Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Bank Yang Mengalami Kerugian Dalam Transaksi Perbankan Melalui Internet Banking (Studi Kasus Putusan Nomor 40 PDT.G 2015 PN.Mad)
1
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH BANK
YANG MENGALAMI KERUGIAN DALAM TRANSAKSI
PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING (STUDI
KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
ANDRO HARTANTO
NIM : 130200520
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
2
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH BANK
YANG MENGALAMI KERUGIAN DALAM TRANSAKSI
PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING (STUDI
KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
ANDRO HARTANTO
NIM : 130200520
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui Oleh :
Ketua Depertemen Hukum Ekonomi
Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H
NIP. 195603291986011001
Dosen Pembimbing I
Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H
NIP. 195603291986011001
Dosen Pembimbing II
Dr. Detania Sukarja, S.H., LLM
NIP.198309112006042002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
3
ABSTRAK
Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Bank Yang Mengalami Kerugian
Dalam Transaksi Perbankan Melalui Internet Banking
(Studi Kasus Putusan Nomor 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
Andro Hartanto
Penyediaan layanan internet banking, bank memberikan informasi
mengenai produk dan jasanya via portal di internet, memberikan akses kepada
para nasabah untuk bertransaksi dan meng-update data pribadinya. Adapun
permasalahan skripsi adalah bagaimana hukum perbankan dalam transaksi
internet banking, aspek hukum dalam pelaksanaan layanan internet banking dan
bentuk perlindungan hukum terhadap nasabah yang mengalami kerugian yang
diderita oleh nasabah pengguna layanan internet banking (studi kasus putusan
nomor 40/PDT.G/2015/PN.Mad).
Metode yang digunakan adalah penelitian hukum normatif dan Penelitian
ini bersifat deskriptif.Sumber data yang diambil berupa bahan primer, sekunder
dan tersier. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah studi kepustakaan
dan data yang diperoleh dianalisis secara kualitatif.
Adapun kesimpulan dalam skripsi ini adalahInternet banking merupakan
salah satu pelayanan jasa bank yang memungkinkan nasabah untuk memperoleh
informasi, melakukan komunikasi dan melakukan transaksi perbankan melalui
jaringan internet. Transaksi perbankan melalui internet banking sampai saat ini
belum diatur secara khusus dalam sistem perundang-undangan di Indonesia.
Pengaturan mengenai transaksi perbankan melalui internet banking di Indonesia
yang ada saat ini belum dapat menjamin kepastian hukum dan keadilan bagi para
pihak, baik pihak bank maupun nasabah. Aspek hukum dalam pelaksanaan
layanan internet banking diantaranya Undang-undang Nomor 11 Tahun 2008
Tentang Informasi Dan Transaksi Elektronik dan Undang-undang Nomor 10
Tahun 1998 Tentang Perbankan. Dengan adanya Undang-undang Nomor 10
Tahun 1998 Tentang Perbankan dan Undang-undang Nomor 8 Tahun 1999
Tentang Perlindungan Konsumen dapat menjadi pedoman bagi dunia perbankan
dan nasabah yang menggunakan layanan internet banking. Bentuk perlindungan
hukum terhadap nasabah yang mengalami kerugian yang diderita oleh nasabah
pengguna layanan internet banking diantaranya perlindungan hukum secara
preventif (bentuk ketentuan-ketentuan petunjuk, nasihat, bimbingan dan
pengarahan) dan represif (bentuk pemeriksaan yang disusul dengan tindakantindakan perbaikan).
Kata kunci :nasabah, bank, internet banking
Universitas Sumatera Utara
4
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis haturkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas
kasih dan berkat yang dilimpahkanNya sehingga penulis dapat memulai,
menjalani dan mengakhiri masa perkuliahan serta dapat menyelesaikan skripsi ini
dengan sebaik-baiknya.
Adapun
skripsi
ini
berjudul:
“PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP NASABAH BANK YANG MENGALAMI KERUGIAN
DALAM TRANSAKSI PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING
(STUDI KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)”.
