Pengaruh Diferensiasi Produk Pinjaman Dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelianproduk Pinjaman Pada PT. Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Era globalisasi telah membawa dampak persaingan yang semakin ketat
dalam industri-industri usaha di Indonesia. Hal ini memberikan pengaruh pula
kepada industri perbankan di Indonesia. Industri perbankan di Indonesia saat ini
sedang giat-giatnya bersaing di dalam memperebutkan pangsa pasar yang luas
bagi dunia ekonomi Indonesia. Bank adalah sebuah tempat dimana uang disimpan
dan dipinjamkan. Bank menjadi tempat bagi perusahaan, badan pemerintah
maupun perorangan untuk menyimpan dana dan melalui kegiatan perkreditan
serta berbagai jasa yang diberikan, bank melayani kebutuhan pembiayaan serta
melancarkan mekanisme system pembayaran bagi semua sektor perekonomian.
Fungsi utama bank adalah menghimpun dana dan menyalurkan dana. Hal
ini sesuai dengan pengertian bank menurut UU-RI No. 10/1998 tentang
perbankan, bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat
dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak.
Adapun beragamnya produk perbankan yang ditawarkan di masyarakat
seperti tabungan,deposito,giro,pinjaman atau kredit,safedeposit box dan lain-
1
lainnya. Salah satunya produk bank seperti pemberian kredit pada saat ini sedang
marak-maraknya dilakukan di industri perbankan Indonesia. Menurut masyarakat
luas kredit adalah suatu pemberian pinjaman dengan syarat pembayaran jangka
waktu tertentu dan syarat lainnya. Kredit perbankan dapat diklasifikasikan
berdasarkan beberapa kriteria tertentu yaitu dari jangka waktu penggunaan, sifat
penggunaan dan tujuan penggunaan.
Dalam tahapan proses keputusan pembelian produk pinjaman setelah
nasabah melakukan pencarian dan pemprosesan informasi, langkah berikutnya
adalah menyikapi informasi yang diterimanya. Keputusan dan keyakinannasabah
atas suatu produk adalah merupakan sikap nasabah. Dalam banyak hal, sikap
terhadap produk tertentu akan mempengaruhi apakah nasabah akan meminjam
atau tidak. Sikap positif terhadap produk tertentu akan memungkinkan nasabah
melakukan pinjaman terhadap produk itu, tetapi sebaliknya sikap negatif akan
menghalangi nasabah untuk melakukan pinjaman.
Oleh karena itu,perusahaan harus dapat memposisikan produk atau jasanya
memiliki nilai tawar yang lebih baik dari pada perusahaan pesaing, salah satu cara
terbaik yang dapat digunakan perusahaan adalah melakukan diferensiasi produk.
Diferensiasi sebagai upaya membedakan produk dengan produk pesaing baik dari
sisi konten, konteks maupun intrastuktur menjadi salah satu faktor yang
memberikan pengaruh dalam keunggulan bersaing suatu produk di pasaran.
Dengan adanya diferensiasi produk, menjadikan produk tersebut memiliki ciri
khas yang akan selalu dicari oleh konsumen dan menambah nilai lebih dimata
konsumen.
2
Dalam menerapkan strategi diferensiasi, konten yang ditawarkan PT. Bank
Sumut adalah bunga kredit yang ringan dan memberikan pelayanan prosedur
pinjaman yang mudah. Berikut bunga kredit antar bank konvensional :
Tabel 1.1
Suku Bunga Dasar Kredit dan Pinjaman
Data Posisi Akhir Agustus 2015
Suku Bunga Dasar Kredit (%)
Nama Bank
Kredit
Kredit
Kredit Konsumsi
Korporasi
Ritel
KPR
Non-KPR
11.73 %
13.63 %
13.60 %
15.94 %
10.75 %
12.00 %
11.00 %
12.75 %
10.50 %
12.25 %
11.00 %
12.50 %
10.75 %
11.50 %
10.25 %
12.50 %
PT. BPD Bank Sumatera
Utara
PT. Bank Negara
Indonesia, Tbk
PT. Bank Mandiri, Tbk
PT. Bank Rakyat
Indonesia, Tbk
Sumber : http://www.bi.go.id/id/perbankan/suku-bunga-dasar/Default.aspx (2015)
Pada Tabel 1.1 dapat dilihat bunga yang ditawarkan oleh PT. Bank Sumut
cukup tinggi diantara bank konvensional lainnya, akan tetapi masyarakat sangat
banyak berminat mengajukan kredit atau pinjaman kepada PT. Bank Sumut
dikarenakan pihak bank memiliki prosedur yang mudah untuk memproses
pinjaman tersebut dan juga mudah untuk mendapatkan informasi yang jelas dan
dapat dimengerti oleh setiap nasabah.
