47
Tabel 4.1 Format Laporan Angsuran Kredit
[00xx] Nama AO
No. Tgl
Angsuran J.
Tempo No.
Rek Nama
Telepon Pokok
Awal Pokok
Bunga Denda
Total Angsuran
Pokok Akhir
AO
Sumber: PT BPR Wilis Putra Utama Banyuwangi, diolah
4.2 Penerapan dan Cara Kerja Sistem ASSIST dalam Prosedur
4.2.1 Prosedur Pencairan Kredit
Adapun prosedur pencairan kredit yang berkaitan dengan penggunaan sistem ASSIST antara lain:
1. CS melakukan pencairan data Debitur CIF di system ASSIST dan apabila
data Debitur tidak ditemukan, maka dilakukan proses input Data Debitur sesuai Formulir Data Nasabah di Master Register Nasabah.
2. Untuk Debitur baru, CS harus terlebih dahulu memproses pembukaan
rekening Tabungan sebagai rekening penampungan untuk dropping dana pencairan kredit. Seluruh proses ini harus sesuai dan mengikuti Prosedur di
SOP Operasional. 3.
Berdasarkan Memo Analisa Kredit dan dokumen-dokumen seperti: Credit Scoring Sheet dan Laporan Hasil Penilaian Agunan untuk Agunan Tidak
Bergerak, AD-CR melakukan input data ke system ASSIST untuk persiapan
Proses Pencairan,
seperti: Input
Data Agunan
SHMSHGBBPKBTabunganBilyet DepositoLogam muliaemas, Input Data Debitur dan Persyaratan Kredit sesuai MAK, Input Data Realisasi
Kredit untuk Setting Plafon Kredit.
48
4. AD-CR melakukan proses pencairan kredit ke rekening Tabungan Debitur
sekaligus mendebet biaya-biaya yang terkait dengan pencairan kredit. Selanjutnya AD-CR mencetak bukti pencairan kredit di system ASSIST
dan diserahkan kepada KA-ADM untuk diperiksa dan dimintakan persetujuan.
5. KA-ADM memeriksa kebenaran proses pencairan kredit dan memberikan
persetujuan dengan memparaf bukti pencairan kredit untuk selanjutnya form bukti pencairan kredit asli diberikan ke AD-CR untuk diteruskan ke Debitur
sedang form bukti pencairan kredit copy disimpan sebagai arsip. 6.
Sebelum menyimpan Dosir Asli Dokumen Kredit di dalam ruang Khasanah, maka AD-CR membuat copy berkas Data Debitur beserta dokumen-
dokumen kredit untuk disimpan di Dosir Kredit Harian. 7.
Selanjutnya AD-CR harus segera menyimpan Dosir Asli Dokumen Kredit di dalam Ruang Khasanah dan menatausahakannya sesuai dengan prosedur,
yaitu mengisi Logbook Arus Masuk-Keluar Ruang Khasanah untuk prosedur masuk ke Ruang Khasanah, hal tersebut dilakukan sesuai dengan prosedur
tata laksana ruang Khasanah dalam SOP Operasional. 8.
Teller melakukan input ke system ASSIST untuk Proses Penarikan Dana, sesuai Slip Penarikan Dana dan bukti pencairan kredit dari Debitur. Setelah
dilakukan validasi Slip Penarikan Dana, maka Teller mencetak mutasi transaksi di Buku TabunganPassbook dan menyiapkan uang untuk
diserahkan kepada Debitur. Selanjutnya, Teller menyerahkan uang beserta Buku TabunganPassbook kepada Debitur.
49
Tabel 4.2 Flowchart Pencairan Kredit
Sumber: PT BPR Putra Utama Banyuwangi, diolah
Process Flow
Start
Data Debitur
Form Buka Rek Tab CIF
Passbook No Rek Tab
A ss
is t
3 2
Data Agunan 1
Pencairan Kredit
Tab A
ss is
t
Bukti Pencairan Kredit
Kepala Bagian Administrasi Kredit
Administrasi Kredit DEBITUR
Bukti Pencairan Kredit
Slip Penarikan
A ss
is t
TELLER
End
50
Berdasarkan tabel 4.2, maka dapat dijelaskan pada tahap pencairan kredit CS bertugas melakukan pencairan data DebiturCIF di system ASSIST dan
apabila data Debitur tidak ditemukan, maka dilakukan proses input Data Debitur sesuai Formulir Data Nasabah di Master Register Nasabah, serta melakukan
proses pembukaan rekening tabungan untuk dropping kredit. Output dari proses tersebut berupa Nomor CIF, nomor rekening tabungan dan passbook. Kemudian
AD-CR Processing bertugas melakukan input seluruh Data Agunan SHMSHGBBPKBTABBilyet Depositologam muliaemas, input seluruh
Data Kredit Debitur sesuai PK, dan input Data Realisasi Kredit untuk setting Plafon Kredit. Output dari proses tersebut berupa Informasi Portofolio Kredit.
Lalu AD-CR Processing bertugas melakukan pencairan kredit ke Tabungan dan mendebet biaya-biaya, output yang dihasilkan berupa print out Bukti Pencairan
Kredit. Kepala Bagian Administrasi Kredit bertugas memeriksa kebenaran proses pencairan kredit dan memberikan persetujuan dengan memparaf bukti pencairan
kredit untuk diberikan ke AD-CR dan diteruskan ke Debitur. AD-CR Dokumentasi bertugas membuat copy berkas Data Debitur beserta dokumen-
dokumen kredit untuk disimpan di Dosir Kredit Harian dan menyimpan Dosir asli dokumen kredit dikhasanah dengan mengisi logbook Arus Masuk-Keluar Ruang
Khasanah. Selanjutnya Teller bertugas input ke system ASSIST untuk Penarikan Dana sesuai Slip Penarikan dan bukti pencairan kredit, mencetak transaksi ke
Buku TabunganPassbook,
serta menyerahkan
uang beserta
Buku TabunganPassbook ke Debitur. Output yang dihasilkan berupa validasi transaksi.
51
4.2.2 Prosedur Pembayaran Kredit
