Tinjauan Yuridis Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan Yang Objeknya Tanah Dengan Status Hak Guna Usaha Pada Bank Sumut Cabang Medan
TINJAUAN YURIDIS KREDIT DENGAN JAMINAN HAK
TANGGUNGAN YANG OBJEKNYA TANAH DENGAN
STATUS HAK GUNA USAHA PADA BANK SUMUT
CABANG MEDAN
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas - tugas dan
memenuhi syarat – syarat untuk mencapai gelar
Sarjana Hukum
Oleh :
Ahmad Hafiz
080200196
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN YURIDIS KREDIT DENGAN JAMINAN HAK
TANGGUNGAN YANG OBJEKNYA TANAH DENGAN
STATUS HAK GUNA USAHA PADA BANK SUMUT
CABANG MEDAN
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas - tugas dan
memenuhi syarat – syarat untuk mencapai gelar
Sarjana Hukum
Oleh :
Ahmad Hafiz
080200196
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
Disetujui oleh:
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Prof. Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Pembimbing II
Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S
NIP. 196204211988031004
Syamsul Rizal, S.H., M.Hum
NIP. 196402161989111001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Ahmad Hafiz *
Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., MS**
Syamsul Rizal, S.H., M.Hum***
Hak Guna Usaha diatur dalam UUPA. Berdasarkan Pasal 29 UU Agraria,
HGU dapat diberikan untuk jangka waktu maksimal 25 tahun (untuk perusahaan
dengan kebutuhan tertentu, dapat diberikan dengan jangka waktu maksimal 35
tahun). Setelah habis jangka waktunya, HGU dapat diperpanjang untuk waktu
yang paling lama 25 tahun. Permasalahan dalam penelitian ini adalah pelaksanaan
pemberian kredit dengan jaminan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha
pada PT. Bank Sumut Cabang Medan. Kendala dalam pelaksanaan perjanjian
kredit menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha pada Bank
Sumut Cabang Medan. Penyelesaian wanprestasi dalam perjanjian kredit
menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha pada Bank Sumut
Cabang Medan.
Sifat penelitian dalam skripsi ini adalah bersifat deskriptif yaitu penelitian
yang menggambarkan, menelaah, dan menjelaskan serta menganalisa suatu
peraturan hukum.
Pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan hak tanggungan yang
objeknya hak guna usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan, beberapa tahap
perjanjian utang piutang, Tahap pengikatan jaminan, Tahap proses pendaftaran
Hak Tanggungan oleh Kantor Pertanahan, yang merupakan saat lahirnya Hak
Tanggungan yang dibebankan, Tahap Keputusan pemberian kredit, Tahap
persetujuan pemberian kredit, Penandatanganan akad kredit/perjanjian lainnya,
Realisasi kredit dan Penyaluran atau penarikan dana. Kendala dalam pelaksanaan
perjanjian kredit menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha
pada Bank Sumut Cabang Medan, HGU dapat beralih dan dialihkan kepada pihak
lain melalui (i) jual-beli, (ii) tukar-menukar, (iii) penyertaan dalam modal, (iv)
hibah, dan (v) pewarisan, Tanah yang dijaminkan jangka waktu akan berakhir.
Dibatalkan oleh pejabat yang berwenang, oleh pemegang Hak Pengelolaan atau
pemegang Hak Milik sebelum jangka waktu berakhir karena alas an-alasan
tertentu. Penyelesaian wanprestasi terkait perjanjian kredit menggunakan Hak
Tanggungan yang objeknya HGU di PT. Bank Sumut Cabang Medan, pertama
kali yang dilakukan adalah dengan musyawarah, yakni melalui musyawarah
dengan debitur. Dimana musyawarah tersebut diharapkan akan tercapai mufakat
untuk menyelesaikan masalah yang timbul dalam perjanjian kredit antara kreditur
dengan debitur.
Kata Kunci: Jaminan, Hak Tanggungan, Hak Guna Usaha
* Ahmad Hafiz, Mahasiswa
**Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., MS, Dosen Pembimbing I
***Syamsul Rizal, S.H., M.Hum, Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmad
dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, sebagai
salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara Medan. Adapun judul dari skripsi ini adalah Tinjauan
Yuridis Kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan Yang Objeknya Tanah dengan
Status Hak Guna Usaha Pada Bank Sumut Cabang Medan.
