Bank QNB Indonesia Tbk 2013
40
110
202
Jejak LangkahMilestones
Penghargaan dan Sertiikasi Awards and Certiications Visi, Misi dan Nilai-Nilai Vision, Mission and Core Values
Kemasyarakatan Social and Community Development
Lingkungan Hidup Environmental
Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja
Practice Employment, Occupational Health and Safety
Tanggung Jawab kepada Konsumen
Responsibility to Customer
Kondisi Umum dan Prospek Usaha
Business Overview and Prospects Tinjauan Bisnis
Business Review Tinjauan Keuangan Financial Review Sumber Daya Manusia Human Capital Teknologi Informasi Information Technology Manajemen Risiko Risk Management Aspek Pemasaran Marketing Aspects Strategi Bisnis 2014 Business Strategy of 2014
Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan
GCG Implementation
Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders
Struktur Organisasi Organizational Structure Proil Dewan Komisaris Board of Commissioners Proile Proil Direksi
Board of Directors Proile Manajemen Eksekutif Executive Management
Informasi bagi Pemegang Saham Shareholders Information Keterangan Singkat Mengenai Pemegang Saham
Legal Entities as Shareholders Produk-Produk Kami Our Products Peta Operasional Operations Map Alamat Kantor Cabang Branch Oice Addresses Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Professions and Institutions Surat Pernyataan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Statement Surat Pernyataan Direksi Board of Directors’ Statement Analisis dan Pembahasan
Manajemen
Management Discussion and Analysis
Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Report Data Perusahaan Corporate Data 10 12 14
254
266
Laporan Dewan KomisarisBoard of Commissioners Report Laporan Direksi
Board of Directors Report Laporan kepada Pemegang Saham
Report to Shareholders
Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 Index of BAPEPAM-LK No.X.K.6
Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 32 36 199 200 201 42 45 49 57 70 71 104 107 112 113 204 206 213 220 226 228 238 246 248 251 252 253
16
30
Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Ikhtisar Saham Stock Highlights Peristiwa Penting 2013 2013 Events Highlights Kinerja 2013 2013 Performance 18 22 26 Directors AssessmentKomite-Komite di tingkat Direksi Committees under the Board of Directors
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary
Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal
Compliance Function, Internal Audit, and External Audit Audit Internal
Internal Audit Audit Eksternal External Audit
Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Sistem Manajemen Risiko Risk Management System Opsi Saham
Share Options
Buy Back Shares dan Buy Back Obligation
Buy Back Shares and Buy Back Obligation
Kode Etik dan Budaya Perusahaan
Code of Ethics
Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait
Fund Provision to Related Parties Transparansi Keuangan dan Non-Keuangan
Transparency of Financial and Non-Financial
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Ratios of Highest and Lowest Salaries
Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Share Ownership Hubungan Keluarga dan Keuangan Dewan Komisaris dan Direksi
Board of Commissioners and Board of Directors Family and Financial Relationship
Penanganan Benturan Kepentingan
Handling the Conlict of Interest Internal Fraud yang Terjadi Internal Fraud
Perkara Penting yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian
Legal Disputes and Settlement Penerapan APU dan PPT Implementation of APU and PPT 151 160 162 170 175 176 177 183 184 184 186 187 188 188 189 190 190 191 191 192
(2)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
M
en
yelar
ask
an K
ekuat
an
dan M
eningk
atk
an N
ilai
Alignin
g S
tren
gth
s an
d En
han
cin
g V
alue
(3)
Perekonomian Indonesia yang masih
menunjukkan pertumbuhan positif menjadi
momentum yang tidak disia-siakan oleh
semua pihak tak terkecuali bagi Bank QNB
Kesawan. Setelah sukses melalui proses
transformasi yang diselenggarakan di
tahun sebelumnya, tahun 2013 menjadi
tahun konsolidasi yang tercermin dari
perkembangan proses, manusia dan produk
yang menjadi pilar pertumbuhan Bank.
Disertai dengan kerja keras dari seluruh
karyawan, Bank berhasil meningkatkan
kualitas pelayanan nasabah, kapabilitas
serta proses yang unggul. Pertumbuhan
positif dan keunggulan kompetitif tersebut
dimanfaatkan secara optimal oleh Bank QNB
Kesawan untuk menyelaraskan kekuatan
dan meningkatkan nilai.
The Indonesia’s economic recovery which is
still showing a positive growth becomes a
momentum that is capitalized by every party
and particularly by Bank QNB Kesawan. After
the success of transformation process which
implemented in the previous year, 2013 was
a consolidating year for Bank QNB Kesawan
which was relected in the improvement of its
process, people and products as the Bank’s
main pillar of development.
Armed with the hard work of all employees, the
Bank has successfully enhanced its customer
service, capability and process. These positive
growth and competitive advantage are
optimally utilized by Bank QNB Kesawan to
align its strengths and enhance its values.
(4)
Informasi Umum Bank QNB Kesawan
Bank QNB Kesawan General Information
PT Bank QNB Kesawan Tbk.
28 April 1913
Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.
Didirikan berdasarkan Akta No. 53 tanggal 28 April 1913 yang dibuat dihadapan Leonard Hendrik-Wilem Van Sandick pada waktu itu Notaris di Medan, dan telah disetujui berdasarkan Besluit Gouverneur General Hindia Belanda No. 58 tanggal 16 Juli 1913 dan telah diumumkan dalam Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 tanggal 30 September 1913.
Beberapa kali mengalami perubahan dan perubahan terakhir berdasarkan:
• Akta No. 95 tanggal 27 Mei 2013 dibuat di hadapan
Notaris Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta, yang telah mendapatkan persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-40140.AH.01.02 Tahun 2013 tanggal 24 Juli 2013.
• Akta No. 32 tanggal 28 Agustus 2013 yang dibuat di
hadapan Dina Chozie, Sarjana Hukum, Kandidat Notaris, pengganti dari Notaris Fathiah Helmi, SH, yang Perubahan Anggaran Dasar telah diterima dan dicatat dalam database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AH.01.10-38474 tanggal 13 September 2013.
• Akta No. 14 tanggal 11 November 2013 yang dibuat di
hadapan Fathiah Helmi, SH, notaris di Jakarta tentang perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank. Akta ini telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-AH.01.10-51440 Tahun 2013 tanggal 29 November 2013.
PT Bank QNB Kesawan Tbk.
April 28, 1913
Decree of the Director of Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR dated February 22, 1996.
Established by notarial of Deed No. 53 dated April 28, 1913 prepared by Leonard Hendrik-Wilem Van Sandick, a Notary in Medan, and approved by Besluit Gouverneur General Hindia Belanda No. 58 dated July 16, 1913 and has been announced in Extra Bijvoegsel der Javasche Courant No. 78 dated September 30, 1913.
The Deed has undergone several changes; recent modiications are as follows:
• The Deed of Meeting No. 95, dated May 27, 2013, prepared by Fathiah Helmi, SH, a Notary in Jakarta, approved by the Minister of Justice and Human Rights, Republic of Indonesia, based on the Decision Letter No. AHU-401401. AH.01.02 of 2013 dated July 24, 2013.
• The Deed of Meeting No. 32, dated August 28, 2013, prepared by Dina Chozie, SH, a Notary Candidate, and serving as the replacement for Notary Fathiah Helmi, SH, through which approval of Amendment of the Articles of Association in Jakarta have been approved and registered by the Legal Entity Administration System of the Minister of Justice and Human Rights, Republic of Indonesia, based on Decision Letter No. AH.01.10-38474 dated September 13, 2013.
• Notarial Deed No.14 dated November 11, 2013 of Fathiah Helmi, SH, notary public in Jakarta regarding the changes of Board of Commissioner and Directors. This deed was approved by the Minister of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No.AHUAH. 01.10-51440 Year 2013 dated November 29, 2013.
Nama
Tanggal Pendirian
Akta Pendirian
Izin Menjadi Bank Devisa
Name
Date of Establishment
Deed of Establishment
(5)
• Qatar National Bank (69,59%) • PT Bosowa Kapital (20,12%) • Masyarakat (10,29%)
BKSW
AWANIDJA
PT Bank QNB Kesawan di Bursa Efek Indonesia
Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.
QNB Kesawan Tower 18 Parc SCBD Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
• Qatar National Bank (69.59%) • PT Bosowa Kapital (20.12%) • Public (10.29%)
BKSW
AWANIDJA
PT Bank QNB Kesawan is listed on the Indonesia Stock Exchange
The Company’s line of business is Banking Services, based on the Minister of Finance Decree No. 191547/U.M.II, dated October 28, 1958.
