79 26 27 76 71 10 16 92 86 02 18 72 17 66 Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara

Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Laporan Manajemen Management’s Report Uraian Rasio-rasio Keuangan 1 Rasio CAR 2 Laba terhadap Aktiva ROA 3 Laba terhadap Ekuitas ROE 4 Margin Bunga Bersih NIM 5 NPL Gross 6 NPL Netto 7 Biaya OperasionalPendapatan Operasional BOPO 8 Loan To Funding Ratio LFR 10 Aset Utilization Ratio 11 Return On Investment ROI 12 Primery Ratio 13 Gross Proit Margin GPM 14 Net Proit Margin NPM 15 OC Terhadap Total Aset Nama Kantor Akuntan Publik Opini Kantor Akuntan Publik Rasio Kecukupan Modal CAR Capital Adequacy Ratio 2011 Dalam Persentase In Percentage 2012 2013 2014 2015 Kinerja Rasio Ratio Performance Rasio kecukupan modal CAR Bank SulutGo pada tahun 2015 sebesar 13,79 atau mengalami penurunan sebesar 0,47 dibandingkan tahun 2014 yaitu sebesar 14,26. Rasio laba terhadap ekuitas ROE pada tahun 2015 juga mengalami penurunan sebesar 3,06 jika dibandingkan dengan tahun 2014. Pada tahun 2015, ROE sebesar 20,10 sedangkan tahun 2014 yaitu sebesar 23,16. Sedangkan untuk margin bunga bersih NIM pada tahun 2015 sebesar 9,18 atau menurun 0,54 jika dibandingkan dengan tahun 2014 sebesar 9,72. The capital adequacy ratio CAR Bank SulutGo in 2015 amounted to 13.79 or decreased by 0.47 compared to 2014 that was equal to 14.26. Return on equity ROE in 2015 also decreased by 3.06 compared with 2014. In 2015, ROE was 20.10, while in 2014 that is equal to 23.16. While for Net Interest Margin NIM in 2015 amounted to 9.18, down 0.54 compared to the year 2014 amounted to 9.72.

13. 79

14. 26

17. 27

18. 76

12. 71

Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 2011 2012 2013 2014 2015 Description 12.71 18.76

17.27

14.26

13.79 CAR 2.01 3,00 3.48 2.16 1.56 Return on Assets ROA 32.02 39.86

36.92

23.16

20.10 Return on Equity ROE 8.46 8.66

11.17

9.72

9.18 Net Interest Margin NIM 1.26 0.81 0.54 1.29 0.97 Gross NPL 0.32 0.13 0.21 0.93 0.55 Net NPLs 84.96 77.66 75.53 81.52 87.35 Operating Expenses Operating Income ROA 101.29 109.62 112.94 90.10 95.09 Loan To Funding Ratio LFR 14.39 13.8 14.97 13.77 29.07 Asset Utilization Ratio 1.52 2.37 2.68 1.88 1.92 Return On Investment ROI 7.66 7.79 8.61 6.43 7.16 primery Ratio Gross Proit Margin GPM 13.78 22.07 22.96 16.12 6.05 Gross Profit Margin GPM Net Proit Margin NPM 9.57 15.62 15.55 10.92 4.07 Net Profit Margin NPM 6.33 5.65 6.44 4.87 8.35 OC Against Total Assets Hadori Sugiarto Adi Rekan Hadori Sugiarto Adi Partners Hadori Sugiarto Adi Rekan Hadori Sugiarto Adi Partners Hadori Sugiarto Adi Rekan Hadori Su- giarto Adi Partners Drs. Bambang sudaryono rekan Drs. Bambang sudaryono co Husni, Mucharam Rasidi Husni, Mucharam Rasidi Name of Public Accounting Firm Wajar dalam semua hal yang material Naturally, in all material respects Wajar dalam semua hal yang material Naturally, in all material respects Wajar dalam semua hal yang material Naturally, in all material respects Wajar dalam semua hal yang material Naturally, in all material respects Wajar dalam semua hal yang material Naturally, in all mate- rial respects Opinion Public Accounting Firm Laba terhadap Ekuitas ROE Return on Equity ROE Margin Bunga Bersih NIM Net Interest Margin NIM 2011 2011 Dalam Persentase In Percentage Dalam Persentase In Percentage 2012 2012 2013 2013 2014 2014 2015 2015

