d. Memitigasi risiko yang muncul dari setiap prosedur kerja
yang dijalankan.
10. Teller
Fungsinya : a.
Menginput semua transaksi harian ke komputer. b.
Melayani penyetoran warkat uang tunai dan pengambilan uang tunai setiap hari.
c. Meneliti dan bertanggung jawab atas keabsahan uang
warkat slip transaksi dan tanda tangan dari nasabah.
11. Security
a. Menjaga keamanan perusahaan. b. Mengatur parkir bagi nasabah dihalaman kantor.
C. Pengertian dan Jenis-Jenis Kredit yang Disalurkan 1. Pengertian Kredit
Istilah kredit bukanlah hal yang asing dalam kehidupan sehari-hari dimasyarakat, sebab sering dijumpai ada anggota masyarakat yang jual
beli barang dengan kreditan. Jual beli tersebut tidak dilakukan secara tunai tetapi dengan cara mengangsur. Disini jelas tergambar bahwa
pengertian kredit dalam hal ini adalah dalam arti ekonomi,yaitu “ Suatu Penundaan Ekonomi “ artinya uang atau barang diterima sekarang dan
dikembalikan pada masa yang akan datang.
Universitas Sumatera Utara
Pengertian kredit sendiri masih mempunyai dimensi yang berbeda antara satu ahli perkreditan lainnya. Sebenarnya kata “ kredit “ berasal
dari bahasa Yunani yaitu “ credere “ yang artinya “ percaya”, karena itu dasar dari kredit adalah kepercayaan. Bila dihubungkan dengan bank,
maka terkandung pengertian bahwa bank selaku kreditur percaya meminjamkan sejumlah uang kepada nasabah debitur, karena debitur
dapat dipercaya, mampu untuk membayar lunas pinjamannya, setelah jangka waktu yang telah ditentukan. Jika Bank member kredit berarti
bank dengan uang tersebut membeli kepercayaan nasabah, dan jika dilihat dari sisi nasabah sebagai penerima kredit berarti nasabah menjual
kepercayaannya kepada bank apabila ia menyimpan uangnya ke bank. Menurut Undang – Undang NO. 14 Tahun 1976 tentang pokok –
pokok perbankan :
“Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lainnya mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah
jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan” dari buku Thomas Suyatno, 2003:13
Pemberian kredit menaruh kepercayaan bahwa penerima kredit akan memenuhi pembayarannya kembali dari pinjamannya tersebut.
Adapun factor-faktor kepercayaan dapat dilihat dari segi, yaitu Thomas Suyatno,2003 :15
Universitas Sumatera Utara
a. Dari Segi Kreditur
Yaitu si peminjam dana yang akan membayar pinjaman setelah sampai jangka waktu yang telah ditetapkan.
b. Dari Segi Debitur
Yaitu si pemberi dana yang akan menerima pembayaran atas kredit yang diberinya, jika telah sampai masa yang ditetapkan.
Seperti yang diuraikan diatas bahwa kredit adalah kepercayaan berarti pemberian kredit adalah pemberian kepercayaan. Dalam
hal ini prestasi yang diberikan benar – benar diyakini dapat dikembalikan oleh si penerima kredit pada waktu yang telah
ditetapkan dengan syarat-syarat yang telah disetujui bersama.
2. Jenis-Jenis Kredit Yang Disalurkan
Dalam operasinya PT. Bank Agroniaga,Tbk. Cabang Medan memberikan jasa-jasa bank kepada nasabah atau masyarakat yang
memerlukan modal dari bank melalui kredit yang diberikan untuk memperluas usahanya dalam rangka meningkatkan pendapatan dan taraf
hidupnya. Sesuai dengan fungsi sebagai Bank Agroniaga untuk menjalankan
kegiatan usaha di bidang perbankan umum dalam arti yang seluas-luasnya secara profesional, serta berperan menunjang terwujudnya industri
agrobisnis yang semakin tumbuh dan berkembang dalam sistem
Universitas Sumatera Utara
perekonomian nasional yang tangguh dalam era globalisasi di masa mendatang. Dalam hal ini keberhasilan Bank Agroniaga juga tidak terlepas
dari komitmen yang telah benar-benar ditunjukkan oleh Dana Pensiun Perkebunan sebagai Pemegang Saham Pengendali, dengan terus
ditingkatkannya permodalan Bank Agroniaga serta penyaluran dana yang terfokus dan selektif pada sektor agrobisnis, seperti kredit kepada PT
Perkebunan Nusantara berikut kelompok usaha pendukungnya rekanan dan kontraktor maupun penyaluran dana untuk kesejahteraan para petani.
Dengan menyediakan dana bank melalui kredit para nasabah atau masyarakat, maka pemerataan pendapatan dan kesempatan berusaha serta
kesempatan kerja akan lebih tercipta. Berdasarkan hal tersebut,jenis-jenis kredit yang disalurkan oleh PT. Bank Agroniaga,Tbk Cabang Medan
diantaranya adalah Indra Bastian, 2005 : 60 a. Kredit Modal Kerja
Kredit jenis ini diberikan kepada perorangan dan perusahaan, dan ditujukan terutama untuk memenuhi kebutuhan modal debitur, seperti
pembelian bahan baku, pembayaran sewa, pemenuhan biaya operasional, dan sebagainya. Dan diharapkan dana dalam bentuk
pinjaman yang diberikan Bank Agroniaga dapat meningkatkan volume kinerja keuangan debitur dan bila memungkinkan dapat
mengembangkan usaha debitur kea rah yang lebih maju lagi. Kredit modal kerja dapat diberikan maksimal 500 juta rupiah sesuai
dengan batasan wewenang Kepala Kantor Cabang Medan. Jika calon
Universitas Sumatera Utara
debitur menginginkan lebih dari batasan wewenang tersebut, maka persetujuan kredit tersebut disampaikan ke Direksi di Kantor Pusat.
