375.000 ,00 Bunga pinjaman
: Rp. 90.000,00 + Total angsuran
Rp. 465.000,00 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui.
6. Internet “FAJAR.Net” Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur sampai sekarang
masih berumur 43 tahun. Debitur memiliki seorang istri dan 3 orang anak serta ayah dari Bapak Hari sendiri. Rumah yang ditinggali sekarang
merupakan rumah milik sendiri. Hubungan debitur dengan bank yaitu selain sebagai peminjam juga sebagai nasabah dari bank tersebut.
Hubungan dengan relasi bisnis yaitu sangat baik. b. Capacity
Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat S1, tepatnya di Universitas Negeri Surabaya. Usaha ini dijalankan sejak 3 tahun yang lalu.
Warnet ini memiliki tenaga kerja sebanyak 4 orang, dimana tenaga kerja tersebut memiliki tugas dan tanggung jawab sendiri-sendiri sesuai dengan
keahliannya. Rata-rata konsumen yang daang tiap bulannya sebanyak 320 orang.
Pendapatan rata-ratabulan Rp. 5.900.000,00
Biaya listrik Rp. 900.000,00
Biaya gaji pegawai Rp. 2.200.000,00
Biaya telepon Rp. 200.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 900.000,00
Biaya lain-lain Rp. 300.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 3.500.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 2.400.000,00
c. Capital Usaha ini menjanjikan laba yang lumayan besar. Modal yang dimiliki
debitur merupakan modal sendiri dan pinjaman dari bank. Modal sendiri yang digunakan dalam usaha ini yaitu sebesar Rp.20.000.000,00
sedangkan modal yang dipinjam sebesar Rp.10.000.000,00. d. Collateral
Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sertifikat rumah atas nama Bapak Hari. Jaminan ini memiliki nilai jual saat ini dengan nilai
Rp.95.500.000,00. Kondisi jaminan sngat bagus, hal tersebut dapat dilihat dari kondisi rumah yang sudah ditembok.
e. Condition Lokasi usaha ini sangat strategis yaittu dekat dengan jalan raya.
Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Pesaing disekitarnya yang memiliki usaha yang sama cukup banyak, karena saat
ini usaha warnet sedang ngetren dan juga menjanjikan meraih keuntungan yang besar. Prospek usaha yang dijalankan sangat bagus, karena usaha ini
banyak diminati oleh konsumen untuk memperoleh informasi secara luas dan cepat.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya telah ijin mendirikan usaha. Selain itu debitur juga selalu
mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu dalam membayar cicilan pinjaman.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu: a. Identitas
Nama : Bapak Hari
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Agus Salim No.45 Trenggalek
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 10.000.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal usaha Bentuk kredit
: Kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp. 833.333,33 Bunga pinjaman
: Rp. 200.000,00 + Total angsuran
Rp. 1.033.333,33 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
7. Bengkel Milik Bapak Waras Sugito Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan
reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur sampai sekarang masih berumur 48 tahun. Debitur memiliki satu istri dan 3 orang anak dan
kedua oarng tua dari istri Bapak Waras. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan dengan relasi bisnis sangat
baik sekali. Bapak Waras tidak hanya meminjam saja pada bank ini, akan tetapi juga sebagai nasabah bank tersebut..