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan skripsi
ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun demikian
penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena ilmu pengetahuan
penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala saran dan kritik akan penulis
terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan
terima kasih kapada :
1. Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Dr. OK. Saidin, SH, MHum, selaku
Wakil Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH, M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Prof. Dr. Tan Kamello, SH., MS, selaku Dosen Pembimbing I, yang telah
meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang
telah meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan
pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Seluruh staf dan pengajar Fakultas Hukum USU yang dengan penuh
dedikasi
menuntun
dan
membimbing
penulis
selama
mengikuti
perkuliahan sampai dengan menyelesaikan skripsi ini.
9. Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis
ayahanda H. Alm. Taufik Idham dan Ibunda Hj. Nurhaida, yang telah
banyak memberikan dukungan moril, materil, dan kasih sayang mereka
yang tidak pernah putus sampai sekarang dan selamanya.
10. Buat teman-teman stambuk 08, Nanda, Obet, Nicky Chatrine, Frank
Zebua, Iman Ananda, Adiatma Murdhani, Fahrur Rozi, Ami, Yopi, Fitra,
Kibul yang tak bisa penulis sebutkan satu persatu terima kasih atas
dukungan dan motivasinya sehingga terselesaikan skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga apa yang telah kita
lakukan mendapatkan Balasan dari Allah SWT. Penulis memohon maaf kepada
Bapak atau Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan kata yang
tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Medan,
Mei 2016
Penulis,
Ahmad Hafiz
080200196
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
ABSTRAK ......................................................................................................... i
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ii
DAFTAR ISI ...................................................................................................... v
BAB I
PENDAHULUAN .......................................................................... 1
A. Latar Belakang ........................................................................... 1
B. Permasalahan.............................................................................. 7
C. Tujuan Penulisan ....................................................................... 7
D. Manfaat Penulisan ...................................................................... 8
E. Metode Penelitian ...................................................................... 8
F. Keaslian Penulisan ..................................................................... 11
G. Sistematika Penulisan................................................................. 13
BAB II
TINJAUAN UMUM TENTANG KREDIT BERMASALAH ........ 15
A. Pengertian Perjanjian Kredit ..................................................... 15
B. Bentuk Perjanjian Kredit Bank .................................................. 18
C. Hapusnya Perjanjian Kredit ....................................................... 26
D. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .............................................. 31
BAB III
TINJAUAN UMUM TENTANG HAK TANGGUNGAN ........... 37
A. Pengertian Hak Tanggungan .................................................... 37
B. Hak Guna Usaha sebagai Objek Hak Tanggungan ................... 42
C. Syarat Sahnya Pembebanan Hak Tanggungan dan Proses
Universitas Sumatera Utara
Pembebanan Hak Tanggungan ..................................................
54
D. Hapusnya Hak Tanggungan ......................................................
59
BAB IV
KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN YANG
OBJEKNYA TANAH DENGAN STATUS HAK GUNA USAHA
PADA BANK SUMUT CABANG MEDAN .................................
62
A. Pelaksanaan Pemberian Kredit dengan Jaminan Hak
Tanggungan yang Objeknya Hak Guna Usaha pada PT. Bank
Sumut Cabang Medan ...............................................................
............................................................................................... 62
B. Kendala dalam Pelaksanaan Perjanjian Kredit dengan
Menggunakan Hak Tanggungan yang Objeknya Hak Guna
Usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan ...........................
............................................................................................... 69
C. Penyelesaian Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit dengan
Menggunakan Hak Tanggungan yang Objeknya Hak Guna
Usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan ...........................
............................................................................................... 71
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN .......................................................
78
A. Kesimpulan ...............................................................................
............................................................................................... 78
B. Saran .........................................................................................
............................................................................................... 79
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara
TANGGUNGAN YANG OBJEKNYA TANAH DENGAN
STATUS HAK GUNA USAHA PADA BANK SUMUT
CABANG MEDAN
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas - tugas dan
memenuhi syarat – syarat untuk mencapai gelar
Sarjana Hukum
Oleh :
Ahmad Hafiz
080200196
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN YURIDIS KREDIT DENGAN JAMINAN HAK
TANGGUNGAN YANG OBJEKNYA TANAH DENGAN
STATUS HAK GUNA USAHA PADA BANK SUMUT
CABANG MEDAN
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas - tugas dan
memenuhi syarat – syarat untuk mencapai gelar
Sarjana Hukum
Oleh :
Ahmad Hafiz
080200196
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM DAGANG
Disetujui oleh:
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Prof. Dr. Hasim Purba, SH, M.Hum
NIP. 196603031985081001
Pembimbing I
Pembimbing II
Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S
NIP. 196204211988031004
Syamsul Rizal, S.H., M.Hum
NIP. 196402161989111001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Ahmad Hafiz *
Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., MS**
Syamsul Rizal, S.H., M.Hum***
Hak Guna Usaha diatur dalam UUPA. Berdasarkan Pasal 29 UU Agraria,
HGU dapat diberikan untuk jangka waktu maksimal 25 tahun (untuk perusahaan
dengan kebutuhan tertentu, dapat diberikan dengan jangka waktu maksimal 35
tahun). Setelah habis jangka waktunya, HGU dapat diperpanjang untuk waktu
yang paling lama 25 tahun. Permasalahan dalam penelitian ini adalah pelaksanaan
pemberian kredit dengan jaminan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha
pada PT. Bank Sumut Cabang Medan. Kendala dalam pelaksanaan perjanjian
kredit menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha pada Bank
Sumut Cabang Medan. Penyelesaian wanprestasi dalam perjanjian kredit
menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha pada Bank Sumut
Cabang Medan.
Sifat penelitian dalam skripsi ini adalah bersifat deskriptif yaitu penelitian
yang menggambarkan, menelaah, dan menjelaskan serta menganalisa suatu
peraturan hukum.
Pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan hak tanggungan yang
objeknya hak guna usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan, beberapa tahap
perjanjian utang piutang, Tahap pengikatan jaminan, Tahap proses pendaftaran
Hak Tanggungan oleh Kantor Pertanahan, yang merupakan saat lahirnya Hak
Tanggungan yang dibebankan, Tahap Keputusan pemberian kredit, Tahap
persetujuan pemberian kredit, Penandatanganan akad kredit/perjanjian lainnya,
Realisasi kredit dan Penyaluran atau penarikan dana. Kendala dalam pelaksanaan
perjanjian kredit menggunakan hak tanggungan yang objeknya hak guna usaha
pada Bank Sumut Cabang Medan, HGU dapat beralih dan dialihkan kepada pihak
lain melalui (i) jual-beli, (ii) tukar-menukar, (iii) penyertaan dalam modal, (iv)
hibah, dan (v) pewarisan, Tanah yang dijaminkan jangka waktu akan berakhir.
Dibatalkan oleh pejabat yang berwenang, oleh pemegang Hak Pengelolaan atau
pemegang Hak Milik sebelum jangka waktu berakhir karena alas an-alasan
tertentu. Penyelesaian wanprestasi terkait perjanjian kredit menggunakan Hak
Tanggungan yang objeknya HGU di PT. Bank Sumut Cabang Medan, pertama
kali yang dilakukan adalah dengan musyawarah, yakni melalui musyawarah
dengan debitur. Dimana musyawarah tersebut diharapkan akan tercapai mufakat
untuk menyelesaikan masalah yang timbul dalam perjanjian kredit antara kreditur
dengan debitur.
Kata Kunci: Jaminan, Hak Tanggungan, Hak Guna Usaha
* Ahmad Hafiz, Mahasiswa
**Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., MS, Dosen Pembimbing I
***Syamsul Rizal, S.H., M.Hum, Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmad
dan karunia-Nyalah sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, sebagai
salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara Medan. Adapun judul dari skripsi ini adalah Tinjauan
Yuridis Kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan Yang Objeknya Tanah dengan
Status Hak Guna Usaha Pada Bank Sumut Cabang Medan.
Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan skripsi
ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun demikian
penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena ilmu pengetahuan
penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala saran dan kritik akan penulis
terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan penulisan skripsi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari
berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan
terima kasih kapada :
1. Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH, MHum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Dr. OK. Saidin, SH, MHum, selaku
Wakil Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH, M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
Universitas Sumatera Utara
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Prof. Dr. Tan Kamello, SH., MS, selaku Dosen Pembimbing I, yang telah
meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan pada
penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang
telah meluangkan waktunya untuk memberikan petunjuk dan bimbingan
pada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Seluruh staf dan pengajar Fakultas Hukum USU yang dengan penuh
dedikasi
menuntun
dan
membimbing
penulis
selama
mengikuti
perkuliahan sampai dengan menyelesaikan skripsi ini.
9. Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua penulis
ayahanda H. Alm. Taufik Idham dan Ibunda Hj. Nurhaida, yang telah
banyak memberikan dukungan moril, materil, dan kasih sayang mereka
yang tidak pernah putus sampai sekarang dan selamanya.
10. Buat teman-teman stambuk 08, Nanda, Obet, Nicky Chatrine, Frank
Zebua, Iman Ananda, Adiatma Murdhani, Fahrur Rozi, Ami, Yopi, Fitra,
Kibul yang tak bisa penulis sebutkan satu persatu terima kasih atas
dukungan dan motivasinya sehingga terselesaikan skripsi ini.
Universitas Sumatera Utara
Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga apa yang telah kita
lakukan mendapatkan Balasan dari Allah SWT. Penulis memohon maaf kepada
Bapak atau Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan kata yang
tidak berkenan selama penulisan skripsi ini.
Medan,
Mei 2016
Penulis,
Ahmad Hafiz
080200196
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
ABSTRAK ......................................................................................................... i
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ii
DAFTAR ISI ...................................................................................................... v
BAB I
PENDAHULUAN .......................................................................... 1
A. Latar Belakang ........................................................................... 1
B. Permasalahan.............................................................................. 7
C. Tujuan Penulisan ....................................................................... 7
D. Manfaat Penulisan ...................................................................... 8
E. Metode Penelitian ...................................................................... 8
F. Keaslian Penulisan ..................................................................... 11
G. Sistematika Penulisan................................................................. 13
BAB II
TINJAUAN UMUM TENTANG KREDIT BERMASALAH ........ 15
A. Pengertian Perjanjian Kredit ..................................................... 15
B. Bentuk Perjanjian Kredit Bank .................................................. 18
C. Hapusnya Perjanjian Kredit ....................................................... 26
D. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .............................................. 31
BAB III
TINJAUAN UMUM TENTANG HAK TANGGUNGAN ........... 37
A. Pengertian Hak Tanggungan .................................................... 37
B. Hak Guna Usaha sebagai Objek Hak Tanggungan ................... 42
C. Syarat Sahnya Pembebanan Hak Tanggungan dan Proses
Universitas Sumatera Utara
Pembebanan Hak Tanggungan ..................................................
54
D. Hapusnya Hak Tanggungan ......................................................
59
BAB IV
KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN YANG
OBJEKNYA TANAH DENGAN STATUS HAK GUNA USAHA
PADA BANK SUMUT CABANG MEDAN .................................
62
A. Pelaksanaan Pemberian Kredit dengan Jaminan Hak
Tanggungan yang Objeknya Hak Guna Usaha pada PT. Bank
Sumut Cabang Medan ...............................................................
............................................................................................... 62
B. Kendala dalam Pelaksanaan Perjanjian Kredit dengan
Menggunakan Hak Tanggungan yang Objeknya Hak Guna
Usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan ...........................
............................................................................................... 69
C. Penyelesaian Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit dengan
Menggunakan Hak Tanggungan yang Objeknya Hak Guna
Usaha pada PT. Bank Sumut Cabang Medan ...........................
............................................................................................... 71
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN .......................................................
78
A. Kesimpulan ...............................................................................
............................................................................................... 78
B. Saran .........................................................................................
............................................................................................... 79
DAFTAR PUSTAKA
Universitas Sumatera Utara