BAB I PENDAHULUAN 1.1 LATAR BELAKANG - Analisis Bauran Pemasaran Yang Mempengaruhi Keputusan Debitur Menggunakan Kredit Umum Pedesaan Pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Unit Setia Budi Medan
BAB I PENDAHULUAN
1.1 LATAR BELAKANG
Pertumbuhan dan perkembangan perekonomian saat ini tidak terlepas dari peranan bank dalam kehidupan sehari – hari, khususnya bank konvensional, yang memiliki tugas untuk menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan kemudian menyalurkannya ke masyarakat dalam bentuk pinjaman. Terlebih lagi saat ini kebutuhan masyarakat akan pinjaman semakin beragam, dan masing – masing individu berusaha untuk memenuhi kebutuhan tersebut. Demikian juga bagi perbankan,bank – bank yang ada saling berlomba untuk membantu masyarakat dalam memenuhi kebutuhannya akan pinjaman dengan menawarkan berbagai kemudahan, agar masyarakat yang ingin mengajukan pinjaman mau menjadi nasabah pinjaman bank tertentu. Dengan banyaknya tawaran pinjaman yang bisa didapat juga berbagai persyaratan dan kemudahan yang telah disediakan mengharuskan masyarakat agar lebih teliti lagi dalam menggunakan kredit yang ada.
Keputusan menggunakan kredit oleh nasabah dapat menjadi hal yang menarik untuk dipelajari oleh pihak bank. Karena semakin banyak jumlah nasabah yang menggunakan produk pinjaman di suatu bank, dapat meningkatkan keuntungan dari bank tersebut. Oleh karena itu, pihak bank harus mampu mempengaruhi masyarakat dalam membuat keputusan menggunakan produk pinjaman yang mereka miliki. Keputusan pembelian (dalam hal ini keputusan menggunakan kredit) merupakan kegiatan individu yang secara langsung terlibat dalam pengambilan keputusan untuk melakukan pembelian terhadap produk barang atau jasa yang ditawarkan oleh penjual.
Pengertian keputusan pembelian, menurut Kotler & Armstrong (2001:226) adalah tahap dalam proses pengambilan keputusan pembeli dimana konsumen benar-benar membeli. Keputusan pembelian oleh konsumen terhadap produk barang atau jasa menggunakan berbagai pertimbangan, misalnya manfaat barang atau jasa yang dibeli dan jangka waktu penggunaan barang atau jasa tersebut. Sehingga, konsumen sangat berharap keputusan pembelian tersebut dapat memberikan nilai tambah dan memenuhi kebutuhannya.
Proses pengambilan keputusan pembelian oleh konsumen (dalam hal ini keputusan debitur menggunakan kredit) dapat dipengaruhi oleh persepsi, dan strategi pemasaran yang diterapkan oleh perusahaan. Menurut Kotler (2005:60) persepsi adalah proses bagaimana seseorang menyeleksi, mengatur dan menginterpretasikan masukan-masukan informasi untuk menciptakan gambaran keseluruhan yang berarti. Dari sinilah awalnya konsumen membuat keputusan untuk pembelian suatu produk. Dalam menentukan keputusan pembelian, ada kaitan erat antara bauran pemasaran dengan keputusan konsumen membeli suatu produk, seperti yang dinyatakan juga dipengaruhi oleh bauran pemasaran seperti dalam model perilaku pembeli, seperti produk, harga, distribusi dan lokasi menentukan keputusan pembelian konsumen. Bagi perusahaan komponen – komponen bauran pemasaran merupakan bagian yang bisa dikendalikan, yang jika dikelola dengan baik dapat menjadi rangsangan ataupun implus positif bagi konsumen saat membuat keputusan pembelian.