20. 10

23. 16

36. 92

39. 86

32. 02

9. 18

9. 72

11. 17

8. 66

8. 46

Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Laporan Manajemen Management’s Report Ikhtisar Efek Lainnya Other Marketable Securities Summary Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara I diterbitkan tahun 1990 dengan nilai nominal sebesar Rp10.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 17. Obligasi ini telah jatuh tempo dan dilunasi tanggal 20 April 1995. Obligasi Bank Pembangunan Sulawesi Utara II diterbitkan tahun 1993 dengan nilai nominal sebesar Rp20.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 15.Obligasi ini telah jatuh tempo dan dilunasi tanggal 30 Desember 1998. Obligasi Bank SulutGo III diterbitkan tanggal 29 April 2005 dengan nilai nominal sebesar Rp200.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 12,75. Obligasi ini memiliki jangka waktu lima tahun yang berakhir pada tanggal 12 Mei 2010. Obligasi ini telah dilunasi. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 043SK-SDM DIRV2008 tanggal 30 Mei 2008 dan Surat Keputusan Direksi No. 080SK-SDMDIRXII2008 tanggal 2 Desember 2008 telah menetapkan Komite Audit Bank sebagai berikut: Pada tanggal 30 Maret 2010, Bank telah menerbitkan Obligasi Bank SulutGo IV sebesar Rp390.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap per tahun sebesar 12 dan Obligasi Subordinasi Bank SulutGo I sebesar Rp.10.000.000.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar 12,20. Obligasi ini memiliki jangka waktu lima tahun yang berakhir pada tanggal 9 April 2015. Bank SulutGo per-Oktober tahun 2014 mengeluarkan Obligasi yaitu, Obligasi Bank SulutGo V Tahun 2014 Dengan Tingkat Bunga Tetap. Nilai Emisi Rp. 750.000.000.000,- dengan tingkat Bunga Tetap sebesar 11,90 per tahun. Tanggal Penerbitan 9 Oktober 2014. Jatuh tempo 9 Oktober 2019. Pembayaran Bunga setiap 3 tiga bulan. Hasil Pemeringkatan Fitch Rating Indonesia A, Wali Amanat PT Bank BNI Persero Tbk 1st Bonds of North Sulawesi Regional Development Bank was published in 1990 with a nominal value of Rp10,000,000,000 with fixed interest rate of 17 per year. This obligation has matured and settled dated 20 April 1995. 2nd Bonds of North Sulawesi Regional Development Bank was issued in 1993 with a nominal value of Rp20,000,000,000 with fixed interest rate of 15 per year. This obligation has matured and settled on 30 December 1998. 3rd Bonds of Bank SulutGo was published on 29 April 2005 with a nominal value of Rp200,000,000,000 with fixed interest rate of 12.75 per year. The bonds have a term of five years ending on May 12, 2010. The bonds have been repaid. By virtue of Decree No. 043 SK-HR DIR V 2008 dated May 30, 2008 and the Directors’ Decree No. 080 SK-HR DIR XII 2008 dated December 2, 2008 has set the Audit Committee as follows: On March 30, 2010, the Bank has issued 4th bonds of Bank SulutGo amounting Rp390.000.000.000 with fixed interest rate per annum equal to 12 and 1st Subordinated Bonds of Bank SulutGo amounting Rp.10.000.000.000 with fixed interest rate of 12.20. The bonds have a term of five years ended on April 9, 2015. Bank SulutGo as of October 2014 has issued the bonds, the 5th Bonds of Bank SulutGo Year 2014 With Fixed Interest Rate. Emission value of Rp.750 billion, - the Fixed Fixed Interest rate of 11.90 per year. Publication Date on October 9, 2014. The maturity date of October 9, 2019. Payment of interest every 3 three months. Results Ranking Fitch Rating Indonesia A, Trustee PT Bank BNI Persero Tbk Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement LAPORAN DEWAN KOMISARIS REPORT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS LAPORAN DIREKSI REPORT OF THE BOARD OF DIRECTORS PROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF BOARD OF COMMISSIONERS PROFIL ANGGOTA DIREKSI PROFILE OF BOARD OF DIRECTORS SURAT PERNYATAAN STATEMENT LETTER 18 26 42 46 51 Robby Jimmy Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner Laporan Dewan Komisaris Board of Comissioners Report Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10 dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Pertumbuhan aset didorong oleh pertumbuhan kredit yang mencapai Rp.8,62 Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46 dibanding tahun 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun dengan tingkat NPL netto relatif lebih rendah yakni sebesar 0,55, dengan rasio Loan To Funding Ratio LFR Bank berada pada kisaran 95,09 di akhir tahun 2015. Begitupula dengan pertumbuhan total dana pihak ketiga DPK yang tercatat tumbuh positif menjadi sebesar Rp.8,32 triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar 1,27 dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8.21 Triliun. Bank SulutGo managed to record total assets of Rp.10,74 trillion, up 0.10 compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Asset growth driven by loan growth reached Rp.8,62 Trillion or positive growth of 16.46 compared to the year 2014, which amounted Rp.7,40 trillion with net NPL rate is relatively lower, amounting to 0.55, with the ratio Loan to funding Ratio LFR Bank in the range of 95.09 at the end of 2015. Neither the total growth of third party funds DPK recorded positive growth amounted Rp.8,32 trillion at the end of 2015 or the positive growth of 1.27 compared to 2014, amounting Rp.8.21 Trillion. Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Salam sejahtera kami sampaikan kepada seluruh pemangku kepentingan, semoga berkat dan kasih sayang Tuhan selalu menyertai kita semua. Dikesempatan yang baik ini, izinkan kami menyampaikan laporan terkait tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris,sebagaimana yang diamanatkan kepada kami selaku Dewan Komisaris Bank SulutGo, sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan, dan anggaran dasar perusahaan, serta arahan Pemegang Saham yang menjadi keputusan RUPS perusahaan. Tahun 2015 adalah tahun yang sulit bagi pertumbuhan ekonomi Indonesia, dimana pertumbuhan ekonomi melambat dan hanya tumbuh sebesar 4,79, jauh menurun dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 5,02. Faktor utamanya adalah tekanan dari nilai tukar dolar Amerika yang menguat terhadap rupiah. Nilai tukar dolar Amerika Serikat sempat menyentuh posisi di atas Rp 14.000. Nilai tukar ini adalah posisi yang terendah setelah masa krisis ekonomi Indonesia di tahun 1997 Dengan kondisi tersebut, Bank Indonesia menetapkan kebijakan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate pada posisi yang tinggi, yakni 7,50. Di tengah situasi perekonomian yang serba sulit tersebut, tentu suku bunga tinggi menjadi beban bagi Dear Stakeholders, Our best wishes to convey to all stakeholders, may the blessings and mercy of God always be with us all. Then on this good, let us submit a report related to the duties and responsibilities of the Board of Commissioners, as mandated to us as the Board of Commissioners of Bank SulutGo, in accordance with the rules and regulations, and the articles of association of the company, as well as the direction of the Shareholders be the decision of the SGM companies. 2015 was a difficult year for economic growth in Indonesia, where economic growth slowed and grew by only 4.79, far lower than the previous year which reached 5.02. The major factor is the pressure on the exchange rate US dollar strengthened against the rupiah. US dollar exchange rate had touched position above Rp.14,000. The exchange rate is the lowest position after a period of economic crisis Indonesia in 1997 Under these conditions, Bank Indonesia set the policy interest rates by Bank Indonesia or BI Rate at a high position, ie 7.50. In the midst of this difficult economic situation, the higher interest rate would be a burden for the business world. These Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review dunia usaha. Kondisi ini berdampak negatif terhadap industri perbankan. Ditengah ketidakpastian pertumbuhan perekonomian Indonesia yang didera oleh menguatnya nilai tukar dolar terhadap rupiah dan persaingan bisnis yang semakin ketat, namun sepanjang pengawasan yang Dewan Komisaris lakukan, Bank SulutGo mampu meraih kinerja yang terbaik. Hal ini dibuktikan dengan meningkatkannya beberapa indikator kinerja Bank SultGo di tahun 2015. Kami memberikan penghargaan yang sangat tinggi kepada manajemen atas upaya maksimal yang telah dilakukan. PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI Dari indikator pencapaian kinerja perusahaan yang tercatat meningkat cukup berarti di tahun 2015 dibandingkan tahun sebelum 2014, baik dari segi keuangan maupun operasional, maka Dewan Komisaris menilai Direksi telah menjalankan perusahaan dengan sunguh-sungguh berdasarkan target- target penting yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank yang dituangkan dalam Rencana Kerja dan Anggaran tahun 2015. Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10 dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Pertumbuhan aset didorong oleh pertumbuhan kredit yang mencapai Rp.8,62 Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46 dibanding tahun 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun dengan tingkat NPL netto relatif lebih rendah yakni sebesar 0,55, dengan rasio Loan To Funding Ratio LFR Bank berada pada kisaran 95,09 di akhir tahun 2015. Begitupula dengan pertumbuhan total dana pihak ketiga DPK yang tercatat tumbuh positif menjadi sebesar Rp.8,32 triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar 1,27 dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8,21 Triliun. Walaupun upaya maksimal telah dilaksanakan Direksi, namun tetapi perolehan laba pada tahun 2015 tidak sebaik pada tahun 2014, hal Ini dibuktikan dengan pencapaian laba ditahun 2015 yakni sebesar Rp.188 Miliyar, menurun sebesar Rp.47 Miliyar 20,12 dibandingkan pada tahun 2014 yakni sebesar Rp.236 Milyar. Meskipun demikian, Dewan Komisaris telah menyarankan kepada Direksi untuk memperbaiki strategi pemasaran dan perencanaan mengingat Bank SulutGo sangat bergantung pada pola pemasaran yang bersumber dari dana pemerintah. Upaya yang harus dilakukan Direksi adalah menurunkan beban bunga bank. conditions have a negative impact on the banking industry. In the middle of uncertainties in economic growth in Indonesia wracked by strong exchange rate of the dollar against the rupiah and business competition intensifies, but along the supervisory Board of Commissioners did, Bank SulutGo is able to achieve best performance. This is evidenced by upgrading some Bank SulutGo performance indicators in 2015. We provide a very high appreciation to the management on the maximum effort that has been done. ASSESSMENT OF THE DIRECTORS PERFORMANCE Of the indicators of achievement of the company’s performance recorded a significant increase in 2015 compared to a year prior to 2014, in terms of both financial and operational, then the Board of Commissioners assesed that Directors has run the company sincerely based targets important set out in the Business Plan as outlined in the Work Plan and Budget 2015. Bank SulutGo recorded a total asset of Rp.10,74 trillion, increased 0.10 compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Asset growth driven by loan growth reached Rp.8,62 Trillion or positive growth of 16.46 compared to the year 2014, which amounted Rp.7,40 trillion with net NPL rate is relatively lower, amounting to 0.55, with the ratio Loan to Funding Ratio LFR Bank in the range of 95.09 at the end of 2015. Neither the total growth of third party funds TPF recorded positive growth amounted Rp.8,32 trillion at the end of 2015 or the positive growth of 1.27 compared to 2014, amounting Rp.8.21 Trillion. Despite maximum efforts have been implemented by Directors, however, but profit in 2015 was not as good as in 2014, it This is evidenced by the achievement of profit by 2015, amounting Rp.188 Billion, a decrease of Rp.47 Billion 20.12 than in 2014 which amounted to Rp.236 billion. Nevertheless, the Board of Commissioner has suggested to the Directors to fix the marketing strategy and planning given by Bank SulutGo relies heavily on marketing patterns sourced from government funds. Efforts should be made by Directors is lowered bank interest expense. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement TINGKAT KESEHATAN BANK Mengacu kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan, maka dari penilaian Self Assesment tingkat kesehatan Bank SulutGo pada semester II tahun 2015 memperoleh peringkat komposit 3 tiga, dengan uraian penilaian diantaranya: • Profil risiko pada peringkat 3, • Penilaian gcg pada peringkat 3, • Penilaian rentabilitas pada peringkat 3 dan • Permodalan pada peringkat 3. Hal ini mencerminkan kondisi bank yang secara umum cukup sehat, sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain: profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum cukup baik. Apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan apabila tidak berhasil diatasi dengan baik oleh manajemen dapat mengganggu kelangsungan usaha bank. FOKUS PENGAWASAN Selama tahun 2015, Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan terhadap tugas dan tanggung jawab Direksi dalam melaksanaan kebijakan strategis bank, agar Bank SulutGo dapat memenuhi target-target yang telah ditetapkan. Selain itu, fokus pengawasan Dewan Komisaris adalah tindaklanjut hasil pemeriksaan auditor Internal dan eksternal. Untuk hal ini Dewan Komisaris memantau sejauh mana tindaklanjut yang telah dilakukan manajemen dan jajaran dibawahnya atas hasil pemeriksaan tersebut. Dewan Komisaris juga fokus terhadap kebijakan dan penerapan sistem manajemen risiko bank sebagai filter atau pemberi peringatan dini early warning system terhadap kegiatan usaha Bank. Untuk itu, Dewan Komisaris melakukan evaluasi kebijakan manajemen risiko secara periodik setiap tahunnya. Disamping itu, Dewan Komisaris adalah penanggung jawab tertinggi untuk meyakini bahwa sistem pengendalian intern sudah efektif, berjalan baik, dan dipertahankan. Pengawasan aktif dari Dewan Komisaris baik secara langsung maupun melalui Komite-komite yang dibentuk antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Resiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah memastikan bahwa Bank telah berjalan secara sehat dan mematuhi semua ketentuan hukum maupun regulasi yang berlaku. Berbagai saran telah disampaikan Dewan Komisaris kepada Direksi agar manajemen dapat meningkatkan penilian tingkat SOUND OF BANK Referring to Bank Indonesia regulation and the Financial Services Authority, the self-assessment of the ratings of Bank SulutGo in the second half of 2015 obtained composite rating of 3 three, with a description of assessment include: • Risk profile on 3rd rank, • GCG assesment on 3rd rank, • Profitability assesment on 3rd rank and • Capitalization 3rd rank. This reflects the bank are generally pretty sound, so that was considered quite capable of facing the negative influence significant changes in business conditions and other external factors reflected in the ranking factors of valuation, among others: the risk profile, GCG implementation, profitability, and capital that general quite good. If there are weaknesses then generally it is quite significant weaknesses and if not resolved properly by the management can disrupt bank business continuity. SUPERVISION FOCUS During 2015, the BOC has oversight of the duties and responsibilities of the Directors in carrying out the strategic policy of the bank, Bank SulutGo order to meet the targets that have been set. In addition, the focus of supervision of the Commissioners is a follow-up examination results Internal and external auditors. For this case the Board of Commissioners to monitor the extent of follow up that has been done by the management and the board on the results of the examination below. The Board also focused on the policy and implementation of the bank’s risk management system as a filter or early warning system on the business activities of the Bank. To that end, the Board of Commissioners to evaluate the risk management policies periodically each year. In addition, the Directors are responsible for the highest to believe that internal control systems are effective, well run and maintained. Active supervision of the Board of Commissioners either directly or through committees were formed, among others, the Audit Committee, Risk Oversight Committee and Remuneration and Nomination Committee has ensured that the Bank has been running in a sound and comply with all applicable laws and regulations in force. Various suggestions have been submitted to the Directors to the Board of Commissioners can improve the management judging Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review kesehatan bank. Hal ini menjadi perhatian utama Dewan Komisaris, sehinga diharapkan tingkat kesehatan Bank SulutGo berada pada kategori yang lebih baik lagi sesuai penilaian Otoritas Jasa Keuangan. LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN Menindaklanjuti amanat keputusan Rapat Umum Pemegang Saham yang tertuang dalam Akte No. 69 Tanggal 22 Mei 2015 dimana RUPS memutuskan untuk menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan audit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2015, maka melalui proses yang transparan dan sesuai ketentuan, Komite Audit sebagai organ Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Husni, Mucharam Rasidi untuk melakukan audit independen atas laporan keuangan tahun buku 2015. Hasil audit laporan keuangan Bank SulutGo untuk Laporan Keuangan 31 Desember 2015 yang diserahkan pada tanggal 29 Februari 2016, yang disampaikan mendapat opini “Wajar Tanpa Syarat dalam semua hal yang material”. Beberapa akun pada laporan keuangan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 dan 1 Januari 2014 disajikan kembali dan direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan Per 31 Desember 2015. IMPLEMENTASI TATA KELOLA PERUSAHAAN Dewan Komisaris sangat menyadari bahwa di tengah era transparansi seperti saat ini,maka penerapan tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance GCG merupakan bagian yang sangat penting dalam operasional perusahaan. GCG juga menjadi elemen penting dalam mengoptimalkan nilai perusahaan agar memiliki daya saing yang kuat, sehingga mampu mempertahankan keberadaannya dan bisnis berkelanjutan untuk mencapai maksud dan tujuan perusahaan. Untuk itu, pelaksanaan pengawasan oleh Dewan Komisaris juga dilakukan untuk memastikan bahwa bank benar- benar telah menerapkan prinsip tata kelola yang baik sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Dewan Komisaris, berkomitmen untuk terus mengedepankan upaya-upaya penerapan tata kelola perusahaan yang baik, sehingga pertumbuhan bisnis Bank SulutGo dicapai melalui praktik perbankan yang jujur dan berintegritas tinggi dan menjadikan perusahaan sebagai bank yang tumbuh dengan catatan baik, jujur dan bersih. Untuk mencapai hal tersebut, Dewan Komisaris menggalakkan program anti korupsi dan gratifikasi sebagai budaya perusahaan. Disamping itu, sebagai bagian dari Pengurus Bank, maka Dewan Komisaris senantiasa mendukung upaya Direksi untuk memenuhi ketentuan Tata Kelola Perusahaan yang baik, pengendalian internal, penerapan manajemen risiko. Hal the soundness of banks. This is a major concern of the Board of Commissioners, so that the expected sound level of Bank SulutGo is in the category better as judged by the Financial Services Authority. INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT Following up on the mandate of the Shareholders General Meeting as stipulated in the Deed No. 69 On May 22, 2015 where the SGM decided to approve the granting authority and power to the Board of Commissioners to appoint a public accounting firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2015, it is a transparent process and according to the provisions of the Audit Committee as an organ of the Board of Commissioners has appointed Husni, Mucharam Rasidi Office Public accountant to conduct independent audits of the financial statements of fiscal year 2015. the results of the audit of financial statements Bank SulutGo’s financial statements December 31, 2015 were submitted on February 29, 2016, which gets delivered opinions “fairly in all material aspects”. Certain accounts in the financial statements for the year ended December 31, 2014 and January 1, 2014 are restated and reclassified to conform to the presentation of financial statements As of December 31, 2015. CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION BOC is very aware that in this era of transparency as today, the application of good corporate governance or Good Corporate Governance GCG is a very important part in the company’s operations. GCG also be an important element in optimizing the value of the company in order to have a strong competitive edge, enabling it to maintain its presence and sustainable business to achieve its goals and objectives of the company. Therefore, the implementation of supervision by the Board of Commissioners also made to ensure that the banks really have to apply the principles of good governance in accordance with the principles of Good Corporate Governance. BOC, is committed to continue promoting efforts to the implementation of good corporate governance, so that the growth of the Bank SulutGo’s business banking practices achieved through honest and of high integrity and make the company as a bank that grows with good records, honest and clean. To achieve this, the Board of Commissioners to promote anti-corruption program and gratification as the corporate culture. In addition, as part of the Bank Board, the Board of Commissioners continue to support the efforts of the Directors to comply with good corporate governance, internal control, risk management practices. It is a manifestation of our commitment to continually Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement ini wujud dari komitmen kami untuk senantiasa TUMBUH BERSAMA MEWUJUDKAN HARAPAN menjadikan Bank SulutGo sebagai bank yang profesional dan bertumbuh secara sehat. KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS Dalam upaya menerapkan prinsip tata kelola perusahaan yang baik Good Corporate Governance GCC, Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugasnya dibantu oleh tiga komite, yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Komite-komite di bawah Dewan Komisaris ini telah memberikan dukungan yang maksimal, sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan fungsinya mengawasi pengelolaan Bank SulutGo di tahun 2015 dengan baik. Komite-komite secara rutin menyampaikan hasil rapat maupun laporan tugasnya. Komite-komite berperan aktif menyampaikan saran dan masukan kepada Dewan Komisaris. Hal ini sangat membantu Dewan Komisaris dalam memberikan arahan maupun rekomendasi kepada Direksi, sehingga pengelolaan bank dan penerapan praktik tata kelola perusahaan yang baik tetap terjaga sesuai prinsip-prinsipnya. Atas kinerja tersebut, Dewan komisaris menilai komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya sepanjang tahun buku 2015 dengan sangat baik. KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS Sampai dengan akhir tahun 2015, tidak terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris Bank SulutGo, yaitu berjumlah 4 empat orang, yang terdiri dari Komisaris Utama dan tiga orang Komisaris. Sehingga susunan Dewan Komisaris Bank SulutGo adalah sebagai berikut: Nama Jabatan Position R obby J. M aMuaJa Komisaris Utama President Commissionner E ffEndy M anoppo Komisaris Commissioner M ustaMiR b akRi Komisaris Independen Independent Commissioner a lExius l EMbong Komisaris Independen Independent Commissioner GROWING TOGETHER TO REACH THE EXPECTATION make Bank SulutGo as a professional bank and grow in a sound manner. COMMITTEES UNDER THE BOC In an effort to apply the principles of good corporate governance GCC, the Board in carrying out its duties assisted by three committees, namely the Audit Committee, Risk Oversight Committee, and the Remuneration and Nomination Committee. Committees under the Board of Commissioners has given maximum support, so that the BoC will carry out its duties and functions oversee the management of the Bank in 2015 SulutGo well. The committees regularly present the results of the meeting and report its duties. Committees play an active role to provide suggestions and feedback to the Board of Commissioners. This is particularly assist the Board in providing direction and recommendations to the Directors, so that bank management and implementation of corporate governance practices are well maintained in accordance principles. Top performance, the Board of commissioners assessing the committees under the Board of Commissioners had been operating throughout the financial year 2015 very well. BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION As of the end of 2015, there was no changes in the composition of the Board of Commissioners of Bank SulutGo, which consists of 4 four people, consisting of a President Commissioner and three Commissioners. So the composition of the Board of Commissioners of Bank SulutGo are as follows: Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA BANK Berdasarkan proyeksi Bank Dunia atau World Bank, pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2016 akan mencapai kisaran 5,3. Tentunya proyeksi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi pada tahun 2015 yang hanya 4,79. Optimisme proyeksi ekonomi Indonesia pada tahun 2016 tersebut karena paket kebijakan yang dikeluarkan pemerintah pusat mulai terasa atau menunjukan dampak positif di masyarakat pada tahun 2016. Proyeksi tersebut juga didukung oleh meningkatnya belanja infrastrukur oleh pemerintah maupun swasta. Sementara itu, Bank Indonesia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi Provinsi Sulut pada tahun 2016 tumbuh pada kisaran 6,1 sampai dengan 6,5, sedangkan pertumbuhan ekonomi Provinsi Gotontalo diproyeksikan tumbuh pada kisaran 5,44 sampai dengan 5,94. Melihat proyeksi pertumbuhan ekonomi dan tantangan di tahun 2016, Direksi telah menetapkan target kinerja dan keuangan melalui Rencana Bisnis Bank RBB untuk periode tahun 2016- 2018. Optimisme Direksi dalam menetapkan target kinerja dan keuangan telah melalui penilaian yang sistematis dan komprehensif akan faktor eksternal dan internal perusahaan melalui analisis SWOT Strength Kekuatan, Weakness Kelemahan, Opportunity Peluang,Threats Ancaman. Untuk itu, Dewan Komisaris telah menyetujui target kinerja dan keuangan yang dituang di dalam Rencana Bisnis Bank RBB yang diselaraskan dengan arahan Otoritas Jasa Keuangan. Dewan Komisaris mendukung berbagai strategi dan program kerja yang telah dirancang Direksi untuk meningkatkan penghimpunan dana pihak ketiga, memperbaiki kualitas kredit, meningkatkan permodalan, mengembangkan produk dan layanan, serta program kerja dan strategi pendukung lainnya. Dewan Komisaris menilai bahwa aspek yang dijadikan pertimbangan Direksi dalam menyusun target bisnis di tahun 2016 sangat rasional. Optimisme akan pertumbuhan ekonomi nasional maupun daerah akan berdampak positif terhadap peningkatan dunia usaha serta pendapatan masyarakat. Indikator pertumbuhan ekonomi ini, ditanggapi optimis oleh Direksi dengan menyusun strategi dan program kerja yang tepat dengan mempertimbangkan kekuatan bank, seperti: • Komitmen pemegang saham untuk secara kontinyu melakukan penambahan saham dan sudah menganggarkan setoran modal untuk beberapa tahun ke depan; • Rata-rata pertumbuhan asset dalam 5 tahun terakhir diatas 20; • Pemda Provinsi KabupatenKota se-Sulut Gorontalo mempercayakan pengelolaan Kas Daerah ke Bank SulutGo. Hal ini sangat membantu likuiditas dan ekspansi kredit PNS yang menjadi captive market; • Kekuatan jaringan kantor yang tersebar disemua kabupaten kota Provinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; BANK BUSINESS PROSPECTS OUTLOOK Based on the projections of the World Bank, Indonesia’s economic growth in 2016 will reach around 5.3. Of course, these projections are higher than the economic growth in 2015 is only 4.79. Optimism economic projections Indonesia in 2016 because the package policies issued by the central government began to feel or show a positive impact in the community in 2016. This projection is also supported by increased infrastructure spending by the government and private sectors. Meanwhile, Bank Indonesia is projecting economic growth of North Sulawesi province in 2016 grew at around 6.1 to 6.5, while economic growth Gotontalo province is projected to grow in the range of 5.44 to 5.94. Seeing the economic growth projections and challenges in 2016, the Directors has set performance targets and finance through Bank Business Plan RBB for the period 2016-2018 year. Optimism Directors in setting performance targets and finance has gone through a systematic and comprehensive assessment will be external and internal factors of the company through a SWOT analysis Strength, Weakness, Opportunities, Threats. To that end, the Board of Commissioners approved the financial performance targets and poured in the Bank Business Plan RBB which is aligned with the direction of the Financial Services Authority. BOC supports a variety of strategies and work programs have been designed by Directors to improve funding of third party funds, improving loan quality, capital increase, develop products and services, as well as the work program and other support strategies. BOC considers that aspects of the consideration of the Directors in setting business targets in 2016 is very rational. Optimism about the growth of the national and local levels will have positive impact on the increase in the corporate world as well as incomes. Indicators of economic growth, optimistic addressed by Directors to develop strategies and work programs are appropriate taking into account the strength of the bank, such as: • The commitment of shareholders to continuously perform additional shares and have budgeted capital injection for the next few years; • Average asset growth in the last 5 years over 20; • Provincial Government and Regency Municipal in North Sulawesi Gorontalo Regional Cash management entrusted to the Bank SulutGo. It is very helpful liquidity and loan ex- pansion, a civil servant who became a captive market; • Strength office network spread in all Regency Municipal of North Sulawesi and Gorontalo; Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement • Kemudahan akses ke Pemerintah Daerah untuk mendapatkan informasi APBD setempat, penerbitan ijin usaha baru dan rencana tata ruang wilayah; • Jaringan kantor yang tersebar luas di Provinsi Sulut dan Gorontalo, memudahkan peningkatan aktivitas usaha dan ekspansi. • Tersedianya audit internal dan analis risiko dari Kantor Pusat hingga ke Cabang-Cabang terutama untuk meminimalisasi fraud dan mengendalikan realisasi Overhead Cost dan biaya secara keseluruhan. Dengan kekuatan yang dimiliki ini serta didukung oleh program kerja dan strategi yang tepat, maka Dewan Komisaris menilai prospek usaha yang ditargetkan Direksi akan terealisasikan. Meskipun demikian, Dewan Komisaris senantiasa menekankan agar Direksi tetap mengedepankan pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern dan penerapan Manajemen Risiko yang efektif guna mendukung pencapaian target tersebut. APRESIASI Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi yang sebesar- besarnya atas kerja keras Direksi dan seluruh jajaran pegawai Bank SulutGo yang telah mengantarkan perusahaan meraih kinerja yang baik ditahun 2015. Dewan Komisaris juga memberikan rasa hormat dan penghargaan yang tinggi kepada para pemegang saham, regulator, dan pemangku kepentingan lainnya atas dukungan yang telah diberikan selama ini. Kepercayaan dan dukungan tersebut adalah kunci utama kesuksesan kita bersama membangun perekonomian Provinsi Sulut dan Provinsi Gorontalo. Manado, April 2016 Robby J. Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner • Ease of access to the regional government’s local budget information, issuance of new businesses and the regional spatial plan; • Network offices widespread in the province of North Sulawesi and Gorontalo, facilitate increased business activity and expansion. • The availability of internal audit and risk analysts from the Central Office to the Branches, especially to minimize fraud and realization Overhead Cost control and lower overall costs. With the power that is supported by the work program and the right strategy, the Board of Commissioners assess the prospects of targeted Directors will be realized. Nonetheless, the Directors remain constantly emphasized that promote the implementation of the Internal Control System and the implementation of effective risk management in order to support the achievement of these targets. APPRECIATION Board of Commissioners expresses deepest appreciation for the hard work the whole range of Directors and employees of the Bank SulutGo which has propelled the company achieved a good performance in the year 2015. The Board also gives a sense of respect and appreciation to the shareholders, regulators, and other stakeholders the support they have given so far. Trust and support are key to the success we together build the economy of North Sulawesi Province and Gorontalo Province. Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director Laporan Direksi Directors Report Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Di tahun 2015, Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10 dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. In 2015, the Bank SulutGo successfully booked total assets of Rp.10,74 trillion, increased 0.10 compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Para Pemangku Kepentingan Yang Terhormat, Salam sejahtera kami sampaikan kepada seluruh pemangku kepentingan, semoga berkat dan kasih sayang Tuhan selalu menyertai kita semua dan selalu diberikan kemudahan didalam setiap aktifitas kita semua. Pada kesempatan ini, perkenankan kami atas nama Direksi menyampaikan laporan terkait tugas dan tanggungjawab manajemen atas kinerja perusahan untuk tahun buku 2015. Stakeholders Excellency, Our best wishes to convey to all stakeholders, may the blessings and mercy of the Lord is always with us and always given the ease in every activity we all. On this occasion, allow us to submit a report on behalf of the Directors related to the duties and responsibilities of the top management of the company’s performance for the financial year 2015. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review KONDISI EKONOMI DAN PERBANKAN NASIONAL TAHUN 2015 Sebagaimana yang kita ketahui bersama, pada tahun 2015 situasi dan kondisi ekonomi dunia mengalami gejolak akibat kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat Federal ReserveThe Fed yang menaikkan suku bunganya sebesar 0,25 pada pertengahan Desember 2015 yang berdapak pada penguatan nilai tukar dolar Amerika atas beberapa mata uang didunia. Dinamika yang terjadi pada perekonomian di tingkat global juga berdampak serius bagi situasi perekonomian nasional, yang tentunya berimbas pula terhadap dunia usaha dan industri perbankan. Pemerintah mengakui, bahwa dampak perlambatan ekonomi global sangat mempengaruhi pertumbuhan ekonomi Indonesia sepanjang tahun 2015. Meski telah meluncur 8 paket kebijakan ekonomi, strategi ini dianggap belum cukup kuat mendongkrak pertumbuhan ekonomi Indonesia. Ekonomi nasional tumbuh melambat dan hanya tumbuh sebesar 4,79, jauh dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 5,02. Nilai tukar dolar Amerika Serikat sempat menyentuh posisi di atas Rp14.000 per dolarnya, dan Bank Indonesia menetapkan kebijakan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate pada posisi yang tinggi, yakni 7,50. Secara nasional, inflasi pada akhir 2015 tercatat sebesar 3,35. Kondisi ini tentunya menjadi pukulan berat bagi dunia usaha dan berdampak negatif terhadap kinerja industri perbankan nasional. Di satu sisi, dana simpanan nasabah dari masyarakat semakin sulit, disisi lain pertumbuhan kredit justru memilki risiko yang besar. Kondisi ini tentu saja memberikan pengaruh besar bagi kinerja Bank. Meskipun perekonomian Indonesia berada pada lampu kuning dengan indikatornya antara lain nilai tukar rupiah yang terus merosot, daya beli masyarakat yang semakin melemah, dan lesunya dunia usaha, namun kinerja Bank SulutGo menunjukkan pertumbuhan yang tetap baik di tahun 2015. Ini menjadi suatu prestasi bagi kami. KINERJA KEUANGAN Melalui penerapan strategi bisnis yang tepat Bank SulutGo berhasil membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp.188 Milyar, atau turun sebesar Rp.47 Milyar dibandingkan tahun 2014 yang sebesar Rp.236 Milyar. Sementara itu laba bersih pada tahun yang sama tercatat sebesar Rp.126.908 Milyar atau mengalami penurunan sebesar Rp.33 Milyar dibandingkan dengan tahun 2014 yang membukukan laba bersih sebesar Rp.159.750 Milyar. Penurunan laba terutama dipengaruhi oleh meningkatnya beban bunga sebesar Rp.1.313 miliar dan beban penurunan nilai aset keuangan Surat Berharga MTM yang mengalami koreksi nilai atas Surat Berharga Yang Dimiliki. Laba persaham tercatat turun menjadi Rp.18.973 dibandingkan NATIONAL BANKING AND ECONOMIC CONDITIONS IN 2015 As we all know, in 2015 the world economic situation and the condition of turmoil due policy of Federal Reserve Fed to raise interest rate of 0.25 in mid-December 2015 that a hedge on the strengthening of the US dollar on several currencies in the world. Dynamics of the economy at the global level also has serious implications for the situation of the national economy, which would also impact on the business world and the banking industry. The Government recognizes that the global economic slowdown affect Indonesia’s economic growth throughout 2015. Although it has slid 8 package of economic policy, this strategy is considered not strong enough to boost economic growth in Indonesia. National economic growth slowed and grew by only 4.79, well over the previous year which reached 5.02. US dollar exchange rate had touched position above Rp.14,000 per dollar, and Bank Indonesia set policy interest rates by Bank Indonesia or BI Rate at a high position, ie 7.50. Nationally, inflation at the end of 2015 stood at 3.35. This condition must be a heavy blow to the world of business and negatively impact the performance of the national banking industry. On the one hand, customer deposits of public funds more difficult, on the other hand loan growth actually has an enormous risk. This condition is of course a big impact for the Bank’s performance. Although Indonesia’s economy is at a yellow light with the indicator, among others, the exchange rate will keep falling, people’s purchasing power has weakened, and the slowing of business, but the Bank’s performance SulutGo showed growth remain good in 2015. It became an achievement for us.. FINANCIAL PERFORMANCE Through the implementation of the right business strategy Bank SulutGo managed to record a earning before tax of Rp.188 billion, or a decrease of Rp.47 billion compared to 2014 which amounted to Rp.236 billion. Meanwhile net earning in the same year amounted to Rp.126,908 billion or decreased by Rp.33 billion compared to 2014 which recorded net income of Rp.159,750 billion. The earning decline mainly affected by increased interest expenses of Rp.1,313 billion and charges for impairment of financial assets Securities MTM is experiencing a correction value of the Securities Owned. Earnings per share fell to Rp.18,973 recorded compared with 2014 which amounted Rp.28,653. The decline in profit share in addition affected by Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement dengan tahun 2014 yang tercatat sebesar Rp.28.653. Penurunan laba saham tersebut disamping dipengaruhi oleh penurunan perolehan laba bersih juga dipengaruhi naiknya jumlah lembar saham yang dimiliki oleh Pemegang Saham. Dengan pencapaian tersebut, imbal hasil aset ROA dan imbal hasil ekuitas ROE Bank SulutGo menjadi masing-masing sebesar 1,56 dan 20,10 pada tahun 2015 dibandingkan pada tahun 2014 yakni masing-masing sebesar 2,16 dan 23,16. Penurunan pencapaian ini dipengaruhi oleh faktor naiknya beban bunga dan beban koreksi nilai aset keuangan atas Surat Berharga Yang Dimiliki Bank SulutGo selama tahun 2015, yang dibuktikan dengan naiknya rasio BOPO dari sebesar 81,51 ditahun 2014 menjadi 87,35 ditahun 2015. Di tahun 2015, Bank SulutGo berhasil membukukan total aset sebesar Rp.10,74 Triliun atau naik 0,10 dibandingkan dengan tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.10,73 Triliun. Total aset terutama didominasi oleh kredit yang mencapai Rp.8,62 Triliun atau tumbuh positif sebesar 16,46 dibanding tahun 2014, yakni sebesar Rp.7,40 Triliun. Kenaikan ini dipicu selain karena kondisi ekonomi daerah yang masih stabil juga masih terbukanya captive market pangsa kredit Bank SulutGo dan meningkatnya ekspansi kredit produktif selama tahun 2015, dengan berazaskan pada prinsip kehati-hatian prudential banking serta dengan memperhatikan kondisi kualitas kredit secara keseluruhan. Dengan kondisi ini, Bank SulutGo terus berupaya untuk menjaga kualitas asset dengan memfokuskan pada rasio kredit bermasalah. NPL Gross tercatat sebesar 0,97 pada akhir tahun 2015. Tingkat NPL netto relatif lebih rendah membaik yakni sebesar 0,55, dengan rasio Loan To Funding Ratio LFR Bank berada pada kisaran 95,09 di akhir tahun 2015. Meskipun pertumbuhan laba mengalami penurunan, namun kondisi tersebut tidak mempengaruhi pertumbuhan total dana pihak ketiga DPK yang tumbuh positif menjadi sebesar Rp.8,32 triliun pada akhir tahun 2015 atau tumbuh positif sebesar 1,27 dibandingkan tahun 2014 yakni sebesar Rp.8.21 Triliun. Perlambatan pertumbuhan DPK didominasi oleh penurunan Deposito, dari sebesar Rp.5,41 Triliun pada tahun 2014 turun menjadi Rp.5,18 Triliun pada tahun 2015. Penurunan dana deposito adalah merupakan kebijakan strategi manajemen untuk mengurangi jumlah deposan inti yang berbiaya bunga tinggi sebagi upaya untuk memperkecil penurunan kinerja laba bank. Namun demikian, DPK Bank yang berasal dari tabungan justru mengalami pertumbuhan positif di tahun 2015, dimana terjadi pertumbuhan dari sebesar Rp.1,22 Triliun pada tahun 2014 menjadi Rp.1,34 Triliun pada tahun 2015. Begitupula dengan Giro, terjadi terjadi pertumbuhan dari sebesar Rp.1,58 Triliun pada tahun 2014 menjadi Rp.1,79 Triliun pada tahun 2015. the fall in net earning was also influenced by the increase in the number of shares owned by the shareholders. With these achievements, return on assets ROA and return on equity ROE Bank SulutGo be respectively 1.56 and 20.10 in 2015 compared to 2014 which is respectively 2.16 and 23.16. The decline of this achievement was influenced by the increase in interest expense and burden of the correction value of financial assets Securities Owned by Bank SulutGo during 2015, as evidenced by the increase in ROA ratio amounted to 81.51 a year from 2014 to 87.35 by 2015. In 2015, the Bank SulutGo successfully booked total assets of Rp.10,74 trillion, increased 0.10 compared with the previous year, amounting Rp.10,73 Trillion. Total assets mainly dominated by loans reached Rp.8,62 Trillion or positive growth of 16.46 compared to the year 2014, which amounted Rp.7,40 Trillion. The increase was triggered in addition to the economic conditions are still unstable area also still has a captive market share Bank SulutGo loans and rising earning loan expansion during 2015, with a sufficiency based on the prudential banking principle and subject to the conditions of overall loan quality. With this condition, Bank SulutGo continually strives to maintain the quality of assets by focusing on the NPL. Gross NPL ratio stood at 0.97 at year-end 2015. The net NPL rate is relatively lower improved which is equal to 0.55, with the ratio of loan to Funding Ratio LFR Bank in the range of 95.09 at the end of 2015 , Although profit growth is decreasing, but the condition does not affect the growth of total third party funds TPF positive growth became Rp.8,32 trillion by the end of 2015 or the positive growth of 1.27 compared to 2014, amounting Rp.8.21 Trillion. Slowing growth in TPF is dominated by a decrease in time deposits, from Rp.5.41 trillion in 2014 fell to Rp.5.18 Trillion in 2015. The decline in time deposits is a policy management strategy to reduce the number of core depositors high interest cost as a effort to minimize the decline in bank earnings performance. However, the TPF from the Bank of savings actually experienced positive growth in 2015, where there was a growth of at Rp.1.22 trillion in 2014 to Rp.1.34 trillion in 2015. Neither the Giro, there has been growth of Rp.1.58 Trillion in 2014 to Rp.1.79 trillion in 2015. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Selanjutnya, ditahun 2015 pertumbuhan modal Bank SulutGo tercatat tumbuh menjadi Rp.949 Miliyar dibandingkan tahun 2014 yang hanya sebesar Rp.845 Milyar. Pertumbuhan modal bank dikarenakan adanya realisasi setoran tambahan modal dari para Pemegang Saham sepanjang tahun 2015 sebesar Rp.111 Miliyar. Pada akhir tahun 2014 PT. Bank SulutGo telah berhasil menerbitkan Obligasi V sebesar Rp.750 Milyar, hal ini didasarkan pada Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 137 tanggal 24 Juni 2013 di buat dihadapan M.S.E. Pangemanan, S.H., Notaris di Manado, para pemegang saham Bank memutuskan dan menyetujui Penerbitan Obligasi Bank SulutGo V sebesar Rp.750.000.000.000,- dengan tingkat bunga tetap sebesar 11,90. Pembayaran bunga obligasi dilakukan setiap 3 tiga bulan sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama dilakukan pada tanggal 8 Januari 2015, sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada tanggal 8 Oktober 2019. Atas obligasi tersebut, perseroan telah melakukan pemeringkatan yang dilaksanakan oleh PT Fitch Ratings Indonesia “Fitch”. Perseroan telah memperoleh hasil pemeringkatan Obligasi Berkelanjutan dari PT Fitch Ratings Indonesia dengan surat No. Ref: RC78DIRVI2014 tanggal 26 Juni 2014 yang berlaku selama jangka waktu 1 tahun dengan peringkat A idn Single A. Selanjutnya pada tahun 2015 pula PT. Bank SulutGo telah berhasil melakukan buyback Surat Berharga Obligasi IV sebesar Rp.400 Milyar. LANGKAH STRATEGIS TAHUN 2015 Langkah strategis yang dilakukan Bank SulutGo ditahun 2015 adalah melakukan perubahan nama perusahaan. Langkah strategis ini sangat penting dilakukan untuk mengakomodir Provinsi Gorontalo yang juga memiliki saham di Bank SulutGo, baik oleh Pemprov maupun pemerintah kabupatenkotanya. Lebih dari pada itu, diharapkan dengan pergantian nama ini juga akan semakin mendekatkan bank dengan nasabah di Provinsi Gorontalo. Berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum pemegang Saham Luar Biasa RUPS-LB PT. Bank SulutGo tanggal 8 Mei 2015 dengan akte noratis nomor 72 tanggal 22 Mei 2015 dan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan No. AHU-0935695.AH.01.02. Tahun 2015 tanggal 23 Mei 2015, serta Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan OJK No.17KDK.032015 tgl 23 September 2015, maka Bank SulutGo telah rasmi berubah nama menjadi Bank SulutGo. Langkah strategis ini bukan hanya mengganti nama perusahaan, tapi juga ada spirit baru bagi jajaran pengurus dan pegawai untuk meningkatkan kinerja perusahaan jauh lebih baik. Spirit baru ini akan membawa Bank lebih melesat pertumbuhannya dan bisa bersaing dengan bank lainnya. Furthermore, in 2015 the Bank SulutGo’s capital growth recorded grown to become Rp.949 Billion compared to 2014 which only amounted to Rp.845 billion. Growth in bank capital due to the additional capital payment realization of shareholders throughout the year 2015 amounted to Rp.111 Billion. At the end of 2014 PT. Bank SulutGo has successfully issued the 5th bonds amounting to Rp.750 Billion, it’s based on the Deed No. 137 dated June 24, 2013 made before M.S.E. Pangemanan, SH, Notary in Manado, the Bank’s shareholders decided and approved the 5th of Bank SulutGo Issuance of Rp.750,000,000,000, - with a fixed interest rate of 11.90. Bond interest payment every 3 three months in accordance with the bond interest payment date. The first bond interest payment was made on January 8, 2015, while at the same time last interest payment bond maturity of the bonds is on 8 October 2019. On bonds, the company has been doing the rating performed by PT Fitch Ratings Indonesia “Fitch”. The Company has obtained the rating Bond of PT Fitch Ratings Indonesia letter No. Ref: RC78 DIR VI 2014 dated June 26, 2014 which is valid for a period of 1 year with a rating of A idn Single A. Furthermore, in 2015 anyway PT. Bank SulutGo has managed to buy back 5th Bonds securities amounting to Rp.400 billion. STRATEGIC STEPS IN 2015 Strategic steps taken by Bank SulutGo in 2015 was to change the company name. This is very important strategic step is passed to accommodate the Gorontalo province which also has a stake in Bank SulutGo, either by provincial and Regency Municipal. More than that, it is hoped with this name change will also be closer to the bank’s customers in the province of Gorontalo. Based on the decision of the Extraordinary Shareholders General Meeting ESGM of PT. Bank SulutGo dated May 8, 2015 by Notary deed number 72 dated May 22, 2015 and the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia is the No. AHU-0935695.AH.01.02. 2015 dated May 23, 2015, and the Decision of the Board of Commissioners of Financial Services Authority OJK No.17 KDK.03 2015 date 23 September 2015, the Bank SulutGo has changed its name to Bank SulutGo. This strategic move not only change the name of the company, but also there is a new spirit for the board of trustees and employees to improve the company’s performance is much better. This new spirit will bring the Bank more sped growth and can compete with other banks. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Disamping itu, guna memenuhi target perusahaan, dan membukukan kinerja positif tahun 2015, maka langkah strategis lainnya yang dilakukan manajemen antara lain: • Mengembangkan jaringan kantor dengan penambahan sebanyak 49 jaringan kantor dan ATM dengan rincian berikut. NO. Provinsi KCP KK Paymen Point ATM 1. Sulawesi Utara 2 9 2 15 2. Gorontalo 1 7 4 9 3. Luar Sulut-Gorontalo - - - - TOTAL 3 16 6 24 49 • Menerbitkan produk dan aktivitas baru, yakni: ü Tabungan Bohusami Produk tabungan ini diperuntukan pada segmen masyarakat menengah ke bawah. Tabungan ini mengedepankan nilai-nilai kedaerahan suku-suku Bohusami. Desain buku tabungan mencerminkan ciri khas daerah-daerah di Sulut dan Gorontalo. Bagi nasabah, tabungan ini menjadi alternatif baru untuk menabung dengan produk yang memiliki fitur kedaerahan yang sesuai daerah Sulut-Gorontalo asal nasabah. Bagi bank tabungan ini diharapkan dapat meningkatkan dana pihak ketiga dengan menonjolkan ciri khas masing-masing cabang. • Pelaksanaan aktivitas baru, yakni: ü Layanan Cash Management bekerjasama dengan seluruh Pemda Sulut dan Gorontalo dengan produk layanan berupa KasDa Online. Sasaran yang ingin dicapai pada aktivitas ini untuk meningkatkan layanan kepada Pemerintah Daerah serta berkontribusi dalam pelayanan publik, maka Bank SulutGo bekerja sama dengan seluruh Pemda di Provinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo dalam hal pelayanan Kas Daerah secara online: 1 Transaksi SP2D 2 Penerimaan Pajak Kendaraan Bermotor melalui Samsat. Layanan ini sudah dirintis dengan membuka Payment Point di sejumlah Kantor Samsat Bagi Pemda layanan ini memberikan kemudahan dan kecepatan dalam bertransaksi. Bagi bank diharapkan dapat meningkatkan dana pihak ketiga, berdampak pada kontinuitas penyaluran kredit PNS serta menjalankan peran agent of developement. • Issuing new products and activities, namely: Bohusami Savings This savings product is intended in the middle to lower segments. These savings are promoting the values Bohusami regional tribes. Savings book design reflects typical of the areas in North Sulawesi and Gorontalo. For customers, these savings into new alternatives for saving money with a product that has features appropriate regional areas Sulawesi-Gorontalo from customers. For the savings banks is expected to increase deposits by accentuating the characteristic of each branch. • Implementation of new activity, namely: Cash Management Services in cooperation with local government throughout North Sulawesi and Gorontalo with KasDa Online services such product. Targets to be achieved in this activity to improve services to local governments and the public to contribute in the service, Bank SulutGo cooperate with all local governments in North Sulawesi and Gorontalo Regional Treasury in terms of services online: 1 Transactions SP2D 2 Acceptance of Motor Vehicle Tax through SAMSAT. This service has been initiated by opening the Payment Point in a number of Samsat Office The local government of this service provides convenience and speed of transactions. For banks expected to increase in third party funds, have an impact on the continuity of lending on civil servants and perform the role of an agent of developement. In addition, in order to meet the target company, and posted a positive performance in 2015, then another strategic move by management include: • Develop a network of offices with the addition of as many as 49 offices and ATM network with the following details. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review KINERJA NON KEUANGAN 1. Pengembangan SDM Bagi manajemen, pengembangan kualitas sumber daya manusia SDMdilakukan sebagai upaya memacu produktivitas dalam memenangkan persaingan yang semakin tajam. Pengembangan Sumber Daya Manusia SDM adalah aspek penting dalam rangka meningkatkan kapasitas dan produktifitas seluruh pegawai di Bank SulutGo. Guna meningkatan produktifitas pegawai dalam rangka pencapaian target bisnis tahun 2015, maka beberapa kebijakan telah diambil manajemen, diantaranya: • Melakukan mutasi dan promosi pegawai secara terencana dan terprogram; • Melaksanakan pendidikan dan pelatihan pegawai secara berjenjang berdasarkan kompetensi; • Mengevaluasi hasil pendidikan dan pelatihan yang telah berjalan secara periodik; • Melakukan assesment oleh konsultan SDM yang independent dan berkompeten; • Peningkatan Kesejahteraan Pegawai dengan menaikan gaji dan tunjangan pegawai yang disesuaikan dengan kondisi dan keuangan bank; • Melaksanakan pengangkatanpengalihan status pegawai Selain itu, beberapa kebijakan lainnya telah dilaksankan manajemen guna meningkatkan system pengelolaan Sumber Daya Manusia SDM, diantaranya: • Merevisi Buku Pedoman Perusahaan BPP bidang Sumber Daya Manusia SDM secara bertahap disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan SDM saat ini; • Membuat dan mengadakan Human Resources Blue Print yang dibantu oleh konsultan bidang SDM yang berkompeten; • Mengembangkan dan menambah fitur pengadministrasian remunerasi pada Sistem HRMS; • Mengelola hasil penilaian KPI pegawai lewat sistem komputerisasi sehingga hasil perolehan KPI tersebut dapat tersimpan dalam database pegawai; • Mengembangkan sistem pengelolaan remunerasi secara bertahap dalam rangka sentralisasi gaji Disamping itu, guna meningkatkan kualitas serta sistem pendidikan dan pelatihan yang dipilih maka manejemen membuat kebijakan diantaranya: • Melaksanakan analisa kebutuhan pendidikan pelatihan dalam rangka penyusunan kurikulum pendidikan dan pelatihan; • Melaksanakan ujian sertifikasi dan refreshment manajemen risiko bagi pejabat-pejabat bank yang diwajibkan oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan; NON-FINANCIAL PERFORMANCE 1. Human Resource Development For management, the quality of human resource development HRD as part of efforts to spur productivity in winning the increasingly sharp competition. Human Resource Development HRD is an important aspect in order to increase the capacity and productivity of all employees in the Bank SulutGo. In order to increase the productivity of employees in the achievement of business targets by 2015, then the management has taken a number of policies, including: • Perform transfers and promotions were planned and programmed; • Implement education and training of employees in phases based on competence; • Evaluate the results of education and training that have run periodically; • Conduct assessment by independent consultants and competent human resources; • Employee Welfare Improvement by raising salaries and employee benefits that are tailored to the financial conditions and banks; • Implement the appointment transfer of employee status In addition, several other measures have management are conducted to improve the management system of Human Resources HR, including: • Revise Handbook Company BPP ofHuman Resources HR is gradually adjusted to the conditions and needs of the current human resources; • Create and organize Human Resources Blue Print assisted by competent human resources consultant; • Develop and expand the features of administration and remuneration of the HRMS system; • Manage employee KPI assessment results through a computerized system so that the results of the acquisition of the KPIs can be stored in the database of employees; • Develop a gradual remuneration management system in order to centralize payroll In addition, in order to improve the quality as well as education and training system is selected, then the management made a policy include: • Conducting a needs assessment of education and training in preparing the curriculum and training; • Implement certification exam and refreshment of risk management for the bank officials who are required by Bank Indonesia and the Financial Services Authority; Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement • Melakukan sertifikasi bagi jabatan-jabatan profesional seperti auditor, perpajakan, akuntansi, dan teknologi informasi. Kebijakan manajemen yang paling penting dalam rangka meningkatkan kapasitas dan produktifitas seluruh pegawai di Bank SulutGo adalah penerapan sanksi hukuman berat bilamana ada pegawai yang membuat fraud dibidang keuangan atau mencoba mengutak-atik sistemprogram teknologi informasi TI baik yang mengakibatkan kerugian materiil ataupun inmateriil bagi perusahaan. 2. PENGEMBANGANTEKNOLOGI INFORMASI TI Dalam dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi adalah unsur utama dalam strategi bisnis dalam mendukung proses inovasi produk dan jasa. Untuk mendukung seluruh kebutuhan operasional, pengembangan bisnis bank, dan kinerja perusahaan ditahun 2015, maka Bank SulutGo melakukan pengembangan teknologi informasi bank diantaranya: • Mengembangkan, mengelola dan memelihara proses bisnis berbasis teknologi informasi melalui berbagai system aplikasi perbankan dan system jaringan data yang menghubungkan semua Kantor, Terminal ATM dan DRC; • Mengembangkan aplikasi untuk dukungan ke unit kerja terkait maupun instansi pemerintahan lainya: - BI RTGSSSSS Generasi II; - XBRL; - MPN Generasi II; - SKN Generasi II; - Siskohat • Mempersiapkan implementasi kartu berbasis CHIP; • Pengembangan fitur ATM, CDM serta otomasi payment point pada teller termasuk BPDnet Online; • Pengembangan Delivery Channel, diantaranya: - EDC; - Phone Banking; - Mobile Banking • Secara periodik melakukan evaluasi terhadap performasi aplikasi core banking, switching ATM, Jaringan Data Komunikasi dan DRC. Guna meningkatkan kesiapan infrastruktur Teknologi Informasi agar aman, lancar dan efisien, maka manajemen telah melakukan kebijakan diantaranya: • Secara berkala mengadakan uji coba terhadap Online Backup dan Operasional DRC • Melakukan penggantian aplikasi ATM Switching termasuk penyiapan perangkat keras dan lisensi software dan database; • Mengembangkan aplikasi middleware sebagai interface • Perform certification for professional positions such as auditor, tax, accounting, and information technology. Management policy is most important in order to increase the capacity and productivity of all employees in the Bank SulutGo is the sanction of severe punishment if there is an employee who made fraud in financial or attempting to tamper with the system information technology program IT both of which result in material loss or inmateriil for company. 2. INFORMATION TECHNOLOGY DEVELOPMENT IT In the banking world, the development of information technology is a key element in its business strategy to support product and service innovation process. To support all the operational needs, business development bank, and the company’s performance by 2015, the Bank SulutGo perform bank of information technology development include: • Develop, manage and maintain information technology- based on business processes through various banking application systems and data network system that connects all offices, ATM Terminal and DRC; • Develop an application for support to relevant work units and other government agencies: - The RTGS SSSS 2nd Generation; - XBRL; - MPN 2nd Generation; - SKN 2nd Generation; - Siskohat • Prepare implementation of CHIP-based card; • Development features of ATM, CDM and payment point at the teller automation including BPDnet Online; • Development Delivery Channel, among others: - EDC; - Phone Banking; - Mobile Banking • Periodically evaluate the application of core banking performance, ATM switching, Data Communication Networks and DRC. In order to improve the readiness of IT infrastructure for safe, smooth and efficient, management has made the policy are: • Periodically conduct tests on Online Backup and Operations DRC • Perform replacement ATM switching applications including the preparation of hardware and licenses softwaredandatabase; • Develop a middleware application as an interface to the Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review ke core banking; • Meningkatkan pengamanan operasional tekonologi informasi dengan memakai Firewall dan Anti Virus pada semua unit kantor operasional; • Melanjutkan pembenahan jaringan Local Area Network LAN pada kantor operasional dan ATM Bank SulutGo Go; • Melakukan peremajaanpenggantian PC Client yang sudah tidak layak lagi Disamping itu, guna memenuhi kecukupan Sumber Daya Manusia untuk bidang teknologi informasi,maka manajemen telah melakukan kebijakan diantaranya: • Penempatan staff pada fungsi-fungsi organisasi TI sesuai struktur organisasi yang baru termasuk penambahan personil pada posisi yang belum terisi; • Mengikutsertakan staf TI dalam pendidikan, pelatihan dan seminar di bidang Teknologi Informasi maupun perbankan; • Mempersiapkan tenaga system analis dan programmer maupun rekrutmen tenaga IT-Expert dalam rangka penyelenggaraan IT yang mandiri. 3. SISTEM PENGENDALIAN INTERN Sistem Pengendalian Intern yang efektif merupakan mekanisme pengawasan yang ditetapkan manajemen Bank SulutGo secara berkesinambungan, guna : • Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank; • Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat; • Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku; • Meningkatkan efektifitas organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya. Terselenggaranya Sistem Pengendalian Intern Bank yang handal dan efektif menjadi tanggung jawab dari pengurus Bank. Sebagai bagaian dari pengurus Bank, maka Direksi juga berkewajiban untuk meningkatkan budaya risiko yang efektif pada organisasi Bank dan memastikan hal tersebut melekat di setiap jenjang organisasi. Direksi secara langsung maupun tidak langsung yakni melalui Satuan Kerja Audit Intern SKAI dan Satuan Kerja Manajemen Risiko telah melaksanakan Sistem Pengendalian Intern dan Sistem Manajemen Risiko yang efektif dan handal guna mendukung kegiatan operasional bank yang sehat. Hal ini dibuktikan dengan turunnya tingkat Fraud dan permasalahan hukum yang dihadapi Bank SulutGo di tahun 2015. core banking; • Improve operational security information technology by using Firewall and Anti-Virus on all units operating offices; • Continuing improvement of Local Area Network LAN in an operational office and ATM Bank SulutGo Go; • Doing renovation replacement of PC Client is no longer feasible In addition, in order to fulfill their Human Resources for information technology, management has done some policies include: • The placement of staff in the IT organization functions according the new organizational structure, including the addition of personnel in positions unfilled; • Involve IT staff in education, training and seminars in the field of Information Technology and banking; • Prepare the power system analysts and programmers as well as the recruitment of IT-Expert in the course of an independent IT. 3. INTERNAL CONTROL SYSTEMS Effective Internal Control System is a monitoring mechanism set Bank SulutGo management on an ongoing basis, in order to: • Maintaining and securing the assets of the Bank; • Ensure availability of more accurate reports; • Improve compliance with applicable regulations; • Improve the effectiveness of the organization and improve cost efficiency. The implementation of the Internal Control System Bank reliable and effective is the responsibility of the Bank’s management. As this part of the Bank’s management, the Directors is also responsible for fostering a culture of effective risk on the organization of the Bank and ensure it is inherent in every level of the organization. Directors directly or indirectly, ie through the Internal Audit Unit SKAI and Risk Management Unit has implemented the Internal Control System and Risk Management System is an effective and reliable to support a sound bank operations. This is evidenced by the decline in the level of fraud and legal problems faced by the Bank SulutGo in 2015. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Perkembangan industri perbankan yang pesat ditandai dengan semakin kompleksnya produk dan jasa yang ditawarkan kepada masyarakat sebagai pengguna layanan perbankan. Eskalasi peningkatan bisnis dan kegiatan bank, memunculkan dampak terjadinya eksposur risiko bank, baik resiko pasar, resiko likuiditas maupun resiko operasional. Mitigasi terhadap fenomena perkembangan perbankan memerlukan suatu tatanan yang baik untuk mengelola industri perbankan. Tatanan tersebut dikenal dengan nama Good Corporate Governance GCG, atau tata kelola perusahan, untuk melindungi semua kepentingan termasuk stakeholders dan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku secara umum pada industri perbankan. Pelaksanaan Good Corporate Governance berasaskan pada 5 lima prinsip dasar yakni: • Transparansi transparancy, yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan. • Akuntabilitas accountability, yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggung jawaban organ bank sehingga pengelolaaannya berjalan secara efektif. • Pertanggungjawaban responsibility, yaitu kesesuaian pengelolaan bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. • Indenpendensi independency, yaitu pengelolaan bank secara profesional tanpa pengaruhtekanan dari pihak manapun. • Kewajaran fairness, yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholder yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Guna mendukung dan mengoptimalkan penerapan prinsip- prinsip Good Corporate Governance di atas, Bank SulutGo berupaya mengimplementasikan pelaksanaannya secara menyeluruh dan berkesinambungan dalam setiap aktifitas usaha operasional oleh seluruh tingkatan atau jenjang organisasi yakni seluruh pengurus dan karyawan Bank mulai dari Dewan Komisaris, Direksi dan sampai pada pegawai tingkatan paling bawah. Penerapan Good Corporate Governance Bank SulutGo pada tahun 2015 diarahkan pada komitmen terhadap upaya perbaikan penerapan Good Corporate Governance Bank yang disarankan oleh pihak Otoritas Jasa Keuangan OJK yang mencakup upaya pemantapan fungsi Kepatuhan Bank terhadap ketentuan yang berlaku, penanganan benturan kepentingan, penerapan fungsi IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE The rapid development of the banking industry is characterized by increasing complexity of products and services offered to the public as users of banking services. Escalation increase in business and the activities of banks, led to the impact of the bank’s risk exposure, both market risk, liquidity risk and operational risk. Mitigate the phenomenon of banking development requires a good order to manage the banking industry. The order known as the Good Corporate Governance GCG, or corporate governance, to protect all interests include stakeholders and compliance with laws and ethical values that apply generally to the banking industry. Implementation of Good Corporate Governance are basically five 5 basic principles are: • Transparency, namely openness in expressing their material and relevant information as well as transparency in the decision making process. • Accountability, namely clarity of functions and implementation of organ bank accountability so that effective management. • Responsibility, the bank management conformity with the legislation in force and the principles of sound bank management. • Independency, the bank management in a professional manner with no influence pressure from any party. • Fairness, namely justice and equality in fulfilling the rights of stakeholders arising under treaties and legislation in force. To support and optimize the application of the principles of good corporate governance, the Bank SulutGo sought to applied implementation of comprehensive and sustainable in every activity of business operations by all levels of the organization of the entire board and employees of the Bank from the Board of Commissioners, Directors and to the employees the lowest level. Implementation of Good Corporate Governance Bank SulutGo in 2015 directed on its commitment to efforts to improve the implementation of Good Corporate Governance Bank suggested by the Financial Services Authority OJK, which includes efforts to stabilize the function of Compliance to the regulations, the handling of conflicts of interest, the implementation of the audit function, implementation of risk management and the Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review audit, penerapan manajemen risiko serta transparansi kondisi keuangan bank. Diharapkan komitmen tersebut akan semakin memperkuat implementasi GCG dan memperbaiki kualitas komposit GCG Bank SulutGo, sehingga pada akhirya GCG Bank SulutGo menjadi suatu culture GCG, yang berkembang dan dinamis. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CSR Pencapaian kinerja Bank SulutGo tidak hanya berorientasikan pada pencapaian keuntungan yang sebesar-besarnya saja, tetapi juga mempertimbangkan keberlanjutan perusahaan melalui pemenuhan tanggung jawab sosial baik kepada masyarakat, lingkungan, nasabah serta karyawan. Pemenuhan tanggung jawab sosial tersebut didasarkan pada keyakinan bahwa kinerja jangka panjang Bank SulutGo tidak hanya tergantung pada kinerja keuangan tetapi juga tergantung pada relasi dengan para pemangku kepentingan. Tanggung jawab sosial perusahaan terbagi dalam 3 pilar utama yang terdiri dari: • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan, serta lingkungan hidup. • Tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen. Berbagai program-program dan kebijakan telah dilaksanakan Bank SulutGo dengan realisasi penggunaan dana sebesar Rp.16.877.500.000 pada tahun 2015, mengalami kenaikan dari tahun sebelumnya yakni sebesar Rp.11.814.145.000 pada tahun 2014. Laporan lengkap mengenai hal ini, kami laporkan dalam Laporan CSR dan Laporan Keberlanjutan sustainability report Bank SulutGo. PROSPEK USAHA BANK DI TAHUN 2016 Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2016 di prediksikan Bank Dunia atau World Bank akan tumbuh mencapai 5,3. Proyeksi ini lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi pada tahun ini yang diprediksi hanya 4,7. Sedangkan Bank Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi Indoensia di tahun 2016 pada posisi yakni 5,2-5,6. Prediksi tersebut dikarenakan paket kebijakan yang dikeluarkan pemerintah mulai terasa atau menunjukan dampak positif di masyarakat pada 2016. Proyeksi tersebut juga didasari kondisi perekonomian Indonesia di 2016 juga didukung oleh meningkatnya belanja infrastrukur oleh pemerintah maupun swasta. transparency of the bank’s financial condition. The commitment is expected to further strengthen of GCG implementation and improve the quality of GCG composite Bank SulutGo, so finally that the GCG Bank SulutGo become a GCG culture, a thriving and dynamic. CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY CSR Bank SulutGo performance achievement not only orients on achieving maximum profits, but also consider the sustainability of the company through the fulfillment of social responsibility both to the community, the environment, customers and employees. Fulfillment of social responsibility is based on the belief that the long-term performance Bank SulutGo depends not only on financial performance but also on relations with stakeholders. Corporate social responsibility is divided into 3 main pillars comprising: • Corporate social responsibility associated with labor, healthy and safety. • Corporate social responsibility related to social and community development, and the environment. • Corporate social responsibility associated with our responsibilities to consumers. Various programs have been implemented and the policy of the Bank SulutGo with realization of Rp.16,877,500,000 in 2015, an increase from the previous year, amounting Rp.11,814,145,000 in 2014. A full report on this matter, we report in the CSR and Sustainability Report of Bank SulutGo. BANK BUSINESS PROSPECT IN 2016 Indonesia’s economic growth in 2016 in predicting the World Bank will grow to 5.3. This projection is higher than the economic growth this year predicted only 4.7. Meanwhile, Bank Indonesia predicts economic growth of Indonesia in 2016 at a position which is 5.2 -5.6. Such predictions due to packet government policies began to feel or show a positive impact in the community in 2016. This projection is also based on the Indonesian economy in 2016 was also supported by increased infrastructure spending by the government and private sectors. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Sementara itu, Bank Indonesia memprediksikan pertumbuhan ekonomi Provinsi Sulut pada kisaran 6,4 sampai dengan 6,8.Penggerak perekonomian Sulut di tahun 2016 dipengaruhi oleh sektor, yaitu Perdagangan, Hotel dan Restoran PHR yang harapannya akan naik. Sementara itu, produk perikanan khususnya suplay ikan dari Bitung, banyak dipengaruhi oleh kebijakan Menteri Kelautan dan Perikanan, dimana suplay ikan akan meningkat. Komoditas turunan kelapa juga meningkat. Ketergantungan struktur industri Sulut berbasis ‘agro-marine’ sangat kuat, karena bersifat ‘follower’ atas harga dan spesifikasi pasar, diversifikasi produk turunan ekspor masih sedikit. Kawasan Ekonomi Khusus KEK di Bitung dan kawasan industri penunjang akan bangkit dan menjadi lebih besar. Ini karena banyaknya potensi pasar seperti produk ikan, kelapa, dan cengkih yang diekspor ke USA, Australia, Eropa, Asia Pasifik serta Timur Tengah. Tentu ada prospek besar untuk mendongkrak secara fundamental, baik volume, nilai, variasi produk unggulan daerah. Program pengembangan pariwisata dengan tagline “Mari Jo Ka Manado” MJKM berdampak sangat positif guna menggairahkan ekonomi pariwisata dan perekonomian masyarakat Provinsi Sulut secara keseluruhan. Selanjutnya, Bank Indonesia memprediksikan prospek pertumbuhan ekonomi provinsi Gorontalo pada kisaran 6,4 sampai dengan 6,9. Pertumbuhan tersebut akan ditopang oleh konsumsi rumah tangga dan investasi dari sisi penggunaan, serta lapangan usaha pertanian dan lapangan usaha konstruksi dari sisi penawaran. Selain itu, terdapat beberapa proyek infrastruktur baru, seperti pengembangan akses jalan Tilamuta- Pohuwato, infrastruktur pendukung lumbung pangan nasional, pembangunan infrastruktur pengendalai banjir dan berbagai infrastruktur drainase kota. Kesiapan Gorontalo untuk menapaki era MEA diimplementasikan melalui program “Membangun Desa dari Gorontalo”, Provinsi Gorontalo berupaya menguatkan perekonomiannya dengan program ekonomi kerakyatan. Komitmen Pemerintah Daerah Provinsi Gorontalo tersebut tercermin dari porsi Anggaran Pendapatan Belanja Daerah APBD yakni, 70 dari APBD- nya yang berjumlah Rp.1,1 triliun digelontorkan untuk pengembangan perekonomian rakyat. Alasan kuat prioritas Pemerintah Daerah Provinsi Gorontalo atas porsi APBD tersebut, karena mayoritas masyarakat Gorontalo tinggal di desa-desa, dengan mata penghidupan petani, nelayan, serta peternak. Karenanya, desa yang harus dibangun, mulai dari infrastruktur hingga perekonomiannya. Meanwhile, Bank Indonesia predicts economic growth of North Sumatra province in the range of 6.4 to 6.8 .Penggerak Sulut economy in 2016 was influenced by the sector, namely trade, hotels and restaurants PHR, which it hopes will naik. Meanwhile, fishery products, especially fish supply from Bitung, heavily influenced by the policies of the Minister of Marine and fisheries, which will increase the fish supply. Coconut commodities derivatives has also increased. Depend- ency-based industrial structure of North Sulawesi ‘agro-marine’ is very powerful, because it is a ‘follower’ on price and specifica- tion market, diversify export products are still a little derivative. Special Economic Zones SEZ in the area of Bitung and support- ing industries will rise up and become bigger. This is because of the many potential markets such as fish products, coconut, and cloves are exported to USA, Australia, Europe, Asia Pacific and the Middle East. Of course there are great prospects to boost fundamentally, good volume, value, superior product variations. Tourism development program with the tagline “Mari Jo Ka Manado” MJKM positive impact on tourism and the economy in order to stimulate the economy of North Sulawesi province society as a whole. Furthermore, Bank Indonesia predicts economic growth prospects Gorontalo province in the range of 6.4 to 6.9. The growth will be supported by domestic consumption and investment in terms of use, as well as the business field of agricultural and construction business sector of the supply side. In addition, there are several new infrastructure projects, such as the development of access roads Tilamuta-Pohuwato, supporting infrastructure as the national food, infrastructure development pengendalai flooding and drainage infrastructure. Gorontalo readiness to tread the MEA era implemented through the program “Building a Village from Gorontalo”, Gorontalo Province seeks to strengthen its economy with populist economic program. Gorontalo Provincial Government’s commitment is reflected in the portion of the local budget APBD, ie, 70 of its budget amounting to Rp.1.1 trillion disbursed for the economic development of the people. Compelling reasons Gorontalo Provincial Government priorities on the portion of the budget, because the majority of Gorontalo people living in villages, with a livelihoods for farmers, fishermen and breeder. Therefore, the village should be built, ranging from infrastructure to its economy. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Melihat prospek tersebut dan melihat kekuatan serta kemampuan bank, maka Bank SulutGo akan fokus pada penyaluran kredit mikro di tahun 2016 sebagai rencana untuk mencapai target pertumbuhan kredit perusahaan sebesar 15, walaupun ada kredit konsumer yang merupakan captive market bank. Untuk kredit konsumer akan terus didorong juga, namun bank fokus pada mikro yang akan disalurkan untuk sektor pertanian, perikanan, perkebunan, peternakan dan usaha produktif milik rakyat lainnya dengan peningkatan yang ditargetkan akan meningkat 60. Dengan melihat prospek tersebut juga, maka Bank SulutGo menetapkan proyeksi target kinerja keuangan ditahun 2016 sebagi berikut: • TOTAL ASET Total aset setelah kompensasi RAK pada tahun 2016 diproyeksikan bertumbuh 17,43. • AKTIVA PRODUKTIF Pertumbuhan aktiva produktif dari tahun 2015 ke 2016 sebesar 15,44. • PEMBERIAN KREDIT Kredit yang diberikan pada tahun 2016 diproyeksikan bertumbuh 15,62. • AKTIVA TETAP DAN INVENTARIS Realisasi aktiva tetap dan inventaris pada tahun 2016 diproyeksi bertumbuh 93,23 yang diantaranya terdapat 14,16 pertumbuhan aktiva tetap dan inventaris 8,21. • DANA PIHAK KETIGA Kinerja penghimpunan dana pada tahun 2016 diperkirakan bertumbuh 15,38 dengan kontribusi terbesar disumbang oleh Giro yang bertumbuh 40,86, diikuti tabungan 20,12 dan deposito hanya bertumbuh 6,32 sebagai bagian dari upaya untuk menurunkan porsi depositodari total DPK. • PENDAPATAN Total pendapatan tahun 2016 bertumbuh 30,09, dimana pendapatan bunga bertumbuh 19,95 serta pendapatan operasional akan tumbuh pada posisi 30,12. • BIAYA Jumlah biaya yang akan direalisasi pada tahun 2016 direncanakan bertumbuh 29,87. Diantara komponen biaya yakni biaya tenaga kerja bertumbuh 36,74 sedangkan overhead cost tumbuh 18,06. • LABA RUGI Pertumbuhan laba bruto diperkirakan bertumbuh 32,07 dari tahun 2015. Hal ini didorong pertumbuhan bunga pinjaman sebesar 19,95 serta perbaikan pengelolaan surat berharga yang sebelumnya merugi. Seeing these prospects and see the power and the ability of banks, the Bank SulutGo will focus on micro loans in 2016 as a plan to achieve the company’s loan growth of 15, although there was a consumer loan bank which is a captive market. For consumer loan will continue to push as well, but the bank will focus on micro-channeled to agriculture, fisheries, plantation, livestock and other productive enterprises belong to the people with an increased target will be increased by 60. With also viewed these prospects, the Bank SulutGo projected financial performance targets set in the year 2016 as follows: • TOTAL ASSETS Total assets after compensation RAK in 2016 is projected to grow 17.43. • EARNING ASSETS The growth of earning assets from 2015 to 2016 amounted to 15.44. • LENDING Lending in 2016 is projected to grow 15.62. • FIXED ASSETS AND INVENTORY The realization of fixed assets and inventory in 2016 is projected to grow 93.23 that of which there are 14.16 fixed assets and inventory growth of 8.21. • THIRD-PARTY FUNDS Funding performance in 2016 is expected to grow 15.38 with the largest contribution contributed by Giro which grew 40.86, 20.12 followed by savings and time deposit only grew 6.32 as part of an effort to reduce the share of deposits of total deposits. • INCOME Total income in 2016 grew 30.09, of which interest income grew 19.95 and operating income to grow at 30.12 position. • EXPENSES The amount of expenses to be realized in 2016 is planned to grow 29.87. Among the components of the expenseses of labor espense grew 36.74 while overhead costs grew 18.06. • EARNING AND LOSS Growth in gross earning is expected to grow 32.07 from 2015. This growth is driven interest rate of 19.95 and improved management of securities previously losers. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement • MODAL Rencana perubahan modal tahun 2016 antara lain rencana penambahan modal dari pemegang saham lama existing share holders yang diprediksi mencapai Rp. 139.287 juta atau naik 21,02 dari posisi akhir tahun 2015. Adapun untuk rencana initial public offering IPO, sesuai putusan RUPS, Direksi diinstruksikan untuk melakukan kajian dan persiapan. Sedangkan right issue dan penerbitan surat berharga yang bersifat ekuitas belum menjadi bagian dari rencanan permodalan tahun 2016. Namun apabila posisi KPMMCAR berada dibawah batas minimum Kebijakan Umum Direksi 2016 yakni 13, maka Bank SulutGo berencana mengadakan pinjaman subordinasi sesuai ketentuan yang berlaku. Upaya Pemerintah Pusat untuk menumbuhkan perekonomian di tahun 2016 sangat luar biasa dan pantas untuk diapresiasi. Berbagai deregulasi telah diluncurkan dan telah diimplementasikan dalam bentuk paket kebijakan ekonomi. Disamping itu, Pemerintah Pusat melalui Kemenko Perekonomian dan Kemenkeu dan juga OJK, telah sepakat untuk menurunkan suku bunga Dana Pihak Ketiga DPK dengan meminta perusahaan BUMN dan Pemda menempatkan DPK mereka di perbankan dengan tingkat bunga 5. Tentunya pemerintah berharap akan berdampak rendahnya “Cost of Fund” perbankan, sehingga dapat terciptanya suku bunga kredit dibawah level 10 atau istilah popolernya pada level single digit. Meski ditanggapi berbeda-beda, namun komitmen ini menjadi angin segar bagi dunia perbankan untuk menuju bunga pinjaman single digit yang notabanenya untuk menumbuhkan UMKM. Perubahan Susunan Direksi Sampai dengan akhir tahun 2015, tidak terjadi perubahan komposisi Direksi Bank SulutGo, yaitu berjumlah 5 lima orang. Dengan demikian, susunan Direksi Bank SulutGo ditahun 2015 adalah sebagai berikut: • CAPITAL Planning on capital changes in 2016 include a capital increase of the existing shareholders are predicted to reach Rp. 139,287 million or an increase of 21.02 from the end of 2015. As for the planned initial public offering IPO, according to the decision of the SGM, the Directors instructed to conduct a study and preparation. While the rights issue and the issuance of equity securities that are not yet part of the plan to the capital in 2016. However, if the position of CAR CAR is below the minimum threshold of Directors of Public Policy in 2016 that is 13, the Bank SulutGo plans to hold a subordinated loan accordance with applicable regulations. Central Government’s efforts to grow the economy in 2016 was exceptional and deserved to be appreciated. Deregulation has been launched and has been implemented in the form of economic policy package. In addition, the Central Government through the Ministry for Economic Affairs and the Ministry of Finance and the OJK, has agreed to lower the interest rates on Third Party Fund TPF by requiring state-owned enterprises and local governments put their TPF in the bank with an interest rate of 5. Surely the government hopes will impact the low “Cost of Fund” banks, so as to create loan interest rates below the level of 10 or terms popolernya at single digit level. Although the response is different, but this commitment into fresh air for the banking sector’s lending to the single digit notabanenya to foster SMEs. Changes in Directors As of the end of 2015, no changes in the composition of the Directors of Bank SulutGo, which amounted to 5 five people. Accordingly, the Directors of Bank SulutGo 2015 are as follows: Nama Jabatan Position Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director Novi V. B Kaligis Direktur Pemasaran Marketing Director Felming Harun Direktur Umum General Affair Director Jeffry Salilo Direktur Kepatuhan Compliance Director Judy Koagow Direktur Operasional Banking Operation Director Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review APRESIASI DAN PENGHARGAAN Akhirnya, kepada para pemegang saham, regulator, dan pemangku Kepentingan, kami mengucapkan terima kasih atas dukungan dan kepercayaan yang diberikan kepada Direksi dan jajaran pegawai Bank selama kami menjalankan amanat dan mengoperasikan Bank. Dan juga kepada Dewan Komisaris,kami mengucapkan terima kasih atas dukungan dan saran yang diberikan selama ini. Ucapan terima kasih kami sampaikan juga kepada para mitra bisnis kami, terutama nasabah dan pihak-pihak lain yang tidak dapat kami sebutkan satu per satu di sini. Secara khusus kami sampaikan ucapan terima kasih kepada para nasabah kami yang telah memberikan kepercayaan dan selalu bertransaksi dengan Bank SulutGo. Kepercayaan, kerjasama dan dukungan tersebut memberikan semangat bagi kami untuk “Tumbuh Bersama Mewujudkan Harapan” menjadikan Bank SulutGo sebagai bank kebanggaan yang dimiliki masyarakat Sulut dan Gorontalo. Kami berkomitmen akan selalu menjadi motor pengerak perekonomian daerah dalam meningkatkan perekonomian masyarakat. MANADO, April 2016 JOHANIS CH. SALIBANA DIREKTUR UTAMA PRESIDENT DIRECTOR APPRECIATION AND AWARDS Finally, to shareholders, regulators, and stakeholders interests, we thank you for your support and trust given to Directors and employees of the Bank during our ranks to run and operate the Bank’s mandate. And also to the Board, we thank you for the support and advice given over the years. Our gratitude also goes to our business partners, especially customers and other parties that we can not mention one by one here. In particular we would like to thank you to our customers who have given confidence and always transact with the Bank SulutGo. Trust, cooperation and support it provides encouragement for us to “Growing Together to Realize the Expectation” makes BankSulutGo as the bank of pride in the communities of North Sulawesi and Gorontalo. We are committed will always be the driving force of the regional economy in improving the economy. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 64 tahun. Warga Negara Indonesia. Lahir di Tataaran tangal 01 Juni 1951. Pendidikan terakhir Lulusan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sam Ratulangi Manado. Riwayat pekerjaan pernah menjabat sebagai Kepala Badan Pengawas Provinsi Sulawesi Utara, dan menjabat sebagai Sekretaris Pemerintahan Provinsi Sulawesi Utara. Diangkat sebagai Komisaris Utama PT Bank SulutGo sejak Oktober 2007, hasil RUPS Februari 2012 Jabatan Beliau diperpanjang untuk periode Jabatan ke -2 menjadi Komisaris Bank SulutGo. 64 years. Indonesian citizen. Born in Tataaran dated June 1, 1951. Last Education Graduate Faculty of Social and Political Sciences, University of Sam Ratulangi Manado. Employment history has served as Head of the Supervisory Board of North Sulawesi Province, and served as Secretary of the Provincial Government of North Sulawesi. Appointed as President Commissioner of PT Bank SulutGo since October 2007, the SGM in February 2012 he extended position for the 2nd period position to become Commissioner of Bank SulutGo. Robby J. Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner PROFIL DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 71 tahun. Warga negara Indonesia. Lahir di Bukit Tinggi pada tanggal 16 Agustus 1944. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Andalas Padang Sumatera Barat. Memulai karir Perbankan di Bank Indonesia pada tahun 1974. Pernah menjabat sebagai Deputi Direktur Unit Khusus Investigasi Perbankan Bank Indonesia, kemudian menjadi staff ahli pada Badan Penyehatan Perbankan, saat ini juga menjabat sebagai Anggota Komite Audit PT Bank Mega Tbk, di angkat menjadi Komisaris Bank SulutGo pada tahun 2012. 71 years. Indonesian citizen. Born in Bukit Tinggi on August 16, 1944. Getting a degree in Economics from the University of Andalas Padang West Sumatra. Starting his Banking career in Bank Indonesia in 1974. He served as Deputy Director of the Special Unit for Banking Investigation of Bank Indonesia, later became an expert staff at the Indonesian Bank Restructuring Agency, currently also serves as a Member of the Audit Committee of PT Bank Mega Tbk, was recruited as a Commissioner of Bank SulutGo in 2012. Mustamir Bakri Komisaris Independen Independent Commissioner Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 58 tahun. Lahir di Kotamabagu pada tanggal 24 Agustus 1957. Pendidikan terakhir lulusan Fakultas Hukum Universitas Islam Indonesia Yogyakarta tahun 1983. Memulai karirnya di PT Bank SulutGo pada tahun 1990. Pernah menjabat sebagai Pj. Kepala Seksi Pemasaran Bank SulutGo Cab. Gorontalo, Kepala seksi pemasaran Bank SulutGo Cab.Gorontalo, Kepala seksi Kredit Usaha pada Biro Pemasaran, Kepala Bagian Kredit Umum, Pemimpin PT Bank SulutGo Cab.Kotamobagu. Diperbantukan pada Divisi Kredit, Senior Analis Kelompok Perencanaan pada Divisi Perencanaan, Senior Legal Officer, Kelompok Kebijakan Hukum pada Divisi MRK, Pimkel Penyelesaian Kredit pada Divisi Kredit, Pimkel Penyelesaian Kredit Divisi Kredit. Sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko MRK, beliau dipercaya sebagai Pemimpin Kelompok Kebijakan Hukum Divisi MRK. Dan Saat ini beliau menjabat sebagai Komisaris. 58 years. Born in Kotamobagu on August 24, 1957. Last education law graduate of Islamic University of Indonesia, Yogyakarta year 1983. He started his career at PT Bank SulutGo in 1990. He has served as Acting Section Head of Marketing Bank SulutGo Gorontalo Branch, section head of marketing Bank SulutGo Gorontalo branch, section head of the Credit Marketing Bureau, Head of Public Credit, Branch Manager of PT Bank SulutGo Kotamobagu branch, Assigned to the Loan Division, Senior Analyst Planning Group in the Planning Division, Senior Legal Officer, Group Policy and Law on MRK Division, Head of Settlement Loans at Loan Division, Head of Settlement Loans in Loan Division. Prior to serving as Head of Risk Management Division MRK, he was appointed as Group Chief Legal Policy of MRK Division. And currently serves as a Commissioner. PROFIL DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE Effendy Manoppo Komisaris Commissioner Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 64 tahun. Lahir di Sonder pada tanggal 24 September 1951. Lulus sebagai Sarjana Ekonomi di Universitas Sam Ratulangi Manado dan meraih Gelar Megister Manajemen di Universitas yang sama. Diawal karirnya pada tahun 1980, Ia pernah menjabat sebagai Staff Pada Bagian Kredit di BPD Sulawesi Utara PD. Kemudian menjabat sebagai Staff Pada Biro Perencanaan pada tahun 1980 dan Kepala Bagian Kredit Investasi pada tahun 1981 di Bank Sulawesi Utara Sulut, sebagai Counterpart P3K di Bank Indonesia Manado pada tahun 1983, sebagai Kepala Bagian KasPengelolaan Dana di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Kepala Bagian Kredit Umum di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Wira Pembahas Biro Kredit Investasi di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Pj. Kepala Biro Keuangan dan Akuntasi di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Kepala Biro Keuangan dan Akuntasi di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Pemimpin Cabang Gorontalo di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Pemimpin Cabang Tondano di BPD Sulawesi Utara PD, sebagai Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara PD. Selanjutnya menjabat sebagai Pjs Direktur Utama di samping sebagai Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara PT, sebagai Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara PT, sebagai Direktur Kepatuhan di samping Direktur Umum di BPD Sulawesi Utara PT, sebagai Pjs. Direktur Utama di BPD Sulawesi Utara PT, sebagai Direktur Utama di BPD Sulawesi Utara PT, sebagai Komisaris Utama di BPR Primaesa Sejahtera, pada tahun 2013 diangkat sebagai Komisaris di PT Bank SulutGo. 64 years. Born in Sonder, on September 24, 1951. He graduated as a Bachelor of Economics at the University of Sam Ratulangi and got Megister Management degree at the same university. At the beginning of his career in 1980, he served as Staff In the Loan division in BPD North Sulawesi PD. Later served as Staff On Planning Bureau in 1980 and Head of Investment loan in 1981 in the Bank of North Sulawesi Sulut, as Counterpart P3K in Bank Indonesia Manado in 1983, as Head of Cash Fund Management in BPD North Sulawesi PD, as Head of Public Credit in BPD North Sulawesi PD, as discussant Investment loan Bureau in BPD North Sulawesi PD, as Pj. Head of Finance and Accounting in BPD North Sulawesi PD, as Head of Finance and Accounting in BPD North Sulawesi PD, as Gorontalo Branch Manager in BPD North Sulawesi PD, as Tondano Branch Manager in BPD North Sulawesi PD, as General Affair Director in BPD North Sulawesi PD. Later served as Acting Director in addition to acting as General Affair Director at the BPD North Sulawesi PT, as General Affair Director in BPD North Sulawesi PT, as Compliance Director in addition to the General Affair Director in BPD North Sulawesi PT, as Acting. President Director in BPD North Sulawesi PT, as President Director of BPD North Sulawesi in PT, as the Commissioner at BPR Primaesa Sejahtera, in 2013 was appointed as a Commissioner of PT Bank SulutGo. Alexius Lembong Komisaris Independen Independent Commissioner Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE 52 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 6 Januari 1963. Ia memulai karirnya di BPD Sulut sebagai Pelaksana pada Biro Penelitian dan Perencanaan, Kepala Perencanaan dan Promosi di Biro Penelitian dan Perencanaan, Senior Account Officer bagian Kredit, Kepala Bagian Kredit pada Divisi Pemasaran Komersial, Pemimpin Cabang Bank BPD Sulut Tahuna, Kepala Cabang Kotamobagu, Pemimpin Divisi Kredit, Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis dan kemudian diangkat menjadi Direktur Utama Bank SulutGo sejak Februari 2012 berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. 52 years. Born in Manado on January 6, 1963. He began his career in BPD North Sulawesi as the Executive Bureau of Research and Planning, Head of Planning and Promotion of the Research and Planning Bureau, Senior Account section Credit Officer, Department Head of Commercial Credit in Marketing Division, Branch Mangar of Bank BPD Sulawesi Tahuna, Kotamobagu Branch Manager, Head of Loan Division, Head of Business Development Division and later became President Director of Bank SulutGo since February 2012 based on the decision of the SGM dated 10 February 2012. Getting a degree in Economics and a Masters in Management from the University of Sam Ratulangi. Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 48 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 11 Februari, 1967. Memulai karir di Bank SulutGo sebagai Biro Administrasi Keuangan, Biro Pengawasan, Kepala Seksi Kredit Cabang Tahuna, Kepala Bagian Biro Perencanaan dan Pengembangan, Staff ALMA pada Biro Treasury, Kepala bagian Perencanaan dan Penelitian dan pengembangan. Staf khusus Direktur Utama, pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia. Sejak September 2012 diangkat sebagai Direktur Kepatuhan berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. 48 years. Born in Manado on February 11, 1967. He began his career at Bank SulutGo as the Financial Administration Bureau, Supervision Bureau, Section Head of Credit Tahuna Branch, Head of Planning and Development Bureau, ALMA Staff in Treasury Bureau, Department Head of Planning and Research and development, Special Staff of President Director, Head of Human Resources Division. Since September 2012 was appointed as Compliance Director by decision of Annual General Meeting on February 10 2012. Getting his degree in Economics and a Masters in Management from the University of Sam Ratulangi. Jeffry Salilo Direktur kepatuhan Compliance Director Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 47 tahun. Lahir di Manado pada tanggal 20 November 1968. Memulai karir di PT Bank SulutGo sebagai pelaksana dalam Biro Perencanaan dan Pengembangan, dan pernah menjadi pemimpin Bank SulutGo di Cabang Kawangkoan, Pemimpin Cabang Bitung, Ketua grup ALMA dan sebagai Pemimpin kelompok Dealing Room di Divisi Treasury, Pemimpin Divisi Treasury dan sejak Februari 2012 diangkat menjadi Direktur Pemasaran berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. 47 years. Born in Manado on November 20, 1968. He started his career at PT Bank SulutGo as staff of the Bureau of Planning and Development, and has been the Branch Manager of Kawangkoan Bank SulutGo, Bitung Branch Manager, Chairman of ALMA group and as a Group Head of Dealing Room at the Treasury Division, Head of Treasury Division and since February 2012 appointed as Marketing Director based on the decision of the SGM dated 10 February 2012. Getting a degree in Economics and a Masters in Management from the University of Sam Ratulangi . Novi V. B Kaligis Direktur Pemasaran Marketing Director PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 59 tahun. Lahir di Gorontalo tanggal 14 Agustus 1956. Memulai karir di Bank SulutGo sebagai staf pada Divisi Kredit Cabang Gorontalo, Analis Kredit Komersial Kantor Pusat, Wakil Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Cabang Limboto, Pemimpin Cabang Gorontalo, Pemimpin Divisi Treasury, Pemimpin Divisi Internal Audit, Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan dan Teknologi. Pemimpin Divisi Treasury. Pemimpin Divisi SKAI. Sejak Februari 2012 diangkat menjadi Direktur Umum hingga saat ini berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dan Magister Manajemen dari Universitas Sam Ratulangi Manado. 59 years. Born in Gorontalo on 14 August 1956. He began his career at Bank SulutGo as the staff at Loan Division of Gorontalo Branch, Commercial Credit Analyst at Head Office, Gorontalo Deputy Branch Manager, Limboto Branch Manager, Gorontalo Branch Manager, Head of Treasury Division, Head of Internal Audit Division, Head of Finance Control and Technology Division. Head of Treasury Division. Head of SKAI Division. Since February 2012 appointed as General Affair Director until today based on the SGM decision on February 10 2012. Getting his degree in Economics and a Masters in Management from the University of Sam Ratulangi. Felming Harun Direktur Umum General Affair Director Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 46 tahun. Dilahirkan di Kotamobagu pada 22 November 1969. Memulai karirnya di Bank Danamon sebagai Marketing Trainee pada tahun 1995 dengan beberapa jabatan penting yang pernah diduduki antara lain sebagai Sub Branch Manager Bank Danamon Isimu tahun 1997 – 1999, Branch Manager Bank Danamon Cabang Bitung Pejabat Eksekutif tahun 2002 – 2003 hingga akhirnya melanjutkan karir di Bank Mega sebagai Branch Manager Manado dengan pangkat terakhir: Assisten Vice President tahun 2012. Memperoleh gelar Sarjana Perikanan dari Fakultas PerikananManajemen Sumberdaya Perairan di Universitas Sam Ratulangi Manado. Diangkat menjadi Direktur Operasional sejak September 2012 berdasarkan keputusan RUPS tanggal 10 Februari 2012. 46 years. Born in Kotamobagu on November 22, 1969. He began his career at Bank Danamon as a Marketing Trainee in 1995 with several positions that had been occupied, among others as Sub Branch Manager of Bank Danamon Isimu years 1997-1999, Branch Manager of Bank Danamon Bitung Branch Officials executive in 2002 - 2003 and eventually pursue a career in Bank Mega as Manado Branch Manager with the last position as : Assistant Vice President in 2012. Getting his Bachelor degree from the Faculty of Fisheries Water Resource Management at the University of Sam Ratulangi Manado. Appointed as Banking Operation Director since September 2012 by decision of Annual General Meeting on February 10, 2012 . Judy Koagow Direktur Operasional Banking Operation Director PROFIL ANGGOTA DIREKSI DIRECTORS PROFILE Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Judy Koagow Direktur Operasional Banking Operation Director Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank SulutGo tahun buku 2015 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan perusahaan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. We the undersigned declare that all information in the Annual Report of PT. Bank SulutGo for financial year 2015 has been fully and take full responsibility for the accuracy of the content of the company’s annual report. This statement was made with actual. SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN PT. Bank SulutGo TAHUN BUKU 2015 STATEMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS REGARDING RESPONSIBILITY FOR THE ANNUAL REPORT OF PT. Bank SulutGo FINANCIAL YEAR 2015 MANADO, April 2016 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DIREKSI DIRECTORS Novi V. B Kaligis Direktur Pemasaran Marketing Director Felming Harun Direktur Umum General Affair Director Johanis Ch. Salibana Direktur Utama President Director Jeffry Salilo Direktur Kepatuhan Compliance Director Alexius Lembong Komisaris Independen Independent Commissioner Effendy Manoppo Komisaris Commissioner Mustamir Bakri Komisaris Independen Independent Commissioner Robby J. Mamuaja Komisaris Utama President Commissioner Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement IDENTITAS PERUSAHAAN COMPANY IDENTITY BIDANG USAHA BUSINESS FIELDS LOGO DAN MAKNA LOGO LOGO AND LOGO MEANING VISI DAN MISI VISION AND MISSION RANGKAIAN KEGIATAN PENTING SELAMA TAHUN 2015 CIRCUITS IMPORTANT EVENTS DURING THE YEAR 2015 SEKILAS Bank SulutGo BRIEF Bank SulutGo JEJAK LANGKAH TRACES OF STEP PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI AWARDS AND CERTIFICATION STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATIONAL STRUCTURE KOMPOSISI SAHAM COMPOSITION OF SHARES INFORMASI DAN DATA MENGENAI PEMEGANG SAHAM Bank SulutGo INFORMATION AND DATA BANK OF SHAREHOLDERS SULUTGO PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF PROFILE OF EXECUTIVE OFFICERS JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK JARINGAN ATM ATM NETWORK 54 55 65 66 67 70 72 74 76 78 99 108 116 120 Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Nama Perusahaan : PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULAWESI UTARA GORONTALO Nama Panggilan : Bank SulutGo Alamat Perusahaan : Kantor Pusat Jl. Sam Ratulangi No. 9 Manado 95111 Telp. 0431 861759, 861761 Fax 0431 854522 Call Center: 14004 Email : kantorpusatbaksulutgo.co.id, divisicorsecbanksulutgo.co.id Website : www.banksulutgo.co.id Twitter : BankSulutGo Facebook : Bank SulutGo Bidang Usaha : Perbankan Modal Dasar : Rp. 1.500.000.000.000,- Tahun Pendirian : 12 Juni 1961 Dasar Hukum Pendirian : Akte no. 88 tanggal 17 Maret 1961 oleh Raden Hadiwido Npwp : 01.148.694.1.821-000 Pemegang Saham : Pemerintah Daerah Provinsi Sulut dan Gorontalo, Pemerintah Daerah Kabupaten dan Kota Se- Provinsi Sulut dan Gorontalo, Koperasi Karyawan Bank SulutGo dan PT. Mega Corpora Jumlah Jaringan Kantor : 1 Kantor Pusat 2 Kantor Cabang Utama 21 Kantor Cabang 27 Kantor Cabang Pembantu 43 Kantor Kas 11 Payment Point 3 Kas Mobil Keliling 132 ATM Bank IDENTITAS PERUSAHAAN COMPANY IDENTITY PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo Bank SulutGo didirikan pertama kali pada tanggal 17 Maret 1961 dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah dan kemudian berubah nama menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Sulawesi Utara pada tahun 1962 dan di Tahun 2015 berubah nama menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo Bank SulutGo PT. Regional Development of North Sulawesi and Gorontalo Bank SulutGo was first established on March 17, 1961 under the name PT. Regional Development of North Central Sulawesi, and later changed its name to Regional Company of North Sulawesi Regional Development Bank in 1962 and in 2015 changed its name to PT. North Sulawesi Gorontalo Regional Development Bank Bank SulutGo Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Berdasarkan Anggaran Dasar Bank SulutGo pada Pasal 3 disebutkan bahwa, kegiatan Usaha perusahaan adalah dibidang Perbankan, dengan produk dan jasa yang dijalankan adalah sebagai berikut : Based on the Bank SulutGo’s Articles based on Article 3 states that, activities of the company are in the field of Business Banking, with products and services that run are as follows : Bidang Usaha Bussiness Field

