Kredit Pemilikan Rumah KPR Gambaran Umum PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk.

commit to user 37

C. Kredit Pemilikan Rumah KPR

Memiliki rumah sendiri kini bukan lagi sesuatu yang sulit, karena ada fasilitas kredit pemilikan rumah yang diberikan oleh kalangan perbankan yang biasa disebut Kredit Pemilikan Rumah KPR. 1. Pengertian KPR Kredit Pemilikan Rumah adalah suatu fasilitas kredit yang diberikan oleh perbankan kepada para nasabah perorangan yang akan membeli atau memperbaiki rumah. Di Indonesia, saat ini dikenal ada 2 jenis KPR yaitu: a. KPR Subsidi, yaitu suatu kredit yang diperuntukan kepada masyarakat menengah ke bawah dalam rangka memenuhi kebutuhan perumahan atau perbaikan rumah yang telah dimiliki. Bentuk subsidi yang diberikan berupa : Subsidi meringankan kredit dan subsidi menambah dana pembangunan atau perbaikan rumah. Kredit subsidi ini diatur tersendiri oleh Pemerintah, sehingga tidak setiap masyarakat yang mengajukan kredit dapat diberikan fasilitas ini. Secara umum batasan yang ditetapkan oleh Pemerintah dalam memberikan subsidi adalah penghasilan pemohon dan maksimum kredit yang diberikan. b. KPR Non Subsidi, yaitu suatu KPR yang diperuntukan bagi seluruh masyarakat. Ketentuan KPR ditetapkan oleh bank, sehingga penentuan besarnya kredit maupun suku bunga dilakukan sesuai kebijakan bank yang bersangkutan. commit to user 38 BAB III PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk.

1. Sejarah Singkat PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk. Pemerintah hindia belanda mempunyai tujuan hendak mengajari masyarakat Indonesia untuk belajar menabung. Tindakan yang dilakukan Pemerintah Hindia Belanda tersebut diwujudkan pada tanggal 16 Oktober 1897, melalui Koninklijk Besuit mendirikan Postpaar Bank. Postpaar Bank terus berkembang hingga tahun 1939 dan memiliki 4 cabang di beberapa daerah antara lain Jakarta, Surabaya, Makasar dan Medan. Kegiatan Postpaar Bank terganggu karena ada penyerbuan Jerman pada Netherland pada tahun 1940 sehingga terjadi penarikan tabungan secara besar – besaran dalam waktu yang singkat rush. Keadaan keuangan kembali pulih pada tahun 1941, kemudian pada tahun 1942, Hindia Belanda menyerah tanpa syarat kepada Pemerintah Jepang. Pada pemerintahan jepang, jepang mendirikan Tyokin Kyoku yaitu bank yang menarik dana dari masyarakat dalam bentuk dana.Tyokin Kyoku melakukan usahanya dengan paksaan dan tidak memiliki cabang lain kecuali di Yogyakarta, Sehingga usaha yang dilakukan pemerintah jepang tidak berhasil. Setelah Proklamasi kemerdekaan Indonesia pada tanggal 17 Agustus 1945, Bapak Darmosoesanto mengambil alih Tyokin Kyoku commit to user 39 dari Jepang ke dalam Pemerintah Republik Indonesia. Kemudian nama Tyokin Kyoku berganti nama menjadi Kantor Tabungan Pos dengan Bapak Darmosoesanto sebagai Direktur yang pertama. Kantor Tabungan Pos melakukan kegiatan pertamanya dengan melayani penukaran mata uang jepang dengan mata uang republik Indonesia pada waktu itu ORI. Tetapi Kantor Tabungan Pos tidak bertahan lama karena terdapat agresi Belanda pada Desember 1946 mengakibatkan seluruh Kantor Tabungan pos diduduki Belanda. Pada tahun 1949 Kantor tabungan Pos kembali beroperasi dengan nama yang