Sistem Pemberian Kredit Consumer Pada Pt. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta COVER
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
SISTEM PEMBERIAN KREDIT CONSUMER PADA PT.
BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk.
CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Disusun guna melengkapi dan memenuhi persyaratan untuk mencapai gelar
Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Oleh :
DIAH APRIYANTI
NIM F3611025
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
2014
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
SISTEM PEMBERIAN KREDIT CONSUMER PADA PT. BANK
TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. CABANG SURAKARTA
DIAH APRIYANTI
F3611025
Penulisan Tugas Akhir ini yang berjudul “SISTEM PEMBERIAN
KREDIT CONSUMER PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO)
Tbk. CABANG SURAKARTA” dilatarbelakangi oleh adanya peningkatan akan
permintaan kredit konsumtif masyarakat. Tingginya permintaan akan kredit
konsumtif umumnya disebabkan adanya keinginan masyarakat untuk
meningkatkan taraf hidup dan status sosialnya di lingkungan tempat tinggalnya.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui secara lebih rinci mengenai
sistem pemberian kredit pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta yang meliputi prosedur pemberian kredit, penerapan sistem pemberian
kredit, dan kendala-kendala yang dihadapi dalam menjalankan sitem pemberian
kredit.
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
dengan melakukan observasi secara langsung terhadap pelaksanaan pemberian
kredit consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta, wawancara dengan pihak-pihak terkait yang menghasilkan data primer,
dan studi pustaka mengenai buku-buku terkait yang merupakan sumber data
sekunder yang ditulis dengan metode deskriptif untuk menggambarkan keadaan
pada sistem pemberian kredit consumer.
Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa sistem pemberian kredit
consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta
terdiri dari beberapa prosedur yaitu, prosedur permohonan kredit, analisis kredit,
pengambilan keputusan, pemberitahuan permohonan kredit disetujui, realisasi
kredit, dan pencairan kredit. Sementara penerapan sistem pemberian kredit
consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta
menggunakan sistem kredit yang bernama E-Loan Consumer dan kendala yang
dihadapi dalam menjalankan penerapan E-Loan Consumer berasal dari faktor
eksternal.
Kata kunci
: Sistem, Kredit, Consumer, Prosedur, E-Loan
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
CONSUMER CREDIT SYSTEM IN PT. BANK TABUNGAN NEGARA
(Persero) Tbk. CABANG SURAKARTA
DIAH APRIYANTI
F3611025
Writing the final project entitled "CONSUMER CREDIT SYSTEM IN
PT. BANK TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk. CABANG SURAKARTA
"will be motivated by the increasing public demand for consumer credit. The high
demand for consumer credit is generally due to people's desire to improve the
standard of living and social status in the neighborhood. The purpose of this study
is to investigate in more detail the credit system in PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk. Cabang Surakarta which includes lending procedures, the
application of credit system, and the obstacles faced in running system lending.
Data collection techniques used in this study is the direct observation of
the implementation of consumer lending in PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. Cabang Surakarta, interviews with stakeholders who generate primary data,
and literature on related books that are the source of secondary data is written to
the descriptive method to describe the state of the consumer credit system.
The results of this study indicate that the consumer credit system in PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta consists of several
procedures, namely, the loan application procedure, credit analysis, decision
making, notice the loan application is approved, the realization of credit, and
credit disbursement. While the application of the consumer credit system in PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta using a credit system
called E-Loan Consumer and obstacles encountered in carrying out the
implementation of E-Loan Consumer originate from external factors.
Keywords: System, Credit, Consumer, Procedure, E-Loan
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
ORA ET LABORA
Berdoa dan Bekerja
(Ibu Theresa)
if better is possible, good isn't enough
(Pak Katijo)
Tidak ada keberhasilan tanpa suatu perjuangan, hidup
untuk terus berjuang membahagiakan orang-orang
terkasih.
(Penulis)
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Karya ini saya persembahkan untuk kedua orang tua saya tercinta yang
telah memberikan kasih sayangnya dengan segenap pengorbanan bagi saya
sejak saya dilahirkan hingga sekarang akhir penulisan Tugas Akhir ini dan
saya persembahkan bagi almamater saya Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan
rahmat, kasih dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas
Akhir ini dengan tepat pada waktunya. Tugas akhir ini sebagai syarat dalam
memperoleh gelar Ahli Madya di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan tugas akhir ini tidak lepas dari bantuan dan bimbingan dari
berbagai pihak, untuk itu tidak lupa penulis menyampaikan terima kasih kepada :
1. Bapak Dr.Wisnu Untoro, M.S. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Jurusan / Program
Studi Keungan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis atas bimbingan dan
arahan selama menempuh kuliah di Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNS.
