F A K T OR – F A K T OR YANG M E M B E DA K A N K E P UTUS AN M E NJ AD I P E NA B UN G D AN B U K AN P E NA B U NG DI B AN K S YA RIA H

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/

/
:

ac
nej.

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

http

http

http

tp

.id/

.id/

ac

nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

FAKTOR – FAKTOR YANG MEMBEDAKAN KEPUTUSAN MENJADI
PENABUNG DAN BUKAN PENABUNG DI BANK SYARIAH
(Studi Kasus Pada Penabung dan Bukan Penabung PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Jember)

SKRIPSI

Oleh
Yani Agistia
NIM. 090810301170

.u

gilib
i
d
/
/
:

UNIVERSITAS
JEMBER
.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/

/
:

u

ilib.

dig
tp://

ht

.u

gilib
i
d
/
/
:

id/

id/

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

http

id/

id/

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

ilib
2013://dig
http

http

tp

http

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

FAKULTAS EKONOMI

ac
nej.

ac
nej.

.u

.u PROGRAM STUDI AKUNTANSI
lib.u
i
g
i
://d
http

http

tp

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

u

ilib.

u

u

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ht

ht

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

u
u
u YANG MEMBEDAKAN
FAKTOR-FAKTOR
ilib.
ilib.KEPUTUSAN MENJADI
ilib.
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
://
://
DAN BUKAN PENABUNG
DI BANK SYARIAH
ttp:/
http
http
hPENABUNG

lib.u

digi
tp://

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ht

id/

id/

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

http

id/

dig
tp://

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

(Studi kasus pada penabung dan bukan penabung PT Bank Syariah Mandiri

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

/
.id/Cabang Jember)
c.id
a
.
j
.une
b
i
l
i
g
://di
http

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

ac.
nej.

u

ac
nej.

.id/

.u

h

://d

http

.id/

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

id/

ac.
nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ht

.u

http

id/

.u

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

.id/

.u

://d

http

lib.u

JURUSAN AKUNTANSI
FAKULTAS
EKONOMI
/
d/
i
.
c.id
c
a
a
.
.
UNIVERSITAS
JEMBER
j
j
.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
2013
ig
ig

ac
nej.

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

ac
nej.

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

Oleh

.u

.u

u

ht

.id/

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

h

h

tp

u

Yani Agistia ilib.u
/dig
/
:
NIM. 090810301170
p
t
t

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

id/

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

.id/

lib.u

igilib
d
/
/
:
tp

.u

ht

.id/

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

id/

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.u

ht

digi
tp://

http

ac
nej.

id/

id/

ilib.

.u

gilib
i
d
/
/
:

lib
ilib melengkapi tugas akhir dan
diajukan
salah satu syarat digilib
gimemenuhi
gguna
i
i
d
d
/
/
/
/
://
:
: untuk menyelesaikan Program
http Studi Akuntansi (S1) http
http
dan mencapai gelar Sarjana Ekonomi

tp

dig
tp://

ac
nej.

.id/

SKRIPSI

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

ac
nej.

i

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

id/

ac.
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

u
u
u
ilib. hati dan jiwa, digilib.
ilib.
g
g
i
i
Alhamdulillah,
dengan
sepenuh
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
http
http
http

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

id/

id/

ac.
nej.

ac
nej.

PERSEMBAHAN
http

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

kupersembahkan skripsi ini kepada:

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

u
u
Ibu Sumarlik
Hariyadi
tercinta, atas ilib.u
ilib.
ilib. dan Ayah Sugeng
g
g
i
i
d
d
/dig
/ kesabaran yang sangat
/
/
:
:
:// sayang, pengertian
doa,ttkasih
dan
p
p
p
t
t
ht
ht
h
luar biasa dicurahkan untukku.

lib.u

digi
tp://

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

/
/
/ atas dukungan dan.idmotivasinya
.id/ Kakakku Ika Febriyanti
c.id
c
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
e
.une
.une
selama ini.ilib.un
b
b
i
i
l
l
i
i
ig
ig
ig
p://d
p://d
p://d
t
t
t
t
t
t
h
h
h
Mulya Tardiansyah yang selalu setia menemaniku, sabar

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

/
/
/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
Sahabat-sahabatku:
Nurul Badriyah (Yul),
.une Tristya, Fitria,ilib.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
Putri, Vety,
//dig dukungan dan indahnya
://di
:atas
://di dan Resky (Ciput),
p
p
p
t
t
t
t
t
t
h
h
h
persahabatan.

nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

id/

ac.
nej.

Bapak Syaifuddin, id
/ Sri, Mbak Rinanda,
.id/dan Mbak
. Ibu
c
c
a
a
.
.
j
Indah, terimaun
kasih
atas segala bantuan
ej
une dan supportnya.

id/

ac.
nej.

u
ilib.
ilib.
ilib.
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
Teman-teman
satu angkatan
http
httpS1 Akuntansi, adik tingkat,
http

u

ilib.

dig
tp://

menghadapiku, dan selalu ada buat aku.

d/
ac.i

dan kakak tingkat yang telah banyak membantu.

.id/

ac
nej.

lib.u

digi
tp://

/
/
c.id
Almamaterku
tercinta j.ac.id
a
.
j
.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
://di
://di
http
http
ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

ac.
nej.

.u

.u

.u

http

id/

id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

.u

.u

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

.u

http

.id/

.u

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

h

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

ii

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

http

p

id/

id/

id/

ac.
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

.id/

ac
nej.

/
/
Aurelius)
.id(Marcus
c.id
a
.
j
.une
b
i
l
i
g
://di
http

.id/

ac
nej.

lib.u

lib.u

digi
tp://

gilib
i
d
/
/
:

u
u
“Bersikaplah
ib.u seperti batu karangigyang
ilib.
ilib. tidak putus-putus-nya
ilkukuh
g
g
i
i
d
d
d
/
/
/
:/
ombak. Ia tidak saja
p:/ berdiri kukuh, bahkan
ttp:/
httpia
htttetap
hdipukul
menenteramkan amarah ombak dan gelombang itu”.

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

.u

.u

htt
MOTTO

id/

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

ac
nej.

