Pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan pinjaman terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (persero) cabang Syariah Blauran Surabaya.

PENGARUH PROMOSI, LOKASI, DAN PROSEDUR
PENCAIRAN PINJAMAN TERHADAP MINAT NASABAH
MEMILIH PRODUK GADAI (RAHN) DI PT. PEGADAIAN
(PERSERO) CABANG SYARIAH BLAURAN SURABAYA

SKRIPSI
Oleh:
GALUH YULIANA DEWI
NIM : C74213108

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN AMPEL SURABAYA
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH
SURABAYA
2017

PENGARUH PROMOSI, LOKASI, DAN PROSEDUR PENCAIRAN
PINJAMAN TERHADAP MINAT NASABAH MEMILIH PRODUK GADAI
(RAHN) DI PT. PEGADAIAN (PERSERO) CABANG SYARIAH BLAURAN
SURABAYA

SKRIPSI
Diajukan kepada
Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
Dalam Menyelesaikan Program Sarjana Strata Satu
Ilmu Ekonomi Syariah

Oleh :
GALUH YULIANA DEWI
NIM : C74213108

Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Program Studi Ekonomi Syariah
Surabaya
2017

i

ii

iii

iv

ABSTRAK
Skripsi yang berjudul “Pengaruh Promosi, Lokasi dan Prosedur Pencairan
Pinjaman terhadap Minat Nasabah Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya” ini merupakan hasil
penelitian kuantitatif yang bertujuan untuk memahami mengenai salah satu
produk yang ditawarkan oleh PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran
Surabaya dan juga mengetahui hal-hal yang mempengaruhi minat nasabah
memilih produk gadai (rahn) tersebut. Rumusan masalah dalam penelitian ini
adalah bagaimana pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan pinjaman
secara parsial berpengaruh terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn)
di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya, bagaimana
pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan pinjaman secara simultan
berpengaruh terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn) di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya.
Metodologi penelitian yang digunakan adalah kuantitatif. Metode yang

digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi linier berganda.
Pengumpulan data dilakukan dengan cara wawancara dengan pimpinan PT.
Pegadai (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya dan nasabah selaku
responden terkait dengan pengisian angket, kuesioner dan dokumentasi. Adapun
responden dalam penelitian ini adalah nasabah yang menggunakan produk gadai
(rahn) yang berjumlah sebanyak 100 orang atau nasabah, dengan analisis regresi
linier berganda serta uji hipotesis t dan F.
Hasil penelitian yang diperoleh menunjukkan bahwa faktor promosi,
lokasi dan prosedur pencairan pinjaman secara parsial memiliki pengaruh positif
dan signifikan terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn) di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya, yaitu nilai t hitung lebih
besar dari nilai t tabel, dan nilai signifikan dibawah 0.05 pada variabel promosi
(X1), lokasi (X2) dan prosedur pencairan pinjaman (X3). Promosi, lokasi dan
prosedur pencairan pinjaman berpengaruh secara simultan (bersama-sama) secara
signifikan terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian
(Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya, ini dibuktikan bahwa hasil nilai
signifikan sebesar 0,000 dan nilai F hitung (9,040) lebih besar dari F tabel (2,70).
Berdasarkan hasil penelitian ini, maka dapat disimpulkan bahwa faktor
promosi (X1), lokasi (X2), dan prosedur pencairan pinjaman (X3) secara parsial
berpengaruh positif dan nilai signifikan kurang terhadap minat nasabah memilih

produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran
Surabaya. Dan secara simultan (bersama-sama) variabel promosi (X1), lokasi (X2)
dan prosedur pencairan pinjaman (X3) memupnyai pengaruh yang signifikan
terhadap minat nasabah memilih produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero)
Cabang Syariah Blauran Surabaya)

v

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

DAFTAR ISI
SAMPUL DALAM ...................................................................................... i
PERNYATAAN KEASLIAN .................................................................... ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................................... iii
PENGESAHAN .......................................................................................... iv
ABSTRAK .................................................................................................. v
KATA PENGANTAR ................................................................................ vi
DAFTAR ISI ............................................................................................... viii
DAFTAR TABEL ....................................................................................... xii
DAFTAR GAMBAR .................................................................................. xiv

DAFTAR TRANSLITERASI .................................................................... xv
BAB I

: PENDAHULUAN .............................................................. 1
A. Latar Belakang Masalah .............................................. 1
B. Rumusan Masalah ........................................................ 11
C. Tujuan Penelitian ......................................................... 11
D. Kegunaan Hasil Penelitian ........................................... 12

BAB II

: KAJIAN PUSTAKA .......................................................... 13
A. Landasan Teori ............................................................. 13
1. Gadai (Rahn) ............................................................ 13
a) Pengertian Gadai (Rahn) ..................................... 13
b) Landasan Syariah Gadai (Rahn) ......................... 15
c) Rukun Gadai (Rahn) dan Unsur-unsurnya .......... 18
2. Pembiayaan Gadai (Rahn) dari Pegadaian Syariah . 19
3. Minat ........................................................................ 20
a) Pengertian Minat ................................................. 20

b) Faktor-faktor yang Mempengaruhi Timbulnya
Minat ................................................................... 22
4. Pemasaran ................................................................. 24
5. Promosi ..................................................................... 25
6. Lokasi ....................................................................... 33
viii

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

7. Prosedur Pencairan Pinjaman ................................... 35
B. Penelitian Terdahulu Yang Relevan ............................ 37
C. Kerangka Konseptual ................................................... 42
D. Hipotesis ...................................................................... 43
BAB III

: METODE PENELITIAN ................................................... 44
A. Jenis Penelitian ............................................................ 44
B. Waktu dan Tempat Penelitian ..................................... 45
C. Populasi dan Sampel Penelitian ................................... 45
D. Variabel Penelitian ....................................................... 46

