Peranan Kredit Koperasi Rumondang Terhadap Kesejahteraan Pegawai PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Medan
SKRIPSI PERANAN KREDIT KOPERASI RUMONDANG TERHADAP KESEJAHTERAAN PEGAWAI PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO)
Tbk CABANG MEDAN OLEH YUSNI MARGARET
110523025 PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN
2013
ABSTRAK
Peranan Kredit Koperasi Karyawan Rumondang Terhadap Kesejahteraan Pegawai PT
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Medan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui peranan dan manfaat kredit terhadap
kesejahteraan pegawai, mengetahui latar belakang meminjam pada koperasi Rumondang,
mengetahui realisasi kredit yang diberikan sesuai dengan prinsip-prinsip koperasi serta
mengetahui hambatan dalam memperoleh kredit pada koperasi Rumondang. Teknik analisis
data yang digunakan adalah analisis data kuantitatif dengan rumus dan analisis deskriptif
yang diolah dari data primer melalui kuesioner dan sekunder.Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa banyak pegawai Bank Rakyat
Indonesia yang menerima kredit dari Koperasi. Persyaratan-persyaratan dalam pengajuan
kredit ke Koperasi lebih mudah dan biaya lebih murah daripada kredit ke Bank Rakyat
Indonesia. Pemberian kredit Koperasi Karyawan kepada anggota dengan bunga rendah dapat
meningkatkan kesejahteraan anggota karena anggota dapat memenuhi kebutuhan-kebutuhan
lain. Kredit yang diterima anggota mayoritas untuk pengembangan usaha anggota. Hasil dari
perhitungan dengan Trend diketahui bahwa perkembangan jumlah kredit yang diterima
anggota koperasi tahun 2004-2011 mengalami kenaikan karena kebutuhan hidup semakin
tinggi yang memperoleh kredit dapat meningkatkan jumlah pendapatan guna membantu
kondisi ekonomi para anggota koperasi. Manfaat yang diterima adanya kredit sangat besar
dalam peningkatan kesejahteraan anggota koperasi sehingga koperasi Rumondang berhasil
melaksanakan prinsip-prinsip koperasi dalam hal peningkatan kesejahteraan anggota.
Kata Kunci: Tingkat suku bunga kredit, Persyaratan pengajuan kredit, Peranan pemberian
kredit, Usaha meningkatkan kesejahteraanKATA PENGANTAR
Penulis mengucapkan Puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan anugerah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “Peranan Kredit Koperasi Rumondang Terhadap Kesejahteraan Pegawai PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Medan”. Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi dan doa dari berbagai pihak selama penulisan skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih kepada:
1. Kedua orang tua tercinta, Bapak E. Napitupulu dan Ibu R. Butar-Butar serta kakak Ernita Napitupulu, abang Desky Siahaan, adik Oliver Five Son, yang telah memberi doa, dukungan moral serta materi kepada penulis selama masa kuliah sampai menyelesaikan skripsi ini.
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M. Ec.Ac, Ak, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Ketua dan Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Irsyad Lubis, SE, Msoc,Sc, PhD, selaku Ketua dan selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak memberikan pengarahan, bimbingan dan saran yang berguna dalam proses penyusunan dan penyelesaian skripsi ini.
5. Bapak DR. Rujiman, MA, selaku Dosen Pembaca Penilai bagi skripsi penulis.
6. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si, selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
7. Seluruh Bapak/Ibu Dosen Pengajar di Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Sumatera Utara yang telah mendidik dan mengajarkan berbagai ilmu pengetahuan.
8. Seluruh Staf Pegawai di Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan.
9. Seluruh teman-teman Ekonomi Pembangunan Ekstensi Stambuk 2011 yang sama-sama berjuang dan memberi semangat.
Penulis memohon maaf atas segala kekurangan yang ada menyadari bahwa masih jauh dari sempurna , hal ini karena masih kurangnya ilmu pengetahuan dalam penulisan skripsi ini. Oleh karena itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun untuk menyempurnakan skripsi ini dan semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua pihak. Akhir kata penulis mengucapkan terima kasih.