Berhasilnya bank yang memberikan kredit tidak lepas dari promosipromosi yang dilakukan serta upaya pelayanan prima bank kepada para
debiturnya mau pun calon debiturnya. Promosi merupakan suatu hal yang perlu
3
diperhatikan oleh pihak bank karena dengan adanya promosi yang tepat akan
memberikan suatu keuntungan yang diharapkan oleh pihak bank serta debitur
merupakan asset berharga bagi pihak bank untuk dapat bertahan dan memiliki
kemampuan untuk mendapatkan laba dalam jangka panjang.
Salah satu yang menawarkan kredit tersebut adalah PT. Bank Sumut,
dengan produk kreditnya yaitu Kredit Multi Guna ialah kredit angsuran guna
memenuhi kebutuhan nasabah yang memiliki penghasilan tetap untuk berbagai
keperluan seperti biaya sekolah anak,biaya perbaikan rumah dan lain-lain.Kredit
Angsuran Lainnya adalah kredit angsuran bagi perorangan atau badan usaha yang
mempunyai usaha produktif dan atau mempunyai penghasilan tetap untuk
memenuhi kebutuhan modal usaha. Kredit Pemilikan Rumah ialah solusi
kepemilikan rumah pribadi untuk keperluan pemeblian rumah tinggal yang dijual
memalui developer. Kredit Rekening Koran ialah kredit jangka pendek dengan
metode rekening Koran untuk membiayai kebutuhan modal kerja usaha. Produk
Kredit yang dihadirkan oleh Bank Sumut sebagai salah satu solusi yang
memberikan kemudahan dan keringanan bagi para nasabahnya. Bank Sumut
memberikan kemudahan dalam persyaratan pemberian kredit kepada para
nasabahnya, sehingga dengan kemudahan persyaratan tersebut akan menarik
minat para nasabah untuk menggunakan produk tersebut.
Dengan meningkatnya taraf perekonomian, pinjaman ini dapat dijadikan
solusi didalam pengembangan kebutuhan perekonomian masyarakat. Biasanya
pihak yang membutuhkan pinjaman ini yaitu organisasi bisnis dimana pihak ini
mencari pinjaman untuk modal kerja maupun usaha. Keputusan pembelian produk
4
pinjaman pada PT. Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan dapat dilihat dari
jumlah nasabah yang melakukan pinjaman dari tahun 2013 sampai dengan tahun
2014 pada Tabel 1.2 berikut ini :
Tabel 1.2
Jumlah Nasabah yang Melakukan Pinjaman
Tahun 2013 - Tahun 2014
Tahun
Produk Pinjaman
2013
2014
Kredit Multi Guna
1.578
1.219
Kredit Angsuran Lainnya
1.179
1.113
Kredit Pemilikan Rumah
1.124
1.000
Kredit Rekening Koran
1.012
868
Total Nasabah
4.893
4.200
Sumber : PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan (2015)
Berdasarkan Tabel 1.2 jumlah nasabah yang melakukan pinjaman di PT.
Bank Sumut Cabang Utama Medan dari tahun 2013 sampai dengan 2014
mengalami penurunan. Dalam hal ini pihak perbankan dituntut untuk lebih
bekerja keras dan kreatif
dalam menarik para konsumen yakni dengan
mengembangkan strategi pemasaran pada promosi penyaluran kreditnya, karena
promosi
merupakan
sarana
yang
paling
ampuh
untuk
menarik
dan
mempertahankan nasabahnya serta menginformasikan segala jenis produk yang
ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. Suatu perusahaan
akan unggul diantara pesaingnya apabila benar-benar memahami bagaimana
reaksi nasabah terhadap produk dan strategi promosinya dimana keputusan
nasabah dalam melakukan pinjaman dapat terpenuhi.
5
Bank Sumut merupakan bank yang memberikan kredit pinjaman dengan
suku bunga yang ringan agar memudahkan pihak organisasi bisnis cepat
mendapatkan modal kerjanya.Dengan fokus bisnis tersebut maka Bank Sumut
mempunyai peranan penting dalam membantu pemerintah dengan menyalurkan
kredit pada masyarakatdaerah dalam membantu modal usaha bisnisnya dengan
tingkat suku bunga yang ringan.Berdasarkan uraian tersebut, maka peneliti tertarik
untuk
melakukan
penelitian
dengan
judul
:"Pengaruh
Difrensiasi
ProdukPinjaman Dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelian Produk
Pinjaman Pada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan”
1.2 Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah penelitian yang telah diuraikan
sebelumnya, maka yang menjadi perumusan masalah penelitian ini adalah sebagai
berikut :
1.