3. Bapak Yogi Pasca Pratama, SE., ME. selaku Pembimbing Tugas Akhir atas
bimbingan dan arahannya selama menyelesaikan Tugas Akhir di Fakultas
Ekonomi dan Bisnis.
4. Bapak Drs. Wahyu Agung Setyo, M.Si. selaku Dosen Pembimbing Akademik
sekaligus Dosen Pembimbing Lapangan pada saat magang di BTN kantor
cabang Surakarta atas bimbingan dan arahannya selama ini.
5. Bapak Heru Setiyanto sebagai DBM Supporting yang telah mengizinkan dan
memberikan bimbingan selama magang.
6. Ibu Tuti Lestari selaku Pembimbing Institusi Mitra selama magang di BTN
kantor cabang Surakarta.
7. Pak Heri, Pak Tony, Bu Pratiwi, Pak Wahyana, Bu Ambar, Mbak Bella, Mbak
Dian, Mbak Lia, Mas Aris, Mbak Mega, dan Mas Charli atas bantuan dan
commit to user
informasi yang diberikan selama dilakukannya penelitian.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
8. Dosen-dosen Program Studi Keuangan Perbankan serta karyawan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis yang telah membimbing dan membantu banyak hal
dalam perkuliahan.
9. Kedua orang tua tercinta, Bapak dan Ibu yang telah memberikan segalanya
untuk kehidupan saya.
10. Adik-adikku yang selalu menjadi penyemangat dalam mengerjakan Tugas
Akhir.
11. Sahabat-sahabat yang selalu menemani Avitria Febri Nur Firdaus, Nandika
Ayu Hapsari, Pravianti Amira Arum, Devi Afrilia, Popy Monica, yang selalu
hadir menghibur dan siap membantu dalam banyak hal.
12. Teman-teman magangku yang telah mengisi waktuku dan menemani selama
satu bulan di BTN kantor cabang Surakarta, Popy, Nanet, Visa, Nia, Pananda,
Soleh, dan Yuyun.
13. Teman–teman Keuangan Perbankan 2011 terimakasih atas segala bantuan,
dukungan dan persahabatannya, semoga akan dapat berjalan selalu.
14. Semua pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis sehingga penulisan
tugas akhir ini dapat terselesaikan.
Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna. Untuk itu penulis sangat mengharapkan saran dan kritik yang
mendukung dari semua pihak untuk kesempurnaan dalam tulisan Tugas Akhir ini.
Semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi pembaca pada umumnya.
Surakarta, 06 Mei 2014
Penulis
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .....................................................................................
i
ABSTRAK
.........................................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................
iv
HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................
v
MOTTO
.........................................................................................
vi
PERSEMBAHAN .........................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ...................................................................................
viii
DAFTAR ISI
x
.........................................................................................
DAFTAR GAMBAR .....................................................................................
xii
DAFTAR TABEL
......................................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................
xiv
DAFTAR SINGKATAN ...............................................................................
xv
BAB 1 PENDAHULUAN ..............................................................................
1
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
Latar Belakang Permasalahan .........................................................
Perumusan Masalah .........................................................................
Tujuan Penelitian .............................................................................
Manfaat Penelitian ...........................................................................
Metodologi Penelitian .....................................................................
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA .....................................................................
2.1.
2.2.
2.3.
Konsep Sistem ....................................................................
2.1.1.Definisi Sistem..............................................................
2.1.2.Definisi Prosedur ..........................................................
Kredit ...................................................................................
2.2.1.Pengertian Kredit ..........................................................
2.2.2.Unsur-Unsur Kredit ......................................................
2.2.3.Jenis-jenis Kredit ..........................................................
2.2.4.Tujuan Pemberian Kredit ..............................................
2.2.5.Prosedur Pemberian Kredit ...........................................
2.2.6.Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .................................
2.2.7.Penilaian Kredit ............................................................
Bank .....................................................................................
2.3.1.Definisi Bank ................................................................
2.3.2.Jenis-Jenis Bank............................................................
to user
2.3.3.Fungsi Bankcommit
..................................................................
xi
1
5
6
6
7
10
10
10
11
12
12
13
15
17
18
20
22
23
23
24
27
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2.3.4.Kegiatan Bank ..............................................................
