Praktek Money Laundering Dalam Hubungannya Dengan Sistem Perbankan Online(Studi Pada PT Bank Sumut)
TESIS
PRAKTEK MONEY LAUNDERING DALAM HUBUNGANNYA
DENGAN SISTEM PERBANKAN ONLINE
(STUDI PADA PT BANK SUMUT)
OLEH :
NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
087005099 / HK
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Perkembangan teknologi dewasa ini yang semakin maju membawa pengaruh
terhadap perkembangan di berbagai sektor. Salah satunya dapat dilihat pada sektor
layanan perbankan dan kriminalitas. Layanan perbankan memiliki berbagai produk
perbankan yang didukung oleh teknologi canggih, seperti ATM, phone banking, sms
banking, internet banking, electronic fund transfer. Produk perbankan online ini
bertujuan untuk mempermudah para nasabah pengguna jasa perbankan untuk
melakukan transaksi, baik itu penyetoran, penarikan dan pemindahan dana (transfer)
dari rekening yang satu ke rekening yang lain dalam waktu yang singkat.
Pemanfaatan teknologi ini tentunya turut membawa pengaruh negatif yang
menjadikan perbankan berpotensi sebagai sarana pencucian uang. Hal inilah yang
mendorong Bank Indonesia sebagai bank sentral mengeluarkan suatu peraturan Bank
Indonesia No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum serta Peraturan Bank Indonesia
No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan
Teknologi Informasi oleh Bank Umum, PT Bank SUMUT sebagai bagian dari
perbankan mempedomani Peraturan Bank Indonesia tersebut dengan membentuk
suatu peraturan tersendiri yang tertuang dalam Peraturan Direksi PT Bank SUMUT
No.001/Dir/UKK APU-PPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman
Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
di Lingkungan PT Bank SUMUT. Berdasarkan uraian di atas, selanjutnya dapat
dirumuskan permasalahan-permasalahan bagaimana bentuk praktek tindak pidana
pencucian uang dalam hubungannya dengan sistem perbankan online dan bagaimana
penerapan Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pencucian Uang No.8 Tahun 2010 dalam upaya pencegahan tindak pidana pencucian
uang dalam ruang lingkup PT Bank SUMUT.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis normatif. Metode
penelitian normatif disebut juga sebagai penelitian doktrinal (doctrinal research)
yaitu suatu penelitian yang menganalisis hukum baik yang tertulis di dalam buku
(law as it is written in the book), maupun hukum yang diputuskan oleh hakim melalui
proses pengadilan (law it is decided by the judge through judicial process). Penelitian
hukum normatif ini menggunakan sumber data primer dan data sekunder yang
didapatkan melalui responden yaitu Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT dan nasabah pengguna sistem
perbankan online.
Money Laundering yang dikenal sejak tahun 1930 demikian berkembang
hingga saat ini. Pemanfaatan jasa layanan perbankan online oleh para pelaku tindak
pidana pencuci uang ini juga tidak jarang ditemukan. Bentuk-bentuk produk
perbankan online seperti Automated Teller Machines (ATMs), phone banking,
internet banking, dan lain-lain berpotensi untuk menjadi media dalam tindak pidana
pencucian uang. Salah satu proses pencucian uang yang bisa dilakukan dengan
pemanfaatan produk perbankan online ini adalah layering yang berarti memindah-
Universitas Sumatera Utara
mindahkan hasil kejahatan dari suatu tempat ke tempat lainnya dengan maksud agar
sumber dan pemiliknya dapat dikaburkan. Pencegahan upaya tindak pidana pencucian
uang di lingkungan PT Bank SUMUT dilakukan dengan pembentukan Unit Kerja
Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme sesuai dengan
Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tanggal
23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan APU dan PPT di Lingkungan
PT Bank SUMUT.
Kata kunci : Tindak Pidana Pencucian Uang, Perbankan Online
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
The rapid development on technology nowadays is influencing changes on
many sectors, such as banking services and crimes. Banking services and their
oroducts are now mostly backed up with Automated Teller Machines (ATMs), phone
banking, sms banking and electronic fund transfer. The online banking product aims
to assist customers for any banking transaction like depositing, withdrawing and
transferring. These benefits of banking services may result negative effects that lead
to money laundering.These benefits of banking services may result negative effects
that lead to money laundering. That is the reason which can make Bank Indonesia as
a central bank issued a regulation called Peraturan Bank Indonesia
No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum and Peraturan Bank Indonesia
No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan
Teknologi Informasi oleh Bank Umum.PT Bank SUMUT as a part of banking system
has created its own regulation called Peraturan Direksi PT Bank SUMUT
No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan PT Bank
SUMUT. As explained above, the discussion will head to the issues both on money
laundering on online banking services and its legal application regarding to the
crime preventive in PT Bank SUMUT.
The method that used in this study is normative law research. Normative
method is also called doctrinal research, a research which analyzed law as it is
written in the book and law it is decides by the judge through judicial process. This
normative research used primary substance source and secondary substance source
which get from Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme PT Bank SUMUT and online banking customers.
Money Laundering was found since 1930. Online banking service seldom
used by the money launderer. The product of online banking, such as Automated
Teller Machines (ATMs), phone banking, internet banking could be used on money
laundering. Layering is one of money laundering’s process that transfer the harm
outcome to the other place to make the source and the owner can be blurred.
Forming the Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme is one of the way to money laundering preventive in PT Bank SUMUT as
the regulation
Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK
APUPPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan
APU dan PPT di Lingkungan PT Bank SUMUT.
Key words : Money Laundering, Online Banking
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama
: NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
Tempat / Tanggal Lahir
: Medan / 14 April 1986
Jenis Kelamin
: Perempuan
Agama
: Kristen Protestan
Alamat
: Jl.Karikatur No.29 Medan
Pendidikan Formal
: - Sekolah Dasar St.Yoseph 1 Medan
- Sekolah Menengah Pertama St.Thomas 1 Medan
- Sekolah Menengah Atas St.Thomas 1 Medan
- Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan
(Strata 1)
- Program Studi Magister Ilmu Hukum Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara Medan
(Strata 2)
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, yang
telah member kekuatan jasmani dan rohani dan atas rahmatNya sehingga Penulis
dapat menyelesaikan penulisan tesis ini. Penulisan tesis ini adalah sebagai suatu
persyaratan untuk kelak memperoleh gelar Magister Hukum pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan.
Adapun judul yang penulis angkat adalah : PRAKTEK MONEY
LAUNDERING DALAM HUBUNGANNYA DENGAN SISTEM PERBANKAN
ONLINE.
Penulis menyadari dengan sepenuh hati bahwa dalam penulisan tesis ini masih
banyak dijumpai berbagai kekurangan. Kiranya terhadap hal ini Penulis mohon
dengan segala kerendahan hati untuk dimaklumi dan apabila ada kritik dan saran
yang membangun berkenaan dengan penulisan tesis ini Penulis ucapkan banyak
terima kasih.
Pada kesempatan ini Penulis menyampaikan hormat dan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Syahril Pasaribu, selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof.Dr.Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof.Dr.Suhaidi, SH, MH selaku Dosen Pemimbing sekaligus Ketua
Program Studi Ilmu Hukum yang telah memberikan bimbingan sampai
Universitas Sumatera Utara
akhirnya Penulis dapat menyelesaikan perkuliahan pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Prof.Dr.Bismar Nasution, SH, MH dan Bapak Dr.M.Hamdan,SH, M.H
selaku dosen pembimbing dalam penulisan tesis ini, atas bimbingan serta
masukan dan ilmu yang telah diberikan kepada Penulis dari awal hingga akhir
penulisan.
5. Para Bapak dan Ibu Dosen serta Staf yang ada di Sekolah Pascasarjana Ilmu
Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah banyak memberikan ilmu dan
membantu Penulis dari awal perkuliahan hingga akhir penulisan tesis ini.
6. Bapak Novans Hanafie R, selaku Pemimpin Unit Kerja Khusus Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT
beserta staf yang telah membantu dan membimbing Penulis dari awal hingga
akhir penulisan tesis ini.
Akhirnya Penulis mengharapkan agar penulisan tesis ini dapat memberikan
manfaat bagi semua pihak.
