commit to user
21
gebu, tetap saja pembayaran kredit tidak akan terlaksana karena ketidak adaan dana.
Oleh karena itu bank akan berkepentingan atas kemampuan ini, karna kredit yang tertanam dalam perusahaan tersebut akan
mengalami kerugian yang disebabkan oleh kekurangmampuan debitur dalam menjalankan usahanya.
c. Capital modal
Bertujuan untuk mengukur kemampuan pemohon dalam menyediakan modal sendiri own share, yang mencakup besarnya
dan komposisi modal, perkembangan laba usaha selama tiga periode sebelumnya, angka rasio perbandingan antara utang dengan modal
sendiri dan perkembangan naik turunya harga saham. Jumlah capital yang dimiliki calon peminjam merupakan hal penting diketahui oleh
bank untuk meningkatkan debt to equity ratioDER yang selanjutnya berkaitan dengan tingkat rentabilitas dan solvabilitas
serta jangka waktu pembayaran kredit yang akan diterima.
d. Condition of economy kondisi perekonomian
Bertujuan untuk mengetahui prospek atau tidaknya suatu usaha yang akan dibiayai, yang meliputi siklus bisnis mulai dari
bahan baku pemasok, pengolahan, dan pemasaran pembeli. Dalam pemesaran tersebut harus diperhatiakan pula kondisi
persaingan dari produk bersangkutan, barang substitasi yang beredar
commit to user
22
dipasar, potensi calon pesaing, dan peraturan pemerintah. Bank harus mengetahui keadaan ekonomi pada saat calon peminjam meminjam
karna ini sangat berpengaruh dan berkaitan langsung dengan usaha caolon peminjam dan baimana prospek dimasa akan datang.
e. Collateral jaminanagunan
Bertujuan untuk mengetahui nilai agunan yang dapat dipergunakan sebagai alat pengaman lapis kedua bagi bank dalam
setiap pemberian kredit apa bial kredit yang diberikan menjadi bermasalah. Sesuai dengan penjelasan pasal 8 UU No. 7 Tahun 1992
tentang perbankan bahwa agunan kredit dapat hanya berupa barang proyek yang dibiayai atau hak tagih, namun demikian untuk jenis
usaha tertentu barang proyek saja tidak cukup sehingga bank meminta agunan berupa barang-barang diluar proyek tersebut.
Dalam hal ini jaminanagunan tersebut mempunyai 2 fungsi yaitu, pertama untuk pembayaran utang seandainya debitur tidak mampu
membayar dengan jalan menguangkanmenjual jaminan tersebut. Fungsi kedua, sebagai akibat dari fungsi pertama merupakan salah
satu faktor penentu jumlh kredit yang akan diberikan. Dalam hal ini biasanya bank tidak akan memberikan kredit lebih besar dari jumlah
nilai jaminan yang akan diberikan, kecuali dalam hal khususkredit- kredit khusus. Yang dimaksud khusus yaitu orang yang dipercaya
oleh bank biasanya orang yang lalunasabah lama dalam bank tersebut dan sering menunjukkan hal yang baik.
commit to user
23
6. Tahap-tahap Pemberian Kredit