A. PRODUK SIMPANAN DEPOSIT PRODUCTS

SIMPEDA Simpeda , adalah produk tabungan Bank Pembangunan Daerah BPD seluruh Indonesia. Nikmati Kemudahan dan Manfaat Layanannya Simpeda, is a savings product Regional Development Bank BPD throughout Indonesia. Enjoy the ease and benefits of its Services KEUNGGULAN • Hanya dengan setoran awal sebesar Rp 100.000,- Anda telah memiliki rekening tabungan Simpeda • Anda berhak mendapatkan kartu ATM yang dapat digunakan untuk bertransaksi pada Seluruh ATM Bank SulutGo dan 26.000 ATM berlogo ATM Bersama, dan Shared ATM Bankcard logo • penyetoran maupun penarikan dana tabungan dapat dilakukan di seluruh Cabang Bank SulutGo • Dilengkapi dengan fasilitas SMS Banking yang dapat diakses dari operator telepon seluler Telkomsel dan Indosat melalui nomor 3654 • Call Center Bank SulutGo menambah kenyamanan Anda bertransaksi dimana saja dan kapan saja sehingga Anda lebih leluasa memanfaatkan waktu Anda • Undian Lokal diundi 2 kali setahun, dimana untuk setiap kelipatan saldo 100.000 , berhak mendapatkan satu nomor undian untuk dimasukkan dalam gambar menikmati Simpeda Bank SulutGo; • Undian Nasional dengan total hadiah Rp . 1 miliar. • Tingkat bunga: - Saldo Rp.0,- sd Rp.250.000,- tingkat bunga 0,50 pa. - Saldo Rp. 250.001,- sd Rp.1.000.000,- tingkat bunga 2,50 pa - Saldo Rp.1.000.001,- sd Rp.50.000.000,- tingkat bunga 3,50 pa. - Saldo Rp.50.000.001,- sd Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 4,50 pa. - Saldo Rp. 1.000.000.000,- Suku bunga 5,00 pa. ADVANTAGES • Only with an initial deposit of Rp 100,000, - you have a savings account Simpeda • You are entitled to a cash card that can be used to transact the entire ATM Bank SulutGo and 26,000 ATM with ATM Bersama and ATM Bankcard Shared logo. • Savings deposits as well as withdrawals can be made in all branches of Bank SulutGo • Equipped with SMS Banking facility that can be accessed from a mobile phone operator Telkomsel and Indosat through number 3654 • Call Center Bank SulutGo added convenience transact anywhere and anytime so you are more freely utilize your time. • Local Sweepstake drawn two times a year, where for every multiple balances 100,000, entitled to one raffle number to be included in the image enjoyed Simpeda Bank SulutGo; • National Sweepstake with a total prize of Rp. 1 billion. • Interest rate: - Balance Rp. 0 till Rp. 250.000,- the rate of interest of 0.50 pa. - Balance Rp.250.001,- till Rp.1.000.000,- the interest rate of 2.50 pa - Balance Rp.1.000.001,- till Rp.50.000.000,- the interest rate of 3.50 pa - Balance Rp.50,000,001,- till Rp.1.000.000.000,- Interest rate 4.50 pa - Balance Rp.1.000.000.000,- Interest rate 5.00 pa SYARAT MUDAH • Perorangan; Copy KTPSIMPaspor • Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, NPWP, Anggaran Dasar, Akta Perubahan bila ada EASY TERMS • Individual; Copy of ID card driving license passport • Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, TIN, Statutes, Deed of Amendment if any TABUNGAN BUNAKEN Tabungan Bunaken adalah persembahan khusus bagi nasabah dan calon nasabah dengan bunga yang menarik dan itur menarik lainnya. Bunaken Savings is a special offering for existing and potential customers with attractive interest and other features. KEUNGGULAN 1. Aman dengan jaminan LPS 2. Suku Bunga bersaing 3. Diberikan fasilitas point Reward 4. Berhadiah Undian yang menarik 5. Dilengkapi Fitur dan fasilitas menarik lainnya. ADVANTAGES 1. Secure with LPS guarantee 2. Interest Rate compete 3. Given the Reward Point facility 4. Prizes Sweepstakes interesting 5. Equipped Features and other interesting facilities. SYARAT MUDAH • Setoran awal dan minimal penempatan Rp. 50.000.000,- • Kartu ATM Tabungan Bunaken dapat dipergunakan untuk bertransaksi di Jaringan ATM Bank SulutGo, ATM Bersama. • Peruntukan bagi Nasabah Perorangan Non Perorangan EASY TERMS • The initial deposit and placement of at least Rp. 50.000.000,- • Bunaken Savings ATM card can be used for transactions in North Sulawesi Bank ATM network, ATM Bersama. • Appropriation for Individual Non Individual Customers. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review TABUNGAN BUNAKEN • Persyaratan dokumen : - Perorangan : KTPSIMPaspor • Requirements document: - Individual: KTP SIM Passport - Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, NPWP, Anggaran Dasar, Akta Perubahan bila ada. - Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, TIN, Statutes, Deed of Amendment if any. TABUNGANKU TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu : 1. Fitur Standard Mandatory adalah itur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. 2. Fitur Customized Optional adalah itur produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. Syarat dan Ketentuan 1. Yang berhak menjadi penabung TabunganKu adalah semua lapisan masyarakat WNI secara perorangan. 2. Satu orang hanya memiliki 1 rekening untuk produk yang sama, kecuali bagi orangtua yang membuka rekening untuk anak yang masih di bawah umur dibawah perwalian sesuai Kartu Keluarga KK yang bersangkutan. 3. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “danatau.” 4. Sebagai bukti tabungan Bank akan memberikan buku TabunganKu atas nama penabung. 5. Layanan jasa perbankan lainnya dan biaya mengikuti ketentuan yang berlaku. TabunganKu is a savings for individuals with an easy and light requirements issued jointly by banks in Indonesia in order to foster the culture of saving and improving the welfare of society. TabunganKu product features can be divided into two, namely: 1. Features Standard Mandatory is TabunganKu product features that should be applied uniformly by all banks to launch the product TabunganKu. 2. Features Customized Optional is TabunganKu product features can be selected to be applied by the bank to launch the product TabunganKu. Terms and Conditions 1. The right to become depositors of savings is all levels of society citizen individually. 2. One person only has one account for the same product, except for parents who open an account for children who are still minors under the guardianship accordance Family Card KK is concerned. 3. Not allowed to a joint account with the status “and or.” 4. As proof of savings Savings Bank will provide books on behalf of savers. 5. Services of other banking services and costs follow the applicable provisions. REKENING GIRO Bank SulutGo Rekening Giro Adalah produk dana Bank SulutGo yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional. Demand Deposit Account is a product of North Sulawesi Bank fund which aims to raise public funds to be managed professionally. KEUNGGULAN • Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; - Bunga harian berdasarkan saldo terendah; - Tingkat suku bunga bersaing; - Tingkat suku bunga 3; - On line system, yaitu terkoneksi dengan seluruh jaringan kantor Bank SulutGo sehingga memudahkan Nasabah untuk melakukan transaksi penyetoran dan penarikan secara tunai; ADVANTAGES • Safe, because the Bank of North Sumatra is a regional bank with a composition largest shareholder is the Government of North Sulawesi Provincial and Regency Municipality in the Province of North Sulawesi and Gorontalo; - The daily interest based on the lowest balance; - The interest rate to compete; - The interest rate of 3; - On line system, which is connected with a network of offices throughout North Sulawesi Bank making it easier for the Customer to conduct transactions in cash deposits and withdrawals; • Untuk pembukaan rekening : - Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro; - Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; KTP PENGURUS untuk Nasabah Perusahaan - Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk giro minimal sebesar Rp.1.000.000,- • For opening an account: - Completed application form Giro account opening application; - Attach a copy of valid identiication; KTP MANAGEMENT for Corporate Customers - Deposit the initial funds will be placed in the form of demand minimal Rp.1.000.000, - SYARAT MUDAH 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu : - NPWP - Materai 6000, 1 lembar EASY TERMS 1. For the individual customer, namely: - TIN - Seal of 6000, 1 sheet 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu : - Membuat surat permohonan pembukaan rekening Giro - Fotocopy : 2. For customers, namely: - Make letter Giro account opening application - Photocopy : Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement REKENING GIRO Bank SulutGo - AKTE PENDIRIAN PERUSAHAAN - AKTE PERUBAHAN JIKA TELAH ADA PERUBAHAN - NOMOR PENGESAHAN DAN CAP PENGADILAN CV - NOMOR PENGESAHAN KEMENTRIAN KEHAKIMAN DAN HAM PT - SITU - SIUP - TDP - NPWP - SIUIK JIKA JIENIS USAHA TERMASUK JASA KONSTRUKSIKONTRAKTOR - SURAT IJIN GANGGUAN HO - CAP PERUSAHAAN KETERANGAN: YANG DIMASUKKAN FC BERKAS NAMUN ASLI HARUS TETAP DIBAWA Untuk specimen yang bertanda tangan harus direktur atau Wakil Direktur sesuai dengan isi kebijakan2 SK Akte Pendirian - INCORPORATION deed - CERTIFICATE OF CHANGES IF NO CHANGE - NO ENDORSEMENT AND CAP COURT CV - NO ENDORSEMENT MINISTRY OF JUSTICE AND HUMAN RIGHTS PT - SITU - License - TDP - TIN - SIUIK IF JIENIS BUSINESS INCLUDING CONSTRUCTION SERVICES CONTRACTORS - PERMISSION LETTER o DISORDERS HO CAP COMPANY DESCRIPTION: FC SUBMITTED MUST REMAIN ORIGINAL FILES BUT BRINGING For specimen WHEREOF should the director or deputy director in accordance with the contents kebijakan2 SK Deed. DEPOSITO Bank SulutGo Adalah produk dana Bank SulutGo yang bertujuan untuk menghimpun dana masyarakat untuk dikelola secara profesional dengan jangka waktu pencairan tersedia dalam beberapa pilihan yaitu 1, 3 6 dan 12 bulan. Adapun keunggulan Deposito Bank SulutGo Bank SulutGo is a fund product that aims to raise public funds to be managed professionally by a period of disbursement are available in several options are 1, 3 6 and 12 months. The benefits of Bank Deposits Sulut KEUNGGULAN - Aman, karena Bank SulutGo adalah bank daerah dengan komposisi pemegang saham terbesar adalah Pemerintah Propinsi Sulawesi Utara dan Pemerintah KabupatenKota yang ada di Propinsi Sulawesi Utara dan Gorontalo; - Tingkat suku bunga bersaing; ADVANTAGES - Safe, because the Bank of North Sumatra is a regional bank with a composition largest shareholder is the Government of North Sulawesi Provincial and Regency Municipality in the Province of North Sulawesi and Gorontalo; - The interest rate to compete; SYARAT MUDAH 1. Untuk Nasabah perorangan yaitu : • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Deposito; • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk deposito minimal sebesar Rp.1.000.000,- 2. Untuk Nasabah perusahaan yaitu : • Mengisi formulir aplikasi permohonan pembukaan rekening Giro • Melampirkan fotocopy tanda pengenal yang masih berlaku; • Fotocopy NPWP • Fotocopy Ijin perusahaan TDP, SIUP, Akta Pendirian • Setoran dana awal yang akan ditempatkan dalam bentuk tabungan minimal sebesar Rp.1.000.000,- EASY TERMS 1. For the individual customer, namely: • Completed application form Deposit account opening application; • Attach a copy of valid identification; • Deposit the initial funding will be placed on deposit with a minimum of Rp.1.000.000, - 2. For customers, namely: • Completed application form for opening an account Giro • Attach a copy of valid identification; • Copy of TIN • Copy of license companies TDP, SIUP, Deed of Establishment • Deposit the initial funds will be placed in the form of savings of at least Rp.1.000.000, - TABUNGAN BOHUSAMI Tabungan Bohusami adalah Produk khusus bagi nasabah Perorangan kelas menengah kebawah, sebagai wujud apresiasi kepada masyarakat Sulawesi Utara dan Gorontalo untuk lebih menarik minat masyarakat menjadi nasabah Bank SulutGo Bohusami Savings is a special product for customers Individual middle class, as an expression of appreciation to the people of North Sulawesi and Gorontalo to further the public interest a customer of Bank SulutGo KEUNGGULAN Mudah Terjangkau 1. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp50.000 2. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp.20.000 3. Saldo minimum rekening setelah penarikan adalah Rp.50.000 4. Biaya pengelolaan rekening perbulan Rp. 2.500 5. Tingkat suku bunga Tabungan Bohusami 3 pa, dan akan dilakukan pricing penyesuaian setiap 3 bulan ADVANTAGES Easy Affordable 1. The account opening minimum initial deposit 50,000 2. Cash deposits further minimum 20,000 3. The minimum balance account after withdrawal is 50.000 4. The monthly account management fee of Rp. 2,500 5. The interest rate on Bohusami Savings 3 pa and will be pricing adjustment every 3 months Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 6. Setiap pembukaan Rekening Tabungan Bohusami, nasabah akan mendapatkan Kartu ATM Bohusami Silver secara yang gratis yang dapat digunakan diseluruh ATM Bank SulutGo dan ATM Bersama. Pajak undian ditanggung oleh Bank SulutGo Keunggulan Fitur 1. Pada saat pembukaan rekening Tabungan Bohusami, nasabah akan langsung mendapatkan hadiah berupa souvenir 2. Nasabah akan mendapatkan 1 point reward nomor undian untuk setiap saldo kelipatan Rp. 100.000,- yang akan diundi setiap tahunnya di masing-masing cabang Bank SulutGo 3. Penarikan Undian Tabungan Bohusami berlaku di masing-masing cabang pelaksanaan undian serentak di Kantor Pusat dan penyerah hadiah akan diberikan melalui cabang, sesuai pembukaan rekening tabungan nasabah 4. Jumlah hadiah undian Tabungan Bohusami disesuaikan dengan jumlah outstanding pencapaian Tabungan Bohusami setiap cabang. 5. Pajak hadiah undian ditanggung oleh Bank SulutGo 6. Online disemua kantor Cabang 7. Ketentuan umum ketentuan khususnya lainnya mengikuti produk tabungan lainnya yang ada di Bank SulutGo Hadiah langsung kepada nasabah bergantung kepada ketersediaan souvenir yang berada pada cabang dimana nasabah membuka rekening Tabungan BOHUSAMI. 6. Each opening Bohusami Savings Account, the customer will get an ATM card Bohusami Silver is free that can be used throughout Bank SulutGo ATMs and ATM Bersama. Taxes are rated by the Bank SulutGo Excellence Features 1. At the opening of Savings account Bohusami, the customer will immediately receive a prize of souvenirs 2. Customers will earn 1 reward point a Sweepstake number for each balance multiple of Rp. 100.000, - which will be drawn each year in each branch of the Bank SulutGo 3. Withdrawal of Savings Sweepstakes Bohusami apply in each branch Sweepstake execution simultaneously at Headquarters and submitters prizes will be awarded through a branch, in accordance opening savings account clients 4. The number of raffle prizes Bohusami Savings adjusted by the number of outstanding achievements Bohusami Savings each branch. 5. Tax Sweepstake prize by the Bank SulutGo 6. Online in all branch offices 7. General Terms conditions more particularly following the other savings products at Bank SulutGo Gift directly to customers depend on the availability of souvenirs that are in branches where customers open savings accounts BOHUSAMI. SYARAT MUDAH Peruntukan Nasabah Perorangan: - Perorangan : KTPSIMPaspor - Non Perorangan : Akta Pendirian, SIUP, TDP, NPWP, Anggaran Dasar, Akta Perubahan bila ada. EASY TERMS Individual Customer Appropriation: - Individual: ID card driving license passport - Non Individual: Deed of Establishment, SIUP, TDP, TIN, Statutes, Deed of Amendment if any. TABUNGAN PNS adalah Tabungan untuk Pegawai Negeri Sipil dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan oleh Bank SulutGo. Savings are there for Civil Servants with easy and light requirements issued by Bank SulutGo. Keistimewaan Tabungan PNS 1. Bebas Biaya Administrasi Bulanan. 2. Berbunga Harian 3. Berkesempatan menang undian Tabungan PNS. Undian Tabungan PNS diundi di masing-masing KabupatenKota di Provinsi Sulawesi Utara Privileged Savings PNS 1. Free monthly administration fee. 2. Interesting Daily 3. Opportunities to win the Sweepstake Savings PNS. Savings Sweepstakes drawn civil servants in their respective districts municipalities in North Sulawesi Province TABUNGAN SIMPEL Bank SulutGo mempersembahkan Tabungan khusus bagi Pelajar Siswa Sekolah dari tingkat PAUD s.d SMA dengan nama Simpanan Pelajar SIMPEL. Dengan kemudahan setoran awal yang murah dan setoran selanjutnya yang ringan, SIMPEL dikemas untuk memberikan edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. SIMPEL dilengkapi dengan layanan e-delivery channel yang memudahkan siswa untuk melakukan transaksi. SiMPEL merupakan tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana, dilengkapi dengan itur yang menarik, guna mendorong budaya menabung sejak dini. SulutGo Savings Bank offered especially for students school students from early childhood level till High School with Student Saves name SIMPLE. With the ease of initial deposit and deposit further cost lightweight, SIMPEL packaged to provide education and financial investment to promote the culture of saving early. SIMPEL equipped with e-service delivery channel that allows students to complete the transaction. Simple is a savings account for students who published nationally by banks in Indonesia, with easy and simple requirements, equipped with attractive features, in order to encourage a culture of saving early. KEUNGGULAN - Bebas biaya administrasi bulanan - Setoran awal buka rekening Rp5.000,00 - Setoran selanjutnya minimal Rp1.000,00 - Saldo minimum Rp5.000,00 - Status Dormant tidak ada transaksi selama 12 ADVANTAGES - Free monthly administration fee - The initial deposit to open an account Rp5.000,00 - The next deposit a minimum of 1,000.00 - Minimum balance Rp5.000,00 - Status Dormant no transactions for 12 months in a row as follows: Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement TABUNGAN SIMPEL bulan berturut-turut sebagai berikut : - Rekening dikenakan biaya pinalti sebesar Rp1.000,00 per bulan. - Apabila saldo rekening kurang dari Rp5.000,00 maka rekening dapat ditutup secara otomatis - Biaya penutupan rekening Rp5.000,00 - Bebas biaya ganti buku - Account subject to a penalty charge of Rp 1,000.00 per month. - If the account balance is less than Rp5.000,00 the account can be closed automatically - The cost of closing the account Rp5.000,00 - Free of charge exchange for books SYARAT MUDAH - Tabungan perorangan untuk siswa Warga Negara Indonesia WNI - Diperuntukkan bagi siswa PAUD,TK, SD, SMP, SMA, Madrasah MI, MTs, MA atau sederajat, yang berusia dibawah 17 tahun dan belum memiliki KTP. - Pembukaan rekening dilakukan melalui kerjasama antara sekolah dengan bank. - Orang tuawali dapat memberi kuasa kepada sekolah pejabat sekolah yang ditunjuk atau pihak lain untuk pembukaan rekening SIMPEL. - Satu siswa hanya diperkenankan memiliki 1 satu rekening SIMPEL di 1 satu bank yang sama. - Tidak diperkenankan untuk rekening bersama joint account. - Transaksi penarikan, penyetoran dan pemindahbukuan dapat dilayani di sekolah dan semua channel bank sesuai permintaan nasabah dan kebijakan bank. EASY TERMS - Savings for students individual Indonesian citizen - Intended for students of early childhood, kindergarten, elementary, junior high, high school, Madrasah MI, MTs, MA or equivalent, aged below 17 years and not have ID cards. - Opening accounts is done through cooperation between schools and banks. - Parents guardians can authorize the school school officials appointed or any other party for the opening of accounts SIMPLE. - One student is only allowed to have one 1 account SIMPEL in 1 one the same bank. - Not allowed for joint account joint account. - Transaction withdrawal, deposit and transfer can be served in the school and all channels on demand bank customer and bank policy.

B. JASA

SMS Banking SMS BANKING Adalah layanan perbankan yang dapat diakses langsung oleh nasabah melalui layanan pesan singkat SMS dari perangkat ponsel. Dengan fasilitas SMS Banking Bank SulutGo, kita dapat melakukan transaksi antara lain : - Cek Saldo - Transfer Dana - Pembayaran Tagihan Telepon - Beli Pulsa Prabayar - Informasi Produk Semua Perintahinstruksi SMS Banking Bank SulutGo dikirim ke 3654. SMS Banking is a banking service that can be accessed directly by customers via short message service SMS on mobile devices. With the facility of SMS Banking Bank SulutGo, we can conduct transactions, among others: - Balance check - Transfer of funds - Paying Phone Bills - Buy Prepaid Toll - Product Information All Commands Banking SMS instructions sent to the Bank SulutGo 3654. KLIRING Kliring, adalah sarana perhitungan warkat antar Bank guna memperluas dan memperlancar lalu lintas pembayaran giro dalam satu wilayah kliring, Peserta Kliring adalah bank-bank umum baik swasta maupun pemerintah yang berada dalam suatu wilayah kliring Beneit: • Untuk Penagihan warkat-warkat bank lain dapat dilayani di seluruh kantor operasional Bank Su- lutGo • Untuk Penyetoran ke bank lain dapat dilayani dis- eluruh kantor Cabang Bank SulutGo. • Melayani nasabah maupun non nasabah • Biaya murah dan kompetitif • Transaksi dapat dilakukan dengan valuta yang berbeda. • Kecepatan proses kliring sesuai kebutuhan nasa- bah. • Jaringan sangat luas dengan tujuan 130 bank di seluruh Indonesia Fitur • Jenis warkat : Cheque, Bilyet Giro dan warkat lainnya • Diberikan tanda terima warkat • Biaya sesuai ketentuan Clearing, is a means of calculation between Bank scrip to expand and expedite traffic giro payments in the clearing area, Clearing Participants are commercial banks, both private and government who are in a clearing area Benefit: • To Billing-scrip scrip another bank can be served in all offices of the Bank’s operational SulutGo • To Deposit to another bank can be served throughout the bank branch office SulutGo. • Serving customers and non-customers • Low costs and competitive • Transactions can be done with different currencies. • Speed clearing process per customers’ requirements. • The network is very extensive with the goal of 130 banks throughout Indonesia features • The type of script: Cheque, Giro and other slips • Given receipt slips • Cost accordance with the provisions Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review KLIRING Syarat Pemilik warkat wajib menyerahkan identitas asli dan Photo copy. • WNI : KTPPaspor. • WNA : KITASKIMSKITAP • NPWP untuk pemilik warkat dengan nominal dia- tas USD 10.000 equivalen dan bukti dasar tran- saksi requirement Owners slips are required to submit original identity and Photocopy. • citizen: ID Passport. • WNA: Permits KIMS KITAP • TIN to the owner of the nominal scrip above USD 10,000 equivalent and evidence underlying transaction KREDIT KREDIT USAHA MIKRO SEJAHTERA Layanan Kredit Usaha Mikro Sejahtera Bank SulutGo : Untuk anda para wirausahawan, pengusaha mikro Kecil yang bergerak di bidang perdagangan dan jasa produksi kami siap menjadi mitra anda dalam memajukan serta mengembangkan usaha anda MICRO CREDIT SEJAHTERA Micro Credit Service Bank SulutGo Prosperous: For those of you entrepreneurs, micro small entrepreneurs engaged in trade and production services we are ready to be your partner in promoting and developing your business Fitur Kredit - Plafon kredit mulai dari Rp. 5 juta sd Rp. 50 juta - Jangka waktu maksimal 3 tiga tahun - Angsuran kredit tetep setiap bulannya - Suku bunga ringan Persyaratan dan dokumen pendukung: - WNI usia 21 sd 65 tahun atau sudah menikah - usaha sudah berjalan minimal 1 tahun - Foto Copy KTP suami - istri 2 lembar - Foto Copy Kartu Keluarga 2 lembar - Foto Copy Akte Nikah Buku Nikah 2 lembar - Pas foto suami-istri warna ukuran 3x4 - Surat keterangan usaha dari kelurahan PD pasar berkas yang sudah dimasukkan menjadi hak milik Bank SulutGo features Credit - The ceiling of credits ranging from Rp. 5 million s d Rp. 50 million - The term of a maximum of three 3 years - Installment credit each month tetep - Interest rates lightweight Requirements and supporting documents: - Citizen age 21 s d 65 years or married - The business has been running at least 1 year - Copy ID husband - wife 2 sheets - Copy of Family Card 2 sheets - Copy of Marriage Certificate Book of Marriage 2 sheets - Photographs of husband and wife color size 3x4 - Certificate of effort from the urban PD market File that has already been put into the property of the Bank SulutGo KREDIT PNS KPNS adalah Pemberian Fasilitas Pinjaman kepada Calon Pegawai Negeri Sipil dan Pegawai Negeri Sipil yang tujuan penggunaannya untuk memnuhi segala kebutuhan yang sifatnya memberi manfaat langsung, misalnya : biaya pendidikan, biaya perawatan pengobatan dll. employess Granting Loan Facility is to candidates for Civil Servants and Civil Servants which are intended to fulfill all the needs that are directly benefiting, for example: the cost of education, the cost of care tre ATMent etc. Keunggulan • Bunga Bersaing • Pelayanan Satu Hari One Day Service • Diikutsertakan dalam Undian Berhadiah Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat excellence • Competing Interest • Services One Day One Day Service • Be involved in Sweepstake Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo KPNS PRAPURNABAKTI adalah Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pegawai Negeri Sipil yang jatuh tempo kreditnya berakhir pada saat peminjam telah pensiun. Employess PRA Retirement is Giving Credit Facility for Civil Servants maturing credit expired at the time the borrower has retired. Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement KREDIT PNS • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo KPNS PRA TABUNGAN HARI TUA adalah Pemberian fasilitas kredit kepada peminjam pengganti THT yang akan dilunasi pada saat THT telah dibayarkan oleh PT. TASPEN Persero is granting credit facilities to borrowers replacement THT will be settled upon THT has been paid by PT. TASPEN Persero Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo KPS KPS adalah Pemberian Fasilitas Kredit Kepada Pensiunan Pegawai Negeri Sipil Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat is Giving Credit Facility To Retired Civil Servants advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch SulutGo KPPA adalah Pemberian fasilitas Kredit kepada pejabat publik, Sekretaris Provinsi dan Sekretaris Kota Kabupaten dan Anggota Dewan. is granting credit facilities to public officials, the Provincial Secretary and the Secretary of State District and Board Member. Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service • Plafond Kredit sesuai kemampuan membayar Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Fotocopy SK Pengangkatan sebagai Pejabat Publik • Surat Kuasa Potong Gaji berikut slip gaji yang ditandatangani oleh Bendahara Gaji dan disahkan oleh Pejabat yang berwenang • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service • Credit Ceiling according to ability to pay Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Copy of SK Appointment as Public Official • Power of Attorney Cut Salaries following salary slip signed by the Treasurer Salaries and approved by the competent authority • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review KSU LEMBAGA AGAMA adalah Pemberian Fasilitas Kredit kepada tokoh lembaga Agama. is Giving Credit Facility to figure religious institutions. Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo KSU PERORANGAN UMUM adalah Pemberian fasilitas kredit kepada Perorangan Pegawai yang memiliki penghasilan tetap setiap bulan. is the granting of credit facilities to Individuals Employees who have a steady income every month. Keunggulan : • Bunga Bersaing • Layanan Satu Hari One Day Service Permohonan Kredit dilampiri dengan : • 2 lembar pas foto suami - isteri terbaru ukuran 4 x 6 • Kartu Tanda Penduduk KTP atau tanda pengenal lainnya yang masih berlaku Copy, Asli diperlihat- kan • Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP Copy, Asli diperlihatkan • Kartu Keluarga Copy, Asli diperlihatkan • Lainnya dapat menghubungi kantor Cabang Bank SulutGo terdekat advantages: • Competing Interest • Service One Day One Day Service Credit Request accompanied by: • 2 photographs of husband - wife of the most size 4 x 6 • Identity Card KTP or other identification of valid Copy, Original shown • Taxpayer Identification Number TIN Copy, Original shown • Family Card Copy, Original shown • Others can contact the office nearest bank branch Su- lutGo KREDIT MODAL KERJA Yang disebut Kredit Modal Kerja Transaksional adalah Kredit Modal Kerja usaha yang digunakan untuk membantu pengusaha dalam membiayai proyeknya berdasarkan transaksi atau kontrak kerja Konstruksi dan atau pengadaan barang. The so-called Transactional Working Capital Loan Working Capital is a venture that is used to help entrepreneurs in financing the project based on the transaction or contract of employment Construction and or procurement. Ketentuan Pemohon Kredit Modal Kerja Transaksional • Bentuk Badan Usaha - Kredit sd Rp 5 Miliar : Comanditer Venootsc- hap CV, Perseroan Terbatas PT, Koperasi, BUMNBUMD, Perusahaan Daerah - Kredit diatas Rp 5 Miliar : Perseroan Terbatas PT, Koperasi, BUMNBUMD, Perusahaan Daerah • Telah memiliki perijinan sesuai ketentuan yang berlaku • Perusahaan yang telah berjalan minimal 2 dua tahun dan sudah mempunya pengalaman menger- jakan proyek-proyek atau pengadaan barang. • Telah mendapatkan Kontrak Pekerjaan Surat Per- intah Kerja SPK • Memiliki rekening girodeposito atau tabungan di Bank • Bersedia mematuhi ketentuanpersyaratan yang ditentukan Bank Conditions Applicant Transactional Working Capital Loan • Forms of Business Entities - Credit s d Rp 5 Billion: Comanditer Venootschap CV, Limited Liability Company PT, cooperatives, state enterprises, Regional Company - Credit above Rp 5 Billion: Limited Liability Compa- ny PT, cooperatives, state enterprises, Regional Company • It has to have the permission according to applicable regulations • Companies that have walked at least 2 two years and already has an experience of working on projects or pro- curement. • It has been getting Contract Job Work Order SPK • Have a current account deposit or savings in the bank • Willing to comply with the terms conditions specified Bank Permohonan Kredit Modal Kerja Transaksional • Mengajukan Permohonan kredit dengan mengisi formulir yang tersedia dilampiri dengan : - Laporan Pekerjaan yang telah dikerjakan 1 periode terakhir - Copy KontrakSurat Perintah Kerja SPK dari pemberi kerja - Copy Akte PendirianPerubahan Perusahaan untuk pemohon berbadan hukum - Copy Perijinan yang diperlukan dan masih berlaku - Copy NPWP dan bukti kepemilikan barang agunan Transactional Working Capital Loan Request • Applying for a loan by filling out a form available en- closing: - Report of work that has been done one last period - Copy of Contract Work Order SPK from employ- er - Copy of Deed of Establishment Changes to the applicant company is incorporated - Copy Permission is required and valid - Copy of Tax ID and proof of ownership of the col- lateral goods Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement KREDIT MODAL KERJA • Melampirkan Laporan Keuangan 2 dua periode terakhir yang unaudited, kecuali untuk plafon kredit Rp 7,5 Milyard keatas harus dengan lapo- ran keuangan audited. • Attach a Financial Statement 2 two last period is un- audited, except for a credit limit of Rp 7.5 Billion or older must by audited financial statements. KREDIT DENGAN CASH COLATERAL adalah Kredit yang diberikan dengan agunan dana cash yang berupa girotabungan di Bank SulutGo yang diblokir atau deposito di Bank SulutGo baik milik sendiri atau pihak lain. Credit is given to the fund cash collateral in the form of current account savings in Bank SulutGo blocked or deposits at Bank SulutGo either their own or another party. Keunggulan • Untuk memberikan pelayanan tambahan kepada para nasabah Bank SulutGo yang membutuhkan dana mendadak dengan jaminan simpanannya. • Proses Kredit 1 hari One Day Service Bentuk Kredit: • Pinjaman Tetap; penarikan dana dilakukan seka- ligus dan pengembalian pokok kredit dilakukan pada saat jatuh tempo, sedangkan bunga dibayar pada setiap akhir bulan. • Pinjaman dalam bentuk Rekening Koran; Penari- kan dana dapat dilakukan secara bertahap dan rekening tersebut diperlakukan seperti rekening giro, dimana pengembalian pokok kredit dilaku- kan pada saat jatuh tempo dan bunga dibayar setiap akhir bulan berdasarkan penggunaan dari kredit tersebut. excellence • To provide additional services to customers who need funds Bank SulutGo suddenly with guaranteed savings. • Credit Process 1 day One Day Service Credit shape: • Fixed Loan; withdrawals done at once and do recovery of principal at maturity, while the interest paid at the end of each month. • Loans in the form of Current Account; Withdrawal of funds can be done in stages and the account is treated like a checking account, where recovery of principal done at maturity and interest is paid every end of the month based on the use of the credit. Prosedur • Mengajukan permohonan tertulis kepada Bank SulutGo • Besar plafond maksimal 95 dari nilai Deposito atau Cash Collateral tsb. • Jangka waktu kredit tidak boleh lebih lama dari jangka waktu deposito Procedure • Submitting a written application to the Bank SulutGo • Large maximum limit of 95 of the value of the De- posit or Cash Collateral TSB. • The credit period should not be longer than the term deposit GARANSI BANK adalah Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu pihak baik perorangan atau badanlembaga. Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhimembayar kewajiban dari pihak yang dijamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji. is a guarantee of payment given to a party either individuals or bodies organizations. With the guarantee of the bank said it would comply pay the obligations of the parties is guaranteed to the insured if the guaranteed party can not fulfill obligations or default. Syarat Permohonan Garansi Bank 1. Permohonan yang disampaikan secara tertulis kepada Bank SulutGo dengan menyebutkan: • Maksud Tujuan GB • Nilai GB yang diminta • Pihak yang akan dijamin terjamin • Lamanya jangka waktu GB • Kontra agunan yang disanggupi 2. Permohonan tersebut perlu dilampiri • Kontrak jual-beli barang atau pemborongan pekerjaan atau lainnya yang mendukung tu- juan GB tersebut. • Akte pendirian perusahaan, perijinan, NPWP, KTP, Pemohon • Memiliki rekening giro pada bank • Copy bukti pemilikan barang agunan • Laporan Keuangan perusahaan 2 periode terakhir apabila kontra agunan berupa ke- bendaan. Kecuali apabila agunan berupa kontra Garansi Bank dari pihak ketiga atau cash Bank Guarantee Application Requirements 1. Application submitted in writing to the Bank SulutGo by stating: • Purpose Objectives GB • The GB requested • The sides are secured guaranteed • The duration term of GB • Cons of affordable mortgage 2. The application needs to be accompanied • The contract of sale of goods or contract of work or other supporting the GB goal. • The Articles of Association of the company, licens- ing, tax ID, ID card, the applicant • Having a checking account at the bank • Copy of proof of ownership of the collateral goods • Financial Statements of the company 2 the last period when the counter collateral material. Un- less the collateral in the form of Bank Guarantee cons of a third party or cash Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review