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

h

“Orang-orang yang sukses telah belajar membuat diri mereka
melakukan hal yang harus/ dikerjakan ketika hal itu memang
harus
/
d/
d
d/
i
i
i
.
.
.
c.id
c
c
c
dikerjakan,
entah
mereka
menyukainya
atau
tidak”.
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
j
j
.une
.une
.une
.une
b
b
b
b
i
i
i
i
l
l
l
l
i
i
i
i
g
g
g
dig
(Aldus Huxley)
://di
://di
://di
tp://
http
http
http

/
/
.id/ melihat adanya kesempatan
.id/“Seseorang yang optimis
c.id
c.id dalam setiap
cakan
a
a
a
.
.
.
j
j
j
ne
ne
.une
.umalapetaka
b
b
malapetaka,igsedangkan
orang pesimis melihat
dalam
setiap
i
i
l
l
lib.u
i
i
i
g
g
://di
://di
://d
p
p
p
kesempatan”.
t
t
t
t
t
t
h
h
h

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

d/
ac.i

nej.

u

ilib.

dig
tp://

(Nabi Muhammad saw)

id/

id/

id/

ac.
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

u
u
u
ilib.
ilib.
ilib.
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
/
/
:/
“Cara
tp:/
tp:/ menjadi di depan adalah
http memulai sekarang. Jikahtmemulai
htuntuk

sekarang, tahun depan Anda akan tahu banyak hal yang sekarang
tidak
diketahui, dan Anda tak
jika Anda
/
/ akan mengetahui masa.iddepan
/
d
d
i
i
.
.
c
c
c
ej.a menunggu-nunggu”. ej.a
ej.a

.un

.un

.un

ilib
//dig

:

tp:

http

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

ac.
nej.

.u

.u

.u

http

id/

id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

.u

.u

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

gilib
i
d
/
/
:

http

.id/

.u

ac
nej.

.u

.u

http

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

i
/dig
/
:
p
t
t

h

.id/

.id/

ac
nej.

lib.u

ilib
/dig
(WilliamtpFeather)
/
:
ht

ilib
//dig

.id/

ac
nej.

iii

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

u

ilib.

u

.un

tp:

u

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ht

ht

FAKTOR-FAKTOR YANG/MEMBEDAKAN KEPUTUSAN
/ MENJADI

/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
PENABUNGuDAN
uneBANK SYARIAH
.une
.DI
. ne BUKAN PENABUNG
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
g
i
(Studi kasus
penabung dan bukan
PT Bank SyariahtpMandiri
//di
://di
:penabung
://dpada
ht
http
http

d/

ilib
//dig

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ht

id/

id/

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

c.i
ej.a

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

SKRIPSI
http

id/

dig
tp://

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

Cabang Jember)

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

u

ilib.

dig
tp://

/ 090810301170
idNIM
.id/
c
a
.
j
.une
b
i
l
i
g
://di
p
t
t
h

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

Pembimbing Utama id/
/
.
.idDosen
j.ac
e
n
lib.u
i
g
i
://d
http

tp

Dosen Pembimbing Anggota

.

tp
htM.M.,Ak.
http : Dr. Ahmad Roziq, S.E.,

ht

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

id/

ac.
nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

.id/

.id/

ac
nej.

id/

.u

igilib
d
/
/
:
tp

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

.id/

: Nur Hisamuddin,
id/ SE, M.SA,.Ak.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

lib.u

h

.id/

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

ac
nej.

.u

ht

ac
nej.

/dig
/
:
p
t
t

h

u

ilib.

dig
tp://

Pembimbing ilib.u

lib.u

lib.u

id/

ac.
nej.

.id/

.id/

.id/

gilib
i
d
/
/
:

http

ac.
nej.

u

ilib.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

dig
tp://

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

ht

digi
tp://

ac
nej.

ht Agistia
Yani

id/

ac.
nej.

.id/

.id/

Oleh

http

tp

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

iv

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

li
Saya//d
yang
igilibertanda tangan di bawah//ini:
digi

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

:

:

ttp
nama : Yani Agistia h

http

id/

id/

ac.
nej.

b.u

b.u

u

ilib.

gilib
i
d
/
/
:

http

/PERNYATAAN

d
ac.i
.
j
e
n

d
ac.i
.
j
e
n

ac
nej.

.u

.u

http

/

dig
tp://

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ht

NIM : 090810301170
/
/
/
id/
.
c.id
c.id
c.id
c
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
j
j
e
menyatakan dengan.unsesungguhnya
bahwa hasil .u
karya
ne ilmiah yang berjudulb.une
.une
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
g
igili
i Menjadi Penabung dan:/Bukan
i Yang Membedakan Keputusan
i
d
d
d
d
/
/
/
/
“Faktor-Faktor
/
/
/
:
:
:
tp
http
http
http
Penabung di Bank Syariah” adalah benar-benar hasil karya sendiri, kecuali

/
/
/
/
yang sudah saya sebutkan
sumbernya, belum pernah
.idkutipan
c.id
c.id diajukan pada
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
ne bukan karya jiplakan. b.Saya
une bertanggungjawab ataslib.une
institusi manapun,
.udan
b
i
i
l
l
i
i
digi
dig
dig
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
p
t
keabsahan
sikap ilmiah yang harus
httdijunjung
htt dan kebenaran isinya sesuaihtdengan

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

tinggi.

d
d
Demikian pernyataan
c.id ada tekanan dan
ac.i
atanpa
ac.iini saya buat sebenarnya,
.
.
.
j
j
j
e
e
e
n
.un
.un
lib.u
paksaan dari ipihak
sanksi akademik ijika
gilib
gilib manapun serta bersediaigimendapat

.u

gilib
i
d
/
/
:

://d

d

d

tp://

tp://

tp

http

ht tidak benar.
ht dikemudian hari pernyataan ini
ternyata
ac.
nej.

u

ilib.

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

Yang menyatakan

ac
nej.

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

i
/dig
/
:
p
t
t

h

h

h

ac
nej.

lib.u

lib.u

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

.id/

.id/

.id/

lib.u

digi
tp://

u
u
ilib.
ilib. Jember, 25 Februari 2013
g
i
d
/
:/
http

ht

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

dig
tp://

ht

id/

id/

id/

id/

dig
tp://

/

/

/

.id/

ac
nej.

Yani Agistia

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

ac.
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

http

id/

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

id/
.090810301170

.id/

.id/

ac
nej.

v

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

tp

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

lib.u
lib.u
i
i
g
g
i
i
://d
://d
http
http
TANDA PERSETUJUAN
SKRIPSI

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

.id/
.id/
.id/
.id/
c
c
c
c
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
ej
Judul skripsi
MEMBEDAKAN .unej
.unYANG
.un: e FAKTOR – FAKTOR
.une
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
igilib
ig
ig
ig
d
d
d
d
/
/
/
/
/
/
/
/
KEPUTUSAN
MENJADI
PENABUNG
DAN
BUKAN
:
:
:
:
tp
http
http
http
PENABUNG DI BANK SYARIAH

/
/
/
c.id
c.idAgistia
c.idNama Mahasiswa
a
a
a
.
.
.
:
Yani
j
j
j
.une
.une
.une
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
g
di
/di
://di
tp://
N I Mhttp:/
: 090810301170
http
Jurusan
/

:

.id
j.ac

une

lib.
i
g
i
://d

S-1 AKUNTANSI
/ Reguler Sore
/

.id

ac
nej.

u

.
Tanggal Persetujuan
igilib :
://d

.id/

.un

.u

gilib
i
d
/
/
:

.un

ac.
nej.

u
u
ilib.
ilib.
g
g
i
i
d
d
/
/
:/ Ak
:/ Dr. Ahmad Roziq, S.E.,ttM.M.,
h p
http
NIP 19700428 199702 1 001

.id/

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

id/

id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

i
/dig
/
:
p
t
t

h

h

h

ac
nej.

lib.u

lib.u

lib.u

lib.u

digi
tp://

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

NIP 19791014 200912 1 001

ac
nej.

.id/

.id/

II
j.ac
ePembimbing

id/

ac.
nej.

u
ilib.
g
i
d
/
Nur Hisamuddin,
SE, M.SA, Ak.
:/
http

u

ilib.

dig
tp://

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

http

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.u

.id/

gilib
i
d
/
/
:

h

.id/

http

Pembimbing I ej.ac

ac
nej.

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

18 Februari 2013

http

tp

.id/

ac
nej.

Ketua Jurusan

lib.
i
g
i
://d

tp

http

http

ac.
nej.

.u

.u

ht

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

id/

id/

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

id/

igilib
d
/
/
:
tp

gilib
i
d
/
/
:

b.u Ak.
liM.Si.,
lib.uDr. Alwan S. Kustono, SE.,
i
i
g
g
i
i
/d
://d
ttp:/
h
http
NIP 19720416 2001121 001

.u

ac
nej.

.u

.u

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

gilib
i
d
/
/
:

Akuntansi

u

u

lib.
i
g
i
://d

ac
nej.

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

vi

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

MEMBEDAKAN .KEPUTUSAN
id/
id/
id/ FAKTOR-FAKTOR
.id/
.YANG
c
c
c
a
a
a
.
.
.
j
j
MENJADI PENABUNG
DAN BUKAN PENABUNG
DI BANK .unej
.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
SYARIAH
igilib
ig
ig
d
d
d
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
tp
httCabang
htPenabung
httKasus
(Studi
pada Penabung dan Bukan
PT Bank Syariah Mandiri

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

.id/

.id/

ac
nej.

lib.u
i
g
i
p://d
httSKRIPSI
JUDUL

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

Jember)

/
/
/
c.id
c.idoleh:
c.idYang dipersiapkan dan disusun
a
a
a
.
.
.
j
j
j
.une
.un: eYani Agistia
.une
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
Nama
g
g
g
di
di
/di
: 090810301170http:/
tp://
tp://
htNIM
Jurusan
: Akuntansi
Telah dipertahankan di depan panitia penguji pada tanggal:

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

h

.id/

.id/

ac
nej.

gil
://di

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

p

p

p

tp

lib.u

i
/dig
/
:
p
t
t

25 Februari 2013ib.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.id/

ac
nej.

htt
httuntuk diterima sebagai kelengkapan
htt
Dan dinyatakan
telah memenuhi syarat
guna
memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Jember.

/
/
.id/
c.id
c.id
cSusunan
a
a
a
.
.
.
Panitia
Penguji
j
j
j
.une
.une
.une
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
ig
://di
://diAk
Ketua ttp://d : Dra.Ririn Irmadariyani,ttM.Si,
(……….…….....)
p
p
t
t
h
h
h

.id/

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

NIP 19670102 199203 2 002
: Taufik Kurrohman, SE, MSA, Ak.
(…….....…….....)
/
d
d
i
i
NIP 19820723
200501
1
002
.id/
. /
.
c
c
c
a
a
a
.
.
.
j
ej
: Bunga
SE, MSA.
(…………..........) .unej
.une
.unMaharani,
b
b
i
i
l
l
ilib
i
i
//dig
//dig
//digNIP 19850301 201012 2 005

Sekretaris

.id/
c
a
.
j
Anggota
.une
b
i
l
i
g
i
d
:
tp://
http

c.i
ej.a

.un

.un

ilib
//dig

:

tp:

http

ac
nej.

http

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac.
nej.

.u

.u

igilib
d
/
/
:
tp

igilib
d
/
/
:
tp

ht

.u

http

id/

id/

id/

id/

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

lib.u
lib.uDr. M. Fathorrazi, SE, M.Si.
i
i
g
g
i
i
://d
://d
NIP 19630614 19990021
http 00 1
http

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.u

tp

ht

ht

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

Mengetahui// Menyetujui
/
c.id
c.id Jember
Universitas
a
a
.
.
j
j
.une
.une Fakultas Ekonomi
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
di
Dekan, tp://di
tp://

d/

d/

c.i
ej.a

ilib
//dig

:

:

http

vii

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ABSTRAK
Skripsi yang berjudul Faktor-Faktor Yang Membedakan Keputusan Menjadi
Penabung dan Bukan Penabung di Bank Syariah bertujuan untuk mengetahui
apakah kelima variabel, yaitu pelayanan, syariah, bagi hasil, pengetahuan syariah,
dan stimulasi pemasaran membedakan untuk keputusan menjadi penabung dan
bukan penabung di bank syariah. Jenis data yang digunakan adalah data primer
yaitu berupa kuesioner yang langsung disebar kepada responden. Hasil analisis
yaitu menunjukkan bahwa kelima variabel tersebut dapat membedakan keputusan
menjadi penabung dan bukan penabung di bank syariah. Semua variabel secara
signifikan dapat membedakan keputusan menjadi penabung dan bukan penabung
di bank syariah. Sehingga disimpulkan bahwa variabel pelayanan, syariah, bagi
hasil, pengetahuan syariah, dan stimulasi pemasaran yang membedakan untuk
keputusan menjadi penabung dan bukan penabung di bank syariah.

Kata kunci: Bank Syariah, Pelayanan, Syariah, Bagi hasil, Pengetahuan Syariah
dan Stimulasi Pemasaran

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

i
/dig
/
:
p
t
t

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

.u

ac.
nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ht

gilib
i
d
/
/
:

http
id/

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

http

id/

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

ac
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

lib.u

h

.id/

.u

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

lib.u

lib.u

h

u

ilib.

dig
tp://

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

ac.
nej.

ht

.id/

lib.u

gilib
i
d
/
/
:

u

ht

.id/

ac
nej.

digi
tp://

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ht

id/

id/

id/

id/

ac.
nej.

viii

ht

u

ilib.

dig
tp://

id/

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

http

/ ABSTRACT

id/

id/

d
ac.i
.
j
e
n

ac.
nej.

ac.
nej.

ib.u

ib.u

ib.u

u

ac
nej.

.u

.u

http

/

d
ac.i
.
j
e
n

ilib.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

gil
igil
igil Being Depositors and
iFactors
Thesis titled
That Distinguish Decisions
Nond
d
d
/
/
/
/
/
/
:
:
:
Depositors
whether the five variables,
http namely
http
http in Sharia Bank aims to determine
services, sharia, profit sharing, Islamic knowledge, and marketing stimulation to
differentiate
decisions become / depositor and non-depositors / in sharia banks.
/
/
idTypes
.
c.id
c.id
c.id data in the form of questionnaires
c
of
data
used
are
primary
distributed
to
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
j
j
une that the five variableslib.une
.showed
.une The results of the analysis
.une
the respondents directly.
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
i
g
g
g
di
/dig
/di
/di decision to depositors and
/
/
/
can distinguish
non-depositors
in
sharia
banks
instead.
:
:
:
p
p
p
t
t
t
tp://
ht and nonht
ht
All variables
can significantly differentiate
the decision to depositors
depositors in sharia banks instead. Thus concluded that the variable service,
/
/
/
/
c.id
c.id stimulation to
c.id knowledge, and marketing
c.idsharia, profit sharing, j.Islamic
a
a
a
a
.
.
.
j
j
j
differentiate decisions
in sharia banks une
.une
.unebecome depositors andilinon-depositors
.une
b
b
b
i
i
lib.
l
l
i
i
i
instead.
g
g
g
g
i
i
i
i
/d
/d
/d
/d

dig
tp://

tp

ac.
nej.

u

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

i
/dig
/
:
p
t
t

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

ac.
nej.

.u

.u

.u

http

id/

id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

.u

.u

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

.u

http

.id/

.u

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

lib.u

h

.id/

.u

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

lib.u

lib.u

h

u

ilib.

dig
tp://

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

ac.
nej.

ht

.id/

lib.u

tp

u

ht

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ht

id/

id/

id/

id/

digi
tp://

ht

ht

ht

ilib.

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

Keywords: SharialibBank,
Islamic Knowledge and
.u Services, Sharia, Profitilisharing,
b.u
lib.u
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
Stimulation
tp://
tp://
tp://Marketing

.u

dig
tp://

.id/

.id/

.id/

.id/

gilib
i
d
/
/
:

http

http

http

ac
nej.

:/

:/

:/

tp:/

ix

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

RINGKASAN
Faktor – Faktor Yang Membedakan Keputusan Menjadi Penabung dan
Bukan Penabung di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Penabung dan Bukan
Penabung PT Bank Syariah Mandiri Cabang Jember); Yani Agistia,
090810301170; 2013; 165 halaman; Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi
Universitas Jember.
Perekonomian yang semakin begitu pesatnya mendorong bermacam
banyaknya lembaga keuangan bermunculan di Indonesia. Hal ini berkaitan dengan
semakin kompleksnya kebutuhan masyarakat akan dana dalam perkembangan
ekonomi di Indonesia. Oleh karena itu, muncullah berbagai macam jenis bank di
Indonesia. Bank di Indonesia dapat dibedakan menjadi dua, yaitu bank
konvensional dan bank syariah. Antara Bank konvensional dengan bank syariah
sendiri memiliki perbedaan Pertama dari segi akad yang terkait dengan baik
dalam hal barang, pelaku transaksi, maupun ketentuan lainnya dimana bank
syariah hanya melakukan investasi yang halal saja sedangkan bank konvensional
melakukan investasi baik halal maupun haram. Kedua, bank syariah
menggunakan prinsip bagi hasil, jual beli dan sewa, sedangkan bank konvensional
memakai perangkat bunga. Ketiga, bank syariah berorientasi pada laba dan falah
yang berarti mencari kemakmuran di dunia dan kebahagiaan di akhirat. Keempat,
hubungan dengan nasabah dalam bentuk hubungan kemitraan, sedangkan bank
konvensional hubungan dengan nasabah dalam bentuk hubungan kreditur dan
debitur. Kelima, adanya Dewan Pengawas Syariah dimana penghimpunan dan
penyaluran dana harus sesuai dengan fatwa Dewan Pengawas Syariah, sedangkan
pada bank konvensional tidak terdapat Dewan sejenis. Pertumbuhan perbankan
syariah akan dihadapkan pada persaingan guna meningkatkan pendapatannya,
salah satu caranya adalah dengan meningkatkan penghimpunan dana dari
masyarakat dalam bentuk tabungan. Melalui identifikasi faktor-faktor karena
perbedaan persepsi penabung diantara kedua banklah yang menyebabkan
seseorang memutuskan menjadi penabung dan bukan penabung di bank syariah.

x

Populasi penelitian ini adalah penabung di bank syariah PT Bank Syariah
Mandiri Cabang Jember dan bukan penabung di PT Bank Syariah Mandiri
Cabang Jember. Sampel dalam penelitian ini dipilih dengan menggunakan metode
convenience accidental sampling, yaitu pengambilan sampel berdasarkan para
pengunjung yang ditemui pada saat berkunjung ke PT Bank Syariah Mandiri
Cabang Jember pada hari senin sampai jum’at. Sedangkan untuk bukan penabung
PT. Bank Syariah Mandiri, pengambilan sampel diambil berdasarkan pada
penabung bank konvensional, yaitu penabung bank-bank konvensional di Jember.
Teknik sampling insidental adalah teknik penentuan sampel berdasarkan
kebetulan, yaitu siapa saja yang kebetulan bertemu dengan peneliti dapat
digunakan sebagai sampel.
Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa semua variabel seperti
pelayanan, syariah, bagi hasil, pengetahuan syariah, dan stimulasi pemasaran
membedakan untuk keputusan menjadi penabung dan bukan penabung di bank
syariah.