Medan, September 2013 Penulis
Yusni Margaret NIM: 110523025
DAFTAR ISI
Halaman ABSTRAK ……………………………………………………………………………. i ABSTRACT…………………………………………………………………………... ii KATA PENGANTAR ……………………………………………………………….. iii DAFTAR ISI………………………………………………………………………….. vDAFTAR TABEL …………………………………………………………………… viii
DAFTAR GAMBAR………………………………………………………………… x DAFTAR LAMPIRAN……………………………………………………………… xiBAB I PENDAHULUAN ……………………………………………………. 1
1.1 Latar Belakang …………………………………………………...... 1
1.2 Perumusan Masalah ……………………………………………….. 10
1.3 Tujuan Penelitian ………………………………………………..... 11
1.4 Manfaat Penelitian ………………………………………………... 12
BAB II TINJAUAN PUSTAKA …………………………………………….. 13
2.1 Definisi Peranan ………………………………………………….. 13 2.2 Tinjauan Umum Tentang Kredit ………………………………….
14 2.2.1 Definisi Kredit …………………………………………….
14 2.2.2 Unsur-Unsur Kredit ……………………………………….
15
2.2.3 Tujuan dan Fungsi Kredit …………………………………
16 2.2.4 Macam-Macam Kredit …………………………………....
18 2.2.5 Prinsip-Prinsip Pemberian kredit………………………….
20
2.3 Tinjauan Umum Tentang Koperasi……………………………….. 23 2.3.1 Definisi Koperasi …………………………….…………....
23 2.3.2 Koperasi di Indonesia ……………………………….…….
25 2.3.3 Landasan Asas dan Tujuan Koperasi……………………....
26 2.3.4 Prinsip-Prinsip Koperasi ……………………………….….
27 2.4 Tinjauan Umum Tentang Koperasi Karyawan ……………….…...
28 2.4.1 Definisi Koperasi Karyawan ………………………….…..
28 2.4.2 Kekuatan Koperasi Karyawan …………………………….
29 2.4.3 Kelemahan Koperasi Karyawan …………………………..
30 2.4.4 Tujuan Koperasi Karyawan ……………………………….
30 2.4.5 Permodalan Koperasi Karyawan ………………………….
31 2.4.6 Pembinaan Koperasi Karyawan …………………………..
32 2.5 Tinjauan Umum tentang Kesejahteraan Anggota Koperasi ……....
33 2.5.1 Definisi Kesejahteraan …………………………………….
33 2.5.2 Ukuran Kesejahteraan ……………………………………..
34
2.5.3 Faktor-faktor yang Mempengaruhi Upaya Koperasi dalam Meningkatkan Kesejahteraan Pegawai ………………….....
35 2.6 Penelitian Terdahulu ……………………………………………….
36 2.7 Kerangka Pikir …………………………………………………......
37
BAB III METODE PENELITIAN …………………………………………...
38 3.1 Jenis Penelitian …………………………………………………....
38 3.2 Lokasi Penelitian ………………………………………………….
38
3.3 Batasan Operasional ………………………………………………
38 3.4 Populasi dan Sampel Penelitian …………………………………...
39 3.5 Jenis Data ………………………………………………………….
40 3.6 Metode Pengumpulan Data ………………………………………..