Apakahdifrensiasi produk pinjaman berpengaruh terhadap keputusan
pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama
Medan?
2.
Apakah promosi berpengaruh terhadap keputusan pembelian produk
pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan?
3.
Apakahdifrensiasi
produk
pinjaman
dan
promosi
secara
serempakberpengaruh terhadap keputusan pembelian produk pinjamanpada
PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan?
6
1.3 Tujuan Penelitian
Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah :
1.
Mengetahui dan menganalisis pengaruh difrensiasi produk pinjaman terhadap
keputusan pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang
Utama Medan.
2.
Mengetahui
dan
menganalisispengaruh
promosi
terhadap
keputusan
pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama
Medan.
3.
Mengetahui dan menganalisispengaruh difrensiasi produk pinjaman dan
promosi secara bersama-sama terhadap keputusan pembelian produk
pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan.
1.4 Manfaat Penelitian
Manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Bagi perusahaan
Hasil penelitian ini diharapkan bisa menjadi bahan/masukan dalam produk
pinjaman yang ada di perusahaan serta agar perusahaan mengetahui betapa
pentingnya pengaruh produk dan promosi terhadap pengambilan
keputusan konsumen.
2. Bagi peneliti
Penelitian ini diharapkan merupakan suatu kesempatan bagi peneliti untuk
menerapkan teori-teori yang didapat dari bangku kuliah maupun diluar itu
7
serta menambah wawasan dan pengetahuan di bidang pemasaran
khususnya mengenai produk dan promosi dari suatu perusahaan jasa.
3. Bagi Universitas Sumatera Utara
Sebagai tambahan kekayaan penelitian studi kasus untuk dapat
dipergunakan dan dikembangkan bagi Program Studi Manajemen
Ekonomi danBisnisUniversitas Sumatera Utara.
4. Bagi pihak lain
Sebagai referensi yang dapat dijadikan bahan perbandingan bagi peneliti
lain yang melakukan penelitian berkaitan dengan Produkdan Promosi
melakukan keputusan pembelian terhadap produk tersebut.
8
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Era globalisasi telah membawa dampak persaingan yang semakin ketat
dalam industri-industri usaha di Indonesia. Hal ini memberikan pengaruh pula
kepada industri perbankan di Indonesia. Industri perbankan di Indonesia saat ini
sedang giat-giatnya bersaing di dalam memperebutkan pangsa pasar yang luas
bagi dunia ekonomi Indonesia. Bank adalah sebuah tempat dimana uang disimpan
dan dipinjamkan. Bank menjadi tempat bagi perusahaan, badan pemerintah
maupun perorangan untuk menyimpan dana dan melalui kegiatan perkreditan
serta berbagai jasa yang diberikan, bank melayani kebutuhan pembiayaan serta
melancarkan mekanisme system pembayaran bagi semua sektor perekonomian.
Fungsi utama bank adalah menghimpun dana dan menyalurkan dana. Hal
ini sesuai dengan pengertian bank menurut UU-RI No. 10/1998 tentang
perbankan, bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat
dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak.
Adapun beragamnya produk perbankan yang ditawarkan di masyarakat
seperti tabungan,deposito,giro,pinjaman atau kredit,safedeposit box dan lain-
1
lainnya. Salah satunya produk bank seperti pemberian kredit pada saat ini sedang
marak-maraknya dilakukan di industri perbankan Indonesia. Menurut masyarakat
luas kredit adalah suatu pemberian pinjaman dengan syarat pembayaran jangka
waktu tertentu dan syarat lainnya. Kredit perbankan dapat diklasifikasikan
berdasarkan beberapa kriteria tertentu yaitu dari jangka waktu penggunaan, sifat
penggunaan dan tujuan penggunaan.
Dalam tahapan proses keputusan pembelian produk pinjaman setelah
nasabah melakukan pencarian dan pemprosesan informasi, langkah berikutnya
adalah menyikapi informasi yang diterimanya. Keputusan dan keyakinannasabah
atas suatu produk adalah merupakan sikap nasabah. Dalam banyak hal, sikap
terhadap produk tertentu akan mempengaruhi apakah nasabah akan meminjam
atau tidak. Sikap positif terhadap produk tertentu akan memungkinkan nasabah
melakukan pinjaman terhadap produk itu, tetapi sebaliknya sikap negatif akan
menghalangi nasabah untuk melakukan pinjaman.