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat S1, tepatnya di
Universitas Brawijaya Malang. Usaha masih 2 tahun berdiri. Bapak Waras Sugito sebelumnya tidak pernah mendirikan usaha lain, usaha ini
merupakan usaha yang beliau dirikan untuk yang pertama kalinya. Bapak Waras Sugito sebelum mendirikan usaha ini, beliau pernah bekerja sebagai
karyawan di bengkel UD. Kartini yang beralamat di Jl. RA.Kartini No. 61 Trenggalek. Tenaga kerja pada bengkel ini sebanyak 4 orang. Konsumen
yang datang rata-rata tiap bulannya sebanyak 105 orang. Pendapatan bengkel rata-ratabulan
Rp. 3.900.000,00 Biaya listrik
Rp. 75.000,00 Biaya telepon
Rp. 50.000,00 Gaji pegawai
Rp. 1.200.000,00 Biaya rumah tangga
Rp. 1.150.000,00 Biaya lain-lain
Rp. 100.000,00 + Total pengeluaran
Rp. 2.575.000,00 - Penghasilan bersih
Rp. 1.325.000,00
c. Capital Usaha ini menghasilkan laba yang lumayan besar. Modal yang dimiliki
debitur merupakan modal sendiri dan pinjaman. Modal sendiri sebesar Rp.8.000.000,00 dan modal pinjaman dari bank sebesar Rp.7.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sertifikat tanah atas nama
Bapak Waras Sugito. Jaminan yang diajukan oleh Pak Waras Sugito merupakan milik sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang
masih relatif standart dengan nilai Rp.60.000.000,00. e. Condition
Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek usaha yang dijalannkan sangat bagus, hal ini disebabkan karena lokasi
usaha debitur yang strategis yaitu didekat jalan raya dan banyaknya pengguna sepeda motor. Pesaing yang ada disekitarnya sangat banyak
sekali sehingga bengkel ini haruslah memberikan pelayanan yang baik dan service yang memuaskan.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, baik dari segi hokum
maupun akad perjanjian dengan bank. Selain itu debitur juga selalu tepat waktu dalam membayar cicilan pinjaman.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu: a. Identitas
Nama : Bapak Waras Sugito
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Yos Sudarso No. 48 Ngantru Trenggalek
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 7.000.000,00 Tujuan kredit
: tambahan modal usaha Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp.583.333,33 Bunga pinjaman
: Rp. 140.00,00 + Total angsuran
Rp. 723.333,33 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
8. Toko Milik Bapak Tomo Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan
reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri dan 2 anak. Debitur sampai sekarang masih berumur 56 tahun. Rumah
yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan dengan relasi bisnis kurang baik, karena debitur pernah tidak memenuhi
kewajibannya terhadap pihak lain. Debitur di bank tersebut hanya sebagai peminjam kredit saja.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat SMU, tepatnya
SMU 1 Trenggalek. Toko ini sudah berdiri sejak 3 tahun yang lalu. Usaha ini hanya dikerjakan oleh anggota keluarga saja. Konsumen yang datang
rata-rata tiap bulannya sebanyak 50 orang. Pendapatan rata-ratabulan
Rp. 1.700.000,00 Biaya listrik
Rp. 100.000,00 Biaya transportasi
Rp. 100.000,00 Biaya telepon
Rp. 100.000,00 Biaya rumah tangga
Rp. 500.000,00 Biaya lain-lain
Rp. 150.000,00 + Total pengeluaran
Rp. 950.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 750.000,00
c. Capital Modal yang dimiliki debitur merupakan modal sendiri dan modal
pinjaman dari bank. Modal sendiri yang digunakan sebesar
Rp.5.500.000,00 sedangkan modal pinjaman yang digunakan sebesar Rp.2.500.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Supra Fit atas
nama Bapak Tomo. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Tomo merupakan sepeda motor milik sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang
masih relatif standart dengan nilai Rp.8.000.000,00. kondisi dari jaminan tersebut sangat baik sekali.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Lokasi
usaha debitur berada dekat dengan jalan raya. Pesaing yang memiliki usaha yang sama dengan debitur, yang ada disekitar toko ini sangat
banyak. f. Compliance
Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, baik dari segi hukum maupun akad perjanjian dengan bank. Debitur juga lengakap dalam
memenuhi persyaratan dalam mengajukan kredit. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: Bapak Tomo Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Jl. Hos Cokroaminoto No.47 Trenggalek
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 2.500.000,00 Tujuan kredit
: tambahan modal usaha Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 6 bulan Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp. 416.666,67 Bunga pinjaman
: Rp. 50.000,00 Total angsuran
Rp. 466.666,67 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit ditolak atau tidak disetui.
9. UD. Beton Cetak “Lancar Jaya” Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri
dan dua orang anak. Debitur sampai sekarang masih berumur 47 tahun. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri.
