commit to user
19
Penghasialan bunga kredit yang diberikan merupakan tulang punggung dari pendapatan bank, serta terjaminya pengembalian pokoknya,
maka dari itu pemberian kredit memerlukan perhitungan-perhitungan yang mendalam meliputi berbagai prinsip-prinsip, azas-azaspersyaratan-
persyaratan tertentu. Banyak konsep yang dikemukakan oleh berbagai pihak dalam
upaya merumuskan persyaratan-persyaratan atau azas-azas yang sehat dalam suatu pemberian kredit, walaupun dalam prakteknya konsep-konsep
tersebut tidak terlalu mudah untuk dilaksanakan. Dalam pemberian kredit lembaga keuangan biasanya mengaplikasikan prinsip 5C.
a. Character WatakKepribadian
Bertujuan untuk mendapatkan gambaran akan kemampuan membayar dari pemohon, mencakup perilaku pemohon sebelum dan
setelah permohonan diajukan. Character atau watak dari para calon peminjam merupakan salah satu pertimbangan yang terpenting
dalam memutuskan pemberian kredit. Bank sebagai pemberian kredit harus yakin bahwa calon peminjam termasuk orang yang
berlaku baik, dalam arti selalu memegang teguh janjinya, selalu berusaha dan bersedia melunasi utang-utangnya pada waktu yang
telah ditetapkan. Calon peminjam tidak boleh berpredikat pemabuk, penjudi, pemakai narkoba, atau penipu. Dalam arti yang lebih jelas,
peminjam harus mempunyai reputasi baik dan memenuhi syarat
commit to user
20
sebagai peminjam. Upaya penyidikan tentang watak oleh fihak bank haruslah mengumpulkan data dan informasi dari pihak yang dapat
dipercaya.
b. Capacity kemampuan
Tujuanya untuk
mengukurv tingkat
kemampuan mengembalikan kredit dari usaha yang dibiayai the first way out,
mencakup aspek manajemen kemampuan mengelola perusahaan, aspek produksi kemampuan produksi secara berkeseimbangan,
aspek pemasaran kemampuan memasarkan hasil produksi, aspek personalia
kemampuan tenaga
kerja mendukung
aktifitas perusahaan, dan aspek finansial kemampuan menghasilkan laba.
Pihak bank harus mengetahui pasti sampai diamana kemampuan menjalankan usaha calon peminjam. Kemampuan ini
sangat penting artinya kemampuan inilah yang menentukan besar kecilnya pendapatan atau penghasilan suatu perusahaan dimasa yang
akan datang. Andaikata perusahaan dijalankan oleh orang-orang yang berkompeten atau mampu, maka diharapkan penghasilan
perusahaan tersebut akan meningkat sehingga pembayaran kredit akan terjamin. Seandainya calon peminjam tidak mampu
menjalankan usahanya dengan baik sehingga penghasilan menurun, betapapun wataknya atau baik untuk membayar cukup menggebu-
commit to user
21
gebu, tetap saja pembayaran kredit tidak akan terlaksana karena ketidak adaan dana.
Oleh karena itu bank akan berkepentingan atas kemampuan ini, karna kredit yang tertanam dalam perusahaan tersebut akan
mengalami kerugian yang disebabkan oleh kekurangmampuan debitur dalam menjalankan usahanya.
c. Capital modal