PT.Bank BRI (PERSERO), Tbk merupakan bank pertama yang didirikan di Indonesia dan merupakan bank milik pemerintah , serta bank yang memiliki cabang yang tersebar sampai ke pelosok Indonesia. Perusahaan ini berusaha menarik nasabah sebanyak mungkin dengan menyediakan produk dan pelayanan yang kompetitif sehingga masyarakat tertarik untuk menggunakan produknya. Selain itu, BRI merupakan bank Badan Usaha Milik Negara yang segmentasi pasarnya paling jelas yaitu dalam hal microbanking, yakni yang terfokus pada usaha mikro kecil menengah.
Seperti Bank Konvensioal pada umumnya, PT. Bank Rakyat Indonesia (PERSERO), Tbk Unit Setia Budi Medan bertugas menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan kemudian menyalurkannya lagi ke masyarakat dalam bentuk pinjaman. Salah satu produk pinjaman yang ada pada Bank Rakyat Indonesia Unit Setia Budi adalah KUPEDES (Kredit Umum Pedesaan), yang ditujukan untuk individual (badan usaha maupun perorangan) untuk mendukung berbagai modal kerja dan investasi. Pinjaman ataupun kredit merupakan aspek penting bagi perbankan, karena melalui bunga pinjamanlah bank memperoleh keuntungan utamanya. Meningkatkan dan mempertahankan jumlah debitur baru bagi perbankan merupakan hal penting yang harus diperhatikan, karena mempengaruhi profitabilitas perbankan. Berikut ini jumlah realisasi debitur baru Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi lima tahun terakhir.
Tabel 1.1 Jumlah Realisasi Debitur Kupedes
Pada BRI Unit Setia Budi Medan
Tahun 2008 – 2012
Tahun Jumlah Debitur %kenaikan2008
84 2009
87
3,5
2010 80 -8 2011 85 6,25 2012 88 3,5
Sumber : Hasil Pra Penelitian,2013 (Data diolah oleh penulis )
Tabel 1.1 menjelaskan mengenai jumlah realisasi debitur baruKupedes mulai dari tahun 2008 – 2012. Dari tabel di atas dapat dilihat pertumbuhan jumlah debitur yang selalu berfluktuasi setiap tahunnya . Pada tahun 2008 jumlah realisasi debitur baru Kupedes ada 84 debitur ; pada tahun 2009 sebesar 87 debitur baru, terjadi peningkatan jumlah debitur dari tahun 2008 ke tahhun 2009, meskipun persentasenya tidak begitu besar yaitu 3,5% ; namun pada tahun 2010 jumlah realisasi debitur baru hanya ada 80 debitur atau mengalami penurunan sebesar 8% dari tahun 2009. Pada tahun 2011 jumlah realisasi debitur baru ada 85 debitur, mengalami peningkatan sebesar 6,25%; dan pada tahun 2012 jumlah realisasi debitur baru ada 88 debitur atau mengalami peningkatan sebesar 3,5% dari tahun 2011.
Berdasarkan hasil prapenelitian yang telah dilakukan sebelumnya, dengan menggunakan teknik wawancara kepada sepuluh orang debitur Kupedes ada beberapa alasan yang menjadi pertimbangan debitur dalam memilih kredit di BRI Unit Setia Budi Medan, antara lain bunga kredit yang diberikan cukup ringan yaitu sebesar 1% - 1,25%, lokasi yang cukup strategis, serta pelayanan yang cukup baik. Pada umumnya proses kredit mulai dari tahap pengajuan kredit sampai tahap realisasi cepat dan telah sesuai standard, namun masih didapati keluhan dari debitur yang mengatakan kalau prosesnya lambat yaitu pada saat akan dilakukan survey.
Dari kesepuluh debitur yang diwawancarai tidak semua debitur tersebut mengenal jelas produk pinjaman yang mereka gunakan, tidak sedikit juga dari mereka yang mengajukan pinjaman karena mempunyai hubungan persaudaraan ataupun pertemanan dengan pegawai dari BRI Unit Setia Budi Medan dan pihak pegawai tersebutlah yang menawarkan produk pinjaman tersebut kepada debitur. Terkadang juga debitur belum menyadari dengan jelas akan kebutuhan pinjaman untuk menambah modal usaha mereka.
Penelitian terkait dengan bauran pemasaran terhadap keputusan menggunakan produk bank pernah diteliti oleh peneliti terdahulu. Alice Susanty (2011) dalam penelitiannya berjudul “Analisis Pengaruh Bauran Wirausaha Di PT. Bank Negara Indonesia(Persero) Tbk Sentra Kredit Kecil
bahwa bauran
Pematang Siantar”. Hasil penelitiannya menunjukkan
pemasaran yang terdiri dari produk, harga, lokasi, promosi, manusia, proses,
dan pelayanan nasabah sangat berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk
menggunakan kredit BNI Wirausaha di BNI SKC Pematang Siantar.Robet Natalius Tarigan (2009) dalam penelitiannya berjudul “Pengaruh Strategi Bauran Pemasaran Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Di Bank Rakyat Indonesia Cabang Binjai”. Hasil penelitiannya menunjukkan bahwa strategi bauran pemaasaran jasa dapat mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di tabungan Britama BRI, dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mempengaruhi keputusan nasabah dalam menabung di BRI.
Ernawati (2006) dalam penelitiannya berjudul “Analisis Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Memiliki Tabungan Ummat di Bank Muamalat Indonesia Cabang Medan”. Hasil penelitiannya menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara bauran pemasaran jasa terhadap keputusan menabung.
Harmita Dewiny Siregar (2010) dalam penelitiannya berjudul “Analisis Bauran Pemasaran Dalam Mempengaruhi Keputusan Nasabah Tabungan Simpedes Pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Binjai”. Hasil penelitiannya menunjukkan bahwa variabel produk, harga, tempat promosi, orang, proses dan bukti fisik berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah Simpedes pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Binjai.
Arlina Nurbaity Lubis dan Ganjang Arihta Ginting dalam penelitiannya berjudul “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Permintaan Kredit Pada PT Bank Tabungan Negara Cabang Medan”. Hasil penelitiannya menunjukkan bahwa suku bunga dan pelayanan secara serempak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan permintaan KPR pada PT. Bank Tabungan Negara Cabang Medan.
Berdasarkan fenomena tersebutlah penulis tertarik untuk melakukan penelitian mengenai “Analisis Bauran Pemasaran yang Mempengaruhi
Keputusan Debitur Menggunakan Kredit Umum Pedesaan pada PT.
Bank Rakyat Indonesia (PERSERO), Tbk Unit Setia Budi Medan”.
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian yang telah dijelaskan dalam latar belakang, maka yang menjadi rumusan masalah dalam penelitian ini adalah :
1. Bagaimana persepsi responden tentang bauran pemasaran (produk, harga, lokasi, promosi, orang, proses, dan pelayanan pelanggan) Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan? 2. Bagaimana persepsi responden tentang keputusan pembelian dalam menggunakan Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan?
3. Bagaimana hubungan komponen bauran pemasaran dengan keputusan menggunakan Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan.
1.3 Tujuan Penelitian
Adapun yang menjadi tujuan penelitian ini adalah : 1.
Untuk mengetahui dan menganalisis tentang bauran pemasaran (produk, harga, lokasi, promosi, orang, proses, dan pelayanan pelanggan) Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan.
2. Untuk mengetahui dan menganalisis tentang keputusan pembelian responden dalam menggunakan Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan.
3. Untuk mengetahui hubungan komponen bauran pemasaran dengan keputusan menggunakan Kredit Umum Pedesaan di BRI Unit Setia Budi Medan.
1.4 Manfaat penelitian
Adapun manfaat yang diharapkan dalam hasil penelitian ini adalah : 1.
Secara teoritis, penelitian ini diharapkan mampu memberikan kontribusi berupa referensi peneliti – peneliti lain di masa mendatang yang mengkaji masalah keputusan pembelian dan bauran pemasaran.
2. Secara praktis, penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan masukan bagi BRI Unit Setia Budi Medan dalam memasarkan kredit, khususnya