Medan,
Januari 2013
Hormat Penulis,
Nancy Andriany Napitupulu
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ...............................................................................................................i
ABSTRACT ........................................................................................................... iii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP .............................................................................iv
KATA PENGANTAR ............................................................................................ v
DAFTAR ISI........................................................................................................ vii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..................................................................................... 1
B. Perumusan Masalah .......................................................................... 12
C. Tujuan Penelitian .............................................................................. 13
D. Manfaat Penelitian ............................................................................ 11
E. Keaslian Penulisan ............................................................................ 15
F. Kerangka Teori dan Landasan Konsepsional
1. Kerangka Teori ............................................................................ 16
2. Landasan Konsepsional .............................................................. 24
G. Metode Penelitian
1. Jenis dan Sifat Penelitian ............................................................. 31
2. Sumber Data ............................................................................... 31
3. Teknik Pengumpulan Data ......................................................... 33
4. Analisis Data ............................................................................... 33
BAB
II BENTUK-BENTUK PRAKTEK MONEY LAUNDERING
A. Money Laundering ............................................................................. 35
1. Sejarah Money Laundering .......................................................... 35
2. Pengertian Money Laundering ..................................................... 38
Universitas Sumatera Utara
3. Proses Money Laundering ........................................................... 41
4. Modus Money Laundering ........................................................... 45
5. Transaksi Keuangan Mencurigakan ............................................ 45
6. Faktor Pendukung Maraknya Pencucian Uang............................ 47
7. Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan
Tindak Pidana Pencucian Uang .................................................... 50
B. Perbankan Online ............................................................................... 67
1. Produk Perbankan Online ............................................................ 67
2. Proses Money Laundering dengan memanfaatkan
sistem perbankan online .............................................................. 74
BAB
III
PENERAPAN
PEMBERANTASAN
UNDANG-UNDANG
TINDAK
PIDANA
PENCEGAHAN
PENCUCIAN
DAN
UANG
DALAM SISTEM PERBANKAN ONLINE DALAM LINGKUP PT
BANK SUMUT
A. Pembentukan Unit Kerja Khusus ....................................................... 84
B. Kebijakan CDD dan EDD .................................................................. 91
C. Contoh Transaksi, Aktivitas dan Perilaku yang Tidak
Wajar (Red Flag) ............................................................................... 96
D. PT Bank SUMUT dalam Ketentuan Anti Tipping Off....................... 98
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A.Kesimpulan ........................................................................................ 105
B.Saran ................................................................................................... 108
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
PRAKTEK MONEY LAUNDERING DALAM HUBUNGANNYA
DENGAN SISTEM PERBANKAN ONLINE
(STUDI PADA PT BANK SUMUT)
OLEH :
NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
087005099 / HK
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Perkembangan teknologi dewasa ini yang semakin maju membawa pengaruh
terhadap perkembangan di berbagai sektor. Salah satunya dapat dilihat pada sektor
layanan perbankan dan kriminalitas. Layanan perbankan memiliki berbagai produk
perbankan yang didukung oleh teknologi canggih, seperti ATM, phone banking, sms
banking, internet banking, electronic fund transfer. Produk perbankan online ini
bertujuan untuk mempermudah para nasabah pengguna jasa perbankan untuk
melakukan transaksi, baik itu penyetoran, penarikan dan pemindahan dana (transfer)
dari rekening yang satu ke rekening yang lain dalam waktu yang singkat.
Pemanfaatan teknologi ini tentunya turut membawa pengaruh negatif yang
menjadikan perbankan berpotensi sebagai sarana pencucian uang. Hal inilah yang
mendorong Bank Indonesia sebagai bank sentral mengeluarkan suatu peraturan Bank
Indonesia No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum serta Peraturan Bank Indonesia
No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan
Teknologi Informasi oleh Bank Umum, PT Bank SUMUT sebagai bagian dari
perbankan mempedomani Peraturan Bank Indonesia tersebut dengan membentuk
suatu peraturan tersendiri yang tertuang dalam Peraturan Direksi PT Bank SUMUT
No.001/Dir/UKK APU-PPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman
Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
di Lingkungan PT Bank SUMUT. Berdasarkan uraian di atas, selanjutnya dapat
dirumuskan permasalahan-permasalahan bagaimana bentuk praktek tindak pidana
pencucian uang dalam hubungannya dengan sistem perbankan online dan bagaimana
penerapan Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pencucian Uang No.8 Tahun 2010 dalam upaya pencegahan tindak pidana pencucian
uang dalam ruang lingkup PT Bank SUMUT.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis normatif. Metode
penelitian normatif disebut juga sebagai penelitian doktrinal (doctrinal research)
yaitu suatu penelitian yang menganalisis hukum baik yang tertulis di dalam buku
(law as it is written in the book), maupun hukum yang diputuskan oleh hakim melalui
proses pengadilan (law it is decided by the judge through judicial process). Penelitian
hukum normatif ini menggunakan sumber data primer dan data sekunder yang
didapatkan melalui responden yaitu Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT dan nasabah pengguna sistem
perbankan online.
