23 Kerja. Variabel NPL berpengaruh negatif dan signifikan terhadap
penyaluran Kredit Modal Kerja. 6. Penelitian Sania 2016 yang berjudul Pengaruh DPK , NPL, dan CAR
Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Perbankan menyatakan bahwa DPK berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran Kredit
perbankan. Variabel NPL dan CAR tidak berpengaruh terhadap penyaluran Kredit perbankan.
B. Kerangka Berpikir
1. Dana Pihak Ketiga berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja
Dana Pihak Ketiga simpanan yang dijelaskan dalam UU Perbankan RI No.10 tahun 1998 adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat
kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lainnya
yang dipersamakan dengan itu .
Dana Pihak Ketiga yang dihimpun oleh suatu bank dari masyarakat akan memengaruhi jumlah loanable fund
bank tersebut. Semakin besar Dana Pihak Ketiga yang dihimpun suatu bank tentu akan menambah jumlah loanble fund yang ada di bank
tersebut sehingga memengaruhi Kredit Modal Kerja yang akan disalurkan.
Loanable fund yang tinggi akan semakin menambah jumlah dana yang akan disalurkan sebagai Kredit Modal Kerja. Hal ini karena bank
24 tidak akan membiarkan dana menjadi idle fund atau dana mengganggur.
Akibatnya jumlah dana yang disalurkan menjadi Kredit Modal Kerja akan bertambah. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa Dana
Pihak Ketiga berpengaruh positif terhadap penyaluran Kredit Modal Kerja.
2. Non Performing Loan berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja
Siamat 2002 menjelaskan kredit bermasalah sebagai pinjaman yang mengalami kesulitan pelunasan akibat adanya faktor kesengajaan
dan atau faktor eksternal diluar kemampuan kendali debitur seperti kebijakan pemerintah yang berpengaruh buruk terhadap bisnis, musibah
atau bencana yang tak dapat dihindari yang berimbas pada usaha debitur maupan diri pribadi debitur. Rasio Non Performing Loan menunjukkan
bagaimana bank tersebut memegang risiko atas Kredit Modal Kerja yang telah diberikan kepada nasabah.
Besaran rasio Non Performing Loan akan berimbas pada kebijakan bank dalam menyaluran Kredit Modal Kerja. Hal ini karena Non
Performing Loan yang tinggi menunjukkan risiko yang tinggi pula yang ditanggung oleh bank atas Kredit Modal Kerja yang telah disalurkan.
Bank akan menurunkan penawaran Kredit Modal Kerja kepada nasabah sehingga akan memengaruhi jumlah penyaluran Kredit Modal Kerja
menjadi lebih rendah. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa rasio Non Performing Loan berpengaruh negatif terhadap Kredit Modal Kerja.
25 3. Return On Asset berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja
Return On Asset adalah perbandingan antara laba bersih dengan aktiva yang dimiliki perusahaan Kieso, 2007. ROA digunakan untuk
mengukur kemampuan manajemen bank dalam memperoleh laba secara keseluruhan dari total aktiva yang dimiliki Dendawijaya, 2009. Rasio
Return On Asset mencerminkan kemampuan bank dalam menggunakan aktivanya dalam mencari laba. Semakin tinggi kemampuan bank dalam
memperoleh laba yang dicerminkan dari rasio ROA maka semakin baik kondisi keungan suatu bank. Semakin baik kondisi keuangan suatu bank
maka semakin baik kemampuan bank dalam menjalankan kegiatan operasionalnya. Kegiatan operasional bank yang dimaksud ialah
termasuk didalamnya kegiatan penyaluran Kredit Modal Kerja yang berimbas pada penyaluran Kredit Modal Kerja yang semakin besar. Jika
tingkat ROA yang mencerminkan laba suatu bank dalam keadaan baik maka juga akan menjadikan nilai tambah bagi para nasabah untuk
menyimpan uangnya di bank tersebut. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa Return On Asset berpengaruh positif terhadap
Kredit Modal Kerja. 4. Capital Adequacy Ratio berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit Modal
Kerja. Menurut Achmad dan Kusumo 2003, Capital Adequacy Ratio
CAR merupakan rasio permodalan yang menunjukkan kemampuan bank dalam menyediakan dana untuk keperluan pengembangan usaha
26 serta menampung kemungkinan risiko kerugian yang diakibatkan dalam
operasional bank. Semakin tinggi tingkat kecukupan modal yang dicerminkan dari rasio CAR, maka semakin baik kemampuan bank
dalam menanggung kemungkinan kerugian yang timbul dalam kegiatan operasional bank termasuk penyaluran Kredit Modal Kerja. Jika
kemampuan bank dalam menanggung kemungkinan kerugian akibat kegiatan operasional bank semakin baik, maka bank akan semakin
percaya diri dalam melakukan kegiatan operasionalnya termasuk penyaluran Kredit Modal Kerja. Hal ini akan berimbas pada semakin
tingginya penyaluran Kredit Modal Kerja yang dilakukan oleh bank.
C. Paradigma Penelitian