QNB Kesawan Tower 18 Parc SCBD Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
Komposisi Saham
Nama Saham
Kode SWIFT
Bidang Usaha
Alamat
Saham
Shareholders Composition
Share Code
SWIFT Code
Line of Business
Address
Share
(6)
Proil Perusahaan | Company Proile
Proil P
erusahaan
Compan
(7)
(8)
Proil Perusahaan | Company Proile
Sekilas Perusahaan
Company in Brief
Sejarah PT Bank QNB Kesawan Tbk (selanjutnya disebut Bank, Bank QNB Kesawan atau Perusahaan) dimulai lebih dari 100
tahun yang lalu pada tahun 1913. Dua orang pendirinya yaitu Khoe Tjin Tek dan Owh Chooi Eng mendirikan NV Chunghwa
Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) di Medan yang bergerak dalam bidang simpan pinjam
dan bidang perdagangan umum.
Pada tahun 1958, NV Chunghwa Shangyeh resmi melakukan kegiatan sebagai Bank Umum. Pada tahun 1962 bentuk usaha NV Chunghwa Shangyeh berubah menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank Chunghwa Shangyeh.
The history of PT Bank QNB Kesawan Tbk (hereafter referred as the Bank, Bank QNB Kesawan or the Company) begun more than 100 years ago in 1913. Its 2 (two) founders, Khoe Tjin Tek and Owh Chooi Eng established NV Chunghwa Shangyeh Maatschappij (The Chinese Trading Company Limited) in Medan with saving and loans as well as general trading as its main business.
In 1958, NV Chunghwa Shangyeh oicially started its operation as a commercial bank. In 1962, NV Chungwa Shangyeh turned into Limited Liability Company under the name PT Bank Chunghwa Shangyeh.
Nama
Name
Kode Perdagangan Saham
Share Code
Kode SWIFT
SWIFT Code
Tanggal Pendirian
Date of Establishment
PT Bank QNB Kesawan Tbk
BKSW
AWANIDJA
28 April 1913
• Perusahaan bergerak dalam bidang usaha jasa perbankan berdasarkan surat Keputusan Menteri Keuangan No. 191547/U.M.II tanggal 28 Oktober 1958.
• Perusahaan mendapatkan izin menjadi Bank Devisa berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 28/150/KEP/DIR tanggal 22 Februari 1996.
• Perusahaan juga mendapatkan izin menjadi Bank Persepsi Kas Negara berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. S-452/MK.03/1996 tanggal 16 Agustus 1996.
• The Company’s line of business is Banking Services, based on the Minister of Finance Decree No. 191547/U.M.II, dated October 28, 1958.
• The Company permitted to operate as Foreign Exchange Bank based on Decree of the Director of Bank Indonesia No. 28/150/ KEP/DIR dated February 22, 1996.
• The Company permitted to operate as National Cash Perception Bank, based on Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. S-452/MK.03/1996 dated August 16, 1996.
(9)
Di tahun 1965, PT Bank Chunghwa Shangyeh berganti nama menjadi PT Bank Kesawan. Untuk lebih memantapkan posisi Bank maupun pengembangan usaha yang lebih baik, Kantor Pusat Bank Kesawan pindah ke Jakarta pada tahun 1990. Bank Kesawan memperoleh persetujuan menjadi Pedagang Valuta Asing pada tahun 1995 dan selanjutnya pada tahun 1996 mendapatkan izin menjadi Bank Umum Devisa maupun Bank Persepsi yaitu Bank yang dapat menerima pembayaran pajak.
Bank Kesawan memperoleh penghargaan sebagai salah satu “Bank Berkinerja Terbaik” di tahun 2000 dalam beberapa kategori dari majalah independen perbankan “InfoBank”. Seiring dengan perkembangan jaman, pada tahun 2002, sistem operasional manual diganti menjadi sistem online di seluruh cabang Bank Kesawan. Di tahun ini pula Bank Kesawan merubah statusnya menjadi Bank Publik dengan melakukan Penawaran Saham Umum Perdana sejumlah 78,8 juta lembar
melalui Bursa Efek Indonesia (Bursa Efek Jakarta pada saat itu).
Dalam penawaran umum saham ini dikeluarkan pula Waran Seri I dengan jangka waktu pelaksanaan di tahun 2003 sampai dengan 2005.
Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas I pada tahun 2009 kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sebanyak
125.304.750 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp40.097.520.000.
Tahun 2011 Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas
II (PUT II) kepada para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)
sebanyak 2.935.263.768 lembar saham atau seluruhnya berjumlah sebesar Rp733.815.942.000. Qatar National Bank S.A.Q bertindak selaku pembeli siaga dalam PUT II tersebut. Pelaksanaan PUT II ini meningkatkan permodalan Bank dan merubah kepemilikan saham termasuk Pemegang Saham Pengendali Bank yang dimiliki oleh Qatar National Bank S.A.Q
dengan persentase kepemilikan sebesar 69,59% dari modal
ditempatkan dan disetor Bank.
Bank kembali melakukan aktivitas Penawaran Umum Terbatas
pada tahun 2013. Penawaran Umum Terbatas III (PUT III)
In 1965, PT Bank Chungwa Shangyeh changed its name to PT Bank Kesawan. To strengthen banking position and business expansion, Bank Kesawan Headquarter was relocated to Jakarta in 1990.
The Bank obtained a Foreign Exchange Traders License in 1995 and then in 1996 obtained approval to upgrade to Foreign Exchange Bank and National Cash Perception Bank, a Bank that can accept tax payments.
In 2000, the Bank was awarded one of “The Best Performance Bank” in several categories by InfoBank Magazine.
With the advancement of technology, the Bank decided to switch its manual operating systems into an online one throughout all Bank Kesawan branches in 2002. At the same year, the Bank also went public in 2002 through Initial Public Ofering of 78.8 million shares in Indonesia Stock Exchange (The Jakarta Stock Exchange at that time). In the public ofering, Series I Warrant was also issued for a period of 2003 until 2005.
In 2009, the Bank launched Rights Issue I to the shareholders through the issuance of preemptive rights of 125,304,750 shares, or amounted to Rp40,097,520,000.
In 2011, Bank Kesawan conducted a Limited Public Ofering II (LPO II) through the issuance of preemptive rights for 2,935,263,768 shares, or amounted to Rp733,815,942,000. At the point, Qatar National Bank S.A.Q acted as stand-by buyer. The action of LPO II increased the Bank capital and afected Bank share ownership including Controlling Shareholders. As a result of this Limited Public Ofering, Qatar National Bank S.A.Q has then become the Bank’s major shareholders that owns 69.59% of the Bank’s total shares.
In 2013, the Bank conducted another Limited Public Ofering. Limited Public Ofering III (LPO III) was conducted through
(10)
Jejak Langkah
Milestones
2001
Perubahan nama pemegang saham pengendali menjadi PT Adhi Tirta Mustika The controlling shareholder was renamed PT Adhi Tirta Mustika1965
Perubahan nama menjadi PT Bank Kesawan Changed its name to PT Bank Kesawan
2000
Peralihan pemegang saham pengendali ke PT Darmex Corporation
PT Darmex Corporation became the
1990
Pemindahan kantor pusat ke Jakarta
Moved its Headquarter to Jakarta
1913
Awal berdirinya Bank Kesawan di Medan dengan nama
N.V. Chunghwa Shangyeh (Perusahaan Perdagangan Cina)
Bank Kesawan was established in Medan by the name of N.V. Chunghwa Shangyeh (The Chinese Trading Company Limited)
1998
Memperoleh kategori “Bank A” dari Bank Indonesia
Categorized “Bank A” by Bank Indonesia
1962
Perubahan nama menjadi PT Bank Chunghwa Shangyeh
Changed its name to PT Bank Chunghwa Shangyeh
2002
• Penerapan sistem online • IPO dengan mencatatkan 78,8
juta lembar saham di Bursa Efek Indonesia
• Implementation of online system • Became a public company through IPO,
and listed 78.8 million shares on the Indonesia Stock Exchange
1958
Mulai beroperasi sebagai bank umum
Started to operate as a commercial bank
1996
Memperoleh izin usaha sebagai Bank Devisa Obtained license as Foreign Exchange Bank Proil Perusahaan | Company Proile
(11)
2013
• Perubahan nama pemegang saham pengendali PT Adhi Tirta Mustika menjadi PT Bosowa Kapital
• Penyelenggaraan RUPS untuk menunjuk Sdr. Andrew Duf sebagai CEO
• Pembukaan Kantor Cabang Pasuruan
• Penyelenggaraan RUPS Luar Biasa mengenai pelaporan tahunan dan juga Rights Issue dengan menerbitkan 2.596.543.000 lembar saham senilai Rp649.135.750.000
• The controlling shareholder renamed from PT Adhi Tirta Mustika to PT Bosowa Kapital
• Organization of GMS to appoint Andrew Duf as CEO • Opening Pasuruan Branch Oice
• Organization of EGMS about annual reporting an Rights Issue by issuing 2,596,543,000 shares amounted to Rp649,135,750,000
2011
• Menerbitkan 2.935.263.768 lembar saham baru senilai Rp734 miliar melalui rights issue • Pembelian 2.478.728.032 lembar saham (84,45%) oleh QNB (Qatar National Bank); kepemilikan
QNB terhadap Perusahaan adalah sebesar 69,59% • Perubahan nama menjadi PT Bank QNB Kesawan Tbk
• Issued 2,935,263,768 new shares worth Rp734 billion, through rights issue
• A total of 2,478,728,032 shares (84.45%) were bought by QNB (Qatar National Bank) and thus retained ownership of QNB at 69.59%.