Money Laundering yang dikenal sejak tahun 1930 demikian berkembang
hingga saat ini. Pemanfaatan jasa layanan perbankan online oleh para pelaku tindak
pidana pencuci uang ini juga tidak jarang ditemukan. Bentuk-bentuk produk
perbankan online seperti Automated Teller Machines (ATMs), phone banking,
internet banking, dan lain-lain berpotensi untuk menjadi media dalam tindak pidana
pencucian uang. Salah satu proses pencucian uang yang bisa dilakukan dengan
pemanfaatan produk perbankan online ini adalah layering yang berarti memindah-
Universitas Sumatera Utara
mindahkan hasil kejahatan dari suatu tempat ke tempat lainnya dengan maksud agar
sumber dan pemiliknya dapat dikaburkan. Pencegahan upaya tindak pidana pencucian
uang di lingkungan PT Bank SUMUT dilakukan dengan pembentukan Unit Kerja
Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme sesuai dengan
Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tanggal
23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan APU dan PPT di Lingkungan
PT Bank SUMUT.
Kata kunci : Tindak Pidana Pencucian Uang, Perbankan Online
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
The rapid development on technology nowadays is influencing changes on
many sectors, such as banking services and crimes. Banking services and their
oroducts are now mostly backed up with Automated Teller Machines (ATMs), phone
banking, sms banking and electronic fund transfer. The online banking product aims
to assist customers for any banking transaction like depositing, withdrawing and
transferring. These benefits of banking services may result negative effects that lead
to money laundering.These benefits of banking services may result negative effects
that lead to money laundering. That is the reason which can make Bank Indonesia as
a central bank issued a regulation called Peraturan Bank Indonesia
No.11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum and Peraturan Bank Indonesia
No.9/15/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan
Teknologi Informasi oleh Bank Umum.PT Bank SUMUT as a part of banking system
has created its own regulation called Peraturan Direksi PT Bank SUMUT
No.001/Dir/UKK APUPPT/PBS/2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan PT Bank
SUMUT. As explained above, the discussion will head to the issues both on money
laundering on online banking services and its legal application regarding to the
crime preventive in PT Bank SUMUT.
The method that used in this study is normative law research. Normative
method is also called doctrinal research, a research which analyzed law as it is
written in the book and law it is decides by the judge through judicial process. This
normative research used primary substance source and secondary substance source
which get from Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme PT Bank SUMUT and online banking customers.
Money Laundering was found since 1930. Online banking service seldom
used by the money launderer. The product of online banking, such as Automated
Teller Machines (ATMs), phone banking, internet banking could be used on money
laundering. Layering is one of money laundering’s process that transfer the harm
outcome to the other place to make the source and the owner can be blurred.
Forming the Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme is one of the way to money laundering preventive in PT Bank SUMUT as
the regulation
Peraturan Direksi PT Bank SUMUT No.001/Dir/UKK
APUPPT/PBS/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan
APU dan PPT di Lingkungan PT Bank SUMUT.
Key words : Money Laundering, Online Banking
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama
: NANCY ANDRIANY NAPITUPULU
Tempat / Tanggal Lahir
: Medan / 14 April 1986
Jenis Kelamin
: Perempuan
Agama
: Kristen Protestan
Alamat
: Jl.Karikatur No.29 Medan
Pendidikan Formal
: - Sekolah Dasar St.Yoseph 1 Medan
- Sekolah Menengah Pertama St.Thomas 1 Medan
- Sekolah Menengah Atas St.Thomas 1 Medan
- Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan
(Strata 1)
- Program Studi Magister Ilmu Hukum Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara Medan
(Strata 2)
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, yang
telah member kekuatan jasmani dan rohani dan atas rahmatNya sehingga Penulis
dapat menyelesaikan penulisan tesis ini. Penulisan tesis ini adalah sebagai suatu
persyaratan untuk kelak memperoleh gelar Magister Hukum pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan.
Adapun judul yang penulis angkat adalah : PRAKTEK MONEY
LAUNDERING DALAM HUBUNGANNYA DENGAN SISTEM PERBANKAN
ONLINE.