berbeda yaitu Bank Tabungan Republik Indonesia. Seluruh kegiatan operasional Bank Tabungan Republik Indonesia ada dibawah naungan Kementrian Perhubungan. Pada tahun 1950 terdapat kejadian penting yaitu dikeluarkanya Undang –undang darurat No. 9 Tahun 1950 pada tanggal 9 Februari 1950 yang mengubah postpaarbankin Indonesia Berdasarkan staatsblat No. 295 tahun 1941 menjadi Bank Tabungan Pos. Induk kementrianya diubah dari Kementrian Perhubungan dipindah alihkan pada Kementrian Keuangan dibawah Menteri Urusan Bank Sentral. Undang –undang darurat ini dikukuhkan dengan undang–undang No. 36 th 1953 tanggal 18 Desember 1953. Bank Tabungan Pos berubah nama menjadi Bank Tabungan Negara yang didasarkan pada Perpu No. 4 tahun 1963 tanggal 22 Juni 1963.Perpu tersebut dikuatkan dengan undang –undang no. 2 Tahun 1964 pada tanggal 25 Mei 1964. commit to user 40 Bank Tabungan Negara ditetapkan menjadi milik Negara ditetapkan dengan dibentuknya undang –undang No. 20 tahun 1968 pada tanggal 19 Desember 1968 dan diadakan perubahan nama dari Bank Tabungan Pos menjadi BNI unit V. Sejak 1974 tugas Bank Tabungan Negara bertambah tugasnya selain menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan, Bank Tabungan Negara juga memberikan pelayanan kredit pemilikan rumah KPR. Penyaluran KPR pertama kali dilakukan pada tanggal 10 Desember 1976 yang kemudian ditetapkan sebagai hari KPR . Bentuk hukum Bank Tabungan Negara mengalami perubahan pada tahun 1992 dengan dikeluarkanya Peraturan pemerintah PP No. 24 tahun 1992 pada tanggal 29 April 1992 yang merupakan pelaksanaan dari UU No. 7 tahun 1992. Bentuk hukum Bank Tabungan Negara berubah menjadi perusahaan perseroan dan mengalami perubahan nama menjadi Bank Tabungan Negara persero. Melalui menteri BUMN dalam surat s –544M–MBU2002 tanggal 21 Agustus 2002 menetapkan Bank Tabungan Negara menjadi suatu bank Umum dengan fokus kegiatanya pada Kredit Pembiayaan perumahan. Perkembangan Bank Tabungan Negara makin nyata dari tahun ketahun. Perkembangan tersebut dapat dilihat dari perkembanganan pembukaan kantor cabang dan kantor cabang pembantu di berbagai daerah di Indonesia. Salah satu Kantor cabang Bank Tabungan Negara commit to user 41 adalah di Daerah Surakarta. Dari Kantor Cabang Surakarta, memiliki beberapa kantor cabang pembantu antara lain KCP Mojosongo, KCP Palur, KCP Klaten, KCP Universitas Sebelas Maret Surakarta dan KCP Sukoharjo yang beralamat di Jl. Jenderal Sudirman No. 63 Sukoharjo. 2. Visi dan Misi a. Visi PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk. adalah : Menjadi bank terkemuka dalam pembiayaan perumahan b. Misi PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk. adalah : 1 Memberikan pelayanan unggul dalam pembiayaan perumahan dan industri terkait,pembiayaan konsumsi dan usaha kecil menengah. 2 Meningkatkan keunggulan kompetitif melalui inovasi pengembangan produk, jasa dan jaringan strategis berbasis tekhnologi terkini. 3 Menyiapkan dan mengembangkan human capital yang berkualitas, professional dan memiliki integritas tinggi. 4 Melaksanakan managemen perbankan yang sesuai dengan prinsip kehati –hatian dan good governance untuk meningkatkan shareholder value. 