47
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
1. Cacat Kesehatan Tersembunyi Dalam Perjanjian Asuransi Jiwa
Tidak setiap calon tertanggung yang mengajukan permintaan asuransi jiwa dapat diterima oleh penanggung, karena tidak setiap calon tertanggung memenuhi
syarat untuk diterima sebagai tertanggung dalam perjanjian asuransi. Penanggung sebelum menerima pengalihan resiko dari tertanggung akan melakukan proses
seleksi terhadap permintaan asuransi yang diajukan oleh calon tertanggung. Dalam asuransi, proses ini disebut dengan “underwriting” atau seleksi
resiko, yaitu proses penaksiran dan pengklasifikasian calon tertanggung untuk menentukan apakah selanjutnya calon tertanggung dapat diterima atau ditolak
permintaan asuransinya. Dalam proses ini, agen asuransi berperan sebagai field underwriter atau
underwriter pertama, yang berkewajiban untuk memberikan penjelasan dengan
baik dan benar tanpa disertai penjelasan yang bersifat tipu daya, atau menyesatkan sehingga tertanggung menjadi salah pengertian. Seleksi oleh field underwriter ini
dimaksudkan untuk : a.
Menetapkan premi yang wajar sesuai dengan tingkat resiko seorang calon tertanggung;
b. Mengamankan perusahaan dari kerugian keuangan karena tingginya tingkat
klaim; c. Memenuhi kewajiban penanggung sebagai lembaga yang mengambil alih
48 resiko tertanggung apabila terjadi klaim
36
;
Underwriter dapat menerima calon tertanggung sepanjang memenuhi
persyaratan underwriting yang ditetapkan perusahaan . Apabila suatu resiko ditolak, hal ini disebabkan underwriter merasa bahwa hazard yang berhubungan
dengan resiko terlalu tinggi, sehingga menyebabkan tarif premi menjadi tinggi
37
.
Ada lima sumber informasi tentang hazard yang berhubungan dengan
resiko, yaitu : a.
Pernyataan pemohon yang dicantumkan dalam formulir; b.
Informasi dari agen atau perantara broker; c.
Penyelidikan; d.
Biro informasi; e.
Pemeriksaan fisik atau inspeksi
38
.
Adapun sumber informasi penting yang digunakan oleh underwriter PT.Asuransi Jiwasraya Persero sebagai penanggung untuk melakukan seleksi
resiko antara lain adalah sebagai berikut
39
:
1. Surat Permintaan Asuransi Jiwa SPAJ
Kategori