Hubungan debitur dengan relasi bisnis sangat baik. Debitur selain
meminjam kredit terhadap bank tersebut, debitur juga merupakan nasabah dari bank itu.
b. Capacity Debitur menempuh pendidikan terakhir di tingkat Diploma, tepatnya yaitu
di Poltek Universitas Brawijaya. Usaha ini sudah berdiri sejak 6 tahun yang lalu. Tenaga kerja yang dimiliki sebanyak 6 orang. Konsumen rata-
rata yang datang tiap bulannya sebanyak 107 orang. Pendapatan rata-ratabulan
Rp. 7.800.000,00 Biaya listrik
Rp. 100.000,00 Biaya gaji pegawai
Rp. 2.500.000,00 Biaya telepon
Rp. 75.000,00 Biaya transportasi
Rp. 600.000,00 Biaya rumah tangga
Rp. 500.000,00 Biaya lain-lain
Rp. 100.000,00 + Total pengeluaran
Rp. 3.875.000,00 - Penghasilan bersih
Rp. 3.925.000,00 c. Capital
Usaha ini dapat menghasilkan laba yang besar, akan tetapi tergantung juga terhadap manajemen usaha yang dijalankan. Modal yang digunakan dalam
usaha ini adalah modal sendiri dan modal pinjaman dari bank. Modal sendiri sebesar Rp.8.000.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar
Rp.9.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sertifikat tanah atas nama
Bapak Sabar. Jaminan ini merupakan milik sendiri. Kondisi jaminan cukup baik karena kondisi bangunan masih setengah jadi. Jaminan ini
memiliki nilai yang masih relatif standart sebesar Rp.55.000.000,00. e. Condition
Lokasi usahanya mudah dujangkau oleh konsumen. Pesaing yang ada disekitar lokasi usaha sangat banyak sekali. Prospek usaha yang
dijalankan sangat bagus, karena usaha ini menerapkan manajemen yang bagus.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu
dalam membayar cicilan pinjaman. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: UD. Beton Cetak “Lancar Jaya” a.n Bapak Sabar Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Rejowinangun
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp.9.000.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp.750.000,00 Bunga pinjaman
: Rp.180.000,00 Total angsuran
Rp.930.000,00 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui.
10. Toko Milik Ibu Jamilah Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap, karakter dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang
suami, dua orang anak serta masih ada orang tua debitur yang ikut tinggal dirumahnya. Debitur sampai sekarang masih berumur 29 tahun. Rumah
yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan
debitur dengan relasi bisnis sangat baik. Debitur selain meminjam kredit terhadap bank tersebut, debitur juga merupakan nasabah dari bank
tersebut. b. Capacity
Debitur menempuh pendidikan terakhir di tingkat SMU, tepatnya yaitu SMA Karya Darma Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 3 tahun
yang lalu. Usaha ini hanya dijalankan oleh anggota keluarga saja. Konsumen rata-rata yang datang tiap bulannya sebanyak 55 orang.
Pendapatan rata-ratabulan Rp. 1.800.000,00
Biaya listrik Rp. 75.000,00
Biaya telepon Rp. 50.000,00
Biaya transportasi Rp. 50.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 900.000,00
Biaya lain-lain Rp. 100.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 1.175.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 625.000,00
c. Capital Modal yang digunakan dalam usaha ini adalah modal sendiri dan modal
pinjaman dari bank. Modal sendiri sebesar Rp.2.900.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar Rp.4.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Smash atas
nama Ibu Jamilah. Jaminan ini merupakan milik sendiri yang dibeli pada tahun 2006. Kondisi sepeda motor sangat baik sekali karena masih
terhitung masih baru dibeli. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang masih relatif standart dengan nilai Rp.8.000.000,00.
e. Condition Lokasi usahanya ini berada dekat rumah. Pesaing yang ada disekitar lokasi
usaha sangat banyak sehingga usaha ini sulit untuk berkembang dengan baik dan menghasilkan laba yang besar.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada. Selain itu debitur juga
selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu melengkapi semua persyaratan permohonan kredit yang diajukan oleh bank.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu: a. Identitas
Nama : Ibu Jamilah
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Ahmad Yani No.13
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 4.000.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal usaha Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun
Bunga kredit : 2 per bulan
Pokok pinjaman : Rp.333.333,33
Bunga pinjaman : Rp. 80.000,00
Total angsuran Rp.413.333,33
c. Putusan kredit Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat
diputuskan bahwa permohonan kredit tidak disetujui atau ditolak.
11. CV. Selo Aji Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Didalam lingkungannya debitur tidak pernah terlibat dalam perkara
hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki dua orang anak dan seorang istri.