5 Mempedulikan kepentingan masyarakat dan lingkunganya. commit to user 42 3. Budaya kerja, nilai dasar, dan etika pegawai a. Budaya kerja 1 Nilai–Nilai Dasar Budaya Kerja Dan Perilaku Utama Tabel 3.1 Nilai dasar budaya kerja dan perilaku utama PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk. NILAI –NILAI DASAR PERILAKU UTAMA PELAYANAN PRIMA 1. Ramah, sopan dan beersahabet 2. Peduli, proaktif dan cepat tanggap INOVASI 3. Berinisiatif 4. Berorientasi menciptakan nilai tambah KETELADANAN 5. Menjadi contoh dalam berperilaku baik dan benar 6. Memotivasi penerapan nilai-nilai budaya kerja PROFESIONALISME 7. Kompeten dan bertanggung jawab 8. Bekerja cerdas dan tuntas INTEGRITAS 9. Konsisten dan disiplin 10. Jujur dan berdedikasi KERJASAMA 11. Tulus dan terbuka 12. Saling percaya dan menghargai commit to user 43 b. Nilai dasar Untuk mewujudkan misi PT. Bank Tabungan Negara persero, Tbk. Bank BTN mengamalkan nilai –nilai dasar yang menjadi pedoman kegiatanya yaitu : 1 Sebagai orang yang beriman dan bertakwa, pegawai BTN taat melaksanakan dan mengamalkan ajaran agamanya masing – masing secara khusuk. 2 Pegawai BTN selalu berusaha menimba ilmu guna meningkatkan pengetahuan dan keterampilan demi kemajuan BTN 3 Pegawai BTN mengutamakan kerjasama dalam melaksanakan tugas untuk mencapai tujuan Bank BTN dengan kinerja yang terbaik. 4 Pegawai bank BTN selalu memberikan yang terbaik secara ikhlas bagi Bank BTN dan semua stakeholder sebagai perwujudan dari pengabdian yang didasari oleh semangat kesediaan berkorban tanpa pamrih pribadi. 5 Pegawai Bank BTN selalu bekerja secara professional yang kompeten dalam bidang tugasnya. c. Etika pegawai PT Bank Tabungan Negara persero,Tbk 1 Patuh dan taat pada ketentuan perundang –undangan dan peraturan yang berlaku . commit to user 44 2 Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang berkaitan dengan kegiatan Bank BTN. 3 Menghindarkan diri dari persaingan yang tidak sehat. 4 Tidak menyalahgunakan wewenangnya untuk kegiatan pribadi. 5 Menghindarkan diri dari keterlibatanya dalam pengambilan keputusan dalam hal yang terdapat pertentangan kepentingan. 6 Menjaga kerahasiaan nasabah dan Bank BTN. 7 Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap kebijakan yang diterapkan Bank BTN terhadap keadaan sosial, ekonomi dan lingkunganya. 8 Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya diri sendiri maupun keluarganya. 9 Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesinya. d. Pedoman pegawai PT. Bank Tabungan Negara persero, TbkKantor Cabang Pembantu Sukoharjo Dalam melaksanakan tugasnya pegawai PT Bank Tabungan Negara persero, Tbk memiliki pedoman yang harus diterapkan dalam dunia kerja. Pedoman tersebut antara lain : 1 melayani secara IKHLAS, SOPAN, DAN SANTUN semua nasabah Bank BTN dengan SENYUM , SAPA, DAN SALAM. 2 Dalam melaksanakan tugas memiliki pedoman 3 tiga JANGAN : commit to user 45 a. Jangan TERLAMBAT dan MENUNDA pekerjaan b. Jangan MENERIMA, apalagi MEMINTA dan MENGAMBIL sesuatu yang bukan haknya. 3 Melaksanakan semua tugas dengan baik secara professional, agar Bank BTN maju, berkembang, solid dan sehat sehingga kesejahteraan pegawai dan keluarga meningkat. 4. Keadaan pegawai PT. Bank Tabungan Negara persero, TbkKantor Cabang pembantu Sukoharjo. Pada PT. Bank Tabungan Negara persero, TbkKantor Cabang pembantu Sukoharjo memiliki pegawai sebanyak 7 orang yang dibagi dalam beberapa jabatan antara lain: Kepala Cabang Pembantu, Kepala Ritel, Customer Service ,Loan service , satpam, office boy, dan driver. 5. Struktur Organisasi Pada PT Bank Tabungan Negara persero,Tbk Kantor Cabang Pembantu Sukoharjo menggunakan struktur organisasi lini atau struktur organisasi garis dalam menjalankan kegiatanya. Struktur organisasi garis adalah struktur organisasi dimana tugas dan perencanaan, pengorganisasian, pengawasan dan pengevaluasian berada pada satu tangan dan garis pemerintahan serta kewenangan langsung dari pimpinan kepada bawahan. Struktur organisasi tersebut dilaksanakan oleh Bank BTN KCP Sukoharjo karena lebih efektif dalam menjalankan kegiatanya dan lebih terkontrol. commit to user 46 Gambar 3.1 Bagan Struktur Organisasi PT Bank Tabungan Negara ,Tbk Kantor Cabang Pembantu Sukpoharjo Keterangan :  Kepala KCP Sukoharjo : Bp Heri Budi Sulistyanto  Kepala Unit Ritel dan Operasional : Bp Sutikno  Loan Service : Bp Dedi Istianto  Teller : Ibu Ira Marini  Customer Service : Ibu kamila Haqq 6. Job Description a. Kepala Bank BTN Kantor Cabang Pembantu Sukoharjo Tugas Pokok yang harus dilaksanakan Kepala Bank BTN persero,Tbk Kantor Cabang Pembantu Sukoharjo antara lain : Kepala KCP Sukoharjo Kepala Unit Ritel dan Operasional Loan Service Teller C ustomer service commit to user 47 1 Mengatur dan melaksanakan seluruh kewenangan pimpinan pusat di dalam Kantor Cabang Pembantu. 2 Bertanggung jawab atas segala kegiatan di dalam Kantor Cabang Pembantu. 3 Mengusahakan kemajuan dan pengembangan dana dan kredit. 4 Mengotorisasi kredit, dana, deposito, giro, tabungan serta seluruh produk yang ada yang diajukan oleh nasabah. b. Kepala Unit Ritel dan Operasional 1 Membantu tugas dari kepala Bank BTN persero, Tbk KCP Sukoharjo dalam bidang pembukuan keskretariatan umum, dan personalia. 2 Mengatur rencana kerja dan anggaran dalam bidang tugasnya selama satu tahun anggaran untuk dijadikan pedoman dalam mengerjakan kegiatan sehari-hari. 3 Menyusun rencana kerja dan anggaran dalam satu tahun anggaran serta menjadikanya pedoman dalam mengerjakan kegiatanya sehari –hari. 4 Bertanggung jawab terhadap kelancaran tugas dan kegiatan petugas di bawahnya. c. Loan service 1 Melakukan fungsi layanan kredit, pelunasan dan penyeselaian klaim debitur. 2 Menganalisa permohonan. commit to user 48 3 Melakukan fungsi layanan permohonan pembayaran perbayaran ekstra dan advance. 4 Menangani ahli debitur. 5 Melakukan aktivas surat–menyurat dan menata usahakan berkas yang menjadi ruang lingkup pekerjaanya. 6 Melakukan pencetakan rekening Koran kredit untuk keperluan internal. 7 Menyelenggarakan realisasi kredit. d. Teller service 1 Melayani setoran tunai dan angsuran kredit. 2 Mengelola proses kas cabang. 3 Melayani setoran pembiayaan deposito. 4 Melayani penyetorandan penarikan tabungan tunai. 5 Menerima transaksi giro. 6 Memberikan kode pin ATM pada nasabah yang melakukan pembukaan ATM. e. Customer service 1 Memberi informasi pada nasabah. 2 Memberikan pelayanan tabungan. 3 Memberikan pembayaran bunga deposito 4 Melayani proses pembukuan rekening rupah dan valas 5 Melayani pemindahbukuan. commit to user 49 6 Membuat rekonsiliasi ATM secara rutin setiap pagi untuk dilaporkan pada Kantor Cabang. 7. Produk- produk PT. Bank Tabungan Negara persero , Tbk Untuk melayani kebutuhan masyarakat atau instansi dalm bidang perbankan, PT.Bank Tabungan Negara Persero, Tbk menyediakan berbagai macam produk antara lain : a. Jasa dan Layanan a ATM BATARA ATM Batara dapat digunakan untuk : 1 Penarikan uang tunai 2 Pembayaran angsuran KPR 3 Transfer antar rekening di Bank BTN 4 Pembayaran tagihan telepon rumah dan telepon selular. 5 Isi ulang pulsa telepon selular 6 Penggunaanya dapat digunakan pada ATM yang berlogo link dan ATM bersama. 7 Untuk berbelanja di berbagai merchant. 8 Pendaftaran sms batara Ketentuan : memiliki account tabungan batara b Kiriman uang Pengiriman uang dalam negeri menggunakan sarana : 1 Suarat mail transfer 2 Teleon atau telex commit to user 50 3 Real time gross settlement RTGS Pengiriman uang keluar negeri menggunakan sarana : KU Keluar : 1 Mail transfer 2 Telex 3 Draft KU Masuk : 1 Warkat IGGO BSN Malaysia 2 Warkat AMBB 3 Mail transfer 4 Telex c Inkaso Warkat inkaso dikatagorikan menjadi 2 dua yaitu : 1 Warkat inkaso sendiri Warkat inkaso yang diterbitkan oleh kantor cabang Bank BTN yang wilayah kliringnya sama dengan wilayah kliring bank pengririm 2 Warkat inkaso bank lain Warkat inkaso yang diterbitkan oleh bank lain yang wilayah kliringnya berbeda dengan wilayah kliring bank pengirim. d Money Changer Merupakan layanan jual atau beli uang asing tertentu yang memiliki catatan kurs pada bank Indonesia. Transaksi commit to user 51 money changer dapat dilakukan pada kantor cabang devisa dan money changer. e Inkaso Luar Negeri. Inkaso luar negeri dapat dibagi menjadi dua katagori yaitu : 1 Inward collection inkaso masuk Merupakan penerimaan warkat – warkat valuta asing clean collection dari bank koresponden PT. Bank BTN persero, Tbk di luar negeri untuk ditagihkan kepada bank penerbit. 2 Outward Collection Merupakan pengirim warkat – warkat valuta asing dari Kantor Cabang Bank BTN persero, Tbk kepada bank koresponden di luar negeri untuk ditagihkan kepada bank penerbit. f Bank Garansi Bank garansi dapat dipergunakan untuk : 1 Melaksanakan order pekerjaan dari pemerintah atau swasta. 2 Penangguhan pembayaran kewajiban tertentu kepada Negara ditjen bea cukai 3 Pembongkaran barang – barang dari kapal sebelum asli konosemen bill of lading datang commit to user 52 4 Pembelian atau penebusan barang–barang dari penjual dengan pembayaran secara angsuran atau pembayaran belakang. Ketentuanya sebagai berikut : 1 Pemohon adalah koperasi atau adan usaha 2 Telah menjadi nasabah bank BTN 3 Memiliki jaminan berupa : uang, tanah, garansi bank lain, deposito, cek g RTGS RTGS atau Real Time Gross Settlement adalah sistem transfer dana online dalam mata uang rupiah yang penyelesaianya dilakukan per transaksi secara individual. RTGS mempunyai jenis layanan berupa : 1 Single credit Transaction 2 Multiple credit transaction h Penerimaan Biaya Perjalanan Ibadah Haji BPIH Memberikan kepastian pemberangkatan haji dengan sistem online dan SISKOHAT. Persyaratanya adalah : 1 Melakukan penyetoran BPIH dengan melampirkan surat kepastian keberangkatan ibadah haji dari Kandepag setempat. 2 Setoran BPIH dilunasi sekaligus. commit to user 53 3 Saat dimulai dan berakhirnya waktu penyetoran ditentukan pemerintah depag. i Sms Batara Fasilitas layanan transaksi perbankan yang dapat diakses melalui telepon seluler dengan mengirimkan sms ke no 3555 Jenis transaksi pada sms batara antra lain : 1 Informasi rekening tabungan, giro dan kredit 2 Informasi transakasi 3 Informasi suku bunga 4 Informasi kurs mata uang asing 5 Pembayaran KPR BTN ,tagihan listrik, telepon, dan telepon selular 6 Transfer antar rekening Bank BTN. 7 Pembelian pulsa isi ulang telepon selular j Batara Payroll Batara payroll adalah layanan Bank BTN bagi pengguna jasa perusahaan, perorangan, maupun instansi dalam mengelola pembayaran gaji, THR dan bonus serta kebutuhan financial lainya yang bersifat rutin bagi karyawan pengguna jasa. Manfaat Batara Payroll : 1 Aman, terhindar dari penyediaan uang tunai dalam jumlah besar. commit to user 54 2 Mudah, cukup menyediakan data pembayaran bagi karyawan secara rutin. 3 Akurat, kesalahan data pembayaran dapat dikurangi. 4 Mendapatkan kartu ATM batara 5 Fasilitas kredit ringan tanpa agunan bagi karyawan peserta batara payroll 6 Rate dan layanan khusus perusahaan anda. Ketentuan : 1 Pengguna jasa memiliki rekening giro aktif di bank BTN 2 Karyawan penerima gaji memiliki rekening tabungan atau giro di Bank BTN persero,Tbk 3 Memiliki karyawan penerima gaji yang mengikuti layanan payroll minimal 20 orang 4 Mengajukan permohonan tertulis untuk menggunakan fasilitas batara payroll. k Payment Point Penerimaan pembayaran berbagai tagihan secara online antara lain: 1 Tagihan listrik 2 Tagihan telepon 3 Tagihan telepon seluler 4 Isi ulang telepon seluler 5 Tagihan air commit to user 55 6 Pembayaran pajak pajak penghasilan PPh, pajak pertambahan niali PPn secara online. Pembayaran tagihan dapat dilakukan melalui : 1 Setoran tunai 2 ATM Batara 3 Pemindahbukuan 4 Autodebet dari rekening tabungan atau giro 5 Loket bank BTN 6 Sms batara l SPP ONLINE SPP Online adalah pembayan pendidikan yang dilakukan dengan system Real Time On-line Pembayaran dapat dilakukan melalui : 1 Loket bank BTN dan fasilitas lain yang akan dikembangkan kemudian. 2 Mudah : hanya menginput NIM 3 Aman : Dapat dengan cara tunai atau pemindahbukuan 4 Akurat : online update ke data sekolah universitas. b. Produk Dana a Tabungan Batara Tabungan multiguna yang aman untuk dana anda dengan berbagi kemudahan yang terus meningkat. commit to user 56 b Tabungan Batara Prima Tabungan dengan suku bunga premium dilengkapi bonus bunga bila nasabah tidak melakukan penarikan tabungan selama periode tertentu serta terdapat fitur – fitur yang menarik. c Tabungan Ebatara Pos Tabungan yang diselenggarakan bekerja sama dengan PT. Pos Indonesia persero melalui loket Kantor Pos online dan semua outlet Bank BTN. d Tabungan Haji Nawaitu Tabungan bagi calon haji dalam rangka persiapan biaya perjalanan ibadah haji. e Tabungan BTN junior Tabungan bagi anak yang berumur hingga 12 tahun tanpa dikenakan biaya administrasi bulanan.akan tetapi tidak disediakan penarikan tabungan menggunakan ATM. f Tabungan BTN Juara Tabungan bagi pelajar atau mahasiswa atau pekerja yang berumur 13 tahun