Tinjauan Hukum Terhadap Kredit Macet Atas Pemberian Kredit Untuk Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Pada PT.Bank Sumut Medan
TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS PEMBERIAN
KREDIT UNTUK USAHA MIKRO, KECIL DAN MENENGAH
(UMKM) PADA PT.BANK SUMUT MEDAN
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
LIZA DWI ANGGITA RITONGA
130200462
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS PEMBERIAN
KREDIT USAHA KECIL,MIKRO DAN MENENGAH (UMKM)
(Studi pada PT. Bank Sumut Medan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar
Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
OLEH:
LIZA DWI ANGGITA.R.
NIM : 130200462
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
Disahkan / Diketahui Oleh:
KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
Dr. Rosnidar Sembiring, S.H.,M.Hum.
NIP. 196602021991032002
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum
Mulhadi, SH.,M.Hum
NIP. 196603031985081001
NIP.197308042002121001
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas
Rahmat dan Karunianya penulis dapat mengikuti semua proses pendidikan
dimulai dari masa perkulihan sampai dengan tahap penyelesaian tugas akhir pada
Departemen .
Skripsi ini diberi judul “TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT
MACET ATAS PEMBERIAN KREDIT UNTUK USAHA,MIKRO,KECIL
DAN MENENGAH(UMKM) (STUDI PADA PT.BANK SUMUT MEDAN)”.
Skripsi ini membahas tentang faktor penyebab terjadinya kredit macet. Kemudian
membahas tentang dampak penyebab terjadinya kredit macet yang ditimbulkan
oleh para pelaku umkm. Serta cara penyelesaian terjadinya krerdit macet di PT
Bank Sumut Medan.
Skripsi ini juga merupakan salah satu syarat bagi setiap mahasiswa untuk
melengkapi tugas-tugas dan syarat-syarat mendapat gelar Sarjana Hiukum pada
Fakultas Hukum Sumatera Utara. Dalam penulis skripsi ini penulis menyadari
bahwa masih terdapat banyak kekurangan dan hasil masih jauh dari sempurna
sehingga dengan segala kerendahan hati penulis mengucapkan terima kasih jika
ada kritik dan saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi ini.
Penulis juga mengucapkan banyak terima kasih kepada para pihak yang
telah membantu selama proses pengerjaan skripsi ini sampai dengan selesai,
melalui kesempatan ini penulis berbangga hati mengucapkan terima kasih kepada:
Universitas Sumatera Utara
1.
Prof. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Rektor Universitas Sumatera
Utara.
2.
Prof. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Sumatera Utara.
3.
Bapak Dr. OK. Saidin, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
4.
Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5.
Bapak Dr. Jelly Leviza, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6.
Ibu Dr. Rosnidar Sembiring, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen
Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7.
Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum., selaku Seketaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
8.
Bapak Prof. Dr. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing I
yang telah banyak meluangkan waktu dalam memberikan bimbingan dan
mengarahkan penulis sehingga skripsi ini biar diselesaikan dengan baik.
9.
Bapak Mulhadi, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah
banyak meluangkan waktu dalam memberikan bimbingan kepada penulis
dalam mengerjakan skripsi ini.
10.
Bapak Prof. Syamsul Arifin, S.H., MH., selaku Dosen Penasehat
Akademik Penulis.
Universitas Sumatera Utara
11.
Para Dosen, Asisten Dosen dan seluruh staf administrasi Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara yang turut mendukung segala urusan
perkuliahan dan administrasi penulis selama menjalani masa kuliah.
12.
Kepada seluruh Pimpinan dan staf pegawai PT Bank Sumut Medan yang
telah bersedia meluangkan waktu kepada penulis.
13.
Ucapan terima kasih secara khusus kepada orang tua yang di sayangi dan
yang selalu meberikan dukungan,doa,serta motivasi kepada penulis H.
Muhammad Taufik Ritonga SH dan Alm. Hj. Indriaty
14.
Kepada Fachrinda Ritonga SP dan Ines Jihan Novita Ritonga yang telah
memberi dukungan dan motivasi kepada penulis
15.
Kepada Ferry Satiandra Putra Dalimunthe SE, yang telah banyak
meluangkan waktu dalam membantu penulis,serta memberikan dukungan
dn motivasi kepada penulis.
16.
Kepada sahabat-sahabat terbaik Deista Muzdalifah SH, Ade Ludfi, dan
Melinda Gultom telah banyak membantu dan menyemangati penulis
dalam mengerjakan skripsi ini dan selama berkuliahan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
17.
Kepada sahabat-sahabat teristimewa Celeste Br.Sinaga Spd, Afriani
Hasibuan,Rana Kamila SOS,Chatri Juliandari,Ayu Chintya yang telah
memberikan dukungan dan motivasi kepada penulis.
18.
Kepada kawan-kawan saya Desyara Firanda SH, T.Fairuz Jasmine, Mita
Afryanti, Nanda Zahara Mandry SH, Mira Yusuf, Bunga Wulansari, Novi
sulistina, Chintya Nurjannah, Adrika Willis, Riri Zulfiandari, Rudi Malau,
Universitas Sumatera Utara
Nasya Alsyakina, Veni Wiranda, Ervina Siregar, Sheren Murni Utami SH
yang telah memberikan dukungan dan motivasi kepada penulis.
19.
Kepada teman-teman yang lain yang tidak bisa saya ucapkan satu persatu
disini, kelompok Klinis Hukum, teman teman Grup F dan jurusan Hukum
Perdata BW stambuk 2013 yang telah banyak membantu dan mendukung
penulis selama ini.
20.
Dari kepada semjua pihak yang telah banyak membantu penulis secara
langsung maupun tidak langsung yang tidak dapat disebutkan satu persatu,
terima kasih atas doa dan dukungan serta semangat yang diberikan kepada
penulis.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan. Bila ada kesalahan dan
kekurangan dalam skripsi ini penulis mohon maaf yang sebesar besarnya.
Semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua masyarakat yang membaca dan
membutuhkannya. Atas perhatiannya penulis ucapkan terima kasih.
Medan,
Mei 2017
Liza Dwi Anggita Ritonga
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR
i
DAFTAR ISI
iv
ABSTRAK......................................................................................................
v
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang............ .......................................................
1
B. Rumusan Masalah....................... ......................................
10
C. Tujuan Penulisan.................................................................
11
D. Manfaat Penulisan...............................................................
11
E. Metode Penelitian................................................................
12
F. Keaslian Penulisan...............................................................
15
G. Sistematika Penulisan..........................................................
16
TINJAUAN UMUM TENTANG PERBANKAN DAN
PERJANJIAN KREDIT
A. Pengertian tentang Perjanjian..............................................
18
B. Syarat-syarat Sah Perjanjian...............................................
23
C. Dasar-dasar Hukum Perbankan di Indonesia.....................
29
D. Asas-asas yang Berlaku dalam Praktek Perbankan...........
36
Universitas Sumatera Utara
BAB III
TINJAUAN UMUM TENTANG PERKREDITAN DAN
KREDIT UMKM
BAB IV
A. Pengertian Kredit dan Sistem Pemberian Kredit...............
40
B. Persyaratan Pemberian Kredit...........................................
49
C. Pengertian tentang UMKM..............................................
57
D. Kebijakan terhadap Kredit UMKM..................................
60
TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS
PEMBERIAN KREDIT USAHA MIKRO KECIL DAN
MENENGAH (UMKM) PADA PT. BANK SUMUT MEDAN.
A. Faktor Penyebab Kredit Macet atas Pemberian Kredit
UMKM Pada PT. Bank Sumut Medan..............................
63
B. Dampak Kredit Macet UMKM terhadap PT. Bank Sumut
Medan................................................................................
70
C. Penyelesaian Kredit Macet pada PT.Bank Sumut Medan
...........................................................................................
BAB V
73
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan.......................................................................
79
B. Saran.................................................................................
81
DAFTAR PUSTAKA..................................................................................
83
LAMPIRAN.................................................................................................
86
Universitas Sumatera Utara
KREDIT UNTUK USAHA MIKRO, KECIL DAN MENENGAH
(UMKM) PADA PT.BANK SUMUT MEDAN
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
LIZA DWI ANGGITA RITONGA
130200462
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS PEMBERIAN
KREDIT USAHA KECIL,MIKRO DAN MENENGAH (UMKM)
(Studi pada PT. Bank Sumut Medan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Memperoleh Gelar
Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
OLEH:
LIZA DWI ANGGITA.R.
NIM : 130200462
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
Disahkan / Diketahui Oleh:
KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
Dr. Rosnidar Sembiring, S.H.,M.Hum.
NIP. 196602021991032002
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum
Mulhadi, SH.,M.Hum
NIP. 196603031985081001
NIP.197308042002121001
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas
Rahmat dan Karunianya penulis dapat mengikuti semua proses pendidikan
dimulai dari masa perkulihan sampai dengan tahap penyelesaian tugas akhir pada
Departemen .
Skripsi ini diberi judul “TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT
MACET ATAS PEMBERIAN KREDIT UNTUK USAHA,MIKRO,KECIL
DAN MENENGAH(UMKM) (STUDI PADA PT.BANK SUMUT MEDAN)”.
Skripsi ini membahas tentang faktor penyebab terjadinya kredit macet. Kemudian
membahas tentang dampak penyebab terjadinya kredit macet yang ditimbulkan
oleh para pelaku umkm. Serta cara penyelesaian terjadinya krerdit macet di PT
Bank Sumut Medan.
Skripsi ini juga merupakan salah satu syarat bagi setiap mahasiswa untuk
melengkapi tugas-tugas dan syarat-syarat mendapat gelar Sarjana Hiukum pada
Fakultas Hukum Sumatera Utara. Dalam penulis skripsi ini penulis menyadari
bahwa masih terdapat banyak kekurangan dan hasil masih jauh dari sempurna
sehingga dengan segala kerendahan hati penulis mengucapkan terima kasih jika
ada kritik dan saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi ini.
Penulis juga mengucapkan banyak terima kasih kepada para pihak yang
telah membantu selama proses pengerjaan skripsi ini sampai dengan selesai,
melalui kesempatan ini penulis berbangga hati mengucapkan terima kasih kepada:
Universitas Sumatera Utara
1.
Prof. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Rektor Universitas Sumatera
Utara.
2.
Prof. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Sumatera Utara.
3.
Bapak Dr. OK. Saidin, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
4.
Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
5.
Bapak Dr. Jelly Leviza, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6.
Ibu Dr. Rosnidar Sembiring, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen
Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7.
Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum., selaku Seketaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
8.
Bapak Prof. Dr. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing I
yang telah banyak meluangkan waktu dalam memberikan bimbingan dan
mengarahkan penulis sehingga skripsi ini biar diselesaikan dengan baik.
9.
Bapak Mulhadi, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah
banyak meluangkan waktu dalam memberikan bimbingan kepada penulis
dalam mengerjakan skripsi ini.
10.
Bapak Prof. Syamsul Arifin, S.H., MH., selaku Dosen Penasehat
Akademik Penulis.
Universitas Sumatera Utara
11.
Para Dosen, Asisten Dosen dan seluruh staf administrasi Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara yang turut mendukung segala urusan
perkuliahan dan administrasi penulis selama menjalani masa kuliah.
12.
Kepada seluruh Pimpinan dan staf pegawai PT Bank Sumut Medan yang
telah bersedia meluangkan waktu kepada penulis.
13.
Ucapan terima kasih secara khusus kepada orang tua yang di sayangi dan
yang selalu meberikan dukungan,doa,serta motivasi kepada penulis H.
Muhammad Taufik Ritonga SH dan Alm. Hj. Indriaty
14.
Kepada Fachrinda Ritonga SP dan Ines Jihan Novita Ritonga yang telah
memberi dukungan dan motivasi kepada penulis
15.
Kepada Ferry Satiandra Putra Dalimunthe SE, yang telah banyak
meluangkan waktu dalam membantu penulis,serta memberikan dukungan
dn motivasi kepada penulis.
16.
Kepada sahabat-sahabat terbaik Deista Muzdalifah SH, Ade Ludfi, dan
Melinda Gultom telah banyak membantu dan menyemangati penulis
dalam mengerjakan skripsi ini dan selama berkuliahan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
17.
Kepada sahabat-sahabat teristimewa Celeste Br.Sinaga Spd, Afriani
Hasibuan,Rana Kamila SOS,Chatri Juliandari,Ayu Chintya yang telah
memberikan dukungan dan motivasi kepada penulis.
18.
Kepada kawan-kawan saya Desyara Firanda SH, T.Fairuz Jasmine, Mita
Afryanti, Nanda Zahara Mandry SH, Mira Yusuf, Bunga Wulansari, Novi
sulistina, Chintya Nurjannah, Adrika Willis, Riri Zulfiandari, Rudi Malau,
Universitas Sumatera Utara
Nasya Alsyakina, Veni Wiranda, Ervina Siregar, Sheren Murni Utami SH
yang telah memberikan dukungan dan motivasi kepada penulis.
19.
Kepada teman-teman yang lain yang tidak bisa saya ucapkan satu persatu
disini, kelompok Klinis Hukum, teman teman Grup F dan jurusan Hukum
Perdata BW stambuk 2013 yang telah banyak membantu dan mendukung
penulis selama ini.
20.
Dari kepada semjua pihak yang telah banyak membantu penulis secara
langsung maupun tidak langsung yang tidak dapat disebutkan satu persatu,
terima kasih atas doa dan dukungan serta semangat yang diberikan kepada
penulis.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan. Bila ada kesalahan dan
kekurangan dalam skripsi ini penulis mohon maaf yang sebesar besarnya.
Semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua masyarakat yang membaca dan
membutuhkannya. Atas perhatiannya penulis ucapkan terima kasih.
Medan,
Mei 2017
Liza Dwi Anggita Ritonga
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR
i
DAFTAR ISI
iv
ABSTRAK......................................................................................................
v
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang............ .......................................................
1
B. Rumusan Masalah....................... ......................................
10
C. Tujuan Penulisan.................................................................
11
D. Manfaat Penulisan...............................................................
11
E. Metode Penelitian................................................................
12
F. Keaslian Penulisan...............................................................
15
G. Sistematika Penulisan..........................................................
16
TINJAUAN UMUM TENTANG PERBANKAN DAN
PERJANJIAN KREDIT
A. Pengertian tentang Perjanjian..............................................
18
B. Syarat-syarat Sah Perjanjian...............................................
23
C. Dasar-dasar Hukum Perbankan di Indonesia.....................
29
D. Asas-asas yang Berlaku dalam Praktek Perbankan...........
36
Universitas Sumatera Utara
BAB III
TINJAUAN UMUM TENTANG PERKREDITAN DAN
KREDIT UMKM
BAB IV
A. Pengertian Kredit dan Sistem Pemberian Kredit...............
40
B. Persyaratan Pemberian Kredit...........................................
49
C. Pengertian tentang UMKM..............................................
57
D. Kebijakan terhadap Kredit UMKM..................................
60
TINJAUAN HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS
PEMBERIAN KREDIT USAHA MIKRO KECIL DAN
MENENGAH (UMKM) PADA PT. BANK SUMUT MEDAN.
A. Faktor Penyebab Kredit Macet atas Pemberian Kredit
UMKM Pada PT. Bank Sumut Medan..............................
63
B. Dampak Kredit Macet UMKM terhadap PT. Bank Sumut
Medan................................................................................
70
C. Penyelesaian Kredit Macet pada PT.Bank Sumut Medan
...........................................................................................
BAB V
73
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan.......................................................................
79
B. Saran.................................................................................
81
DAFTAR PUSTAKA..................................................................................
83
LAMPIRAN.................................................................................................
86
Universitas Sumatera Utara