Pelaksanaan penulisan skripsi ini diakui banyak mengalami kesulitan dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, serta petunjuk dari dosen
pembimbing, maka penulisan ini dapat diselesaikan dengan baik. Dalam
kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih dan penghargaan
kepada semua pihak yang banyak membantu, membimbing, dan memberikan
motivasi. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum,selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Dr. OK. Saidin, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Ibu Puspa Melati, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5
4. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H , selaku ketua Departemen
Hukum Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan Dosen Pembimbing I yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
6. Ibu Dr. Detania Sukarja, S.H.,LLM, selaku Dosen Pembimbing II yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini
7. Kepada Ayahanda dan Ibunda tersayang atas segala perhatian, dukungan, doa
dan kasih sayangnya sehingga penulis dapat menyelesaikan studi di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
8. Kepada semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini baik
secara langsung maupun tidak langsung, yang tidak dapat disebutkan satu
persatu.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih mempunyai banyak
kekurangan di dalam penulisannya, oleh karena itu penulis berharap adanya
masukan dan saran yang bersifat membangun untuk dimasa yang akan datang.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan, atas segala kesalahan dan kekurangan
saya mohon maaf. Atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.
Medan, Oktober 2017
Penulis
Andro Hartanto
Universitas Sumatera Utara
6
DAFTAR ISI
ABSTRAK................................................................................................. ...
i
KATA PENGANTAR ..................................................................................
ii
DAFTAR ISI .................................................................................................
iv
BAB I:
PENDAHULUAN......................................................................
1
A. Latar Belakang ......................................................................
1
B. Perumusan Masalah ..............................................................
5
C. Tujuan Penulian ....................................................................
6
D. Manfaat Penulisan ................................................................
6
E. Keaslian Penulisan ................................................................
7
F. Tinjauan Pustaka ....................................................................
7
G. Metode Penulisan .................................................................
12
H. Sistematika Penulisan...........................................................
14
BAB II:
PERLUNYA LAYANAN INTERNET BANKING DITERAPKAN
DALAM KEGIATAN
PERBANKAN....................................................................................17
A. Sejarah Perkembangan Perbankan dan Internet Banking .. .
17
B. Pengertian dan Jenis-jenis Transaksi Perbankan melalui
Internet Banking ................................................................. .
19
C. Perlunya Layanan Internet Banking Diterapkan
dalama Kegiatan Perbankan ............................................... .
29
Universitas Sumatera Utara
7
D. Prinsip Kehati-hatian Dalam Transaksi Perbankan
(Prudential Banking).......................................................... .
BAB III :
34
ASPEK HUKUM DALAM PELAKSANAAN JASA
PELAYANAN PERBANKAN DALAM TRANSAKSI
MELALUI INTERNET BANKING ..................................... .
39
A. Landasan hukum perbankan dalam transaksi internet
banking .................................................................................
39
B. Fasilitas dan Keamanan dalam menggunakan Layanan
Internet Banking ................................................................. .
55
C.
BAB IV :
Kebijakan perbankan dalam penggunaan teknologi
informasi (Internet banking) .............................................. .
59
D. Aspek Hukum Internet Banking ........................................ .
64
BENTUK PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP
NASABAH YANG MENGALAMI KERUGIAN AKIBAT
PENGGUNAAN LAYANAN INTERNET BANKING
(STUDI KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/
PN.Mad) ................................................................................... ...... 72
A. Peran Perbankan dalam melindungi nasabah terkait
layanan internet banking Menurut Undang-Undang Nomor 8
Tahun 1998Tentang Perbankan Jo Undang-UndangNomor 19
Tahun 2016 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik .. .
72
B. Bentuk perlindungan hukum bagi nasabah bersifat preventif
dan represif ........................................................................ .
82
BAB V :
C. Analisis yuridis terhadap PutusanNomor
40/PDT.G/2015/PN.Mad Terkait Kerugian dalam Layanan
Internet Banking ................................................................ .
88
KESIMPULAN DAN SARAN ............................................... .