• Changed its name to PT Bank QNB Kesawan Tbk
2012
• Relokasi Kantor Pusat & Peluncuran Logo Baru 26 Maret 2012
• Pembukaan 3 (tiga) kantor cabang • Relokasi Cabang Denpasar – Renon • Pembukaan 2 (dua) kantor cabang • Meraih Piagam Penghargaan “Anugerah Perbankan Indonesia”
• Head Oice Relocation & New Logo Launching on March 26, 2012
2010
• Reorganisasi; mengubah visi dan misi
• Membuka 2 (dua) cabang baru di Makassar dan Depok • Reorganization, changed its
vision and mission
• Opened 2 (two) new branches in Makassar and Depok
2009
Menerbitkan 125.304.750 lembar saham biasa senilai Rp40 miliar melalui rights issue
Issued 125,304,750 ordinary shares amounted Rp40 billion through rights issue
(12)
Proil Perusahaan | Company Proile
Penghargaan dan Sertiikasi
Awards and Certiications
Indonesian Improvement Awards
Certiied Banking Insurance & Finance
Indonesia Winner 2013
“The Best Improvement Bank of The Year”
(13)
Anugerah Perbankan Indonesia 2013
Anugerah Perbankan Indonesia 2013
Peringkat 1 Kategori
Peringkat 2 Kategori
“Human Capital dan Risk Management” untuk Bank Umum Modal Inti < Rp1 trilliun
Second Place Category
(14)
Visi, Misi dan Nilai-Nilai
Vision, Mission and Core Values
Proil Perusahaan | Company Proile
Sebelum 2017 kami akan menjadi:
• Ikon* institusi keuangan di Indonesia yang tumbuh dan berkembang bersama para pemangku kepentingan kami.
• Bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di Indonesia.
Kami menyediakan produk dan layanan perbankan yang unggul, didukung oleh teknologi dan jaringan internasional yang menghasilkan peningkatan manfaat bagi para pemangku kepentingan untuk menjadi institusi keuangan pilihan
By 2017 we will be:
• An icon* in Indonesia that grows together with our stakeholders.
• A top tier bank in terms of inancial performance in Indonesia.
We provide outstanding technology-enabled banking product and services supported by an international network that delivers enhanced stakeholders’ value to be a inancial institution of choice.
Vision
Mission
Visi
Misi
*Dalam hal pemanfaatan teknologi untuk menghasilkan kenyamanan dan proses yang ringkas
*In terms of technology enabled convenience and simplicity of processes
Penetapan Visi & Misi Perusahaan yang baru pada tanggal 18 Juli 2012 telah melalui persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi
The establishment of the Banks new Vision and Mission was approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors on July 18, 2012
(15)
Kami bertekad melampaui apa yang
diharapkan dari kami (extra-mile) untuk mencapai standar profesi tertinggi.
Kami beradaptasi terhadap perubahan dan menghargai kreativitas untuk terus-menerus mencapai hasil kerja yang prima.
Kami secara efektif memanfaatkan segala kelebihan kami untuk mencapai tujuan bersama dengan rasa bangga.
Kami menjunjung tinggi kehormatan serta peduli terhadap kebaikan manusia dan lingkungan di mana kami berkarya.
Kami terus-menerus mengembangkan kompetensi dan perilaku kami, agar dapat diandalkan dalam mencapai hasil yang diharapkan.
Kami jujur, adil dan siap bertanggung jawab.
We strive to go the extra-mile to achieve the highest professional standards.
We shall be adaptive to change and value creative thinking to continuously attain superior beneits.
We shall efectively harness our strengths to achieve our common goals with pride.
We shall respect with dignity and be concerned for the well - being of people and environment in which we operate.
We shall continuously develop our competencies and behaviour to reliably deliver what is expected from us.
We shall be honest, fair, and accountable.
Core Values
Nilai-Nilai
Passion
for Excellence
Innovative
Synergistic Team
Care for Others
Professionalism with
Integrity
(16)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Kinerja 2013
2013 P
erf
orm
(17)
(18)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
2011 2012 2013 Balance Sheet
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Jutaan Rupiah) (in Million Rupiah)
37.131 224.106 55.079 711.339 312.635 1.983.974 208.426 19.387 3.726 30.834 525 6.655 3.593.817 13.553 2.644.465 15.088 8.965 19.173 2.701.244 890.447 (19.458) 14 2.541 19.029 892.573 3.593.817 43.671 292.689 98.564 469.495 2.639 3.168.908 365.827 39.897 9.865 118.302 20.817 13.980 4.644.654 68.083 3.633.084 36.356 2.534 17.795 23.734 3.781.586 890.447 (19.458) 8 4.396 (12.325) 863.068 4.644.654 56.633 818.168 19.038 1.242.652 3.600 73.881 8.197.682 367.681 43.881 8.135 111.225 34.192 70.847 11.047.615 178.304 7.244.934 1.853.000 141.678 28.026 88.645 9.534.587 1.539.583 (21.983) -4.396 (8.968) 1.513.028 11.047.615 Kas
Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank-Bank Lain
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank Lain
Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Tagihan Atas Efek-Efek yang Dibeli dengan janji dijual kembali Kredit Yang Diberikan - Neto Efek-efek untuk Tujuan Investasi Beban Dibayar Dimuka Aset Pajak Tangguhan - Neto Aset Tetap
Aset Tak Berwujud Aset Lain-Lain - Neto
Jumlah Aset
Liabilitas Segera Simpanan dari Nasabah Simpanan dari Bank-bank Lain
Liabilitas Keuangan untuk Diperdagangkan Liabilitas Imbalan Pasca - Kerja
Beban Masih Harus Dibayar dan Liabilitas Lain-lain
Jumlah Liabilitas
Ekuitas
Modal Saham
Tambahan Modal Disetor - Neto Cadangan Nilai Wajar
Saldo Laba (Defisit)
Telah ditentukan penggunaannya Belum Ditentukan penggunaannya
Jumlah Ekuitas
Total Liabilitas dan Ekuitas
Cash
Current Accounts with Bank Indonesia Current Accounts with Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks Financial Assets Held for Trading Reverse Repo Receivables Loans Receivable - Net Investment Securities
Prepayments Deffered Tax Assets - Net Fixed Assets
Intangible Assets Other Assets - Net
Total Assets
Liabilities Payable on Demand Deposits from Customers
Deposits from Other Banks Financial Liabilities Held for Trading Obligation for Post-Employment Benefits Accruals and Other Liabilities
Total Liabilities
Equity
Share Capital Additional Paid-in Capital - Net Fair Value Reserve
Retained Earnings (Deficit)
Appropriated Unappropriated
Total Equity Total Liabilities and Equity
Rasio Keuangan Penting
Key Financial Ratios
45,75% 0,46% 0,72% 5,34% 1,56% 0,82% 95,26% 75,48% 1 2 3 4 5 6 7 8 CAR ROA ROE NIM NPL Gross NPL Nett BOPO LDR 27,76% -0,81% -3,38% 4,63% 0,73% 0,31% 111,53% 87,37% 18,73% 0,07% 0,29% 2,82% 0,23% 0,10% 100,82% 113,30%
2011 2012 2013
Rasio No
(19)
2011 2012 2013 Income Statement
Laporan Laba Rugi
(dalam Jutaan Rupiah) (in Million Rupiah)
294.564 (135.811) 158.753 4.503 3.237 - (1.078) 1.592 8.254 (90.999) (54.359) (7.305) (152.663) 14.344 308 (470) 1.624 (256) 1.206 15.550 (9.368) 6.182 - 336.359 (163.850) 172.509 4.129 1.606 18.185 4.304 12.562 40.786 (161.441) (93.139) (2.200) (256.780) (43.485) - - 9.582 (521) 9.061 (34.424) 4.925 (29.499) (9) 506.437 (275.492) 230.945 95.023 46.482 - 3.773 10.592 155.870 (246.525) (138.668) (7.085) (392.278) (5.463) 4.835 - 4.652 1.063 10.550 5.087 (1.730) 3.357 - (10)
Operating Income and Expense Interest Income
Interest Expenses
Net Interest Income
Other Operating Income
Fees and Commission
Gain on Foreign Exchange Transactions - Net Gain From Sale of Securities Recoveries (Addition) of Impairment Losses on
Financial Assets - Net Others
Total Other Operating Income