Penulis menyadari dengan sepenuh hati bahwa dalam penulisan tesis ini masih
banyak dijumpai berbagai kekurangan. Kiranya terhadap hal ini Penulis mohon
dengan segala kerendahan hati untuk dimaklumi dan apabila ada kritik dan saran
yang membangun berkenaan dengan penulisan tesis ini Penulis ucapkan banyak
terima kasih.
Pada kesempatan ini Penulis menyampaikan hormat dan terima kasih kepada :
1. Bapak Prof. Syahril Pasaribu, selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof.Dr.Runtung, SH, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof.Dr.Suhaidi, SH, MH selaku Dosen Pemimbing sekaligus Ketua
Program Studi Ilmu Hukum yang telah memberikan bimbingan sampai
Universitas Sumatera Utara
akhirnya Penulis dapat menyelesaikan perkuliahan pada Program Studi
Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Prof.Dr.Bismar Nasution, SH, MH dan Bapak Dr.M.Hamdan,SH, M.H
selaku dosen pembimbing dalam penulisan tesis ini, atas bimbingan serta
masukan dan ilmu yang telah diberikan kepada Penulis dari awal hingga akhir
penulisan.
5. Para Bapak dan Ibu Dosen serta Staf yang ada di Sekolah Pascasarjana Ilmu
Hukum Universitas Sumatera Utara, yang telah banyak memberikan ilmu dan
membantu Penulis dari awal perkuliahan hingga akhir penulisan tesis ini.
6. Bapak Novans Hanafie R, selaku Pemimpin Unit Kerja Khusus Anti
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme PT Bank SUMUT
beserta staf yang telah membantu dan membimbing Penulis dari awal hingga
akhir penulisan tesis ini.
Akhirnya Penulis mengharapkan agar penulisan tesis ini dapat memberikan
manfaat bagi semua pihak.
Medan,
Januari 2013
Hormat Penulis,
Nancy Andriany Napitupulu
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ...............................................................................................................i
ABSTRACT ........................................................................................................... iii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP .............................................................................iv
KATA PENGANTAR ............................................................................................ v
DAFTAR ISI........................................................................................................ vii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..................................................................................... 1
B. Perumusan Masalah .......................................................................... 12
C. Tujuan Penelitian .............................................................................. 13
D. Manfaat Penelitian ............................................................................ 11
E. Keaslian Penulisan ............................................................................ 15
F. Kerangka Teori dan Landasan Konsepsional
1. Kerangka Teori ............................................................................ 16
2. Landasan Konsepsional .............................................................. 24
G. Metode Penelitian
1. Jenis dan Sifat Penelitian ............................................................. 31
2. Sumber Data ............................................................................... 31
3. Teknik Pengumpulan Data ......................................................... 33
4. Analisis Data ............................................................................... 33
BAB
II BENTUK-BENTUK PRAKTEK MONEY LAUNDERING
A. Money Laundering ............................................................................. 35
1. Sejarah Money Laundering .......................................................... 35
2. Pengertian Money Laundering ..................................................... 38
Universitas Sumatera Utara
3. Proses Money Laundering ........................................................... 41
4. Modus Money Laundering ........................................................... 45
5. Transaksi Keuangan Mencurigakan ............................................ 45
6. Faktor Pendukung Maraknya Pencucian Uang............................ 47
7. Undang-Undang Pencegahan dan Pemberantasan
Tindak Pidana Pencucian Uang .................................................... 50
B. Perbankan Online ............................................................................... 67
1. Produk Perbankan Online ............................................................ 67
2. Proses Money Laundering dengan memanfaatkan
sistem perbankan online .............................................................. 74
BAB
III
PENERAPAN
PEMBERANTASAN
UNDANG-UNDANG
TINDAK
PIDANA
PENCEGAHAN
PENCUCIAN
DAN
UANG
DALAM SISTEM PERBANKAN ONLINE DALAM LINGKUP PT
BANK SUMUT
A. Pembentukan Unit Kerja Khusus ....................................................... 84
B. Kebijakan CDD dan EDD .................................................................. 91
C. Contoh Transaksi, Aktivitas dan Perilaku yang Tidak
Wajar (Red Flag) ............................................................................... 96
D. PT Bank SUMUT dalam Ketentuan Anti Tipping Off....................... 98
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A.Kesimpulan ........................................................................................ 105
B.Saran ................................................................................................... 108
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara