Pembahasan Pembahasan dan Analisis
b. Biaya Sewa Tempat Besarnya biaya sewa tempat dapat berubah sewaktu-waktu dan sudah
termasuk biaya asuransi emas, jika barang nasabah hilangrusak dalam penyimpanan bank, maka bank akan mengganti nilai barang berdasarkan
penggantian dari perusahaan asuransi rekanan BRISyariah. Biaya sewa tempat dibayar bersamaan dengan pelunasan pembiayaan. Nilainya berjenjang sesuai
berat emas, karat dan dihitung per 10 harian. Contoh tabel biaya sewa tempat :
Kadar Emas Tarif Sewa Tempat per Gram
3
Per 10 Hari Perbulan
Per 4 bulan maksimal
Goldbar 24
karat Rp. 1.330gram
Rp. 3.990gram Rp. 15.960gram
Perhiasan 18 karat
Rp. 1.145gram Rp. 3.345gram
Rp. 13.740gram
Jika perjanjian telah jatuh tempo dan pihak nasabah tidak dapat melunasi pinjaman, maka barang tersebut akan dilelang sesuai dengan tanggal lelang
yang terdapat di sertifikat gadai. Jika pada saat lelang nasabah tidak dapat melunasi pinjaman maka barang tersebut emas akan dilelang untuk melunasi
pembiayaan gadai dan biaya-biaya lainnya berdasarkan ketentuan gadai BRI
3
http:brisyariah.co.id, diakses pada 1 November 2010.
Syariah. Selain itu, gadai emas BRI Syariah menawarkan gadai emas BRI Syariah dengan keunggulan sebagai berikut :
1. Proses lebih cepat kenyamanan karena sesuai syariah dan lebih berkah 2. Persyaratan sangat mudah
3. Jangka Waktu Pinjaman Maksimal 120 hari dan dapat diperbaharui 4. Penyimpanan yang aman dan berasuransi
5. Dapat dilunasi sebelum jatuh tempo pinjaman 6. Biaya Administrasi dan Biaya Sewa Tempat yang terjangkau
2. Mekanisme dan penghitungan gadai emas syariah BRI Syariah Gadai emas merupakan produk pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas
sebagai salah satu alternatif memperoleh pembiayaan secara secara cepat. Pinjaman gadai emas merupakan fasilitas pinjaman tanpa imbalan dengan
jaminan emas dengan kewajiban pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu.
4
Bank Syariah dalam melaksanakan produk ini harus memperhatikan unsur-unsur kepercayaan, kesepakatan, jangka waktu dan resiko.
Bagi calon nasabah yang ingin mengajukan permohonan dapat mendatangi BRI Syariah yang dalam hal ini menyediakan fasilitas pembiayaan gadai emas,
dengan terlebih dahulu memenuhi persyaratan yang telah disebutkan diatas untuk
4
Zainudin Ali, Hukum Gadai Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2008, h. 55.
dapat menjadi nasabah gadai emas BRI Syariah. Yaitu dengan menyerahkan Identitas diri KTPSIM yang masih berlaku, mengisi formulir aplikasi gadai dan
menyetujui ketentuan-ketentuan biaya lainnya. Apabila nasabah telah melakukan semua syarat yang diperlukan maka
selanjutnya pihak bank syariah akan melakukan analisis pinjaman yang meliputi: 1. Petugas bank memeriksa kelengkapan dan kebenaran syarat-syarat calon
pemohon peminjam. 2. Penaksir melakukan analisis terhadap data pemohon, keaslian dan karatese
jaminan berupa emas, sumber pengembalian pinjaman, penampilan atau tingkah laku calon nasabah yang mencurigakan.
3. Jika menurut analisis, pemohon layak maka bank akan menerbitkan pinjaman qard gadai emas.
4. Realisasi pinjaman dapat dicairkan setelah akad pinjaman qard sesuai dengan ketentuan bank.
5. Nasabah dikenakan biaya administrasi, biaya sewa dari jumlah pinjaman. Contoh perhitungan :
a. Biaya sewa BS : Rp. 1.500grambulan
b. Berat emas ditaksir BED : 20 gram
c. Karatese emas ditaksir KED : 22 karat
d. Harga standart emas 24 karat HSE : Rp. 250.000gram e. Jangka waktu sewa JW
: 4 bulan
Dari data diatas diperoleh perhitungan : a. Biaya sewa tempat penyimpanan emas, perhitungannya :
BED x JW x Rp. 1.500 = 20 gram x 4 bulan x Rp. 1.500 = Rp. 120.000 b. Harga taksiran emas :
BED x HSE x KED24 karat = 20 gram x Rp. 250.000 x 2224 = Rp. 4.583.333
c. Maksimal pinjaman : Rp. 4.583.333 x 80 = Rp. 3.666.666 dibulatkan kebawah menjadi Rp.
3.600.000 6. Pelunasan dilakukan sekaligus pada saat jatuh tempo.
7. Apabila sampai pada waktu yang ditetapkan nasabah tidak dapat melunasi dan proses kolektabilitas tidak dapat dilakukan, maka jaminan emas dijual
dengan ketentuan : a. Nasabah tidak dapat melunasi pinjaman sejak tanggal jatuh tempo
pinjaman dan tidak diperbaharui. b. Diupayakan sepengetahuan nasabah dan kepada nasabah diberikan
kesempatan untuk mencari calon pemilik.