Other Operating Expenses
Personnel Expenses General and Administrative Expenses
Others Total Other Operating Expense
Net Operating (Loss) Income
Non Operating Income (Expenses) - Net
Gain on Sale of Fixed Assets - Net
Loss on sale of foreclosed assets - Net Gain on Foreign Exchange difference - Net Others
Income (loss) before Income Tax
Income Tax Benefit (Expense)
Net Income (Loss) for the Year
Other Comprehensive (Expense) Income, Net of Tax
Fair Value Reserve (Available-for-Sale Financial Assets) Changes in Fair Value
Pendapatan dan Beban Operasional
Pendapatan Bunga Beban Bunga
Pendapatan Bunga Neto Pendapatan Operasional Lainnya
Provisi dan Komisi
Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto
Laba Penjualan Efek-efek
Pemulihan (Penambahan) Kerugian
Penurunan Nilai Aset Keuangan - Neto Lain-lain
Total Pendapatan Operasional Lainnya
Beban Operasional Lainnya
Beban Karyawan
Beban Umum dan Administrasi Lain-lain
Total Beban Operasional Lainnya
(Rugi) Laba Operasional Neto
Pendapatan (Beban) Non Operasional - Neto
Laba Penjualan Aset Tetap - Neto Rugi Penjualan Agunan yang diambilalih - Neto
Keuntungan Transaksi Mata Uang Asing - Neto
Lain-lain
Laba (Rugi) sebelum Pajak Penghasilan
Manfaat (beban) Pajak Penghasilan
Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan
(Beban) Pendapatan Komprehensif lain, Setelah Pajak
Cadangan Nilai Wajar (Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual)
(20)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Ekuitas
Equity
Kredit
Loans
Biaya Bunga
Interest Expenses
Jumlah Aset
Total Assets
Dana Pihak Ketiga
Third Party Funds
Pendapatan Bunga
Interest Income
2013 2012
3.594
4.645
11.048
2011 2.500
7.500
5.000 10.000 12.500
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah) (dalam miliar Rupiah)
(in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
2013 2012
893 863
1.513
2011 400
1.200
800 1.600
2013 2012
2.645
3.633
7.245
2011 2012 2013
1.984
3.169
8.198
2011 2.000
6.000
4.000 8.000 10.000
2013 2012
295
336
506
2011 100
300
200 400 500
2013 2012
136
164
275
2011 100
200 300 2.500
5.000 7.500
(21)
Modal Saham
Share Capital
Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan
Net Income (Loss) for the Year
Laba Bersih per Saham
Earning per Share
Jumlah Investasi
Total Investment
Jumlah Kewajiban
Total Liabilities
Laba (Rugi) sebelum Pajak
Net Income (Loss) before Tax
2013 2012
6,18
(29,50) 3,36
2011 (dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam Rupiah) (in Rupiah) (dalam miliar Rupiah)
(in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
(dalam miliar Rupiah) (in billion Rupiah)
2013 2012
208
366 368
2011 100
300
200 400
2013 2012
2.701
3.782
9.535
2011 2.000
6.000
4.000 8.000 10.000
2013 2012
890 890
1.540
2011 400
1.200
800 1.600
-20
-30 0
-10 10 20
15,55
(34,42) 5,09
-20 0
-10 10 20
1,94
(6,73) 0,63
-4 0
-2 2 4
(22)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Kinerja Saham 2013
2013 Stock Performance
Bulan
Month
Pembukaan
Opening
Tertinggi
Highest
Terendah
Lowest
Volume Transaksi
Transaction Volume
Penutupan
Closing
Kapitalisasi Pasar
Market Capitalitation
Januari
January 670 710 700 700 21.500 2.468.318.750.100
Februari
February 700 700 700 700 8.500 2.468.318.750.100
April
April 680 700 690 690 993.500 2.433.057.053.670
September
September 400 400 400 400 1.000 2.438.698.884.800
Juni
June 720 720 415 455 91.000 2.774.019.981.460
November
November 400 405 400 405 32.500 2.469.182.620.860
Maret
March 700 710 680 680 291.500 2.397.795.357.240
Agustus
August 440 405 400 400 1.000 2.438.698.884.800
Mei
May 690 720 690 720 4.500 2.538.842.142.960
Oktober
October 400 405 350 400 224.500 2.438.698.884.800
Juli
July 455 455 440 440 3.000 2.682.568.773.280
Desember
(23)
Kinerja Saham per Triwulan
Quarterly Stock Performance
Tertinggi
Highest
Tertinggi
Highest
Terendah
Lowest
Terendah
Lowest
2012 2013
Triwulan 1
1st Quarter 550 680
Triwulan 2
2nd Quarter 700 415
Triwulan 4
4th Quarter 660 350
Triwulan 3
3rd Quarter 640 400
710 710
750 720
690 450
710 455
Harga Dan Volume Saham
Stock Price and Volume
Harga Tertinggi (Rp) Harga Terendah (Rp) Harga Penutupan (Rp) Volume Saham (Juta Lembar) Nilai Transaksi (Rp Miliar) Frekuensi Transaksi (Kali)
Highest Price (Rp) Lowest Price (Rp) Closing Price (Rp) Stock Volume (Million Sheets) Value of Transaction (Rp Billion) Frequency of Transaction (x)
720 350 450
100 1,77 1,11 750
550 690
147
2012 2013
0,44 0,30
(24)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Graik Pergerakan Saham dan Volume Perdagangan 2013
2013 Stock Movement and Transaction Volume
100
0 200 300 400 500 600 700 800 900
100,000
1000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 1.000.000
Januari 2013
Mei 2013 Februari
2013
Juni 2013
September 2013 Maret
2013
Juli 2013
Oktober 2013 April
2013
Agustus 2013
November 2013
Desember 2013
Harga
Price VolumeVolume
Rupiah
Rupiah
Lembar
(25)
Kronologis Pencatatan Saham
Stock Listing Chronology
Keterangan
Description
Aksi Korporasi
Corporate Action
Modal Disetor
Paid-up Capital
321.200.000 saham/shares = Rp80.300.000.000 Sebelum IPO
Prior to IPO IPO
(Nov 2002)
IPO (Nov 2002)
Waran Seri I
(Nov 2005)
Warrant Serial I (Nov 2005)
Right Issue I
(Juli 2009)
1st Right Issue
(July 2009)
Right Issue II
(Jan 2011)
2nd Right Issue
(Jan 2011)
Right Issue III
(Juni 2013)
3rd Right Issue
(June 2013)
400.000.000 saham/shares = Rp100.000.000.000
501.219.000 saham/shares = Rp125.304.750.000
626.523.750 saham/shares = Rp156.630.937.500
3.561.787.518 saham/shares = Rp890.446.879.500
6.158.330.518 saham/shares = Rp1.539.582.629.500 Melakukan Penawaran Umum sebanyak 78.800.000
lembar saham dan tercatat di Bursa Efek Indonesia
dengan kode (BKSW)
Execution of Rights Issue of 78,800,000 shares and listed in Indonesia Stock Exchange as (BKSW) Pelaksanaan Waran Seri I menjadi saham sebanyak 101.219.000 saham
Execution of Warrant Serial I Executed into share of 101,219,000 shares
Melakukan Penawaran Umum Terbatas I kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 125.304.750 saham
Execution of 1st Rights Issue to Stakeholders in the
context of Rights Issue of 125,304,750 shares
Melakukan Penawaran Umum Terbatas II kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.935.263.768 saham
Execution of 2nd Rights Issue to Stakeholders in the
context of Pre-emptive Rights of 2,935,263,768 shares Melakukan Penawaran Umum Terbatas III kepada Para Pemegang Saham dalam rangka penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2.596.543.000 saham
Execution of 3rd Rights Issue to Stakeholders in the
(26)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
Peristiwa Penting 2013
2013 Events Highlights
JANUARI
JANUARY
FEBRUARI
FEBRUARY
MARET
MARCH
12
6
4
16
11
14
22
Penyelenggaraan program CSR Bank QNB Kesawan berupa perayaan Natal bersama Panti Asuhan Yayasan Sinar Pelangi di Bekasi.
Bank QNB Kesawan held CSR program through Christmas celebration event with Orphanage Yayasan Sinar Pelangi in Bekasi.
Penandatanganan MOU Remittance Service antara Bank QNB Kesawan dan Indosat.
Signing of MOU Remittance Service between Bank QNB Kesawan and Indosat.
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) di Bank QNB Kesawan Tower untuk menunjuk Andrew Duf sebagai CEO.
Annual General Meeting of Shareholders (GMS) in Bank QNB Kesawan Tower to appoint Andrew Duf as CEO.