E. Definisi Operasional ..................................................... 47
F. Uji Validasi dan Reliabilitas ........................................ 50
1. Uji Validasi .............................................................. 50
2. Uji Reliabilitas ......................................................... 52
G. Data dan Sumber Data ................................................. 53
1. Jenis Data ................................................................. 53
2. Sumber Data ............................................................. 53
H. Teknik Pengumpulan Data .......................................... 54
1. Wawancara (Interview) ............................................ 54
2. Kuesioner (Questioner) ............................................ 55
3. Dokumentasi ............................................................ 56
I. Teknik Analisis Data ...................................................... 56
1. Uji Asumsi Klasik .................................................... 56
a. Uji Normalitas ..................................................... 56
b. Uji Multikolinieritas ............................................ 57
c. Uji Heterokedastisitas ......................................... 58
2. Uji Regresi Linier Berganda .................................... 59
3. Uji Hipotesis ............................................................ 60
a. Uji Signifikansi Parsial (Uji t) ............................. 60
b. Uji Simultan (Uji F) ............................................ 61

ix

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

BAB IV

: HASIL PENELITIAN ........................................................ 62
A. Deskripsi Umum Obyek Penelitian ............................. 62
1. Lokasi Penelitian ...................................................... 62
a. Sejarah PT. Pegadaian (Persero) ......................... 62
b. Visi dan Misi ....................................................... 65
c. Budaya Perusahaan PT. Pegadaian (Persero) ....... 65
d. Logo ..................................................................... 67
e. Struktur Organisasi .............................................. 67
f. Deskripsi Jabatan dan Tugas ............................... 68
g. Produk ................................................................... 74
h. Promosi PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya ................................... 81
i. Lokasi PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah

Blauran Surabaya ................................................. 82
j. Prosedur Pencairan Pinjaman PT. Pegadaian
(Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya ...... 83
2. Karakteristik Responden .......................................... 84
B. Analisis Data ................................................................ 92
1. Hasil Uji Validitas dan Uji Reliabilitas .................... 92
2. Analisis Kuantitatif .................................................. 95

BAB V

: PEMBAHASAN ................................................................ 108
A. Pengaruh Promosi, Lokasi dan Prosedur Pencairan
Pinjaman Secara Parsial terhadap Minat Nasabah
Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT. Pegadaian
(Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya ............. 108
1. Pengaruh Promosi Secara Parsial terhadap Minat
Nasabah Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT.
Pegadaian (Persro) Cabang Syariah Blauran
Surabaya ............................................................... 109
2. Pengaruh Lokasi Secara Parsial terhadap Minat

Nasabah Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT.
Pegadaian (Persro) Cabang Syariah Blauran
Surabaya ............................................................... 112
x

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

3. Pengaruh Prosedur Pencairan Pinjaman Secara
Parsial terhadap Minat Nasabah Memilih Produk
Gadai (Rahn) di PT. Pegadaian (Persro) Cabang
Syariah Blauran Surabaya .................................... 115
B. Pengaruh Promosi, Lokasi dan Prosedur Pencairan
Pinjaman Secara Simultan terhadap Minat Nasabah
Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT. Pegadaian
(Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya ............. 117
BAB VI

: PENUTUP ......................................................................... 122
A. Kesimpulan .................................................................. 122
B. Saran ............................................................................. 122

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................. 124
LAMPIRAN ................................................................................................ 128

xi

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

DAFTAR TABEL

Tabel

Halaman

1.1 Perkembangan Produk Pembiayaan Gadai (Rahn) Pegadaian Syariah
Selama Periode 2011-2015 .................................................................. 4
2.1 Jenis-jenis Media Promosi ..................................................................... 32
2.2 Penelitian Terdahulu yang Relevan ...................................................... 38
2.3 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu .................................. 40
3.1 Definisi Operasional Penelitian ............................................................. 48
3.2 Hasil Uji Validitas ................................................................................ 51
3.3 Hasil Uji Reliabilitas ............................................................................ 53
3.4 Skala Penelitian Likert .......................................................................... 56
4.1 Sejarah PT. Pegadaian (Persero) ........................................................... 63
4.2 Responden Menurut Jenis Kelamin ...................................................... 82
4.3 Responden Menurut Umur atau Usia ................................................... 83
4.4 Responden Menurut Tingkat Pendidikan ............................................. 85
4.5 Responden Menurut Pekerjaan atau Profesi ......................................... 86
4.6 Responden Menurut Pendapatan ........................................................... 87
4.7 Distribusi Jawaban Responden Variabel Promosi (X1) ......................... 91
4.8 Distribusi Jawaban Responden Variabel Lokasi (X2) ........................... 91
4.9 Distribusi Jawaban Responden Variabel Prosedur Pen Pinjaman (X3) . 92
4.10 Distribusi Jawaban Responden Variabel Minat (Y) ............................ 93
4.11 Hasil Uji Validitas Variabel Promosi (X1) .......................................... 94
4.12 Hasil Uji Validitas Variabel Lokasi (X2)............................................. 94
4.13 Hasil Uji Validitas Variabel Prosedur Pencairan Pinjaman (X3) ........ 95
4.14 Hasil Uji Validitas Variabel Minat (Y) ............................................... 96
4.15 Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................... 96
4.16 Hasil UjiNormalitas (One Sample Kolmogorov) ................................ 98
4.17 Hasil Uji Multikolinieritas .................................................................. 100
4.18 Hasil Uji Heterokedastisitas (Uji Glejser)........................................... 102
xii