104
A. Kesimpulan ........................................................................ .
104
B. Saran .................................................................................. .
106
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH BANK
YANG MENGALAMI KERUGIAN DALAM TRANSAKSI
PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING (STUDI
KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
ANDRO HARTANTO
NIM : 130200520
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
2
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH BANK
YANG MENGALAMI KERUGIAN DALAM TRANSAKSI
PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING (STUDI
KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh :
ANDRO HARTANTO
NIM : 130200520
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Disetujui Oleh :
Ketua Depertemen Hukum Ekonomi
Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H
NIP. 195603291986011001
Dosen Pembimbing I
Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H
NIP. 195603291986011001
Dosen Pembimbing II
Dr. Detania Sukarja, S.H., LLM
NIP.198309112006042002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017
Universitas Sumatera Utara
3
ABSTRAK
Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Bank Yang Mengalami Kerugian
Dalam Transaksi Perbankan Melalui Internet Banking
(Studi Kasus Putusan Nomor 40/PDT.G/2015/PN.Mad)
Andro Hartanto
Penyediaan layanan internet banking, bank memberikan informasi
mengenai produk dan jasanya via portal di internet, memberikan akses kepada
para nasabah untuk bertransaksi dan meng-update data pribadinya. Adapun
permasalahan skripsi adalah bagaimana hukum perbankan dalam transaksi
internet banking, aspek hukum dalam pelaksanaan layanan internet banking dan
bentuk perlindungan hukum terhadap nasabah yang mengalami kerugian yang
diderita oleh nasabah pengguna layanan internet banking (studi kasus putusan
nomor 40/PDT.G/2015/PN.Mad).
Metode yang digunakan adalah penelitian hukum normatif dan Penelitian
ini bersifat deskriptif.Sumber data yang diambil berupa bahan primer, sekunder
dan tersier. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah studi kepustakaan
dan data yang diperoleh dianalisis secara kualitatif.
Adapun kesimpulan dalam skripsi ini adalahInternet banking merupakan
salah satu pelayanan jasa bank yang memungkinkan nasabah untuk memperoleh
informasi, melakukan komunikasi dan melakukan transaksi perbankan melalui
jaringan internet. Transaksi perbankan melalui internet banking sampai saat ini
belum diatur secara khusus dalam sistem perundang-undangan di Indonesia.
Pengaturan mengenai transaksi perbankan melalui internet banking di Indonesia
yang ada saat ini belum dapat menjamin kepastian hukum dan keadilan bagi para
pihak, baik pihak bank maupun nasabah. Aspek hukum dalam pelaksanaan
layanan internet banking diantaranya Undang-undang Nomor 11 Tahun 2008
Tentang Informasi Dan Transaksi Elektronik dan Undang-undang Nomor 10
Tahun 1998 Tentang Perbankan. Dengan adanya Undang-undang Nomor 10
Tahun 1998 Tentang Perbankan dan Undang-undang Nomor 8 Tahun 1999
Tentang Perlindungan Konsumen dapat menjadi pedoman bagi dunia perbankan
dan nasabah yang menggunakan layanan internet banking. Bentuk perlindungan
hukum terhadap nasabah yang mengalami kerugian yang diderita oleh nasabah
pengguna layanan internet banking diantaranya perlindungan hukum secara
preventif (bentuk ketentuan-ketentuan petunjuk, nasihat, bimbingan dan
pengarahan) dan represif (bentuk pemeriksaan yang disusul dengan tindakantindakan perbaikan).
Kata kunci :nasabah, bank, internet banking
Universitas Sumatera Utara
4
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis haturkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas
kasih dan berkat yang dilimpahkanNya sehingga penulis dapat memulai,
menjalani dan mengakhiri masa perkuliahan serta dapat menyelesaikan skripsi ini
dengan sebaik-baiknya.
Adapun
skripsi
ini
berjudul:
“PERLINDUNGAN
HUKUM
TERHADAP NASABAH BANK YANG MENGALAMI KERUGIAN
DALAM TRANSAKSI PERBANKAN MELALUI INTERNET BANKING
(STUDI KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/PN.Mad)”.
Pelaksanaan penulisan skripsi ini diakui banyak mengalami kesulitan dan
hambatan, namun berkat bimbingan, arahan, serta petunjuk dari dosen
pembimbing, maka penulisan ini dapat diselesaikan dengan baik. Dalam
kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih dan penghargaan
kepada semua pihak yang banyak membantu, membimbing, dan memberikan
motivasi. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum,selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Dr. OK. Saidin, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Ibu Puspa Melati, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5
4. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution, S.H.,M.H , selaku ketua Departemen
Hukum Ekonomi Universitas Sumatera Utara dan Dosen Pembimbing I yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
6. Ibu Dr. Detania Sukarja, S.H.,LLM, selaku Dosen Pembimbing II yang
banyak membantu penulis, dalam memberikan masukan, arahan-arahan serta
bimbingan didalam pelaksanaan penulisan skripsi ini
7. Kepada Ayahanda dan Ibunda tersayang atas segala perhatian, dukungan, doa
dan kasih sayangnya sehingga penulis dapat menyelesaikan studi di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
8. Kepada semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini baik
secara langsung maupun tidak langsung, yang tidak dapat disebutkan satu
persatu.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih mempunyai banyak
kekurangan di dalam penulisannya, oleh karena itu penulis berharap adanya
masukan dan saran yang bersifat membangun untuk dimasa yang akan datang.
Demikianlah yang dapat penulis sampaikan, atas segala kesalahan dan kekurangan
saya mohon maaf. Atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.
Medan, Oktober 2017
Penulis
Andro Hartanto
Universitas Sumatera Utara
6
DAFTAR ISI
ABSTRAK................................................................................................. ...
i
KATA PENGANTAR ..................................................................................
ii
DAFTAR ISI .................................................................................................
iv
BAB I:
PENDAHULUAN......................................................................
1
A. Latar Belakang ......................................................................
1
B. Perumusan Masalah ..............................................................
5
C. Tujuan Penulian ....................................................................
6
D. Manfaat Penulisan ................................................................
6
E. Keaslian Penulisan ................................................................
7
F. Tinjauan Pustaka ....................................................................
7
G. Metode Penulisan .................................................................
12
H. Sistematika Penulisan...........................................................
14
BAB II:
PERLUNYA LAYANAN INTERNET BANKING DITERAPKAN
DALAM KEGIATAN
PERBANKAN....................................................................................17
A. Sejarah Perkembangan Perbankan dan Internet Banking .. .
17
B. Pengertian dan Jenis-jenis Transaksi Perbankan melalui
Internet Banking ................................................................. .
19
C. Perlunya Layanan Internet Banking Diterapkan
dalama Kegiatan Perbankan ............................................... .
29
Universitas Sumatera Utara
7
D. Prinsip Kehati-hatian Dalam Transaksi Perbankan
(Prudential Banking).......................................................... .
BAB III :
34
ASPEK HUKUM DALAM PELAKSANAAN JASA
PELAYANAN PERBANKAN DALAM TRANSAKSI
MELALUI INTERNET BANKING ..................................... .
39
A. Landasan hukum perbankan dalam transaksi internet
banking .................................................................................
39
B. Fasilitas dan Keamanan dalam menggunakan Layanan
Internet Banking ................................................................. .
55
C.
BAB IV :
Kebijakan perbankan dalam penggunaan teknologi
informasi (Internet banking) .............................................. .
59
D. Aspek Hukum Internet Banking ........................................ .
64
BENTUK PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP
NASABAH YANG MENGALAMI KERUGIAN AKIBAT
PENGGUNAAN LAYANAN INTERNET BANKING
(STUDI KASUS PUTUSAN NOMOR 40/PDT.G/2015/
PN.Mad) ................................................................................... ...... 72
A. Peran Perbankan dalam melindungi nasabah terkait
layanan internet banking Menurut Undang-Undang Nomor 8
Tahun 1998Tentang Perbankan Jo Undang-UndangNomor 19
Tahun 2016 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik .. .
72
B. Bentuk perlindungan hukum bagi nasabah bersifat preventif
dan represif ........................................................................ .
82
BAB V :
C. Analisis yuridis terhadap PutusanNomor
40/PDT.G/2015/PN.Mad Terkait Kerugian dalam Layanan
Internet Banking ................................................................ .
88
KESIMPULAN DAN SARAN ............................................... .
104
A. Kesimpulan ........................................................................ .
104
B. Saran .................................................................................. .
106
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara