JENIS BANK DARI SEGI
MENENTUKAN HARGA
1.
Berdasarkan Prinsip Konvensional: Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan
maupun pinjaman spread
2.
Berdasarkan Prinsip Syariah Penentuan harga produknya berdasarkan hukum
Islam : 1. Bagi hasil mudharabah
2. Penyertaan modal musyarakah 3. Keuntungan jual beli murabahah
4. Sewa murni ijarab 5. Pemindahaan kepemilikan sewa ijarah
wa iqtina
1
1.
Menghimpun dana menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjaman
2.
Menyediakan mekanisme alat pembayaran yg efisien dlm kegiatan ekonomi
3.
Menciptakan uang melalui pembayaran kredit investasi
4.
Menyediakan jasa pengelolaan dana trust atau wali amanat bagi individu perusahaan
5.
Menyediakan fasilitas
untuk perdagangan
internasional
6.
Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang- barang berharga
7.
Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll
2
1.
AGENT OT TRUST Percaya dari masyarakat kepada Bank
Percaya dari Bank kepada masyarakat
2.
AGENT OF DEVELOPMENT Memperlancar kegiatan pembangunan
3. AGENT OF SERVICE Memberikan
penawaran jasa-jasa
perbankan kepada masyarakat
DIKELOLA SECARA
PROFESIONAL
FUNDING menghimpun dana : Tabungan, Deposito, Giro
LENDING menyalurkan dana : Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja,
Kredit Konsumtif, Kredit Profesi dll
SERVICE Jasa-jasa bank : Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit
Box, Pembayaran Telepon, Air, dll
PENILAIAN KESEHATAN BANK
1.
ASPEK PERMODALAN Yang dinilai permodalan yang ada
didasarkan pada
kewajiban penyediaan
modal minimum bank. CAR Capital Adequacy Ratio rasio modal terhadap
Aktiva Tertimbang Menurut Resiko =ATMR min 8
2.
ASPEK KUALITAS ASET Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank.
Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan
antara akiva produktif yg diklasifikasikan dengan aktiva produktif.
3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN Kualitas manusia dalam bekerja
Pendidikan
serta pengalaman
karyawan dalam menangani kasus Yang dinilai :manajemen permodalan,
manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen
rentabilitas dan
manajemen likuiditas
4.
ASPEK LIKUIDITAS a.
Rasio kewajiban bersih Call
Money terhadap Aktiva
b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima
oleh bank
seperti: tabungan, deposito,
giro
lanjutan
5. ASPEK RENTABILITAS Kemampuan bank dalam meningkatkan laba
penilaian dilakukan dengan : a. Rasio laba terhadap Total Aset ROA
b. Perbandingan biaya operasi dengan
pendapatan operasi BOPO ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:
dikenal dengan Analisis
CAMEL
Capital, Aset, Management, Earning,
dan Liquidity Nilai Kategoripenggolongannya:
81 - 100 Sehat 66 - 81
Cukup Sehat 51 - 66
Kurang Sehat 0 - 51
Tidak Sehat
1.
MERGER Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan
cara tetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkan bank-bank tanpa
melikuidasi terlebih dulu
2.
KONSOLIDASI Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan
cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dulu
3.
AKUISISI Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang
berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank.
yg berubah adalah kepemilikannya
BANK
Adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya
Sumber-sumber dana:
1.
Dana dari bank itu sendiri Setoran modal dari pemegang saham.
Cadangan-cadangan bank cadangan
laba tahun lalu Laba yang belum dibagi
2.
Dana dari masyarakat Simpanan Giro
Simpanan Tabungan Simpanan Deposito
lanjutan
3. Dana dari lembaga lainnya
a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
b. Pinjaman antar bank interbank call
money
c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
d. Surat Berharga Pasar Uang SBPU
CEK CHEQUE
Jenis-jenis cek:
1.
Cek Atas Nama
2.
Cek Atas Unjuk
3.
Cek Mundur
4.
Cek Kosong
BILYET GIRO BG
Merupakan surat perintah dari nasabah kepada
bank yang
memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk
memindah bukukan sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan
kepada
pihak penerima
yg disebutkan namanya pada bank yg
sama atau bank lainnya
PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO
Cek Giro
Identitas - Atas nama -Atas
nama
- Atas unjuk
Sifat - tunai non tunai
- Non tunai
Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl
SUKU BUNGA
Merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip
konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya
Ada 2 macam bunga:
1.
Bunga simpanan
2.
Bunga pinjaman
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA
1.
Kebutuhan dana
2.
Persaingan
3.
Kebijakan pemerintah
4.
Target laba yang diinginkan
5.
Jangka waktu
6.
Kualitas jaminan
7.
Reputasi perusahaan
8.
Produk yang kompetitif
9.
Hubungan baik
10.
Jaminan pihak ketiga
KOMPONEN-KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT
1.
Total Biaya Dana Cost of Fund
2.
Biaya Operasi
3.
Cadangan Resiko Kredit Macet
4.
Laba Yang Diinginkan
5.
Pajak
KEGIATAN PENGALOKASIAN DANA
Pengalokasian dana menyalurkan kembali dana yang telah dihimpun
kepada masyarakat
yang membutuhkan
dalam bentuk
pinjaman
KREDIT prinsip
konvensional, PEMBIAYAAN
prinsip Syariah
KREDIT
UU Perbankan No.10 tahun 1998: Kredit penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan
atau kesepakatan
pinjam meminjam antara bank dg pihak lain yg
mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu ttt dg pemberian bunga.
Pembiayaan penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan
atau kesepakatan antara bank dg pihak lain yg mewajibkan
pihak yg
dibiayai utk
mengembalikan uang atau tagihan tsb setelah jangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil
UNSUR-UNSUR KREDIT
1.
Kepercayaan Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-
benar akan diterima kembali dimasa yg akan datang
2.
Kesepakatan Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-
masing pihak menandatangani hak dan kewjibannya masing-masing
3.
Jangka waktu jangka pendek, menengah atau panjang
4.
Resiko Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja
5.
Balas jasa Konvensional bunga
Syariah bagi hasil
TUJUAN KREDIT
1.
Mencari keuntungan Dalam bentuk bunga dan biaya administrasi
kredit
2.
Membantu usaha nasabah Untuk memperluas usahanya
3.
Membantu pemerintah Penerimaan pajak,membuka kesempatan kerja,
meningkatkan jumlah barang dan jasa yg beredar di masyarakat, menghemat devisa
negara produk-produk yg sebelumnya diimpor, shg bisa memproduksi sendiri, menambah
devisa produk dari kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor
FUNGSI KREDIT
Meningkatkan daya guna uang
Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
Meningkatkan daya guna barang
Meningkatkan peredaran barang
Sebagai alat stabilitas ekonomi
Meningkatkan kegairahan berusaha
Meningkatkan pemerataan pendapatan
Meningkatkan hubungan internasional
JENIS-JENIS KREDIT
1.
Dilihat dari segi jaminan a. Kredit Investasi
b. Kredit Modal Kerja
2. Dilihat dari segi tujuan kredit a. Kredit Produktif