C. KREDIT MODAL KERJA

B. KMK MIKRO 1. KMK MIKRO 2. KMK MITRA USAHA 3. KUR MIKRO MODAL KERJA 4. KMK MIKRO SEJAHTERA B. KMK KECIL 1. KMK KUK 2. RITEL MODAL KERJAKMK MITRA USAHA 3. KMK ANGGUNAN DEPOSITO 4. KMK KECIL SEJAHTERA 5. KMK PUNDI C. KMK MENENGAH 1. KMK REKENING KORAN KONTRAKTOR 2. KMK REKENING KORAN BIASA D. KMK BESAR KORPORATE 1. KMK BIASA 2. KREDIT INVESTASI A. KI MIKRO 1. KI MIKRO 2. KI MIKRO INVESTASI 3. KI MIKRO SEJAHTERA B. KI KECIL 1. KI KUK 2. KI RITEL INVESTASI 3. KI ANGGUNAN DEPOSITO 4. KI KECIL SEJATERA C. KI MENENGAH 1. KREDIT INVESTASI D. KI BESAR 1. KREDIT BIASA D. KREDIT KONSUMTIF A. PROPERTY 1. KK KPR Bank SulutGo B. KONSUMTIF LAINYA 1. KK BIASA 2. KK LAINYA 3. KK KPM Bank SulutGo 4. KK CASH COLLECTERAL 5. KREDIT PENSIUNAN PNS 6. KREDIT KONSUMTIF UMUM 7. KREDIT PEJABAT PUBLIKANGGOTA DE- WAN 8. KPNS PRA PURNABAKTI 9. KPNS PRA TUNJANGAN HARI TUA 10 KSU UNTUK TOKOH LEMBAGA AGAMA 11. KSU PERORANGAN UMUM B. KMK MICRO 1. KMK MICRO 2. KMK BUSINESS PARTNER 3. MICRO KUR WORKING CAPITAL 4. KMK MICRO SEJAHTERA B. KMK SMALL 1. KMK KUK 2. CAPITAL KERJAKMK RETAIL BUSINESS PARTNER 3. KMK COLLATERAL DEPOSITS 4. SMALL KMK SEJAHTERA 5. KMK COFFERS C. KMK MEDIUM 1. NEWSPAPER ACCOUNT KMK CONTRACTORS 2. NEWSPAPER ACCOUNT KMK ORDINARY D. KMK BIG KORPORATE 1. ORDINARY KMK 2. CREDIT INVESTMENTS A. KI MICRO 1. KI MICRO 2. KI MICRO INVESTMENT 3. MICRO KI PROSPER B. KI SMALL 1. KI KUK 2. KI RETAIL INVESTMENT 3. THE KI COLLATERAL DEPOSITS 4. SMALL KI SEJATERA C. KI MEDIUM 1. CREDIT INVESTMENTS D. KI BIG 1. ORDINARY CREDIT D. CONSUMPTIVE LOAN A. PROPERTY 1. KK MORTGAGE Bank SulutGo B. OTHER CONSUMPTIVE 1. KK ORDINARY 2. KK OTHER 3. KK KPM Bank SulutGo 4. CASH COW COLLECTERAL 5. CREDIT PENSIONER PNS 6. GENERAL CONSUMPTIVE LOAN 7. CREDIT OFFICER PUBLIC BOARD MEMBERS 8. KPNS PRA RETIREMENT 9. KPNS PRA ANNUITIES 10 KSU INSTITUTION FOR RELIGIOUS LEADERS 11. KSU INDIVIDUAL GENERAL Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Logo dan Makna Logo Logo and Logo Meaning » Four leaves depict four ethnic of North Sulawesi namely BOHUSAMI Bolaang Mongondow, Hulonthalo, Sangihe and Minahasa » Waving palm leaves reflect the movement steps forward dynamics work » Consists of 2 Type Colour namely: BLUE on midrib until most of the leaves and, LIGHT BLUE in part to the ends of the leaves, which describes FIDELITY in serving and PEACE in solving problems. » Empat helai daun menggambarkan 4 etnis Sulawesi Utara yaitu BOHUSAMI Bolaang Mongondow, Hulonthalo, Sangihe dan Minahasa » Lambaian daun kelapa mencerminkan gerak langkah maju dinamika kerja » Terdiri dari 2 Jenis Warna yaitu : WARNA BIRU pada pelepah sampai sebagian helai daun dan, WARNA BIRU MUDA pada sebagian hingga ujung-ujung helai daun, yang menggambarkan KESETIAAN dalam melayani dan KETENANGAN dalam memecahkan persoalan. Bank SulutGo Torang pe Bank Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Visi Misi Mission Vision 1. As a focus bank-oriented on retail business, 2. As a mover, booster the pace of economy and regional development, 3. Provide optimum contribution to its stakeholders. Mission Misi “Menjadi perusahaan jasa perbankan yang profesional dan bertumbuh secara sehat.” “ Being a professional banking services and grow soundly. “ Mission Misi 1. Sebagai bank fokus yang berorientasi pada bisnis ritel, 2. Sebagai penggerak, pendorong laju perekonomian dan pembangunan daerah, 3. Memberikan kontribusi yang optimal kepada stakeholders. Vision Visi Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT EVENT TANGGAL DATE 1. Pelaksanaan Rapat Koordinasi Triwulan I-2015 bertempat di Kantor Pusat Bank SulutGo Implementation of Coordination Meeting 1st Quarter 2015 at the Head Office of Bank SulutGo 07 Mei 2015 A-1 2. Perubahan Nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara “Bank SulutGo” menjadi PT. Bank Pembanguan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo “Bank SulutGo” dalam pelaksanaan RUPS-LB dan secara resmi berubah setelah mendapatkan persetujuan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan tanggal 23 September 2015 Change Name of PT. North Sulawesi Regional Development “Bank SulutGo” became PT. North Sulawesi Gorontalo Regional Development “Bank SulutGo” in the implementation of the EGM and legally changed after getting the approval of the Commissioner of the Financial Services Authority dated 23 September 2015 08 Mei 2015 A-2 3. Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa bertempat di Sultan Hotel Jakarta dirangkaikan dengan HUT Bank SulutGo ke - 54 Extraordinary Shareholders General Meeting held at Sultan Hotel Jakarta conducted with 54th Anniversary Bank SulutGo A-2.1 4. Buka Puasa Bersama karyawan - karyawati Bank SulutGo Tahun 2015 Fast Breaking with the employees of Bank SulutGo 2015 05 Juni 2015 A-3 5. Hari Ulang Tahun Bank SulutGo Ke – 54, dimana puncak acara HUT dilaksanakan di Grand Kawanua International City – Manado 54th Anniversary Bank SulutGo, wherein the peak of the anniversary event held at the Grand Kawanua International City - Manado 15 Juni 2015 A-4 6. Launching Tabungan Bohusami dan Majalah Internal Bank SulutGo bertempat di Manado Town Square Launching of Bohusami Savings Bank SulutGo Internal Magazine and held in Manado Town Square 20 Juni 2015 A-5 RANGKAIAN KEGIATAN PENTING SELAMA TAHUN 2015 ACTIVITY SERIES IMPORTANT DURING 2015 Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT PHENOMENON TANGGAL DATE 7. Bank SulutGo gelar Operasi Katarak Gratis Bagi Lanjut Usia Lansia bertempat di Rumah Sakit Manembo-nembo Bitung bekerjasama dengan Persatuan Dokter Mata Indonesia PERDAMI Bank SulutGo conducted Free Cataract Surgery for Elderly at Hospital Manembo-nembo Bitung in cooperation with the Association of Optometrist Indonesia PERDAMI 24-25 Juli 2015 A-6 8. Pelaksanaan Rapat Koordinasi Triwulan II-2015 bertempat di Bele Li Mbui Gorontalo Implementation Coordination Meeting 2nd Quarter 2015 held in Bele Li Mbui Gorontalo 28 Juli 2015 A-7 9. Pelaksanaan Halal Bi Halal Keluarga Besar Bank SulutGo bertempat di Bele Li Mbui Gorontalo Halal bi Halal Family gathering of Bank SulutGo held in Bele Li Mbui Gorontalo 28 Juli 2015 A-8 10. Upacara Bendera Memperingati Hari Kemerdekaan Republik Indonesia Bertempat di Lapangan Parkir Bank SulutGo Marina Plaza Commemorating Independence Day Ceremony of Republik Indonesia held in Bank SulutGo Marina Plaza Parking 17 Agustus 2015 A-9 11. Grand Opening Kantor Cabang Pembantu Samratulangi Kantor Sentra Mitra Sejahtera yang merupakan unit kerja baru yang akan fokus pada pembiayaan kredit usaha mikrokecil Grand Opening Samratulangi Sub Branch Office Central Office of Mitra Sejahtera which is a business unit that will focus on financing micro small loan 18 September 2015 A-10 12. Grand Opening Kantor Cabang Boroko dan Kantor Kas Bintauna yang diresmikan oleh Bupati Bolaang Mongondow Utara Drs. Depri H. Pontoh Grand Opening of Boroko Branch Office and Bintauna Cash Office opened by the Regent of North Bolaang Mongondow Drs. Depri H. Pontoh 19 Oktober 2015 A-11 13. Penarikan Undian Tabungan PNS di wilayah Provinsi Sulawesi Utara yang dilaksanakan di Graha Gubernuran Bumi Beringin Manado Sweepstakes Withdrawal of civil servants Savings in the North Sulawesi province held at Graha Governor Bumi Beringin Manado 30 Oktober 2015 A-12 Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement NO PERISTIWA PENTING IMPORTANT PHENOMENON TANGGAL 14. Bank SulutGo menerima Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Kategori Conventional Bank Buku I Buku II yang diselenggarakan oleh Markplus Insight Bank SulutGo received the Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category of Conventional Bank BUKU I and BUKU II held by Markplus Insight 19 Oktober 2015 A-13 15. Penandatanganan Nota Kesepahaman MOU antara Bank SulutGo dengan Bank BJB tentang Penyaluran Kredit Guna Bhakti Tujuan Multiguna Pola Channeling bertempat di Menara BJB The signing of the Memorandum of Understanding MOU between the Bank SulutGo and the Bank BJB about Guna Bhakti Lending Multipurpose Channeling Pattern held in the Tower of BJB 12 November 2015 A-14 16. Penarikan Undian Tabungan PNS di wilayah Provinsi Gorontalo yang dilaksanakan di Gorontalo Mall Sweepstakes Withdrawal of civil servants Savings in the province of Gorontalo held in Gorontalo Mall 17 November 2015 A-15 17. Penandatanganan Perjanjian Kerjasama dengan PT. Taspen Tentang Pembayaran Tabungan Hari Tua, Tabungan Hari Tua Multiguna dan Pensiun bertempat di Kantor Pusat Bank SulutGo Signing of Cooperation Agreement with PT. TASPEN About Payment Savings Retirement, Multiguna Retirement Savings and Retirement at the Head Office of Bank SulutGo 19 November 2015 A-16 18. Bank SulutGo Luncurkan Layanan Pembayaran Pajak Elektronik bertempat di Bank SulutGo Cabang Jakarta Bank SulutGo Launchesd Electronic Tax Payment Service in Bank SulutGo Jakarta Branch 16 Desember 2015 A-17 19. Pelaksanaan Perayaan Natal Bersama Keluarga Besar Bank SulutGo bertempat di Hotel Sintesa Peninsula Manado Christmas Celebration Big Family Gathering of Bank SulutGo held at Sintesa Peninsula Hotel Manado 21 Desember 2015 A-18 20. Penjabat Gubernur DR. Soni Sumarsono, MDM melakukan kunjungan perdana di Bank SulutGo Acting Governor DR. Soni Sumarsono, MDM did his first visit in Bank SulutGo 22 Desember 2015 A-19 Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review PT. Bank SulutGo Bank dahulu bernama PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara didirikan dengan nama Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah berdasarkan Akte no. 88 tanggal 17 Maret 1961 oleh Raden Hadiwido, notaris pengganti dari Raden Kadiman, Notaris di Jakarta yang diperbaiki dengan Akte Perubahan Anggaran Dasar No. 22 tanggal 4 Agustus 1961 oleh Raden Kadiman Notaris di Jakarta dan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 46 tanggal 10 Oktober 1961 oleh Raden Hadiwido pengganti dari Raden Kadiman, notaris di Jakarta, yang telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan penetapan No. J.A.51096 tanggal 13 Oktober 1961. Berdasarkan Undangundang No. 13 tahun 1962 tentang ketentuan-ketentuan pokok Bank Pembangunan Daerah jo. Undang-undang no. 13 tahun 1964 tentang antara lain pembentukan propinsi Daerah Tingkat I Sulawesi Utara berubah menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara sesuai Peraturan Daerah tanggal 2 Juni 1964 berikut perubahan-perubahannya dan terakhir diubah berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat I Sulawesi Utara No. 1 tahun 1999 tentang perubahan bentuk badan hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara No. 1 tahun 1999 tentang perubahan bentuk badan hukum Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara. Sebagai perseroan terbatas maka pendirian Bank SulutGo dilakukan dengan Akta No. 7 tanggal 14 April 1999 dibuat dihadapan Joanes Tommy Lasut, SH, notaris di Manado yang disahkan oleh Menteri Kehakiman R.I dengan Keputusan No. C-8296.HT.01.01.TH’99 tanggal 14 Mei 1999 dan telah diumumkan dalam Berita Negara R.I. No. 63 tanggal 6 Agustus 1999 dan Tambahan Berita Negara R.I. No. 4772. Modal Dasar ditetapkan sebesar Rp. 100 milyar dengan kepemilikan Daerah Propinsi, Kabupaten dan Kota pemegang saham Seri A maksimum sebesar 55 dan pemegang saham seri B bersamasama dengan pihak ketiga termasuk koperasi maksimum sebesar 45 . Saham-saham terbagi atas Saham Seri A sebanyak 550.000 nilai nominal Rp. 100.000,- Seratus ribu rupiah dan Saham Seri B sebanyak 450.000 nilai niminal Rp. 100.000,- Seratus ribu rupiah. Perubahan bentuk badan hukum Bank SulutGo tersebut merupakan tuntutan dalam rangkam memenuhi salah satu persyaratan mengikuti program rekapitalisasi perbankan karena Bank SulutGo menghadapi risiko kewajiban pemenuhan modal minimum KPPM kurang dari 8 . Berdasarkan Peraturan Daerah No. 84 tahun 1998 tentang Program Rekapitalisasi Bank Umum, Surat Keputusan Bersama Menteri Keuangan dan Gubernur Bank Indonesia No. 135 KMK.0171999 dan No. 3217 KEPGBI tanggal 9 April 1999, Bank SulutGo telah menandatangani Perjanjian Rekapitalisasi. Tahun 2004 Pemerintah RI melalui Menteri PT. Bank SulutGo Bank, formerly known as PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara was founded with the name of the Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah by Certificate no. 88 dated March 17, 1961 by Raden Hadiwido, substitute notary of Raden Kadiman, Notary in Jakarta, which improved with the Deed of Association Amendment No. 22 dated August 4, 1961 by Notary Raden Kadiman in Jakarta and Amendment of Articles of Association No. 46 dated October 10, 1961 by Raden Hadiwido substitute of Raden Kadiman, a notary in Jakarta, which has been approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the establishment No. J.A.5 1096 dated October 13, 1961. Based on Law No. 13 1962 about the principal provisions of the Regional Development Banks jo. Law No. 13 of 1964 on i.e the establishment of North Sulawesi Provinces turned into Local Company of North Sulawesi Regional Development Bank corresponding Regulation dated June 2, 1964 the following amendments and last amended by Regional Regulation of the North Sulawesi Province of No. 1 of 1999 on changes to the legal entity of the North Sulawesi Regional Development Bank of No. 1 of 1999 on the change of legal entity of North Sulawesi Regional Development from local company into Limited Liability Company. As a limited liability company, the establishment of the Bank SulutGo done by Deed No. 7 14 April 1999, made before Joanes Tommy Lasut, SH, notary in Manado were approved by the Minister of Justice R.I by Decree No. C-8296.HT.01.01.TH’99 dated May 14, 1999 and was published in the State Gazette R.I. No. 63 dated August 6, 1999 and the Official Gazette R.I. No. 4772. Authorized capital was set at Rp. 100 billion with ownership of the Provincial, Municipal and Regency of shareholders Series A maximum of 55 and holders of series B shares together with third parties, including co-operative to a maximum of 45. The shares are divided into Series A shares 550,000 nominal value Rp. 100.000, - One hundred thousand rupiah and the Series B Shares 450,000 niminal value Rp. 100.000,- One hundred thousand rupiah. Change of legal entity of Bank SulutGo such a requirement in rangkam meet one of the requirements of the bank recapitalization program for Bank SulutGo face the risk of liability minimum capital adequacy KPPM of less than 8. Regional Regulation No. 84 of 1998 concerning Commercial Bank Recapitalization Program, Joint Decree of the Minister of Finance and Governor of Bank Indonesia No. 135 KMK.017 1999 and No. 3217 KEP GBI April 9, 1999, the Bank SulutGo has signed a Recapitalization Agreement. In 2004 the Government of Indonesia SEKILAS Bank SulutGo Bank SulutGo AT A GLANCE Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Keuangan telah menjual kembali divestasi seluruh saham negara pada Bank SulutGo berdasarkan Perjanjian Jual beli seluruh Saham Negara dan Pelunasan Obligasi Negara pada PT. Bank SulutGo tanggal 30 Juni 2004. Setelah Bank SulutGo melepaskan diri dari program rekapitalisasi perbankan terjadi beberapa perubahan Anggaran Dasar berkaitan dengan perubahan susunan kepemilikan saham setelah divestasi saham negara, dan terakhir dengan peningkatan modal dasar dari Rp. 100 milyar menjadi Rp. 200 milyar dan telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. C-24640 HT.01.04.TH.2006 tanggal 23 Agustus 2006 telah diumumkan dalam Berita Negara RI tanggal 23 Oktober 2006 No. 85 Tambahan No. 114322006. Dan pada tanggal 28 Pebruari 2008 melalui hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa sesuai Akte notaris nomor 220 tanggal 30 Juni 2008 melakukan peningkatan modal dasar dari Rp. 200 milyar menjadi Rp. 300 milyar dan telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-50588.AH.01.02.Tahun 2008 tanggal 12 Agustus 2008 dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI tanggal 12 Agustus 2008 dengan nomor AHU-0070307. AH.01.09.Tahun 2008. Pada tanggal 27 Mei 2009 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT. Bank Sulut telah berhasil mengambil keputusan peningkatan modal dasar dari Rp. 300 milyar menjadi Rp. 500 milyar sesuai Akte notaris nomor 67 tanggal 12 Juni 2009 dan telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No.AHU-37607.AH.01.02. TAHUN 2009 tanggal 04 Agustus 2009 dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI nomor AHU-0049765.AH.01.09.Tahun2009 tanggal 06 Agustus 2009. Selanjutnya melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT. Bank Sulut pada tanggal 28 September 2012 telah berhasil mengambil keputusan peningkatan modal dasar dari Rp. 500 milyar menjadi Rp. 1 triliun sesuai akte notaris nomor 6 tanggal 1 Oktober 2012 dan telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI nomor AHU--62074.AH.01.02.Tahun 2012 tanggal 4 Desember 2012 dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI nomor AHU-0105252.AH.01.09.Tahun 2012 tanggal 05 Desember 2012. Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank SulutGo tanggal 8 Mei 2015, Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republilk Indonesia dengan No. AHU-0935695.AH.01.02. Tahun 2015 tanggal 23 Mei 2015 dan Keputusan Dewan komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. 17KDK.032015 tanggal 23 September 2015 maka PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara PT Bank Sulut berubah menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo Bank SulutGo dan terakhir dengan peningkatan modal dasar dari Rp.1 triliun menjadi Rp.1,5 triliun yang telah mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia RI No. AHU-0943848. AH.01.02.2015 tanggal 13 Oktober 2015 dan telah diumumkan dalam Berita Negara RI tanggal 13 Oktober 2015 dengan nomor AHU- 3565496.AH.01.11. Tahun 2015 tanggal 13 Oktober 2015. through the Ministry of Finance has reselling divestment of all state shares in the Bank SulutGo under the Agreement Sale and purchase the entire Shares of State and Government Bond Redemption at PT. Bank SulutGo dated June 30, 2004. After Bank SulutGo escape from the bank recapitalization program occurred several amendments relating to the change of ownership after the divestment of state, and the last with the increase in authorized capital of Rp. 100 billion to Rp. 200 billion and has been approved by the Minister of Law and Human Rights No. C-24 640 HT.01.04. TH.2006 dated August 23, 2006 was published in the Official Gazette of the Republic of Indonesia dated October 23, 2006 No. Supplement No. 85 114322006. And on February 28, 2008 on the results of the Extraordinary Shareholders General Meeting accordance notary deed number 220 dated June 30, 2008 increased its authorized capital from Rp. 200 billion to Rp. 300 billion and has been approved by the Minister of Law and Human Rights No. AHU-50588.AH.01.02. Year 2008 dated August 12, 2008 and was published in the Official Gazette of Republic Indonesia on August 12, 2008 under number AHU- 0070307.AH.01.09.Tahun 2008. On May 27, 2009 Extraordinary Shareholders General Meeting of PT. Bank Sulut has managed to take a decision increase in authorized capital of Rp. 300 billion to Rp. 500 billion corresponding notary deed number 67 dated June 12, 2009 and has been approved by the Minister of Law and Human Rights RI-37607.AH.01.02.TAHUN No.AHU 2009 dated August 4, 2009 and was published in the State Gazette number AHU RI-0049765. AH.01.09.Tahun2009 06 August 2009. Furthermore, the Extraordinary Shareholders General Meeting of PT. Bank Sulut on 28 September 2012 has succeeded in taking decisions increase its authorized capital from Rp. 500 billion to Rp. 1 trillion, according to the deed notary No. 6 dated October 1, 2012 and has been approved by the Minister of Law and Human Rights RI AHU numbers - 62074. AH.01.02.Tahun 2012 dated December 4, 2012 and was published in the State Gazette number AHU RI-0105252. AH.01.09.Tahun 2012 dated December 5, 2012. In accordance with the results of Extraordinary Shareholders Gen- eral Meeting of PT Bank SulutGo dated May 8, 2015, the Minister of Justice and Human Rights of Republilk Indonesia under No. AHU- 0935695.AH.01.02.Year 2015 dated May 23, 2015 and the decision of the Board of commissioners of Financial Services Authority No. 17 KDK.03 2015 dated September 23, 2015, PT. North Sulawesi Re- gional Development Bank PT Bank Sulut was changed to PT. North Sulawesi Gorontalo Regional Development Bank Bank SulutGo and the last with increased authorized capital of Rp 1 trillion to Rp.1,5 tril- lion that has been approved by the Minister of Law and Human Rights No. AHU-0943848.AH.01.02.2015 dated October 13, 2015 and was published in the State Gazette on October 13, 2015 under number AHU-3565496.AH.01.11.Year 2015 dated October 13, 2015. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review 1961 1964 1990 1991 1999 2004 JEJAK LANGKAH MILESTONES Berdiri dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Tengah Standing under the name. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Tengah North Berubah menjadi Perusahaan Daerah Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara melalui UU No. 13 Tahun 1962 jo UU No. 13 Tahun 1964 Transformed into the Regional Company of North Sulawesi Regional Development Bank through Law No. 13 Year 1962 jo Law No. 13 of 1964 . Melepas Obligasi I Bank Sulawesi Utara 1st Bonds Public Offering of North Sulawesi Bank Melepas Obligasi II Bank Sulawesi Utara 2nd Bonds Public Offering of North Sulawesi Bank Perubahan Badan Hukum dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas dan ikut serta dalam Program Rekapitalisasi Perbankan Changes in the Law Firm of Local Company to Limited Liability Company and participate in the Bank Recapitalization Program Lepas dari Program Rekapi- talisasi Perbankan Apart from the Bank Recapitalization Program Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 2005 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Membuka Cabang di Surabaya dan Melepas Obligasi 4 dan Subordinasi 1 Opening Branch in Surabaya and 4th Bonds public offering and 1st subordinate Pergantian dan Perubahan manajemen pada Bulan Febuari dan September Substitution and Management Change in February and September Bank SulutGo menawarkan obligasi atau surat utang V tahun 2014 senilai Rp750 miliar Bank SulutGo offers 5th bonds or debentures 2014 amount of Rp.750 billion Membuka cabang di Jakarta dan Melepas Obligasi 3 Opening a branch in Jakarta and 3rd Bonds public offering PT Mega Corpora resmi masuk menjadi pemegang saham di Bank SulutGo PT Mega Corpora officially entered into a shareholder in the Bank SulutGo Bank SulutGo meluncurkan Tabungan Bunaken dan menetapkan tahun 2013 sebagai Tahun Pelayanan Bank SulutGo launched Bunaken Savings and set the year 2013 as the Year of Services PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara PT Bank SulutGo berubah menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo Bank SulutGo. Bank SulutGo meluncurkan Tabungan Bohusami sebagai tabungan sebagai produk berciri khas daerah PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara PT. Bank Sulut was changed to PT. Bank Pembangunan Daerah Sulawesi Utara Gorontalo PT. Bank SulutGo. Bank SulutGo launched a Bohusami savings as distinctively regional products Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI AWARDS AND CERTIFICATION 3. Peringkat I : Good Corporate Governance Kategori Buku I – Asset Rp. 5 Triliun ke Atas dalam Anugerah Perbankan Indonesia Tahun 2015 yang dilaksanakan oleh Economic Review 3. 1st Rank: Good Corporate Governance Category BUKU I - Asset above Rp. 5 Trillion in Indonesia Banking Award 2015 held by the Economic Review. 2. Peringkat I : Finance Eficiency Proit Kategori Buku I – Asset Rp. 5 Triliun ke Atas dalam Anugerah Perbankan Indonesia Tahun 2015 yang dilaksanakan oleh Economic Review. 2. 1st Rank : Finance Efficiency Profit Category BUKU I - Asset above Rp. 5 Trillion in Indonesia Banking Award 2015 held by the Economic Review. 1. Bank SulutGo menerima Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Kategori Conventional Bank Buku I Buku II yang diselenggarakan oleh Markplus Insight. 1. Bank SulutGo received the Award, Gold Champion Indonesia WOW Service Excellence Award 2015 Category Conventional Bank BUKU I and BUKU II held by Markplus Insight. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement 5. Bronze Champion of Indonesia WOW Brand 2015 Category Saving Account – Regional Developing Bank yang diberikan oleh MARKPLUS INC 5. Bronze Champion of Indonesia WOW Brand 2015 Category Savings Account - Regional Developing Bank given by MarkPlus INC 6. Kinerja Keuangan “Best Of The Best” 2000 – 2014 yang diberikan oleh Majalah Infobank 6. Financial Performance “Best Of The Best” 2000- 2014 given by Infobank Magazine 4. Bank yang berpredikat SANGAT BAGUS ATAS KINERJA KEUANGAN TAHUN 2014 yang diberikan oleh Majalah Infobank 4. The Bank with predicated VERY GOOD TO THE FINANCIAL YEAR 2014 given by Infobank Magazine Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION STRUCTURE RUPS DIREKTUR UMUM DIVISI KEPATUHAN Compliance Division DIVISI UMUM General Affair Division DIVISI KREDIT BISNIS Business Loan Division DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA Human Resource Division WAKIL DIVISI SUMBER DAYA MANUSIA Vice of Human Resource Division DIVISI MANAJEMEN RISIKO Risk Management Division DIREKTUR UTAMA DIREKTUR KEPATUHAN SGM President Director Compliance Director General Affair Director DIREKTUR PEMASARAN Marketing Director GROUP HEAD PEMASARAN Head Marketing Group JOHANIS CH. SALIBANA JEFFRY SALILO FELMING HARUN NOVI VB. KALIGIS VERRY V. MASENGI ROBBYNSON H. RORONG MACMUD TURUIS ALBERT H. KALOH JANE T. L. ROMBEPAJUNG DIVISI CORPORATE SECRETARY Corporate Secretary Division MARIA JAENE D’ARC ROGI DIVISI KREDIT KONSUMER Consumer Loan Division ESTHYANY T.A. DANAKUSUMAH DEETJE TUMOBER DIVISI Treasury INTERNATIONAL BANKING Treasury Internal Banking Division FRANSISCA T. DOMPAS RICHARD J. REGAR WAKIL DIVISI Treasury INTERNATIONAL BANKING Vice of Treasury International Banking Division LOUISA PARENGKUAN UNIT APU PPT APU PPT Unit EVELINE WUNGKAR Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement DEWAN KOMISARIS Board Of Commissioners DIVISI AKUNTANSI LAPORAN KEUANGAN Accounting Financial Report Division DIVISI PERENCANAAN Planning Division SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL Internal Audit Unit DIVISI TI ELECTRONIC BANKING IT Electronic Banking Division STAFF AHLI Expert Staff WAKIL DIVISI TI ELECTRONIC BANKING Vice of IT Electronic Banking Division UNIT PENYELAMATAN DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DIVISI LAYANAN EVALUASI CABANG Services Division Evaluation of Branch KOMITE DEKOM DIREKTUR OPERASIONAL Business Operation Director JUDY KOAGOW GROUP HEAD OPERASIONAL Head Operational Group REVINO M. PEPAH RAMLI RIVAI HERRY OROH DERRY H. DOTULONG DIVISI PENGEMBANGAN BISNIS JARINGAN Business Development Network Division LINDA T. MONIAGA FEMMY K. MUAJA ABDULLAH ARBIE KOMITE KREDIT, KMK, ALCO Credit Commitee Risk Management Commitee Asset Libalities Comittee Non- Performing Loan Settlement and Recovery Unit SURYANTO BANTENG SILVANUS SENDUK Board Of Commisioners Commitees Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review KOMPOSISI SAHAM COMPOSITION NAME OF SHAREHOLDER No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 137.633.300.000 1.376.333 33,73 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 101.970.800.000 1.019.708 24,99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab. Boalemo 29.187.700.000 291.877 7,15 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 22.596.300.000 225.963 5,54 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 16.814.500.000 168.145 4,12 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 14.622.900.000 146.229 3,58 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 13.217.500.000 132.175 3,24 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 12.248.600.000 122.486 3,00 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bolmong 9.948.900.000 99.489 2,44 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 9.725.200.000 97.252 2,38 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 9.363.500.000 93.635 2,29 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 8.744.900.000 87.449 2,14 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 7.078.100.000 70.781 1,73 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 4.230.200.000 42.302 1,04 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.026.800.000 30.268 0,74 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 2.854.300.000 28.543 0,70 Minut Regency Government Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2014 » Pada tanggal 17 Juni 2014 telah dilaksanakan RUPS Tahunan yang menyetujui dan mengesahkan Laporan Tahunan Direksi atas jalannya Perseoran selama Tahun Buku 2013 yang dituangkan dalam akte notaris nomor 122 tanggal 30 Juni 2014. » Didalam putusan RUPS Tahunan tersebut Pemegang Saham menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2013 sebesar Rp. 181.432.466.869 dengan pembagian sebagai berikut : ü Digunakan untuk penyisihan Cadangan sebesar 4.93 dari Laba Bersih atau sebesar Rp. 8.946.200.000. ü Digunakan sebagai Dividen Tunai dibayarkan kepada para Pemegang Saham sebesar 50 dari Laba Bersih atau sebesar Rp.90.716.233.435. ü Digunakan sebagai Retained Earning untuk Dividen Saham yang dikapitalisasi sebagai setoran saham sebesar 33.96 dari Laba Bersih atau sebesar Rp.61.607.239.963. ü Digunakan untuk menSet-Off Imbal Hasil yang sudah dibayarkan kepada Pemegang Saham untuk di kembalikan sebesar 11.11 dari Laba Bersih atau sebesar Rp.20.162.793.471. ü Komposisi Kepemilikan Saham atas Modal Disetor per 31 Desember 2013 dengan rincian sebagai berikut : Chronological Listing of Shares 2014 » On June 17, 2014 Annual General Meeting which was held to approve the Annual Report of the Directors over the course of liability for FY 2013 are set forth in the notarial deed number 122 dated June 30, 2014. » In the decision of the Annual Shareholders General Meeting approved the use of net earning for financial year 2013 amounted to Rp.181,432,466,869 with the following distribution: ü Used to allowance reserves amounted to 4.93 of the net earning or Rp. 8,946,200,000. ü Used as a Cash Dividend paid to shareholders amounting 50 of the net earning or for Rp.90,716,233,435. ü Used as Retained Earning for Stocks Dividend capitalized as deposit of shares amounting to 33.96 of the net earning or for Rp.61,607,239,963. ü Used for Setting-Off Yield is being paid to Shareholders to be returned by 11.11 of the net earning or for Rp.20,162,793,471. ü Composition of Stock Ownership on Paid-up Capital per December 31, 2013 with the following details: Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement No. Pemegang saham Shareholders MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Pemegang saham Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 17 Pemkab Bone Bolango 1.874.000.000 18.740 0,46 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 1.486.500.000 14.865 0,36 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 1.271.800.000 12.718 0,31 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 171.200.000 1.712 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0,00 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.000.000 10 0,00 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government Jumlah 408.071.000.000 6,627,330 100,00 Total » Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa pada tanggal 20 Agustus 2014 dan dituangkan dalam akta notaris nomor 17 tanggal 05 September 2014, telah disetujui perubahan struktur permodalan dari Modal Disetor yang telah ditempatkan dalam pembukuan perseroan posisi per 31 Desember 2013 sebesar Rp. 408.071.000.000 atau terdiri dari 4.080.710 lembar saham menjadi Rp. 508.672.800.000 atau terdiri dari 5.086.728 lembar saham yang berasal dari : ü Kapitalisasi Agio Saham yang dimiliki Perseroan per tanggal 31 Desember 2013 sebagai saham bonus dan dibagikan kepada seluruh Pemegang Saham sebesar Rp. 61.857.845.000 menjadi Modal Disetor dengan rincian Nominal Rp. 61.856.300.000 atau 618.563 lembar saham dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM sebesar Rp.1.545.000 dengan rincian pembagian sebagai berikut : No. Pemegang saham Shareholders KAPITALISASI AGIO SAHAM SAHAM BONUS CAPITALIZATION IN CAPITAL BONUS SHARE Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares DSM 1 Pemerintah Provinsi Sulut 20.863.200.000 208.632 79.523 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.457.300.000 154.573 44.288 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 4.424.400.000 44.244 46.290 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.425.200.000 34.252 82.422 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 2.548.800.000 25.488 42.566 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 2.216.600.000 22.166 26.719 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 2.003.500.000 20.035 87.773 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 1.856.700.000 18.567 16.111 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 1.508.100.000 15.081 13.819 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 1.474.200.000 14.742 4.034 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 1.419.300.000 14.193 75.382 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 1.325.600.000 13.256 4.291 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 1.072.900.000 10.729 40.769 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 641.200.000 6.412 39.039 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 458.800.000 4.588 20.463 Tomohon Municipal » Through decree Extraordinary Shareholder General Meeting on 20 August 2014 and covered by notarial deed number 17 dated September 5, 2014, has approved the change in the capital structure of the paid in capital that has been placed in the books of the company’s position as of December 31, 2013 amounted to Rp. 408,071,000,000 or consists of 4.08071 million shares to Rp.508,672,800,000 or consists of 5,086,728 shares originating from: ü Capitalization of Capital Stock of the Company as at December 31, 2013 and distributed as bonus shares to all shareholders of Rp. 61.857845 billion be paid in capital with details Nominal Rp. 61.8563 billion or 618 563 shares and the remainder of which were not completely converted into DSM recorded by Rp.1.545.000 with the details of the division as follows: Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review No. Pemegang saham Shareholders KAPITALISASI AGIO SAHAM SAHAM BONUS CAPITALIZATION IN CAPITAL BONUS SHARE Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares DSM 16 Pemkab Minut 432.600.000 4.326 71.881 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 284.000.000 2.840 72.138 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 225.300.000 2.253 32.569 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 225.300.000 1.927 87.057 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 192.700.000 259 51.521 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 25.900.000 151.586 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 151.586 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 151.586 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 151.586 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra Mitra Regency Government JUMLAH 61.856.300.000 618.563 1.545.000 TOTAL » Konversi Laba Ditahan RetainedEarning dari Laba Tahun Buku 2013 sebesar Rp.61.607.239.963 menjadi Modal Disetor dengan rincian Nominal Rp.38.745.500.000 atau 387.455 lembar saham, Agio Rp. 22.859.845.000 dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM sebesar Rp.1.894.963. No. Pemegang saham KAPITALISASI RETAINED EARNING DIVIDEN SAHAM CAPITALIZATION RETAINED EARNINgS STOCK DIVIDEND Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham AGIO DSM 1 Pemprov. Sulut 13.068.400.000 130.684 7.710.356.000 57.891 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 9.682.200.000 96.822 5.712.498.000 68.669 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 2.771.400.000 27.714 1.635.126.000 3.926 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 2.145.500.000 21.455 1.265.845.000 60.964 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 1.596.500.000 15.965 941.935.000 84.191 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 1.388.400.000 13.884 819.156.000 94.242 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gtlo 1.255.000.000 12.550 740.450.000 15.680 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 1.163.000.000 11.630 686.170.000 27.954 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 944.600.000 9.446 557.314.000 93.115 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 923.400.000 9.234 544.806.000 29.881 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 889.000.000 8.890 524.510.000 109.824 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 830.300.000 8.303 489.877.000 60.641 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 672.000.000 6.720 396.480.000 112.127 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gtlo Utara 401.600.000 4.016 236.944.000 94.165 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 287.300.000 2.873 169.507.000 153.461 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 271.000.000 2.710 159.890.000 20.988 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Blg 177.900.000 1.779 104.961.000 51.748 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 141.100.000 1.411 83.249.000 67.146 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 120.700.000 1.207 71.213.000 82.236 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 16.200.000 162 9.558.000 81.714 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel - - - 131.100 Bolsel Regency Government » Conversion Retained Earnings of profit for financial year 2013 by Rp.61.607.239.963 be paid in capital with details Nominal Rp.38.745.500.000 or 387 455 shares, Agio Rp. 22.859845 billion and the rest of which were not completely converted into DSM recorded by Rp.1.894.963. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement No. Pemegang saham KAPITALISASI RETAINED EARNING DIVIDEN SAHAM CAPITALIZATION RETAINED EARNINgS STOCK DIVIDEND Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham AGIO DSM 22 Pemkab Boltim - - - 131.100 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut - - - 131.100 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu - - - 131.100 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra - - - - Mitra Regency Government JUMLAH 38.745.500.000 387.455 22.859.845.000 1.894.963 TOTAL » Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan Struktur Modal Disetor setelah keputusan RUPS LB tanggal 05 September 2014 menjadi dengan rincian sebagai berikut : No. Pemegang saham Shareholders MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 171.564.900.000 1.715.649 33.73 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 127.110.300.000 1.271.103 24.99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 7.15 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 5.54 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 4.12 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3.58 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 16.476.000.000 164.760 3.24 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 15.268.300.000 152.683 3.00 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.44 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.38 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.29 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 2.14 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 8.823.000.000 88.230 1.73 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 5.273.000.000 52.730 1.04 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.74 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.70 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 2.335.900.000 23.359 0.46 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 1.852.900.000 18.529 0.36 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 1.585.200.000 15.852 0.31 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.000.000 10 0.00 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 0.00 Mitra Regency Government JUMLAH 508.672.800.000 5.086.728 100.00 TOTAL » So that the composition of the change Shareholding Structure paid in capital after the decision of Extraordinary General Meeting dated September 5, 2014 be as follows: Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review » Realisasi setoran tambahan saham tersebut, dimana perseroan telah mengkoversikan dan mencatatnya kedalam Modal Disetor dengan rincian nominal Rp.62.861.100.000 atau sebanyak 628.611 lembar saham, Agio sebesar Rp.37.088.049.000 dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM sebesar Rp.764.000 dengan rincian sebagai berikut : » Sehingga posisi akhir komposisi Kepemilikan Saham atas Modal Disetor per Akhir Tahun Buku 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut : » Additional payment realization of these shares, which the company has to convert and record it into the paid in capital with a nominal details Rp.62.861.100.000 or as many as 628 611 shares, amounting Agio Rp.37.088.049.000 and the rest of which were not completely converted into DSM recorded for Rp.764.000 with details are as follows: » So that the final position on the composition of Shares Paid- up Capital per Fiscal Year End December 31, 2014 are as follows: » Selanjutnya selama tahun 2014 terjadi mutasi realisasi tambahan setoran saham dari Pemegang Saham dengan rincian sebagai berikut : » Furthermore, during 2014 the mutations occurred in the realization of additional paid in shares of Shareholders with the following details: No. Pemegang saham REALISASI SETORAN SAHAM REALIZATION OF DEPOSIT SHARES Shareholders Nominal Rp. Keterangan Information 1 Pemerintah Provinsi Sulut 50.000.000.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 24.949.962.000 Mempertahankan Komposisi share saham 24.99. PT. Mega Corpora 3 Pemprov Gorontalo 10.000.000.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkot Bitung 2.000.000.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 999.951.000 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gorontalo Utara 1.500.000.000 Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Bolango 3.000.000.000 Bone Bolango Regency Government 8 Pemkab Minsel 2.000.000.000 Minsel Regency Government 9 Pemkab Sitaro 3.000.000.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 2.500.000.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 99.949.913.000 TOTAL No. Pemegang saham KONVERSI SETORAN SAHAM DEPOSIT SHARES CONVERSION Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares AGIO DSM 1 Pemprov. Sulut 31.446.500.000 314.465 18.553.435.000 65.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.691.800.000 156.918 9.258.162.000 - PT. Mega Corpora 3 Pemkab Gorontalo 6.289.300.000 62.893 3.710.687.000 13.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkab Minahasa 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 1.596.500.000 15.965 941.935.000 84.191 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gtlo Utara 628.900.000 6.289 371.051.000 - Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Blg 943.300.000 9.433 556.547.000 153.000 Bone Bolango Regency Government 8 Pemkab Minsel 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Minsel Regency Government 9 Pemkab Sitaro 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Ktg 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 62.861.100.000 628.611 37.088.049.000 764.000 TOTAL Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement » Perubahan struktur modal dari realisasi setoran saham sebesar Rp.99.949.913.000 nanti disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Pada Tahun 2015. Kronologis Pencatatan Saham Tahun 2015 » Pada tanggal 8 Mei 2015 telah dilaksanakan RUPS Tahunan dan Luar Biasa dan menyetujui dan mengesahkan laporan Tahunan Direksi atas jalannya Perseoran selama Tahun Buku 2014 yang dituangkan dalam akte notaris nomor 69 tanggal 22 Mei 2015. » Didalam putusan RUPS Tahunan tersebut Pemegang Saham menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2014 sebesar Rp. 144.393.400.718 dengan pembagian sebagai » Changes in the capital structure of the deposit realization of shares amounted Rp.99.949.913.000 later ratified At the Extraordinary Shareholders General Meeting 2015. Chronological Listing of Shares 2015 » On May 8, 2015 has been implemented and Extraordinary Annual General Meeting and approve the Annual Directors The reports that over the course of liability for FY 2014 are set forth in the notarial deed number 69 dated May 22, 2015. » In the decision of the Annual Shareholders General Meeting approved the use of net earning for financial year 2014 amounted to Rp. 144,393,400,718 with the following No. Pemegang saham Shareholders MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35.52 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24.99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6.37 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4.93 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3.67 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3.19 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3.98 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2.89 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.17 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.12 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.04 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1.91 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1.65 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 6.216.300.000 62.163 1.09 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.66 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 4.222.600.000 42.226 0.74 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0.54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0.61 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0.28 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 0.00 Mitra Regency Government JUMLAH 571.533.900.000 5.715.339 100.00 TOTAL Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review berikut : ü Digunakan untuk penyisihan Cadangan sebesar 20 dari Laba Bersih atau sebesar Rp. 28.878.680.144. ü Digunakan sebagai Dividen sebesar 80 dari Laba Bersih atau sebesar Rp.115.514.720.574 dan dari dividen tersebut dibayarkan kepada Pemegang Saham sebagai Dividen Tunai sebesar Rp.98.187.512.488 85 dan dikapitalisasi sebagai setoran tambah saham sebesar Rp.17.327.208.086 15. ü Komposisi Kepemilikan Saham atas Modal Disetor per 31 Desember 2014 dengan rincian sebagai berikut : distribution: ü Reserves are used for allowance of 20 of the net earning or Rp. 28,878,680,144. ü Used as a dividend equal to 80 of the net earning or for Rp.115.514.720.574 and from the dividends paid to shareholders as a cash dividend amounting to Rp.98.187.512.488 85 anddeposit plus capitalized as shares of Rp.17.327.208.086 15. ü Composition of Stock Ownership on Paid-up Capital per December 31, 2014 with the following details No. Pemegang saham Shareholders MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35.52 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24.99 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6.37 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4.93 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3.67 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3.19 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3.98 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2.89 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2.17 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2.12 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2.04 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1.91 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1.65 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 6.216.300.000 62.163 1.09 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0.66 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0.62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 4.222.600.000 42.226 0.74 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0.54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0.61 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0.04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 1.000.000 10 0.00 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0.00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0.00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0.28 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 0.00 Mitra Regency Government JUMLAH 571.533.900.000 5.715.339 100.00 TOTAL Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement » Dan di konversi kedalam Modal Disetor dengan rincian sebagai berikut » And converted into a paid-up capital with the following details » Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa dan dituangkan dalam akta notaris nomor 71 tanggal 22 Mei 2015, telah disetujui perubahan struktur permodalan dari Modal Disetor yang telah ditempatkan dalam pembukuan perseroan posisi per 31 Desember 2014 sebesar Rp. 571.533.900.000 atau terdiri dari 5.715.339lembar saham menjadi Rp. 576.565.200.000 atau terdiri dari 5.765.652 lembar saham yang berasal dari : » Realisasi setoran saham selama tahun 2014 yang telah berada dalam rekening DSM sebesar Rp. 99.949.913.000 yang telah di tempatkan dalam rekening Modal Disetor yang belum disyahkan pada tahun 2014 dengan rincian sebagai berikut : » Through the Extraordinary General Meeting’s decision and stated in notarial deed number 71 dated May 22, 2015, has approved the change in the capital structure of the paid in capital that has been placed in the books of the company’s position as of December 31, 2014 amounted to Rp. 571,533,900,000 or consists of 5.715.339 shares share to Rp.576,565,200,000 or consists of 5,765,652 shares originating from: » Realization of deposit shares during the year 2014 which has been in DSM accounts of Rp. 99.949913 billion that has been placed in accounts paid in capital that has not been validated in 2014, with details as follows: No. Pemegang saham REALISASI SETORAN SAHAM REALIZATION OF DEPOSIT SHARES Shareholders Nominal Rp. Keterangan Information 1 Pemerintah Provinsi Sulut 50.000.000.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 24.949.962.000 Mempertahankan Komposisi share saham 24.99. Maintaining a 24.99 share equity composi- tion. PT. Mega Corpora 3 Pemprov Gorontalo 10.000.000.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkot Bitung 2.000.000.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 999.951.000 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gorontalo Utara 1.500.000.000 Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Bolango 3.000.000.000 Bone Bolango Regency Government 8 Pemkab Minsel 2.000.000.000 Minsel Regency Government 9 Pemkab Sitaro 3.000.000.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 2.500.000.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 99.949.913.000 TOTAL No. Pemegang saham KAPITALISASI RETAINED EARNING DIVIDEN SAHAM CAPITALIZATION Retained Earnings STOCK DIVIDEND Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham of Shares AGIO DSM 1 Pemprov. Sulut 31.446.500.000 314.465 18.553.435.000 65.000 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.691.800.000 156.918 9.258.162.000 - PT. Mega Corpora 3 Pemkab Gorontalo 6.289.300.000 62.893 3.710.687.000 13.000 Gorontalo Province Government 4 Pemkab Minahasa 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Bitung Municipal Government 5 Pemkab Sangihe 1.596.500.000 15.965 941.935.000 84.191 Sangihe Regency Government 6 Pemkab Gtlo Utara 628.900.000 6.289 371.051.000 - Gorontalo Utara Regency Government 7 Pemkab Bone Blg 943.300.000 9.433 556.547.000 153.000 Bone Bolango Regency Government 8 Pemkab Minsel 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Minsel Regency Government 9 Pemkab Sitaro 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Sitaro Regency Government 10 Pemkot Kotamobagu 1.886.700.000 18.867 1.113.153.000 147.000 Kotamobagu Municipal JUMLAH 62.861.100.000 628.611 37.088.049.000 764.000 TOTAL Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review » Dan di konversi kedalam Modal Disetor dengan rincian sebagai berikut : » And converted into a paid-up capital with the details as follows: » Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan struktur Modal Disetor melalui keputusan RUPS LB tanggal 05 September 2015 menjadi dengan rincian sebagai berikut : » Shareholding composition so on in paid up capital structure changes through the Extraordinary General Meeting decision dated September 5, 2015 be as follows: » Tambahan realisasi setoran saham sampai dengan 30 April 2015 sebesar Rp. 8.000.000.000 dengan rincian sebagai berikut : Additional payment realization shares up to 30 April 2015 amounted to Rp. 8,000,000,000 with the following details: No. Pemegang saham KONVERSI SETORAN SAHAM Shareholders Nominal Rp. keterangan 1 Pemkab Gorontalo Utara 5.000.000.000 North Gorontalo Regency Government 2 Pemkab Bone Bolango 2.000.000.000 Bone Bolango Regency Government 3 Pemkab Bolmong Selatan 1.000.000.000 South Bolmong Regency Government JUMLAH 8.000.000.000 TOTAL No. Pemegang saham KAPITALISASI RETAINED EARNING DIVIDEN SAHAM CAPITALIZATION Retained Earnings STOCK DIVIDEND Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares AGIO DSM 1 Pemkab Gorontalo Utara 3.144.600.000 31.446 1.855.314.000 86.000 North Gorontalo Regency Government 2 Pemkab Bone Bolango 1.257.800.000 12.578 742.102.000 98.000 Bone Bolango Regency Government 3 Pemkab Bolmong Selatan 628.900.000 6.289 371.051.000 49.000 South Bolmong Regency Government JUMLAH 5.031.300.000 50.313 2.968.467.000 233.000 TOTAL No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35,21 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24,77 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6,31 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4,89 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3,64 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3,95 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2,87 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2,15 Bolmong Regency Government Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement » Pada pelaksanaan RUPS-LB yang sama telah disetujui pula masuknya sebagai pemegang saham baru Perseroan Daerah Kabupaten Minahasa Tenggara yang menerima hibah sebagian saham milik Daerah Kabupaten Minasaha Selatan berdasarkan Akta Hak Hibah atas saham tanggal 8 Mei 2015 nomor 4 sebanyak 10 lembar saham dengan nilai nominal sebesar Rp.1.000.000 sehingga Struktur Modal Disetor berubah menjadi sebagai berikut : » On the implementation of the same EGM has also approved the entry of a new shareholder of the Company Regional Southeast Minahasa Regency that receive grants partly owned shares of Regency of South Minasaha by Deed Rights Grant on shares dated May 8, 2015 Number 4 as many as 10 shares with a nominal value of Paid-in Capital Structure Rp.1.000.000 so changed as follows: No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1,64 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 9.360.900.000 93.609 1,62 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.480.400.000 54.804 0,95 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.110.700.000 31.107 0,54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0,60 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 629.900.000 6.299 0,11 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0,27 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government JUMLAH 576.565.200.000 5.765.652 100.00 TOTAL Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review » Melalui Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 15 September 2015 dan dituangkan dalam akta notaris nomor 17 tanggal 12 Oktober 2015, telah disetujui perubahan struktur permodalan dari Modal Disetor yang telah ditempatkan dalam pembukuan perseroan posisi per 30 September 2015 sebesar Rp. 576.565.200.000 atau terdiri dari 5.765.652 lembar saham menjadi Rp. 660.308.000.000 atau terdiri dari 6.603.080 lembar saham yang berasal dari : ü Kapitalisasi Agio Saham yang dimiliki Perseroan per tanggal 30 September 2015 sebagai saham bonus dan dibagikan kepada seluruh Pemegang Saham sebesar Rp. 62.917.906.000 menjadi Modal Disetor dengan rincian Nominal Rp. 62.916.600.000 atau 629.166 lembar saham dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat » Through decree Extraordinary General Meeting on 15 September 2015 and covered by notarial deed number 17 dated October 12, 2015, has approved the change in the capital structure of the paid in capital that has been placed in the books of the company’s position as at 30 September 2015 amounted to Rp. 576,565,200,000 or consisting of 5,765,652 shares to Rp. 660,308,000,000 or consists of 6.60308 million shares coming from: ü Capitalization of Capital Stock of the Company as of September 30, 2015 for bonus shares and distributed to all shareholders of Rp. 62,917,906 billion be paid in capital with a nominal Rp details. 