hingga 23 tahun tanpa dikenai biaya administrasi bulanan dan disediakan fasilitas ATM untuk melakukan penarikan tabungan. commit to user 57 g Giro Produk simpanan dengan fleksibilitas tinggi yang penarikanya dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek dan bilyet giro atau media lainya. Giro terdapat dua macam yaitu : 1 Giro rupiah 2 Giro USD h Deposito Berjangka Simpanan berjangka dalam mata uang rupiah dan USD yang menguntungkan. c. Produk Kredit a KPR Sejahtera Tapak Kredit kepada masyarakat berpenghasilan rendah untuk pembelian rumah sederhana sehat RSH. b KPR Sejahtera Susun Kredit yang diberikan kepada masyarakat berpengahsilan rendah untuk kepemilikan satuan rumah susun sarusun baik yang sudah jadi ready stock atau belum jadi indent dari pengembang . c KPR Griya Utama Kredit dengan peruntukan pembelian rumah, baik rumah baru maupun lama. commit to user 58 d KPR Platinum Kredit pembelian rumah dengan nilai kredit diatas Rp 150 juta. e Kredit Pemilikan Apartemen Kredit untuk melakukan pembelian apartemen. f Kredit Pemilikan Ruko Kredit unyuk pembelian rumah toko, rumah usaha, rumah kantor dan kios. g Kredit Griya Multi Kredit untuk memenuhi segala keperluan debitur, seperti renovasi rumah, modal kerja, sekolah dan kebutuhan konsumtif lainya. h Kredit Swagriya Kredit untuk membangun rumah diatas tanah milik sendiri. i Kredit Swadana Kredit bagi nasabah yang memerlukan dana segera dengan jaminan tabungan atau deposito yang ditempatkan pada Bank BTN. j Kredit Perumahan Perusahaan Kredit kepada perusahaan untuk penyediaan fasilitas perumahan dinas perusahaan atau fasilitas pemilikan rumah pegawai yang didasarkan pada kerjasama antara bank BTN dengan perusahaan. commit to user 59 k Real Cash Penyediaan dana tunai bagi nasabah untuk berbagai keperluan dan dapat ditarik sewaktu –waktu stand by loan . l Kring Batara Kredit bagi karyawan dari perusahaan atau intansi pengguna jasa payroll dengan agunan gaji karyawan. m Kredit Usaha Mikro Dan Kecil Kredit untuk meningkatkan akses usaha mikro dan kecil terhadap dana pinjaman guna pembiayaan investasi dan modal kerja. n Kredit Usaha Rakyat Kredit modal kerja atau investasi kepada debitur yang bergerak dalam bidang usaha yang skalanya berstatus usaha mikro, kecil, dan menengah guna pembiayaan usaha produktif. o Pinjaman Lunak Konstruksi Bapertarum Fasilitas kredit yang diberikan kepada pengembang untuk membiayai pembangunan perumahan PNS yang belum memiliki rumah, yang seluruh dananya bersumber dari Bapertarum-PNS p Kredit Yasa Griya Kredit yang diberikan kepada pengembang untuk membantu modal kerja pendanaan pembangunan proyek perumahan. commit to user 60 q Kredit Pendukung Perumahan Kredit untuk pembiayaan modal kerja dan atau investasi, khususnya kepada sektor industri yang terkait dengan perumahan. r Kredit Modal Kerja Kontraktor Kredit untuk menyelesaikan pekerjaan borongan sesuai dengan kontrak kerja. s Kredit Investasi Kredit yang diberikan kepada CV, PT, Koperasi, Yayasan dan perorangan dalam rangka pembiayaan investasi. t Kredit Kendaraan Bermotor Kredit yang diberikan untuk pembelian kendaraan bermotor baik sepeda motor, mobil, truk dsb.

B. Prosedur pemberian kredit Pemilikan rumah KPR Sejahtera pada