Analisis Hukum Terhadap Kredit Macet Atas Pemberian Kredit Untuk Usaha Kecil Dan Menengah (UKM) Pada PT. Bank Danamon Cabang Sukaramai

ANALISIS HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS PEMBERIAN

  

KREDIT UNTUK USAHA KECIL DAN MENENGAH (UKM) PADA

PT. BANK DANAMON CABANG SUKARAMAI Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Oleh: PUTRI ARINI 090200211 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013

  

ANALISIS HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS PEMBERIAN

KREDIT UNTUK USAHA KECIL DAN MENENGAH (UKM) PADA

PT. BANK DANAMON CABANG SUKARAMAI

SKRIPSI

  Diajukan untuk Melengkapi Tugas Akhir untuk Memperoleh Gelar Kesarjanaan Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

  Oleh:

  

PUTRI ARINI

090200211

DEPARTEMEN: HUKUM KEPERDATAAN

Program Kekhususan : Perdata BW

  Disetujui Oleh

  

KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN

NIP. 196603031985081001

Dr. H. Hasim Purba, S.H, M.Hum

Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II

  Dr. H. Hasim Purba, S.H, M.Hum NIP. 196603031985081001 NIP. 196801281994032001 Puspa Melati Hsb, S.H, M.Hum

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA

MEDAN

KATA PENGANTAR

  Puji dan syukur Penulis ucapkan kehadirat ALLAH SWT, yang sampai saat ini masih melimpahkan rahmat dan karunia-Nya yang tak terhingga kepada Penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dan skripsi ini guna melengkapi syarat untuk mencapai gelar Sarjana Hukum pada Universitas Sumatera Utara. Adapun judul skripsi ini mengenai “Analisis Hukum Terhadap Kredit Macet Atas Pemberian Kredit Untuk Usaha Kecil Dan Menengah (UKM) Pada PT. Bank Danamon Cabang Sukaramai.”

  Penulis mengucapkan terima kasih yang sedalam-dalamnya kepada kedua orang tua penulis, H. Fachrizal dan Hj. Herliati, S.Pd yang telah banyak memberikan doa, dukungan, semangat, tenaga, nasehat dan bimbingan selama ini, serta atas kegigihannya dalam mencari rezeky untuk membiayai kuliah, sampai akhirnya Penulis dapat menyelesaikan masa studi dengan baik. Kepada kakak penulis Ananda Rizal, S.Si , Sari Ramadhan, S.E dan adik penulis Rian Ulfah atas doa dan motivasi serta kasih sayang kepada penulis. Semoga selalu ada cinta di tengah keluarga kita dan semoga ALLAH SWT selalu memberikan rahmat dan hidayahNya kepada keluarga kita, Amin. Skripsi ini penulis persembahkan buat kalian semua dan nenek tercinta (Almarhumah Anidar) serta Etek Dedek tersayang.

  Penulis juga mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum

  2. Prof. Dr. Budiman Ginting S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  3. Bapak Syafruddin Hasibuan S.H., M.H., D.F.M. selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  4. Bapak M. Husni S.H., M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH, M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara serta selaku Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan, nasehat, berbagi ilmu dan saran selama proses penyusunan skripsi.

  6. Ibu Puspa Melati Hsb, S.H, M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang telah sabar memberikan bimbingan, nasehat, meluangkan waktu, tenaga, serta berbagi ilmu dalam penyusunan skripsi.

  7. Bapak Dr. Jusmadi Sikumbang S.H, M.S selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah memberikan arahan kepada penulis dan membimbing selama menempuh pendidikan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  8. Prof. Dr. Suhaidi S.H., M.H selaku Pembina Ikatan Mahasiswa/Mahasiswi Minang Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  9. Seluruh Dosen dan Staf Pengajar Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan bimbingan kepada penulis selama masa perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  10. Kakanda Lilia Ekawati Nasution S.E, yang selalu membantu untuk penyelesaian penulisan skripsi ini, ibu Sukarsih yang selalu ada membantu.

  11. Sahabat-sahabat seperjuangan penulis selama kuliah yang selalu bersama menempuh kehidupan anak kuliahan dalam suka maupun duka yang sangat penulis cintai : Arini Wulandari, Febrina Sari, Meilani Sabrina, Novira R. Sembiring, Dila Kristy Sitepu, Sari Ramadhani Lubis, Windha Auliana yusra. Semoga cita-cita kita semua tercapai dan menjadi orang yang dapat mengamalkan ilmu dengan baik, Amin.

  12. Sahabat-sahabatku tersayang : Dhirgan A. Segara, Yudhistira Frandana, M. Iqbal Hrp, M. Andry Srg, Windy Widya Utami, semoga pertemanan kita selalu terjaga dengan baik.

  13. Kakanda Sri Chairani Putri, Yulia Andriany, dan abangda Indi Fandaya Nst yang selalu memberikan motivasi terhadap penulis selaku senior di Fakultas Hukum.

  14. Ikatan Mahasiswa/Mahasiswi Minang (IMTigo) Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Semoga tali persaudaraan kita tetap selalu terjaga. Tidak lupa penulis ucapkan terima kasih teramat dalam kepada Para Dosen IMTigo.

  15. Klub Softball Baseball Vanderfull Kota Medan yang selalu bersama dalam suka dan duka saat latihan dan pertandingan, semoga tali silahturahmi kita akan selalu terjaga, dan Anggota Pelatda Kota Medan 2012 yang selalu bersama untuk mencapai Juara 1 dalam Pertandingan Walikota Medan 2012.

