BAB III PEMBAHASAN
Pada umumnya perbankan di Indonesia telah mengenal sistem analisis terhadap aplikasi kredit. Pada bank dengan skala kecil, kasir bank jarang memakai
analisis kredit secara lisan. Sedangkan pada bank dengan skala besar, analisis kredit biasanya melibatkan sistem analisis yang lebih teliti dan kompleks. Semua
permintaan kredit bisa diajukan dalam bentuk tertulis dan catatan-catatan para pemakai kredit dimasukkan pengawasan yang lebih cermat.
A. Pengertian Kredit
Menurut Undang-Undang Nomor 17 Tahun 1992 pasal 1 ayat 12, kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dan pihak lain yang mewajibkan pihak yang meminjam untuk melunasi hutangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga imbalan atau pembagian hasil keuntungan.
Kata kredit berasal dari bahasa latin yaitu “credere” yang berarti kepercayaan, dan kepercayaanlah yang terkandung di dalam perkreditan antara si
pemberi dan si penerima kredit. Kata kredit juga berasal dari bahasa asing lain, yaitu kata : Creat yang artinya percaya dan Do yang artinya menempatkan.
Jadi kedua suku kata itu digabung menjadi kata “creatdo” yang berarti menempatkan kepercayaan.
19
Universitas Sumatera Utara
Menurut Drs. OP. Simorangkir, kredit adalah pemberian prestasi misalnya uang, barahg dengan balas prestasi kontraprestasi yang akan terjadi
pada waktu yang akan datang. Pemberian kredit menaruh kepercayaan bahwa penerima kredit akan
memenuhi pembayarannya kembali dan pinjamannya tersebut. Adapun faktor- faktor kepercayaan dapat dilihat dari dua segi, yaitu:
a. Dari segi debitur
Yaitu si peminjam kredit akan membayar pinjamannya setelah sampai jangka waktu yang telah ditetapkan.
b.
Dari segi kreditur
Yaitu si pemberi kredit yang akan menerima pembayaran atas kredit yang diberikannya, jika telah sampai masa yang ditetapkan.
B. Jenis-jenis Kredit
Berdasarkan pengertiannya kredit terdiri dari beberapa jenis, yaitu : a.
Menurut sifat penggunaan kredit 1. Kredit Konsumtif
Kredit ini dapat membantu seorang dalam memenuhi kebutuhan hidupnya karena kredit digunakan peminjam untuk memenuhi kebutuhan
misalnya : makanan, pakaian dan sebagainya. 2. Kredit Produktif
Kredit ini digunakan si peminjam kredit untuk peningkatan usaha produksi, perdagangan maupun investasi. Melalui kredit produktif ini
Universitas Sumatera Utara
suatu utiliti dari uang dan barang dapat terlihat dengan nyata, misalnya membeli mesin-mesin, perlengkapan produksi, bahan baku dan lainnya.
b. Menurut Kepercayaan Kredit
1. Kredit Eksploitas Kredit ini merupakan modal kerja untuk kualitas dan kuantitas
perusahaan. Kredit ini dipergunakan biasanya untuk membeli bahan-bahan baku dan
biaya distribusi dan lainnya. 2. Kredit Investasi
Yaitu kredit yang dipergunakan untuk penanaman modal misalnya, untuk membeli mesin dan peralatan.
c. Menurut sektor pengunaan kredit
1. Sektor Pertanian dan Perternakan 2. Sektor Perkebunan
3. Sektor Industri 4. Sektor Perdagangan
5. Sektor Jasa dan Waktu Kredit d.
Menurut jangka waktu kredit 1. Kredit Jangka Pendek
Yaitu kredit yang berjangka waktu maksimum satu tahun dan dalam kredit ini termasuk untuk tanaman musiman berjangka waktu lebih dari
satu tahun.
Universitas Sumatera Utara
2. Kredit tanpa jaminan Yaitu kredit yang diberikan tanpa jaminan barang atau orang tertentu.
Kredit jenis ini diberikan dengan melihat prospek usaha, karakter serta loyalitas si calon debitur selama berhubungan dengan bank yang
bersangkutan. Adapun jenis-jenis kredit yang diberikan oleh Bank BTN Cabang Medan
adalah : a.
KPR BTN Sejahtera Tapak dan KPR BTN Sejahtera Susun b.
KPR BTN Platinum c.
KP Sarusun Bersubsidi d.
Kredit Pemilikian Apartemen KPA BTN e.
Kredit Ruko BTN f.
Kredit Agunan Rumah KAR BTN g.
Kredit Bangunan Rumah BTN h.
Kredit Swadana BTN i.
Kring BTN j.
Kredit Konstruksi BTN KYG k.
Kredit Linkage BTN l.
Pinjaman Lunak Konstruksi BAPERTARUM BTN m.
Kredit Pembelian Lahan BTN n.
Kredit Investasi BTN o.
KMK BTN p.
KUR BTN
Universitas Sumatera Utara
q. Kredit Usaha Mikro dan Kecil KUMK BTN
r. Kredit Pendukung Perumahan KPP BTN
s. Kredit Modal Kerja KMK Kontraktor NTN
t. Program Kemitraan
C. Fungsi Kredit