D. Syarat-syarat Pemberian Kredit
Dalam pemberian kredit pada nasabah, pihak bank senantiasa melakukan pertimbangan-pertimbangan dalam pemberian kredit sesuai dengan peraturan-
peraturan yang berlaku. Untuk menimbulkan suatu kepercayaan kepada nasabah, setelah dilakukan pendekatan antara pihak pemberi dan penerima kredit maka
pihak bank sebagai pemberi kredit perlu untuk meneliti terlebih dahulu tentang apa dan bagaimana serta siapa calon penerima kredit tersebut. Dalam hal ini
dikenal formulasi yang lazim digunakan dalam menentukan penilaian kredit yaitu berpedoman pada formulasi 5 “C” yang antara lain adalah :
a.
Character WatakKepribadian
Adalah sifat yang terdapat pada diri seseorang. Pihak-pihak berusaha mencari data tentang kepribadian dan sifat dari pemohon. Karakter dari seseorang
calon pemohon ini dapat diketahui dari :
1. Riwayat hidup
2. Carapola hidup
3. Saudara-saudara pemohon kredit
4. Pergaulan pemohon
5. Sikap, sifat pada masa yang lalu.
Hal ini merupakan ukuran tentang “Willingness to pay” yang artinya keamanan atau minat untuk membayar.
Universitas Sumatera Utara
b. Capacity Kemampuan
Adalah kemampuan si pemohon kredit untuk memperoleh kredit memanfaatkan dan membayarnya kembali. Kemampuan dalam hal
menjalankan usahanya yang dalam hal ini diteliti tentang : 1.
Pengalaman dalam bisnis yang dihubungkan dengan pendidikannya. 2.
Pengalaman-pengalaman bisnis dalam menyesuaikan dengan kondisi perekonomian atau peraturan pemerintah serta dalam mengikuti
perkembangan teknologi dan sistem dari perusahaan modern. 3.
Bagaimana kekuatan perusahaan sekarang dalam sektor usaha dijalankan. Kapasitas ini merupakan ukuran dari “Ability to pay” yaitu kemampuan
untuk membayar. c.
Capital Modal Adalah jumlah danamodal sendiri yang dimiliki saat permohonan diajukan.
Penyelidikan terhadap modal dari pemohon kredit tidak hanya dilihat dari besar kecilnya modal, tetapi bagaimana distribusi modal tersebut ditempatkan
si pemohon, cukuplah modal yang tersedia sehingga segala sumber-sumber produksi bergerak secara efisien dan efektif, diteliti juga apakah pengaturan
modal itu berjalan baik sehingga perusahaan dapat berjalan dengan lancer. d.
Collateral Jaminan Adalah barang-barang yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang telah
diterima. Jaminan kredit ini diperlukan agar kredit yang diberikan oleh terjamin pengembaliannya baik dari usahanya maupun dari barang jaminan
Universitas Sumatera Utara
yang dicairkan bila pemohon kredit tidak mampu mengembalikan pinjamin kreditnya. Adapun syarat-syarat yang dapat dijadikan jaminan adalah:
1. Memiliki harga pasar
2. Tidak dalam keadaan dijaminkan
3. Memiliki nilai yang cukup untuk jaminan kredit
Harga dari suatu barang jaminan ditentukan oleh : 1.
Sifat barang 2.
Jenis barang 3.
Stabilitas harga barang 4.
Luasnya pasar Suatu kredit yang diberikan dengan jaminan barang sering disebut dengan
Hipotek sedangkan bank yang memberikan kredit jenis itu disebut dengan Bank Hipotek. Bank Hipotek memiliki kekuatan yuridis dalam menjual
barang yang menjadi jaminan tanpa harus adanya proses pengadilan. Hal ini berbeda dengan bank umum, dimana bank umum harus melalui proses
pengadilan yang berlaku. e.
Condition of Economic Kondisi Ekonomi Adalah keadaan perekonomian secara keseluruhan. Dalam hal ini kondisi
ekonomi secara umum dan kondisi pada sektor usaha si pemohon kredit perlu untuk diteliti. Artinya bank dapat memperkecil resiko yang mungkin timbul
oleh kondisi perekonomian, keadaan perdagangan serta persaingan di lingkungan sektor usaha pemohon kredit perlu diketahui, sehingga bantuan
Universitas Sumatera Utara
kredit yang akan diberikan benar-benar bermanfaat bagi perkembangan usahanya.
Adapun syarat-syarat kredit yang diberikan oleh Bank BTN cabang Medan adalah sebagai berikut:
1. Form aplikasi kredit dilengkapi dengan pasfoto terbaru pemohon dan
pasangan. 2.
Fotocopy KTP pemohon dan pasangan, fotocopy Kartu Keluarga, fotocopy Surat NikahCerai.
3. Slip Gaji terakhir Surat Keterangan Penghasilan, Fotocopy SK
Pengangkatan Pegawai Tetap Surat Keterangan Kerja. 4.
Fotocopy Akta Pendirian Perusahaan berikut Perubahan Terakhir, SIUP, TDP Surat Keterangan domisili serta laporan pembukuan catatan hasil
usaha minimal 3 bulan terakhir . 5.
Fotocopy ijin praktek dan catatan hasil usaha minimal 3 bulan terakhir . 6.
Fotocopy NPWP bagi setiap kredit Rp. 50 Juta. 7.
Fotocopy rekening koran tabungan giro di Bank BTNBank lain. 8.
Fotocopy sertifikat tanah SHMSHGB dan IMB. Keuntungan dan kemudahan yang didapatkan :
1. Proses cepat sesuai dengan standart pelayanan 151 yaitu, 1 hari
pemberkasan, 5 hari proses, 1 hari cair. 2.
Persyaratan mudah. 3.
Jangka waktu kredit sd 10 tahun.
Universitas Sumatera Utara
4. Penggunaan bebas sepanjang tidak bertentangan dengan hukum yang
berlaku. 5.
Kredit di-cover dengan asuransi kebakaran dan asuransi jiwa kredit.
E. Bentuk Jaminan dalam Penyaluran Kredit
Kategori