Analisis Penentuan Suku Bunga Dasar Kredit Ritel ( Studi Empiris Pada Bank BUMN Di Indonesia Periode Oktober 2011 – Maret 2013
SKRIPSI ANALISIS PENENTUAN SUKU BUNGA DASAR KREDIT RITEL ( STUDI EMPIRIS PADA BANK BUMN DI INDONESIA PERIODE OKTOBER 2011 – MARET 2013 ) OLEH : BRANDO PRATENTA GINTING 090501052 PROGRAM STUDI S-1 EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2013
PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan dibawah ini menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul “Analisis Penentuan Suku Bunga Dasar Kredit Ritel (studi empiris pada Bank BUMN di Indonesia periode Oktober 2011-Maret 2013)” adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada Fakultas Ekonomi Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga, atau yang saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin dan dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan penulisan etika ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam skripsi saya, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan, Oktober 2013 Yang membuat pernyataan, Brando Pratenta Ginting NIM : 090501052
ABSTRACT ANALYSIS DETERMINATION OF THE RETAIL PRIME LENDING RATE ( SOE EMPIRICAL STUDY ON GOVERNMENT BANKS IN INDONESIA
PERIOD OCTOBER 2011 - MARCH 2013)
This research was conducted to determine the factors that influencing the
determination of the retail prime lending rate on government bank in Indonesia.
The main purpose of this research is to analyze the influence of BI rate and
BOPO for the determination of the retail prime lending rate. The data used in this research is a secondary data which the object of this study is the government bank by using the Financial Statements of the period October 2011 - March 2013.The data in this study is the type of panel data that analyzed using panel data regression of the fixed effect model (FEM) which was considered suitable in this research because the model has a different intercept equations or constant on
each individual. Before analyzing the data, first tested for normality and test
redundant fixed effect to determine whether the data that normally distributed and used to determine the suitability of the fixed effect model for this research.Further processing of the data were performed using the Eviews 6.The results showed that simultaneously the BI rate and BOPO variables
with significant impact on the retail prime lending rate at 95% confidence level.
In addition, from the values shown by the coefficient of determination shows that
the BI rate and ROA variables are able to explain the variable the retail prime
lending rate amounted to 97,7%.Key words : BI Rate, BOPO, Prime Lending Rate
ABSTRAK
ANALISIS PENENTUAN SUKU BUNGA DASAR KREDIT RITEL ( STUDI EMPIRIS PADA BANK BUMN DI INDONESIA
PERIODE OKTOBER 2011 – MARET 2013 ) Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi penentuan suku bunga dasar kredit ritel pada bank BUMN di Indonesia. Tujuan utama dari dilakukannya penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh BI
rate dan BOPO terhadap penentuan suku bunga dasar kredit ritel. Data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder yang objek penelitian ini adalah Bank BUMN Persero dengan menggunakan Laporan Keuangan Publikasi periode Oktober 2011 - Maret 2013.
Data didalam penelitian ini merupakan jenis data panel yang dianalisis dengan menggunakan regresi data panel yakni model fixed effect (FEM) yang dinilai sesuai dalam penelitian ini karena model tersebut memiliki intercept persamaan yang berbeda-beda atau tidak konstan pada setiap individu. Sebelum menganalisis data, terlebih dahulu dilakukan uji normalitas dan uji redundant
fixed effect untuk mengetahui apakah data yang digunakan berdistribusi normal
dan untuk mengetahui kesesuaian model fixed effect terhadap penelitian ini.Selanjutnya pengolahan data dilakukan dengan menggunakan program Eviews 6.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan variabel BI rate dan BOPO berpengaruh dengan signifikan terhadap variabel suku bunga dasar kredit (SBDK) ritel pada tingkat kepercayaan 95 %. Selain itu dari nilai yang ditunjukkan melalui koefisien determinasi menunjukkan bahwa variabel BI rate dan BOPO mampu memberi penjelasan terhadap variabel suku bunga dasar kredit (SBDK) ritel sebesar 97,7%.
Kata kunci : BI rate, BOPO dan SBDK
Puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala berkatNya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis Penentuan Suku Bunga Dasar Kredit Ritel ( Studi Empiris Pada Bank BUMN Di Indonesia Periode Oktober 2011 – Maret 2013”. Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi serta doa dari berbagai pihak selama penulisan skripsi ini..
Pada kesempatan ini penulis juga ingin mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang tulus kepada :
1. Ibu saya Mei Linda Sipayung,M.Si yang tidak pernah lelah memberikan kasih sayang, doa, nasehat hingga saat ini
2. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec.Ac, Ak, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen dan Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, SE, M.Si, selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D, selaku Ketua Program Studi S-1 Ekonomi Pembangunan dan Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si, selaku Sekretaris Program Studi S-1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Dr. Hasan Basri Tarmizi,SE, selaku Penasehat Akademik yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan selama masa perkuliahan.
6. Bapak Syarief Fauzie, SE, M.Ak, Ak, selaku Dosen Pembimbing saya yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan saran dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Yang sangat saya kasihi yaitu kakak saya Juvika Orisa Ginting,BA serta adik yang selalu memberikan doa, semangat serta kasih sayang yang tulus selama ini. Teman-teman yang tidak pernah letih memberikan semangat dan bantuan sepanjang masa perkuliahan serta pengerjaan skripsi ini. Tidak lupa juga untuk semua keluarga dan pihak yang tidak dapat disebutkan satu- persatu, terima kasih atas segala bantuan yang telah diberikan selama ini.
Penulis menyadari banyak terdapat kekurangan dalam skripsi ini, untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi banyak pihak .
Medan, Oktober 2013 Penulis, Brando Pratenta Ginting NIM: 090501052
DAFTAR ISI Halaman ABSTRACT ............................................................................................. i ABSTRAK ................................................................................................. ii KATA PENGANTAR ............................................................................. iii DAFTAR ISI ............................................................................................ v DAFTAR TABEL ................................................................................... vii DAFTAR GAMBAR ............................................................................... viii DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... ix
2.1.5. Pengertian Suku Bunga ..................................... 29
2.5. Kerangka Pemikiran Teoritis ......................................... 40
2.4. Hubungan antara BOPO dengan SBDK ........................ 40
2.3. Hubungan antara BI rate dengan SBDK ........................ 39
2.2. Tinjauan Penelitian Terdahulu ....................................... 38
2.1.10. Rasio Rentabilitas ............................................. 37
2.1.9.2.Penetapan BI rate .................................. 36
2.1.9.1.Fungsi BI rate ....................................... 35
2.1.9. Suku Bunga Bank Indonesia ............................. 35
2.1.8. Kriteria Penggolongan Kredit ........................... 35
2.1.7.2. Penggolongan Jenis Kredit SBDK ....... 35
2.1.7.1. Komponen SBDK ................................ 32
2.1.7. Suku Bunga Dasar Kredit ................................. 31
2.1.6. Suku Bunga Kredit Menurut Jenisnya ............. 31
2.1.4.3. Bank Perkreditan Rakyat ..................... 29
BAB I PENDAHULUAN
2.1.4.2. Bank Umum ......................................... 27
2.1.4.1. Bank Sentral ......................................... 19
2.1.4. Usaha Bank ....................................................... 19
2.1.3.2. Jenis Bank Menurut Kepemilikannya .. 16
2.1.3.1. Jenis Bank Menurut Fungsinya ............ 14
2.1.3. Jenis Bank ......................................................... 14
2.1.2. Fungsi dan Manfaat Bank ................................. 12
2.1.1. Pengertian Bank ................................................ 11
2.1. Landasan Teori .............................................................. 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
1.4. Manfaat penelitian ......................................................... 10
1.3. Tujuan penelitian ........................................................... 9
1.2. Rumusan masalah .......................................................... 9
1.1. Latar belakang masalah ................................................. 1
2.6. Hipotesis ........................................................................ 41
BAB III METODE PENELITIAN
3.1. Jenis Penelitian ............................................................... 42
3.2. Tempat dan Waktu Penelitian ........................................ 42
3.3. Batasan Operasional ....................................................... 42
3.4. Definisi Operasional ....................................................... 43
3.5. Skala Pengukuran Variabel ............................................ 44
3.6. Populasi dan Sampel Penelitian ..................................... 44
3.7. Jenis dan Sumber Data ................................................... 45
3.8. Metode Pengumpulan Data ............................................ 46
3.9. Teknik Analisis Data ...................................................... 46
3.9.1. Metode dan Model Analisa Data.......................... 46
3.9.2. Model Regresi Data Panel .................................... 47
3.9.3. Redundant Fixed Effect Test ................................ 49
3.9.4. Uji Asumsi Klasik ................................................ 50
3.9.5. Goodnes of Fit Test .............................................. 52
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1. Deskriptif Objek Penelitian ............................................ 55
4.2. Analisis Deskriptif.......................................................... 55
4.2.1. Suku Bunga Dasar Kredit ................................... 56
4.2.2. BI rate ................................................................. 56
4.2.3. BOPO .................................................................. 56
4.3. Uji Fixed Effects ............................................................. 57
4.4. Uji Asumsi Klasik .......................................................... 58
4.5. Interpretasi Hasil Estimasi ............................................. 61
4.6. Goodnes of Fit Test ........................................................ 63
4.7. Analisis Pembahasan ...................................................... 64
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1. Kesimpulan..................................................................... 68
5.2. Saran ............................................................................... 68
DAFTAR PUSTAKA .............................................................................. 70 LAMPIRAN ............................................................................................. 73
DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul Halaman
1.1 Perkembangan SBDK Ritel BUMN ....................................... 5
2.1 Tinjauan Penelitian Terdahulu ................................................ 38
3.1 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ...................... 44
4.1 Analisis Deskriptif .................................................................. 55
4.2 Hasil Regresi Model Fixed Effect ........................................... 57
4.3 Hasil Redundant Test pada Fixed Effect ................................. 58
4.4 Uji Kolmogorov-Smirnov ....................................................... 59
4.5 Uji Multikolinearitas ............................................................... 60
4.6 Uji Autokorelasi ...................................................................... 61
4.7 Tabel Koefisien Variabel ........................................................ 62
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul Halaman
2.1 Tiga Pilar Utama Bank Indonesia ....................................... 20
2.2 Kerangka Konseptual ......................................................... 41