62,9166 billion or 629,166 shares and the remainder of which were not completely converted into DSM recorded by No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 203.011.400.000 2.030.114 35,21 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 142.802.100.000 1.428.021 24,77 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 36.383.500.000 363.835 6,31 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 28.167.000.000 281.670 4,89 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 20.959.800.000 209.598 3,64 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 18.227.900.000 182.279 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 22.765.300.000 227.653 3,95 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 16.526.100.000 165.261 2,87 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 12.401.600.000 124.016 2,15 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 12.122.800.000 121.228 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 11.671.800.000 116.718 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 10.900.800.000 109.008 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 9.451.900.000 94.519 1,64 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 9.360.900.000 93.609 1,62 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 3.772.900.000 37.729 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 3.557.900.000 35.579 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.480.400.000 54.804 0,95 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.109.700.000 31.97 0,54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.471.900.000 34.719 0,60 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 213.300.000 2.133 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 629.900.000 6.299 0,11 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 1.573.300.000 15.733 0,27 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 0.00 Mitra Regency Government JUMLAH 576.565.200.000 5.765.652 100.00 TOTAL Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement kedalam DSM sebesar Rp.1.306.000 dengan rincian pembagian sebagai berikut : Rp.1.306.000 with the details of the division as follows: » Konversi Laba Ditahan RetainedEarning dari Laba Tahun Buku 2014 sebesar Rp.17.327.208.086 menjadi Modal Disetor dengan rincian Nominal Rp.17.326.200.000 atau 173.262 lembar saham sedangkan untuk Agio berdasarkan hasil keputusan RUPS dihapus dari perhitungan dan sisa yang tidak habis dikonversikan dicatat kedalam DSM sebesar Rp.1.008.086 » Conversion Retained Earnings Retained Earnings of Income for Fiscal Year 2014 is Rp.17.327.208.086 be paid in capital with details Nominal Rp.17.326.200.000 or 173 262 shares while Agio based on the decision of the SGM is removed from the calculation, and the rest of which were not completely converted note DSM added by Rp.1.008.086 No. Pemegang saham KAPITALISASI AGIO SAHAM SAHAM BONUS CAPITALIZATION PAID-IN CAPITAL SHARE BONUS Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares DSM 1 Pemerintah Provinsi Sulut 21.997.100.000 219.971 69.060 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 15.496.300.000 154.963 60.996 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 3.962.600.000 39.626 48.973 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.067.900.000 30.679 38.456 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 2.282.700.000 22.827 7.284 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 1.985.000.000 19.850 99.636 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 2.456.900.000 24.569 93.369 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 1.795.000.000 17.950 83.760 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 1.350.800.000 13.508 74.459 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 1.320.000.000 13.200 44.069 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 1.270.900.000 12.709 67.120 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 1.187.200.000 11.872 84.632 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 1.026.800.000 10.268 40.763 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 1.004.800.000 10.048 19.055 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 410.800.000 4.108 62.143 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 387.500.000 3.875 82.053 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 585.700.000 5.857 77.421 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 334.100.000 3.341 763 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 371.200.000 3.712 23.069 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 23.200.000 232 80.091 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 66.000.000 660 65.122 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim - - - Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut - - - Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 534.100.000 5.341 83.706 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government JUMLAH 62.916.600.000 629.166 1.306.000 TOTAL Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review » Sehingga Komposisi Kepemilikan Saham atas perubahan Struktur Modal Disetor setelah keputusan RUPS LB tanggal 15 September 2015 menjadi dengan rincian sebagai berikut : » So that the composition of the change Shareholding Structure paid in capital after the decision of Extraordinary General Meeting on 15 September 2015 to the following details: No. Pemegang saham KAPITALISASI RETAINED EARNING DIVIDEN SAHAM CAPITALIZATION Retained Earnings STOCK DIVIDEND Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares AGIO DSM 1 Pemerintah Provinsi Sulut 5.844.400.000 58.444 67.287 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 4.330.000.000 43.300 69.301 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 1.238.800.000 12.388 95.378 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 963.300.000 9.633 92.771 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 713.800.000 7.138 80.973 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 620.300.000 6.203 14.049 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 561.400.000 5.614 1.542 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 519.800.000 5.198 16.243 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 422.700.000 4.227 83.877 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 412.300.000 4.123 87.552 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 396.700.000 3.967 93.065 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 370.800.000 3.708 2.253 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 299.700.000 2.997 60.700 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 180.200.000 1.802 2.964 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 128.200.000 1.282 21.340 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 121.200.000 1.212 90.457 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 79.700.000 797 5.157 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 62.300.000 623 77.949 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 53.700.000 537 14.345 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 6.900.000 69 30.883 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel - - - Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim - - - Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut - - - Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu - - - Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra - - - Mitra Regency Government JUMLAH 17.326.200.000 173.262 1.008.086 TOTAL Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 230.852.900.000 2.308.529 34,96 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 162.628.400.000 1.626.284 24,63 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 41.584.900.000 415.849 6,30 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 32.198.200.000 321.982 4,88 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23.956.300.000 239.563 3,63 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 20.833.200.000 208.332 3,16 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 25.783.600.000 257.836 3,90 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 18.840.900.000 188.409 2,85 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 14.175.100.000 141.751 2,15 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 13.855.100.000 138.551 2,10 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 13.339.400.000 133.394 2,02 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 12.458.800.000 124.588 1,89 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 10.778.400.000 107.784 1,63 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.545.900.000 105.459 1,60 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.311.900.000 43.119 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.066.600.000 40.666 0,62 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 6.145.800.000 61.458 0,93 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.506.100.000 35.061 0,53 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.896.800.000 38.968 0,59 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 243.400.000 2.434 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 695.900.000 6.959 0,11 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 0,00 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 0,00 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 5.607.400.000 56.074 0,85 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 0,00 Mitra Regency Government JUMLAH 660.308.000.000 6.603.080 100.00 TOTAL » Setelah keputusan RUPS-LB tanggal 15 September 2015, PT. Mega Corpora melakukan tambahan setoran saham kedalam rekening DSM sebesar Rp.2.425.000.000 dalam rangka mempertahankan komposisinya berada pada share kepemilikan saham sebesar 24.90 dan dikonversi ke dalam rekening Modal Disetor dengan nominal sebesar Rp.2.425.000.000 dengan jumlah lembar saham 24.250 lembar, sehingga struktur modal disetor kepemilikan saham terakhir menjadi sebagai berikut : » After the decision of the EGM dated 15 September 2015, PT. Mega Corpora perform additional deposit of shares into account DSM Rp.2,425,000,000 in order to maintain the composition is in the share ownership of 24.90 and convert it into account paid in capital by a nominal amount of Rp.2,425,000,000 by the number of shares 24 250 sheets, so that paid-up capital structure latter’s share ownership as follows: Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 230.852.900.000 2.308.529 34,83 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 165.053.400.000 1.650.534 24,90 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 41.584.900.000 415.849 6,28 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 32.198.200.000 321.982 4,86 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23.956.300.000 239.563 3,62 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 20.833.200.000 208.332 3,14 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 25.783.600.000 257.836 3,89 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 18.840.900.000 188.409 2,84 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 14.175.100.000 141.751 2,14 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 13.855.100.000 138.551 2,09 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 13.339.400.000 133.394 2,01 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 12.458.800.000 124.588 1,88 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 10.778.400.000 107.784 1,63 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.545.900.000 105.459 1,59 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.311.900.000 43.119 0,65 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.066.600.000 40.666 0,61 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 6.145.800.000 61.458 0,93 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.506.100.000 35.061 0,53 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.896.800.000 38.968 0,59 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 243.400.000 2.434 0,04 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 695.900.000 6.959 0,11 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.000.000 10 - Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.000.000 10 - Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 5.607.400.000 56.074 0,85 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government JUMLAH 662.733.000.000 6.627.330 100.00 TOTAL » Pada tahun 2015 Badan Pemeriksa Keuangan RI BPK RI melaksanakan pemeriksaan kinerja Bank SulutGo dan menerbitkan laporan pemeriksaan pada tanggal 19 November 2015. Salah satu temuan pemeriksaan adalah terjadi kesalahan di dalam penetapan harga saham. Hal ini terjadi karena penetapan harga saham oleh Rapat Umum Pemegang Saham RUPS didasarkan pada draft laporan appraisal KJPP Miduk Totok Rekan No 014PBMTR-BS VI2011 tanggal 6 Juni 2011 Berdasarkan draft laporan appraisal ini nilai pasar saham adalah Rp159.383,- per lembar. Perhitungan komposisi pemegang saham menurut hasil pemeriksaan BPK RI didasarkan pada laporan final appraisal yang sama yang menyimpulkan bahwa nilai wajar » In 2015, the Indonesian Supreme Audit Agency BPK conducting examinations and issuing Bank SulutGo performance inspection report on 19 November 2015. One of the findings of the examination is an error occurs in the stock pricing. This happens because the pricing of shares by the Shareholders General Meeting SGM is based on a draft of the appraisal KJPP Miduk totok Partners No. 014 PB MTR-BS VI 2011 dated June 6, 2011 Based on the draft report of appraisal is the market value of the stock is Rp159,383, - per share. Calculation of the composition of shareholders according to the results of BPK RI is based on the same appraisal final report which concluded that the fair value of the shares of PT Bank SulutGo is Rp184,391, Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement No. Pemegang saham SELISIH SAHAM DIFFERENCE IN STOCK Shareholders SELISIH LEBIH DIFFERENCE MORE SELISIH KURANG LESS DIFFERENCE 1 Pemerintah Provinsi Sulut 4.569.393.371 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 28.233.027.965 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 966.946.404 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 3.574.972.708 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 748.258.678 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 2.325.723.683 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 4.917.523.579 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 1.428.108.295 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 1.576.543.050 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 458.396.026 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 1.486.560.242 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 1.408.931.631 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 724.287.848 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 844.326.389 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 489.004.932 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 473.331.697 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 874.750.904 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 14.935.671 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 723.550.284 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 40.934.802 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 264.416.694 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 368.782 Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 368.782 Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 3.947.811.310 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra Mitra Regency Government JUMLAH 20.231.196.129 39.861.277.598 TOTAL saham PT Bank SulutGo adalah Rp184.391,- per lembar. » Dari hasil perhitungan ulang komposisi Modal Disetor sejak tahun 2011 sampai dengan tahun 2015, maka terdapat selisih saham lebih dan selisih saham kurang dari masing- masing pemegang saham dengan perincian sebagai berikut : - per share. » From the calculation of the composition of the paid in capital from 2011 until 2015, then there is a difference of more stocks and shares is less than the difference between their respective shareholders with the following details: Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review » Selisih Saham yang terdapat selisih lebih akan menambah saldo saham sedangkan yang terdapat selisih kurang akan mengurangi saldo saham dari masing-masing pemegang saham sebelumnya per 30 September 2015, Sehingga komposisi akhir Struktur Modal Disetor setelah memperhitungkan dengan selisih saham tersebut diatas menjadi sebagai berikut : » Shares difference contained excess stock will add balance while there is a difference less will reduce the balance of shares of each of the previous shareholders per 30 September 2015, such that the final composition of Paid in Capital Structure after taking into account the above mentioned shares with the difference to be as follows: No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 233.331.000.000 2.333.310 35,78 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 149.741.900.000 1.497.419 22,96 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 42.109.300.000 421.093 6,46 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 34.137.000.000 341.370 5,24 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 24.362.100.000 243.621 3,74 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 22.094.500.000 220.945 3,39 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 23.116.700.000 231.167 3,55 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 19.615.400.000 196.154 3,01 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 15.030.100.000 150.301 2,31 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 14.103.700.000 141.037 2,16 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 14.145.600.000 141.456 2,17 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 13.222.900.000 132.229 2,03 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 11.171.200.000 111.712 1,71 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.088.000.000 100.880 1,55 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.577.100.000 45.771 0,70 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.323.300.000 43.233 0,66 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.671.400.000 56.714 0,87 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.498.000.000 34.980 0,54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.504.400.000 35.044 0,54 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 221.200.000 2.212 0,03 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 552.500.000 5.525 0,09 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.200.000 12 - Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.200.000 12 - Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 3.466.400.000 34.664 0,53 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government JUMLAH 652.087.100.000 6.520.871 100.00 TOTAL » Menindak lanjuti laporan hasil pemeriksaan BPK RI, pada bulan Desember 2015 PT Mega Corpora telah menyetor tambahan modal sebesar Rp31.003.871.522. Tambahan setoran modal tersebut untuk memenuhi kekurangan setoran modal sebagai akibat selisih harga saham sejak tahun 2011 dan tambahan setoran modal tersebut untuk mempertahankan komposisi kepemilikan saham PT Mega Corpora sebesar 24,90 sesuai dengan keputusan RUPS yang tertuang dalam Akta RUPS No. 17 tanggal 12 Oktober 2015. » Following up the results of the BPK report, in December 2015 PT Mega Corpora has paid additional capital of Rp31,003,871,522. The additional capital injection to meet the shortage of capital payment as a result of the difference in stock prices since 2011 and the additional capital injection to maintain the shareholding composition of PT Mega Corpora amounted to 24.90 in accordance with the decision of the SGM as stipulated in the Deed of SGM No. 17 dated October 12, 2015. Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement No. Pemegang saham MODAL DISETOR PAID-UP CAPITAL Shareholders Nominal Rp. Lembar Saham Shares Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 233.331.000.000 2.333.310 35,78 North Sulawesi Province Government 2 PT. Mega Corpora 166.556.100.000 1.665.561 24,90 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 42.109.300.000 421.093 6,46 Boalemo Regency Government 4 Kopkar Bank SulutGo 34.137.000.000 341.370 5,24 Bank SulutGo Cooperative Employees 5 Pemkab Gorontalo 24.362.100.000 243.621 3,74 Gorontalo Regency Government 6 Pemkab Minahasa 22.094.500.000 220.945 3,39 Minahasa Regency Government 7 Pemprov Gorontalo 23.116.700.000 231.167 3,55 Gorontalo Province Government 8 Pemkot Bitung 19.615.400.000 196.154 3,01 Bitung Municipal Government 9 Pemkab Bol.Mong 15.030.100.000 150.301 2,31 Bolmong Regency Government 10 Pemkab Pohuwato 14.103.700.000 141.037 2,16 Pohuwato Regency Government 11 Pemkot Manado 14.145.600.000 141.456 2,17 Manado Municipal Government 12 Pemkot Gorontalo 13.222.900.000 132.229 2,03 Gorontalo Municipal Government 13 Pemkab Sangihe 11.171.200.000 111.712 1,71 Sangihe Regency Government 14 Pemkab Gorontalo Utara 10.088.000.000 100.880 1,55 North Gorontalo Regency Government 15 Pemkot Tomohon 4.577.100.000 45.771 0,70 Tomohon Municipal 16 Pemkab Minut 4.323.300.000 43.233 0,66 Minut Regency Government 17 Pemkab Bone Bolango 5.671.400.000 56.714 0,87 Bone Bolango Regency Government 18 Pemkab Minsel 3.498.000.000 34.980 0,54 Minsel Regency Government 19 Pemkab Sitaro 3.504.400.000 35.044 0,54 Sitaro Regency Government 20 Pemkab Talaud 221.200.000 2.212 0,03 Talaud Regency Government 21 Pemkab Bolsel 552.500.000 5.525 0,09 Bolsel Regency Government 22 Pemkab Boltim 1.200.000 12 - Boltim Regency Government 23 Pemkab Bolmut 1.200.000 12 - Bolmut Regency Government 24 Pemkot Kotamobagu 3.466.400.000 34.664 0,53 Kotamobagu Municipal 25 Pemkab Mitra 1.000.000 10 - Mitra Regency Government JUMLAH 668.901.300.000 6.689.013 100,00 TOTAL » Hasil konversi tambahan setoran modal tersebut dimasukkan ke dalam Modal Disetor menjadi sebanyak 168.142 lembar saham dengan nilai nominal Rp.16.814.200.000, sehingga komposisi akhir Struktur Modal Disetor dan Kepemilikan Saham oleh Pemegang saham pada 31 Desember 2015 berubah menjadi sebaga berikut : » The conversion result additional capital injection is inserted into the paid in capital into as many as 168 142 shares with nominal value Rp.16,814,200,000, so that the final composition of Paid in Capital Structure and Ownership of Shares by Shareholders on December 31 2015 change be as follow : Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review No. Pemegang saham 2015 Sebelum dikoreksi BPK 2015 Before corrected CPC 2015 Setelah dikoreksi BPK 2015 After corrected CPC Shareholders Nominal Rp. Lembar Sheet Share Nominal Rp. Lembar Sheet Share 1 Pemerintah Provinsi Sulut 230,852,900,000 2,308,529 34.83 233,331,000,000 2,333,310 34.88 North Sulawesi Prov. Gov. 2 PT. Mega Corpora 165,053,400,000 1,650,534 24.90 166,556,100,000 1,665,561 24.90 PT. Mega Corpora 3 Pemkab.Boalemo 41,584,900,000 415,849 6.27 42,109,300,000 421,093 6.30 Boalemo Reg. Gov. 4 Kopkar Bank SulutGo 32,198,200,000 321,982 4.86 34,137,000,000 341,370 5.10 Bank SulutGo Coop- erative Employees 5 Pemkab Gorontalo 23,956,300,000 239,563 3.61 24,362,100,000 243,621 3.64 Gorontalo Reg.Gov. 6 Pemkab Minahasa 20,833,200,000 208,332 3.14 22,094,500,000 220,945 3.30 Minahasa Reg.Gov. 7 Pemprov Goron- talo 25,783,600,000 257,836 3.89 23,116,700,000 231,167 3.46 Gorontalo Prov.Gov. 8 Pemkot Bitung 18,840,900,000 188,409 2.84 19,615,400,000 196,154 2.93 Bitung Mun.Gov. 9 Pemkab Bol.Mong 14,175,100,000 141,751 2.14 15,030,100,000 150,301 2.25 Bolmong Reg.Gov. 10 Pemkab Pohuwato 13,855,100,000 138,551 2.09 14,103,700,000 141,037 2.11 Pohuwato Reg.Gov. 11 Pemkot Manado 13,339,400,000 133,394 2.01 14,145,600,000 141,456 2.11 Manado Mun.Gov. 12 Pemkot Gorontalo 12,458,800,000 124,588 1.88 13,222,900,000 132,229 1.98 Gorontalo Mun.Gov. 13 Pemkab Sangihe 10,778,400,000 107,784 1.63 11,171,200,000 111,712 1.67 Sangihe Reg.Gov. 14 Pemkab Gorontalo Utara 10,545,900,000 105,459 1.59 10,088,000,000 100,880 1.51 North Gorontalo Reg. Gov. 15 Pemkot Tomohon 4,311,900,000 43,119 0.65 4,577,100,000 45,771 0.68 Tomohon Mun.Gov. 16 Pemkab Minut 4,066,600,000 40,666 0.61 4,323,300,000 43,233 0.65 Minut Reg.Gov. 17 Pemkab Bone Bolango 6,145,800,000 61,458 0.93 5,671,400,000 56,714 0.85 Bone Bolango Reg. Gov. 18 Pemkab Minsel 3,506,100,000 35,061 0.53 3,498,000,000 34,980 0.52 Minsel Reg.Gov. 19 Pemkab Sitaro 3,896,800,000 38,968 0.59 3,504,400,000 35,044 0.52 Sitaro Reg.Gov. 20 Pemkab Talaud 243,400,000 2,434 0.04 221,200,000 2,212 0.03 Talaud Reg.Gov. 21 Pemkab Bolsel 695,900,000 6,959 0.11 552,500,000 5,525 0.08 Bolsel Reg.Gov. 22 Pemkab Boltim 1,000,000 10 0.00 1,200,000 12 0.00 Boltim Reg.Gov. 23 Pemkab Bolmut 1,000,000 10 0.00 1,200,000 12 0.00 Bolmut Reg.Gov. 24 Pemkot Kota- mobagu 5,607,400,000 56,074 0.85 3,466,400,000 34,664 0.52 Kotamobagu Mun.Gov. 25 Pemkab Mitra 1,000,000 10 0.00 1,000,000 10 0.00 Mitra Reg.Gov. Jumlah 662,733,000,000 6,627,330 100.00 668,901,300,000 6,689,013 100.00 TOTAL KOMPOSISI SAHAM Bank SulutGo TAHUN 2015 Dari kronologis pencatatan saham tersebut diatas, maka komposisi saham Bank SulutGo ditahun 2015 adalah sebagai berikut: Bank SulutGo SHARES COMPOSITION OF 2015 From a chronological listing of shares of the above, the composition of the Bank SulutGo shares 2015 are as follows: Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama Information on the Major Shareholders 5,10 38,34 PEMERINTAH PROVINSI SULUT GORONTALO NORTH SULUT GORONTALO PROVINCIAL GOVERNMENT KOPKAR BANK SULUTGO BANK SULUTGO COOPERATIVE EMPLOYEES 31,66 PEMERINTAH KOTA KABUPATEN SE-SULUT GORONTALO MUNICIPAL Regency GOVERNMENT OF NORTH SULAWESI GORONTALO PT MEGA CORPORA 24,90 Dengan demikian, pemegang saham pengendali Bank SulutGo adalah Pemerintah Provinsi Sulut dengan saham sebesar 34.88. » Perubahan Struktur Modal Disetor tersebut diatas, akan diagendakan dan dimintai persetujuan untuk disyahkan pada pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada Tahun 2016. Thus, the controlling shareholder of Bank SulutGo is North Sulawesi Provincial Government with a stake of 34.88. » Paid-in Capital Structure Changes mentioned above, will be asked to approve and passed in the Extraordinary Shareholders General Meeting of 2016. Proil Perusahaan Company Proile Pendahuluan Preface Laporan Manajemen Management’s Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Review Analisis Pembahasan Manajemen Management’s Discussion Analysis Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Financial Statement

1. Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara

Gubernur Sulut terpilih pada masa periode pemerintahannya otomatis menjadi Pemegang Saham Pengendali Bank SulutGo. Hingga tahun buku 2015, Provinsi Sulut dipimpin oleh : Gubernur : OLLY DONDOKAMBEY, SE Wakil Gubernur : Drs. STEVEN KANDOUW

2. Pemerintah Gubernur Gorontalo