28
BAB 3 PEMBAHASAN .................................................................................
30
3.1.
3.2.
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ............................
3.1.1.Sejarah Singkat Berdirinya PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. ................................................
3.1.2.Sejarah Singkat Berdirinya PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta ......
3.1.3.Keadaan Fisik dan Operasional PT. Bank
Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor
Cabang Surakarta .......................................................
3.1.4.Visi dan Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. ...........................................................................
3.1.5.Budaya Kerja, Nilai-Nilai Dasar, Etika Perorangan,
dan Pedoman Pegawai serta Produk BTN .................
3.1.6.Struktur Organisasai PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk. Cabang Surakarta ...............................
PEMBAHASAN ..................................................................
3.2.1.Alur dan proses pemberian kredit consumer di PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta ...................................................................
3.2.2.Penerapan sistem pemberian kredit consumer pada
PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta. ...................................................................
3.2.3.Kendala yang dihadapi dalam penerapan sistem
pemberian kredit consumer di PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta... ...............
BAB 4 PENUTUP
30
30
31
32
34
35
44
52
52
75
79
......................................................................................
82
Kesimpulan ..........................................................................
Saran ....................................................................................
82
83
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
84
LAMPIRAN
85
4.1.
4.2.
......................................................................................
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Nomor
Judul
Halaman
Gambar 3.1 Struktur organisasi Bank Tabungan Negara Cabang
Surakarta .........................................................................
51
Gambar 3.2 Alur dan proses pemberian kredit consumer ....................
64
Gambar 3.3 Prosedur permohonan kredit consumer ............................
65
Gambar 3.4 Prosedur analisis kredit consumer...................................... 66
Gambar 3.5 Prosedur pengambilan keputusan kredit consumer...........
68
Gambar 3.6 Prosedur pemberitahuan keputusan permohonan kredit
disetujui .............................................................................
69
Gambar 3.7 Prosedur realisasi kredit consumer..................................... 70
Gambar 3.8 Prosedur pencairan kredit consumer................................... 74
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel
Tabel 1.1
Judul
Halaman
Posisi Pinjaman Konsumsi yang Diberikan
Bank Umum dan BPR Menurut Kelompok Bank .............. 2
Tabel 1.2
Suku Bunga Kredit Konsumsi Menurut Kelompok
Bank di Indonesia ............................................................... 3
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Surat Ijin Magang
Lampiran 2
Lembar Monitoring Kegiatan Magang
Lampiran 3
Daftar Hadir Kegiatan Magang
Lampiran 4
Laporan Kegiatan Magang
Lampiran 5
Lembar Penilaian Kegiatan Magang
Lampiran 6
Lembar Hasil Wawancara dengan Bapak Heru
Lampiran 7
Lembar Form Aplikasi Consumer Loan
Lampiran 8
Lembar Wawancara kepada calon debitur
Lampiran 9
Lembar Dokumentasi Kredit Konsumer
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR SINGKATAN
APH
: Akta Pengakuan Hutang
APHT
: Akta Pembebanan Hak Tanggungan
BHA
: Bukti Hak Agunan
Dok
: Dokumen
FBI
: Formulir BI checking
K.Mon
: Kartu Monitoring
KKPK
: Kertas Kerja Perhitungan pencairan Kredit
KPK
: Kelompok Pemutus Kredit
LHP
: Laporan Hasil Peninjauan
LHV
: Laporan Hasil Verifikasi
MBI
: Memo BI checking
MPBR
: Memo Pendebetan Biaya Realisasi
MPHPL
: Memo Penyerahan Hasil Peninjauan Lokasi
MPL
: Memo Peninjauan Lokasi
MUPK
: Memo Usulan Permohonan Kredit
MPBS
: Memo Permohonan Blokir Saldo
MPK
: Memo Pencairan dana Kredit
ND
: Nota Debet
NK
: Nota Kredit
PAK
: Perangkat Analisis Kredit
PBP
: Perhitungan Biaya Proses
PK
: Perjanjian Kredit
SKPR
: Surat Kuasa Pendebetan Rekening
SPK
: Surat Permohonan Kredit
SPP
: Surat Permohonan Pencairan
SPPK
: Surat Persetujuan Pemberian Kredit
commit to user
xvi
digilib.uns.ac.id
SISTEM PEMBERIAN KREDIT CONSUMER PADA PT.
BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk.
CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Disusun guna melengkapi dan memenuhi persyaratan untuk mencapai gelar
Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Oleh :
DIAH APRIYANTI
NIM F3611025
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
2014
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
SISTEM PEMBERIAN KREDIT CONSUMER PADA PT. BANK
TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. CABANG SURAKARTA
DIAH APRIYANTI
F3611025
Penulisan Tugas Akhir ini yang berjudul “SISTEM PEMBERIAN
KREDIT CONSUMER PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO)
Tbk. CABANG SURAKARTA” dilatarbelakangi oleh adanya peningkatan akan
permintaan kredit konsumtif masyarakat. Tingginya permintaan akan kredit
konsumtif umumnya disebabkan adanya keinginan masyarakat untuk
meningkatkan taraf hidup dan status sosialnya di lingkungan tempat tinggalnya.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui secara lebih rinci mengenai
sistem pemberian kredit pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta yang meliputi prosedur pemberian kredit, penerapan sistem pemberian
kredit, dan kendala-kendala yang dihadapi dalam menjalankan sitem pemberian
kredit.
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
dengan melakukan observasi secara langsung terhadap pelaksanaan pemberian
kredit consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta, wawancara dengan pihak-pihak terkait yang menghasilkan data primer,
dan studi pustaka mengenai buku-buku terkait yang merupakan sumber data
sekunder yang ditulis dengan metode deskriptif untuk menggambarkan keadaan
pada sistem pemberian kredit consumer.
Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa sistem pemberian kredit
consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta
terdiri dari beberapa prosedur yaitu, prosedur permohonan kredit, analisis kredit,
pengambilan keputusan, pemberitahuan permohonan kredit disetujui, realisasi
kredit, dan pencairan kredit. Sementara penerapan sistem pemberian kredit
consumer pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta
menggunakan sistem kredit yang bernama E-Loan Consumer dan kendala yang
dihadapi dalam menjalankan penerapan E-Loan Consumer berasal dari faktor
eksternal.
Kata kunci
: Sistem, Kredit, Consumer, Prosedur, E-Loan
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
CONSUMER CREDIT SYSTEM IN PT. BANK TABUNGAN NEGARA
(Persero) Tbk. CABANG SURAKARTA
DIAH APRIYANTI
F3611025
Writing the final project entitled "CONSUMER CREDIT SYSTEM IN
PT. BANK TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk. CABANG SURAKARTA
"will be motivated by the increasing public demand for consumer credit. The high
demand for consumer credit is generally due to people's desire to improve the
standard of living and social status in the neighborhood. The purpose of this study
is to investigate in more detail the credit system in PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk. Cabang Surakarta which includes lending procedures, the
application of credit system, and the obstacles faced in running system lending.
Data collection techniques used in this study is the direct observation of
the implementation of consumer lending in PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. Cabang Surakarta, interviews with stakeholders who generate primary data,
and literature on related books that are the source of secondary data is written to
the descriptive method to describe the state of the consumer credit system.
The results of this study indicate that the consumer credit system in PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta consists of several
procedures, namely, the loan application procedure, credit analysis, decision
making, notice the loan application is approved, the realization of credit, and
credit disbursement. While the application of the consumer credit system in PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta using a credit system
called E-Loan Consumer and obstacles encountered in carrying out the
implementation of E-Loan Consumer originate from external factors.
Keywords: System, Credit, Consumer, Procedure, E-Loan
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
ORA ET LABORA
Berdoa dan Bekerja
(Ibu Theresa)
if better is possible, good isn't enough
(Pak Katijo)
Tidak ada keberhasilan tanpa suatu perjuangan, hidup
untuk terus berjuang membahagiakan orang-orang
terkasih.
(Penulis)
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Karya ini saya persembahkan untuk kedua orang tua saya tercinta yang
telah memberikan kasih sayangnya dengan segenap pengorbanan bagi saya
sejak saya dilahirkan hingga sekarang akhir penulisan Tugas Akhir ini dan
saya persembahkan bagi almamater saya Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas limpahan
rahmat, kasih dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas
Akhir ini dengan tepat pada waktunya. Tugas akhir ini sebagai syarat dalam
memperoleh gelar Ahli Madya di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan tugas akhir ini tidak lepas dari bantuan dan bimbingan dari
berbagai pihak, untuk itu tidak lupa penulis menyampaikan terima kasih kepada :
1. Bapak Dr.Wisnu Untoro, M.S. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Jurusan / Program
Studi Keungan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis atas bimbingan dan
arahan selama menempuh kuliah di Fakultas Ekonomi dan Bisnis UNS.
3. Bapak Yogi Pasca Pratama, SE., ME. selaku Pembimbing Tugas Akhir atas
bimbingan dan arahannya selama menyelesaikan Tugas Akhir di Fakultas
Ekonomi dan Bisnis.
4. Bapak Drs. Wahyu Agung Setyo, M.Si. selaku Dosen Pembimbing Akademik
sekaligus Dosen Pembimbing Lapangan pada saat magang di BTN kantor
cabang Surakarta atas bimbingan dan arahannya selama ini.
5. Bapak Heru Setiyanto sebagai DBM Supporting yang telah mengizinkan dan
memberikan bimbingan selama magang.
6. Ibu Tuti Lestari selaku Pembimbing Institusi Mitra selama magang di BTN
kantor cabang Surakarta.
7. Pak Heri, Pak Tony, Bu Pratiwi, Pak Wahyana, Bu Ambar, Mbak Bella, Mbak
Dian, Mbak Lia, Mas Aris, Mbak Mega, dan Mas Charli atas bantuan dan
commit to user
informasi yang diberikan selama dilakukannya penelitian.
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
8. Dosen-dosen Program Studi Keuangan Perbankan serta karyawan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis yang telah membimbing dan membantu banyak hal
dalam perkuliahan.
9. Kedua orang tua tercinta, Bapak dan Ibu yang telah memberikan segalanya
untuk kehidupan saya.
10. Adik-adikku yang selalu menjadi penyemangat dalam mengerjakan Tugas
Akhir.
11. Sahabat-sahabat yang selalu menemani Avitria Febri Nur Firdaus, Nandika
Ayu Hapsari, Pravianti Amira Arum, Devi Afrilia, Popy Monica, yang selalu
hadir menghibur dan siap membantu dalam banyak hal.
12. Teman-teman magangku yang telah mengisi waktuku dan menemani selama
satu bulan di BTN kantor cabang Surakarta, Popy, Nanet, Visa, Nia, Pananda,
Soleh, dan Yuyun.
13. Teman–teman Keuangan Perbankan 2011 terimakasih atas segala bantuan,
dukungan dan persahabatannya, semoga akan dapat berjalan selalu.
14. Semua pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis sehingga penulisan
tugas akhir ini dapat terselesaikan.
Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna. Untuk itu penulis sangat mengharapkan saran dan kritik yang
mendukung dari semua pihak untuk kesempurnaan dalam tulisan Tugas Akhir ini.
Semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi pembaca pada umumnya.
Surakarta, 06 Mei 2014
Penulis
commit to user
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .....................................................................................
i
ABSTRAK
.........................................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................
iv
HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................
v
MOTTO
.........................................................................................
vi
PERSEMBAHAN .........................................................................................
vii
KATA PENGANTAR ...................................................................................
viii
DAFTAR ISI
x
.........................................................................................
DAFTAR GAMBAR .....................................................................................
xii
DAFTAR TABEL
......................................................................................
xiii
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................
xiv
DAFTAR SINGKATAN ...............................................................................
xv
BAB 1 PENDAHULUAN ..............................................................................
1
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
Latar Belakang Permasalahan .........................................................
Perumusan Masalah .........................................................................
Tujuan Penelitian .............................................................................
Manfaat Penelitian ...........................................................................
Metodologi Penelitian .....................................................................
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA .....................................................................
2.1.
2.2.
2.3.
Konsep Sistem ....................................................................
2.1.1.Definisi Sistem..............................................................
2.1.2.Definisi Prosedur ..........................................................
Kredit ...................................................................................
2.2.1.Pengertian Kredit ..........................................................
2.2.2.Unsur-Unsur Kredit ......................................................
2.2.3.Jenis-jenis Kredit ..........................................................
2.2.4.Tujuan Pemberian Kredit ..............................................
2.2.5.Prosedur Pemberian Kredit ...........................................
2.2.6.Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit .................................
2.2.7.Penilaian Kredit ............................................................
Bank .....................................................................................
2.3.1.Definisi Bank ................................................................
2.3.2.Jenis-Jenis Bank............................................................
to user
2.3.3.Fungsi Bankcommit
..................................................................
xi
1
5
6
6
7
10
10
10
11
12
12
13
15
17
18
20
22
23
23
24
27
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2.3.4.Kegiatan Bank ..............................................................
28
BAB 3 PEMBAHASAN .................................................................................
30
3.1.
3.2.
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ............................
3.1.1.Sejarah Singkat Berdirinya PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. ................................................
3.1.2.Sejarah Singkat Berdirinya PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta ......
3.1.3.Keadaan Fisik dan Operasional PT. Bank
Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor
Cabang Surakarta .......................................................
3.1.4.Visi dan Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero)
Tbk. ...........................................................................
3.1.5.Budaya Kerja, Nilai-Nilai Dasar, Etika Perorangan,
dan Pedoman Pegawai serta Produk BTN .................
3.1.6.Struktur Organisasai PT. Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk. Cabang Surakarta ...............................
PEMBAHASAN ..................................................................
3.2.1.Alur dan proses pemberian kredit consumer di PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta ...................................................................
3.2.2.Penerapan sistem pemberian kredit consumer pada
PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang
Surakarta. ...................................................................
3.2.3.Kendala yang dihadapi dalam penerapan sistem
pemberian kredit consumer di PT. Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta... ...............
BAB 4 PENUTUP
30
30
31
32
34
35
44
52
52
75
79
......................................................................................
82
Kesimpulan ..........................................................................
Saran ....................................................................................
82
83
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
84
LAMPIRAN
85
4.1.
4.2.
......................................................................................
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Nomor
Judul
Halaman
Gambar 3.1 Struktur organisasi Bank Tabungan Negara Cabang
Surakarta .........................................................................
51
Gambar 3.2 Alur dan proses pemberian kredit consumer ....................
64
Gambar 3.3 Prosedur permohonan kredit consumer ............................
65
Gambar 3.4 Prosedur analisis kredit consumer...................................... 66
Gambar 3.5 Prosedur pengambilan keputusan kredit consumer...........
68
Gambar 3.6 Prosedur pemberitahuan keputusan permohonan kredit
disetujui .............................................................................
69
Gambar 3.7 Prosedur realisasi kredit consumer..................................... 70
Gambar 3.8 Prosedur pencairan kredit consumer................................... 74
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel
Tabel 1.1
Judul
Halaman
Posisi Pinjaman Konsumsi yang Diberikan
Bank Umum dan BPR Menurut Kelompok Bank .............. 2
Tabel 1.2
Suku Bunga Kredit Konsumsi Menurut Kelompok
Bank di Indonesia ............................................................... 3
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Surat Ijin Magang
Lampiran 2
Lembar Monitoring Kegiatan Magang
Lampiran 3
Daftar Hadir Kegiatan Magang
Lampiran 4
Laporan Kegiatan Magang
Lampiran 5
Lembar Penilaian Kegiatan Magang
Lampiran 6
Lembar Hasil Wawancara dengan Bapak Heru
Lampiran 7
Lembar Form Aplikasi Consumer Loan
Lampiran 8
Lembar Wawancara kepada calon debitur
Lampiran 9
Lembar Dokumentasi Kredit Konsumer
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR SINGKATAN
APH
: Akta Pengakuan Hutang
APHT
: Akta Pembebanan Hak Tanggungan
BHA
: Bukti Hak Agunan
Dok
: Dokumen
FBI
: Formulir BI checking
K.Mon
: Kartu Monitoring
KKPK
: Kertas Kerja Perhitungan pencairan Kredit
KPK
: Kelompok Pemutus Kredit
LHP
: Laporan Hasil Peninjauan
LHV
: Laporan Hasil Verifikasi
MBI
: Memo BI checking
MPBR
: Memo Pendebetan Biaya Realisasi
MPHPL
: Memo Penyerahan Hasil Peninjauan Lokasi
MPL
: Memo Peninjauan Lokasi
MUPK
: Memo Usulan Permohonan Kredit
MPBS
: Memo Permohonan Blokir Saldo
MPK
: Memo Pencairan dana Kredit
ND
: Nota Debet
NK
: Nota Kredit
PAK
: Perangkat Analisis Kredit
PBP
: Perhitungan Biaya Proses
PK
: Perjanjian Kredit
SKPR
: Surat Kuasa Pendebetan Rekening
SPK
: Surat Permohonan Kredit
SPP
: Surat Permohonan Pencairan
SPPK
: Surat Persetujuan Pemberian Kredit
commit to user
xvi