Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
2. Minimal 25 dari kebutuhan modal kerja, untuk
KUMK investasi. Jangka Waktu Kredit:
1. Jangka waktu KUMK modal kerja maksimal satu tahun dan
dapat diperpanjang maksimal dua kali dengan mempertimbangkan kondisi usaha dan performance Debitur.
2. Jangka Waktu KUMK investasi maksimal lima tahun termaksud tenggang waktu pembayaran anggsuran
graceperiod; jangka waktu masa tenggang maksimal satu tahun.
4. Prosedur Pemberian Kredit
Prosedur pemberian kreit tersebut dibagi beberapa tahap sebagai berikut:
a. Tahap Permohonan kredit
Permhonan kredit yang diajukan calon debitur pemohon kredit untuk semua jenis kredit adalah sama dengan berisikan
dokumen- dokumen seperti berikut: 1. Dokumen inti, terdiri atas:
1. Fotocopy Kartu Identitas KTP
2. Pasphoto suami dan istri
3. Kartu Keluarga
Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
4. Surat keterangan perincian penghasilan khusus pemohon
berpenghasilan tidak tetap 5.
Surat keterangan tempat bekerja tempat usaha 2. Dokumen pendukung, terdiri dari:
1. Surat Nikah
2. Rekening Tabungan Batara Giro BTN
3. Surat Keterangan dari Developer penjual rumah
4. Berkas kelengkapan data lainnya, seperti:
a Jika pemohon PNS ABRI Sipil ABRI BUMN Swasta Besar
1. Kartu pegawai pensiun NIP
2. Surat keterangan kepangkatan jabatan terakhir
3. Surat keterangan pensiunan purnawirawn
4. Rekomendasi asuransi ABRI
5. Surat kuasa pemotongan gaji
b Jika pemohon wiraswasta perorangan swasta pekerja profesional.
1. Akte pendirian perusahaan jika pemohon sebagai
komisaris Direksi 2.
Surat Izin Usaha 3.
Surat Keterangan Lurah Camat 4.
Tanda Daftar Perusahaan 5.
Surat Izin Tempat Usaha
Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
6. Kartu Askes jika ada
7. NPWP perusahaan
8. Rekening Tabungan Giro di bank lain jika ada
5. Surat Izin Praktek jika pemohon dokter, apoteker, akuntan publik, pengacara, dan pekerja profeional lainnya.
Kemudian dokumen-dokumen permhonan di atas diberikan kepada karyawan bagian pelayanan kredit dan selanjutnya karyawan
tersebut memeriksa kelengkapan dari pemohon.
b. Tahap Analisa Kredit
Setelah pihak bank menerima dan memeriksa kebenaran data- data pada berkas pemohon kredit serta menilai kelayakan pemohon,
maka pihak bank akan melakukan penjadwalan wawancara. Tahap wawancara ini dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui
kemampuan dan kemauan pemohon dalam membayar angsuran kredit, serta mencari data-data lain yang mendukung penilaian calon
debiturpemohon. Adapun hal-hal yang diperhatikan dalam wawancara adalah :
1. Kebenaran data permohonan pada isian permohonan
2. Hubungan antara Bank Tabungan Negara dengan pemohon
kreditur-debitur 3.
Hak dan kewajiban debitur
Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
4. Kalau kreditnya KPR adanya penyelesaian listrik, sertifikat dan
IMB bukan tanggung jawab Bank Tabungan Negara 5.
Penilaian pemohon yang terdiri atas : 1.
Mengetahui penghasilan pemohon per bulan dan tingkat kelangsunganya serta tingkat pengeluarannya keluarga per
bulan. 2.
Meneliti : 1
Jenis usaha 2
Pengalaman masa kerja 3
Jumlah tanggungan 4
Lokasi tempat kerja 5
Legalisasi usaha Jika dalam penelitian ditemukan data yang meragukansamar,
maka perlu diadakan konfirmasi untuk mendapatkan data yang akurat melalui telepon atau mendatangani alamat
kantorrumahtempat usaha pemohon sesuai dengan data yang ada di form. Dalam wawancara, pihak bank melakukan tatap muka secara
langsung dengan calon debitur dan pada umumnya menggunakan analisa 5 C yaitu :
1. Character tingkah laku
2. Capacity kemampuan
3. Capital modal
4. Collateral jaminanagunan
Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
5. Condition of Economic kondisi ekonomi
Tahap analisa adalah tahap dimana bank akan melakukan analisa terhadap permohonan yang telah diajukan oleh
debiturpemohon. Pihak bank yang telah melakukan wawancara terhadap pemohon kemudian menganalisanya dimana formulir
permohonan, berkas kelengkapan data dan hasil wawancara akan disusun dalam suatu Daftar Usulan Pemohon DUP.
Daftar Usulan Pemohon tersebut diajukan kepada suatu komite yang disebut Rapat Komite Kredit Rakomdit untuk
memberikan keputusan atas permohonan kredit tersebut Keputusan Rakomdit, dapat :
1. Disetujui karena memenuhi syarat-syarat dan ketentuan Surat
Penegasan Persetujuan Pemberian Kredit SP3K 2.
Ditolak karena tidak memenuhi syarat-syarat dan ketentuan SP3K
3. Disetujui dengan persyaratan tertentu.
Dalam Rakomdit persetujuan permohonan kredit disetujui paling sedikit 4 atau 5 orang yang memberikan keputusan kredit
tersebut. Jika keputusan Rakomdit adalah disetujui atau disetujui dengan persyaratan, maka SP3K dapat diterbitkan. Dan jika
permohonan kredit ditolak, maka pihak Bank Tabungan Negara akan memberikan surat Pemberitahuan kepada calon debitur.
Asni Juliati Sihombing : Analisis Sistem Pengawasan Pemberian Kredit Pada PT. Bank Tabungan Negara Persero Cabang Medan, 2010.
c. Tahap Keputusan Kredit