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

4.19 Hasil Uji Regresi Linier Berganda....................................................... 103
4.20 Hasil Uji t ............................................................................................. 106
4.21 Penjelasan Hasil Uji t........................................................................... 106
4.22 Hasil Uji F ........................................................................................... 108

xiii

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

DAFTAR GAMBAR

Gambar

Halaman

1.1 Prosedur Pencairan Pinjaman ............................................................... 10
2.1 Kerangka Konseptual............................................................................. 42
4.1 Logo PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah .................................... 68
4.2 Struktur Organisasi PT. Pegadaian (Persero) CPS Blauran Surabaya . 69
4.3 Prosedur Pencairan Pinjaman ............................................................... 94
4.4 Hasil Uji Normalitas .............................................................................. 94
4.5 Hasil Uji Heterokedastisitas ................................................................. 98

xiv

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

DAFTAR TRANSLITERASI

Di dalam naskah skripsi ini banyak dijumpai nama dan istilah teknis
(technical term) yang berasal dari bahasa Arab ditulis dengan huruf Latin.
Pedoman transliterasi yang digunakan untuk penulisan tersebut adalah sebagai
berikut:
A. Konsonan
No.
Arab
Indonesia
Arab
Indonesia
‫ط‬
1.
A
Th
‫ا‬
‫ب‬
‫ظ‬
2.
B
Z
‫ع‬
3.
T
a’
‫ث‬
4.
Ts
Gh
‫ج‬
‫ف‬
5.
J
F
‫ح‬
‫ق‬
6.
H
Q
‫خ‬
‫ك‬
7.
Kh
K
‫د‬
‫ل‬
8.
D
L
‫ذ‬
‫م‬
9.
Dz
M
‫ر‬
‫ن‬
10.
R
N
‫و‬
11.
Z
W
‫س‬
٥
12.
S
H
I
‫ش‬
‫ء‬
13.
Sy
‫ص‬
‫ي‬
14.
Sh
Y
‫ض‬
15.
DI
Sumber: Kate L. Turabian. A Manual of Writers of Term Papers,
Disertations (Chicago and London: The University of Chicago Press, 1987).

xv

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

B. Vokal
1. Vokal Tunggal (monoftong)
Tanda dan Huruf Arab

Nama

Indonesia

َ

Fathah

A

ِِ

Kasrah

I

ُِ

Dhummah

U

Catatan: khusus untuk hamzah, penggunaan apostrof hanya berlaku
jika hamzah berh}arakat sukun atau didahului oleh huruf yang
berh}arakat sukun. Contoh: iqtid}a > ‘ (‫) اقتضاء‬
2. Vokal Rangkap (diftong)
Tanda dan Huruf Arab
ْ‫ىي‬
‫َى ْو‬

Contoh

Name
Fath}ah dan ya’
Fath}ah dan wawu

: bayna

(‫(بين‬

: mawd}u >

)‫)موْضوع‬

Indonesia

ay
aw

Ket.
a dan y
a dan w

3. Vokal Panjang (mad)
Tanda dan Huruf Arab
‫ىا‬
‫ىي‬
‫ىو‬

Nama
Fath}ah dan alif
Kasrah dan ya’
d}ammah dan wawu

Contoh: al-jama > ‘ah ( ‫) الجماعة‬

Indonesia

a>
i>
u>

Ket.
a dan daris di atas
a dan garis di atas
u dan garis di atas

: takhyi > r ( ‫) تخيير‬
: yadu > ru (‫) يدور‬

xvi

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

C. Tā’marbūtah
Transliterasi untuk ta>’marbu >t}ah ada dua:
1. Jika hidup (menjadi muda} f> ) transliterasinya adalah t.
2. Jika mati atau sukun, transliterasinya adalah h.
( ‫ااسا م‬

Contoh: shari>’at al-Isla>m

‫)ث ي‬

( ‫) ث ي اسا مي‬

: shari>’ah isla>mi>yah
D. Penulisan Huruf Kapital

Penulisan huruf besar atau kecil pada kata, phrase (ungkapan) atau
kalimat yang ditulis dengan trasliterasi Arab-Indonesia mengikuti
ketentuan penulisan yang berlaku dalam tulisan. Huruf awal (initial

latter) untuk name diri, tempat, judul buku, lembaga dan yang lain
ditulis dengan huruf besar.

ْ

xvii

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

BAB I
PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah
Perkembangan dunia usaha dalam berbagai jenis industri seakanakan tidak pernah pupus karena pergeseran zaman. Pada saat ini banyak
didirikan lembaga keuangan, baik bank maupun non bank yang
menjalankan kegiatannya dengan menyalurkan dana kepada pihak yang
membutuhkan, termasuk lembaga keuangan syariah.
Salah satu Lembaga Keuangan Syariah non Bank adalah
Pegadaian Syariah yang diperuntukkan bagi manusia luas berpenghasilan
menengah ke bawah yang membutuhkan dana dalam waktu segera.
Pegadaian Syariah dalam transaksi Islam ada dua akad yaitu akad rahn
dan akad ijarah. Rahn yang dimaksud adalah menahan harta milik si
peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya, pihak yang
menahan barang memperoleh jaminan untuk mengambil kembali seluruh
atau sebagian piutangnya. Dengan akad ini Pegadaian Syariah menahan
barang bergerak sebagai jaminan atas hutang nasabah.1 Rahn berarti:

ِ
ٍ
ِ
ُ ْ ‫س َش ْىءبِ َح ٍق يُ ْم ِك ُن ا ْستِ َفا ُؤ ُ م‬
ُ ‫َح ْب‬

1

Nurul Huda, Mohammad Heykal, Lembaga Keuangan Islam (Jakarta: Kencana Prenada Media
Group, 2010), 276.