40
3.7 Teknik Analisis Data ………………………………………………
41
3.7.1 Analisis Data Kuantitatif dengan Menggunakan Tabel Ikhtisar ……………………………………………...
41
3.7.2 Analisis Data Kuantitatif dengan Menggunakan Analisis Presentase ………………………………………..
41
3.7.3 Analisis Data Kuantitatif dengan Menggunakan Analisis Trend …………………………………………….
42
3.7.4 Ananlisis Data Kuantitatif dengan Pendekatan Statistik Deskriptif ………………………………………..
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN …………………………………………… 44
4.1 Gambaran Umum Lokasi Penelitian …………………………………… 44
4.1.1 Deskripsi Koperasi Karyawan Rumondang ……………………. 44
4.1.2 Kepengurusan Koperasi Karyawan Rumondang ………………. 45
4.1.3 Visi dan Misi Koperasi Koperasi Rumondang ………………… 46
4.1.4 Struktur Permodalan Koperasi Rumondang …………………… 46
4.2 Gambaran Umum Responden ………………………………………….. 47
4.3 Pembahasan Hasil Penelitian …………………………………………... 50
4.3.1 Hasil Daftar Pertanyaan Yang Diberikan Kepada Anggota Koperasi Mengenai Peranan dan Manfaat Kredit ………………. 50
4.3.2 Hasil Daftar Pertanyaan Yang Diberikan Kepada Anggota Koperasi Yang Melatarbelakangi Meminjam pada Koperasi Rumondang ……………………………………………………… 64
4.3.3 Hasil Daftar Pertanyaan Yang Diberikan Kepada Anggota Koperasi Mengenai Prinsip-Prinsip Koperasi Sudah Direalisasikan Atau Tidak ………………………………………. 68
4.3.4 Hasil Daftar Pertanyaan Yang Diberikan Kepada Anggota Koperasi Mengenai Hambatan Pegawai Dalam Memperoleh Kredit Koperasi Rumondang …………………………………… 72
4.4 Analisis Persentase …………………………………………………..... 76
4.4.1 Analisis Persentase Untuk Perkembangan Jumlah Kredit …………………………………………………………… 77
4.4.2 Analisis Persentase Untuk Jumlah Simpanan Anggota Koperasi ………………………………………………………… 80
4.4.3 Analisis Persentase Untuk SHU Koperas ……………………….. 85
4.5 Analisis Trend ………………………………………………….……... 87
4.5.1 Analisis Trend Untuk Jumlah Kredit …………………………… 87
4.5.2 Analisa Trend Untuk Jumlah Simpanan Anggota …………….... 90
4.5.3 Analisis Trend Untuk SHU ………………………..……………. 92
4.6 Peranan Kredit Koperasi Rumondang Bagi Kesejahteraan Pegawai ……………………………………………………………...... 95
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan …………………………………………………………… 98
5.2 Saran ………………………………………………………………….. 99
DAFTAR PUSTAKA …………………………………………………………………… 101
LAMPIRAN ……………………………………………………………………………... 102
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman
4.11 Tabulasi Pendidikan, Tingkat Pendapatan dan Tingkat Pendapatan Setelah Peroleh Kredit …………………………………………
4.19 Tabulasi Silang Jumlah Kredit dan Manfaat Kredit Tingkatkan Pinjaman ……………………………………………………………... 65
4.18 Jawaban Daftar Pertanyaan Manfaat Kredit Untuk meningkatkan peminjaman Berikutnya ........................................................................ 64
4.17 Jawaban Daftar Pertanyaan Manfaat yang diperoleh Adanya Kredit.... 63
62
4.16 Jenis Kelamin, Penggunaan kredit dan Kondisi Pendapatan Setelah Peroleh Kredit ………………………………………………
61
4.15 Jawaban Daftar Pertanyaan Kondisi Pendapatan Sesudah Memperoleh Kredit .........................................................................
4.14 Jawaban Daftar Pertanyaan Jenis Pengembangan Usaha ................... 60
59
4.13 Jawaban Daftar Pertanyaan Penggunaan Kredit Koperasi Yang Diperoleh .......................................................................................
58
57 4.12 Jawaban Daftar Pertanyaan Jangka Waktu Pengembalian Kredit ….
56
1.1 Perkembangan Simpanan Anggota Koperasi Karyawan ”Rumondang” Tahun 2004-2011 (Dalam Satuan Rupiah) ……. 8
4.10 Jawaban Daftar Pertanyaan Tingkat Pendapatan Setelah Peroleh Kredit (Dalam Satuan Rupiah) ……………………………………
55
54 4.9 Tabulasi Silang Jumlah Kredit dan Tingkat Pendapatan …….…...