Oleh karena itu,perusahaan harus dapat memposisikan produk atau jasanya
memiliki nilai tawar yang lebih baik dari pada perusahaan pesaing, salah satu cara
terbaik yang dapat digunakan perusahaan adalah melakukan diferensiasi produk.
Diferensiasi sebagai upaya membedakan produk dengan produk pesaing baik dari
sisi konten, konteks maupun intrastuktur menjadi salah satu faktor yang
memberikan pengaruh dalam keunggulan bersaing suatu produk di pasaran.
Dengan adanya diferensiasi produk, menjadikan produk tersebut memiliki ciri
khas yang akan selalu dicari oleh konsumen dan menambah nilai lebih dimata
konsumen.
2
Dalam menerapkan strategi diferensiasi, konten yang ditawarkan PT. Bank
Sumut adalah bunga kredit yang ringan dan memberikan pelayanan prosedur
pinjaman yang mudah. Berikut bunga kredit antar bank konvensional :
Tabel 1.1
Suku Bunga Dasar Kredit dan Pinjaman
Data Posisi Akhir Agustus 2015
Suku Bunga Dasar Kredit (%)
Nama Bank
Kredit
Kredit
Kredit Konsumsi
Korporasi
Ritel
KPR
Non-KPR
11.73 %
13.63 %
13.60 %
15.94 %
10.75 %
12.00 %
11.00 %
12.75 %
10.50 %
12.25 %
11.00 %
12.50 %
10.75 %
11.50 %
10.25 %
12.50 %
PT. BPD Bank Sumatera
Utara
PT. Bank Negara
Indonesia, Tbk
PT. Bank Mandiri, Tbk
PT. Bank Rakyat
Indonesia, Tbk
Sumber : http://www.bi.go.id/id/perbankan/suku-bunga-dasar/Default.aspx (2015)
Pada Tabel 1.1 dapat dilihat bunga yang ditawarkan oleh PT. Bank Sumut
cukup tinggi diantara bank konvensional lainnya, akan tetapi masyarakat sangat
banyak berminat mengajukan kredit atau pinjaman kepada PT. Bank Sumut
dikarenakan pihak bank memiliki prosedur yang mudah untuk memproses
pinjaman tersebut dan juga mudah untuk mendapatkan informasi yang jelas dan
dapat dimengerti oleh setiap nasabah.
Berhasilnya bank yang memberikan kredit tidak lepas dari promosipromosi yang dilakukan serta upaya pelayanan prima bank kepada para
debiturnya mau pun calon debiturnya. Promosi merupakan suatu hal yang perlu
3
diperhatikan oleh pihak bank karena dengan adanya promosi yang tepat akan
memberikan suatu keuntungan yang diharapkan oleh pihak bank serta debitur
merupakan asset berharga bagi pihak bank untuk dapat bertahan dan memiliki
kemampuan untuk mendapatkan laba dalam jangka panjang.
Salah satu yang menawarkan kredit tersebut adalah PT. Bank Sumut,
dengan produk kreditnya yaitu Kredit Multi Guna ialah kredit angsuran guna
memenuhi kebutuhan nasabah yang memiliki penghasilan tetap untuk berbagai
keperluan seperti biaya sekolah anak,biaya perbaikan rumah dan lain-lain.Kredit
Angsuran Lainnya adalah kredit angsuran bagi perorangan atau badan usaha yang
mempunyai usaha produktif dan atau mempunyai penghasilan tetap untuk
memenuhi kebutuhan modal usaha. Kredit Pemilikan Rumah ialah solusi
kepemilikan rumah pribadi untuk keperluan pemeblian rumah tinggal yang dijual
memalui developer. Kredit Rekening Koran ialah kredit jangka pendek dengan
metode rekening Koran untuk membiayai kebutuhan modal kerja usaha. Produk
Kredit yang dihadirkan oleh Bank Sumut sebagai salah satu solusi yang
memberikan kemudahan dan keringanan bagi para nasabahnya. Bank Sumut
memberikan kemudahan dalam persyaratan pemberian kredit kepada para
nasabahnya, sehingga dengan kemudahan persyaratan tersebut akan menarik
minat para nasabah untuk menggunakan produk tersebut.