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

i
/dig
/
:
p
t
t

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

id/

ac.
nej.

.u

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ht

gilib
i
d
/
/
:

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

.u

.u

http

id/

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

ac
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

lib.u

h

.id/

.u

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

.id/

ac
nej.

.id/

ac
nej.

lib.u

lib.u

h

u

ilib.

dig
tp://

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

ac.
nej.

ht

.id/

lib.u

gilib
i
d
/
/
:

u

ht

.id/

ac
nej.

digi
tp://

ac.
nej.

ilib.

dig
tp://

ht

id/

id/

id/

id/

ac.
nej.

xi

ht

u

ilib.

dig
tp://

id/

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

u
ilib.
g
i
d
/
wr. wb.
ttp:/
hAssalamualaikum

u

ilib.

dig
tp://

gilib
i
d
/
/
:

http

KATA
id/ PENGANTAR

ac.
nej.

id/

id/

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

.u

.u

http

id/

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ht

ht

Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan

/
.idhidayah-Nya,

ac
nej.

d/
memberikan
ac.i

nej.

d/
sehingga
ac.i penulis

kemudahan

.id/

dapat

nej.

ac
nej.

.u
.u
menyelesaikanigilskripsi
Yang Membedakan
ib.u dengan judul “Faktor-Faktor
igilib
igilib

lib.u

digi
tp://

serta

://d

://d

://d

httpSholawat
http Penabung di Bank Syariah”.
http Menjadi Penabung dan Bukan
Keputusan
serta salam semoga selalu tercurah kepangkuan beliau Rasulullah SAW.

.id/

ac
nej.

tp

une

tp

1.

id/

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

.u

Universitas Jember.

id/

id/

id/

ac.
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

u
u
Bapak Dr. Alwan
ib.u Ketua Jurusan Akuntansi
ilib.
ilselaku
ilib. Sri Kustono, M.Si, Ak,
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
Fakultas
http
http
http Ekonomi Universitas Jember.

3.

Bapak Nur Hisamuddin, SE, M.SA, Ak. selaku Dosen Pembimbing I yang

4.

tp:

Bapak Dr. M. Fathorrazi, S.E M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi

2.

.id/

ac
nej.

ilib
//dig

Dalam penulisan skripsi /ini tidak lepas dari bantuan semua
/ pihak, baik itu

/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
berupa dorongan, nasihat,
yang
.une
.une sangat membantu. Oleh
.une saran, maupun kritik
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
ig
karena itu
pada
terima kasih tkepada:
://di
://dmengucapkan
://di kesempatan ini penulis ingin
p
p
p
t
t
t
t
t
h
h
h
/

.id
j.ac

.
gilib
i
d
/
/
:

.id/

ac
nej.

.un
.un
b
b
i
i
lib.u
l
l
i
i
i
g
g
g Sarjana Ekonomi Jurusan
memperoleh//dgelar
Akuntansi
di
Fakultas
Ekonomi
i
i
i
/d
/d
ttp:/
ttp:/
ttp:
h
h
h
Universitas Jember.

u

lib.
i
g
i
://d

id/

id/

c.
ac. satu syarat untuk
Penyusunan skripsi
ej.salah
ej.a ini disusun guna memenuhi

.id/

/

/

.id
.id dan arahannya dalam penyelesaian
telah memberikan bimbingan
skripsi ini.
j.ac
j.ac
.une

.une

ac
nej.

.u

ilib Dosen Pembimbing IIdyang
ilib Roziq, S.E., M.M., Ak.
Bapak Dr.
igilib
digselaku
digAhmad
tp://

tp://

tp://

t
ht kritik,
ht bersedia meluangkan waktu huntuk
telah
memberikan bimbingan, saran,
id/
.ac.

nej

.u

gilib
i
d
/
/
:

5.
6.

tp

dan pengarahan dalam penyelesaian skripsi ini.

u

u

ilib.

.id/

.id/

.id/

ac akademik.
ac
Bapak Imam Mas’ud,
nej.
nej. MM, Ak. selaku dosen pembimbing
ilib.

http

http

Jember khususnya pada jurusan S1 Akuntansi.

u

ilib.

g
g
ig
Seluruh
dan Ibu dosen beserta
://di
://distaf fakultas ekonomi Universitas
://dBapak
http

ac
nej.

kesabaran,
/
/
/ terima kasih untuk kasih.idsayang,
/ Mama dan Papaku tercinta,
.id7.
c.id
c
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
dukungan, semangat,
.une
.uneini.
.une doa, dan pengorbanan iselama
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
g
g
ig
://di
://di selama ini.
://dIka
8. Kakakku
atas dukungan dan motivasinya
p
p
p
t
t
t
t
t
t
h
h
h

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

.u

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ac.
nej.

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

id/

id/

ac.
nej.

xii

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

tp

9.

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

Mulya
httpmemberi
http menyayangiku dengan tulus,
http Tardiansyah yang telah sabar
semangat dan menemaniku baik suka maupun duka selama ini.

/
/
.id/
.idtelah
.id/ Putri, Ciput dan Vety .a
.id10.
c
c
c
c
Sahabatku
Nurul,
Tia,
Tiyak,
yang
memberikan
a
a
a
.
.
.
j
j
j
j
.une
.une
.une
.une
b
b
b
b
i
i
i
i
l
l
l
l
i
i
i
i
g
g
g warna-warni kehidupan kepadaku
semangat
dan
selama kuliah
dig
://di
://di
://di
p
p
p
t
t
t
tp://
t
t
t
h Rinanda, dan Mbak Indahhyang telah
h
11. Bapak
Syaifuddin, Ibu Sri, Mbak
nej

lib.u

digi
tp://

membantu dalam segala hal./

/
/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
12. Teman-temankuuS1
Nonreguler
2009, sukses buat une
.une
. ne Akuntansi Reguler dan
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
kalian
//
://
://
:semua.
http
http
http

id/
.ac.

13. Semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut membantu

.id/

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

/
/
terselesainya skripsi ini. .id/
c.id
c.id
c
a
a
a
.
.
.
j
j
j
ne
ne
ne bahwa penulisan skripsibini
Penulis menyadari
li .u masih terdapat kekurangan.lib.u
lib.u
digi
digi
digi
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
p
Oleh
tt dan saran demi kemajuan
httpenulisan
htt karena itu penulis mohon hkritik

tp

berikutnya. Semoga Allah memberikan rahmat serta nikmat-Nya kepada

d/
ac.i

nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

id/

ac.
nej.

igilib
d
/
/
:
tp

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

i
/dig
/
:
p
t
t

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac.
nej.

.u

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ht

.u

http

id/

id/

id/

id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

.u

.u

ac.
nej.

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

tp

gilib
i
d
/
/
:

http

.id/

.u

ac
nej.

.u

.u

http

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

lib.u

h

.id/

.id/

ac
nej.

i
/dig
/
:
p
t
t

h

h
ac
nej.

.id/

ac
nej.

lib.u

lib.u

lib.u

u

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

ilib.

g
://di
p
t
Penulis
t
h

ht

ht

id/

.id/

j.ac 25 Februari 2013
eJember,

.un

.u

.u

digi
tp://

http

http

id/

ac.
nej.

igilib
d
/
/
:
tp

://d

://d

://d

http

tp

/

/

/

d
d
id
semua pihak yang telah
dan semoga
ac.i
ac.penulis
ac.imemberikan bantuan kepada
.
.
.
j
j
j
e
e
e
un
.un
.un
skripsi iniig
dapat
ilib. bermanfaat bagi semua pihak.
igilib
igilib

xiii

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:
http ISI
DAFTAR

http

tp

.u

gilib
i
d
/
/
:

id/

id/

.
Halaman nej.ac
u
u
u
iliib.
ilib.
ilib. ..........................................................................................
g
g
g
i
i
i
HALAMAN
JUDUL
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
http
http
http

ac.
nej.

u

ilib.

dig
tp://

ac
nej.

http

id/

id/

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................

ii

MOTTO ........................................................................................
iii
/
/
dHALAMAN
id/
id/
.
.
c.id
c
c
a
a
a
.
.
.
j
j
j
HALAMAN PEMBIMBINGAN......................................................................
ivb.une
.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
g
i ili
i
i
d
d
d
/
/
/
/
/
/
:
:
:
HALAMAN
v
http
http
http PERNYATAAN ...........................................................................

c.i
ej.a

.un

ilib
//dig

tp:

HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................... vi

/
/
/
/
PENGESAHAN
vii
.idHALAMAN
c.id
c.id
c.id............................................................................
a
a
a
.
.
.
j
j
j
.une
.une
.une
b
b
b
ABSTRAK ..........................................................................................................
viii
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
g
://di
://di
://di
ABSTRACT
ix
http
http
http ........................................................................................................

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

tp

RINGKASAN .....................................................................................................

x

/
/
/
/
c.id
c.id
c.id
c.idKATA PENGANTAR........................................................................................
xii
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
j
j
.une
.une
.une
.une
b
b
b
b
i
i
i
i
l
l
l
l
i
i
i
i
gxiv
g
g......................................................................................................
DAFTAR ISI
dig
://di
://di
://di
p
p
p
t
t
t
tp://
t
t
t
h
h
h
DAFTAR GAMBAR.......................................................................................... xix

DAFTAR
TABEL………………………………………………………………xx
/
/
/

.id/

ac
nej.

1.1 Latar Belakang Masalah ......................................................................

1

1.2 Rumusan Masalah ................................................................................
.id/
.id/

7

ac
nej.

ac
nej.

.id/

ac
nej.

u
u
u
1.3 Tujuan Penelitian
..................................................................................
il7ib.
ilib.
ilib.
g
g
g
i
i
i
d
d
d
://
://
p://
1.3httManfaat
Penelitian ................................................................................
8
http
http

lib.u

digi
tp://

ac.
nej.

ac.
nej.

ac.
nej.

u
u
u
ilib.
ilib.
ilib.
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
/
/
BAB 1. tPENDAHULUAN
.................................................................................
1
:/
:/
:/
http
http
ht p

u

ilib.

dig
tp://

id/

id

id

d
ac.i
.
j
e
n

/
/
/
/
9
c.id
c.id
c.id .......................................................................
c.idBAB 2. TINJAUAN PUSTAKA
a
a
a
a
.
.
.
.
j
j
j
j
ne
.une
.une
.uBank
.une
b
b
b
b
i
i
i
i
l
l
l
l
2.1.
Pengertian
.................................................................................
9
i
i
i
i
ig
ig
ig
dig
p://d
p://d
p://d
t
t
t
tp://
t
t
t
h
h
h
2.2 Jenis-Jenis Bank .................................................................................. 9
d/
ac.i

nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

2.3 Pengertian Bank Syariah ................................................................... 11

http

http

http

tp

.id/

.id/

.id/

2.4 Karakteristik
Bank
12
j.ac
j.ac
j.ac Syariah ...............................................................
e
e
e
n
n
n
u
u
u
.
.
ilib.
g13
gilibKonvensional ...................
gilib Bank Syariah Dengan//dBank
i
i
i
2.5 Perbedaan
d
d
/
/
/
/
:
:
:
2.6 Fungsi Bank Syariah........................................................................... 15

.u

.u

igilib
d
/
/
:
tp

ac.
nej.

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

id/

id/

ac.
nej.

xiv

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

p Fungsi Utama Bank Syariah…………………………………….
http .15
http
htt2.6.1

tp

nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

2.6.2 Fungsi Bank Syariah Dalam Memperoleh Keuntungan………… 17

id/

id/

id/

d/
ac.i

c.
c.
2.6.3 Fungsi Bank
ej.a Keuangan…… 18
ej.aSyariah Sebagai Lembaga Perantara
.un

.un

ac.
nej.

.u

ilib
ilib
ilib
2.7 Produk
/dig18
/dig
/dig Perbankan Syariah ...............................................................
ttp:/

ttp:/

ttp:/

h
h
h Pengertian Nasabah ............................................................................
2.8
20
id/
.ac.

nej

lib.u

digi
tp://

2.9 Perilaku Konsumen / Nasabah
...........................................................
21
/
/

/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
2.9.1 Perilaku
21 une
.une
.uneKonsumen .....................................................................
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
2.9.2
..........................................................
:// 22
://
:// Model Perilaku Konsumen
http
http
http
2.9.3 Faktor-Faktor yang Memengaruhi Perilaku Konsumen .............. 23

.id/

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

2.11 Syariahl..................................................................................................
26
ib.u
lib.u
lib.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

2.10 Pelayanan ..............................................................................................
24
.id/
.id/

digi
digi
digi
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
p
2.12
30
htt
htt
httBagi Hasil ..............................................................................................

tp

2.12.1 Jenis Jenis Akad bagi Hasil ....................................................... 32

d/
ac.i

nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

p://d

p://d

p://d

tp

/

/

/

d
d
d
2.12.2 Manfaat Al-Mudharabah
...........................................................
33
ac.i
ac.i
ac.i
.
.
.
j
j
j
e
e
e
un
.un
.un
2.13 Pengetahuan
ilib.
ig34
igilib
igilib Syariah ...........................................................................
htt
htt
httStimulasi Pemasaran ...........................................................................
2.14
34

d/
ac.i

nej.

u

ilib.

dig
tp://

2.15 Perbedaan Antara Bunga dan Bagi Hasil.......................................... 37

.id/
.id/
.id/
c
c
c
a
a
a
.
.
.
2.16 Menabung Dalam
38 nej
j
j Perspektif Islam....................................................
u
.une
.une
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
2.17 Penelitian
Terdahulu
...........................................................................
43
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
http
http
http
2.18 Perumusan Hipotesis ........................................................................... 45

d/

c.i
ej.a

.un

ilib
//dig

tp:

2.18.1 Faktor Pelayanan
d/ Penabung
d/ Membedakan Keputusan Menjadi

/
c.id
c.i
c.i
a
a
a
.
.
.
j
j
j
e
dan.Bukan
45 .une
une Penabung di Bank Syariah
.un......................................
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
g
i ilib
i
i
d
d
d
/
/
/
/
/
/
:
:
:
2.18.2
Faktor
Syariah
Membedakan
Keputusan
Menjadi
Penabung
dan
http
http
http
Bukan Penabung di Bank Syariah ............................................. 46

gilib
i
d
/
/
:

g
/dig
://di
p
ttp:/
Faktor Pengetahuan Syariah
http Membedakan KeputusanhMenjadi
htt2.18.4

tp

d/
ac.i

nej.

u

.
gilib
i
d
/
/
:

tp

Penabung dan Bukan Penabung di Bank Syariah ..................... 47

d/

d/

.i
c.i
2.18.5 Faktor Stimulasi
Menjadi
j.ac Pemasaran Membedakanj.aKeputusan

.id/

ac
nej.

.une
.une
b
b
i
i
lib.u
l
l
i
i
i
Penabung
dan
Bukan
Penabung
di
Bank
Syariah
.....................
48
g
g
g
i
i
i
/d
/d
/d
ttp:/
ttp:/
ttp:/
h
h
h
2.19 Kerangka Berpikir ............................................................................... 49

ac.
nej.

ac.
nej.

.u

.u

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

id/

id/

igilib
d
/
/
:
tp

ac
nej.

a
nej.

a
nej.

u
u
u
dan.Bukan
Penabung di Bank Syariah
ilib.
ilib. ...................................... 46

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

2.18.3 Faktor BagicHasil
.id/ Penabung
.id/ Membedakan Keputusan cMenjadi

.id/

ac
nej.

xv

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

http

http

http

tp

.id/

.id/

ac
nej.

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

BAB 3. METODE PENELITIAN..................................................................... 50

d/
ac.i

nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

id/

.
c.
3.1 Jenis Penelitian
50
j.ac
ej.a
e......................................................................................
.un

.un

ac.
nej.

.u

ilib
ilib
gilibSumber Data.........................................................................
3.2 Jenis
/dig50
/dig
/didan
ttp:/

ttp:/

ttp:/

h
h
3.3h Populasi dan Sampel .............................................................................
51
id/
.ac.

nej

lib.u

digi
tp://

3.4 Teknik Sampling ...................................................................................
51
/
/

/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
3.5 Teknik Pengumpulan
Data ..................................................................
51 une
.une
.une
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
3.6 tDefinisi
:// 52
:// Pengukurannya ..........................
:// Operasional Variabelttdan
http
h p
ht p
3.7 Uji Kualitas Data .................................................................................. 55

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

3.7.2 Uji
.............................................................................
56
.u
lib.u
lib.u
libReliabilitas

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

3.7.1 Uji Validitas .................................................................................
55
.id/
.id/

.id/

ac
nej.

digi
digi
digi
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
p
3.8httUji Asumsi Klasik .................................................................................
56
htt
htt

tp

3.6.1 Uji Normalitas ............................................................................ 56

d/
ac.i

.u

gilib
i
d
/
/
:

/

nej

nej

u

u

ac
nej.

u

.
.
3.6.3 igUji
................................................................
ilib.
ilibHeteroskedastisitas
ig57
igilib
p://d

p://d

p://d

tp

.id/

/

id
id ....................................................................
3.6.2 Uji Multikolinearitas
56
.ac.
.ac.

nej.

htt
htt
3.9httUji Hipotesis ..........................................................................................
57
d/
ac.i

nej.

u

ilib.

dig
tp://

3.9.1 Analisis Diskriminan .................................................................. 57

.id/
.id/
.id/
c
c
c
a
a
a
.
.
.
3.10 Kerangka Pemecahan
Masalah .........................................................
59 nej
j
j
u
.une
.une
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
http
http
http

BAB 4. HASIL DAN PEMBAHASAN............................................................. 60

d/

c.i
ej.a

.un

ilib
//dig

tp:

4.1 Bank Syariah Mandiri
60
d/
d/ ........................................................................

/
c.id
c.i
c.i
a
a
a
.
.
.
j
j
j
4.2 Visi dan Misi
Bank Syariah Mandiri ................................................
61 .une
.une
.une
b
b
i
i
l
l
i
i
g
g
g
i ilib
i
i
d
d
d
/
/
/
/
/
/
:
:
:
4.3ttKarakteristik
Responden
...................................................................
62
http
http
h p
4.4 Analisis Deskriptif ............................................................................... 64

.u

gilib
i
d
/
/
:

http
d/
ac.i

nej.

u

.
gilib
i
d
/
/
:

a
nej.

tp

ac
nej.

g

g

://di

://di

4.4.1.2 Deskripsi Variabel
66
http
http Syariah (X2) ...................................

4.4.1.3 Deskripsi Variabel Bagi Hasil (X3) .............................. 67

d/

d/

.i
.i Variabel Pengetahuan Syariah
4.4.1.4 Deskripsi
j.ac (X4) ............. 69
j.ac

.id/

ac
nej.

.une
.une
b
b
i
i
lib.u
l
l
i
i
i
4.4.1.5
Deskripsi
Variabel
Stimulasi
Pemasaran
(X5)..............
70
g
g
g
i
i
i
/d
/d
://d
ttp:/
ttp:/
h
h
http
4.4.1.6 Skor Rata-Rata Pada Group Statistik ............................ 72

ac.
nej.

.u

ac.
nej.

.u

ht

igilib
d
/
/
:
tp

id/

id/

id/

id/

igilib
d
/
/
:
tp

a
nej.

u
u
.u Deskripsi Variabel Pelayanan
4.4.1.1
ilib.
ilib. (X1) ................................ 64

gilib
i
d
/
/
:

tp

.id/

/
/
4.4.1 Deskripsi Jawaban
64
c.id
c.id Responden ....................................................

.id/

ac
nej.

xvi

ht

u

ilib.

dig
tp://

ac.
nej.

u

ilib.

ht

dig
tp://

ac.
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

ac
nej.

.u

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.u

http

.id/

.id/

ac
nej.

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

http

http

tp

ac
nej.

.u

.u

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

.id/

.id/

.id/

ac
nej.

gilib
i
d
/
/
:

p Kualitas Data ................................................................................
4.5
73
http
http
httUji

tp

nej.

.u

igilib
d
/
/
:
tp

4.5.1 Hasil Pengujian Validitas ........................................................... 73

id/

id/

id/

d/
ac.i

c.
c.
4.5.2 Hasil Pengujian
75
ej.a
ej.a Reliabilitas .......................................................
.un

.un

ac.
nej.

.u

lib
ilib
ilib
4.6. Uji/Asumsi
digi Klasik................................................................................
/dig77
/dig
:/
:/
:/
http
http Data ................................................
http
4.6.1 Hasil Pengujian Normalitas
77

id/
.ac.

nej

lib.u

digi
tp://

4.6.2 Hasil Pengujian Multikoliniearitas
..............................................
78
/
/

/
c.id
c.id
c.id
a
a
a
.
.
.
j
j
j
4.6.3 Hasil uPengujian
Heterokedastisitas .............................................
78 une
.une
. ne
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
d
d
d
4.7 tAnalisis
Diskriminan...........................................................................
:// 79
://
://
http
http
ht p
4.7.1 Fungsi Diskriminan ..................................................................... 79

ac
nej.

ac
nej.

ac
nej.

4.7.3 Model
83
lib.u
lib.u
lib.u Diskriminan ......................................................................

.u

gilib
i
d
/
/
:

.id/

/
4.7.2 Uji Signifikansi
Diskriminan ...........................................
81
.id/
.idFungsi

.id/

ac
nej.

digi
digi
digi
/
/
/
/
/
/
:
:
:
p
p
p
4.7.3.1 Tabel Standardize
htt ..... 83
htt Canonical Discriminant Function
htt

tp

4.7.3.2 Tabel Eigenvalues ......................................................... 84

d/
ac.i

.u

gilib
i
d
/
/
:

/

nej

nej

u

u

u

ac
nej.

.
.
4.7.5igUji
Klasifikasi ...........................................................
ilib.
ilibKetepatan
ig89
igilib
p://d

p://d

p://d

tp

.id/

/

id
id
4.7.4 Cut Off (Perhitungan
Angka Kritis)...........................................
85
.ac.
.ac.

nej.

htt
htt
httPembahasan .........................................................................................
4.8
91
d/
ac.i

nej.

u

ilib.

dig
tp://

4.8.1 Pelayanan bank syariah membedakan untuk keputusan

.id/
.id/
.id/
c
c
c
a
a
a
.
.
.
menjadi
j di bank syariah .. 91 nej
jpenabung dan bukan penabung
u
.une
.une
b
b
i
i
l
l
ilib.
i
i
g
g
g
i
i
i
4.8.2
Syariah
membedakan
untuk
keputusan
menjadi
penabung
d
d
d
/
/
/
:/
:/
:/
http
http
http
dan bukan penabung di bank syariah ................................... 92

d/

c.i
ej.a

.un

ilib
//dig

tp:

4.8.3 Bagi hasil membedakan
untuk keputusan menjadi
penabung
d/
d/

/
c.id
c.i
c.i
a
a
a
.
.
.
j
j
j
ne penabung di bank syariah
dan.ubukan
.une
.une................................... 93
b
b
b
i
i
i
l
l
l
i
i
i
g
g
g
://di
://di
://di Pengetahuan syariah membedakan
4.8.4
untuk keputusanttmenjadi
h p
http
http
penabung dan bukan penabung di bank syariah ................. 94

.u

gilib
i
d
/
/
:

http

ac
nej.

.u

gilib
i
d
/
/
:

g
://di

g
://di

tp

.id/

/ untuk
/
4.8.5 Stimulasi pemasaran
bank syariah membedakan
c.id
c.id
a
a
.
.
j
j
une
une menjadi penabung dan
keputusan
ilib. bukan penabung di
ilib.

.id/

ac
nej.

bank syariah ............................................................................
95
http
http

/
/
/
/
c.id
c.id
c.id
c.idBAB 5. KESIMPULANj.,aKETERBATASAN,
DAN SARAN........................
97
a
a
a
.
.
.
j
j
j
.une
.une
.une
.une
b
b
b
b
i
i
i
i
l
l
l
l
i
i
i
i
5.1 Kesimpulan
.................................................................................