Tinjauan Yuridis Terhadap Perjanjian Kredit Modal Kerja Dengan Jaminan Hak Tanggungan Pada PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan

3

ABSTRAK
* Tofri Dendy Baginda Sitorus
** M. Hayat, SH
*** Malem Ginting, SH., M.Hum
Pada prinsipnya pemberian kredit dapat diberikan oleh siapa saja yang memiliki
kemampuan untuk itu. Selama proses pengajuan kredit modal kerja antara kreditur dan debitur
disepakati, maka lahirlah kewajiban pada diri kreditur untuk menyerahkan uang yang telah
diperjanjikan kepada debitur. Dengan hak untuk menerima kembali uang dari debitur pada
waktunya, disertai dengan bunga yang telah disepakati oleh para pihak.
Permasalahan yang diangkat dalam penelitian ini adalah bagaimana proses perjanjian
kredit modal kerja dengan jaminan hak tanggungan pada PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan.
Apa yang menjadi hak dan kewajiban PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan dan debitur setelah
perjanjian kredit ditandatangani. Apa yang menjadi masalah dalam perjanjian kredit modal kerja
dengan jaminan hak tanggungan pada PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan. Bagaimana
penyelesaian terhadap masalah dalam perjanjian kredit modal kerja dengan jaminan hak
tanggungan pada PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan. Apakah perjanjian kredit modal kerja
pada PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan tidak bertentangan dengan Pasal 1320 Kitab UndangUndang Hukum Perdata
Jenis penelitian ini adalah normatif, sedangkan bersifat deskriptif analitis yang artinya
bahwa hasil penelitian ini berusaha memberikan gambaran secara menyeluruh, mendalam tentang

suatu keadaan atau gejala yang diteliti.
Calon debitur mengajukan permohonan secara tertulis dilengkapi dengan persyaratanpersyaratan yang ditentukan oleh Bank, Bank melakukan identifikasi pendahuluan, taksasi objek
jaminan, analisis kredit, Bank membuat keputusan apakah menyetujui atau menolak permohonan
kredit, Bank dan debitur melakukan penandatanganan perjanjian, Bank melakukan pengikatan
jaminan, kredit direalisasikan. Hak Bank meminta kelengkapan dokumen, melakukan analisis
terhadap tujuan permohonan kredit, melakukan analisis terhadap transaksi keuangan calon debitur,
melakukan taksasi jaminan, menganalisa kelayakan usaha calon debitur, menyetujui atau menolak
permohonan yang diajukan oleh calon debitur, melakukan kunjungan ke tempat usaha debitur,
melakukan pengawasan terhadap penggunaan dana kredit oleh debitur, memonitor kewajiban
debitur kepada Bank yaitu melunasi kredit, melakukan eksekusi atas hak tanggungan yang telah
terpasang dalam objek jaminan melalui pelelangan bersama-sama dengan KPKNL dan kewajiban
Bank mencairkan dana apabila kredit telah disetujui, mengembalikan sertifikat hak tanggungan
apabila debitur telah melunasi kredit. Selanjutnya hak debitur menerima dana apabila dana kredit
telah disetujui, menerima sertifikat hak tanggungan apabila telah melunasi kredit dan kewajiban
debitur mengajukan permohonan kredit sesuai dengan ketentuan dan persyaratan Bank, memenuhi
kewajiban kepada bank, menggunakan dana kredit, sesuai tujuan yang dimohonkan, menyerahkan
jaminan kepada bank untuk diikat dengan hak tanggungan, melakukan pengosongan terhadap
objek jaminan untuk dieksekusi oleh bank apabila debitur wanprestasi. Masalah dalam perjanjian
kredit modal kerja dengan jaminan hak tanggungan pada Bank, dokumen yang diajukan debitur
tidak lengkap, debitur lama memenuhi kelengkapan dokumen, kredit bermasalah, debitur

menyewakan objek jaminan, debitur tidak mau melakukan pengosongan terhadap objek jaminan
yang akan dilelang setelah debitur wanprestasi. Penyelesaian terhadap masalah, untuk dokumen
yang tidak lengkap, maka calon debitur harus melengkapi dokumen terlebih dahulu agar bank
dapat memproses permohonan kredit yang diajukan, untuk kredit macet, peringatan sebanyak tiga
kali, namun apabila debitur tidak juga memberikan respon dan tidak ada upaya penyelesaian maka
Bank akan melakukan lelang eksekusi hak tanggungan secara terbuka melalui media massa dan
pelelangan dilakukan bank bersama-sama dengan KPKNL, untuk objek jaminan yang disewakan
oleh debitur dalam perjalanan kredit macet. Perjanjian Kredit Modal Kerja Pada PT. Bank Sumut
Cabang Utama Medan tidak bertentangan dengan Pasal 1320 KUH Perdata
Kata Kunci : Kredit Modal Kerja, Jaminan, Hak Tanggungan
* Mahasiswa
** M. Hayat, SH, Dosen Pembimbing I
*** Malem Ginting, SH., M.Hum, Dosen Pembimbing II

Universitas Sumatera Utara