1

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

2
Artinya: “Penahanan terhadap sesuatu barang dengan hak sehingga dapat
dijadikan sebagai pembayaran dari barang tersebut.”2
Sebagaimana kita ketahui dalam kitab Undang-undang Hukum
Perdata Pasal 1150 yang berbunyi:
Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang berpiutang atas
suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seorang berutang
atau sorang lain atas namanya, dan yang memberikan kekuasaan kepada si
berpiutang itu untuk mengambil pelunasan dari barang tersebut secara
didahulukan daripada orang-orang untuk melelang barang tersebut dan
biaya yang telah dikeluarkan untuk menyelamatkannya setelah barang itu
digadaikan, biaya-biaya mana harus didahulukan.3
Salah satu Lembaga Keuangan Syariah non Bank seperti PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya menawarkan
berbagai banyak produk seperti : Krasida (Gadai Angsuran); Kreasi
(Kredit Mikro); Mulia (Investasi Emas Batangan); Rahn (Gadai Syariah);

Arrum (Pembiayaan Usaha Mikro); Amanah (Pembiayaan Kepemilikan
Kendaraan Bermotor); Remittance (Layanan pengiriman dan penerimaan
uang); GLAB (Identifikasi keaslian dan kualitas batu permata); MPO
(Multi Pembayaran Online); Pegadaian Mobile (nasabah pegadaian bisa
mendapatkan peluang bisnis). Dari sekian banyak produk yang disediakan
oleh PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya

2

Rachmat Syafei, Fiqih Muamalah (Bandung: CV. Pustaka Setia, 2001), 159.
Kitab Undang-undang Hukum Perdata (Burgerlijk wetboek), Penerjemah R. Subekti dan R.
Tjitrosudibio (Jakarta: Pradnya Paramita, 1976), Cet VIII, Ps. 1150.
3

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

3
tujuannya adalah menyediakan kredit cepat dan aman bagi para nasabah
yang membutuhkan.
Salah satu produk yang ditawarkan di PT. Pegadaian (Persero)
Cabang Syariah Blauran Surabaya untuk nasabah adalah produk
pembiayaan gadai (rahn) syariah. Produk pembiayaan gadai (rahn)
ditujukan untuk nasabah baik dari kalangan muslim maupun non muslim.
Pembiayaan gadai (rahn) dari pegadaian syariah di PT. Pegadaian
(Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya adalah solusi tepat kebutuhan
dana cepat yang sesuai syariah. Prosesnya yang cepat hanya dalam 15
menit dana cair dan aman penimpanannya. Jaminan berupa barang
perhiasan, elektronik atau kendaraan bermotor.
Keunggulan pembiayaan gadai (rahn) dari pegadaian syariah PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya adalah sebagai
berikut:
1. Layanan rahn tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh
Indonesia;
2. Prosedur pengajuannya sangat mudah. Calon nasabah atau debitur
hanya perlu membawa agunan berupa perhiasan emas dan barang
berharga lainnya ke outlet Pegadaian;
3. Proses pinjaman sangat cepat, hanya butuh 15 menit;
4. Pinjaman (marhun bih) mulai dari 50 ribu rupiah sampai 200 juta
rupiah atau lebih;

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

4
5. Jangka waktu pinjaman maksimal 4 bulan atau 120 hari dapat
diperpanjang dengan cara membayar ijarah saja atau mengangsur
sebagian uang pinjaman;
6. Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan perhitungan ijarah
selama masa pinjaman;
7. Tanpa perlu membuka rekening;
8. Nasabah menerima pinjaman dalam bentuk tunai;
9. Barang jaminan tersimpan aman di Pegadaian.4
Namun, pada kenyataannya dua tahun terakhir di tahun 2014 dan
tahun 2015 nasabah yang melakukan pembiayaan gadai (rahn) mengalami
penurunan, sedangkan di tahun 2011 sampai tahun 2013 nasabah yang
melakukan pembiayaan gadai (rahn) mengalami peningkatan. Padahal
begitu banyak manfaat untuk nasabah apabila melakukan pembiayaan
gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya.
Berikut ini adalah gambaran perkembangan jumlah nasabah
produk pembiayaan gadai (rahn) pegadaian syariah:
Tabel 1.1
Perkembangan Produk Pembiayaan Gadai (Rahn) Pegadaian Syariah
Selama Periode 2011-2015
Tahun

Nasabah

Uang Pinjaman

2011
2012
2013
2014
2015

1,825,528.00
2,292,312.00
2,635,871.00
577,273.00
823,980.00

7,822,599.00
11,122,405.00
11,533,454.00
11,722,736.00
13,077,842.00

Sumber: Perum Pegadaian, Laporan Tahunan 2011-2015

4

www.pegadaian.co.id, dalam http://www.pegadaian.co.id, diakses pada 13 Oktober 2016.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

5
Mengapa dua tahun terakhir minat nasabah dalam pemilihan
produk

gadai

(rahn)

tersebut

mengalami

penurunan?

Mungkin

dikarenakan beberapa faktor seperti kurangnya promosi, lokasi, dan
prosedur pencairan pinjaman. Dengan demikian dalam hal ini tentu saja
minat nasabah sangat penting untuk dipelajari karena nasabah di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya khususnya produk
pembiayaan gadai (rahn) mengalami penurunan secara drastis di tahun
2014 dan tahun 2015. Dengan memahami hal-hal yang menimbulkan
masyarakat untuk menjadi nasabah pembiayaan gadai (rahn) di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Blauran Surabaya akan terus eksis
menjalankan usahanya di bidang pembiayaan gadai (rahn).
Minat merupakan kesukaan (kecenderungan hati) kepada sesuatu.5
Abdul Rahman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab mendefinisikan minat
itu dapat diartikan suatu kecenderungan untuk memberikan perhatian
kepada orang atau objek, aktivitas atau situasi yang menjadi objek dari
minat itu tersebut dengan disertai dengan perasaan senang.6
Minat dalam pandangan Islam, al-Qur’an membicarakan tentang
minat terdapat dalam surat pertama turun. Pada ayat pertama dari surat
pertama turun perintahnya adalah agar kita membaca. Membaca yang
dimaksud bukan hanya membaca buku atau dalam artian tekstual, akan

5

Poerwadaminta, W.J.S, Kamus Besar Bahasa Indonesia (Jakarta: Balai Pustaka. Edisi III, 2006),
769.
6
Abdul Rachman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Suatu Pengantar (Dalam
Perspektif Islam) (Jakarta: Prenada Media, 2004), 263.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

6
tetapi juga semua aspek. Apakah itu tuntutan untuk membaca cakrawala
jagad yang merupakan tanda kebesaran-Nya, serta membaca potensi diri,
sehingga dengan-Nya kita dapat memahami apa yang sebenarnya hal yang
menarik minat kita dalam kehidupan ini.
              

Artinya: “(1) Bacalah dengan (menyebut) nama Tuhanmu yang
Menciptakan, (2) Dia telah menciptakan manusia dari
segumpal darah. (3) Bacalah, dan Tuhanmulah yang Maha
pemurah.”7 (QS. Al-Alaq: 1-3)
Jadi, apapun bakat dan minat merupakan karunia terbesar yang
dianugerahkan Allah Swt, kepada kita. Namun, itu bukan berarti kita
hanya berpangku tangan dan minat serta bakat tersebut berkembang
dengan sendirinya.8
Pemasaran merupakan penghubung antara organisasi dengan
konsumennya. Peran penghubung ini akan berhasil bila semua upaya
pemasaran diorientasikan kepada konsumen.
Keterlibatan semua pihak dari manajemen puncak hingga
karyawan non manajerial dalam merumuskan maupun mendukung
pelaksanaan pemasaran dalam melakukan aspek.9

7

M. Rifa’I dan Rasihin Abdulghoni, Al-Qur’an dan Terjemahannya Ayat Pojok (Semarang: CV.
Wicaksono, 2002), 598.
8
Andi Mappiare, Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian dan Pendidikan (Surabaya, Usaha
Offset Printing, 1994), 273.
9
Phlip Kotler, Prinsip-prinsip Pemasaran, Jilid I (Jakarta: Erlangga, 1997), 3.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

7
Tujuan pemasaran adalah untuk membuat penjualan berlebihan.
Tujuannya adalah untuk mengetahui dan memahami pelanggan dengan
sebaik-baiknya sehingga tidak dapat menghasilkan produk atau jasa yang
sesuai dan terjual sendirinya.10
Bauran pemasaran atau marketing mix adalah kumpulan dari
variabel-variabel pemasaran yang dapat dikendalikan yang digunakan
oleh suatu badan usaha untuk mencapai tujuan pemasaran dalam pasar
sasarannya. Dalam strategi pemasaran ini, terdapat strategi acuan atau
bauran pemasaran yang menempatkan komposisi terbaik dari keempat
komponen atau variabel pemasaran, untuk dapat mencapai sasaran pasar
yang dituju, dan sekaligus mencapai tujuan dan sasaran perusahaan. 11
Bauran pemasaran terdapat empat komponen, yaitu: (1) Produk; (2)
Harga; (3) Distribusi; (4) Promosi.
Untuk menimbulkan minat yang lebih besar terhadap suatu produk,
para manajer pemasaran seharusnya melengkapi iklan mereka dengan cara
promosi produk. 12 Promosi merupakan kegiatan yang ditujukan untuk
mempengaruhi konsumen agar mereka dapat mengenal produk yang
ditawarkan oleh perusahaan kepada mereka dan kemudian menjadi senang
lalu membeli produk tersebut. 13 Promosi merupakan suatu aktivitas
pemasaran yang berusaha untuk menyebarkan informasi, mempengaruhi

10

Ibid., 3.
Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002), 181.
12
E. Jerome McCarthy, Dasar-dasar Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 1993), 293.
13
Indriyo Gitosudarmo, Manajemen Pemasaran (Yogyakarta: BPFEYogyakarta, 1997), 237.
11

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

8
atau membujuk dan atau mengintakan pasar sasaran atas perusahaan dan
produknya agar bersedia menerima, membeli dan loyal pada produk yang
ditawarkan perusahaan yang bersangkutan.14
Diminati

atau

tidaknya

suatu

lembaga

keuangan

sangat

mempengaruhi oleh faktor-faktor yang sifatnya psikologis yang
menyangkut aspek-aspek perilaku, sikap dan selera. Dan bukan hanya
psikologis saja, ada banyak faktor yang mempengaruhi masyarakat untuk
menggunakan jasa lembaga keuangan syariah. Faktor-faktor yang
mempengaruhi minat masayarakat dalam menggunakan jasa layanan
perbankan adalah konsumsi, pendapatan, produk, lokasi, pelayanan,
kesadaran masyarakat dan promosi.15
Promosi yang dilakukan oleh PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya produk gadai (rahn) dibagi menjadi tiga bagian,
yaitu:
1.

Grebek pasar : promosi produk gadai (rahn) dilakukan di pasar-pasar,
yaitu dengan cara menyebarkan brosur kepada calon nasabah, lalu
menjelaskan kepada calon nasabah tentang produk gadai (rahn)
seperti apa prosesnya. Grebek pasar biasanya dilakukan selama satu
minggu sekali dan grebek pasar dilakukan ditempat pasar yang dekat
dengan kantor unit atau cabang seluruh outlet pegadaian syariah.

14
15

Agustina Shinta, Manajemen Pemasarann (Malang: UB Press, 2011), 127.
Moch Darsyah Sinungan, Manajemen Dana Bank (Jakarta: Rineka Cipta, 1990), 88.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

9
2.

Kopi gratis : suatu program deputi yaitu dengan cara opentable dan
juga menyediakan kopi gratis, nanti kalau ada calon nasabah yang
datang kita informasikan tentang produk gadai (rahn). Kopi gratis
dilakukan oleh tiap cabang selama satu bulan sekali.

3.

Literasi: suatu promosi tentang produk gadai (rahn) dengan cara
datang ke tempat instansi, dan ke kelompok PKK).16
Lokasi adalah tempat di mana perusahaan melakukan kegiatan

kerja. Hal ini sesuai dengan pernyataan yang diungkapkan Suhardi:
“Tempatkanlah pada titik geografis yang paling banyak memberi kepada
perusahaan dalam mencapai tujuan.

17

Lokasi berpengaruh terhadap

dimensi-dimensi pemasaran strategis, seperti : (1) Fleksibilitas; (2)
Competitive positioning; (3) Manajemen permintaan, dan (4) Fokus
strategis. Pemilihan tempat atau lokasi memerlukan pertimbangan cermat
terhadap beberapa faktor yaitu: (1) Akses; (2) Visibilitas; (3) Lalu-lintas
(traffic); (4) Tempat parkir luas; (5) Ekspansi; (6) Lingkungan; (7)
Kompetisi; dan (8) Peraturan pemerintah.18
Lokasi PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya
berada di jalan Blauran No. 74-76 Blauran, Surabaya, Jawa Timur. Lokasi
PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya berada
disekitar tempat umum seperti pasar, masjid, perkantoran dan lain-lain.

16

Sari, Wawancara, Surabaya, 19 November 2016.
Soehardi Sigit, Dasar-Dasar Bisnis (Yogyakarta:BPFE, 1998), 15.
18
Fandy Tjiptono, Pemasaran Jasa (Malang: Bayumedia Publishing, 2006), 147-148.
17

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

10
Selain kedua faktor tersebut antara promosi dan lokasi ada pula
faktor prosedur pencairan pinjaman juga memengaruhi minat nasabah
dalam memilih produk pembiayaan gadai (rahn). Menurut Moekijat,
prosedur adalah serangkaian tugas yang saling berhubungan yang
merupakan urutan menurut waktu dan cara tertentu untuk melakukan
pekerjaan yang harus diselesaikan. Biasanya suatu prosedur meliputi
bagaimana, bilamana, dan oleh siapa masing-masing tugas harus
diselesaikan. 19 Karena prosedur pencairan pinjaman merupakan bagian
dari pelayanan yang diberikan oleh pihak lembaga syariah. Apabila
pelayanan yang diberikan itu memuaskan dan prosedur pencairan
pinjaman itu mudah dilakukan maka akan menarik minat nasabah untuk
memilih pembiayaan di Lembaga Keuangan Syariah Pegadaian Syariah.
Prosedur pencairan pinjaman di PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya yaitu:20

Gambar 1.1
Perosedur Pencairan Pinjaman

19
20

Moekijat, Kamus Manajemen (Bandung: Mandar Maju, 1990), 435.
Sari, Wawancara, Surabaya, 19 November 2016.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

11
Dari permasalahan yang di jelaskan di atas akhirnya penulis
mengambil judul “Pengaruh Promosi, Lokasi, dan Prosedur Pencairan
Pinjaman Terhadap Minat Nasabah Memilih Produk Gadai (Rahn) di PT.
Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran Surabaya”.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang di atas maka penulis dapat menyimpulkan
beberapa rumusan masalah diantaranya sebagai berikut:
1. Bagaimana pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan
pinjaman secara parsial berpengaruh terhadap minat nasabah memilih
produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah
Blauran Surabaya?
2. Bagaimana pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan
pinjaman secara simultan berpengaruh terhadap minat nasabah
memilih produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya?
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan perumusan masalah di atas, tujuan dari penelitian ini adalah
untuk mengetahui:
1. Untuk mengetahui pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan
pinjaman secara parsial berpengaruh terhadap minat nasabah memilih
produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah
Blauran Surabaya.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

12
2. Untuk mengetahui pengaruh promosi, lokasi, dan prosedur pencairan
pinjaman secara simultan berpengaruh terhadap minat nasabah
memilih produk gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya.
D. Kegunaan Hasil Penelitian
Adapun kegunaan dari hasil penelitian ini :
1. Aspek Teoritis :
Dari aspek teoritis, penelitian ini diharapkan dapat memberikan
kontribusi positif terhadap pengembangan studi ekonomi syariah
terutama dalam lembaga keuangan Islam, mengenai pengaruh promosi,
lokasi dan prosedur pencairan pinjaman dalam meningkatkan minat
nasabah memilih gadai (rahn) di PT. Pegadaian (Persero) Cabang
Syariah Blauran Surabaya.
2. Aspek Praktis :
Dalam aspek praktis, hasil penelitian ini diharapkan dapat
dipergunakan PT. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Blauran
Surabaya dan tempat lain dalam hal pengevaluasian, pengembangan,
dan minat nasabah memilih produk gadai (rahn).

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

BAB II
KAJIAN PUSTAKA

A. Landasan Teori
1.

Gadai (Rahn)
a) Pengertian Gadai (Rahn)
Transaksi hukum gadai dalam fiqih Islam disebut ar-Rahn.
Secara etimologi, rahn berarti ‫ام‬
ُ ‫َوالد َو‬
tetap atau berarti ُ‫لزْوم‬
ُ ‫ُوال‬

‫س‬
َ ‫اَل‬
ُ ‫ْح ْب‬

‫ت‬
ُ ‫اَلثبُ ْو‬

(tetap dan lama), yakni

(pengekangan dan keharusan). Ar-

Rahn adalah suatu jenis perjanjian untuk menahan suatu barang
sebagai tanggungan hutang. 1 Menurut terminologi syara’, rahn
berarti :

ِ
ٍ
ِ
ُ ْ ‫س َش ْىءبِ َح ٍق يُ ْم ِك ُن ا ْستِ َفا ُؤ ُ م‬
ُ ‫َح ْب‬
Artinya: “Penahanan terhadap sesuatu barang dengan hak sehingga
dapat dijadikan sebagai pembayaran dari barang
tersebut.”2
Sebagaimana kita ketahui dalam kitab Undang-undang
Hukum Perdata Pasal 1150 yang berbunyi :

1

Rahmat Syafei, Konsep Gadai: Ar-Rahn dalam Fiqih Islam antara Nilai Sosial dan Nilai
Komersial “ dalam Huzaimah T. Yanggo, Problematika Hukum Islam Kontemporer III (Jakarta:
Lembaga Studi Islam dan Kemasyarakatan, 1995), 59.
2
Rachmat Syafei, Fiqih Muamalah (Bandung: CV. Pustaka Setia, 2001), 159.

13

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

14

Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang berpiutang atas
suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seorang
berutang atau sorang lain atas namanya, dan yang memberikan.
kekuasaan kepada si berpiutang itu untuk mengambil pelunasan dari
barang tersebut secara didahulukan daripada orang-orang untuk
melelang barang tersebut dan biaya yang telah dikeluarkan untuk
menyelamatkannya setelah barang itu digadaikan, biaya-biaya mana
harus didahulukan.3
Dalam istilah bahasa Arab, gadai diistilahkan dengan rahn
dan dapat juga dinamai al-habsu. Secara etimologis, arti rahn adalah
tetap dan lama, sedangkan al-habsu berarti penahanan terhadap
suatu barang dengan hak sehingga dapat dijadikan sebagai
pembayaran dari barang tersebut. Sedangkan menurut Sabiq, rahn
adalah menjadikan barang yang mempunyai nilai harta menurut
pandangan syara’ sebagai jaminan hutang, hingga orang yang
bersangkutan boleh mengambil hutang atau ia bisa mengambil
sebagian (manfaat) barangnya itu. Pengertian ini didasarkan pada
praktik bahwa apabila seorang ingin berhutang kepada orang lain, ia
menjadikan barang miliknya baik berupa barang bergerak atau

3

Kitab Undang-undang Hukum Perdata (Burgerlijk wetboek), Penerjemah R. Subekti dan R.
Tjitrosudibio (Jakarta: Pradnya Paramita, 1976), Cet VIII, Ps. 1150.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

15

berupa ternak berada dibawah penguasaan pemberi jaminan sampai
penerima pinjaman melunasi hutangnya.4
b) Landasan Syariah Gadai (Rahn)
1. Al-Qur’an
             

            

          

Artinya: “Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah
tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh
seorang penulis, Maka hendaklah ada barang
tanggungan
yang
dipegang
(oleh
yang
berpiutang).....” (al-Baqarah: 283).5
Ayat tersebut secara eksplisit menyebutkan “barang
tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang)”. Dalam
dunia finansial, barang tanggungan biasa dikenal sebagai
jaminan (collateral) atau objek pegadaian.6

4

Abdul Ghofur Anshori, Gadai Syariah di Indonesia: Konsep Implementasi dan Institusionalisasi
Cet pertama (Yogyakarta: Gadjah Madya University Press, 2005), 88.
5
Departemen Agama RI, Al-Qur’an dan Terjemahannya (Bandung: Gema Risalah Press, 1993),
49.
6
Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik (Jakarta: Gema Insani Press,
2001), 129.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

16

2. Hadits

ِ
,‫ َع ِن الش ْعبِ ِي‬,‫ َع ْن َزَك ِريا‬,‫يع‬
َ َ‫َحدثََا أَبُو بَ ْك ِر بْ ُن أَبِي َش ْيبَ َة ق‬
ٌ ‫ َحدثََا َوك‬: ‫ال‬
ِ
ِ ُ ‫ال رس‬
‫ب‬
َ َ‫ ق‬,‫َع ْن أَبِي ُ َريْ َرَة‬
َ ‫ول اه‬
ُ َ َ َ‫ ق‬:‫ال‬
ُ ‫ الظ ْه ُر يُ ْرَك‬:‫صلى اهُ َعلَْي َو َسل َم‬
ِ
ِ ُ ‫ َولَبَن الد ِر يُ ْشر‬,‫إِذَا َكا َن َم ْرُ ونًا‬
‫ب‬
ُ ‫ َو َعلَى الذي يَ ْرَك‬,‫ب إذَا َكا َن َم ْرُ ْونًا‬
ُ
َ
ُ ُ‫ب نَ َف َقت‬
ُ ‫َويَثْ َر‬
Artinya: dari Abu Hurairah r.a Rasulullah SAW bersabda:
“Apabila ada ternak digadaikan, punggungnya boleh
dinaiki (oleh orang yang menerima gadai) karena ia
telah mengeluarkan biaya (menjaga)nya. Apabila
ternak itu digadaikan, air susunya yang deras boleh
diminum (oleh orang yang menerima gadai) karena
ia telah mengeluarkan biaya (menjaga)nya. Kepada
orang yang naik dan minum, ia harus mengeluarkan
biaya (perawatan)nya.” (HR Jamaah Kecuali
Muslim dan Nasa’i).7
3. Fatwa Majelis Ulama (MUI)
Fatwa Dewan Pengawas Syariah Nasional Majelis
Ulama Indonesia (DSN-MUI) menjadi salah satu rujukan yang
berkenaan dengan gadai syariah (rahn). Secara khusus
berkenaan dengan hukum gadai syariah (rahn), MUI melalui
saluran dewan Syariah Nasional teah mengeluarkan fatwa No.
25/DSN/-MUI/III/2002, yang memutuskan sebagai berikut:

7

Muhammad bin Ismail al-Kahlani, Subul al-Salam, Jus 3 (Sirkah Maktabah wa Mathbaah
Misyathfi al-Baby al Halby, Cairo, 1960), 51.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

17

Pertama: Hukum
Bahwa pinjaman dengan menggadaikan barang jaminan
sebagai hutang dalam bentuk rahn di bolehkan dengan
ketentuan sebagai berikut.
Kedua: Ketentuan Umum
1. Murtahin (penerima barang) mempunyai hak untuk
menahan marhun (barang) sampai semua hutang dilunasi.
2. Pemeliharaan dan penyimpanan marhun pada dasarnya
menjadi kewajiban rahin, namun dapat dilakukan juga oleh

murtahin,

sedangkan

biaya

dan

pemeliharaan

dan

penyimpanan tetap menjadi kewajiban rahin.
3. Besarnya biaya pemeliharaan dan penyimpanan marhun
tidak boleh ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman.
4. Penjualan marhun
a. Apabila jatuh tempo, murtahin harus memperingati

rahin untuk segera melunasi hutangnya;
b. Apabila rahin tetap tidak melunasi hutangnya, maka

marhun dijual paksa atau dieksekusi melalui lelang
sesuai Syariah;
c. Hasil penjualan marhun digunakan untuk melunasi
hutang, biaya pemeliharaan dan penyimpanan yang
belum dibayar serta biaya penjualan.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

18

Kelebihan hasil penjualan menjadi milik rahin dan
kekurangannya menjadi kewajian rahin.8
c) Rukun Gadai (Rahn) dan Unsur-unsurnya
1. Nasabah (Rahin): Nasabah harus cakap bertindak hukum, baligh
dan berakal;
2. Bank Syariah atau Lembaga Keuangan Syariah (Murtahin):
Bank atau lembaga keuangan syariah yang menawarkan produk

rahn sesuai dengan prinsip syariah;
3. Pembiayaan (Marhun Bih): Pembiayaan yang diberikan oleh

murtahin harus jelas dan spesifik, wajib dikembalikan oleh
rahin. Dalam hal rahin tidak mampu mengembalikan
pembiayaan yang telah diterima dalam waktu yang telah
diperjanjikan, maka barang jaminan dapat dijual sebagai sumber
pembiayaan;
4. Barang Jaminan (Marhun): Marhun atau al marhun merupakan
barang yang digunakan sebagai agunan, harus memiliki syarat
sebagai berikut:
a. Agunan harus dapat dijual dan nilainya seimbang dengan
pembiayaan;
b. Agunan harus bernilai dan bermanfaat menurut ketentuan
syariah;
8

MUI, Himpunan Fatwa Dewan Syariah Nasional (Jakarta: DSN-MUI, 2003), 157-159.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

19

c. Agunan harus jelas dan dapat ditentukan secara spesifik;
d. Agunan itu harus milik sendiri dan tidak terkait dengan
pihak lain;
e. Agunan merupakan harta yang utuh dan tidak bertebarang
di beberapa tempat;
f. Agunan harus dapat diserahterimakan baik fisik atau
manfaatnya.9
2.

Pembiayaan Gadai (Rahn) dari Pegadaian Syariah
Pembiayaan rahn dari pegadaian syariah adalah solusi tepat
kebutuhan dana cepat yang sesuai syariah. Prosesnya yang cepat hanya
dalam 15 menit dana cair dan aman penimpanannya. Jaminan berupa
barang perhiasan, elektronik atau kendaraan bermotor.
Keunggulan pembiayaan gadai (rahn) dari pegadaian syariah
adalah sebagai berikut:
1. Layanan rahn tersedia di outlet pegadaian syariah di seluruh
Indonesia;
2. Prosedur pengajuannya sangat mudah. Calon nasabah atau debitur
hanya perlu membawa agunan berupa perhiasan emas dan barang
berharga lainnya ke outlet pegadaian;
3. Proses pinjaman sangat cepat, hanya butuh 15 menit;

9

Ismail, Perbankan Syariah (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2011), 211.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

20

4. Pinjaman (marhun bih) mulai dari 50 ribu rupiah sampai 200 juta
rupiah atau lebih;
5. Jangka waktu pinjaman maksimal 4 bulan atau 120 hari dapat
diperpanjang dengan cara membayar ijarah saja atau mengangsur
sebagian uang pinjaman;
6. Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan perhitungan

ijarah selama masa pinjaman;
7. Tanpa perlu membuka rekening;
8. Nasabah menerima pinjaman dalam bentuk tunai;
9. Barang jaminan tersimpan aman di pegadaian.10
3.

Minat
a) Pengertian Minat
Minat merupakan kesukaan (kecenderungan hati) kepada
sesuatu.

11

Abdul Rahman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab

mendefinisikan minat itu dapat diartikan suatu kecenderungan
untuk memberikan perhatian kepada orang atau objek, aktivitas
atau situasi yang menjadi objek dari minat itu tersebut dengan
disertai dengan perasaan senang.12

10

www.pegadaian.co.id, dalam http://www.pegadaian.co.id, diakses pada 13 Oktober 2016.

11

Poerwadaminta, W.J.S, Kamus Besar Bahasa Indonesia (Jakarta: Balai Pustaka. Edisi III, 2006),
769.
12
Abdul Rachman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Suatu Pengantar (Dalam
Perspektif Islam) (Jakarta: Prenada Media, 2004), 263.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

21

Sedangkan menurut Andi Mappiare definisi minat adalah
suatu perangkat mental yang terdiri dari suatu campuran dari
perasaan,

harapan,

pendirian,

prasangka,

rasa

takut

atau

kecenderungan-kecenderungan lain yang mengarahkan individu
kepada suatu pilihan tertentu.

13

Kata lain dari minat adalah

keinginan yaitu kebutuhan manusia yang dibentuk oleh budaya dan
kepribadian seseorang.14
Menurut Kinnear dan Taylor minat membeli adalah
merupakan bagian dari komponen perilaku konsumen dalam sikap
mengkonsumsi, kecenderungan responden untuk bertindak sebelum
keputusan membeli benar-benar dilaksanakan.15
Minat dalam pandangan Islam, al-Qur’an membicarakan
tentang minat terdapat dalam surat pertama turun. Pada ayat
pertama dari surat pertama turun perintahnya adalah agar kita
membaca. Apakah itu tuntutan untuk membaca cakrawala jagad
yang merupakan tanda kebesaran-Nya, serta membaca potensi diri,
sehingga dengan-Nya kita dapat memahami apa yang sebenarnya
hal yang menarik minat kita dalam kehidupan ini.
              
13

Andi Mappiare, Psikologi Orang Dewasa Bagi Penyesuaian Dan Pendidikan (Surabaya: Usaha
Offset Printing, 1994), 62.
14
Philip Kotler dan Gary Armstrong, Prinsip-prinsip Pemasaran (Jakarta: Erlangga, 2001), 38.
15
Umar Husein, Manajemen Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen (Jakarta: PT. Gramedia
Pusaka, 45.

digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

22

Artinya: “(1) Bacalah dengan (menyebut) nama Tuhanmu yang
Menciptakan, (2) Dia telah menciptakan manusia dari
segumpal darah. (3) Bacalah, dan Tuhanmulah yang Maha
pemurah.” 16(QS. Al-Alaq: 1-3)
Jad