4.8 Jawaban Daftar Pertanyaan Tingkat Pendapatan Anggota Koperasi (Dalam Satuan Rupiah)…………………………………
4.7 Tabulasi Jenis Kelamin, Lama Anggota dan Jumlah Kredit ……. 52
4.6 Jawaban Daftar Pertanyaan Jumlah Kredit Yang Diterima Anggota (Dalam Satuan Rupiah)……………………….……….. 51
4.5 Lama Jadi Anggota Koperasi …………………………………… 51
4.4 Tabulasi Silang Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin, Usia dan Pendidikan ………………………………….. 49
4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan ……………... 48
4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia …………………….. 47
4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin…………… 47
1.3 Perkembangan SHU Koperasi Karyawan”Rumondang” Tahun 2004-2011 (Dalam Satuan Rupiah ……………………... 10
1.2 Perkembangan Kredit Koperasi Karyawan ”Rumondang” Tahun 2004-2011(Dalam Satuan Rupiah) …………………….. 9
4.20 Jawaban Daftar Pertanyaan Yang Menganjurkan Mengajukan
Kredit Pada Koperasi Rumondang ......................................................
4.35 Persentase Perkembangan Jumlah Simpanan Anggota Koperasi Tahun 2004-2011……………………………………………………..
4.32 Perkembangan Kredit Koperasi Karyawan ”Rumondang” (Dalam Satuan Rupiah) ……………………………………………………….
78
4.33 Persentase Perkembangan Jumlah Kredit Koperasi Karyawan ”Rumondang” Tahun 2004-2011 (Dalam Satuan Rupiah) …………..
80
4.34 Perkembangan Simpanan Anggota Koperasi Karyawan ”Rumondang” Tahun 2004-2011 (Dalam Satuan Rupiah) …………..
81
85
4.31 Jawaban Daftar Pertanyaan Hambatan Bunga Kredit yang Dibebankan Dalam Pelunasan Kredit ………………………………..
4.36 Perkembangan SHU Koperasi Karyawan”Rumondang” Tahun 2004-2011 (Dalam Satuan Rupiah) …………………………..
86
4.37 Persentase Perkembangan Jumlah SHU Tahun 2004-2011 …………
88 4.38 Perhitungan Trend Untuk Jumlah Kredit …………………………….
88
4.39 Perhitungan Trend Jumlah Simpanan Anggota ……………………… 91 4.40 Perhitungan Trend Jumlah SHU ……………………………………..
77
4.30 Jawaban Daftar Pertanyaan Kemacetan Dalam Pelunasan Kredit Menghambat Kelancaran Memperoleh Kredit ……………………….. 76
67
71
4.21 Jawaban Daftar Pertanyaan Mengapa meminjam pada koperasi Rumondang ..........................................................................................
68
4.22 Jawaban Daftar Pertanyaan Kesulitan Ekonomi Paling Utama Yang Melatarbelakangi Meminjam ...................................................... 69
4.23 Jawaban Daftar Pertanyaan Pengelolaan Koperasi Rumondang Sudah Demokratis ................................................................................
70
4.24 Jawaban Daftar Pertanyaan Pembagian SHU Dilakukan Secara Adil Pada Koperasi Rumondang ..............................................
4.25 Jawaban Daftar Pertanyaan Perbedaan Pegawai Baru dan Lama Dalam Pemberian Kredit .....................................................................
4.29 Jawaban Daftar Pertanyaan Pembatasan Jumlah Pinjaman Sesuai Gaji Menghambat Kelancaran Peroleh Kredit ……………………….. 75
71
4.26 Jawaban Daftar Pertanyaan Pelaksanaan Pemberian Kredit Koperasi Rumondang ………………………………………………..
72
4.27 Jawaban Daftar Pertanyaan Jumlah Kredit Yang Diterima Sesuai Dengan Harapkan …………………………………………………..... 73
4.28 Jawaban Daftar Pertanyaan Hambatan Yang Dihadapi Dalam Memperoleh Kredit …………………………………………………..
74
94
DAFTAR GAMBAR
No. Lampiran Judul Halaman
4.1 Jenis Kelamin, Usia dan Pendidikan Responden Laki-Laki
4.2 Jenis Kelamin, Usia dan Pendidikan Responden Perempuan
4.3 Jumlah Kredit dan Tingkat Pendapatan
4.4 Manfaat Kredit Untuk Peningkatan Pendapatan
4.5 Jumlah Kredit dan Peningkatan Pinjaman
4.6 Pergerakan Jumlah Kredit Koperasi Tahun 2004-2011
4.7 Pergerakan Jumlah Simpanan Anggota Koperasi Tahun 2004-2011
4.8 Pergerakan Jumlah SHU Tahun 2004-2011