Debitur sampai sekarang masih berumur 53 tahun. Rumah yang ditempati sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan debitur dengan relasi
bisnis sangat baik. Hubungan debitur dengan bank yaitu hanya meminjam kredit.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat SMU, tepatnya
di SMU 1 Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 7 tahun yang lalu. Proyek yang dijalankan merupakan proyek pembangunan jalan poros
menggunakan lapisan atas yang berlokasi di desa Botoputih Kec. Bendungan Trenggalek.
Dana Rp.250.000.000,00
Bahan Baku Rp.66.393.600,00
Biaya transportasi Rp. 2.000.000,00
Gaji karyawan Rp. 4.711.500,00
Makan Rp. 5.700.000,00
Sewa rumah Rp. 2.850.000,00
Peralatan Rp.74.885.100,00
Biaya lain-lain Rp.11.998.500,00 +
Total anggaran Rp.168.538.700,00-
Penghasilan Rp. 81.461.300,00
c. Capital Modal yang digunakan merupakan modal milik sendiri dan modal
pinjaman. Modal milik serndiri sebesar Rp.25.000.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar Rp.50.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit sertifikat rumah atas nama Bapak
Rizal. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Rizal merupakan setifikat rumah atas nama sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang masih
relatif standart dengan nilai Rp.100.000.000,00. Kondisi jaminan juga sangat baik.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Lokasi
usaha debitur yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang mengancam usaha ini yang cukup banyak.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu
dalam membayar cicilan pinjaman. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: Bapak Rizal Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Klampisan Trenggalek b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 50.000.000,00
Tujuan kredit : Tambahan modal
Bentuk kredit : kredit tetap
Jangka waktu : 6 bulan
Bunga kredit : 3 per bulan
Bunga pinjaman per bulan : Rp.1.500.000,00
Untuk kredit tetap angsuran yang harus dibayar tiap bulannya hanya bunga pinjaman saja, setelah melewati batas perjanjian kredit maka
debitur harus membayar bunga beserta pokok pinjamannya. c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
12. CV. Matahari Jaya Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Didalam lingkungannya debitur tidak pernah terlibat dalam perkara
hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki dua orang anak dan seorang istri.
Debitur sampai sekarang masih berumur 50 tahun. Rumah yang ditempati sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan debitur dengan relasi
bisnis sangat baik. Hubungan debitur dengan bank yaitu selain meminjam kredit juga merupakan nasabah bank tersebut.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat S1, tepatnya
Institut Teknik Nasional Malang. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang lalu. Proyek yang dijalankan merupakan proyek perbaikan tebing
sungai yang berlokasi di kali Tawing Trenggalek.
Dana Rp.500.000.000,00
Bahan Baku dan pelaksanaan Rp. 313.612.500,00
Biaya transportasi Rp 5.000.000,00
Gaji karyawan Rp. 10.700.000,00
Makan Rp. 5.100.000,00
Sewa rumah Rp. 2.550.000,00
Biaya lain-lain Rp. 31.361.200,00 +
Total anggaran Rp.368.323.700,00-
Penghasilan Rp.113.676.300,00
c. Capital Modal yang digunakan merupakan modal milik sendiri dan modal
pinjaman. Modal milik serndiri sebesar Rp.80.000.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar Rp.70.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit sertifikat rumah atas nama Bapak
Sulton. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Sulton merupakan setifikat rumah atas nama sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang
masih relatif standart dengan nilai Rp.125.000.000,00. Kondisi jaminan juga sangat baik.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek
usaha sangat bagus, hal ini disebabkan karena lokasi usaha debitur sangat strategis yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang mengancam usaha
ini yang cukup banyak.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu
dalam membayar cicilan pinjaman. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: Bapak Sulton Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Jatiprahu Karangan b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 70.000.000,00
Tujuan kredit : Tambahan modal
Bentuk kredit : kredit tetap
Jangka waktu : 6 bulan
Bunga kredit : 3 per bulan
Bunga pinjaman per bulan : Rp.2.100.000,00
Untuk kredit tetap angsuran yang harus dibayar tiap bulannya hanya bunga pinjaman saja, setelah melewati batas perjanjian kredit maka
debitur harus membayar bunga beserta pokok pinjamannya.
c. Putusan kredit Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan
bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
13. CV. Makmur Jaya Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki seorang istri dan dua
orang anak. Debitur sampai sekarang masih berusia 50 tahun. Rumah yang ditinggali sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan dengan
relasi bisnis sangatlah baik, hal ini ditunjukkan dengan karakter debitur yang selalu tertib dalam pembayaran kewajibannya. Debitur selain
menjadi peminjam kredit juga sebagai nasabah bank tersebut. b. Capacity
Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat S1, tepatnya Universitas Negeri Surabaya. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang
lalu. Usaha ini hanya memiliki tenaga kerja sebanyak 5 orang. Konsumen yang datang rata-rata tiap bulannya sebanyak 402 orang.
Pendapatan tiap bulan Rp. 12.000.000,00
Biaya listrik Rp. 200.000,00
Biaya transportasi Rp 800.000,00
Gaji Karyawan Rp. 2.500.000,00
Biaya telepon Rp. 110.000,00
Biaya rumah tangga Rp. 850.000,00
Biaya lain-lain Rp. 200.000,00 +
Total pengeluaran Rp. 4.660.000,00
- Penghasilan bersih
Rp. 7.340.000,00 c. Capital
Modal yang digunakan merupakan modal milik sendiri dan modal pinjaman. Modal milik serndiri sebesar Rp.11.000.000,00 sedangkan
modal pinjaman sebesar Rp.10.000.000,00. d. Collateral
Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Tiger atas nama Bapak Supri. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Supri merupakan
milik sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang masih relatif standart dengan nilai Rp.12.000.000,00. Kondisi jaminan juga sangat baik.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek
usaha ini sangat bagus, hal ini disebabkan karena lokasi usaha debitur sangat strategis yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang mengancam
usaha ini yang berlokasi di sekitar usaha debitur sudah banyak sehingga memungkinkan untuk bersaing dengan ketat agar memperoleh laba yang
besar, serta lebih mengatur manajemen yang sudah dijalankan agar lebih jalan lebih baik lagi.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu
dalam membayar cicilan pinjaman. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: Bapak Supri Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Jl. Imam Bonjol No. 21 b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 10.000.000,00
Tujuan kredit : Tambahan modal
Bentuk kredit : kredit installment
Jangka waktu : 6 bulan
Bunga kredit : 2 per bulan
Pokok pinjaman : Rp. 1.666.666,67
Bunga pinjaman : Rp. 200.000,00+
Total angsuran Rp. 1.866.666,67
c. Putusan kredit Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan
bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
14. CV. Watu Kandang Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Didalam lingkungannya debitur tidak pernah terlibat dalam perkara
hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki dua orang anak dan seorang istri.
Debitur sampai sekarang masih berumur 55 tahun. Rumah yang ditempati sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan debitur dengan relasi
bisnis sangat baik. Hubungan debitur dengan bank yaitu hanya sebatas meminjam kredit.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat SMU, tepatnya
SMU 1 Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang lalu. Proyek yang dijalankan merupakan proyek penggadaan alat pembelajaran
yang berlokasi di SMK Negeri 2 Trenggalek.
Dana Rp. 130.000.000,00
Bahan Baku Rp. 63.217.500,00
Biaya transportasi Rp 1.000.000,00
Biaya telepon Rp. 500.000,00
Gaji karyawan Rp. 1.700.000,00
Biaya lain-lain Rp. 7.500.000,00 +
Total anggaran Rp. 73.917.500,00 -
Penghasilan Rp. 56.082.500,00
c. Capital Modal yang digunakan merupakan modal milik sendiri dan modal
pinjaman. Modal milik serndiri sebesar Rp.15.000.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar Rp.25.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sertifikat rumah atas nama
Bapak Andi. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Andi merupakan setifikat rumah atas nama sendiri. Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang
masih relatif standart dengan nilai Rp.70.000.000,00. Kondisi jaminan juga sangat baik.
e. Condition Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek
usaha sangat bagus, hal ini disebabkan karena lokasi usaha debitur sangat
strategis yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang mengancam usaha ini yang cukup banyak.
f. Compliance Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti
dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu
dalam membayar cicilan pinjaman. Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu:
a. Identitas Nama
: Bapak Andi Pekerjaan
: Wiraswasta Alamat
: Jl. Supriyadi No.8 Trenggalek b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan:
Usul plafond : Rp. 25.000.000,00
Tujuan kredit : Tambahan modal
Bentuk kredit : kredit tetap
Jangka waktu : 6 bulan
Bunga kredit : 3 per bulan
Bunga pinjaman per bulan : Rp.750.000,00
Untuk kredit tetap angsuran yang harus dibayar tiap bulannya hanya bunga pinjaman saja, setelah melewati batas perjanjian kredit maka
debitur harus membayar bunga beserta pokok pinjamannya. c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
15. Toko Milik Bapak Sarwono Adapun hasil survey yang didapat yaitu:
a. Character Debitur adalah nasabah lama. Didalam lingkungannya debitur tidak
pernah terlibat dalam perkara hukum serta mempunyai sikap dan reputasi yang baik di dalam lingkungannya. Debitur memiliki tiga orang anak dan
satu istri. Debitur sampai sekarang masih berumur 45 tahun. Rumah yang ditempati sekarang merupakan rumah milik sendiri. Hubungan debitur
dengan relasi bisnis sangat baik. Debitur selain meminjam kredit terhadap bank tersebut, debitur juga merupakan nasabah dari bank tersebut.
b. Capacity Debitur menyelesaikan pendidikan terakhirnya di tingkat S1, tepatnya
Universitas PGRI Trenggalek. Usaha ini sudah berdiri sejak 5 tahun yang lalu. Usaha ini hanya dijalankan oleh anggota keluarga saja. Konsumen
yang datang rata-rata tiap bulannya sebanyak 80 orang. Pendapatan tiap bulan
Rp. 3.900.000,00 Biaya listrik
Rp. 100.000,00 Biaya transportasi
Rp 150.000,00 Biaya telepon
Rp. 60.000,00 Biaya rumah tangga
Rp. 750.000,00 Biaya lain-lain
Rp. 100.000,00 + Total pengeluaran
Rp. 1.160.000,00 -
Penghasilan bersih Rp. 2.740.000,00
c. Capital Modal yang digunakan merupakan modal milik sendiri dan modal
pinjaman. Modal milik serndiri sebesar Rp.5.000.000,00 sedangkan modal pinjaman sebesar Rp.6.000.000,00.
d. Collateral Agunan yang dijadikan jaminan kredit berupa sepeda motor Thunder atas
nama Bapak Sarwono. Jaminan yang diajukan oleh Bapak Sarwono merupakan sepeda motor milik sendiri, yang dibeli pada tahun 2004.
Jaminan ini memiliki nilai jual pada sekarang masih relatif standart dengan nilai Rp.12.000.000,00. kondisi jaminan juga sangat baik karena
oleh debitur selalu dirawat. e. Condition
Persaingan antar sesama pengusaha masih dalam batas kewajaran. Prospek usaha sangat bagus, hal ini disebabkan karena lokasi usaha debitur sangat
strategis yaitu dekat dengan jalan raya. Pesaing yang mengancam usaha ini yang berlokasi di sekitar usaha debitur masih sedikit sehingga
memungkinkan untuk mendapatkan laba yang sangat besar. f. Compliance
Debitur tidak pernah melanggar peraturan yang ada, hal ini terbukti dengan adanya tiadanya catatan kriminal. Selain itu debitur juga selalu
mematuhi perjanjian yang dilakukan dengan bank yaitu selalu tepat waktu dalam membayar cicilan pinjaman.
Adapun data yang didapat dari usulan kredit yang diajukan oleh debitur yaitu: a. Identitas
Nama : Bapak Sarwono
Pekerjaan : PNS Pegawai Negeri Sipil
Alamat : Jl. MT Haryono No. 57 Trenggalek
b. Dari data-data tersebut diatas maka diusulkan: Usul plafond
: Rp. 6.000.000,00 Tujuan kredit
: Tambahan modal Bentuk kredit
: kredit installment Jangka waktu
: 1 tahun Bunga kredit
: 2 per bulan Pokok pinjaman
: Rp. 500.000,00 Bunga pinjaman
: Rp. 120.000,00 + Total angsuran
Rp. 620.000,00 c. Putusan kredit
Berdasarkan data-data yang telah ada diatas, maka dapat diputuskan bahwa permohonan kredit disetujui atau diterima.
C. Pembahasan Hasil Analisis Data
Kategori