Kredit Modal Kerja yang disalurkan Bank Agro dapat berupa : 1.
Pinjaman Modal Kerja PTR Pinjaman Tetap Reguler Jenis pinjaman ini mensyaratkan debitur mendapat pekerjaan
terlebih dahulu proyek sebelum dana pinjaman dicairkan. Proyek dapat dibuktikan dengan Surat Perintah Kerja SPK dari Pemberi
Proyek. Jangka waktu pinjaman ini maksimal satu tahun dan setelah itu harus dilunaskan atau diperpanjang. Cara telah dibayarkan
penghasilannya ke Bank Agroniaga oleh pemberi kerja. Selanjutnya Bank Agroniaga menurunkan pokok pinjaman sebesar 80 dari
pembayaran tersebut dan sisanya dapat dinikmati oleh debitur. Pembayaran bunga atas pokoko pinjaman dilakukan tanggal satu setiap
bulannya. 2.
Pinjaman Modal Kerja PRK Pinjaman Rekening Koran Jenis pinjaman ini pencairan dan penurunan pokoknya tidak
dilakukan secara khusus. Pencairan dan penurunan pokok pinjaman dapat dilakukan setiap saat oleh debitur sendiri melalui rekening
gironya. Setiap debitur melakukan penarikan atau setoran giro, maka secara otomatis pokok pinjaman akan bertambah atau menurun sebesar
transaksi yang dilakukan. Jangka waktu pinjaman maksimal satu tahun setelah itu harus dilunaskan atau perpanjangan.
c. Kredit Investasi
Universitas Sumatera Utara
Kredit investasi diberikan untuk tujuan pengembangan usaha debitur, perluasan usaha debitur maupun untuk meningkatkan usaha debitur.
Dengan diberikan kredit tersebut diharapkan debitur dapat meningkatkan :
a. Kinerja keuangannya
b. Ekspansi usahanya
c. Bidang bisnisnya
Jenis pinjaman investasi yang diberikan Bank Agroniaga berupa: -
Pendanaan untuk perluasan lahan perkebunan -
Penambahan aktiva tetap -
Investasi l;ainnya Jangka waktu kredit yang dipersyaratkan maksimal satu tahun setelah
itu dapat diperpanjang. Batasan maksimal pemberian kredit investasi adalah sebesar 500 juta rupiah sesuai dengan batasan atau limit Kepala
Kantor Cabang. Jika calon debitur menginginkan lebih dari maksimal limit tersebut, maka persetujuan disampaikan ke Direksi di Knator
Pusat. 3.
Kredit Konsumtif Kredit konsumtif diperuntukkan bagi pemenuhan kebutuhan konsumsi
perorangan Seperti:
- Pembelian rumah
- Perbaikan rumah
Universitas Sumatera Utara
- Pembelian kendaraan mobilsepeda motor
- Pembelian tanah untuk tempat tinggal
- Biaya sekolah
- Kredit Konsumtif lainnya
Tidak diperkenankan untuk kelompok perusahaan. Pada umumnya jenis pinjaman ini berlaku system pembayaran angsuran secara
menurun. Kredit konsumsi yang disalurkan ke masyrakat berupa :
a. Kredit Agro Griya
Ketentuan : -
Jangka waktu : maksimal 15 tahun
- Uang muka
: 30 dari nilai apprisal -
Biaya administrasi : minimal Rp.200.000,-
- Dikenakan biaya lunas dipercepat
- Jaminan diasuransikan
- Debitur diasuransikan
b. Kredit Agro Mobil
Ketentuan : -
Jangka waktu : maksimal 5 tahun
- Jenis kendaraan
: non niaga -
Uang muka : mobil lama minimal
30
Universitas Sumatera Utara
Mobil baru minimal 20
- Biaya administrasi
: minimal Rp. 150.000 -
Dikenakan pinalti untuk lunas dipercepat -
Jaminan diasuransikan selama masa kredit c.
Kredit Agro Multiguna Ketentuan :
- Jangka waktu
: maksimal 3 tahun -
Plafond kredit : maksimal 70 dari nilai
appraisal -
Biaya administrasi : minimal Rp.250.000
- Dikenakan pinalti untuk pelunasan dipercepat
- Jaminan rumah atau mobil dan jiwa debitur diasuransikan
d. Kredit Karyawan
Ketentuan : Karyawan terdiri dari karyawan swasta, BUMN, BUMD, Koperasi
- Perusahaan tempat karyawan bekerja memiliki reputasi yang
baik dan sehat -
Telah bekerja minimal 3 tahun sebagai karyawan tetap -
Memperoleh rekomendasi dari pejabat yang berwenang pada instansinya
- Usia pada saat fasilitas kredit jatuh tempo belum memasuki
masa pensiun
Universitas Sumatera Utara
- Maksimal kredit Rp. 100.000.000,-
- Menyerahkan surat kuasa pemotongan gaji
- Surat pengangkatan sebagai karyawan tetap asli
- Dicover dengan asuransi jiwa
- Maksimal jangka waktu kredit 5 tahun
e. Kredit Pensiunan
Ketentuan : -
Pensiunan dari Karyawan PTPNP3RIPNSBUMNBUMD -
Mendapat rekomendasi dari pengelola Dana Pensiun yang terkait
- Usia pensiunan maksimal 75 tahun pada saat jatuh tempo kredit
- Mendapat uang pension secara bulanan
- Discover dengan asuransi jiwa
- Maksimal jangka waktu kredit 5 tahun
D. Prosedur Pemberian Kredit
Kategori