Dengan meningkatnya taraf perekonomian, pinjaman ini dapat dijadikan
solusi didalam pengembangan kebutuhan perekonomian masyarakat. Biasanya
pihak yang membutuhkan pinjaman ini yaitu organisasi bisnis dimana pihak ini
mencari pinjaman untuk modal kerja maupun usaha. Keputusan pembelian produk
4
pinjaman pada PT. Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan dapat dilihat dari
jumlah nasabah yang melakukan pinjaman dari tahun 2013 sampai dengan tahun
2014 pada Tabel 1.2 berikut ini :
Tabel 1.2
Jumlah Nasabah yang Melakukan Pinjaman
Tahun 2013 - Tahun 2014
Tahun
Produk Pinjaman
2013
2014
Kredit Multi Guna
1.578
1.219
Kredit Angsuran Lainnya
1.179
1.113
Kredit Pemilikan Rumah
1.124
1.000
Kredit Rekening Koran
1.012
868
Total Nasabah
4.893
4.200
Sumber : PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan (2015)
Berdasarkan Tabel 1.2 jumlah nasabah yang melakukan pinjaman di PT.
Bank Sumut Cabang Utama Medan dari tahun 2013 sampai dengan 2014
mengalami penurunan. Dalam hal ini pihak perbankan dituntut untuk lebih
bekerja keras dan kreatif
dalam menarik para konsumen yakni dengan
mengembangkan strategi pemasaran pada promosi penyaluran kreditnya, karena
promosi
merupakan
sarana
yang
paling
ampuh
untuk
menarik
dan
mempertahankan nasabahnya serta menginformasikan segala jenis produk yang
ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. Suatu perusahaan
akan unggul diantara pesaingnya apabila benar-benar memahami bagaimana
reaksi nasabah terhadap produk dan strategi promosinya dimana keputusan
nasabah dalam melakukan pinjaman dapat terpenuhi.
5
Bank Sumut merupakan bank yang memberikan kredit pinjaman dengan
suku bunga yang ringan agar memudahkan pihak organisasi bisnis cepat
mendapatkan modal kerjanya.Dengan fokus bisnis tersebut maka Bank Sumut
mempunyai peranan penting dalam membantu pemerintah dengan menyalurkan
kredit pada masyarakatdaerah dalam membantu modal usaha bisnisnya dengan
tingkat suku bunga yang ringan.Berdasarkan uraian tersebut, maka peneliti tertarik
untuk
melakukan
penelitian
dengan
judul
:"Pengaruh
Difrensiasi
ProdukPinjaman Dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelian Produk
Pinjaman Pada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan”
1.2 Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah penelitian yang telah diuraikan
sebelumnya, maka yang menjadi perumusan masalah penelitian ini adalah sebagai
berikut :
1.
Apakahdifrensiasi produk pinjaman berpengaruh terhadap keputusan
pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama
Medan?
2.
Apakah promosi berpengaruh terhadap keputusan pembelian produk
pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan?
3.
Apakahdifrensiasi
produk
pinjaman
dan
promosi
secara
serempakberpengaruh terhadap keputusan pembelian produk pinjamanpada
PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan?
6
1.3 Tujuan Penelitian
Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah :
1.
Mengetahui dan menganalisis pengaruh difrensiasi produk pinjaman terhadap
keputusan pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang
Utama Medan.
2.
Mengetahui
dan
menganalisispengaruh
promosi
terhadap
keputusan
pembelian produk pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama
Medan.
3.
Mengetahui dan menganalisispengaruh difrensiasi produk pinjaman dan
promosi secara bersama-sama terhadap keputusan pembelian produk
pinjamanpada PT.Bank Sumut Kantor Cabang Utama Medan.
1.4 Manfaat Penelitian
Manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Bagi perusahaan
Hasil penelitian ini diharapkan bisa menjadi bahan/masukan dalam produk
pinjaman yang ada di perusahaan serta agar perusahaan mengetahui betapa
pentingnya pengaruh produk dan promosi terhadap pengambilan
keputusan konsumen.
2. Bagi peneliti
Penelitian ini diharapkan merupakan suatu kesempatan bagi peneliti untuk
menerapkan teori-teori yang didapat dari bangku kuliah maupun diluar itu
7
serta menambah wawasan dan pengetahuan di bidang pemasaran
khususnya mengenai produk dan promosi dari suatu perusahaan jasa.
3. Bagi Universitas Sumatera Utara
Sebagai tambahan kekayaan penelitian studi kasus untuk dapat
dipergunakan dan dikembangkan bagi Program Studi Manajemen
Ekonomi danBisnisUniversitas Sumatera Utara.
4. Bagi pihak lain
Sebagai referensi yang dapat dijadikan bahan perbandingan bagi peneliti
lain yang melakukan penelitian berkaitan dengan Produkdan Promosi
melakukan keputusan pembelian terhadap produk tersebut.
8