Penandatanganan MOU Cash Collection System antara Bank QNB Kesawan dan Indosat.
Signing of MOU Cash Collection System between Bank QNB Kesawan and Indosat.
Bank QNB Kesawan memberikan donasi kepada korban bencana banjir melalui JakTV.
Bank QNB Kesawan gave donation to the victims of lood through JakTV.
Penandatanganan MOU Sindikasi Pembiayaan antara PT ABM Investama Tbk
(Reswara Group), QNB Group, Bank QNB Kesawan dan Indonesia Eximbank.
Signing of MOU Financing Syndication between PT ABM Investama Tbk (Reswara Group), QNB Group, Bank QNB Kesawan and Indonesia Eximbank.
Perayaan Chinese New Year dengan Customer Gathering di Medan. Celebration of Chinese New Year with Customer Gathering in Medan.
(27)
APRIL
APRIL
MEI
MAY
3
8
8
16
24
23
27
Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan Cigna Insurance
untuk produk Bancassurance: Q Smarthealth Gold & Q Smarthealth Platinum.
Signing of MOU between Bank QNB Kesawan and Cigna Insurance for Bancassurance: Q Smarthealth Gold & Q Smarthealth Platinum product.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Sadira Finance untuk pendanaan otomotif.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Sadira Finance for automotive inancing.
Pembukaan Kantor Cabang QNB Kesawan Pasuruan. Opening of Bank QNB Kesawan Pasuruan Branch Oice.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Arthaprima Finance untuk pendanaan otomotif.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Arthaprima Finance for automotive inancing.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Reksa Finance untuk pendanaan otomotif.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Reksa Finance for automotive inancing.
Berpartisipasi dalam perayaan African National Day dengan menyelenggarakan pameran di Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.
Participation in the celebration of African National Day by holding an exhibition in Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.
Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa di QNB Kesawan Tower mengenai pelaporan tahunan perusahaan serta Penawaran Umum Terbatas. Held Annual GMS and Extraordinary GMS in QNB Kesawan Tower regarding annual reporting and Right Issue.
(28)
Kinerja 2013 | 2013 Performance
3
3
1
5
10
15
29
16
16
Relokasi Kantor Cabang Bank QNB Kesawan Pekanbaru Sudirman. Relocation of Branch Oice of Bank QNB Kesawan Pekanbaru Sudirman.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan & SMS Finance.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan & SMS Finance.
Penyelenggaraan program CSR Bank QNB Kesawan berupa buka puasa
bersama dengan Panti Asuhan Yayasan Al Kahi.
Bank QNB Kesawan held CSR program through breakfasting with Yayasan Al Kahi Orphanage.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Kembang 88 dan Arjuna Finance.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Kembang 88 and Arjuna Finance.
Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan AIA Financial untuk produk Bancassurance: Q Optima Link.
Signing of MOU between Bank QNB Kesawan and AIA Financial for Bancassurance: Q Optima Link.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Asuransi Mitra Maparya.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Mitra Maparya Insurance.
Penandatanganan MOU antara Bank QNB Kesawan dan PT Plaza Adika Lestari untuk pembiayaan kredit.
Signing of MOU between Bank QNB Kesawan and PT Plaza Adika Lestari for credit inancing.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan & Asuransi
Jiwasraya.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan & Jiwasraya Insurance. Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Andalan Finance Indonesia untuk pembiayaan kredit tahap I.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Andalan Finance Indonesia for credit inancing stage I.
JUNI
JUNE
JULI
JULY
AgUSTUS
AUGUST
(29)
9
18
13
Closing Dinner Sindikasi Pembiayaan oleh QNB, Bank QNB Kesawan, Indoeximbank, ICBC dan Permata Bank untuk PT J Resources Nusantara. Closing Dinner Financing Syndication by QNB, Bank QNB Kesawan, Indoeximbank, ICBC and Permata Bank for PT J Resources Nusantara.
Berpartisipasi dalam perayaan Qatar National Day dengan melakukan pameran di Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.
Participation in the celebration of Qatar National Day by holding an exhibition in Hotel Ritz Carlton Mega Kuningan, Jakarta.
Paparan Publik Kinerja Keuangan Triwulan III 2013 Bank QNB Kesawan. 2013 Public Expose of Third Quarter Financial Results of Bank QNB Kesawan.
30
30
Press Conference dalam rangka peluncuran produk Bancass Q Optima Link di Medan.
Press Conference for launching Bancass Q Optima Link in Medan.
Penandatanganan MOU kemitraan antara Bank QNB Kesawan dan Trihamas Finance.
Signing of Partnership MOU between Bank QNB Kesawan and Trihamas Finance.
SEPTEMBER
SEPTEMBER
DESEMBER
DECEMBER
(30)
Laporan kepada Pemegang Saham | Report to Shareholders
Lapor
an k
epada
Pemegang Saham
Report
to S
har
eh
old
er
s
(31)
(32)
Laporan kepada Pemegang Saham | Report to Shareholders
Laporan Komisaris
Board of Commissioners Report
Pemegang Saham yang Terhormat,
Ucapan syukur yang setinggi-tingginya kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat yang telah diberikan. Atas nama Dewan Komisaris, dengan senang hati saya mempersembahkan Laporan Tahun Bank QNB Kesawan untuk Tahun Buku 2013 yang merupakan tahun penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia.
Dalam skala ekonomi global, kondisi perekonomian Zona Eropa telah meningkat bila dibandingkan dengan tahun lalu walaupun masih dipengaruhi oleh dampak resesi. Di sisi lain, sejumlah isu yang berkembang di Amerika Serikat mulai dari tapering, debt limit, dan temporary government shutdown mempengaruhi kondisi pasar keuangan global. Konsekuensinya, modal mengalir keluar dari negara-negara berkembang, tidak terkecuali Indonesia.
Terlepas dari kondisi pasar keuangan global dan perpindahan aliran dana investasi, pertumbuhan perekonomian Indonesia
(year-on-year) tetap menggembirakan pada level 5,78%. Perkembangan pasar modal Indonesia juga didukung oleh partisipasi aktif dari investor lokal yang mendominasi dan memicu efek penguatan pasar modal sepanjang 2013 .
Pertumbuhan ekonomi Indonesia berhasil melampaui target
estimasi International Monetary Fund (5,25%), World Bank (5,6%) dan Asian Development Bank (5,70%) serta sedikit di bawah target APBN 2013 yang sebesar 6,30%. Secara
Dear shareholders,
Deep gratitude praised to the God Almighty for all the blessings, grace and gift bestowed upon us. On behalf of the Board of Commissioners, I am pleased to present the Annual Report of Bank QNB Kesawan for iscal year 2013, a year that was a challenging year for the Indonesian economy.
Globally, the Eurozone has improved compared to previous years although it is still impacted from the recession. On the other hand, a number of issues in the United States arising from tapering, the debt limit, as well as a temporary government shutdown has caused disruption in global inancial markets. Consequently, capital has lowed out of developing countries (emerging markets) and Indonesia is no exception.
Indonesia’s year on year growth was still impressive at 5.78% despite the disruptions in global market and the investing behavior of foreign investors. Indonesian capital market were supported with active participation of local investors who had greater inluence during 2013 and a consolidating efect.
Indonesia economic growth has successfully exceeded the estimated target of International Monetary Fund (5.25%), World Bank (5.60%), and Asian Development Bank (5.70%) while falling marginally short of state budget target of 6.3%. Overall,
Komisaris Utama
President Commissioner
(33)
keseluruhan, kondisi perekonomian Indonesia secara umum masih tergolong baik seiring keberhasilan pemerintah untuk menyeimbangkan antara permintaan dari pertumbuhan ekonomi berkelanjutan dan penguatan ekonomi yang fundamental.
Kinerja Bank QNB Kesawan
Di tahun 2013 Bank QNB Kesawan melanjutkan fokus pertumbuhannya pada sumber daya manusia, produk, layanan dan kanal sebagai landasan untuk pertumbuhan masa depan serta berhasil menunjukkan kinerja yang kuat, dengan pertumbuhan terjadi pada seluruh segmen nasabah. Capital
Adequacy Ratio (CAR) berada di atas batas minimal yang
disyaratkan regulator, Non Performing Loan (NPL)relatif rendah dengan kredit tumbuh secara kuat serta deposito yang juga
mengalami pertumbuhan secara signiikan. Secara singkat,
posisi per 31 Desember 2013 Bank QNB Kesawan dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Atas pencapaian ini, Dewan Komisaris ingin memberikan apresiasi kepada Direksi atas ketekunannya dalam menerapkan strategi dan mencapai hasil yang baik di 2013. Keberhasilan ini dapat tercapai karena langkah strategis Direksi yang difokuskan pada peningkatan pengalaman nasabah yang
direleksikan pada akselerasi pertumbuhan kredit dan deposit.
Hal yang menggembirakan juga terlihat pada peningkatan
pendapatan lainnya (trade, bancassurance, FX, serta advisory fees) dan hal ini juga akan terus menjadi fokus. Selain itu, pengembangan keahlian karyawan juga akan terus didorong baik melalui pelatihan maupun perekrutan yang selektif.
Peran Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris
Indonesia’s economy generally remains healthy as the government has been able to balance the demands of continuing economic growth and the strengthening of economic fundamentals.
Performance of Bank QNB Kesawan
In 2013 Bank QNB Kesawan has continued to invest heavily in people, products, services and channels as a foundation for future growth and has managed a relatively strong performance with growth in all customer segments. Capital Adequacy Ratio (CAR) was above the limit set by the regulator, Non Performing Loan Ratio (NPL) remaining low, lending growth was strong and total deposits grew signiicantly. In brief, the position of Bank QNB Kesawan as of December 31, 2013 can be seen in the table below.
The Board of Commissioners would like to extend its appreciation to the Board of Directors for its diligence in executing strategy and achieving the 2013 result. The success was due to the strategic eforts of the Board of Directors who focused on dramatically improving customer experience which was relected in accelerated loan and deposits growth. It was also pleasing to see the increase in other incomes (trade, bancassurance, FX, and advisory fees) and this will continue to be a focus. Moreover, the skills improvement of staf will continue to be emphasized with both training and selective recruitment.
The Role of Committees under the Board of Commissioners
Deskripsi 2013 Description
Jumlah Aset
Kredit yang Diberikan – Neto Simpanan dari Nasabah CAR
NPL Nett
11.047.615 8.197.682 7.244.934
18,73% 0,10%
Total Assets Lending Deposits
CAR NPL Nett
(in million Rupiah) (dalam jutaan Rupiah)
(34)
Laporan kepada Pemegang Saham | Report to Shareholders
Komisaris Utama
Ali Ahmed Z A Al Kuwari
Di tahun 2013, seluruh Komite telah menunjukkan kinerjayang gemilang dan berkontribusi terhadap pertumbuhan Bank. Fungsi setiap Komite juga telah ditingkatkan untuk mendukung Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan lebih baik. Peningkatan yang telah dilakukan di tahun 2013 adalah dalam hal penyempurnaan Piagam Komite serta pengembangan sistem kerja dan prosedur.
Tata Kelola Perusahaan dan Perubahan Struktur
Dewan Komisaris
Melalui proses pengawasan dan evaluasi yang ketat, Dewan Komisaris terus mengupayakan implementasi Tata Kelola Perusahaan yang komperehensif dalam segala aspek Bank yang sesuai dengan peraturan terkait. Dalam kesempatan ini, kami juga ingin menginformasikan bahwa selama tahun 2013 telah terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris seiring dengan penunjukkan Grant Eric Lowen sebagai Komisaris pada tanggal 4 Maret 2013 dan saat ini sedang menyelesaikan Fit &
Proper Test sebelum efektif menjabat.
Prospek 2014
Ketidakpastian kondisi ekonomi global dan domestik diperkirakan akan semakin meningkat di tahun 2014. Tingkat suku bunga, nilai tukar valuta asing dan arus FDI sulit diprediksi. Namun demikian, pemilihan Legislatif dan Presiden yang akan diselenggarakan di tahun 2014 diharapkan berjalan
lancar dan tidak berdampak signiikan terhadap pertumbuhan
ekonomi.
Kami percaya bahwa Bank QNB Kesawan, didukung oleh QNB Grup sebagai World’s Strongest Bank akan terus berkembang
dan mencapai pertumbuhan yang signiikan di tahun 2014.
Dewan Komisaris ingin menyampaikan apresiasinya kepada pemegang saham, pemangku kepentingan, dan mitra bisnis atas kontribusi mereka dalam membantu, membina, dan memberikan masukan yang konstruktif terhadap perkembangan Bank. Dewan Komisaris menyadari bahwa keberhasilan Bank dalam meningkatkan kinerjanya tidak terlepas dari dukungan yang diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi serta seluruh pihak manajemen dan karyawan. Apresiasi mendalam terutama kami tujukan kepada karyawan yang telah bekerja keras dalam memberikan layanan terbaik serta kontribusi positif terhadap perkembangan bisnis Bank QNB Kesawan.
Atas nama Dewan Komisaris,
In 2013, all of three Committees have shown excellent performances and have contributed to the growth of the Bank. The function of each Committee has also been improved to better support the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. The improvements conducted in 2013 were reining the Charter of each Committee as well as improving systems and procedures.
Good Corporate Governance and Changes in the Board of
Commissioners’ Composition
Through a process of thorough oversight and review, the Board of Commissioners continues to encourage a comprehensive implementation of Good Corporate Governance in all aspects of the Bank, in accordance to the relevant regulations. On this occasion, we also would like to inform that during 2013, the composition of the Board of Commissioners of the Company has undergone changes along with the appointment of Grant Eric Lowen as Commissioner of the Company on March 4, 2013 and he is currently completing Fit & Proper requirements before taking up the position.
2014 Prospect
Uncertainty and some volatility is expected to continue in both global and domestic markets in 2014. Interest rates, foreign exchange rates and FDI lows are diicult to predict. However, Legislative and Presidential elections in 2014 are expected to proceed smoothly with no material impact on growth of the economy.
We believe that Bank QNB Kesawan, supported by QNB Group as the World’s Strongest Bank, will keep moving forward and achieve signiicant growth in 2014.
Board of Commissioners would like to express its gratitude to the shareholders, stakeholders, and business partners for their contribution in assisting, nurturing, and providing constructive input for the improvement of the Bank’s performance. Board of Commissioners considers that the Bank’s success in improving its performance can be credited to the Board of Commissioners and Directors as well as to the entire management and employees. Deep appreciation is particularly addressed to all employees who have worked hard in delivering the best services and providing positive contribution toward the business growth of Bank QNB Kesawan.
(35)
Kami percaya bahwa Bank QNB Kesawan, didukung
oleh QNB Grup sebagai World’s Strongest Bank akan
terus berkembang dan mencapai pertumbuhan yang
signiikan di tahun 2014.
We believe that Bank QNB Kesawan, supported by QNB
Group as the World’s Strongest Bank, will keep moving
forward and achieve signiicant growth in 2014.
(36)
Laporan kepada Pemegang Saham | Report to Shareholders
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Kepada para pemegang saham,
Tahun 2013 merupakan tahun tonggak dalam modernisasi Bank QNB Kesawan yang dicapai dengan perbaikan sistem
(core banking baru dan sistem otomasi cabang), proses (transisi
kepada hub and spoke model untuk meningkatkan kecepatan
dan eisiensi), produk (konsultan korporat, portofolio kredit
ritel baru, bancassurance) dan karyawan (pelatihan dan
perekrutan yang selektif). Setelah sukses dengan relokasi
kantor pusat dan pembukaan 5 kantor cabang baru di tahun sebelumnya, Bank membuka 1 kantor cabang baru pada tahun 2013. Pembukaan 10 kantor cabang baru juga akan dilakukan secara progresif di tahun 2014. Didukung dengan peningkatan fokus kepada nasabah oleh seluruh karyawan, Bank akan meraih keuntungan di tahun 2015 terlepas dari pelaksanaan program investasi besar-besaran.
Kinerja 2013
Tahun 2013 merupakan tahun di mana Bank fokus menjaga laju investasi pada sistem, produk, kanal dan sumber daya manusia, dan pada saat yang sama memanfaatkan investasi ini
untuk mencapai proitabilitas di akhir tahun serta membangun
landasan yang kokoh bagi pertumbuhan di masa depan. Dalam hal kinerja keuangan, pertumbuhan dialami di semua aspek bisnis dan berhasil melampaui tingkat pertumbuhan rata-rata industri perbankan. Total aset tumbuh karena adanya
Dear shareholders,
2013 was a milestone year in the modernization of Bank QNB Kesawan which was achieved with the improvement of systems (new core banking platform and branch automation system), processes (transition to a hub and spoke model to improve speed and eiciency), products (corporate advisory, new retail lending portfolio, bancassurance) and employees (training and selective recruitment). Following the relocation of head oice and opening of 5 new branches in the previous year, the Bank opened one new branch in 2013. Opening of 10 new branches is planned to be carried out progressively in the year 2014. Supported with increased customer focus by all Bank employees, the Bank become proitable in 2015 notwithstanding its heavy investment program.
2013 Performance
2013 was about maintaining investment pace in systems, products, channels and people, and at the same time leveraging this investment to achieve year end proitability and establish a solid platform for future growth.
In terms of inancial performance, growth has been experienced in all aspects of the business and successfully exceeded the average growth rate of banking industry. Total assets grew due to increase
Direktur Utama
President Director
Andrew Duf
(37)
kenaikan pinjaman, pendanaan dan pemasukan berbasis konsumen. Standar penyaluran kredit yang berpegang prinsip kehati-hatian berhasil dijaga dengan peningkatan penyaluran kreditnya dan tingkat non-performing loan (NPL) yang juga berhasil dijaga dengan baik. Nilai CAR terhitung baik berada
pada tingkat 18,73%.
Secara singkat pertumbuhan kinerja Bank QNB Kesawan dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Atas kinerja membanggakan yang telah ditunjukkan, Bank berhasil mendapatkan sejumlah penghargaan sebagai “The Best Improvement Bank of the Year” dari Indonesian Improvement Awards, “The Best Banking and Service Excellent
of the Year” dari Certiied Banking Insurance dan Pemenang
Finance Indonesia 2013, serta menempati posisi pertama untuk “The Best Bank in Marketing” dan posisi kedua untuk “Human Capital and Risk Management” dari Anugerah Perbankan Indonesia 2013.
Strategi Bank
Saat ini Bank sedang menjalankan rencana strategis 5 tahun hingga 2017 di mana kinerja terhadap rencana ini diukur melalui serangkaian KPI perusahaan sebagai tujuan utama. Kinerja terhadap KPI ini ditinjau secara berkala oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Sebagai tambahan, nilai dari KPI perusahaan juga
ditanamkan dalam tujuan individual karyawan (Performance Management System) untuk memastikan hubungan antara
in lending, funding, and customer-based income. Prudential credit standards have been maintained with new lending and low non-performing loan levels have been maintained. The CAR was a strong 18.73%.
In short, the growth performance of Bank QNB Kesawan can be seen in the table below:
Due to our strong performance, the Bank won a number of prestigious awards such as “The Best Improvement Bank of the Year” from Indonesian Improvement Awards, “The Best Banking and Service Excellent of the Year” from Certiied Banking Insurance & Finance Indonesia Winner 2013, and the irst place for “The Best Bank in Marketing” as well as the second place for “Human Capital and Risk Management” from Anugerah Perbankan Indonesia 2013.
The Bank Strategy
The Bank is currently following a 5 year strategic plan through 2017 in which the performance against this plan is measured through a series of corporate KPI’s as the main objectives. The performance against these KPI’s are the` subject of regular review by the Board of Commissioners and Board of Directors. In addition, derivatives of these corporate KPI’s are also embedded in the individual objectives of employees (Performance Management System) to
Deskripsi 2012 2013 growth (%) Description
Kredit yang Diberikan - Neto Simpanan dari Nasabah Jumlah Aset
Modal Saham Total Pendapatan Operasional Lainnya Laba (Rugi) Neto Tahun Berjalan
NPL Net
3.168.908 3.633.084 4.644.654 890.447 40.786
(29.499) 0,31%
8.197.682 7.244.934 11.047.615 1.539.583 155.870 3.357
0,10%
158,69% 99,41% 137,85% 72,90% 282,16% 111,38%
Loans - Nett Deposits from Customers Total Assets Share Capital Total Other Operating Income Net Income (Loss) for the Year NPL Nett
(in million Rupiah) (dalam jutaan Rupiah)
(38)
Laporan kepada Pemegang Saham | Report to Shareholders
Visi dan nilai-nilai Bank tertanam kuat dalam strategi tersebut dengan tujuan utama untuk menjadi bank papan atas dalam hal kinerja keuangan di tahun 2017. Untuk mewujudkan hal ini kami akan terus menekankan investasi pada produk, teknologi dan sumber daya manusia agar dapat memberikan pelayanan terbaik kepada pelanggan kami.
Di tahun 2014, fokus kami terletak pada beberapa objektif antara lain:
• Menyelesaikan kanal internet pada nasabah wholesale dan ritel
• Meningkatkan bisnis transaksi melalui platform teknologi baru
• Meluncurkan penawaran kartu kredit • Priority banking untuk nasabah terpilih
• Memperluas layanan kanal mobile baik untuk segmen nasabah ritel maupun wholesale
• Pembukaan 10 cabang baru
• Merevisi model layanan nasabah dengan teknologi
pendukung untuk segmen nasabah komersial dan korporat
Tata Kelola Perusahaan
Sejalan dengan proses pengembangan, Bank QNB Kesawan tetap memegang teguh komitmennya terhadap penerapan tata
kelola perusahaan yang baik (GCG) dan memastikan bahwa
Bank telah melaksanakan aktivitasnya dengan prinsip kehati-hatian dan sesuai dengan semua prinsip GCG.
Perubahan Susunan Direksi
Dalam kesempatan ini, kami ingin menginformasikan bahwa seiring dengan keputusan RUPS pada tanggal 4 Maret 2013, telah terjadi perubahan susunan Direksi dengan penunjukkan
Andrew Duf sebagai Direktur Utama, dan hingga akhir 2013
tidak terjadi lagi perubahan susunan Direksi. Namun pada tanggal 15 Januari 2014, Yosep Solihin Yo yang menjabat sebagai Direktur Kepatuhan telah menyampaikan surat pengunduran diri dari jabatannya.
Menuju 2014
Ke depannya, kami optimis bahwa pertumbuhan Indonesia masih akan tetap positif. Permintaan eksternal diharapkan akan kembali meningkat menyusul terjadinya penarikan investasi asing di tahun sebelumnya. Investasi dan konsumsi domestik akan tetap kuat walaupun lebih lambat dari
tahun-tahun sebelumnya. Inlasi akan tetap menjadi perhatian
utama dan juga tindakan pencegahan akan diambil untuk menurunkan tekanan harga dan secara lebih jauh, menjamin ketidakseimbangan eksternal.
The vision and values of the Bank are heavily embedded in due strategy with a view to being a top tier bank in terms of inancial performance by 2017. In order to achieve this we will continue to heavily invest in products, technology and people to provide the best services to our customer.
In 2014, we are focusing on several objectives, among others:
• Complete internet channels for both wholesale and retail customer segments
• Enhance our trade business with a new technology platform • Launch credit card ofering
• Priority banking for selected customer
• Expand mobile channel services for both retail and wholesale customer segments
• 10 new branches
• Revise customer service model with supporting technology for commercial & corporate customer segments
Good Corporate Governance
In accordance to the improvement of process, Bank QNB Kesawan continued to uphold its commitment toward good corporate governance (GCG) and ensured that the Bank carried out its activities prudently and in compliance with all GCG principles.
Change in Directors Composition
On this occasion, we would like to inform that in accordance with the decision of the GMS held on March 4th 2013, there was a change
in the composition of the Board of Directors with the appointment of Andrew Duf as President Director, and by the end of 2013 there was no more change in the composition of the Board of Directors. However, as of January15, 2014 Yosep Solihin Yo as a Compliance Director has submitted the letter of resignation.
Toward 2014
Going forward, we are optimistic that Indonesia’s growth story is still on track. External demand is expected to pick up again following last years retreat by investors. Domestic investment and consumption will continue to be strong but slower than prior years. Inlation is likely to be of some concern and precautionary measures may have to be taken for modest tightening to reduce price pressures and further reassurance on external imbalances.
(39)
Penyelenggaraan Pemilihan Umum diharapkan tidak akan
memberikan dampak signiikan terhadap kondisi ekonomi
Indonesia. Ringkasnya, kondisi ekonomi harus mendukung pertumbuhan bisnis dan Bank QNB Kesawan akan terus memanfaatkan momentum 2013 yang kuat.
QNB sebagai pemegang saham pengendali akan menjadi faktor kunci yang mempengaruhi pertumbuhan Bank. Selain itu, kami juga percaya bahwa sinergi kami dengan QNB Grup akan memungkinkan kami untuk menggabungkan keunggulan karakter internasional dan arus modal.
Kami telah menuju perjalanan baru, membuat perkembangan yang positif, dan optimis akan pertumbuhan di masa depan. Kami akan terus mempersembahkan layanan perbankan terbaik, meningkatkan posisi kami di pasar dan bekerja keras untuk menjadi bank papan atas di Indonesia di tahun 2017
dalam hal proitabilitas.
Apresiasi Kami
Seluruh Direksi ingin menyampaikan apresiasi mendalam kepada Dewan Komisaris, komite yang relevan serta seluruh karyawan yang telah berkontribusi dalam mendukung pertumbuhan dan perkembangan Bank. Apresiasi yang setinggi-tingginya juga kami berikan khususnya bagi konsumen, pemegang saham, pihak regulator dan juga pemangku kepentingan. Dengan dukungan penuh dari seluruh pihak, Bank berkomitmen untuk mencapi pertumbuhan yang
signiikan dan berkelanjutan.
Atas nama Direksi,
Elections are not expected to have any material adverse impact on Indonesia’s economic story. In summary, economic conditions should support business growth and Bank QNB Kesawan will continue to build on strong 2013 momentum.
QNB as our majority shareholders is a key factor that inluencing the Bank’s growth. In addition, we also believe that our synergy with QNB Group allows us to intermediate international trade and capital lows.
We have embarked on a journey, are making good progress, and are optimistic about future growth. We will continue to deliver banking in most convenient way, entrench our position in the market and work our way to being a top tier bank in Indonesia by 2017 in terms of proitability.
Our Appreciation
The entire Board of Directors would like to express deep appreciation and gratitude to the Board of Commissioners, relevant committees, as well as all employees who contribute to support the growth and development of the Bank. Deep appreciation is also particularly addressed to the customers, shareholders, regulators and other stakeholders. Armed with full support of all parties, the Bank is committed to achieve a signiicant and sustainable growth.
On behalf of the Board of Directors,
Direktur Utama
President Director
Andrew Duf
(40)
Analisis dan Pembahasan Manajemen | Management Discussion and Analysis
Analisis dan
Pembahasan Manajemen
Man
agem
en
t Di
scussion an
d A
naly
sis
(41)
(1)
263
Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 | Index of BAPEPAM-LK No.X.K.6PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013 Annual Report 5. Tugas dan tanggung jawab unit audit internal sesuai
dengan yang dicantumkan dalam piagam (charter) unit audit internal; dan
6. Uraian singkat pelaksanaan tugas unit audit internal pada tahun buku
Uraian mengenai sistem pengendalian interen (internal control) yang diterapkan oleh perusahaan, paling kurang mengenai:
1. Pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan lainnya; dan
2. Review atas efektivitas sistem pengendalian interen Sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh perusahaan, paling kurang mengenai:
1. Gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko perusahaan;
2. Jenis risiko dan cara pengelolaannya; dan
3. Review atas efektivitas sistem manajemen risiko perusahaan
Perkara penting yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan Publik, entitas anak, anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang sedang menjabat, antara lain meliputi:
1. Pokok perkara/gugatan;
2. Status penyelesaian perkara/gugatan; dan 3. Pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan.
Informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas pasar modal dan otoritas lainnya pada tahun buku terakhir (jika ada) Informasi mengenai kode etik dan budaya perusahaan (jika ada) meliputi:
1. Pokok-pokok kode etik;
2. Pokok-pokok budaya perusahaan (corporate culture); 3. Bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya;
dan
5. Job description and responsibility of the internal audit unit in accordance with the internal audit charter; and 6. Brief description about internal audit unit task
implementation in the inancial year
Description about internal control system implemented by the company, at least include:
1. Financial and operational control, compliance toward other regulations; and
2. Review on the efectiveness of internal control system Risk management system implemented by the company, at least include:
1. General description about the company’s risk management system;
2. Risk type and the management method; and
3. Review on the efectiveness of company risk management
Important case that faced by Issuer or Public Company, subsidiary entities, Board of Commissioners and Directors, among others include:
1. Material of the case/claim;
2. Status of settlement of case/claim; and
3. Potential impacts on the inancial condition of the company
Information about administrative sanctions for Issuer or Public Company, Board of Commissioners and Directors, by the capital market authority and others in the last inancial years (if any)
Information about corporate culture and code of conduct (if any) which include:
1. Principles of the code of conduct; 2. Principles of the corporate culture;
3. Code of conduct sosialization and enforcement efort;
and 7 8 9 10 11 176 177-183 191 -184-186 Halaman Page
(2)
264
Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 | Index of BAPEPAM-LK No.X.K.6
PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013 Annual Report
4. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan karyawan perusahaan
Uraian mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan Emiten atau Perusahaan Publik, antara lain jumlah, jangka waktu, persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak, serta harga exercise (jika ada); dan
Uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten atau Perusahaan Publik yang dapat merugikan perusahaan maupun pemangku kepentingan (jika ada), antara lain meliputi:
1. Cara penyampaian laporan pelanggaran; 2. Perlindungan bagi pelapor;
3. Penanganan pengaduan;
4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5. Hasil dari penanganan pengaduan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Bahasan mengenai tanggung jawab sosial perusahaan meliputi kebijakan, jenis program, dan biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek:
1. Lingkungan hidup, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, sertiikasi di bidang lingkungan yang dimiliki, dan lain-lain;
2. Praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat perpindahan (turnover) karyawan, tingkat kecelakaan kerja, pelatihan, dan lain-lain;
3. Pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain; dan
4. Tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain.
4. Disclosing that the code of conduct applicable to the Board of Commissioners, Directors, and company
employee
Description about share ownership program by employee and/or management that implemented by the Issuer or Public Company, including total, time period, employee or management requirement, and exercise price (if any); and
Disclosure about whistleblowing system in the Issuer and Public Company that could risk the company or stakeholders (if any), among others include:
1. Mechanism of whistleblowing system; 2. Protection for the reporter;
3. Handling the complaint;
4. Party that manage the complaint; and 5. Result of handling the complaint
Corporate Social Responsibility
Disclosure about corporate social responsibility including policies, kinds of program, and expenses incurred, among others covering the aspects of:
1. Environmental, such as the use of material and energy that is environmentally friendly and can be recycled, waste treatment system, certiicate on environmental, and etc;
2. Labor practices, health and work safety, such as the equality of gender and work opportunity, facility and work safety, employee turnover, accident rate, training, and etc;
3. Community and social development, such as local worker recruitment, community empowerment, social facility repairement, other donations, and etc; and
4. Product responsibility, such as customer health and safety, product information, facility, total and customer complaint control, and etc.
12 13 VII 1 N/A 186-187 198-201 Halaman Page
(3)
265
Indeks BAPEPAM-LK No.X.K.6 | Index of BAPEPAM-LK No.X.K.6PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013 Annual Report Emiten atau Perusahaan Publik dapat mengungkapkan
informasi sebagaimana dimaksud dalam angka 1) pada laporan tahunan atau laporan tersendiri yang disampaikan bersamaan dengan laporan tahunan kepada Bapepam dan LK, seperti laporan keberlanjutan (sustainability report) atau laporan tanggung jawab sosial perusahaan (corporate social responsibility report).
Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit Laporan Keuangan Tahunan yang dimuat dalam laporan tahunan wajib disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud wajib memuat pernyataan mengenai pertanggungjawaban atas Laporan Keuangan sebagaimana diatur pada Peraturan Nomor VIII.G.11 atau Peraturan Nomor X.E.1.
Tanda Tangan Dewan Komisaris dan Direksi
Laporan tahunan wajib ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang sedang menjabat.
Tanda tangan sebagaimana dimaksud dalam angka 1) dibubuhkan pada lembaran tersendiri dalam laporan tahunan dimana dalam lembaran dimaksud wajib mencantumkan pernyataan bahwa anggota Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan, sesuai dengan Formulir Nomor X.K.6-1.
Dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, maka yang bersangkutan wajib menyebutkan alasannya secara tertulis dalam surat tersendiri yang dilekatkan pada laporan tahunan.
Dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan dan tidak memberi alasan secara tertulis, maka anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang menandatangani laporan tahunan wajib menyatakan secara tertulis dalam surat tersendiri yang dilekatkan pada laporan tahunan.
Issuer or Public Company could reveal information from point 1) in the annual report or separated report that delivered along with the annual report to Bapepam-LK, such as in the form of sustainability report or corporate social
responsibility report.
Audited Financial Report
The Annual Financial Report contained in the annual report must compiled in accordance with Financial Accounting Standard in Indonesia that has been audited by Accountant. Financial report must contained statement about inancial report accountability as regulated in Regulation Number VIII.G.11 or Regulation Number X.E.1.
Signatures of the Board of Commissioners and Directors
Annual report should be signed by all incumbent Board of Commissioners and Directors.
Signature refers in point 1 is appended in separated sheet in the annual report and it should contain statement that Board of Commissioners and Directors are fully responsible for the authenticity of the annual report, in accordance with Form No. X.K.6-1.
If any member of the Board of Commissioners or Directors didn’t sign the annual report, he/she is obligated to give written statement in separate letter that attached in the
annual report.
If any member of the Board of Commissioners or Directors didn’t sign the annual report and he/she didn’t give written
statement, another member of the Board of Commissioners
or Directors that signed the annual report should give written statement in separate letter that attached in the
annual report. 2 VIII 1 IX 1 2 3 4 -266
√
252-253 N/A N/A Halaman Page(4)
Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan Tahunan 2013 | Responsibility Statement of 2013 Annual Report
Lapor
an K
euangan K
onsolidasi
Con
solid
ate
d Fin
an
cial S
tat
em
en
t
PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013 Annual Report
266
(5)
Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan Tahunan 2013 | Responsibility Statement of 2013 Annual Report
PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013Annual Report
267
(6)
PT Bank QNB Kesawan Tbk Laporan Tahunan 2013 Annual Report
Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank