Analisis Permasalahan Hukum Perbankan Berkaitan Dengan Transaksi E-Banking (Studi Kasus Pada Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan)
ANALISIS PERMASALAHAN HUKUM PERBANKAN
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR
CABANG USU-MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
GUSLIHAN ANGGIA NUSA
NIM : 110200078
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA DAGANG
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
ANALISIS PERMASALAHAN HUKUM PERBANKAN
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR
CABANG USU-MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
GUSLIHAN ANGGIA NUSA
NIM : 110200078
Disetujui Oleh :
Ketua Depertemen Hukum Keperdataan
Dr. Rosnidar Sembiring, SH, M.Hum
NIP. 196602021991032002
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. H. Hasim Purba, SH.M.Hum Puspa Melati Hasibuan SH, M.Hum
NIP. 196603031985081001
NIP.196801281994032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Guslihan Anggia Nusa*
Hasim Purba**
Puspa Melati Hasibuan***
E-banking merupakan delivery channel dalam industri perbankan, dan
hubungan keperdataan yang timbul terkait e-banking. Setiap penyelenggara
sistem elektronik diwajibkan untuk menyediakan sistem elektronik secara andal
dan aman serta bertanggung jawab terhadap beroperasinya sistem elektronik
sebagaimana mestinya. Adapun permasalahan skripsi ini adalah bagaimana
Pelaksanaan/prosedur transaksi melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor
Cabang USU-Medan, bagaimana Hambatan-hambatan yang terkait dengan
transaksi e-banking di Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan dan Upaya
penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang timbul dalam transaksi
Perbankan melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan.
Adapun metode yang digunakan adalah yuridis normatif dan yuridis
empiris, data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder serta
pengumpulan data yang digunakan studi kepustakaan dan studi lapangan pada
Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan. Data yang diperoleh dianalisis
secara kualitatif.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pelayanan e-banking
dalam meningkatkan nasabah pada Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan
sudah mengikuti prosedur yang ditetapkan oleh Bank BNI-1946 Kantor Cabang
USU-Medan, mulai dari pengenalan produk kepada nasabah, hingga nasabah
meminta untuk mengaktifkan layanan e-banking dan penanganan keluhan nasabah
apabila ada masalah yang terjadi tentang layanan e-banking yang mereka
gunakan. semua fasilitas layanan e-banking disediakan untuk membantu dan
melayani kegiatan transaksi perbankan nasabah selama 24 jam sehari dalam
seminggu. Melayani aktivitas transaksi nasabah seperti tarik tunai, memberikan
informasi saldo, transfer antar rekening, dan sarana pembayaran tagihan-tagihan
keuangan. Hambatan-hambatan yang terkait dengan transaksi e-banking di Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan yaitu Transaksi Internet Banking (ebanking) bukan hanya mempermudah tetapi dapat menimbulkan suatu resiko,
Pemerintah bersama DPR (periode manapun) sampai saat ini masih terkesan
sangat lambat dalam melakukan antisipasi terhadap maraknya kejahatan yang
terjadi melalui kegiatan e-banking dan penurunan minat peggunaan produk seperti
halnya perbandingan dalam fasilitas yang digunakan, fitur yang kurang sesuai dan
biaya administrasi. Upaya penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang
timbul dalam transaksi Perbankan melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor
Cabang USU-Medan dibutuhkan kepastian hukum dari pemerintah untuk
menjamin keamanan dalam layanan e-banking dan memberikan sanksi yang
sesuai bagi pihak yang melakukan pelanggaran.
Kata kunci : Transaksi perbankan e-banking
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU/Penulis
**) Dosen/Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Dosen Pembimbing I
***) Dosen/ Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Dosen Pembimbing II
i
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Bismillahrahmanirrahim
Puji dan syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmad, nikmat dan
karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini sebagai
tugas akhir untuk menyelesaikan studi dan mendapatkan gelar Sarjana Hukum
pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan tidak lupa shalawat
beriring salam saya sampaikan kepada Nabi Besar Muhammad SAW yang telah
menuntun umatnya kejalan yang diridhoi Allah SWT.
Adapun
skripsi
ini
berjudul:
“Analisis
Permasalahan
Hukum
Perbankan Berkaitan Dengan Transaksi E-Banking (Studi Kasus Pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan)”.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih mempunyai banyak
kekurangan di dalam penulisannya, oleh karena itu penulis berharap adanya
masukan dan saran yang bersifat membangun untuk dimasa yang akan datang.
Pelaksanaan penulisan skripsi ini diakui banyak mengalami kesulitan dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, serta petunjuk dari dosen
pembimbing, maka penulisan ini dapat diselesaikan dengan baik. Dalam
kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih dan penghargaan
kepada semua pihak yang banyak membantu, membimbing, dan memberikan
motivasi. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, Dr. H. Ok. Saidin, SH. M.Hum,, selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Ibu Puspa Melati
Hasibuan, selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera
ii
Universitas Sumatera Utara
Utara dan Bapak DR. Jelly Leviza S,H M.Hum selaku Wakil Dekan III
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Dr. Rosnidar Sembiring, SH, M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Ibu Rabiatul Syahriah, SH, M.Hum, selaku Sekretaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum selaku Dosen Pembimbing I yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
5. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II yang
telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan-arahan
serta bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
6. Kepada Ayahanda tersayang Nuzuluddin dan Ibunda Sarina Hasibuan, atas
segala perhatian, dukungan, doa dan kasih sayangnya sehingga penulis dapat
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Seluruh Bapak dan Ibu staf pengajar di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah memberikan ilmunya kepada penulis.
8. Kepada Mahasiswa/i Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara stambuk
2011 selama menjalani perkuliahan.
9. Kepada semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini baik
secara langsung maupun tidak langsung, yang tidak dapat disebutkan satu
persatu.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan, atas segala kesalahan dan
kekurangan saya mohon maaf. Atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.
iii
Universitas Sumatera Utara
Medan,
Penulis
April 2017
Guslihan Anggia Nusa
NIM : 110200078
iv
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ...................................................................................
i
ABSTRAK ...................................................................................................
iv
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
Bab I
PENDAHULUAN ...........................................................................
1
A. Latar Belakang .......................................................................
1
B. Perumusan Masalah ................................................................
5
C. Tujuan Penulisan ....................................................................
6
D. Manfaat Penulisan ..................................................................
6
E. Keaslian Penulisan ..................................................................
7
F. Metode Penelitian....................................................................
7
G. Sistematika Penelitian ............................................................
9
BAB II
: TINJAUAN UMUM MENGENAI HUKUM PERBANKAN
DALAM TRANSAKSI E-BANKING ........................................ 12
A. Landasan hukum dan fungsi perbankan.................................... 12
B. Pengertian dan peraturan-peraturan terkait dengan e-banking ... 21
C. Jenis-jenis dan manfaat tekhnologi elektronik banking
(e-banking) .............................................................................. 39
D. Layanan elektronik banking (e-banking) ................................. 43
E. Sistem keamanan dan data pribadi nasabah dalam layanan
e-banking................................................................................. 45
BAB III : RESIKO/MASALAH YANG DIHADAPI E-BANKING PADA
PERUSAHAAN PERBANKAN .................................................. 48
A. Kerusakan fasilitas teknologi sebagai penunjang layanan
e-banking ................................................................................ 48
B. Bobolnya sistem keamanan dan data pribadi nasabah dalam
v
Universitas Sumatera Utara
layanan e-banking.................................................................... 51
C. Proses pelayanan sistem online ketika mengakses web e-banking
saat server mengalami kerusakan atau maintenance ................. 60
D. Kesalahan pada sistem sehingga data yang dihasilkan tidak
sesuai dengan yang diinput oleh nasabah ................................. 68
BAB IV : ANALISIS PERMASALAHAN HUKUM PERBANKAN
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR CABANG
USU-MEDAN) ............................................................................... 72
A. .......................................................................................... Pela
ksanaan/prosedur transaksi melalui e-banking pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan... ............................... 72
B. .......................................................................................... Ham
batan-hambatan yang terkait dengan transaksi e-banking
di Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan …….............. 80
C. Upaya penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang timbul
dalam transaksi Perbankan melalui e-banking pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan ………….. ................. 84
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN........................................................ 88
A. Kesimpulan ............................................................................ 88
B. Saran ....................................................................................... 89
DAFTAR PUSTAKA
vi
Universitas Sumatera Utara
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR
CABANG USU-MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
GUSLIHAN ANGGIA NUSA
NIM : 110200078
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA DAGANG
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
ANALISIS PERMASALAHAN HUKUM PERBANKAN
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR
CABANG USU-MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
GUSLIHAN ANGGIA NUSA
NIM : 110200078
Disetujui Oleh :
Ketua Depertemen Hukum Keperdataan
Dr. Rosnidar Sembiring, SH, M.Hum
NIP. 196602021991032002
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. H. Hasim Purba, SH.M.Hum Puspa Melati Hasibuan SH, M.Hum
NIP. 196603031985081001
NIP.196801281994032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Guslihan Anggia Nusa*
Hasim Purba**
Puspa Melati Hasibuan***
E-banking merupakan delivery channel dalam industri perbankan, dan
hubungan keperdataan yang timbul terkait e-banking. Setiap penyelenggara
sistem elektronik diwajibkan untuk menyediakan sistem elektronik secara andal
dan aman serta bertanggung jawab terhadap beroperasinya sistem elektronik
sebagaimana mestinya. Adapun permasalahan skripsi ini adalah bagaimana
Pelaksanaan/prosedur transaksi melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor
Cabang USU-Medan, bagaimana Hambatan-hambatan yang terkait dengan
transaksi e-banking di Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan dan Upaya
penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang timbul dalam transaksi
Perbankan melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan.
Adapun metode yang digunakan adalah yuridis normatif dan yuridis
empiris, data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder serta
pengumpulan data yang digunakan studi kepustakaan dan studi lapangan pada
Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan. Data yang diperoleh dianalisis
secara kualitatif.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pelayanan e-banking
dalam meningkatkan nasabah pada Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan
sudah mengikuti prosedur yang ditetapkan oleh Bank BNI-1946 Kantor Cabang
USU-Medan, mulai dari pengenalan produk kepada nasabah, hingga nasabah
meminta untuk mengaktifkan layanan e-banking dan penanganan keluhan nasabah
apabila ada masalah yang terjadi tentang layanan e-banking yang mereka
gunakan. semua fasilitas layanan e-banking disediakan untuk membantu dan
melayani kegiatan transaksi perbankan nasabah selama 24 jam sehari dalam
seminggu. Melayani aktivitas transaksi nasabah seperti tarik tunai, memberikan
informasi saldo, transfer antar rekening, dan sarana pembayaran tagihan-tagihan
keuangan. Hambatan-hambatan yang terkait dengan transaksi e-banking di Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan yaitu Transaksi Internet Banking (ebanking) bukan hanya mempermudah tetapi dapat menimbulkan suatu resiko,
Pemerintah bersama DPR (periode manapun) sampai saat ini masih terkesan
sangat lambat dalam melakukan antisipasi terhadap maraknya kejahatan yang
terjadi melalui kegiatan e-banking dan penurunan minat peggunaan produk seperti
halnya perbandingan dalam fasilitas yang digunakan, fitur yang kurang sesuai dan
biaya administrasi. Upaya penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang
timbul dalam transaksi Perbankan melalui e-banking pada Bank BNI-1946 Kantor
Cabang USU-Medan dibutuhkan kepastian hukum dari pemerintah untuk
menjamin keamanan dalam layanan e-banking dan memberikan sanksi yang
sesuai bagi pihak yang melakukan pelanggaran.
Kata kunci : Transaksi perbankan e-banking
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU/Penulis
**) Dosen/Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Dosen Pembimbing I
***) Dosen/ Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Dosen Pembimbing II
i
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Bismillahrahmanirrahim
Puji dan syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmad, nikmat dan
karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini sebagai
tugas akhir untuk menyelesaikan studi dan mendapatkan gelar Sarjana Hukum
pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan tidak lupa shalawat
beriring salam saya sampaikan kepada Nabi Besar Muhammad SAW yang telah
menuntun umatnya kejalan yang diridhoi Allah SWT.
Adapun
skripsi
ini
berjudul:
“Analisis
Permasalahan
Hukum
Perbankan Berkaitan Dengan Transaksi E-Banking (Studi Kasus Pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan)”.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih mempunyai banyak
kekurangan di dalam penulisannya, oleh karena itu penulis berharap adanya
masukan dan saran yang bersifat membangun untuk dimasa yang akan datang.
Pelaksanaan penulisan skripsi ini diakui banyak mengalami kesulitan dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, serta petunjuk dari dosen
pembimbing, maka penulisan ini dapat diselesaikan dengan baik. Dalam
kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih dan penghargaan
kepada semua pihak yang banyak membantu, membimbing, dan memberikan
motivasi. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, Dr. H. Ok. Saidin, SH. M.Hum,, selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Ibu Puspa Melati
Hasibuan, selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera
ii
Universitas Sumatera Utara
Utara dan Bapak DR. Jelly Leviza S,H M.Hum selaku Wakil Dekan III
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Dr. Rosnidar Sembiring, SH, M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Ibu Rabiatul Syahriah, SH, M.Hum, selaku Sekretaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum selaku Dosen Pembimbing I yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
5. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II yang
telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan-arahan
serta bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
6. Kepada Ayahanda tersayang Nuzuluddin dan Ibunda Sarina Hasibuan, atas
segala perhatian, dukungan, doa dan kasih sayangnya sehingga penulis dapat
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Seluruh Bapak dan Ibu staf pengajar di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah memberikan ilmunya kepada penulis.
8. Kepada Mahasiswa/i Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara stambuk
2011 selama menjalani perkuliahan.
9. Kepada semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini baik
secara langsung maupun tidak langsung, yang tidak dapat disebutkan satu
persatu.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan, atas segala kesalahan dan
kekurangan saya mohon maaf. Atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.
iii
Universitas Sumatera Utara
Medan,
Penulis
April 2017
Guslihan Anggia Nusa
NIM : 110200078
iv
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ...................................................................................
i
ABSTRAK ...................................................................................................
iv
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
Bab I
PENDAHULUAN ...........................................................................
1
A. Latar Belakang .......................................................................
1
B. Perumusan Masalah ................................................................
5
C. Tujuan Penulisan ....................................................................
6
D. Manfaat Penulisan ..................................................................
6
E. Keaslian Penulisan ..................................................................
7
F. Metode Penelitian....................................................................
7
G. Sistematika Penelitian ............................................................
9
BAB II
: TINJAUAN UMUM MENGENAI HUKUM PERBANKAN
DALAM TRANSAKSI E-BANKING ........................................ 12
A. Landasan hukum dan fungsi perbankan.................................... 12
B. Pengertian dan peraturan-peraturan terkait dengan e-banking ... 21
C. Jenis-jenis dan manfaat tekhnologi elektronik banking
(e-banking) .............................................................................. 39
D. Layanan elektronik banking (e-banking) ................................. 43
E. Sistem keamanan dan data pribadi nasabah dalam layanan
e-banking................................................................................. 45
BAB III : RESIKO/MASALAH YANG DIHADAPI E-BANKING PADA
PERUSAHAAN PERBANKAN .................................................. 48
A. Kerusakan fasilitas teknologi sebagai penunjang layanan
e-banking ................................................................................ 48
B. Bobolnya sistem keamanan dan data pribadi nasabah dalam
v
Universitas Sumatera Utara
layanan e-banking.................................................................... 51
C. Proses pelayanan sistem online ketika mengakses web e-banking
saat server mengalami kerusakan atau maintenance ................. 60
D. Kesalahan pada sistem sehingga data yang dihasilkan tidak
sesuai dengan yang diinput oleh nasabah ................................. 68
BAB IV : ANALISIS PERMASALAHAN HUKUM PERBANKAN
BERKAITAN DENGAN TRANSAKSI E-BANKING
(STUDI KASUS PADA BANK BNI-1946 KANTOR CABANG
USU-MEDAN) ............................................................................... 72
A. .......................................................................................... Pela
ksanaan/prosedur transaksi melalui e-banking pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan... ............................... 72
B. .......................................................................................... Ham
batan-hambatan yang terkait dengan transaksi e-banking
di Bank BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan …….............. 80
C. Upaya penyelesaian terhadap permasalahan hukum yang timbul
dalam transaksi Perbankan melalui e-banking pada Bank
BNI-1946 Kantor Cabang USU-Medan ………….. ................. 84
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN........................................................ 88
A. Kesimpulan ............................................................................ 88
B. Saran ....................................................................................... 89
DAFTAR PUSTAKA
vi
Universitas Sumatera Utara