  16. Teman-temanku Stambuk 09 Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

17. Para Pegawai di Fakultas Hukum yang telah membantu selama pengurusan akademik penulis.

  Penulis menyadari bahwa skripsi ini kurang sempurna dan masih banyak terdapat kesalahan yang tidak disengaja. Sehingga, penulis mengharapkan kritik dan sarannya agar skripsi ini bisa menjadi lebih sempurna. Dan Semoga skripsi ini dapat bermanfaat dan memberikan kontribusi bagi perkembangan ilmu pengetahuan.

  Medan, 13 Maret 2013 Penulis, Putri Arini NIM. 090200211

  

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR ................................................................................. i

DAFTAR ISI ................................................................................................ v

ABSTRAK ................................................................................................... vii

  BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ......................................................................... 1 B. Rumusan Masalah .................................................................... 9 C. Tujuan Penulisan....................................................................... 10 D. Manfaat Penulisan ................................................................... 10 E. Keaslian Penulisan ................................................................... 11 F. Metode Penelitian .................................................................... 11 G. Sistematika Penulisan .............................................................. 13 BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERBANKAN A. Dasar-dasar Hukum Perbankan di Indonesia ........................... 16 B. Peranan dan Tujuan Perbankan di Indonesia............................ 22 C. Asas-asas yang Berlaku Dalam Praktek Perbankan.................. 24 D. Jenis Bank dan Usaha Bank...................................................... 27 E. Pengawasan Bank Umum dan Pengawasan Bank Kredit......... 32

BAB III TINJAUAN UMUM TENTANG PERKREDITAN DAN KREDIT

UKM A. Pengertian Kredit dan Perjanjian Kredit Bank ......................... 39 B. Sistem Pemberian Kredit ........................................................ 44 C. Persyaratan Pemberian Kredit ................................................. 46 D.

  E.

  Pengertian dan Pengaturan Kredit UKM .................................. 59

  

BAB IV ANALISIS HUKUM TERHADAP KREDIT MACET ATAS

PEMBERIAN KREDIT UNTUK USAHA KECIL DAN MENENGAH (UKM) PADA PT. BANK DANAMON CABANG SUKARAMAI A. Faktor Penyebab Kredit Macet Atas Pemberian Kredit UKM di Bank Danamon Cabang Sukaramai ...................................................

  64 B. Dampak Dari Suatu Kredit Macet Terhadap Bank Danamon Cabang Sukaramai..........................................................................

  70 C. Penyelesaian Kredit Macet di Bank Danamon Cabang Sukaramai .........................................................................................

  72 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A.

  Kesimpulan .............................................................................. 77 B. Saran ......................................................................................... 78

  DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

  

ABSTRAK

  Putri Arini*) Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum.**)

  Puspa Melati Hsb, S.H., M.Hum.***) Kegiatan pinjam-meminjam uang dalam suatu kehidupan untuk modal membuka usaha yang dilakukan kepada pihak Bank sudah menjadi suatu kebiasaan bagi setiap masyarakat. Kegiatan pinjam-meminjam ini dinamakan perjanjian kredit. Perjanjian Kredit dalam program pembangunan usaha dinamakan Kredit UKM. Dalam setiap pemberian kredit maka ada jaminan. Jaminan ini sebagai bentuk keamanan pihak bank jika terjadinya kemacetan. Dalam hal pemberian kredit tidak lepas dengan adanya kredit macet. Hal ini membuat keingintahuan untuk mengetahui secara lebih jauh mengenai kredit macet UKM.

  Adapun yang menjadi permasalahan pada skripsi ini adalah faktor penyebab kredit macet atas pemberian kredit UKM di Bank Danamon Cabang Sukaramai, dampak dari suatu kredit macet terhadap Bank Danamon Cabang Sukaramai, serta penyelesaian kredit macet di Bank Danamon Cabang Sukaramai.

  Dalam penulisan skripsi ini, dipergunakan metode pengumpulan data melalui penelitian yuridis normatif yang bersifat deskriptif. Penelitian yuridis normatif adalah penelitian yang menggunakan data-data sekunder, sedangkan bersifat deskriptif maksudnya penelitian tersebut dilakukan dengan menggunakan survei ke lapangan yaitu pada Bank Danamon Cabang Sukaramai untuk mendapatkan informasi yang dapat mendukung teori yang sudah ada.

  Penyebab kredit macet disebabkan karena salah satu pihak yang tidak mampu mengikuti peraturan. Faktor penyebab kredit macet di Bank Danamon Cabang Sukaramai dibagi dalam 2 golongan yaitu faktor internal debitur dan faktor internal pihak bank. Tetapi yang sering terjadi dilapangan itu disebabkan oleh pihak debiturnya sendiri seperti penurunan pendapatan, terjadinya musibah terhadap debitur maupun keluarga debitur, gaya hidup debitur yang konsumtif, debitur ditipu oleh suplyer, dan usaha debitur bangkrut. Dengan adanya faktor yang terjadi maka terdapat dampak terhadap bank tersebut. Dampak kredit macet terhadap pihak Bank Danamon Cabang Sukaramai adalah sangat berdampak kepada insentif karyawannya. Kalau sudah terjadinya kredit macet ini, maka pihak bank akan mengambil langkah untuk penyelamatannya. Cara-cara Penyelesaian kredit macet di Bank Danamon yaitu dengan melakukan Cash Collection, Restrukturisasi, Surat Peringatan, Penjualan Jaminan Secara Sukarela, dan Lelang eksekusi. Sebenarnya pihak debiturlah yang memegang peranan lebih besar dalam pelaksanaan perjanjian karena bila debitur tidak melalaikan kewajibannya maka kemungkinan muncul permasalahan sangatlah kecil.

  Kata kunci: perbankan, perjanjian kedit, kredit macet

• *) Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara